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银行卡业务风险的防范与控制内容摘要：伴随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务也暴露出诸多风险，极大地影响了银行卡产业的安全稳健发展。
如何有效地防范和控制风险是当前银行卡产业发展中必须解决的现实问题。
本文，立足我国银行卡业务运行现状，认真分析银行卡业务风险的种类、形式及其形成原因，从影响银行卡业务风险控制的制约因素着手，相对应地提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。
关键词：银行卡业务风险控制我国的银行卡起步于上世纪80年代中后期，此后随着计算机的快速发展，网络技术的迅速蔓延，我国银行机构相继推出了各种各样的银行卡业务。
目前，银行卡已为广大社会公众所认知，银行卡业务也渗透到社会经济生活的方方面面,极大地适应了各类经济主体多种经济活动和居民居家服务的需要。
但我们不得不承认，银行卡业务在给人们带来便利的同时，也滋生了诸多风险，这些风险的潜隐和发生，极大地扰乱了正常的银行卡业务工作秩序，危害着国家金融的安全和稳定,这也给银行卡业务风险防控工作提出了强烈挑战。
一、银行卡业务运行发展现状银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
作为一种特殊的非现金支付工具，信用卡在现代社会中发挥着日益重要的作用,也受到了越来越广泛的欢迎。
自1986年我国发行第一张银行卡以来,国内银行卡市场发展迅速。
特别是近几年来，各商业银行投入大量的自助设备资源,争相发展网上银行等电子商务，纷纷成立银行卡中心，建立起不受时间、地点、场合限制的现代化银行服务体系，为银行卡业务发展提供了广阔空间。
目前银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具.今年底,我国银行卡发卡总量达到14。
99亿张，约为2001年发卡数量的5倍,呈现出一种“井喷式”的高速发展态势。
随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，银行卡业务风险也在不断凸现,各地有关银行卡方面的投诉、纠纷甚至案件频频发生，暴露出了较大的安全隐患。
商业银行的银行卡安全保护措施如今，随着科技的迅猛发展，银行卡的使用已经成为了人们日常生活中不可或缺的支付手段。
然而，随之而来的风险也不可忽视。
为了保障用户的资金安全，商业银行采取了一系列的银行卡安全保护措施。
本文将探讨商业银行所采取的这些措施，以保障用户的资金安全。
一、密保设置商业银行通过为每位用户设置个人密码，提供账户保护。
用户在办理银行卡时，需要设定一个密码作为身份验证的依据，确保只有持卡人才能进行交易操作。
同时，商业银行要求用户定期更换密码，以降低密码泄露的风险。
密保问题也是常见的安全措施之一，通过设置个人问题只有用户自己知道的答案，可以防止他人冒充用户身份进行盗刷。
二、短信验证码为了进一步保证交易的安全性，商业银行往往会通过短信验证码进行二次验证。
当用户进行重要交易操作时，如转账、修改密码等，系统将自动向用户发送验证码，在用户输入正确的验证码后才能完成交易。
这种方式有效地提高了转账操作的安全性，减少了被盗刷的可能性。
三、实时监控商业银行通过实时监控系统，对用户的交易行为进行监测。
一旦发现异常交易，如频繁转账或大额转账，系统将自动触发风险提示，并及时通知用户确认或拒绝该交易。
这种实时监控系统可以提前识别出潜在风险，有效地防范了银行卡盗刷和诈骗行为。
四、人脸识别技术近年来，商业银行引入人脸识别技术，进一步提高了银行卡安全性。
用户在进行交易操作时，需要进行人脸识别验证，确保只有持卡人本人才能进行操作。
