下载文档原格式
第5章金融中介体系5.1 复习笔记一、金融中介及其包括的范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称金融中介机构或金融机构。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
（2）金融中介范围①在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行。
②在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所。
③各种保险事业。
④从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的机构。
2．金融中介的国际分类（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。
金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：不包含保险和养老基金的金融中介机构；保险和养老基金；辅助性金融中介。
②按中心产品的分类，共分6大类。
金融产品属于服务性质的产品。
“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：金融中介服务；投资银行服务；保险和养老基金服务；再保险服务；金融中介辅助服务；保险和养老基金辅助服务。
（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构，如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司和养老基金。
3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。
（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。
（4）政府的严格监管高风险和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。
（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。
二、中国的金融中介体系我国目前形成了以银行体系（包括中央银行和各类商业银行）为主体，多种金融机构并存的金融中介体系格局，具体如图5-1所示。
融风险，以及所有的商业性风险.狹义:是指银行信用风险，即信贷风险，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难•而寻致借款木息不能按时偿还• 而给放款银行带來损失的风险。
具休待征：】〉• .1:商业贷款特征：I:商业贷款一般分为流动资金贷款和定期贷款.（1 ）流动资金贷款的风险表现为：①借款企业用流动资金贷款发放I:资、管理费用、债务利息等与贷款无关的开支;②用流动资金贷款來购买长期资产.如固定资产等•或偿还长期债务：③借款企业不能按期偿还对供应商的欠款•导致供应商不愿再向借款企业提供商业信用；④银行发放贷款时的抵押率过高，或是W为冷货跌价.应收账款出现坏厳导致抵押物价值下降。
（2 ＞症期贷款的风险表现为：①贷款期PH与用贷款资金购a的资产寿命不一致；②经营中产生的现金流不足以偿还定期贷款的本恩;销售收入低于预期水平，现金紧张,偿债能力弱;③在贷款还清之前.用贷款购a的长期资产已经因技术更新而被淘汰，使御抵押率趙过正常水平；④剩余的现金流入被用于支付岛I：资或其他川途：⑤贷款还木付思的压力过大，影响企业积累和发展：⑥由于经营不善或行业突变.借款人财务状况恶化。
