工程项目管理-建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保
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工程建筑施工项目风险管理措施
工程建筑施工项目风险管理措施摘要：建筑施工项目风险管理水平的高低直接影响着建设项目的顺利实施。
当前，受多种因素制约，我国的项目风险管理水平十分滞后。
因此，可通过立法和合同规定，推动工程担保和工程保险的开展，同时，研究制定合同的工程担保、工程保险收费标准，并将其费用计入工程成本。
除此之外，还应当培育形成担保人市场，积极发展工程风险管理中介机构，以此提高我国项目风险管理水平。
关键词：建筑施工；风险管理；措施建筑工程项目具有资金投入大，施工周期长和人员参与多以及内部和外部影响大等特点，建设工程施工相对复杂并且潜在的风险多于其他行业。
因此为了提高建设工程项目整体施工质量，就必须加强对建筑工程项目实施过程管理，提升风险意识并熟练掌握识别风险技术，从而对工程建设风险进行分析和评估，降低工程建设的风险。
一、建设工程项目风险管理为了促进建设工程施工的顺利开展，就需要提高施工风险意识并加强工程风险管理。
对工程项目建设风险进行分析和确定，采取相应的预防措施，从而减少建设工程的潜在风险。
工程项目的建设过程具有施工周期长，投入资本大，施工技术要求高，系统相对复杂等特点，而在这一过程中存在许多不确定因素会对工程建设造成极大的影响，甚至还可能导致工程项目无法顺利完成，因此建立工程项目风险管理对于建设工程项目非常重要。
二、工程建筑施工项目风险管理中存在的问题1. 缺乏针对工程建设特点的法律法规目前国内已经发布了《担保法》，《建筑法》，《保险法》以及《招标投标法》等法律法规，但是针对工程建设特点我国尚未出台相应的法律法规，因此在实际的施工过程中无法可依导致施工操作很难进行。
国家工商部门和工程建设单位共同修订了《建设工程施工合同示范文本》，该法律文本中虽然增加了工程担保以及保险等条款，但是担保和保险条款不具备法律强制力，因此无法作为规范工程建设规章制度，缺乏针对建设工程特点的法律法规。
2. 缺乏风险管理意识工程建设单位和施工管理人员缺乏风险管理意识，没有充分意识到风险管理的重要性。
【二建管理复习】基础精讲课程-第50讲：合同风险管理、工程保险和工程担保及施工信息管理
2019二级建造师《建设工程施工管理》1v1直播【考点】工程担保的内容（1）投标担保——乙给甲（2）履约担保——乙给甲（3）预付款担保——乙给甲（4）支付担保——甲给乙（5）保修担保——乙给甲【经典习题】【例题1·单选】下列工程担保中，应由发包人出具的有（）。
【2016一建】A.支付担保B.履约担保C.预付款担保D.保修担保【答案】A【解析】履约担保、预付款担保、保修担保，是承包人向发包人提供。
【例题2·单选】下列工程担保中，以保护承包人合法权益为目的的是（）。
A.投标担保B.支付担保C.履约担保D.预付款担保【答案】B【解析】支付担保是中标人要求招标人提供的保证履行合同中约定的工程款支付义务的担保。
作用在于，通过对业主资信状况进行严格审查并落实各项担保措施，确保工程费用及时支付到位；一旦业主违约，付款担保人将代为履约。
因此保证了承包人的合法权益。
一、投标担保1.形式：银行保函、担保公司担保书、同业担保书和投标保证金担保方式2.担保额度和有效期：（1）根据《工程建设项目施工招标投标办法》规定，施工投标保证金的数额一般不得超过投标总价的2%，但最高不得超过80万元人民币。
投标保证金有效期应当超出投标有效期三十天。
（2）根据《中华人民共和国招标投标法实施条例》投标保证金不得超过招标项目估算价的2%，投标保证金有效期应当与投标有效期一致。
3.投标担保的作用：投标担保的主要目的是保护招标人不因中标人不签约而蒙受经济损失。
投标担保要确保投标人在投标有效期内不要撤回投标书，以及投标人在中标后保证与业主签订合同并提供业主所要求的履约担保、预付款担保等。
投标担保的另一个作用是，在一定程度上可以起筛选投标人的作用。
【经典习题】【例题1·单选】根据《招标投标法实施条件》，对某3000万元投资概算的工程项目进行招标时，施工投标保证金额度符合规定的是（）万元人民币。
A.170B.50C.100D.120【答案】B【解析】根据《工程建设项目施工招标投标办法》规定，施工投标保证金的数额一般不得超过投标总价的2%。
工程造价管理：工程担保与工程保险的区别和联系
工程造价管理：工程担保与工程保险的区别和联系工程担保人，可以是银行、保险公司或专业的工程担保公司。
这与《保险法》规定的工程保险人只能为保险公司有着根本的不同。
除此之外，两者的区别还表现在以下几方面：（1）风险对象不同工程担保面对的是“人祸”，即人为的违约责任。
工程保险面对的多是“天灾”，即意外事件、自然灾害等。
（2）风险方式不同工程保险合同是在投保人和保险人之间签订的，风险转移给了保险人。
工程担保当事人有三方：委托人、权利人和担保人。
权利人是享受合同保障的人，是受益方。
当委托人违约使权利人遭受经济损失时，权利人有权从工程担保人处获得补偿。
这就与工程保险区别开来，保险是谁投保谁受益，而保证担保的担保人并不受益，受益的是第三方。
最重要的在于，委托人并未将风险最终转移给工程担保人，而是以代理加反担保的方式将风险抵押给工程担保人。
也就是说，风险最终承担者的仍是委托—人自己。
（3）风险责任不同依据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）的规定，委托人对保证人其向权利人支付的任何赔偿，有返还给保证人的义务。
而依据《保险法》的规定，保险人赔付后是不能向投保人追偿的。
（4）风险选择不同同样作为投保人，工程保险的选择性相对较小，只要投保人愿意，一般都可以被保险工程担保则不同，它必须通过资信审查评估等手段选择有资格的委托人。
因此，在发达国家，能够轻松地拿到保函，是有信誉、有实力的象征。
也正因为这样，通过保证担保可以建立一种严格的建设市场准人制度。
必须指出的是，尽管工程担保和工程保险有着根本区别，但在工程实践中，确是常常在一起为工程建设发挥着保驾护航的重要作用。
工程担保和保险是国际市场常用的制度，我国工程担保和工程保险制度还处于探索时期。
