浅谈我国商业银行 国际化发展问题 瑞丽 中国工商银行北京市分行１ ０００３ １ 【文章摘要】 在金融全球化浪湖下，“国际化”是 商业银行发展的必然趋势。本文从我国 商业银行国际化经营动因入手，分析当 前国际化发展现状与问题，并提出相关 对策与建议。 【关键词】 商业银行；国际化；发展 一、 商业银行国际化发展的动因分析 （一）国际化经营符合宏观经济发展的客观 要求 中资金融机构“走出去”是国家“走出 去”战略的重要组成部分。一方面，在中国 企业“走出去”过程中，高效的金融支持与 服务是必不可缺的关键环节，在客观上要求 中资金融机构具备提供国际化金融服务的基 本能力。另一方面，随着对外开放程度的不 断加深，我国在境外已具备广泛的经济利 益，中资金融机构还承担着保障我国境外经 济利益安全、增强中国对全球经济的影响力 的重要任务。 （二）国际化经营是增强自身实力的重要途径 当前，固内商业银行对境内市场划分已 基本形成定局，利润分化较为严重，未来盈 利空问已变得相对有限，传统市场正在进入 利润增长的瓶颈阶段。在此形势下，只有实 施经营转型，“走出去”拓展海外市场，减少 对单一经济体的依赖程度，在更大、更广的 市场范围内利用和配置资源，才能开辟出新 的盈利增长点，增强自身实力与竞争能力。 （三）国家政策环境持续优化为国际化发展 提供了支持保障 近年来，国家有关部门从金融、财政、税 收等多个方面陆续出台了一系列支持“走出 去”发展战略的优惠政策，例如：改变“宽 进严出”的外汇管理政策，简化审批手续，为 企业和金融饥构“走出去”提供更多便利；出 台专项政策对境外投资、海外并购等走出去 经营行为进行系统『生规范；与境外监管机构 加强沟通协调，为中资金融机构在境外设立 分支或实施并购等创造监管及政策环境等。 二、 商业银行国际化发展现状及问题 （一）发展现状 改革开放以来，我国商业银行以国内 市场为依托，以境内外汇业务为主要经营内 容，在国际化的“早期”阶段取得了长足发 展。最近几年，伴随着金融全球化浪潮席卷 而来，为了适应国际竞争需要，国内商业银 行不断加大海外市场开拓步伐。截至２００８年 末，工行、中行、建行、衣行、交行作为进 军海外市场的领头兵，共拥有一级境外经营 机构７８家，分布于五大洲；共收购或参股５ 家境外机构，收购金额约合７１．３亿美元。同 时，招商、民生、中信等股份制商业银行也 陆续涉足海外市场。２００８年，民生银行收购 美联银行４．９％的股权，招商银行收购香港 永隆银行５３．１２％的股权，招商银行在纽约成 立分行等。截至２００８年末，境内共有６家中 资银行控股或参股ｌ３家境外金融机构；中资 银行海外机构总资产约为２万亿元人民币。 （二）主要问题 由于国际化发展历程较短，国际化运作 经验不足等多种原因，与世界知名跨国银行 相比，国内商业银行无论从国际化的深度还 是广度上看均相去甚远。主要问题表现在： 一是战略定位不清晰。国际化经营转 型力度不够，战略思维定式还没有从本土化 银行完成向全球化银行的转变，国际化发展 所需的人力、财力、物力等配套体制、机制 还处于部分缺失状态；缺乏对于国际化的市 场定位、客户目标、东道国监管环境的系统 性研究，国际化发展的远景战略规划不够充 分，海外市场可持续拓展能力不强。 二是海外扩张能力较弱。资本运作经 验不足，筹资渠道相对有限，兼并收购尚未 成为主要扩张手段；海外机构市场覆盖面较 窄，设立途径单一，主要以新设分支机构为 主。例如：国内金融机构中国际化程度最高 的中国银行目前在全球约３０个国家和地区 设有６００多家分支机构，而渣打银行在全球 超过５０个国家和地区设有１４００多家分支机 构，汇丰银行则在全球８０多个国家和地区设 有约１万家分支机构。 三是国际化经营水平有限。跨境金融 服务能力不强，境外机构业务发展相对滞 后，在当地市场缺乏影响力，海外市场份额 占比与利润贡献较低。此外，国内商业银行 对海外市场的风险把控能力较差，尚未建立 起全球化的风险监管体系，国际化经营管理 人才也严重缺乏。 三 商业银行加速国际化发展的对策 建议 （一）明确经营定位 坚持“全球化”理念，提高国际化经营 转型的紧迫感，转变传统思维定式，从“全 球化”视角组织战略规划、部署经营安排、 开展经营活动。