人脸识别技术减少了密码泄露和身份冒用的风险，提高了用户的交易安全性。
五、数据加密和防护作为金融机构，商业银行非常注重用户账户信息的安全。
他们通过采用数据加密技术，对用户的交易数据进行加密处理，确保用户的个人信息在传输过程中不被黑客攻击获取。
同时，商业银行还设置了多层防护系统，保护数据库的安全，并定期进行安全漏洞检测和修补，确保用户的数据不被非法获取。
六、定期安全检查为确保银行卡安全，商业银行定期进行安全检查和风险评估。
银行卡丢失后的风险防范措施一、引言随着电子支付的普及，银行卡已成为我们生活中不可或缺的支付工具之一。
然而，银行卡的使用也伴随着一些风险，其中之一就是银行卡的丢失。
一旦银行卡丢失，我们面临着财产安全和个人信息泄露的风险。
为了确保自己的财产和隐私安全，我们需要采取相应的风险防范措施。
二、即时挂失银行卡一旦发现银行卡丢失，第一时间就应该采取挂失措施。
前往银行网点或拨打银行客服热线进行挂失手续。
挂失后，银行将立即停止该卡的使用功能，阻止不法分子进行非法操作。
挂失措施的及时性对于避免损失至关重要。
三、密码修改丢失的银行卡很有可能会落入不法之徒之手，如果他们获知您的密码，就能对您的资金进行不正当操作。
因此，一旦报失后，我们要立即修改与该银行卡相关的所有密码，包括支付密码、网银密码等。
选择一个强密码，避免使用简单、容易猜到的密码，提高密码的复杂性，确保账号的安全性。
四、密切监控账户动态即使银行卡丢失后进行了挂失，我们也不能放松警惕。
定期查看银行账户的交易记录，及时发现异常情况。
如果发现有未经自己授权的交易，应立即联系银行，确认账户的资金安全。
密切监控账户动态是及时发现风险并采取相应措施的重要手段。
五、短信/邮件提醒服务许多银行提供短信或邮件提醒服务，可以及时通知我们账户余额变动、消费交易等信息。
我们应该开启这些提醒服务，及时了解账户的动态，第一时间发现任何异常情况，以便采取必要的措施。
六、谨慎保管银行卡信息丢失银行卡往往是由于我们的疏忽所致。
因此，我们需要谨慎保管银行卡和相关信息。
首先，不要将密码和银行卡保持在一起，以免被别有用心之人盗取。
其次，不要随意将银行卡号码、有效期和CVV码等信息泄露给他人。
谨慎保管个人信息是避免银行卡风险的重要步骤。
七、多种支付方式备用为了防范银行卡丢失带来的风险，我们可以事先准备备用支付方式。
现代科技发展迅速，移动支付、互联网支付等方式已经非常普及。
我们可以绑定多个支付方式，有备无患，一旦银行卡丢失，可以及时切换到其他支付方式进行支付。
银行卡安全保证措施随着电子支付的普及，越来越多的人选择使用银行卡进行日常消费和交易。
然而，随之而来的是盗刷、诈骗等安全风险的增加。
因此，银行卡安全保证措施显得尤为重要。
本文将对银行卡安全保证措施展开详细阐述，以帮助读者更好地保护自己的资金安全。
1. 密码保护密码是保护银行卡安全的第一道防线。
在任何时候，都应保持个人密码的机密性。
首先，密码应具备足够的复杂性，包括数字、字母和特殊字符的组合，避免使用简单、容易猜测的密码。
其次，密码应定期更改，避免使用相同的密码用于多个账户。
还要注意，绝对不要将密码写在纸条或存储在手机等容易外泄的设备上。
2. 防止假冒网站和钓鱼攻击假冒网站和钓鱼攻击是现代互联网环境下银行卡安全的主要威胁之一。
为了防范此类攻击，用户应该学会识别真伪。
首先，要确保所访问的网站是合法银行的官方网站，通过确认网址的正确性或向银行咨询以确保安全。
此外，注意警惕来自陌生链接的电子邮件或短信，不要随意点击陌生链接。
3. 使用安全网络和设备使用安全的无线网络和设备是保护银行卡安全的重要措施之一。
在使用自己的设备进行网上交易时，要确保操作系统和应用程序保持最新版本，及时安装安全补丁。
另外，选择使用加密的无线网络连接，避免使用公共无线网络，以防止黑客窃取用户信息。
4. 实时监控银行交易记录及时监控银行卡交易记录是发现异常交易的重要途径。
