基于B2B平台的线上供应链金融风险评价研究

基于供应链金融的中小企业信用风险评价的开题报告一、研究背景供应链金融作为当前流行的金融创新模式，通过利用供应链上的资产或流程，使得中小企业通过供应链关系获得融资。

相对于传统银行贷款，供应链金融具有灵活性高、成本低、风险可控等特点，对于中小企业融资问题有所缓解。

然而，供应链金融也带来了新的风险挑战。

由于供应链金融模式中的核心企业通常负责企业应收账款的管理，中小企业受到核心企业和下游企业的影响较大，信用风险也相应增加。

因此，如何准确评估供应链中的中小企业信用风险，对于银行、供应链中的核心企业以及投资者都具有重要意义。

二、研究目的和意义本研究旨在基于供应链金融的中小企业信用风险评价，并对评价结果进行可靠性分析，从而为银行、供应链中的核心企业以及投资者提供决策支持和风险管理建议。

具体来说，本研究的目标和意义包括：1.构建基于供应链金融的中小企业信用风险评价模型。

本研究将结合供应链金融模式中涉及的各个环节，构建中小企业信用风险评价模型，比较传统的信用评级模型和供应链金融中的风险因素，分析不同模型的优缺点。

2.探索评价结果的可靠性。

对比分析传统信用评级模型和供应链金融模型的评估结果，设定合理的阈值，对评价结果进行可靠性分析。

3.为银行、供应链中的核心企业以及投资者提供决策支持和风险管理建议。

根据评价结果，提供风险管理建议，防范和减轻中小企业的信用风险，为银行、供应链中的核心企业以及投资者提供更可靠的决策支持。

三、研究内容和研究方法本研究的主要内容和研究方法为：1.文献综述。

调研国内外关于供应链金融和中小企业信用风险评价方面的文献，并比较传统信用评级模型和供应链金融模型的优缺点。

2.构建供应链金融中小企业信用风险评价模型。

结合供应链金融模式中涉及的各个环节，综合考虑财务、经营、管理等因素，构建供应链金融中小企业信用风险评价模型。

3.数据分析。

通过实际数据分析，比较传统信用评级模型和供应链金融模型的评估结果，对评价结果进行可靠性分析，并提出相关风险管理建议。

供应链金融风险评述文讨论了供应链金融风险评述的内容，首先总结了供应链金融风险的基本概念，其引起的原因，以及可能导致的结果;其次，探讨了风险评估的方法，这些方法在确定风险预期结果，识别风险信息，建立衡量标准和处理风险过程中起着重要作用。

最后，对于管理供应链金融风险提出了一些建议，主要包括建立完善的风险控制系统，定期完善风险评估，并加强财务审计，以及利用金融工具和信息科技来控制风险。

【Introduction】供应链金融（SCF），是指为改善供应链管理而建立的金融系统，通过提供共同支付，账款融资，供应商支付服务，以及应收账款质押贷款等服务，实现灵活的资金管理，促进供应链流动性，以提升供应商与企业之间的供应链效率。

