农村信用联社贷后管理检查方案

ⅩⅩ县农村信用社贷后管理实施细则第一章总则第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及ⅩⅩ县农村信用社（以下称本社）有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。

第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。

它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。

第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部（以下称各分支机构）在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。

第二章贷后管理的基本程序第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤：1、贷款检查：这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。

贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有无能力还本付息等。

通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。

贷款检查要做好以下几个方面的工作：（1）要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。

（2）要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。

了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益；（3）对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。

（4）要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。

（5）借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。

对企业的贷后检查还应注意以下方面：①企业领导班子的综合素质及其变动情况。

ⅩⅩ县农村信用社年度信贷专项检查的实施方案为了保证我县农村信用社信贷业务稳健发展，进一步加强综合管理水平，规范业务操作行为，有效防控各类风险和案件，经县联社研究，从ⅩⅩ年10月20日开始，在全县信用社开展信贷专项检查，现制订以下实施方案。

一、检查时间本次检查从ⅩⅩ年10月20日开始至检查结束。

二、检查范围对辖内网点进行检查，函盖内容主要为大额贷款、小额农贷和票据业务合规情况。

三、检查内容1.对客户经理发放的贷款进行检查。

检查贷款逾期风险状况，是否给贷款户提前下发预警提示书和化解风险措施。

主要检查贷款的程序、手续、操作是否合规、合法，必要时要上门核查。

实地抽查每个客户经理发放的贷款最低不少于3笔。

查看每个信贷员发放贷款的信贷档案不低于10笔，并要求做好检查记录。

2.贷款授信管理及贷款证年检情况：查看网点2010年度评级授信年检档案，看是否按要求对贷款证进行年检。

3.贷款发放合规情况：检查信用社(部)是否成立审贷小组，是否严格执行信贷准入管理制度；检查信用社(部)贷款调查、审查、审批环节是否执行有关规定，有无违反信贷“十不准”等情况；检查信用社(部)是否严格执行审贷分离、权限管理、贷款第一责任人制度，落实贷款责任。

检查同一天发放多笔贷款或同一天收回多笔利息是否存在垒大户或冒名贷款，是否存在甲贷乙用的现象，有疑问的要上门核查。

4.“四个一”检查情况：按照信贷每月“四个一”检查记录登记内容进行检查，查看信用社主任是否履责。

5.贷款利率执行情况：查看各网点的贷款合同、借据，看是否按照联社文件严格执行。

对贷款缓收利息的，要核查是否有联社风险部的批复，是否存在先收后批的问题。

6.大额贷款的贷后管理情况：查看各网点大额贷款信贷档案，看是否落实了按月贷后检查制度，是否有检查资料和报告，是否对风险贷款进行了可控措施。

7.展期、借新还旧贷款检查。

看展期、借新还旧贷款是否符合信贷管理有关规定。

8.票据业务是否合规。

四、检查方式本次检查采取实地检查，检查面达70%以上。

农村信用社贷后检查报告（共五则范文）第一篇：农村信用社贷后检查报告枞阳县农村信用社贷后检查报告个人客户类客户名：检查人A：检查人B：年月日关于的贷后检查报告本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关检查情况报告如下。

截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。

一：借款人的基本情况：借款人系枞阳县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。

二、借款人的财务状况。

（一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。

（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中：（1）有笔、万元为担保贷款。

担保方情况：从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。

抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：五、检查人综合性意见：第二篇：农村信用社贷后检查的主要内容农村信用社贷后检查的主要内容（1）客户基本情况①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格；②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常；③客户是否正常纳税；④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更；⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更；⑥客户（项目）的资本结构是否变更或准备变更及其原因；⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑧客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度；⑨其他。

农村商业银行信贷管理专项检查工作方案一、检查目的（一）为全面掌握＃＃＃＃农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。

二、工作步骤此次专项检查工作总体分三个阶段：（一）自查阶段。

布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。

（二）检查阶段。

在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。

（三）整改阶段。

对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。

要求自查工作于2012 年5 月底前结束，检查工作于6月2日前结束。

三、组织实施总行成立＃＃＃＃农村商业银行2012 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。

检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。

业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。

四、检查范围（一）各分支机构自2011年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至2012年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到2012年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。

