下载文档原格式
银团贷款业务操作规程模版银团贷款业务操作规程模板一、前言本规程的制定，旨在规范银团贷款业务操作行为，确保该业务在符合相关法规、规章和合同的基础上，能够及时、安全、便捷地进行。
二、业务介绍银团贷款是指由两家或以上的银行组成的贷款团体，按照约定的比例向个人、企业等借款人发放贷款的一种方式。
银团贷款的优势在于风险分摊，多支银行参与贷款，风险得到有效的平衡。
三、业务流程1. 审批申请（1）贷款申请：借款人向银行递交贷款申请，申请内容包括：（a）借款目的和用途（b）贷款金额和期限（c）还款来源（d）借款人的信用记录和财务状况（e）担保方式和资产抵押情况等（2）贷款评估：银行对借款人提交的信息进行评估，包括信用评级、还款能力和担保方式等。
（3）审批贷款：银行审批团体贷款申请，由主承办行负责拟定审批报告，提出审核意见。
（4）信贷委员会审批：由信贷委员会审核贷款申请，并对批准的贷款进行定价。
（5）签订贷款协议：各银行签署贷款协议，确定各自的贷款额度及利率等。
2. 发放贷款（1）发放贷款：各银行按照约定的比例向借款人发放贷款。
（2）存入联合账户：借款人将贷款存入联合账户，并通过提单等方式向各银行提供质押物（担保物）。
3. 管理和还款（1）管理和监管：各银行应监督贷款使用情况和还款情况，并保护自身的权益。
（2）还款：借款人按协议期限执行还款。
（3）分配还款：贷款还款后，联合账户的余额按照比例分配给各银行。
四、风险控制1. 信用风险：银行应加强客户信用评级和还款能力评估，提高审批贷款的资质要求，避免发生逾期和不良贷款。
2. 操作风险：银行应建立完善的管理体系，明确岗位职责和内部控制流程，保证业务操作安全。
3. 法律风险：银行应严格遵守法律法规和合同约定，规避和控制法律风险。
五、业务管理1. 业务评估：银行定期对银团贷款业务进行评估，包括市场定位、风险评估和效益分析等。
2. 市场开发：银行应加强宣传，积极开展银团贷款业务的市场开发和推广，增加业务规模、提高业务质量和效益。
中国工商银行银团贷款_商务指南频道融资业务_中国工商银行业务综述银团贷款又称辛迪加贷款，是指获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团，照相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一贷款人提供的贷款或其他授信。
与传统的双边贷款相比，银团贷款具有以下特点：1. 所有成员行的贷款均基于相同的贷款条件，使用同一贷款协议。
2. 牵头行根据借款人、担保人提供的资料写信息备忘录，以供其他成员行决策参考，同时聘请律师负责对借款人、担保人进行尽职调查，并出具法律意见书，在此基础上，银团各成员行进行独立的判断和评审，作出贷款决策。
3. 贷款法律文件签署后，由代理行统一负责贷款的发放和管理。
4. 各成员行照银团协议约定的出资份额提供贷款资金，并比例回收贷款本息，如果某成员行未约定发放贷款，其他成员行不负责任。
银团贷款业务在我国尚属一项新兴的金融业务，中国工商银行从1991年开始正式开展银团贷款业务，到目前为止先后牵头组织或参与了上海东方明珠电视塔、上海通用汽车有限公司、中国远洋运输集团、中国移动、西门子（中国）有限公司、青海钾肥、上海BP、扬子巴斯夫、深圳东江水、广东地铁、深圳地铁、南海石化等多项具有市场影响力的银团项目。
其中南海石化项目是我国迄今为止最大的中外合资项目，我行成功担任了银团贷款的牵头行，并包销70亿元人民币贷款。
经过十年左右的发展，中国工商银行已完成了从初期参与外资银行组织的国际银团贷款为主到主动进行市场营销、牵头为国内外客户组织本外币银团贷款阶段的转变。
业务品种一般来讲，银团贷款多用于金额巨大的本外币贷款。
但中国工商银行可以针对不同客户的融资需求，为客户“量身定制”各种期限、金额的银团贷款，既可以为客户组织满足日常生产经营资金需求的流动资金贷款银团，也可以组织满足客户长期投资需求的项目贷款银团，还可以在同一银团贷款中针对客户的特定资金需求设计各种期限相互搭配的银团贷款，此外，中国工商银行还可以通过银团贷款的方式满足客户兼并收购的资金需求和再融资前的短期资金需求等等。
第1篇一、总则为规范内部银团贷款操作，加强风险管理，提高贷款业务运作效率，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及本行信贷政策，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于本行内部银团贷款业务的办理、管理及风险控制。
三、内部银团贷款定义内部银团贷款是指由本行发起，两家以上具有贷款业务资格的金融机构（以下简称“银团”）共同参与，按照约定的贷款条件和还款方式，共同向借款人发放的贷款。
四、内部银团贷款操作流程1. 项目审批（1）借款人向本行提交贷款申请，并提供相关资料。