然而，随着供应链金融的发展和普及，企业在供应链金融领域面临的风险也是不容忽视的。

因此，有必要深入评估供应链金融风险，以减少企业在供应链金融中的不利影响。

【Basic Concept of Supply Chain Financial Risk】供应链金融风险可以分为两大类：市场风险和内部风险。

市场风险是指外部环境对企业供应链活动的影响，这些环境因素可能包括宏观经济形势、政策法规变化以及周边市场供应链反应等。

而内部风险则是指由于企业内部原因，例如萎缩的市场容量、缺乏管理或管理不当所引起的风险。

【Risk Evaluation Method】于供应链金融风险评估，可以采用不同的方法，包括量化方法、质性方法和定性方法。

量化方法主要是利用统计分析和波动数据计算，来计算风险预期结果，例如模型分析和数据挖掘。

质性方法可以帮助识别风险信息，以便管理和控制风险，例如技术分析和定性评估。

定性方法可以建立衡量标准，以便对责任进行处理，例如分析和评价。

【Risk Control and Management】为了有效地管理供应链金融风险，可以采取以下几种措施。

首先，应建立完善的风险控制系统，以确保企业在风险控制过程中能够有效、准确地识别和管理风险。

供应链金融模式下的信用风险评价随着全球经济的深入发展，供应链金融已经成为了企业融资和经营管理中不可或缺的一部分。

供应链金融不仅可以提高企业的资金利用率和经营效率，还可以加强企业与供应链上各个环节的合作和协调。

供应链金融模式下的信用风险也备受关注。

供应链金融模式下的信用风险评价是非常重要的，它对于供应链各方的利益保护和风险控制起着至关重要的作用。

本文将从信用风险的概念和特点、供应链金融模式下的信用风险来源以及评价方法等方面进行探讨，以期对供应链金融模式下的信用风险进行深入了解。

一、信用风险的概念和特点信用风险是指在金融交易中，交易对手由于违约而导致的财务损失。

在供应链金融中，信用风险来源于供应链各方的交易关系，包括供应商、买家、金融机构等。

信用风险具有以下几个特点：1.不确定性：信用风险是一种不确定性风险，其发生具有突然性和随机性，很难事先确定。

2.传染性：一旦某一方出现违约，可能会对整个供应链产生连锁反应，引发更大的损失。

3.不对称性：在信用风险中，双方的风险承受能力和信息不对称程度不同，这会导致信用风险的不对称性。

4.复杂性：供应链金融模式下的信用风险是由多方面因素共同作用而产生的，其评估和管理相对复杂。

在供应链金融模式下，信用风险主要源自以下几个方面：1. 供应商风险：供应商作为供应链的一环，其资信状况直接影响到企业的采购和生产。

供应商的违约或资信状况不佳可能会导致企业的供应中断和损失。

2. 买方风险：买方作为供应链的另一环，其支付能力和信用状况对供应链上的其他环节也具有重要影响。

如果买方出现付款违约，将直接影响到供应链上的其他环节。

3. 金融机构风险：在供应链金融中，金融机构作为提供资金支持和风险管理的重要方，其资信状况和风险承担能力也对整个供应链金融模式的稳定性产生影响。

4. 法律风险：供应链涉及多个国家和地区的企业和交易，其法律环境的不确定性和差异性可能导致交易纠纷和违约风险。

以上这些因素共同作用，构成了供应链金融模式下的信用风险，企业需要通过科学的评价方法进行分析和管理。

供应链金融模式下的信用风险评价供应链金融是指通过金融手段为供应链中的各个环节提供资金支持和金融服务，以促进供应链中各个参与方之间的资金流动和业务发展。

供应链金融模式下的信用风险评价是指对供应链金融参与主体的信用风险进行全面评估和控制，以确保供应链金融业务的稳健运行和风险可控。

一、供应链金融参与主体的信用状况评估在供应链金融模式下，参与主体包括供应商、采购商、金融机构等。

对于供应商和采购商来说，其信用状况直接影响到其在供应链金融中的融资成本和融资额度，因此需要进行全面的信用评估。

而对于金融机构来说，其风险承受能力和资金实力也是供应链金融模式下信用风险评价的重要对象。

二、供应链金融业务中的交易对手信用风险评估在供应链金融模式下，交易对手包括供应链中的各个参与主体，其信用状况直接关系到交易的履约和资金回笼。

需要对供应链金融业务中的交易对手进行信用风险评估，以保障交易的安全和稳定。

三、供应链金融产品的风险评估供应链金融产品包括供应链融资、应收账款融资、库存融资等，这些产品本身也存在一定的信用风险。

需要对供应链金融产品的风险进行全面评估和控制，以确保金融产品的安全性和稳健性。

针对以上几个方面，供应链金融模式下的信用风险评价可以采取以下几种方法和工具：一、基于数据的信用评估模型通过收集和分析供应链参与主体的相关数据，构建基于数据的信用评估模型，从而对其信用状况进行评估。