还应注意，国际化作为一个 与全球金融一体化相匹配的高层次的经营形 态，并非一蹴而就，需要不断实践、摸索前 行、“渐进式”发展。结合国内商业银行国 际化发展阶段特点，当前国际化经营目标和 重点可以是：以“从本土银行向全球银行转 变”为目标，加紧适应国际市场环境，加快 国际化经营转型，提高跨境经营能力，积极 稳妥推进国际化进程。 （二）加快海外市场布局 加强对目标市场的研究分析，结合自 身经营优势、东道国监管环境、当地市场资 源等综合因素，选择确定目标市场；合理选 择扩张形式，学习国外银行的先进管理经 验，尝试通过海外并购方式实现海外多元化 发展，加速并完善海外机构网络布局；注重 发挥区位优势，兼顾成熟市场与新兴市场的 均衡发展，同时注意建立有效的内外联动、 外外联动机制，力争实现全球范围内的信息 共享与最优资源配置。 。 （三）提升“全球化”金融服务能力 首先是跟随中资企业“走出去”。以服 务于这类企业为经营重点，围绕其“走出去” 过程中的全方位、一体化需求特征，创建以 客户需求为导向的全流程产品体系与服务模 式，凭借海外经营网络资源，实现全球金融 服务平台；其次是逐步提升对海外市场本土 客户的服务能力。 （四）建立“全球化”风险管理体系 熟悉并遵循国际惯例，尽快转变风险 管理观念，借鉴国际先进银行的成功做法， 通过不断实践摸索出一套行之有效的全球化 风险监测与管理控制体系。建立健全海外机 构内部控制与管理机制，逐步推进跨境科技 系统的建设，提升电子化管理能力，降低违 规风险，确保海外机构的安全运营。 （五）注重国际化人才队伍建设 通过实施国际化人才开发规划、完善 人才使用与激励机制、探索人才资源本土化 等多种途径，加快国际化人才的选拔、培养 与储备；着力培育出一批既懂国内、国际金 融业务，又懂得国际管理和法律知识，既会 外语、又具备实操经验的国际化人才队伍， 为促进国际化经营发展提供人力支持与智力 保障。圃 【参考文献】 １、刘明志．金融国际化．中国金融 出版社．２００８ ＭＯＤＥＲＮＢＵＳＩ
我国商业银行综合化经营问题研究
目前，我国商业银行的经营与发展已进入了一个关键阶段，为增强国际竞争力、提高经营效益，商业银行进行综合化经营已成为必然趋势：“十一五”规划《建议》明确提出，要稳步推进金融业综合经营试点。这标志着我国金融业的经营体制将实现一次转型，从分业迈向综合经营，，这符合我国金融业改革与发展的需要，同样也将是我国商业银行的最佳选择。
一、综合化经营是我国商业银行改革的必然趋势20世纪代以来，不断涌现的金融机构模糊了不同金融机构的业务界限，银行、证券、保险业三者的产品日益趋同，分业经营的商业银行面临着前所未有的生存危机。美国《格拉斯一斯蒂格尔法》的废除和《金融服务现代化法案》的通过，标志着世界金融业的发展潮流己基本完成从发展阶段的分业经营向较发达阶段的综合经营的转变，金融业的综合经营已经成为全球性趋势。在我国金融业国际化程度因加入WTO而日益提高的背景下，实行综合化经营是我国商业银行改革的必然趋势。
1、我国商业银行实行综合化经营的内在动因
(1)综合化经营有利于商业银行实现规模经济与范围经济。经过多年的改革与发展，分业经营体制下的我国商业银行目前已经初具规模，拥有了广大的客户基础和分布全球的分支机构，但是与国外综合性金融集团相比，仍然存在着成本偏高、盈利能力较低等问题。根据规模经济与范围经济理论，通过综合化经营可以使我国商业银行扩大业务和经营范围，向客户提供综合化服务，进一步共享客户信息资源并拓宽投资渠道，从而有效地改善银行资产结构，降低经营成本，增强盈利能力，实现规模经济和范围经济。
(2)金融资产专用性低是商业银行综合化经营的又一内在动因：随着金融市场一体化的发展，我国金融资产的专用性正在逐渐弱化，而且在一定程度上存在着互补性，成为引致国内银行业综合经营可能性的又—内在动因，我国的银行、证券以及保险等行业主要包括资本、信息与企业家才能三个基本生产要素。由于金融市场的高度相关性，以及近年来国内金融创新的不断深入和管理水平的进一步提高，国内的银行、证券、保险等行业的以上三个生产要素均体现出较强的趋同性，资产专用性不断弱化，使得我国银行业利用现有资产变更经营领域的成本相对较低，为实现综合化经营创造了有利条件。