2）•贸易融资信贷的风险特征:贸易融资包扌舌出口押汇、进口押汇、打包放款和信用证业务等•风险表现（1）信用问題，即借款人（进口商或出口商）无法偿还贷款.或是信用证保兑行无追索权买爪，而开证行未能履行付款义务；（2）操作问题，即在国际贸易结算中信用证和结算据审核失误，以及在贷款的记厳、资金的划拨等方面出现失谋或人为的舞（3）汇率间题.即因为贸易融资涉及国际间的资金收付•如进口地银行买付给出口商的是外币，银行账面就会出现外汇头寸，从而需要承担汇率风险.3）.房地产贷款的风险征兆：（1）在同一地区房地产项目供过于求；（2 ）项目的讣划或设讣中途改变：（S）商业用房的租金退让或销售折扣过大：＜4）出租率低・销售价賂低.或销售缓慢，导致资金回笼缓慢•无法按时偿还贷款；（5）房地产项目涉及环境污染.被责令承担清理责任.甚至需要拆迁；（6）房地产所在地区将被政府重新规划•对其房地产价值产生不利影响•4）.个人消费信贷的风险征兆：（1）借款人到期没有偿还贷（2）借款人的收入出现较大下降.或变icr I：作爪位，而新I:作的稳定程度不如前一份I:作；⑶借款人身休受到了伤茁比如致残；（4）银行发放贷款以后发现借款人提供的也保品或抵押甜完全是虚假的.或是多头担保抵押：（5） U银行发放的个人消费贷款是固定利率时,恰遇国家上调利率；（6）借款人所在行业出现了饱和或策条的征兆-2.如何计算收益的均值、收益的方差和标准差以及偏方差？假设收益R取m ri （1=1. 2,….n）时的概率为pi・则收益的均值U 为：越大, 说明爭件发生结果的分布越分散.资产收益波动越大，金融风险越大^反之.方差越小，金融风险越小。
《金融学》多选题复习题第一章货币与货币制度1、一般而言，货币层次的变化具有以下（ADE）特点。
A、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越大B、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越大C、金融产品创新速度越快，重新修订货币层次的必要性就越小D、金融产品创新速度越慢，重新修订货币层次的必要性就越小E、金融产品越丰富，货币层次就越多2、在我国货币层次中，狭义货币量包括(AE)。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款和其他存款E、现金3、在我国货币层次中准货币中是指（BCDE）。
A、银行活期存款B、企业单位定期存款C、居民储蓄存款D、证券公司的客户保证金存款E、其他存款4、信用货币包括（BCDE）。
A、金属货币B、电子货币C、纸币D、银行券E、存款货币5、货币发挥支付手段的职能表现在（ABCDE）。
A、税款缴纳B、货款发放C、工资发放D、商品赊销E、善款捐赠6、按国际货币基金组织的口径，对现钞的正确表述是（ACD）。
A、居民手中的现钞B、商业银行的库存现金C、企业单位的备用金D、购买力最强E、以上答案都对7、关于狭义货币的正确表述是（AD）。
A、包括现钞和银行活期存款B、包括现钞和准货币C、包括银行活期存款和准货币D、代表社会直接购买力E、代表社会潜在购买力8、货币发挥交易媒介功能的方式包括（ACD）。
A、计价单位B、价值贮藏C、交换手段D、支付手段E、积累手段9、币材一般应用具有（ABCD）的性质。
A、价值较高B、易于分割C、易于保存D、便于携带E、成本较低10、马克思从历史和逻辑统一的角度，将货币的职能排列为（ABCDE）。
A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段E、世界货币第二章货币制度1、贵金属不能自由输出输入存在于（DE）条件下。
A银本位制 B、金银复本位制 C、金币本位制 D、金汇兑本位制E、金块本位制2、国际金币本位制的特点是（ACE）。
《金融学精选专题》教学大纲课程编号：151423B课程类型：□通识教育必修课□通识教育选修课□专业必修课☑专业选修课□学科基础课总学时：48 讲课学时：48 实验（上机）学时：0学分：3适用对象：金融学（数据与计量分析）专业本科生先修课程：无一、教学目标金融学精选专题是为金融学（数据与计量分析）专业本科生而开设的课程，没有先修课程要求。
通过本门课程的教学，使学生了解时下金融学前沿话题、探索金融研究方法、培养学生对金融学术的兴趣。
教学过程中，本课程采用课堂讲授与课堂讨论相结合的方式，详细介绍各个金融研究领域话题的发展历史，现状以及前沿话题。