这种方法可以有效利用大数据和人工智能技术，降低评估成本和提高评估精度。

二、基于行业信息的信用评估通过对供应链参与主体所在行业的市场情况、竞争格局、发展趋势等进行分析，来评估其信用状况。

这种方法可以借助行业研究和专业分析机构的报告，获取更为客观和全面的信用评估信息。

三、基于征信报告的信用评估利用个人和企业的征信报告，对供应链参与主体的信用状况进行评估。

这种方法可以直接获取个体信用信息和交易记录，为信用评估提供有力支持。

四、基于专家意见的信用评估通过请专业的风险评估机构或专家对供应链参与主体进行信用评估，借助其行业经验和专业知识，提高评估的客观性和准确性。

供应链金融风险研究国内外文献综述1 国外研究现状从上世纪八十年代开始供应链金融的定义逐步被人们关注，国外涉及到供应链金融的思想观点与实践的应用相对成熟，对其定义的内涵外延比国内更为广泛，包括基于债券、股票等金融衍生商品这类动产质押业务风险研究、供应链金融的契约设计等方面。

M．Theodore，Paul D.Hutchison（2002）提出了供应链风险及其管理的相关概念，现金流管控是供应链金融领域十分关键的内容，供应链风控中的核心就是成功的现金流管控。

Cossin and Hricko（2003）基于企业违约概率与质押物价值，研究了具有价格风险商品作为质押的风险工具，质押物有助于进一步缓释银行信贷风险的作用。

Jimenez and Saurina（2004）研究了资产支持信贷中风险的影响因素包括质押物、银行（借款人）类型以及银行企业的关系等，合理的质押率有效缓释风险暴露，减少银行信贷损失。

Menkhoff，Neuberger and Suwanaporn（2006）的研究表明在不同国家，质押物对风险缓释的作用不同，质押物缓释风险的作用在发展中国家比发达国家显得更为重要。

Martin R（2007）系统分析了供应链资金流管控成本和危机、提升资金流效益的具体情况，指出根据供应链金融可让资金管理更加高效，但要严苛控制相应风险。

Lai and Debo（2009）对有资金局限的供应链存货中的相应问题进行了分析，通过库存契约设计能有效识别供应链上下游风险因子，从而提高供应链库存风险评价的准确性。

Hamadi和Matoussi（2010）根据剖析Logistic模型BP技术评估供应链金融风险的具体状况，表面三层BP神经网络模型在对上市房地产公司风险评价方面具有更好的准确性。

Qin and Ding（2011）分析了供应链金融领域里的风险变化现象，根据相应的风险迁徙模型，基于符合供应链金融条件，降低了借贷与信贷的风险。

供应链金融模式下的信用风险评价随着供应链金融模式的不断发展，越来越多的企业开始将目光投向了供应链金融这一新兴领域。

在供应链金融活动中，信用风险是一个不可避免的问题，如何对供应链金融模式下的信用风险进行评价成为了一个亟待解决的难题。

本文将从供应链金融模式下的信用风险评价的概念、评价方法和风险管理措施等方面展开讨论，以期为相关研究提供一定的参考。

相比传统金融模式，供应链金融模式更多地关注于中小微企业的融资需求，以及供应链上的各个环节，这就导致了供应链金融模式的信用风险主要来源于供应链上的各个节点。

在供应链金融模式下，信用风险主要体现在供应商、采购商及金融机构之间的信用关系上。

供应商的供货能力和质量问题、采购商的支付能力和资信问题以及金融机构的融资能力和信用担保问题都会对供应链金融模式的稳健性产生影响。

供应链金融模式下的信用风险评价就是对上述各方的信用状况进行全面评估，从而量化他们在供应链金融交易中产生的信用风险，为金融机构和企业提供风险管理依据，以保障交易的安全和稳定。