银行通常提供手机应用程序或网上银行服务，使用户可以随时查看交易记录。
通过及时发现和报告异常交易，用户可以尽早采取相应措施，减少损失。
5. 使用安全支付平台选择安全的支付平台也是保护银行卡安全的一项重要措施。
在选择第三方支付平台时，应选择信誉良好、有公认安全保障的平台。
同时，避免在不安全的网站上进行在线支付，以免个人信息被盗取。
6. 与银行保持紧密合作与银行保持紧密合作也是保护银行卡安全的重要环节。
银行客服可以向用户提供有关账户安全的建议和帮助，解答用户的疑问，处理异常交易等。
银行卡风险管理措施概述银行卡是一种广泛使用的支付工具，但同时也面临着各种风险。
为了保障用户的资金安全和提供良好的用户体验，银行需要采取一系列的风险管理措施。
本文将介绍银行卡风险管理的基本原则和常用的措施。
银行卡风险管理原则银行卡风险管理的基本原则有以下几点：1.最小化风险：银行需要将风险降到最低的程度。
通过建立有效的内部控制和风险管理制度，银行可以降低各类风险的发生概率。
2.综合管理：银行卡风险管理是一个综合性的工作，需要各部门共同参与。
不仅包括风险管理团队，还需要包括IT团队、法律部门、客户服务团队等相关部门的合作。
3.合规管理：银行需要遵守相关法律法规和监管机构的规定，建立健全的合规管理体系。
合规管理可以减少违规操作和欺诈行为的发生，保障客户的权益和利益。
银行卡风险管理措施1. 身份验证为了防止银行卡被盗用或滥用，银行需要采取有效的身份验证措施。
常见的身份验证方式包括密码、指纹识别、声纹识别等。
例如，用户在进行网上支付时需要输入正确的密码或进行指纹识别，以确认其身份。
2. 监测和预警系统银行需要建立监测和预警系统，及时发现和纠正潜在的风险。
这些系统可以监测账户的异常交易行为，如大额转账、频繁变更绑定手机号、异地登录等，一旦发现异常行为，系统会立即发出预警并采取相应的风险控制措施，如冻结账户或通知用户确认。
3. 安全设备和技术为了提高银行卡的安全性，银行通常会配备安全设备和使用先进的技术。
安全设备包括密码输入器、密码卡和密码器等，这些设备可以有效防止密码泄露和盗用。
另外，银行还可以使用加密技术和双因素认证技术等，加强用户身份的确认和交易数据的保护。
4. 风险评估和信用评分银行可以通过对客户的风险评估和信用评分，对不同客户的风险进行判断和分类。
这样可以针对不同风险等级的客户采取不同的风险管理措施，从而提高风险管理的精准性和有效性。
5. 原则和条款的明确银行卡风险管理需要有明确的原则和条款，包括用户责任、银行责任、争议解决机制等。
商业银行伪卡风险和防范措施■吴秋霞近年来，银行卡资金被盗事件大幅暴发，同时司法审判的倾向从凭密交易原则转向银行卡安全管理与密码保管责任区分裁判原则，银行对此进行了大量赔付，银行伪卡已成为商业银行主要的操作风险点，系统性风险凸显，如何应对伪卡风险已成为国内商业银行迫在眉睫的问题。
一、伪卡风险成因及表现1.金融IC卡在推广中存在不足，不能完全解决银行卡侧录和盗刷问题。
由于现有的用卡终端需要改造才能读取芯片卡，因此在金融IC卡系统推进的初期阶段，各商业银行发行的金融IC卡是“芯片”+“磁条”卡，“芯片”和“磁条”是一个账号，依旧存在被盗刷的风险。
同时由于部分收单机构对金融IC卡的培训不足，存在收银员在刷卡收费时降级使用IC卡的情况，增加磁条信息被侧录的风险。
金融IC卡在推广中还存在一定难度，一是金融IC卡成本比磁条卡高，不易被储户接受；二是原有的储蓄卡在更换“芯片”卡时，存在换卡换号的问题，导致持卡人需重新登记更改原有的缴费手续。
2.银行卡侧录、盗刷更加团伙化、科技化和多样化。
早期犯罪分子自行在ATM机窃录，或是客户身份信息被泄露出现伪卡。
近年来随着科技发展，银行卡侧录和盗刷出现了新的情况。
一是更加团伙化。
当前犯罪团伙将侧录和伪卡盗刷等环节分散在不同地区。