本课程主要目标为：了解经典文章和模型、了解金融研究的发展历史和发展趋势、掌握金融研究的基本方法、探索金融研究的未来发展趋势。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容1.知识体系专题1：资本结构专题2：公司治理专题3：分红政策专题4：并购重组专题5：房地产金融专题6：行为金融专题7：资本资产定价（上）专题8：资本资产定价（下）2.本课程教学重点本课程主要包括八个专题，覆盖公司金融和资本资产定价两大领域中的前沿专题。
本课程的重点为金融学各个领域的前沿学术研究问题。
本课程以讲授金融学中的经典理论和模型为基础，着重讲授金融研究的发展和和当代金融研究的热点问题。
本课程与金融学其他基础课程有部分重合，例如资本结构专题会和公司金融和金融衍生品课程中的内容有少量重合。
重合部分不是本课程的讲授重点。
为帮助学生理解课堂讲授的内容，本课程会适当回顾金融学基础知识，但不会作为重点讲授内容。
（二）教学方法和手段本课程采用课堂讲授与课堂讨论相结合的方式。
本课程的授课语言为英语。
针对每个专题，老师着重讲解经典文章和经典模型。
此外，老师将选取每个金融领域最前沿的文章，让学生在课堂进行汇报与分组讨论。
每个小组选择一个专题，对前沿文章进行汇报，其他学生参与课堂讨论。
课堂汇报与讨论推荐学生选用英文。
2023cfa二级知识点总结前言在2023年CFA二级考试中，掌握知识点是取得好成绩的关键。
本文将对2023年CFA二级知识点进行总结，帮助考生快速、全面地复习。
正文1. 金融市场和投资公司•金融市场分类：–股票市场–债券市场–货币市场–衍生品市场•投资公司分类：–公募基金–私募基金–对冲基金–寿险公司–产险公司2. 宏观经济分析•宏观经济指标：–GDP–通货膨胀率–失业率–利率–汇率•宏观经济模型：–IS-LM模型–AD-AS模型–货币模型3. 固定收益投资•固定收益证券类型：–国债–企业债–可转债–零息债券–长期债券–短期债券•债券定价模型：–起息日、到期日、利息计算方法–净现值法–期限转换法–收益率曲线4. 另类投资•另类投资类型：–房地产投资信托（REITs）–私募股权投资（PE）–对冲基金–商品期货–艺术品投资•另类投资风险与收益：–高收益、高风险–长期投资、长期回报–难以流动转换5. 衍生品投资•衍生品类型：–期货合约–期权合约–互换合约•衍生品风险管理：–头寸管理–价差交易–套利交易–对冲策略结尾本文对2023年CFA二级考试中的知识点进行了系统总结，涵盖了金融市场和投资公司、宏观经济分析、固定收益投资、另类投资以及衍生品投资等方面。
希望考生能够通过本文的复习指导，更好地备战考试，取得优异成绩！前言在2023年CFA二级考试中，掌握知识点是取得好成绩的关键。
本文将对2023年CFA二级知识点进行总结，帮助考生快速、全面地复习。
正文1. 金融市场和投资公司金融市场分类：•股票市场•债券市场•货币市场•衍生品市场投资公司分类：•公募基金•私募基金•对冲基金•寿险公司•产险公司2. 宏观经济分析宏观经济指标：•GDP•通货膨胀率•失业率•利率•汇率宏观经济模型：•IS-LM模型•AD-AS模型•货币模型3. 固定收益投资固定收益证券类型：•国债•企业债•可转债•零息债券•长期债券•短期债券债券定价模型：•起息日、到期日、利息计算方法•净现值法•期限转换法•收益率曲线4. 另类投资另类投资类型：•房地产投资信托（REITs）•私募股权投资（PE）•对冲基金•商品期货•艺术品投资另类投资风险与收益：•高收益、高风险•长期投资、长期回报•难以流动转换5. 衍生品投资衍生品类型：•期货合约•期权合约•互换合约衍生品风险管理：•头寸管理•价差交易•套利交易•对冲策略结尾本文对2023年CFA二级考试中的知识点进行了系统总结，涵盖了金融市场和投资公司、宏观经济分析、固定收益投资、另类投资以及衍生品投资等方面。
金融风险管理期末复习总结及参考答案金融风险管理期末复习总结及参考答案第一，复习应该看以下几个文件：《金融风险管理授课和应考指导》（尤其是第10页），《金融风险管理期末指导（文本）（2011.12.12）》，《金融风险管理习题辅导》，《金融风险管理直播课堂文字说明》，《金融风险管理课程辅导》。