检查范围：按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。

信用社(银行)贷后管理办法.doc 文档标题：信用社（银行）贷后管理办法一、引言简述贷后管理的重要性和目的。

概述本办法的制定背景和适用范围。

二、总则明确贷后管理的基本原则和目标。

规定贷后管理的职责和要求。

三、贷后管理组织结构描述负责贷后管理的组织结构。

明确各部门和个人的职责。

四、贷后管理流程详细阐述贷后管理的流程和步骤。

包括贷款发放后的监控、评估和调整等。

五、贷后监控规定贷后监控的内容和方法。

包括对借款人财务状况、业务状况的监控。

六、贷后评估描述贷后评估的周期和标准。

明确评估结果的应用和后续行动。

七、风险识别与分类规定风险识别的方法和流程。

明确贷款的风险分类标准。

八、风险预警与处理描述风险预警的机制和触发条件。

阐述风险处理的策略和措施。

九、贷后服务规定贷后服务的内容和标准。

包括客户关系维护、咨询和支持服务。

十、贷后档案管理规定贷后档案的建立、更新和管理。

明确档案的保密和安全要求。

十一、贷后审计与检查描述贷后审计和检查的周期和范围。

明确审计和检查的结果应用。

十二、贷后问题处理规定贷后问题的处理流程和方法。

包括违约、逾期等问题的处理。

十三、贷后信息披露规定贷后信息披露的内容和要求。

明确信息披露的对象和方式。

十四、贷后培训与教育规定贷后管理相关人员的培训内容和要求。

明确培训效果的评估和反馈。

十五、违规处理与责任追究规定贷后管理中的违规处理措施。

明确责任追究的原则和程序。

十六、附则说明本办法的解释权和修订程序。

规定本办法的生效时间和废止条件。

十七、附件包括相关表格、流程图、操作指南等。

最新信用社（银行常规检查方案信用社（银行）常规检查方案信用社（银行）常规检查方案一、检查目的：为有效防范和控制信用社各项工作操作风险，切实提高会计、柜员等业务质量，遏制农村信用社违规违法案件的发生，确保农村信用社各项工作稳步健康发展，特制订以下检查方案。

二、检查对象各信用社、营业部、分社、储蓄所三、检查范围及内容重点检查现金库存、贷款、存款业务、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、查询查复、对账等制度执行情况，在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的，可进行延伸检查。

四、内控制度执行情况（一）、现金业务管理1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”。

2.库房钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；保险柜是否做到钥、密分管。

3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，是否符合安全条件。

4.现金、有价证券、代保管有价物品等是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无白条抵库，责任分明；5.各信用社、分社、储蓄所是否按联社核定的现金库存限额控制，有无超库存现象。

6.柜员（或出纳人员）钞箱是否实行限额控制，超过限额是否及时上缴。

7.柜员现金出入库手续操作是否合规，凭证内容记载是否完整。

8.信用社与联社调缴款时，是否填制“现金调拨单”，回单联是否由调出社做相关记账凭证附件。

9. 库管员是否对库存现金合理调配，超库存部分能否及时上缴。

10.查库登记簿内容填写是否真实、完整、签字。

（二）、贷款业务管理1、借款人的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农户贷款、跨区贷款。

身份证有无过期现象。

２、查看贷户是否有不良贷款、而后又继续贷款。

３、是否存在借新还旧贷款（查看传票是否当日借、当日还等借新还旧，倒据换据行为）。

４、贷款档案资料是否齐全；是否认真执行贷款“三查”制度。

５、贷款利率执行是否与用途、期限相符。

贷款科目使用是否正确。

６、对办理时间集中、金额相同的多笔贷款要认真检查。

湖南省农村信用社贷后管理办法(试行)第一章总则第一条为进一步规范和加强我省农村信用社信贷业务发生后的经营管理，有效防范和控制贷后管理风险，确保信贷资金安全，根据国家有关法律法规及信贷管理有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生至贷款本息到期收回或信用结束的信贷管理行为，包括贷后检查、风险监控、帐户监管、问题贷款处理、本息清收等。

第三条贷后管理坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。

第二章贷后管理职责第四条各级信用社对本级审批和上报审批（咨询）的信贷业务负有贷后管理职责。

第五条贷后管理的主要职责:（一）制订、落实贷后管理有关制度。

（二）客户监管及贷后检查。

监管客户资金账户往来，信贷资金实际用途等情况；落实审批内容，定期联系客户，收集、整理、报告客户的生产经营及财务状况，分析客户到期偿还贷款本息能力；对企业改组改制、重大人事调整、对外担保等可能影响信贷资产安全的因素进行检查。

（三）担保人及抵（质）押物的跟踪检查。

（四）风险分类及日常管理。

按规定复测客户信用等级，适时进行资产风险分类；定期检查客户经营情况和财务状况，收集、整理客户档案和有关资料。

（五）风险预警。

排查信贷风险，采取有效措施处置风险，及时向上级报告重大风险。

（六）制订不良贷款处置方案，加强不良贷款的清收、盘活、保全和抵债资产的接收、处置。

（七）分析辖内行业风险。

（八）总结、报告贷后管理经验教训。

（九）其它。

第六条客户经理是贷后管理的直接责任人；信用社对辖内所有贷款直接进行贷后管理；县级联社对辖内贷款的贷后管理进行检查、督促和考核，并对审批发放和上报咨询的贷款承担相应的贷后管理责任。

县级联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内贷后管理负领导责任。

第七条其他相关部门职责。

会计部门负责配合贷后管理部门严控资金流向，做好账户监管、本息扣划工作；稽核部门对贷后管理进行再监督，负责对贷后管理工作情况的监督检查，对贷款进行定期与不定期稽核检查。

信用社(银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行(以下简称农信社)信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。

第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为。

包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。

第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。

第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。

第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作。

农信社一般应配备1-2名专兼职贷后管理员，县、市联社配备2-3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。