在供应链金融模式下的信用风险评价中，主要有定性评价和定量评价两种方法。

1. 定性评价定性评价主要是通过对供应商、采购商及金融机构的信用状况进行分析，从其经营状况、行业地位、信用记录等方面进行综合评估，形成对其信用状况的主观判断。

这种方法的优点是简单易行，不需要复杂的数据分析，适用于信息不够完备的情况下。

定量评价则是通过建立评价模型，以各方的财务数据、信用记录、行业数据等作为输入变量，运用统计知识和金融工程方法对信用风险进行量化评估。

这种方法的优点是能够用科学的手段对信用风险进行较为准确的评估，但需要大量的数据支持和专业知识。

三、供应链金融模式下的信用风险管理措施1. 加强信息披露在供应链金融交易中，信息不对称是造成信用风险的重要原因之一。

各方应加强信息披露，提高透明度，避免信息不对称导致的信用风险。

2. 建立风险管理机制各方应建立健全的风险管理机制，包括建立完善的信用评级体系、建立应急预案、加强内部控制等，以便及时发现和应对可能出现的信用风险。

供应链金融模式下的信用风险评价随着互联网、物联网技术的快速发展以及经济全球化的加速，供应链金融成为一种重要的金融服务模式。

供应链金融指的是以企业供应链中的商品流和资金流为基础，以核心企业为中心，包括供应商和分销商等各环节的企业，在流程优化、风险共担、利益共赢等方面积极协作，整合供应链资源，以实现金融服务的全方位覆盖，提升整个供应链的运营效率和风险控制能力。

然而，在实践中，供应链金融服务面临着很大的信用风险，主要表现在两个方面：一是供应商的信用状况存在风险，可能无法按时履行采购合同，导致核心企业的贷款违约；二是核心企业自身的信用风险，例如经营不善等问题，也会直接影响到供应链金融服务的质量和效果。

为了降低供应链金融服务中的信用风险，需要对供应商和核心企业进行信用评价和监控。

供应商的信用评估主要包括以下几个方面：1.企业基础信息评估：评估企业是否注册，是否具有经营资质，是否存在行政处罚等情况。

2.企业财务状况评估：主要评估企业的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，了解企业的偿债能力、盈利能力和现金流状况等情况。

3.供应商交易记录评估：评估供应商与核心企业之前的交易记录，包括按时交货、按时收款、服务质量等情况。

4.供应商市场声誉评估：评估供应商在行业内的声誉，包括客户评价、行业口碑等。

核心企业的信用评估主要包括以下几个方面：3.核心企业管理层评估：评估核心企业的管理层，包括领导层的背景、经验和管理理念等。

除了进行信用评估外，还需要通过监控供应商和核心企业的经营状况，及时发掘风险，采取相应措施。

具体包括：1.及时跟进供应商的经营状况，看是否存在经营风险，例如是否处于破产状态，是否存在高额负债等。

2.采取措施监控供应商的交易表现，包括供货质量、交货时间、收款运作等方面，及时发现并解决问题。

3.定期对供应商和核心企业进行风险管理培训，帮助企业更好的理解和控制风险。

综合来看，供应链金融模式下的信用风险评价是一个复杂而又关键的问题，需要对供应商和核心企业进行全方位的评估和监控，及时发现和解决问题，从而保障供应链金融服务的稳健运行。

区块链＋B2B线上供应链金融的运作模式及收益分配作者：董兴林聂乐杰来源：《财会月刊·上半月》2021年第04期【摘要】線上供应链金融模式是供应链金融服务的前沿领域，可以有效解决中小企业融资困难的问题，但其业务无法覆盖整个供应链，长此以往容易产生信息孤岛等问题。

而区块链技术具有去中心化、不可篡改和数据加密透明等特性，且其与线上供应链金融具有较高的匹配特性。

通过构建区块链+B2B线上供应链金融模式，解决线上供应链金融业务的痛点。

在此基础上，运用修正的Shapley值法对线上供应链融资联盟的合作收益进行分配，并结合算例进行分析和论证。

研究表明，修正后的Shapley值法有利于提高收益分配的公平公正性和合理性，同时“区块链+B2B线上供应链金融”模式可以降低各业务节点的风险，提高参与成员的收益。