从案件情况分析，餐饮、娱乐商户成窃录重点场所，由服务人员合谋窃录；伪卡交易又普遍集中在珠宝商户、烟酒经营部、商行、A TM等取现或变现容易的场所，且可以进行大金额交易。
团伙化犯罪增加了公安的侦破难度。
二是支付方式的创新出现了新的风险。
近年来第三方支付机构不断涌入市场，除获得支付牌照的非金融机构外，市场拓展、收单外包等服务公司发展迅速。
这些机构在风险防控意识和水平上参差不齐，对POS机具发放后监管不到位，出现犯罪分子在POS机具上加入信息窃取装置后批量盗取刷卡客户信息的情况。
还有，银联卡无卡支付业务无需刷卡或者插卡读取卡片信息，根据实际应用场景仅提交卡片信息、持卡人信息等交易要素，完成相关消费款项支付方式，当客户信息泄露时，客户资金更容易被盗取。
银行卡风险点及防控措施银行卡作为个人财务管理和支付的重要工具，也不可避免地存在一定的风险。
以下是银行卡风险点及防控措施的一些具体介绍：一、盗刷风险1.盗刷手段多样化：如偷窥密码、ATM机假面、网络黑客等。
防控措施：教育用户加强个人信息保护、定期更换密码、注意网络安全意识、仔细检查ATM机外观等。
二、假冒风险1.钓鱼网站等诈骗手法：通过发送伪造的银行短信或电子邮件，引诱用户输入个人银行卡信息。
防控措施：用户需提高警惕，谨慎对待未经验证的信息和链接，严密保护个人信息。
三、密码泄露风险1.简单密码和重复使用密码。
防控措施：设定复杂的密码，定期更换，并避免在多个账户间重复使用。
四、无线支付风险1.无线传输被窃听、数据丢失风险。
防控措施：选择安全可靠的支付平台、不在不明网络中使用公共Wi-Fi，及时更新系统和应用程序。
五、错发风险1.ATM机取款金额错误、ATM机隐私泄露等。
防控措施：在ATM机上仔细检查取款金额、避免泄露个人信息。
六、定制病毒风险1.恶意软件、病毒等对个人信息的攻击。
防控措施：安装杀毒软件、定期检查病毒并及时更新系统。
七、POS机风险1.POS机被植入非法组件、信息泄露。
防控措施：选择正规商户，确保POS机的安全性和可靠性。
八、手机丢失风险1.手机内存中存储银行卡信息被盗用。
防控措施：启用手机密码、设置远程锁定和擦除功能，不在手机中存储银行卡信息。
九、密码保护不足风险1.用户疏忽、轻易透露等。
防控措施：加强密码管理意识，定期更换密码，不将密码告知他人。
十、社交工程风险1.黑客通过欺骗手段获得个人银行卡信息。
综上所述，银行卡风险是不可避免的，但用户和银行可以采取一系列的防控措施来降低风险。
用户应提高警惕、加强个人信息保护、定期更换密码、选择安全可靠的支付平台等。
银行则应加强账户安全机制、完善风险防控体系，及时更新系统和应用程序，提供安全可靠的支付环境。
只有用户和银行共同努力，才能够确保银行卡的安全使用。
内容摘要：近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。
其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。
本文从银行卡业务入手，逐步探讨了银行卡业务的发展、现状以及银行卡风险的防范的方法。
除常规银行卡业务的风险防范外，本文还加入了银行卡网上支付的风险及其防范方法的内容。
关键词：银行卡风险防范网银支付Content abstract: In recent years, with the rapid development of CARDS industry, people use of bank CARDS frequency and breadth of the continuously increasing, and all kinds of bank card crime emerge in endlessly, constantly upgrade. Among them, the illegal crime, cash