（2）本行对借款人进行信用评估，评估其还款能力、担保能力等。
（3）本行根据评估结果，提出内部银团贷款方案，报董事会审批。
2. 银团组建（1）董事会批准后，本行作为牵头行，与其他银团成员进行沟通，协商确定贷款条件、利率、期限等。
（2）银团成员根据协商结果，签订内部银团贷款协议。
3. 贷款发放（1）借款人按照协议约定，向牵头行支付首期贷款。
（2）牵头行根据借款人提供的资料，审核其是否符合贷款条件，审核无误后，向借款人发放贷款。
4. 贷款管理（1）本行负责对内部银团贷款进行日常管理，包括贷款资金使用、贷款还款、风险监控等。
（2）银团成员应定期向牵头行报告贷款使用情况，确保贷款资金用于约定的用途。
5. 贷款回收（1）借款人按照协议约定，按时偿还贷款本息。
（2）本行负责监督借款人还款，确保贷款回收。
五、风险管理1. 信用风险（1）本行应加强对借款人的信用评估，确保其具备还款能力。
（2）银团成员应密切关注借款人经营状况，及时掌握其信用变化。
2. 市场风险（1）本行应密切关注市场变化，合理预测贷款风险。
（2）银团成员应共同制定风险应对措施，确保贷款安全。
3. 流动性风险（1）本行应确保贷款资金来源充足，满足贷款需求。
（2）银团成员应共同应对流动性风险，确保贷款资金及时到位。
六、附则1. 本规程由本行信贷管理部门负责解释。
银团贷款业务操作指引
银团贷款业务操作指引
第一章总则
第一条为了确保银团贷款实施流程有序、规范合规，特制定本操作指引。
第二条严格遵守本操作指引，加强银团贷款业务的管理，保障操作的准确、高效，保证客户和银行的权益。
第二章申请
第三条银团贷款申请人应当具备一定的神圣性，携带有效的身份信息和基础资料，并选取合适的银行和合适的申请时机。
第四条申请人应当根据提交的个人信息和基础资料准备好相应的资料，以便补充完整银团贷款申请材料，例如：财务报表、审计报告、财务分析报告等。
第五条申请人应当提交申请信息，提供偿还的可靠担保措施，并签署银团贷款的有关协议及其他相关文件。
第三章审批
第六条银行应当以客观公正的原则，充分了解申请人的财务情况，审核其资质和能力，以及对银团贷款的还款能力和偿还担保的可靠性。
第七条审批应当采取足够的把握，判断申请材料的真实性和有效性。
第八条审批过程中发现任何异常情况，应当及时向其法律部门
报告，并及时的作出处置。
第四章放款
第九条放款前应当完成所有必要的手续，包括但不限于：准备贷款协议及相关文件、签署贷款协议、报送贷款申报等。
第十条放款时应当核实申请人的账户信息，并确认收取贷款的资金正确无误，以及贷款期限的合理性。
第五章管理
第十一条对银团贷款进行定期监管，检查贷款质量，监督其合法合规，并及时的了解相关的财务情况和还款情况。
第十二条对银团贷款产生的损失进行及时的处理，采取有效的措施，以保障银行的权益。
第六章附则
第十三条本指引自发布之日起施行。
银团贷款市场建设及模式创新4.2银团贷款⼀级市场建设及筹组模式创新银团贷款引⼊我国⾦融市场已近30年，从我国⾸笔国内银团贷款——北京⾹格⾥拉项⽬贷款⾄今，国内银团贷款规模稳步增长。
截⾄2010年末，中国银⾏业协会银团贷款与交易专业委员会全体成员单位的银团贷款余额达2.47万亿元⼈民币，⽐2006年提⾼了5倍多。
同时，我们也看到，2009年统计的银团贷款不良率仅为0.15%，明显低于商业银⾏同期不良贷款率的平均⽔平。
随着⼈民币利率市场化进程的加快，银⾏收益结构不断调整，中间业务收⼊占⽐逐渐提⾼，重视银团贷款业务发展，⼀⽅⾯是为了加强商业银⾏间的合作，分散系统风险，另⼀⽅⾯是为了调整间接融资市场结构，拓宽中间业务收⼊渠道。
通过借鉴国外经验，结合⾃⾝特点，我国银团贷款市场已经初具规模，正在逐渐成为信贷市场最为重要的融资⼯具之⼀。
但银团贷款⼀级市场的发展道路上仍然⾯临诸多问题的考验。
4.2.1银团贷款⼀级市场问题分析⼀、占⽐不⾜。
相⽐国外成熟市场，⽆论从量化规模还是结构安排上仍存在差距。
据2010年底⼈民银⾏公布的数据显⽰，银团贷款占全部公司类贷款余额的⽐重只有8.59%，远低于国际上20%的⽔平。
⼆、结构不合理。
区域⽅⾯，银团贷款主要投向长三⾓、珠三⾓和环渤海等经济较为发达的地区，尤其是在江苏、上海、⼴东、河北、⼭东等省市较为活跃。
⾏业⽅⾯，由于长期以来我国国民经济的增长点过多依赖于固定资产投资的增长，⽽银团融资规模⼤、吸附资⾦多、参与银⾏⼴等特点，正契合了固定资产类项⽬融资的需求，且主要集中在交通运输、⽔利、公共设施等基础设施⾏业。
客户结构上，由于传统营销观念的影响，商业银⾏更偏好于国资背景的⼤型企业、⼤型项⽬的融资，很少涉⾜⾼新技术、环保产业以及民⽣领域或是中⼩企业。
三、市场主体发展缓慢⼀⽅⾯，由于利率市场化没有全⾯推开，优质客户依然稀缺，市场强势地位⽐较突出，银团买⽅市场特征明显，⼤多数银团组建后牵头⾏往往受制于客户压⼒，缺乏规范操作，其筹组和安排的作⽤未能体现。