这些文件中最重要的是第2个和第3个。
第二，有计算题，请务必考试带计算器。
《金融风险管理授课和应考指导》的第10页对如何准备考试做了说明，指出：1. 在通读教材基础上，牢记“重点掌握”和需要“掌握”的单选、多选题、判断题、简答、论述题；2.把《习题辅导》中的所有计算题都达到熟练演算；3.需要“了解”的习题，也要通读看懂。
第2个文件《金融风险管理期末指导（文本）（2011.12.12）》中的期末复习重点和参考样题，我同样列在了这儿，但期末复习重点没有给出参考答案，简答题和论述题参考样题的参考答案列出，仅供同学们参考（个别题目只列出页码，请同学们自己从教材中找答案），请同学们自己也做一遍。
期末考试复习重点：本课程包括四篇十七章。
主要复习重点如下：第一篇金融风险管理基础第一章金融风险概述金融风险的分类。
金融风险产生的原因。
信息不对称、逆向选择、道德风险。
第二章金融风险管理系统金融风险管理策略。
20世纪70年代以来全球金融领域的新特征。
第三章金融风险管理方法贷款五级分类的类别如何划分。
如何计算一级资本充足率、总资本充足率？如何计算风险调整资产？息票债券的当期售价的折现公式及其含义。
反映资产系统性风险的ß值的含义。
如何用比例指标从信贷资产结构比重角度分析信贷资产风险？从资产负债表的结构来识别金融风险的8项指标。
理解银行盈利分解分析法树形图及其中各项指标如何计算。
统一公债的收益率公式及其含义。
如何计算贴现发行债券的到期收益率？如何用无风险债券利率为参照利率来确定风险贷款利率？第二篇金融风险评估与管理第四章信用风险管理信用风险的广义和狭义概念。
高级经济师(金融)复习笔记1.现代金融体系的内涵与外延：特征、结构、功能。
特征：资源配置、开放机制、宏观调控、监管覆盖、适时改革结构：银行导向(密西西比)和市场导向(南海泡沫危机)的金融体系功能：清算和结算、集中资本和股份分割、时空转移资源、分散转移管理风险、价格信息、解决激励问题2.现代金融体系主要内容金融市场：资金供求双方进行各种金融工具交易，实现短期货币和中长期资本借贷的场所，具有聚集分配资金、实现资金期限转换、分散和转移风险、信息集散等功能(按融资期限、融资方式、交易层次、资产形式分类)金融工具：信用工具，证明债权债务关系并用于融资交易的合法凭证(期限性、流动性、风险性、收益性)金融机构：经营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构【银行类(央行、商行、专业银行)、非银行类(保险、证券、信托、信用合作社和租赁公司等) 】金融调控与监管：以中央银行指定和实施货币政策为主导，通过调节货币供应量、利率和汇率水平，间接调控金融市场的活动。
调控主体是央行，以货币政策为核心，依法进行，目的是稳定币值以促进经济发展。
狭义(央行或其他监管当局) 广义(金融机构内部控制与稽核、同业自律、社会中介等监管) 金融监管的现实目标是克服金融市场失灵，保护市场参与者的合法权益，维护金融市场的公平、效率、透明和稳定，促进金融市场功能的发挥；最终目标是促进整个国民经济的稳定和发展。
3.我国推动构建现代金融体系的重要政策举措(1)推动金融回归服务实体经济的本源。
❶遏制金融资金脱实向虚趋势①发展股权融资，解决企业融资难、融资贵问题。
设立普惠金融事业部，强化对中小微企业和三农的金融服务②大力发展资本市场。
完善沪港通、深港通，深化创业板新三板改革，规范发展股权市场，健全转板和退出机制；拓宽实体经济融资渠道，降低企业杠杆率。
③加大对实体经济的投入。
银行业金融机构增强对建设制造强国的支持力度，提升对产业结构调整、基础设施建设和流通、能源领域改革发展以及养老、健康等服务业发展的服务效率。
一、单项选择题（每题3分，共15分）1、在下房地产权益中有些属于债权，有些属于物权，请选出属于债权的是（C ）A．抵押权B．地役权C．租赁权D．所有权1、房地产估价从某种意义上讲是(B)房地产的价值。
A.发明B.发现C.创造D.隐定2、不同的房地产估价师对同一估价对象在同一估价目的、同一估价时点下的评估价值通常不完全相同，这主要是因为(A)。