【关键词】线上供应链金融;区块链;B2B;Shapley值法;收益分配【中图分类号】F275.6;F832.4 【文献标识码】A 【文章编号】1004-0994（2021）07-0044-8一、引言技术的不断革新推动了金融科技时代的到来，大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术逐步广泛应用于经济领域的各个层面，并推动着传统经济模式转型，供应链金融也不例外。

尽管供应链金融的出现在很大程度上解决了企业融资难问题，但是中小企业由于自身实力弱、经营规模小、信用通证不够等，依然面临着“融资难、融资贵”等问题，而区块链技术具有去中心化的特点，并且数据是加密透明且不可篡改的，这为解决中小企业融资困境提供了可行方案。

随着互联网的发展，供应链金融的运作过程逐渐从线下转移到线上，基于B2B 的行业供应链金融新模式应运而生。

但由于第三方电子商务平台存在信用风险、交易不确定以及监管体系不完善等，与供应链金融结合还存在着许多问题，区块链技术的出现恰如其分地解决了这些难点。

此外，供应链金融、B2B以及区块链技术在我国还处于发展的起步阶段，若是把新技术应用到传统模式中，推陈出新，创造出一种新模式并产生1+1>2 的效果，在解决传统模式业务风险点的同时，又能提高供应链的运作效率，在现实层面上将会极大地推动供应链金融的整体发展。

企业供应链金融风险评估及应对策略研究报告第一章绪论 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 研究目的与任务 (2)1.3 研究方法与数据来源 (3)第二章企业供应链金融概述 (3)2.1 供应链金融的定义与特点 (3)2.2 企业供应链金融的发展现状 (3)2.3 企业供应链金融的运作模式 (4)第三章企业供应链金融风险评估体系构建 (4)3.1 风险评估指标体系的构建 (4)3.2 风险评估模型的建立 (5)3.3 风险评估方法的选用 (5)第四章企业供应链金融信用风险分析 (6)4.1 信用风险的概念与分类 (6)4.2 信用风险的主要影响因素 (6)4.3 信用风险的评估与控制 (7)第五章企业供应链金融操作风险分析 (7)5.1 操作风险的概念与分类 (7)5.2 操作风险的主要影响因素 (7)5.3 操作风险的评估与控制 (8)5.3.1 操作风险评估 (8)5.3.2 操作风险控制 (8)第六章企业供应链金融市场风险分析 (8)6.1 市场风险的概念与分类 (8)6.2 市场风险的主要影响因素 (9)6.3 市场风险的评估与控制 (9)6.3.1 市场风险评估 (9)6.3.2 市场风险控制 (10)第七章企业供应链金融法律风险分析 (10)7.1 法律风险的概念与分类 (10)7.2 法律风险的主要影响因素 (11)7.3 法律风险的评估与控制 (11)第八章企业供应链金融合规风险分析 (12)8.1 合规风险的概念与分类 (12)8.2 合规风险的主要影响因素 (12)8.3 合规风险的评估与控制 (13)第九章企业供应链金融风险应对策略 (13)9.1 风险防范与控制措施 (13)9.1.1 完善内部管理制度 (13)9.1.2 加强风险识别与评估 (13)9.1.3 优化供应链结构 (14)9.2 风险预警与监测 (14)9.2.1 建立风险预警系统 (14)9.2.2 加强信息共享与协同 (14)9.2.3 完善风险监测流程 (14)9.3 风险转移与分散 (14)9.3.1 利用金融工具进行风险转移 (14)9.3.2 建立多元化融资渠道 (15)9.3.3 加强风险分散策略 (15)第十章研究结论与展望 (15)10.1 研究结论 (15)10.2 研究局限与不足 (16)10.3 研究展望 (16)第一章绪论1.1 研究背景与意义我国经济社会的快速发展，企业供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，逐渐成为企业融资的重要途径。