第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责。

（一）贷户监管及贷后检查。

监管贷户资金账户往来，信贷资金实际用途；贷户生产、经营及财务状况。

贷后跟踪检查，落实审批内容，收集贷户信息并定期联系贷户。

（二）担保人及担保物的监管。

（三）风险分类及日常管理。

按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。

（四）风险预警。

发现风险及时提出处理建议并报告。

（五）制定不良贷款处置方案，并具体实施。

（六）定期报告。

定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。

（七）其他贷后管理工作。

第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。

农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理。

（一）组织制定贷后管理规章制度并组织落实。

（二）组织贷款贷后风险的监控，督促贷后管理员按规定实施贷后管理。

千里之行，始于足下。

农村信用社信贷检查辅导办法方案设计农村信用社信贷检查辅导办法方案设计一、简介农村信用社在贷款发放过程中，为了确保贷款资金的安全有效使用，需对借款人进行信贷检查。

同时，为了提高借款人的还款能力和信用记录，也需要对借款人进行信贷辅导。

本文旨在设计一套农村信用社信贷检查辅导办法方案，以提高贷款发放和管理的效率。

二、信贷检查内容1. 个人身份核实：核实借款人的身份证件、户口簿等证明文件，确保其身份真实可靠。

2. 还款能力评估：了解借款人的固定收入、负债情况等，评估其还款能力。

3. 贷款用途调查：核实借款人的贷款用途，确保资金用于农业生产、农村经济发展等合法用途。

4. 信用记录查询：查询借款人的信用记录，了解其还款记录、逾期情况等。

5. 财产状况核查：核查借款人的财产状况，了解其资产情况，确保有足够的抵押物或担保人。

三、信贷辅导内容1. 还款规划制定：根据借款人的还款能力和负债情况等，制定还款计划，帮助借款人合理安排还款。

2. 贷款用途指导：为借款人提供贷款用途的指导和建议，帮助其将贷款资金用于科学种植、养殖等农业生产活动。

3. 农业经营指导：为借款人提供农业经营方面的指导和帮助，提高其农业生产和经营的效益。

第1页/共3页锲而不舍，金石可镂。

4. 信用建设引导：引导借款人加强信用建设，提高其信用记录，增强还款能力和借款信用。

5. 风险防范教育：向借款人传递贷款风险和还款风险，加强其风险防范和风险意识。

四、工作流程1. 申请阶段：借款人向农村信用社申请贷款，提交相关材料。

2. 信贷检查：农村信用社对借款人进行信贷检查，包括个人身份核实、还款能力评估、贷款用途调查、信用记录查询等。

3. 信贷意见：农村信用社根据信贷检查结果，向借款人提供贷款意见，包括贷款金额、还款期限、利率等。

4. 信贷辅导：农村信用社对借款人进行信贷辅导，包括还款规划制定、贷款用途指导、农业经营指导、信用建设引导等。

5. 贷款发放：农村信用社根据借款人的贷款需求和信贷意见，向借款人发放贷款。

信用社（银行）贷前调查和贷后检查操作参考办法信用社（银行）贷前调查和贷后检查操作参考办法一、规范贷前调查和贷后检查方法的初步设想（一）设计思路根据省联社信贷业务信息管理系统的要求，制出规范电子表格式文本，把对贷款企业进行分析的目标、内容和公式，事前填列在表格里，由客户经理在表格中对规定内容进行答题式选择、分析、填充。

事前在表格里提示出分析企业时需要把握的要点，尽量减轻客户经理工作量，尽量简化操作，主观判断和客观评价相结合，主要通过技术手段来提升贷前调查和贷后检查水平。

（二）贷前调查和贷后检查基本步骤1、确定调查目标贷前调查的目的是要对贷款可行性进行分析，分析目标主要是信贷资金安全性和获利性；还要像企业经营决策者一样，把企业产品、生产结构和发展战略方面的重大调整也作为贷前调查的分析目标。

贷后检查的目的是要考虑贷款的安全性和企业还款的可能性，分析目标主要是分析企业的偿债能力和支付能力。

2、制定分析方案是全面分析还是重点分析，是协作进行还是分工进行；要列出分析项目、确定完成内容、完成标准。

3、收集数据信息除确定会计信息内容外，还要收集相关数据资料。

这些信息一般包括：宏观经济形势信息；行业情况信息；企业内部数据等。

例如，企业的市场占有率、市场价格、企业的销售政策与措施、产品的品种、有关预测数据等。

信息收集可通过查找资料、专题调研、座谈会或有关会议等多种渠道来完成。

4、核实并整理信息资料首先核对和明确财务报告是否反映了真实情况、是否与所收集到的资料有较大出入。

如发现资料、数据不真实、不全面的问题，可进一步查对、寻求真实情况。

5、分析现状并寻求变化原因评价所收集的资料、寻找数据的因果关系。

联系企业客观环境、解释形成现状的原因，揭示经营成绩和失误，暴露存在的问题。

提出意见，探讨改进办法与途径。

6、做出分析结论并撰写分析报告要求在做出分析结论时遵循一定的原则。

如收集全面资料、掌握真实情况；通过指标对比，进行综合判断；点面结合、抓住重点；定性分析与定量分析相结合；静态分析与动态分析相结合等等。