1998年建设部将车建立这个制度作为体制改革的重要内容，同年7月，我国首家专业化工程保证担保公司——长安保证担保公司挂牌成立。
目前，该公司已与中国人民保险公司、国家开发银行、中国民生银行、华夏银行等多家单位展开合作，并已为国家大剧院、广州：白云国际机场、中关村科技园区开发建设以及港口、国家粮库等一批重点工程提供投标、履约、预付款和发包人支付等保证担保产品。
1Z206040一建《工程项目管理》建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保60道(带答案解析)
一建工程项目管理第 1题：单选题(本题1分)按照我国现行规定，投标保证金有效期应超过投标有效期( )天。
A、28B、30C、56D、60【正确答案】：B【答案解析】：2018版教材P306投标保证金有效期应当超出投标有效期三十天。
第 2题：多选题(本题2分)关于FIDIC《土木工程施工合同条件》中对履约担保的规定，下列说法中正确的是( )。
A、承包人应在收到中标函之后14天内，保函按投标书附件中注明的金额向业主提交B、承包人应在收到中标函之后28天内，保函按投标书附件中注明的金额向业主提交C、该保函应与投标书附件中规定的货币种类及其比例相一致D、该保函应与投标书附件中规定的货币种类一致，但比例可高于投标书附件中规定的比例E、当承包人向业主提交该保函的同时通知工程师【正确答案】：BCE【答案解析】：2018版教材P308如果合同要求承包人为其正确履行合同取得担保时，承包人应在收到中标函之后28天内，按投标书附件中注明的金额取得担保，并将此保函提交给业主。
该保函应与投标书附件中规定的货币种类及其比例相一致。
当向业主提交此保函时，承包人应将这一情况通知工程师。
第 3题：单选题(本题1分)某承包商的投标总价为2亿人民币，根据《工程建设项目施工招标投标办法》规定，投标保证金应为( )万元。
A、400B、200C、100D、80【正确答案】：D【答案解析】：2018版教材P306根据《工程建设项目施工招标投标办法》规定，施工投标保证金的数额一般不得超过投标总价的2%，但最高不得超过80万元人民币。
第 4题：多选题(本题2分)投标担保的形式有多种，通常包括( )。
A、银行保函B、口头保证C、担保公司担保书D、同业担保书E、投标保证金【正确答案】：ACDE【答案解析】：2018版教材P306投标担保可以采用银行保函、担保公司担保书、同业担保书和投标保证金担保方式，多数采用银行投标保函和投标保证金担保方式，具体方式由招标人在招标文件中规定。
【二建管理复习】第67讲：2Z106060建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保(2)
2019二级建造师《建设工程施工管理》考点精讲【考点】工程担保的内容（1）投标担保——乙给甲（2）履约担保——乙给甲（3）预付款担保——乙给甲（4）支付担保——甲给乙（5）保修担保——乙给甲【经典习题】【例题1·单选】下列工程担保中，应由发包人出具的有（）。
【2016一建】A.支付担保B.履约担保C.预付款担保D.保修担保【答案】A【解析】履约担保、预付款担保、保修担保，是承包人向发包人提供。
【例题2·单选】下列工程担保中，以保护承包人合法权益为目的的是（）。
A.投标担保B.支付担保C.履约担保D.预付款担保【答案】B【解析】支付担保是中标人要求招标人提供的保证履行合同中约定的工程款支付义务的担保。
作用在于，通过对业主资信状况进行严格审查并落实各项担保措施，确保工程费用及时支付到位；一旦业主违约，付款担保人将代为履约。
因此保证了承包人的合法权益。
一、投标担保1.形式：银行保函、担保公司担保书、同业担保书和投标保证金担保方式2.担保额度和有效期：（1）根据《工程建设项目施工招标投标办法》规定，施工投标保证金的数额一般不得超过投标总价的2%，但最高不得超过80万元人民币。
投标保证金有效期应当超出投标有效期三十天。
（2）根据《中华人民共和国招标投标法实施条例》投标保证金不得超过招标项目估算价的2%，投标保证金有效期应当与投标有效期一致。
3.投标担保的作用：投标担保的主要目的是保护招标人不因中标人不签约而蒙受经济损失。
投标担保要确保投标人在投标有效期内不要撤回投标书，以及投标人在中标后保证与业主签订合同并提供业主所要求的履约担保、预付款担保等。
投标担保的另一个作用是，在一定程度上可以起筛选投标人的作用。
【经典习题】【例题1·单选】根据《招标投标法实施条件》，对某3000万元投资概算的工程项目进行招标时，施工投标保证金额度符合规定的是（）万元人民币。
A.170B.50C.100D.120【答案】B【解析】根据《工程建设项目施工招标投标办法》规定，施工投标保证金的数额一般不得超过投标总价的2%。
一建项目管理必考知识点精讲第6章-第4部分建设工程施工招标与工程保险等
一建项目管理必考知识点精讲第6章-第4部分建设工程施工招标与工程保险等目录1Z206040 建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保 (2)一、工程合同风险的概念 (3)二、工程合同风险产生的原因 (3)三、施工合同风险的类型（了解） (5)1．项目外界环境风险 (5)2．项目组织成员资信和能力风险 (5)3．管理风险 (5)四、工程合同风险分配(P299) (6)1．工程合同风险分配的重要性 (6)2．工程风险分配的原则 (6)五、施工合同风险管理 (7)一、保险概述(★速记提示：简要了解) (10)1．保险标的 (10)2．保险金额（保额。
风险发生，保险公司支付的最高费用）.. 10 3．保险费 (10)4．保险责任 (10)二、工程保险的概念（简要了解） (12)三、工程保险种类（重点掌握） (12)1．工程一切险 (12)2．第三者责任险 (13)3．人身意外伤害险 (13)4．承包人设备保险 (14)5．执业责任险 (14)6．CIP保险 (14)一、担保的概念 (16)二、担保的方式 (17)三、工程担保的方式与种类 (17)胜负无定数 (28)敢搏成七分 (28)1Z206040 建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保【分值分布】∙工程保险的内容；∙担保的方式、工程担保种类；∙投标担保的含义、额度、有效期；∙履约担保的含义；∙履约担保的形式；∙预付款担保的内容；∙支付担保的内容知识点一：施工合同风险管理（P297）一、工程合同风险的概念工程合同风险可以按不同的方法进行分类。