card fraud crime and through the net silver fraud crime have accounted for 80% of bank CARDS, become the mainstream of the crime. This paper, starting from the bank card business progressively discusses the development of bank card business card, the status quo and risk prevention methods. In addition to routine bank card business outside the risk avoidance, this paper also joined the bank card online payment risks and prevention methods of content.Keywords: Bank card risk prevent e-currency payment银行卡业务面临的风险及防范一、银行与银行卡（一）银行的产生与发展1、银行的由来银行一词源于意大利语Banco,意思是板凳,早期的银行家在市场上进行交易时使用。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
银行卡风险防范措施1. 引言随着科技的发展和社会的进步，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
然而，银行卡盗刷、信息泄露等风险也在不断增加。
为了保障客户的资金安全和个人信息安全，银行采取了一系列风险防范措施。
本文将介绍银行卡风险防范措施，并提供一些实用的建议，帮助用户更好地保护自己的资金和个人信息。
2. 银行卡风险类型及对策2.1. 盗刷风险盗刷是银行卡风险的一种常见类型。
黑客通过各种手段获取银行卡信息，并伪造或盗用银行卡进行非法交易。
银行采取了以下措施来防范盗刷风险：•实名认证：银行要求用户在开户时进行实名认证，确保账户真实有效。
•短信验证：当用户在网上进行交易时，银行会向用户手机发送短信验证码，确保交易的真实性。
•交易监控系统：银行建立了交易监控系统，能够识别异常交易并及时冻结账户，以防止盗刷行为。
用户应该注意以下事项来降低盗刷风险：•不随意泄露银行卡信息：避免在陌生网站输入银行卡信息，不将银行卡号码透露给陌生人。
•定期检查交易记录：定期查看银行账户的交易记录，如发现异常交易及时报告银行。
2.2. 信息泄露风险信息泄露是银行卡风险的另一种常见类型。
用户个人信息可能被黑客通过各种渠道获取，进而用于非法活动。
银行采取了以下措施来防范信息泄露风险：•加密传输：银行网站和移动应用程序通常采用安全的加密协议来保护用户信息在传输过程中的安全性。
•防火墙和安全系统：银行采用了先进的防火墙和安全系统来保护用户信息免受黑客攻击。
•敏感信息排查与删除：银行定期对数据库中的敏感信息进行扫描和检查，并及时删除过期或无用的信息，以降低信息泄露的风险。
用户应该注意以下事项来降低信息泄露风险：•强密码：设置强密码，避免使用常见的生日、电话号码等容易猜到的密码。
•不点击垃圾邮件和可疑链接：避免点击垃圾邮件和可疑链接，以免陷入钓鱼陷阱。
3. 用户安全措施除了银行的风险防范措施外，用户也应采取一些安全措施来保护自己的银行卡安全。
银行卡密码泄露的风险与预防随着现代社会的不断发展，电子支付方式逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行卡作为最常见的支付工具之一，为人们提供了方便快捷的服务。
然而，在享受便利的同时，我们也要面对银行卡密码泄露所带来的风险。
