金融学--金融机构体系概述(ppt 28页)

中国银行 中国建设银行
银行类金融机构
非银行金融机构
股份制商业银行
政策性银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
国家开发银行
中国农业发展 银行
中国进出口 银行
其他城市
商业银行 整理课件
保险公司 投资银行
人寿保险公司 （新华人寿……）
中国金融体系介绍
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金融机构体系概述
一、金融机构
➢概 念
指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的 金融机构以及各种提供金融服务的机构。
➢性 质
首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。 其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。
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(三)中国证券监督管理委员会
1：历史沿革
1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位， 专司全国证券、期货市场的监管职能
➢功 能
信用中介、支付中介、信用创造。
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金融机构体系概述
银行业产生
成金 融 机 构 的 形
商业发展到一定 程度后，各国间 货币兑换的需要 产生。为适应贸 易的发展，渐渐 从商人中分离出 一种专门从事货 币兑换的商人， 单纯的货币兑换 只收取手续费， 并不办理信用业 务。但随着货币 兑换日益频繁和 数量增加，货币 兑换便逐渐转化
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保险公司、投资公司、 基金公司、信托投资 公司……
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中央银行的类型和职能
1、发行的银行：享有货币发行的垄断权 2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机

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三、金融机构体系：西方
中央 银行
地位 / 职能 主要负债
核心和领导；
货币政策 金融监管
货币发行 集中准备金 财政存款
主要资产
再贷款/贴现 证券投资 黄金/外汇占款
商业 银行
主体和骨干
信用中介 支付中介 信用创造
5/11/2021
公众存款
Dd Dt ，Ds (同业拆借，等)
贷款/投资
短期 商业 中长期工商贷款 消费信贷 债券/证券投资
中央银行/金融管理机构
投资者获得更多的信息 确保金融体系健全和安全
改善货币政策控制
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二、金融机构存在的必要性
主要理由
说
明
降低交易成本 法律成本/签约成本— 贷款合约 ——规模经济 金融市场交易成本 — 浮动佣金 规模经济— 流动性服务+ 风险分散
改善信息不对称 表现— 后果
第四章金融机构与金融体系金融机构体系货币银行学5272013改善货币政策控制5272013二金融机构存在的必要性主要理由降低交易成本规模经济法律成本签约成本贷款合约金融市场交易成本浮动佣金规模经济流动性服务风险分散改善信息不对称表现后果逆向选择冒险家大骗子贷者不放贷道德风险信用风险增大贷者不放贷改善甄别风险防范逆向选择损失经验办法监督贷款使用防范道德风险另有专长5272013现代市场经济中的货币运动信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构这些金融机构相互协作相互联系构成具有整体功能的金融机构体系
出口信贷； 贷款担保 农业信贷
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三、金融机构体系：西方
非银行金融机构 主要负债
主要资产/业务
证券公司
股票、债券

银行业危机
指大量银行破产倒闭，导致信贷市场 瘫痪、经济衰退的现象。
金融危机的定义、类型与成因
• 债务危机：指一国政府或企业无法偿还到期债务 ，引发金融市场恐慌和动荡的现象。
金融危机的定义、类型与成因
经济基本面恶化
如经济增长放缓、通货膨胀加剧等。
金融市场缺陷
如监管不力、信息不对称等。
国际资本流动冲击
国际货币基金组织（IMF）
提供临时性财政援助，促进国际货币合作和汇率 稳定。
国际清算银行（BIS）
促进各国中央银行之间的合作，维ห้องสมุดไป่ตู้国际支付体 系的稳定。
ABCD
世界银行（WB）
提供长期贷款和技术援助，支持发展中国家减贫 和经济发展。
金融稳定理事会（FSB）
监测和评估全球金融系统风险，提出政策建议并 协调各国行动。
国际资本流动对中国经济安全的影响
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中国国际金融发展的挑战与机遇
• 国际金融规则变革对中国金融发展的挑战
中国国际金融发展的挑战与机遇
机遇
国际金融合作推动中国金融 创新和改革
国际金融市场为中国提供融 资和投资平台
国际金融规则变革为中国提 供参与制定国际金融规则的 机会
中国国际金融发展的战略与对策
国际收支理论
认为国际收支状况是影响汇率的重要因素之一，顺差国货币升值，逆 差国货币贬值。
资产市场理论
认为汇率变动取决于两国资产市场的供求状况，包括股票、债券等金 融资产。
PART 03
国际金融市场与金融机构
REPORTING
国际金融市场的构成与功能
构成
外汇市场、货币市场、资本市场、黄金市场、衍生金融市场
牙买加体系
1976年牙买加协议后，国际货币体系进入浮动汇率时代，各国可根据 自身经济情况选择汇率制度，黄金非货币化，国际储备货币多元化。

金融中介机构提供的相当一部分金融产品具有高度的市场流动性， 因而可以大大降低金融资产的交易成本。 第二：提供经纪人服务
交易服务，金融咨询服务，资信评估、资金筹集的组织、投资项目 的推销、保险和信托服务等等。
第六章4
（三）金融机构体系的一般构成
1、中央银行
中央银行是一国金融体系的核心。
2、存款机构
（1）商业银行
第六章9
4、合约性储蓄机构 合约性储蓄机构包括各种保险公司和养老基金。它们的共同特
征是以合约方式定期定量地从持约人手中收取资金(保险费或养老 金预付款)，然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金。
（1）保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意 外灾害保险公司。
（2）养老基金可以分为私人养老基金和公共养老基金。 私人养老基金通常是由企业为其雇员设立的，养老基
第六章8
（3）货币市场共同基金 货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金。通
过出售股份筹集资金，它的投资对象仅限于安全性高、流 动性大的货币市场金融工具，如短期国债、银行大额可转 让定期存单等。
由于这些金融资产的价格波动很小，所以货币市场共 同基金的股份价格是固定的。股份持有人可以根据他们所 持有的股份价值来签发支票，因而它还具有某些存款机构 的特征。
系一般包括：货币金融政策、制度的制定及 执行机构；金融业务的经营机构；金融活动 的监督管理机构。
第六章2
（二）金融机构体系的含义和作用
1、含义
金融机构体系，又称之为金融体系，是一个包括经 营和管理金融业务的各类金融机构组成的整体系统。 金融机构体系是一种以中央银行为核心，以商业银 行为主体，以各种专业银行和非银行金融机构为补 充的多种金融中介机构并存的格局。
它们在企业结构方面与储蓄贷款协会有重要的不同，它们是合作性质的存款机