（1）按合同风险产生的原因分，可以分为合同工程风险和合同信用风险（2019二建）。
1）合同工程风险，是指客观原因和非主观故意导致的。
如不利的地质条件变化、工程变更、物价上涨、不可抗力等。
★速记技巧：工程风险——不是故意的2）合同信用风险，是指主观故意原因导致的。
表现为合同双方的机会主义行为，如业主拖欠工程款，承包商层层转包、非法分包、偷工减料、以次充好、知假买假等。
2024一建管理考试大纲
2024一建管理考试大纲科目考试大纲1Z200000 建设工程项目管理1Z201000 建设工程项目的组织与管理1Z201010 建设工程管理的内涵和任务1Z201011 建设工程管理的内涵1Z201012 建设工程管理的任务1Z201020 建设工程项目管理的目标和任务1Z201021 业主方、设计方和供货方项目管理的目标和任务1Z201022 项目总承包方项目管理的目标和任务1Z201023 施工方项目管理的目标和任务1Z201030 建设工程项目的组织1Z201031 项目结构分析在项目管理中的应用1Z201032 组织结构在项目管理中的应用1Z201033 工作任务分工在项目管理中的应用1Z201034 管理职能分工在项目管理中的应用1Z201035 工作流程组织在项目管理中的应用1Z201036 合同结构在项目管理中的应用1Z201040 建设工程项目策划1Z201041 项目决策阶段策划的工作内容1Z201042 项目实施阶段策划的工作内容1Z201050 建设工程项目采购的模式1Z201051 项目管理委托的模式1Z201052 设计任务委托的模式1Z201053 项目总承包的模式1Z201054 施工任务委托的模式1Z201055 物资采购的模式1Z201060 建设工程项目管理规划的内容和编制方法1Z201061 项目管理规划的内容1Z201062 项目管理规划的编制方法1Z201070 施工组织设计的内容和编制方法1Z201071 施工组织设计的内容1Z201072 施工组织设计的编制方法1Z201080 建设工程项目目标的动态控制1Z201081 项目目标动态控制的方法及其应用1Z201082 动态控制在进度控制中的应用1Z201083 动态控制在投资控制中的应用1Z201090 施工企业项目经理的工作性质、任务和责任1Z201091 施工企业项目经理的工作性质1Z201092 施工企业项目经理的任务1Z201093 施工企业项目经理的责任1Z201094 项目各参与方之间的沟通方法1Z201095 施工企业人力资源管理的任务1Z201100 建设工程项目的风险和风险管理的工作流程1Z201101 项目的风险类型1Z201102 项目风险管理的工作流程1Z201110 建设工程监理的工作性质、工作任务和工作方法1Z201111 监理的工作性质1Z201112 监理的工作任务1Z201113 监理的工作方法1Z202000 建设工程项目成本管理1Z202010 成本管理的任务、程序和措施1Z202011 成本管理的任务和程序1Z202012 成本管理的措施1Z202020 成本计划1Z202021 成本计划的类型1Z202022 成本计划的编制依据和编制程序1Z202023 按成本组成编制成本计划的方法1Z202024 按项目结构编制成本计划的方法1Z202025 按工程实施阶段编制成本计划的方法1Z202030 成本控制1Z202031 成本控制的依据和程序1Z202032 成本控制的方法1Z202040 成本核算1Z202041 成本核算的原则、依据、范围和程序1Z202042 成本核算的方法1Z202050 成本分析和成本考核1Z202051 成本分析的依据、内容和步骤1Z202052 成本分析的方法1Z202053 成本考核的依据和方法1Z203000 建设工程项目进度控制1Z203010 建设工程项目进度控制与进度计划系统1Z203011 项目进度控制的目的1Z203012 项目进度控制的任务1Z203013 项目进度计划系统的建立1Z203014 计算机辅助建设工程项目进度控制1Z203020 建设工程项目总进度目标的论证1Z203021 项目总进度目标论证的工作内容1Z203022 项目总进度目标论证的工作步骤1Z203030 建设工程项目进度计划的编制和调整方法1Z203031 横道图进度计划的编制方法1Z203032 工程网络计划的编制方法1Z203033 工程网络计划有关时间参数的计算1Z203034 关键工作、关键路线和时差的确定1Z203035 进度计划调整的方法1Z203040 建设工程项目进度控制的措施1Z203041 项目进度控制的组织措施1Z203042 项目进度控制的管理措施1Z203043 项目进度控制的经济措施1Z203044 项目进度控制的技术措施1Z204000 建设工程项目质量控制1Z204010 建设工程项目质量控制的内涵1Z204011 项目质量控制的目标、任务与责任1Z204012 项目质量的形成过程和影响因素分析1Z204013 项目质量风险分析和控制1Z204020 建设工程项目质量控制体系1Z204021 全面质量管理思想和方法的应用1Z204022 项目质量控制体系的建立和运行1Z204023 施工企业质量管理体系的建立与认证1Z204030 建设工程项目施工质量控制1Z204031 施工质量控制的依据与基本环节1Z204032 施工质量计划的内容与编制方法1Z204033 施工生产要素的质量控制1Z204034 施工准备的质量控制1Z204035 施工过程的质量控制1Z204036 施工质量与设计质量的协调1Z204040 建设工程项目施工质量验收1Z204041 施工过程的质量验收1Z204042 竣工质量验收1Z204050 施工质量不合格的处理1Z204051 工程质量问题和质量事故的分类1Z204052 施工质量事故的预防1Z204053 施工质量问题和质量事故的处理1Z204060 数理统计方法在工程质量管理中的应用1Z204061 