A.掌握的有关信息不同B.作出的估价师声明不同C.估价对象状况不同D.委托人不同3、某宗房地产规划用途为商业，现状为超市，年净收益为18万元，预计改为服装店后的年净收益为20万元，除此无其他更好的用途，则根据(B)应按服装店用途进行估价。
A.合法原则B.最高最佳使用原则C.估价时点原则D.替代原则4、下列不属于房地产区位因素的是（B）。
A.交通B.用途C.环境D.楼层5.在市场法中，对房地产状况进行间接比较调整，其中可比实例的房地产状况优于标准房地产状况，得102分；估价对象的房地产状况劣于标准房地产状况，得97分，则房地产状况修正系数为（A）。
A.0.95B.0.99C.1.01D.1.056.下列各类房地产中，特别适用于成本法估价的是（B）。
A.某标准厂房B.某酒厂厂房C.某待出让土地D.某写字楼7.在房地产估价中，长期趋势法运用的假设前提是（A）。
A.过去形成的房地产价格变动趋势在未来仍然存在B.市场上能找到充分的房地产历史价格资料C.房地产市场在过去无明显的季节变动D.政府关于房地产市场调控的有关政策不会影响房地产的历史价格8.下列影响房地产价格的因素中，不属于经济因素的是（A）。
A.房地产投机B.物价变动C.财政收支状况D.居民收入水平9确定估价对象及其范围和内容时，应根据（B），依据法律法规，并征求委托人同意后综合确定。
A.估价原则B.估价目的C.估价方法D.估价程序10．影响房地产价格的环境因素不包括（ D）。
A．大气环境B．声觉环境C．卫生环境D．物价因素11．在影响房地产价格的各种因素中，“城市化”属于（A ）。
一、抵押贷款风险的类型（一）违约风险，指借款人因偿还贷款的能力有限，不能按期偿还贷款从而给贷款人造成损失的可能性。
控制违约风险的两大指标：还贷额-收入比、抵押贷款率（二）利率及购买力风险利率风险是由于未来市场贷款利率的变动，给抵押贷款银行带来收益损失的可能性。
购买力风险（通货膨胀风险）是指由于通货膨胀的影响，使借款人所偿还的本息的实际货币价值降低的可能性。
（三）流动性风险，金融机构为借款人提供长期抵押贷款后，需要相当长的时间才能够收回贷款，大大降低了这部分资产的流动性。
而银行贷款资金来源多为短期储蓄存款，因此会出现资产与负债期限差异即存贷期限不匹配，带来严重财务危机。
（四）提前还贷风险，固定利率抵押贷款情况下，如果市场利率下降，借款人就可能会通过再融资即以新贷还旧贷来提前偿还贷款，造成金融机构预期收益的不确定性及利息收入的损失，也增加了金融机构财务管理的难度。
二、借款人理性违约的经济分析（一）被迫违约被迫违约，又称支付能力理论，是借款人由于各种缘由而无力偿还贷款，不得不将所抵押房地产交由银行拍卖，以所得价款弥补银行的部分损失。
（二）理性违约理性违约，又称权益理论，是借款人对其持有的房地产价值和所欠款项价值的权衡比较，觉得不再继续还贷，相对于继续还贷可以为自己带来更大收益，因此而选择违约。
理性违约发生在房地产价值低于剩余的未偿还贷款额时：HP’＜αHP-E考虑到违约后重新购买相同价值的房屋还需支付中介费等成本：HP’+ βHP’＜αHP-E→HP’（1+β）＜αHP-E→HP’/HP＜（α-E/HP）/（1+β）HP房屋购买价格HP’某时点房屋的市场价值α抵押贷款率（LTV）β房屋交易费用占房屋价值的比率E已偿还贷款本金的累计上述不等式成立的可能性越大，违约的可能性越大①房屋价值下跌幅度越大，HP’越小，违约的可能性越大；②α越大，违约可能性越大；③β越大，违约可能性越小；④贷款本金已偿还的比率（E/HP）越高，违约可能性越小三、住房抵押贷款证券化的运作流程 p60①组建证券化资产池，发起人确定证券化目标，筛选符合条件的抵押贷款组合作为证券化的基础资产②将贷款资产组合真实出售给SPV，该抵押贷款组合从发行人的资产负债表消失。
（实现风险隔离）③信用增级和信用评级，提高信用等级可以吸引更多投资者。
④发行证券，采用公墓或私募方式发行，由承销商负责向投资者销售。
⑤资产的管理和本息偿付，服务人将现金流存入专门账户，由托管人在本息偿付日向投资者支付本息。
四、我国住房抵押贷款二级市场的特点p77①以信托方式实行住房抵押贷款证券化，我国住房抵押贷款以信托方式达到证券发行的目的。