供应链金融模式下的信用风险评价供应链金融是指通过供应链上的各个环节，为企业提供资金融通和服务。

在供应链金融模式下，信用风险评价是非常重要的环节，因为它涉及到资金的流动和企业的信用问题。

本文将从供应链金融模式下的信用风险评价的概念、方法、难点以及解决方案等方面进行探讨。

一、概念供应链金融模式下的信用风险评价是指在供应链金融中，对参与方（如供应商、经销商、金融机构等）的信用状况进行评估和分析，以便于金融机构或其他参与方做出合理的信用风险管理决策。

信用风险评价的目的是保证供应链金融的安全和稳定运作，减少金融机构和企业的信用风险。

二、方法1. 信用评级信用评级是一种常用的评估方法，通过对参与方的财务数据、信用记录、行业地位等多方面进行评估，并根据评估结果给予相应的信用评级。

评级一般分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC等级别，不同等级对应着不同的信用风险水平。

2. 信用模型信用模型是一种量化的评估方法，通过建立数学模型来对参与方的信用风险进行量化，包括概率模型、回归模型、机器学习模型等。

这种方法可以更加客观和科学地评估信用风险，但需要大量的数据支持和专业的技术手段。

3. 监控与预警监控与预警是一种动态的评估方法，通过对参与方的经营状况、财务状况等进行实时监控，并设定相应的预警指标，一旦出现异常情况就能够及时发出预警信号，采取相应的风险控制措施。

三、难点1. 数据获取供应链金融涉及到多个参与方，而每个参与方的数据都是保密的，因此很难获取到全面的数据来进行信用风险评价。

尤其是对中小微企业来说，由于信息不对称的问题，数据获取更加困难。

2. 参与方复杂性在供应链金融模式下，参与方往往是多样化的，包括不同地区、不同行业、不同规模的企业，其信用风险评价也相对复杂，需要考虑到多种因素。

3. 预测不确定性信用风险评价的一个重要目的是预测未来的信用风险，但未来是不确定的，因此如何对未来的信用风险进行准确的预测是一个难点。

供应链金融模式及其风险管理研究近年来，供应链金融模式越来越受到关注和研究。

供应链金融是一种通过银行、贸易融资公司等金融机构将贷款和融资活动与供应链管理相关联的业务模式。

这种模式通过金融手段，加速了钱款的流通，提高了企业的资金利用率和流动性，同时降低了融资成本。

供应链金融模式为企业提供了一种新的融资途径，也帮助了金融机构更好地了解供应链企业的业务，管理风险。

1. 供应链金融模式的优点和特点供应链金融模式发挥了诸多优点和独特特点。

供应链金融模式使得供应链企业能够以较低的成本，快速获得资金，解决了企业在现金流短缺、无法满足资金需求的困扰。

同时，供应链金融模式也能够提高企业的运营效率，加快收款周期，帮助企业更好地管理了供应链的流程，强化供应链实力，降低了供应链管理的风险性。

2. 供应链金融模式带来的风险总体来看，供应链金融模式的风险主要包括以下几个方面。

2.1 信用风险由于供应链金融模式通常要涉及到多方合作，包括供应商、购买方和金融机构等，因此信用风险会相应增大。

如果其中任何一个环节发生问题，就可能会发生供应链金融的逾期或违约风险。

2.2 运营风险由于供应链金融模式涉及到多方的业务流程，如果其中任何一个环节出现操作风险，就会导致整条供应链的延迟或者错乱，进而影响到供应链金融业务的正常开展。

2.3 价格风险由于外部因素的干扰，如汇率波动、原材料价格变化等，价格风险也会对供应链金融模式产生一定影响。

2.4 法律合规风险供应链金融模式中，包括贷款合同、供货合同、融资租赁合同等多种类型的合同，其中每一份合同都需要严格遵守相关的法律规定，如果其中任一份合同存在违规甚至造假问题，都会带来法律合规风险。

3. 供应链金融模式的风险管理虽然供应链金融模式产生的风险较多，但是只要运用合适的方法进行管理，就能够控制风险，避免出现较大的损失。

3.1 实施信用风险评估为了规避信用风险，应向客户征询他们的历史业绩，并利用各种评估工具来了解客户的历史记录。