分层法的应用1Z204062 因果分析图法的应用1Z204063 排列图法的应用1Z204064 直方图法的应用1Z204070 建设工程项目质量的政府监督1Z204071 政府对工程项目质量监督的职能与权限1Z204072 政府对工程项目质量监督的内容与实施1Z205000 建设工程职业健康安全与环境管理1Z205010 职业健康安全管理体系与环境管理体系1Z205011 职业健康安全管理体系与环境管理体系标准1Z205012 职业健康安全与环境管理的特点和要求1Z205013 职业健康安全管理体系与环境管理体系的建立和运行1Z205020 建设工程安全生产管理1Z205021 安全生产管理制度1Z205022 安全生产管理预警体系的建立和运行1Z205023 施工安全技术措施和安全技术交底1Z205024 安全生产检查监督的类型和内容1Z205025 安全隐患的处理1Z205030 建设工程生产安全事故应急预案和事故处理1Z205031 生产安全事故应急预案的内容1Z205032 生产安全事故应急预案的管理1Z205033 职业健康安全事故的分类和处理1Z205040 建设工程施工现场职业健康安全与环境管理的要求1Z205041 施工现场文明施工的要求1Z205042 施工现场环境保护的要求1Z205043 施工现场职业健康安全卫生的要求1Z206000 建设工程合同与合同管理1Z206010 建设工程施工招标与投标1Z206011 施工招标1Z206012 施工投标1Z206013 合同谈判与签约1Z206020 建设工程合同的内容1Z206021 施工承包合同的内容1Z206022 物资采购合同的内容1Z206023 施工专业分包合同的内容1Z206024 施工劳务分包合同的内容1Z206025 工程总承包合同的内容1Z206026 工程监理合同的内容1Z206027 工程咨询合同的内容1Z206030 合同计价方式1Z206031 单价合同1Z206032 总价合同1Z206033 成本加酬金合同1Z206034 工程咨询合同计价方式1Z206040 建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保1Z206041 施工合同风险管理1Z206042 工程保险1Z206043 工程担保1Z206050 建设工程施工合同实施1Z206051 施工合同分析1Z206052 施工合同交底1Z206053 施工合同实施控制1Z206054 施工分包管理方法1Z206055 施工合同履行过程中的诚信自律1Z206060 建设工程索赔1Z206061 索赔依据1Z206062 索赔方法1Z206063 索赔费用计算1Z206064 工期索赔计算1Z206070 国际建设工程施工承包合同1Z206071 国际常用的施工承包合同条件1Z206072 施工承包合同争议的解决方式1Z207000 建设工程项目信息管理1Z207010 建设工程项目信息管理的目的和任务1Z207011 项目信息管理的目的1Z207012 项目信息管理的任务1Z207020 建设工程项目信息的分类、编码和处理方法1Z207021 项目信息的分类1Z207022 项目信息编码的方法1Z207023 项目信息处理的方法1Z207030 建设工程管理信息化及建设工程项目管理信息系统的功能1Z207031 工程管理信息化1Z207032 工程项目管理信息系统的功能。
建设工程项目管理目录
12201000建设工程项目的组织与管理 1 12201010建设工程管理的内涵和任务 1 12201020建设工程项目管理的目标和任务 3 12201030建设工程项目的组织16 12201040建设工程项目策划16 12201050建设工程项目采购的模式40 12201060建设工程项目管理规划的内容和编制方法47 12201070施工组织设计的内容和编制方法52 12201080建设工程项目目标的动态控制57 12201090施工企业项目经理的工作性质、任务和责任60 12201100建设工程项目的风险和风险管理的工作流程70 12201110建设工程监理的工作性质、工作任务和工作方法73 12202000建设工程项目施工成本控制79 12202010施工成本管理的任务与措施79 12202020施工成本计划85 12202030施工成本控制95 12202040施工成本分析112 12203000建设工程项目进度控制112 12203010建设工程项目进度控制与进度计划系统122 12203020建设工程项目总进度目标的论证125 12203030建设工程项目进度计划的编制和调整方法127 12203040建设工程项目进度控制的措施155 ********建设工程项目质量控制158 ********建设工程项目控制内涵158 ********建设工程项目质量控制体系169 12204030建设工程项目施工质量控制180 ********建设工程项目施工质量验收197 12204050施工质量不合格的处理202 12204060数理统计疗法在施工质量管理中的应用208 12204070建设工程项目质量的政府监督213 12205000建设工程职业健康安全与环境管理217 12205010职业健康安全管理体系与环境管理体系217 12205020建设工程安全生产管理228 12205030建设工程生产安全事故应急预案和事故处理250 12205040建设工程施工现场文明施工和环境保护的要求260 12206000建设工程合同与合同管理269 12206010建设工程施工招标与投标269 12206020建设工程合同的内容279 12206030合同计价方式306 12206040建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保310 12206050建设工程施工合同实施321 12206060建设工程索赔336 12206070国际建设工程施工承包合同351 12207000建设工程项目信息管理358 12207010建设工程项目信息管理的目的和任务358 12207020建设工程项目信息的分类、编码和处理方法362 12207030建设工程管理信息化及建设工程项目管理信息系统的功37212201000建设工程项目的组织与管理 1 12201010建设工程管理的内涵和任务 1 12201020建设工程项目管理的目标和任务 3 12201030建设工程项目的组织16 12201040建设工程项目策划16 12201050建设工程项目采购的模式40 12201060建设工程项目管理规划的内容和编制方法47 12201061 (51页V-价值F-功能C-费用公式：v=F/C 通过公示记忆12201070施工组织设计的内容和编制方法52 12201080建设工程项目目标的动态控制57 12201090施工企业项目经理的工作性质、任务和责任60 12201095（p68 资源管理包括：人力资源管理、材料管理机械设备管理、技术管理和资金管理。