②投资主体只限于机构投资需求方，目前我国住房抵押贷款证券还没有向个体投资者开放。
③政府不为住房抵押贷款证券提供信用担保，我国住房抵押贷款证券的信用增加不能由政府提供担保④信用增级形式灵活多样，通过信用担保，提高证券的信用级别，防范风险。
名词5x3’简答2x10’计算1x15’ 1x10’判断10x1’多选5x2’单选20x1’1.漂浮式抵押贷款：贷款期内的每期偿还额都低于等额偿还，因而最后一次还贷额大大高于以前的历次还贷额的贷款方式。
2.反向年金式抵押贷款：按照所抵押房屋价值的一定百分比，来计算贷款人每期交给借款人的固定贷款额的贷款方式3.还贷额-收入比：=每期还贷额/家庭收入，衡量借款人的还贷能力，比值越高还贷能力越低。
4.利率风险：由于未来市场贷款利率的变动，给抵押贷款银行带来收益损失的可能性。
5.不良贷款管理：按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和通知，督促其清偿违约贷款的过程。
6.表内模式：是指证券化的发起人保留证券化基础资产的所有权，作为证券化基础资产的住房抵押贷款组合仍保留在发起人的资产负债表中7.表外模式：是指发起人将拟证券化的抵押贷款组合“真实出售”给特殊目的机构，该抵押贷款组合将从发起人的资产负债表中消失8.过手证券：基础资产组合产生的现金流在扣除了有关费用之后，任何现金流不经过分层组合、原原本本地“过手”给证券投资者。
其最基本特征是发行机构只是处于中介地位。
9.住房抵押贷款证券：发行者将一些流动性较差，但未来具有稳定现金流的住房抵押贷款作为抵押资产，发行可在金融市场上流通的证券，是资产证券化的一种表现形式。
10.次级抵押贷款：一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款，其服务对象为信用低、债务-收入比率较高、违约可能性较大的贷款买房人11.住房公积金：指国家机关、国有企业、事业单位、社会团体等单位，为在职职工缴存的以及在职职工个人缴存的长期住房储蓄金，属于职工个人所有。
12.自由还款：指住房公积金管理中心在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额度情况下自由选择每月的还款额度。
房地产类型：①居住②商业：经营活动（写字楼、商店、旅馆、酒店等）③休闲：娱乐、健身④公共事业：文教卫生、行政、社会福利、交通、邮政等⑤工业：生产活动用房（工业厂房、仓库）特点：①不可移动（位置固定）：地区性，注重某一城市或地区的分析②耐用(耗)性：供过于求的情况下，房地产市场供给减少的调节具有滞后性③异质性（差异性、个别性）：但依旧有市场可替代性④高价值：至少是中等家庭年收入的3-6倍⑤供给有限性⑥投资与消费双重性：价格长期上涨时，常被视为投资工具：经营性、非经营性②回收期长③保值性④贷款支持70％↑⑤流动性差⑥不可分散风险多⑦专业知识和经验⑧投资方式和标的类型多样性抵押人：提供担保房地产的债务人或第三人抵押权人：接受房地产抵押担保的债权人以出让方式取得的建设用地使用权可以设定抵押权，若该土地上有建筑物，也同时设定抵押设定同一抵押权的，视为同一抵押房地产以已出租的房地产抵押的，抵押人应当将租赁情况告知抵押权人，并将抵押情况告知承租人，原租赁合有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权（法律规定可以抵押的除外）；以学校、医院等以公益为目的的事业单位及其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的房地产；依法被查封、扣押、监管的房地产；法律等规定不得抵押得其他房地产。
处置抵押房产的费用；扣除应缴纳的税款；偿还抵押权人债权本息及支付违约金；赔偿由债务人违反合同而对抵押权人造成的伤害；剩余交还抵押人一手房抵押贷款：依法建造、预售、销售房地产。