中国工商银行战略实施方案
一、背景分析
中国工商银行作为我国最大的商业银行之一，一直以来都在不断探索和完善自身的发展战略。随着金融行业的不断发展和变革，中国工商银行也需要不断调整自身的战略，以适应市场的需求和变化。因此，本文将就中国工商银行的战略实施方案进行分析和探讨。
二、战略目标
中国工商银行的战略目标是成为全球领先的综合金融服务提供商。为实现这一目标，中国工商银行需要在多个方面进行战略调整和实施。首先，中国工商银行需要不断提升自身的金融服务能力，包括提升金融科技水平、拓展金融产品线、优化客户体验等方面。其次，中国工商银行需要加大国际化布局力度，积极拓展海外市场，提升在国际金融市场的竞争力。最后，中国工商银行需要加强风险管理能力，确保资产质量和风险控制水平，为持续稳健发展提供保障。
三、战略实施方案
1. 提升金融科技水平
中国工商银行将加大对金融科技的投入，加速推进数字化转型，提升智能化服务水平。通过引入人工智能、区块链、大数据等前沿技术，中国工商银行将优化金融服务流程，提高服务效率，满足客户个性化需求。同时，中国工商银行将加强对金融科技人才的培养和引进，建立高效的科技人才队伍，为金融科技的创新和应用提供强有力的支持。
2. 拓展金融产品线
中国工商银行将不断丰富和优化金融产品线，满足不同客户群体的需求。通过创新金融产品和服务模式，中国工商银行将提升金融服务的多样性和个性化水平，提高客户满意度和黏性。同时，中国工商银行将加强与各类金融科技公司和创新企业的合作，积极开展金融科技创新，推动金融业态的多元化发展。
3. 加大国际化布局力度
中国工商银行将积极拓展海外市场，加强国际化业务的开展。通过加强与国际金融机构和企业的合作，中国工商银行将提升在国际金融市场的影响力和竞争力。同时，中国工商银行将加强对境外分支机构的管理和支持，提升国际化业务的风险管理和运营水平，为国际化发展提供坚实基础。
4. 加强风险管理能力
中国工商银行跨国化经营的微观环境因素分析
摘要：随着世界经济一体化进程的加快，我国银行业的海外经营与扩张也在不断加速，跨国化经营已成为商业银行展现综合实力、追求利润最大化的重要选择。改革开放30多年来，特别是加入WTO以来，我国银行业取得长足发展，初步形成了开放与竞争并存的现代商业银行体系。自中国银行1979年在卢森堡设立新中国第一家境外机构开始，我国商业银行已在国际化的道路上走了三十多年。尽管2008年以来的国际金融危机对全球银行业产生较大的负面影响，但我国商业银行的国际化进程并没有停滞。
关键字：中国工商银行；跨国化；环境因素
一、 中国工商银行跨国化经营的现状
中国工商银行是当今全球市值、客户存款和品牌价值第一的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。中国工商银行通过约1.7万家境内机构、近400家境外机构和遍布全球的1600多家境外代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向400多万公司客户和3亿多个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国家化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
中国工商银行其实不是国际化开展最早的银行，历史最悠久的是中国银行。但是，其跨国化经营的历史也已经有20多年了。从1992年设立第一家境外机构——新加坡代表处起步，截至2013年末，中国工商银行已在全球40个国家和地区设立了近400家境外机构，通过参股南非标准银行，间接覆盖非洲19个国家。与145个国家和地区的1730个境外银行建立了代理行关系，形成覆盖亚、非、拉、欧、美、澳六洲的全球服务网络。
二、 中国工商银行跨国化经营的微观环境分析
经过20多年的探索实践，中国工商银行在全球网络、科技平台、服务能力、人才队伍、风险管理、
文化整合等方面的国际化发展上实现了历史性跨越，有力地推动了全行的经营转型和创新发展。
（一）全球网络