工程担保与工程保险等的区别
工程担保与工程保险的区别工程保证担保和工程保险都是风险转移和损失补偿的重要手段。
在发达国家，建设市场主体各方如果没有取得相应的工程保证担保，或没有购买相应的工程保险，几乎无法获得工程合同。
无论是工程保证担保，还是工程保险，都要遵循有关的法律规定，银行、担保公司、保险公司对于被保证人的综合能力都要进行全面评估。
工程保证担保与工程保险在运作方式、管理模式、会计制度和事故处理上具有许多相似之处。
由于根本性质不同，工程保证担保与工程保险之间也存在着明显的区别:1、工程保证担保是由三方当事人组成，即业主、承包商和保证人;而工程保险只有两方当事人，即保险人(保险公司)和投保人，通常不涉及第三方。
2、工程保证担保是由被保证人申请，交付保证费来保证他人(权利人)的利益;而工程保险则是由投保人申请，交付保险费来保障自己的利益。
3、工程保证担保所承担的是被保证人违约或失误的风险;而工程保险所承担的投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险，投保人的故意行为属于除外责任。
4、在工程保证担保中，被保证人提供保证的根本目的并非为了转移风险，而是为了满足对方要求提供的信用保障;而在工程保险中，投保人购买保险则是为了转移风险，保障自身的经济利益。
5、在工程保证担保中，保证人所承担的风险小于被保证人，只有当被保证人的所有资产都付给保证人，仍然无法还清保证人为履约所支付的全部费用时，保证人才会蒙受损失;而在工程保险中，保险公司作为唯一的责任人，将对投保人的意外事故负责，相比之下，保险公司所承担的风险明显要高。
6、在工程保证担保中，保证人往往要求被保证人提供反担保，保证人有权追索作为履约所支付的全部费用;而在工程保险中，作为保险人的保险公司将按期收取一定数额的保险费，事故发生后，保险公司将按照保险合同规定，负担赔偿全部或部分损失，保险公司无权向被保险人进行追偿。
7、在工程保证担保中，被保证人因故不能履行合同时，保证人必须采取积极措施，保证合同得以继续履行完成;而在工程保险中，当投保人出现意外损失时，保险公司只需要支付相应数额的赔偿，无须承担其他责任。
建设工程风险管理案例分析
风险管理(Risk Management)部分案例分析（四）在西方发达国家和地区，风险转移是工程风险管理对策中采用最多的措施，工程保险和工程担保是风险转移的两种常用方法。
1、工程保险国际上强制性的工程保险主要有以下几种:·建筑工程一切险，附加第三者责任险。
·安装工程一切险，附加第三者责任险。
·社会保险(如人身意外伤害险，雇主责任险和其他国家法令规定的强制保险)。
·机动车辆险。
·十年责任险和二年责任险。
·专业责任险。
建筑工程一切险和安装工程一切险是对工程项目在实施期间的所有风险(不包括除外责任)提供全面的保险，即对施工期间工程团体本身、工程设备和施工机具以及其他物质所遭受的损失予以赔偿，也对因施工而给第三者(Third Party)造成的人身伤亡和物质损失承担赔偿责任。
过去，一切险的投保人多数为承包商，现在，国际上普遍推行由业主投保工程一切险。
在国际上，建筑师、结构工程师等设计、咨询专业人士均要购买专业责任险，对由于他们的设计失误或工作疏忽给业主或承包商造成的损失，将由保险公司赔偿。
国际上工程涉及的自愿保险有以下凡种:·国际货物运输险(International Cargo Transport)·境内货物运输险·财产险·责任险·政治风险保险·汇率保险美国保险分为两大类:一类是生命和健康保险，另一类是财产和意外伤害。
工程保险属于财产保险和意外伤害保险。
美国工程保险险种:·承建商险(Builders Risk)，相当于建筑工程一切险。
·安装工程险(Installation Floater)，即安装工程一切险。
·劳工补偿险(Workers Compensation)，即工伤险和意外伤害险。
·承包商设备险(Contraction Equipment)。
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（4）自然环境的变化，如百年不遇的洪水、地震、台风等，以及工程水文、地质条件存在不确定性，复杂且恶劣的气候条件和现场条件，其他可能存在的对项目的干扰因素等。
2. 项目组织成员资信和能力风险
（1）业主资信和能力风险。例如，业主企业的经营状况恶化、濒于倒闭，支付能力差，资信不好，撤走资金，恶意拖欠工程款等；业主为了达到不支付或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁难承包商，滥用权力，施行罚款和扣款，对承包商的合理索赔要求不答复或拒不支付；业主经常改变主意，如改变设计方案、施工方案，打乱工程施工秩序，发布错误指令，非正常地干预工程但又不愿意给予承包商以合理补偿等；业主不能完成合同责任，如不能及时供应设备、材料，不及时交付场地，不及时支付工程款；业主的工作人员存在私心和其他不正之风等。
1、工程合同风险的概念
合同风险是指合同中的以及由合同引起的不确定性。
工程合同风险可以按不同的方法进行分类。
（1）按合同风险产生的原因分，可以分为合同工程风险和合同信用风险。合同工程风险是指客观原因和非主观故意导致的。如工程进展过程中发生不利的地质条件变化、工程变更、物价上涨、不可抗力等。合同信用风险是指主观故意原因导致的。表现为合同双方的机会主义行为，如业主拖欠工程款，承包商层层转包、非法分包、偷工减料、以次充好、知假买假等。