本文将就银行卡密码泄露的风险和预防措施进行探讨。
一、银行卡密码泄露的风险现代社会，银行卡密码泄露所产生的风险仍然不可忽视。
以下是银行卡密码泄露可能导致的几大风险：1. 财产损失：一旦银行卡密码泄露，黑客或不法分子很可能通过盗刷银行卡等手段，导致持卡人财产受损。
2. 个人隐私泄露：泄露的银行卡密码可能使得不法分子获取到持卡人的个人信息，对个人隐私进行侵犯。
3. 信用风险：银行卡密码泄露后，不法分子可能以持卡人的身份进行各种欺诈活动，导致持卡人的信用受损。
4. 账户安全威胁：泄露的银行卡密码可导致黑客入侵银行账户，进而获取用户的账户信息，给用户带来巨大的账户安全威胁。
二、预防银行卡密码泄露的措施为了避免银行卡密码泄露所带来的风险，我们应该采取一系列的预防措施，如下所示：1. 密码选择：选择一个安全可靠的密码十分重要。
密码应包含字母、数字、特殊符号，并且避免使用与个人信息相关的内容，如生日、电话号码等。
2. 定期更换密码：定期更改银行卡密码以及其他重要账户的密码，可以有效降低密码泄露的风险。
3. 不随意泄露密码：在日常生活中，不要将银行卡密码随意告诉他人，包括亲友和陌生人。
同时，也要避免将密码写在纸张或手机等容易丢失或泄露的物件上。
4. 谨慎使用ATM机：在操作ATM机时，确保周围没有可疑人员，同时注意遮挡输入密码的动作，以防密码被盗窃。
5. 注意网络安全：在使用电子支付时，务必连接安全可靠的网络环境，并定期更新防病毒软件，以防止恶意软件窃取密码信息。
6. 佩戴防护设备：如有条件，在办理银行业务时，可以佩戴密码输入防护设备，如防窥挡板，以防止他人窥屏获取密码信息。
7. 及时通知银行：一旦发现银行卡密码泄露，应立即联系银行进行挂失及修改密码，以最大程度地减少风险。
银行卡风险点及防控措施 The latest revision on November 22, 2020银行卡业务风险点及防控措施一、风险点（一）卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
（二）发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
（三）银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
（四）信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
（五）商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
5、是否做到对可疑交易的风险监控和预警。
6、是否建立有效的商户退出机制。
（六）国际卡收单业务环节1、持卡人欺诈风险（1）持卡人使用伪卡和假冒卡进行欺诈交易产生的风险。
（2）持卡人利用某些收单行经验缺乏、对收单规则的不熟悉，以及在商户管理上的漏洞，在实际交易发生后，又对这些按规定视为伪卡的交易进行拒付，从而产生的风险。
2、特约商户欺诈风险（1）特约商户的收银员乘持卡人不注意时重复压卡，并对不存在的交易进行请款，造成持卡人和发卡行拒付，形成欺诈风险；商户和犯罪集团勾结，利用伪卡或假冒卡进行虚假交易请款，从而产生的风险。
（2）娱乐行业、经营场所不固定的一些高风险商户在营业中强迫持卡人进行在超消费金额的单据上进行签字，从而产生的风险。
3、发卡行拒付风险发卡行利用新收单行对规则的不熟悉，故意试探对新收单行上送的交易提出拒付，产生潜在风险。
二、防控措施（一）卡片管理环节防控措施1、空白卡（含空白测试卡）应视同重要空白凭证进行管理，指定专人保管。
卡片的领取、保管、发放等必须办理出入库手续。
领运银行卡视同现金押运，须专车双人负责。
2、制成卡、已制成的测试卡应视同有价单证管理，指定专人负责。
已制成的测试卡测试完毕后立即收回。
