我国的金融机构体系概述

四、金融机构的特殊性
没有金融机构的经济世界
股票和
家庭
(净储蓄者)
债务凭证
公司
(净借款者)
现金
没有金融机构的经济:
资金流动水平相对低下，融资难度和成本 都很高。
原因： 1.信息不对称——逆向选择 2.流动性风险——道德风险 3.交易成本过高
有金融机构的经济世界
金融机构
家庭
现金 金融机构
公司
股票与债券
三、我国金融机构体系的构成

中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行 非银行金融机构
中央银行——中国人民银行 中国工商银行 中国农业银行 国有商业银行 中国银行 商业银行 中国建设银行 银行 全国性股份制商业银行 股份制商业银行 地方性股份制商业银行 国家开发银行 政策性银行 中国农业发展银 中国现行金融机构 中国进出口银行 行 外资银行 保险公司 证券公司 非银行金融机构 信托投资公司 财务公司 其他非银行金融机构
第二节

金融机构的风险
金融风险是指在资金融通过程中由于各种不确 定因素的影响，使资金经营者的实际收益与预 期收益之间发生某些偏差，从而使金融活动参 与者蒙受损失或获得收益的机会或可能。 与一般风险的区别：1.资金融通经营中的风险 2.损失和收益的双重性

与金融机构相关的风险：
利率风险 市场风险 信用风险 流动性风险 表外业务风险 外汇风险 技术风险 操作风险 国家风险 清算风险
三我国金融机构体系的构成非银行金融机构中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行国有商业银行全国性股份制商业银行地方性股份制商业银行股份制商业银行商业银行国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行政策性银行外资银行中央银行中国人民银行银行证券公司财务公司保险公司信托投资公司其他非银行金融机构非银行金融机构中国现行金融机构我国的非银行金融机构金融资产管理公司

商业银行
非 政 策 性 银 行 国 有 商 业 银 行 股 份 制 商 业 银 行 银 行 金 融 机 构 外 资 金 融 机 构
1.金融管理监管层: （1）中国人民银行
1948年—1953年：初步形成阶段；53 — 78：大一统的 银行体系；78年：人民银行正式脱离财政部；79-84逐步 建立四大国有商业银行；1992年以前，中国人民银行是 年以前， 年以前 全国唯一的监管机构， 全国唯一的监管机构，承担对全国所有银行和非银行金 融机构的监管职能。 融机构的监管职能。
三、西方国家的金融机构体系
1.中央银行（略） 2.商业银行（略） 3.专业银行
专业银行是指有特定经营范围和提供专门性金融服务的 银行，政府对这类银行也有特别的管理规定。 （1）投资银行
投资银行是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行， 是资本市场上的主要金融中介。在美国，它被称为投资银行、在 英国，它被称为商人银行 ．在日本，它被称为证券公司。 美：美林公司、摩根·士丹利公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等。 英：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等；日本：野村、日兴、 山一、三和证券公司
（7）外资金融机构
1.允许其在我国设立代表机构(工作范围是进行工作洽 谈,联络,咨询服务,而不得从事任何直接盈利性的业务 活动) 2.允诺
审慎性发放营业许可证。外汇业务及时开放。 人民币业务分阶段开放。金融咨询类业务及时开放
在加入WTO5年之后，外资金融机构在服务地域和服 务对象上已与中资金融机构没有区别。
4.政策性银行
我国的政策性银行的建立也是向西方学习的结果，主要 目的是为了实现商业金融和政策金融的分离，规范政策 性金融活动。经营不以盈利为目的，主要包括的类型也 和我国的是类似的。 （1）开发银行，名称也比较统一。 （2）农业政策性银行，美：联邦土地银行 ，法：国家农 业信贷银行，日本：农林渔业金融公库 德：以信用合作 为主，名称较多如：土地抵押信用协会、土地信用银行 等。 （3）进出口政策性银行，美国称进出口银行，英国出口 信贷担保局，在日本称输出入银行,在法国称对外贸易银 行,德国瑞典称出口信贷有限公司。

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5. 非银行金融机构
⑴保险公司
1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的国内 保险公司，1995年9月，国务院批复了中国人民银行《关于中 国人民保险公司体制改革的报告》，中国人民保险公司改建 为中国人民保险集团公司，简称中保集团。
中保集团下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限 公司、中保再保险有限公司。中保集团及三个专业公司均为 企业法人。
主要的证券机构： 证券公司 证券交易所
1.新中国金融机构体系的建立
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。 中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。 对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改 造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐 步建立起农村信用合作社。 到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行 为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与 补充的新中国金融机构体系。
1998年10月，中国人民保险集团公司宣告撤销，其下属 的三个子公司成为三家独立的国有保险公司——中国财产保 险有限公司、中国人寿保险有限公司、中国再保险有限公司。
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⑵证券机构
证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、 证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、 证券评估公司等。
先天不足，难以成长。
中国通商银行（1897年5月27日）在上海成 立。是中国人自办的第一家银行。
南三行：浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业 储蓄银行 北四行：中国盐业银行、金城银行、中南银行和大 陆银行 小四行：中国通商银行、四明商业储蓄银行、中国 实业银行和中国国货银行
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二、新中国金融机构体系的建立与演变
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3. 商业银行
中国的商业银行体系包括: 1.工、农、中、建四大国有控股商业银行 2.邮政储蓄银行,以及交通银行、中信银行、招 商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等股 份制商业银行 3.城市商业银行 4.外资银行

（一）商业银行 （二）储蓄贷款协会 （三）互助储蓄银行 （四）信用社
三、 投资性金融中介机构
（一）金融公司 （二）共同基金（又叫投资基金） （三）货币市场共同基金
四、合约性储蓄机构
（一）保险公司 （二）养老基金
它们的共同特征是以合约方式定期定量地从持 约人手中收取资金（保险费或养老金预付款）， 然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金
5、对中国人民银行分支机构进行改革 6、组建金融资产管理公司（华融、长城、东 方、信达），处理国有商业银行不良资产 7、加入WTO，承诺5年内全面开放金融业务 8、组建银监会 9、国有商业银行股份制改革
2006年我国共有各类银行业金融机构3万多家。主要包 括：3家政策性银行，4家国有商业银行，13家股份制商业 银行（含渤海银行），115家城市商业银行，626家城市信 用社，30438家农村信用社，57家农村合作（商业）银行， 238家外资银行营业性机构，4家金融资产管理公司，59家 信托投资公司，74家企业集团财务公司，12家金融租赁公 司，5家汽车金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。 银行业金融机构境内本外币资产总额达到36.2万亿元，比 上年同期增长19.2%，银行业资产占我国全部金融机构资 产的90%以上。
三、金融机构体系的作用
（一）改善资金转移质量的基本存贷服务 1、改善金融资产的期限限制 2、增加了金融资产的分割性 3、分散金融资产的风险 4、提高金融资产的流动性
（二）经纪人服务： 交易服务、金融咨询服务、资信评估等
第二节 金融机构体系的一般结构
一、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心
二、存款机构
10、邮政储蓄机构 11、保险公司 12、在华外资金融机构
第四节 中国社会主义金融体系的建立与改革