（2）如果合同不平等，承包商没有合理利润，不可预见的风险太大，则会对工程缺乏信心和履约积极性。如果风险事件发生，不可预见风险费用不足以弥补承包商的损失，他通常会采取其他各种墨汁弥补损失或减少开支。例如偷工减料、减少少工作量、降低材料设备和施工质量标准以降低成本，甚至放慢施工速度，或停工等，最终影响工程的整体效益。
3.保险费
保险费简称保费，是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的价金。投保人缴纳保费是保险合同生效和保险人承担保险责任的前提条件之一。保险费的多少由保险金额的大小和保险费率的高低两个因素决定。
4.保险责任
保险责任是保险人根据合同的规定应予承担的责任。由于保险公司对各类保险都编制了标准化的格式条款，因此保险责任可以划分为基本责任和特约责任。基本责任是指标准化的保险合同中规定，保险人承担赔偿或给付的直接和间接责任；特约责任是指标准化保险合同规定属于除外责任的范围，而需另经双方协商同意后在保险合同内特别注明承保负担的一种责任。
（3）承包商投标策略错误，错误地理解业主意图和招标文件，导致实施方案错误、报价失误等。
（4）承包商的技术设计、施工方案、施工计划和组织措施存在缺陷和漏洞，计划不周。
（5）实施控制过程中的风险。例如：合作伙伴争执、责任不明；缺乏有效措施保证进度、安全和质量要求；由于分包层次太多，造成计划执行和调整、实施的困难等。
（6）承担的可能性和合理性，即给风险承担者以风险预测、计划、控制的条件和可能性。
（7）条例现代工程管理理念。
（8）符合工程惯例，即符合通常的工程处理方法。
五、施工合同风险管理
合同风险管理的工作流程参见。
工程保险的内容
1、保险概述
保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
（3）如果合同所定义的风险没有发生，则业主多支付了报价中的不可预见风险费，承包商取得了超额利润。
合理地分配风险的好处是：
（1）业主可以获得一个合理的报价，承包商报价中的不可预见风险费较少；
（2）减少合同的不确定性，承包商可以准确地计划和安排工程施工；
（3）可以最大限度发挥合同双方风险控制和履约的积极性；
四、工程合同风险分配
1. 工程合同风险分配的重要性
业主起草招标文件和合同条件，确定合同类型，对风险的分配起主导作用，有更大的主动权和责任。业主不能随心所欲地不顾主客观条件，做生意在合同中增加对承包商的单方面约束性条款和对自己的免责条款，把风险全部推给对方，一定要理性分配风险。否则可能产生如下后果。
（1）如果业主不承担风险，报也缺乏工程控制的积极性和内在动力，工程也不能顺利进行。
（3）合同的语句表达不清晰、不细致、不严密、矛盾等而可能造成合同的不完全，容易导致双方理解上的分歧而发生纠纷，甚至发生争端。
（4）由于合同双方的疏忽未就有关的事宜订立合同，而使合同不完全。
（5）交易成本的存在。因为合同双方为订立某一条款以解决某特定事宜的成本走出了其收益而造成合同的不完全。由于存在着交易成本，人们签订的合同在某些方面肯定是不完全的。缔约各方愿意遗漏许多意外事件，认为等一等、看一看，要比把许多不大可能发生的事件考虑进去要好得多。
（4）保险责任范围以外，其他原因所造成的损失。
二、工程保险的概念
工程保险是对以工程建设过程中所涉及的财产、人身和建设各方当事人之间权利义务关系为对象的保险的总称；是对建筑工程项安装及工程中的施工机具、设备所面临的各种风险提供的经济保障；是业主和承包商为了工程项目的顺利实施，以建设工程项目，包括建设工程本身、工程设备和施工机具以及与之有关联的人作为保险对象，向保险人支付保险费，由保险人根据合同约定对建设过程中遭受自然灾害或意外事故所造成的财产和人身伤害承担赔偿保险金责任的一种保险形式。投保人将威胁自己的工程风险通过按约缴纳保险费的办法转移给保险人（保险公司）。如果事故发生，投保人可以通过保险公司取得损失补偿，以保证自身免受或少受损失。其好处是付出一定的小量保险费，换得遭受大量损失时得到补偿的保障，从而增强抵御风险的能力。
3、施工合同风险的类型
1. 项目外界环境风险
（1）在国际工程中，工程所在国政治环境的变化，如发生战争、禁运、罢工、社会动乱等造成工程施工中断或终止。
（2）经济环境的变化，如通货膨胀、汇率调整、工资和物价上涨。物价和货币风险在工程中经常出现，而且影响非常大。
（3）合同所依据的法律环境的变化，如新法律颁布，国家调整税率或增加新税种，新的外汇管理政策等。在国际工程中，以工程所在国的法律为合同法律基础，对承包商的风险很大。
2.保险金额
保险金额是保险利益的货币价值表现，我不入地狱谁入地狱保额，是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。当保险金额接近于或等于财产的实际价值时，就称为足额保险或等额保险。当保险财产的保险金额小于其实际价值时称为不足额保险。当保险金额高于保险财产的实际价值，则称为超额保险。对超额部分，保险公司不负补偿责任，即合同预见的风险全部转移给了保险人，保险合同内都有除外责任条款，除外责任属于免赔责任，指保险人不承担责任的范围。各类保险合同由于标的的差异，除外责任不尽相同，但比较一致的有以下几项：
（1）投保人故意行为所造成的损失；
（2）因被保险人不忠实履行约定义务所造成的损失；
（3）战争或军事行为所造成的损失；
（1）合同的不确定性。由于人的有限理性，对外在环境的不确定性是无法完全预期的，不可能把所有可能发生的未来事件都写入合同条款中，更不可能制定好处理未来事件的所有具体条款。
（2）在复杂的、无法预测的世界中，一个工程的实施会存在各种各样的风险事件，人们很难预测未来事件，无法根据未来情况作出计划，往往是计划不如变化，诸如不利的自然条件、工程变更、政策法规的变化、物价的变化等等。
1.保险标的
保险标的是保险保障的目标和裸体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象，可以是财产或与财产有关的利益或责任，也可以是人的生命或身体。根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险（包括财产损失保险、责任保险、信用保险等）和人身保险（包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等）两大灰，而工程保险即涉及财产保险，也涉及人身保险。