首次，借款人年龄与贷款期限之和不超70年二手房抵押贷款：售房人已取得房屋所有权证，完全处置权，可以在市场上交易的住房合同内容①贷款总金额②贷款金额的划入账户③贷款期限：住房：30年；商用房：10年④贷款利率：为央行贷款基准利率的70%-110%⑤还本付息方式：等额本息还款（每期还款额一样）、等额本金还款（每期还款本金一样，利息不一样）、递增还款、递减还款、按周还本付息、到期一次还本付息还贷额-收入比=每期还贷额/家庭收入，衡量借款人的还贷能力，比值越高还贷能力越低。
①恩格尔系数<50%时，还贷额-收入比应小于25%；①房屋有关的费用支出与家庭收入之比不应超过28%；②庭所有债务支出与收入之比不应超过36%抵押贷款率=贷款总额/房屋的价值，衡量借方违约时房屋价值是否足以成为偿还贷款的保障，这一比例一般在80%以下。
抵押贷款率比还贷额-收入比在对违约风险的预期方面更重要。
固定利率贷款的贷款期限越长，金融机构面临的利率风险越严重。
抵押贷款及借款人特征⑴抵押贷款率越高，利率越高；房地产价值越高，利率越低/违约风险越小；抵押贷款率越高，违约风险越高；贷款期限越长，违约风险越高。
⑵还贷额-收入比超过30%的借款人违约可能性提高。
⑶失业率较高地区的违约率也较高，房屋质量、邻里环境越好违约率越低。
⑷利率可调整抵押贷款比固定利率抵押贷款的违约风险大。
贷款偿还期四种行为选择：①按计划还款②延迟还款③停止还款④提前还款抵押贷款风险的保障利率及购买力风险：运用利率可调整抵押贷款的方式流动性风险：抵押贷款证券化提前还贷风险：索取罚金及运用利率可调整抵押贷款的方式理性违约风险：无限责任追索的法律制度设计被迫违约风险：对抵押的财产进行保险贷前审核：真实性、信用状况、房地产状况、债务偿还能力贷款申请人的债务偿还能力评价⒈首套自住房且建筑面积在90平方米以下的LTV最高为80%；⒉首套自住房且建筑面积在90平方米以上的LTV最高为70%；⒊已利用贷款买房又申请购买第二套的LTV最高为60%；⒋商业用房购房贷款的LTV不得高于50%；⒌商住两用房的LTV不得高于55%贷后管理：检查、风险识别、不良贷款的管理欺诈行为主体，主要涉及借款人、开发商、担保中介、房地产评估机构、贷款银行的从职人员。
1)借款人：贷款申请资料的不真实；2)开发商、担保中介：以虚假购房合同套取银行贷款，典型欺诈。
有五方面特征：①开发商伪造虚假的房地产买卖合同；②开发商虚高标注房地产买卖价格；③开发商不收取虚假购房人的首付款；④虚假购房的借贷人没有履行还贷义务；⑤开发商、贷款审查律师、银行职员共谋。
3)地产评估机构：夸大性评估房地产价值、出具虚假评估报告；4)贷款银行从职人员：协助外部单位及人员套取银行贷款。
住房抵押贷款证券化的特点：①先决条件——可预见的现金流，抵押贷款证券化是以抵押贷款资产的未来现金流为支撑②在已有的信用关系上建立新的信用，关注的是整个资产组合收益和风险，非单个借款者的资信水平）推出第一批住房抵押贷款证券，标志着资产证券化的开始；一级（初级）市场：抵押贷款产生的市场两者的运动恰恰相反，因此经常被投资者用于对冲交易，规避市场风险。
抵押担保证券：通过将现金流分层组合、重新安排后，同时发行许多种不同级别的债券来满足投资者。
次债危机的原因：①证券化加大了次债的市场风险②评价机构在次债危机中扮演了“推波助澜”的作用③次债市场缺少透明度和监管公积金的管理由中央公积金局统一管理，公积金账户下设：一般账户、医疗保险账户、特殊账户。
公积金成员在到55岁，或永远离开新加坡，或终生残疾，或精神不健全时，可提取存款，但必须将一笔存款存入退休户头中留作养老金，以确保会员在年老时通过该部分资助而具有经济独立的能力。
公积金管理中心：非营利性政府机构；公积金成员即使不购买住房，也必须长期缴存公积金直到退休。
管理委员会决策、管理中心管理运作、住房公积金管理模式⑴委托管理模式：相关业务委托给代办银行，管理中心只负责审查和全程运行的监控管理。
上海、广州等城市属于此模式。
⑵直接管理模式：涉及的金融业务委托给代办银行，其他业务由中心直接办理。
北京、杭州等城市属于此模式。
住房公积金的缴存1)一个职工只能有一个住房公积金账户；2)职工/单位月缴存额=职工本人上一年度月平均工资×职工/单位缴存比例新员工第二个月起缴存3)个人缴存部分由单位从工资中代扣，然后与单位缴存部分一起汇缴到住房公积金专户内。