3、过期、挂失作废、毁损以及制作过程中作废的卡片，须认真登记重要空白凭证登记簿，注明日期，将作废的卡片打洞或剪角，破坏磁条，入库保管，集中统一销毁。
4、及时删除制卡信息、文件，严禁备份、泄露。
5、对自助设备吞入的卡片，必须认真登记吞卡登记簿，并按吞卡的有关规定及时处理。
6、惠农卡的交接应建立完善的交接登记簿，确保惠农卡发放到申请人本人手中。
（二）发卡管理环节防控措施1、对准贷记卡、贷记卡申请人的申请资料内容的完整性及客户签名的真实性进行认真审核，利用公安部门身份证联网核查系统、人民银行个人征信系统、农业银行信贷管理系统、中间业务平台等查询核对申请人身份、信用状况、联系方式的真实性，并根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。
对申请人提供保证担保的，必须对申请人和保证人身份进行实地核实，认真审核其资信状况，申请人、保证人签字应有银行工作人员在场。
2、对准贷记卡、贷记卡，发卡行应根据客户提供的资料如实、准确地进行信用等级评价，严格按照审批权限管理的要求，合理确定信用额度，对持卡人及其担保人进行定期复查，并根据持卡人及担保人资信变化的情况，经有权审批人审批后及时调整信用额度。
3、申领单位准贷记卡和贷记卡商务卡的，必须提供当地人民银行核发的基本账户开立证明材料，且在发卡行开立基本存款账户。
持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销。
持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。
需提供的证明材料如下：（1）基本存款账户开户许可证原件及复印件；（2）营业执照正本或副本等证明文件及复印件；（3）组织机构代码证正本或副本及复印件；（4）法定代表人或其委托代理人的有效身份证件原件及复印件；（5）持卡人有效身份证件原件及复印件；（6）法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料（必须加盖单位公章）。
4、对个人金穗借记卡，按照储蓄存款实名制的要求，利用公安部门身份证联网核查系统认真审核客户的身份证件，申请人必须如实填写申请表并亲笔签名。
5、办理金穗借记卡单位卡申领业务时，应要求申领单位填写金穗借记卡申请表，并提供当地人民银行核发的基本账户开立证明材料、单位相关文件材料及持卡人有效身份证件。
单位相关材料包括：营业执照、代码证、法定代表人有效身份证件、法定代表人或其委托代理人对持卡人的书面指定材料等。
单位卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或变更，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。
6、对客户提交的申请资料要专人保管，严格保密，防止泄漏客户资料、信息。
7、交付信用卡时，对准贷记卡，必须由申请人本人持密码封到发卡行柜台领取信用卡，并记载其身份证件号码，由持卡签字；对贷记卡，由总行直接寄送申请人。
8、交付信用卡时，银行工作人员要提醒客户在银行卡背面签名，引导商户收银员认真核对签名。
9、按规定定期向持卡人提供账户信用卡对账单。
（三）银行卡密码管理环节防控措施1、客户申请银行卡时，银行工作人员必须提醒持卡人，密码是银行卡交易的唯一安全保障，及时修改初始密码，切勿向他人泄漏。
2、发卡行在办理银行卡密码挂失、重置业务时，应要求持卡人填写挂失申请书并提供本人有效身份证件。
银行不受理委托代理密码挂失和委托代理密码重置业务。
3、借记卡持卡人凭密码进行交易时，如一日内在各种交易渠道连续三次输入密码不正确，发卡行应立即锁定借记卡账户。
持卡人须持有效身份证件到发卡行申请解除锁定，重新开通账户。
4、向客户宣传和提供农业银行正确的网站名称及网址，发现假银行网站，应立即向上级行和公安部门报案。