通过风险分配，加强责任，发挥双方管理和技术革新的积极性等。
（2）公平合理，责权利平衡，体现在：
（3）承包商提供的工程（或服务）与业主支付的价格之间应体现公平，这种公平通常以当地当时的市场价格为依据；
（4）风险责任与权利之间应平衡；
（5）风险责任与机会对等，即风险承担者同时应能享有风险控制获得的收益和机会收益；
建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保
施工合同风险管理
建设工程的特点决定了工程实施过程中技术、经济、环境、合同订立和履行等方面诸多风险因素的存在。由于我国目前建筑市场尚不成熟，主体行为不规范的现象在一定范围内仍存在，在工程实施过程中还存在许多不确定因素，建筑产品的生产比一般产品的生产具有更大的风险。
（4）整个工程的产出效益可能会更好。
2. 工程风险分配的原则
合同风险应该按照效率原则和公平原则进行分配。
（1）从工程整体效益出发，最大限度发挥双方的积极性，尽可能做到：
谁能最有效地（有能力和经验）预测、防止和控制风险，或能有效地降低风险损失，或能将风险转移给其他方面，则应由他承担相应的风险责任；
承担者控制相关风险是经济的，即能够以最低的成本来承担风险损失，同时他管理风险的成本、自我防范和市场保险费用最低，同时又是有效、方便、可行的；
（6）信息的不对称。信息不对称是合同不完全的根源，多数问题都可以从信息的不对称中寻找到答案。建筑市场上的信息不对称主要表现为以下几个方面。
业主并不真正了解承包商实际的技术和管理能力以及财务状况。一方面，尽管他可以事先进行调查，但调查结果只能表明承包商过去在其他工程上的表现。由于人员的流动，承包商的实际能力随时发生变动。另一方面，由于工程彼此之间相关悬殊，能够承包这一工程并不能说明也能承担其他工程。所以，业主对承包商并不真正了解。而承包商对自己目前的实际能力显然要比业主清楚得多。同时业主也并不知道他们想要得到的建筑物到底应当使用哪些材料，不知道运到现场的材料是否符合要求，而承包商却比业主清楚得多。
（3）其他方面，如政府机关工作人员、超市公共供应部门的干预、苛求和个人需求；项目周边或涉及的居民或单位的干预、抗议或苛刻的要求等。
3. 管理风险
（1）对环境调查和预测的风险。对现场和周围环境条件缺乏足够全面和深入的调查，对影响投标报价的风险、意外事件和其他情况的资料缺乏足够的了解和预测。
2. 项目组织成员资信和能力风险
（1）业主资信和能力风险。例如，业主企业的经营状况恶化、濒于倒闭，支付能力差，资信不好，撤走资金，恶意拖欠工程款等；业主为了达到不支付或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁难承包商，滥用权力，施行罚款和扣款，对承包商的合理索赔要求不答复或拒不支付；业主经常改变主意，如改变设计方案、施工方案，打乱工程施工秩序，发布错误指令，非正常地干预工程但又不愿意给予承包商以合理补偿等；业主不能完成合同责任，如不能及时供应设备、材料，不及时交付场地，不及时支付工程款；业主的工作人员存在私心和其他不正之风等。
1、工程合同风险的概念
合同风险是指合同中的以及由合同引起的不确定性。
工程合同风险可以按不同的方法进行分类。
（1）按合同风险产生的原因分，可以分为合同工程风险和合同信用风险。合同工程风险是指客观原因和非主观故意导致的。如工程进展过程中发生不利的地质条件变化、工程变更、物价上涨、不可抗力等。合同信用风险是指主观故意原因导致的。表现为合同双方的机会主义行为，如业主拖欠工程款，承包商层层转包、非法分包、偷工减料、以次充好、知假买假等。
（2）如果合同不平等，承包商没有合理利润，不可预见的风险太大，则会对工程缺乏信心和履约积极性。如果风险事件发生，不可预见风险费用不足以弥补承包商的损失，他通常会采取其他各种墨汁弥补损失或减少开支。例如偷工减料、减少少工作量、降低材料设备和施工质量标准以降低成本，甚至放慢施工速度，或停工等，最终影响工程的整体效益。
3.保险费
保险费简称保费，是投保人为转嫁风险支付给保险人的与保险责任相应的价金。投保人缴纳保费是保险合同生效和保险人承担保险责任的前提条件之一。保险费的多少由保险金额的大小和保险费率的高低两个因素决定。
4.保险责任
保险责任是保险人根据合同的规定应予承担的责任。由于保险公司对各类保险都编制了标准化的格式条款，因此保险责任可以划分为基本责任和特约责任。基本责任是指标准化的保险合同中规定，保险人承担赔偿或给付的直接和间接责任；特约责任是指标准化保险合同规定属于除外责任的范围，而需另经双方协商同意后在保险合同内特别注明承保负担的一种责任。
（3）承包商投标策略错误，错误地理解业主意图和招标文件，导致实施方案错误、报价失误等。
（4）承包商的技术设计、施工方案、施工计划和组织措施存在缺陷和漏洞，计划不周。
（5）实施控制过程中的风险。例如：合作伙伴争执、责任不明；缺乏有效措施保证进度、安全和质量要求；由于分包层次太多，造成计划执行和调整、实施的困难等。
（6）承担的可能性和合理性，即给风险承担者以风险预测、计划、控制的条件和可能性。
（7）条例现代工程管理理念。
（8）符合工程惯例，即符合通常的工程处理方法。
五、施工合同风险管理
合同风险管理的工作流程参见。
工程保险的内容
1、保险概述
保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故所造成的损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
（3）如果合同所定义的风险没有发生，则业主多支付了报价中的不可预见风险费，承包商取得了超额利润。
合理地分配风险的好处是：
（1）业主可以获得一个合理的报价，承包商报价中的不可预见风险费较少；
（2）减少合同的不确定性，承包商可以准确地计划和安排工程施工；
（3）可以最大限度发挥合同双方风险控制和履约的积极性；
四、工程合同风险分配
1. 工程合同风险分配的重要性
业主起草招标文件和合同条件，确定合同类型，对风险的分配起主导作用，有更大的主动权和责任。业主不能随心所欲地不顾主客观条件，做生意在合同中增加对承包商的单方面约束性条款和对自己的免责条款，把风险全部推给对方，一定要理性分配风险。否则可能产生如下后果。
