我国商业银行合规风险管理研究摘要：商业银行合规风险管理是近年来为中国银行业监督管理委员会于2006年颁布生效的《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《指引》)，所谓“合规”是指，使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
同时，银监会在《指引》第三条将“法律、规则和准则”界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”。
1.2 合规风险《指引》所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
巴塞尔银行监管委员会在其《银行内部合规部门》咨询文件中认为，银行的合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁、遭受金融损失以及因未能遵守所有适用法律、法规、行为准则或相关标准而给银行信誉带来的损失。
2 我国商业银行合规风险管理现状尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。
近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，中国银行总行于2002年将其原来的法律事务部更名为“法律与合规部”，并增加了合规职能，并设立了首席合规官；中国建设银行于2003年在其法律事务部增设了合规处，专门负责反洗钱和内部规章制度的合法合规性审查等。
LoCAlHOSt2005年8月又新设立了独立的合规部，2008年建设银行又将法律事务部和合规部合并，组建法律与合规部，各省分行也相应的成立了法律合规部；工商银行于2004年财务重组之前设立了“内控合规部”，负责内部控制、常规审计及合规管理职能；2004年12月，交通银行为推动全行法律事务工作进一步并展，建立健全合规管理体系，法律事务部更名为法律合规部，并增设合规管理处；而光大银行、上海浦东发展银行、招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也先后成立了合规部门，开始履行全行的合规管理职能。
银行风险管理措施篇一：银行操作风险防控措施探析银行操作风险防控措施探析提要全党党的十七非常大报告明确提出要防范和化解金融风险。
银行是经营风险、管理风险从中获得收益获得的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒范本。
随着中国经济金融全球化发展，在大量金融产品顾客提供支持给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。
商业银行如何应对防范日益复杂多变的操作者操作市场风险，如何采取多种防治措施，建立操作组建风控的长效机制，以提升信托公司的竞争力，这是一门违约风险管理科学。
根据《巴塞尔上新资本协议》的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
与信用风险和市场风险相比，操作方式设计模式风险具有四个明显特征。
一是风险的内生性。
二是复杂性和隐蔽性。
三是市场风险与收益不对称性。
四是关联性。
这些特殊因素都决定了操作风险的防范道德风险是一项运筹学，需要各商业银行长期不懈的努力方能取得成效。
一、对操作风险风险引发案件的成因剖析操作风险防范意识不强。
从许多案件看，是屡犯屡查，屡禁不止，重要制度形同虚设。
如查库制度、授权制度流于形式；没有重要岗位轮换和相互制衡机制；金库管理制度、现金提取、现金调拨程序管理不严，导致工作人员利用职务之便截取库款、盗用现金；网点管理不到位、重要空白凭证财务管理失控，工作人员私自开户购买支票挪用银行资金等。
操作风险管理体系不健全。
各商业银行经过这几年的中国资本市场市场化改革，虽已相继建立了斜面的内部审计体系，建立资产负债管理了内控风险管理委员会，统一领导操作方式风险管理等。
但与建设现代企业的内在要求相比，还有很大的差距。
一是缺乏对操作风险的整体掌控，未应用统计学原理对操作事件进行计量、分析，更谈不上数据库的工程和科学有效的管理。
二是“三道防线”未能已经形成整体合力。
由于基层机构、专业管理部门和内控合规部门的义务职责界定不清，三道防线不必很好地衔接，导致政出多门、各自为战，削弱了内控体系的连贯性、协调性和有效性。
中行风险评估制度中行风险评估制度是指中国银行根据《商业银行风险管理指引》和国家相关法规、政策，以及监管部门的要求，建立起来对银行业务中潜在风险进行识别、评估、管控和监测的整体规范体系，以保障银行的经营安全和稳健。
风险评估制度为中行设定了风险管理的标准和范围，详细规定了各类业务可能面临的风险类别，风险概率和影响程度等指标，并制定了对应的风险管理方法。
同时，该制度还明确了风险评估的程序、方法和监督机制。
一、风险分类。
将中行的风险分为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险四大类。
其中信用风险指银行为了获取收益，向客户提供贷款和授信等业务所面临的违约和损失风险；市场风险指银行在外汇、利率等市场上面临的价格风险；操作风险指银行在内部管理和操作过程中面临的风险；声誉风险指银行在公众、客户、投资者等人群中的形象受损和信誉下降风险。
二、风险评估。
中行采用定性和定量相结合的方法对风险进行综合评估。
在定性方面，通过对风险事件的描述和分析，定性评估其可能带来的影响程度。
在定量方面，采用风险价值（VaR）和应对能力测试等方法，对风险造成的实际损失进行测算。
三、风险管理措施。
该制度规定了中行应对不同类别风险的具体管理措施，包括内部风险控制、风险转移、风险分散和风险监测等。
其中，内部风险控制是通过贷后监测、控制贷款银团业务、压缩违约风险等手段来降低风险；风险转移则是通过金融工具等手段转移风险；风险分散则是通过分散业务风险和对不同行业、地区的融资进行适度分散；风险监测则是不断监测、分析客户、业务、市场、经济环境等方面的动态变化，及时发现风险隐患和异常情况，并采取措施进行防范。
四、风险报告和监测。
该制度规定了中行对不同级别的风险进行汇总、报告和监测的程序和方法。
各级风险管理机构应及时向上级报告相应的风险情况，加强风险信息沟通和共享，确保风险管理的连续性和完整性。
在中行风险评估制度的实施过程中，风险管理部门会根据实际情况进行调整和修改，并且把监督、考核、奖惩等措施纳入其中。
20__年是中行股分制改革和推进上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续、健康、快速发展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是：以省市行 20__年工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控能力和政策、行业、企业的研判能力，确保实现加权信贷资产不良额控制在 7XXX 万元、不良率控制在 2％以下的目标。
第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上改变了中行的资产质量。
20__年底中行整体不良资产比率已经降到 5.09％。
第二个变化是股分制改革使得中行的公司管理机制发生了根本变化。
“三会一层”的组织架构已经建立。
董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。
第三个变化是股分制改革使得公司的利益关系者增加，特殊是股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。
第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大变化。
流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约成本，风险管理可以带来收益。
风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好、战略、组织架构、政策、制度、决策、监控、考核评价机制的总称。