5、批量发卡过程中各行要严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，批量发的卡必须由持卡人本人激活。
（四）信用卡透支环节防控措施1、发卡行要对持卡人使用准贷记卡、贷记卡情况进行动态监测，根据持卡人账户变动情况分析持卡人用卡习惯，了解资信情况的变化，判断是否有恶意透支倾向。
2、建立透支分析制度，每日打印新发生的透支清单，每月打印全部透支清单，建立透支台账，对透支户逐户分析及监控，及时发现和处理不正常的交易或不正当的操作。
3、掌握持卡人账户变化情况及履行信用情况，及时调整信用额度，较少风险隐患。
（五）商户收单业务环节防控措施1、收单行应调查了解目标商户的经营范围和经营状况，对商户的交易量、发展前景等做详细的市场调研，选择经营状况良好、财务状况稳定的商户作为发展对象，尽可能多地发展商业信誉良好、能提供多层次服务的高质量有效特约商户。
应禁止发展的商户：（1）非法设立的商户；（2）从事赌博、色情、毒品、军火等非法经营的商户；（3）涉嫌违规套现、非法洗钱或隐瞒实际经营业态，故意套用其他行业分类代码的商户；（4）被中国银联、国际信用卡组织列入禁止发展名单的商户。
2、特约商户在我行开立结算账户后，收单行与其分别签订《特约商户受理银行卡业务协议书》和《POS机具租赁/使用协议》，要求特约商户提供营业执照复印件、法人代码证复印件、税务登记证复印件及法人身份证复印件等。
外卡收单商户应与其签定完全追索协议书。
3、二级分行集中保管特约商户营业执照复印件、法人代码证复印件、税务登记证复印件及法人身份证复印件、《特约商户受理银行卡业务协议书》、《POS机具租赁/使用协议》等商户开办资料，并建立商户资料库，做好全行特约商户的档案管理工作。
4、商户培训和回访：对新发展的特约商户以及原有收银员发生变动的商户，必须对相关人员进行培训并确认其能够正确操作后方可允许其开办业务。
商户培训主要包括以下内容：（1）机具的基本使用方法和简单的故障排除方法；（2）可接受的银行卡交易类型及操作流程；（3）银行卡的基本知识、银行卡的识别及相关的银行卡风险防范；（4）验卡、验证的基本知识及相关业务流程；（5）各种凭证的正确使用方法。
特约商户维护人员应定期（每月不少于两次）对所辖商户进行巡检。
巡检内容包括：（1）了解商户刷卡交易情况，帮助商户解决业务受理中存在的问题；（2）对POS机具、通讯线路及周边环境进行检查，确保交易正常运行。
对现场不能解决的问题，应先为商户安装备用POS机具，故障机具带回修理；（3）对特约商户的刷卡交易进行风险检查。
5、应用POS监控分析系统（要求每日查看），对可疑交易进行风险监控和预警，同时收单行要按时走访自身所拓展的特约商户，发现套现交易、分单交易及可疑大额交易及时上报处理。
6、特约商户有下列情形之一的，收单行可以书面通知特约商户解除协议，收回POS机具,并保留对风险或损失的追索权：（1）特约商户工作人员在本商户的POS上频繁交易的；（2）多次出现异常交易，经收单行指正却拒不整改的；（3）有套现行为、欺诈行为的；（4）多次无故拒绝受理银行卡的；（5）多次无理拒绝或故意拖延收单行查询的；（6）经营困难或即将破产的；（7）三个月内未发生银行卡交易的。
（六）国际卡收单业务环节防控措施1、收单行要做好特约商户的日常维护工作，保证特约商户能够正确操作EDC，不断提高辨别假卡、伪卡的识别能力。
2、总行对国际卡交易进行实时监控，发现风险交易采取必要的限制措施并及时通知到分行及收单行。
收单行应配合分行对有关风险交易进行调查，并在规定时间内将调查情况反馈分行。
分行有权对有风险的特约商户或交易采取限制交易或禁止交易直至关闭特约商户等措施。
3、分行对特约商户出现的可疑、异常交易等应暂停划拨资金，及时进行调查处理并上报总行；对于涉嫌参与欺诈的特约商户，分行将停止划拨资金，收单行要协助追讨已经划拨的资金。