（1）如果业主不承担风险，报也缺乏工程控制的积极性和内在动力，工程也不能顺利进行。
（3）合同的语句表达不清晰、不细致、不严密、矛盾等而可能造成合同的不完全，容易导致双方理解上的分歧而发生纠纷，甚至发生争端。
（4）由于合同双方的疏忽未就有关的事宜订立合同，而使合同不完全。
（5）交易成本的存在。因为合同双方为订立某一条款以解决某特定事宜的成本走出了其收益而造成合同的不完全。由于存在着交易成本，人们签订的合同在某些方面肯定是不完全的。缔约各方愿意遗漏许多意外事件，认为等一等、看一看，要比把许多不大可能发生的事件考虑进去要好得多。
（4）保险责任范围以外，其他原因所造成的损失。
二、工程保险的概念
工程保险是对以工程建设过程中所涉及的财产、人身和建设各方当事人之间权利义务关系为对象的保险的总称；是对建筑工程项安装及工程中的施工机具、设备所面临的各种风险提供的经济保障；是业主和承包商为了工程项目的顺利实施，以建设工程项目，包括建设工程本身、工程设备和施工机具以及与之有关联的人作为保险对象，向保险人支付保险费，由保险人根据合同约定对建设过程中遭受自然灾害或意外事故所造成的财产和人身伤害承担赔偿保险金责任的一种保险形式。投保人将威胁自己的工程风险通过按约缴纳保险费的办法转移给保险人（保险公司）。如果事故发生，投保人可以通过保险公司取得损失补偿，以保证自身免受或少受损失。其好处是付出一定的小量保险费，换得遭受大量损失时得到补偿的保障，从而增强抵御风险的能力。
3、施工合同风险的类型
1. 项目外界环境风险
（1）在国际工程中，工程所在国政治环境的变化，如发生战争、禁运、罢工、社会动乱等造成工程施工中断或终止。
（2）经济环境的变化，如通货膨胀、汇率调整、工资和物价上涨。物价和货币风险在工程中经常出现，而且影响非常大。
（3）合同所依据的法律环境的变化，如新法律颁布，国家调整税率或增加新税种，新的外汇管理政策等。在国际工程中，以工程所在国的法律为合同法律基础，对承包商的风险很大。
2.保险金额
保险金额是保险利益的货币价值表现，我不入地狱谁入地狱保额，是保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。当保险金额接近于或等于财产的实际价值时，就称为足额保险或等额保险。当保险财产的保险金额小于其实际价值时称为不足额保险。当保险金额高于保险财产的实际价值，则称为超额保险。对超额部分，保险公司不负补偿责任，即合同预见的风险全部转移给了保险人，保险合同内都有除外责任条款，除外责任属于免赔责任，指保险人不承担责任的范围。各类保险合同由于标的的差异，除外责任不尽相同，但比较一致的有以下几项：
（1）投保人故意行为所造成的损失；
（2）因被保险人不忠实履行约定义务所造成的损失；
（3）战争或军事行为所造成的损失；
（1）合同的不确定性。由于人的有限理性，对外在环境的不确定性是无法完全预期的，不可能把所有可能发生的未来事件都写入合同条款中，更不可能制定好处理未来事件的所有具体条款。
（2）在复杂的、无法预测的世界中，一个工程的实施会存在各种各样的风险事件，人们很难预测未来事件，无法根据未来情况作出计划，往往是计划不如变化，诸如不利的自然条件、工程变更、政策法规的变化、物价的变化等等。
1.保险标的
保险标的是保险保障的目标和裸体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象，可以是财产或与财产有关的利益或责任，也可以是人的生命或身体。根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险（包括财产损失保险、责任保险、信用保险等）和人身保险（包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等）两大灰，而工程保险即涉及财产保险，也涉及人身保险。
通过风险分配，加强责任，发挥双方管理和技术革新的积极性等。
（2）公平合理，责权利平衡，体现在：
（3）承包商提供的工程（或服务）与业主支付的价格之间应体现公平，这种公平通常以当地当时的市场价格为依据；
（4）风险责任与权利之间应平衡；
（5）风险责任与机会对等，即风险承担者同时应能享有风险控制获得的收益和机会收益；
建设工程施工合同风险管理、工程保险和工程担保
施工合同风险管理
建设工程的特点决定了工程实施过程中技术、经济、环境、合同订立和履行等方面诸多风险因素的存在。由于我国目前建筑市场尚不成熟，主体行为不规范的现象在一定范围内仍存在，在工程实施过程中还存在许多不确定因素，建筑产品的生产比一般产品的生产具有更大的风险。
（4）整个工程的产出效益可能会更好。
2. 工程风险分配的原则
合同风险应该按照效率原则和公平原则进行分配。
（1）从工程整体效益出发，最大限度发挥双方的积极性，尽可能做到：
谁能最有效地（有能力和经验）预测、防止和控制风险，或能有效地降低风险损失，或能将风险转移给其他方面，则应由他承担相应的风险责任；
承担者控制相关风险是经济的，即能够以最低的成本来承担风险损失，同时他管理风险的成本、自我防范和市场保险费用最低，同时又是有效、方便、可行的；
（6）信息的不对称。信息不对称是合同不完全的根源，多数问题都可以从信息的不对称中寻找到答案。建筑市场上的信息不对称主要表现为以下几个方面。
业主并不真正了解承包商实际的技术和管理能力以及财务状况。一方面，尽管他可以事先进行调查，但调查结果只能表明承包商过去在其他工程上的表现。由于人员的流动，承包商的实际能力随时发生变动。另一方面，由于工程彼此之间相关悬殊，能够承包这一工程并不能说明也能承担其他工程。所以，业主对承包商并不真正了解。而承包商对自己目前的实际能力显然要比业主清楚得多。同时业主也并不知道他们想要得到的建筑物到底应当使用哪些材料，不知道运到现场的材料是否符合要求，而承包商却比业主清楚得多。
（3）其他方面，如政府机关工作人员、超市公共供应部门的干预、苛求和个人需求；项目周边或涉及的居民或单位的干预、抗议或苛刻的要求等。
3. 管理风险
（1）对环境调查和预测的风险。对现场和周围环境条件缺乏足够全面和深入的调查，对影响投标报价的风险、意外事件和其他情况的资料缺乏足够的了解和预测。