《金融学概论》第一章金融概述

第一章金融概述一、复习思考题1．简述金融的概念及其构成要素。

答：金融的含义一般被简要概括为货币资金的流动与融通，即货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险与信托，国内、国际的货币结算等一切与货币、信用相关的经济活动。

在现代经济中，金融是指社会经济生活中的货币流通和信用活动，以及与其直接相联系的一切经济关系的总和。

它涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资、商业保险，以及其他以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。

金融作为一个经济范畴，内容已涉及金融工具、金融机构、金融市场等一切与货币信用相关的经济关系和活动。

作为国民经济的重要组成部分，金融的构成要素包括以下几个方面：（1）金融的对象是货币。

（2）金融的方式是信用。

（3）金融活动涵盖了所有经济活动主体。

经济活动的主体包括个人、企业和政府部门。

（4）金融活动的中介是银行和非银行金融机构。

银行和非银行机构在货币供需双方之间充当中介，它们既是货币信用业务的经营者，也是货币信用活动的组织者，是资金分配和调节的中心。

（5）金融活动的场所是金融市场。

2．简述当前金融业的发展趋势。

答：当代金融业的发展趋势概括来说主要有以下几个方面：（1）金融机构注重混业经营，直接融资比重上升，且融资趋向证券化；（2）金融体系多元化，金融工具多样化；（3）信息化水平不断提高，金融自由化趋势明显；（4）金融服务更加全面，且中间业务呈扩大化趋势；（5）金融创新的脚步加快，金融监管更加灵活。

3．试分析金融学涵盖的基本内容。

答：金融学（finance）是社会科学中的一个新兴的分支，是当代金融理论和实践活动具有规律性认识的总和。

它是当代经济、政治及科技环境下，以各种金融活动、金融关系、金融体系、金融运行及与其相关的经济活动、经济规律和业务实务为研究对象的科学。

具体来看，金融学是以融通货币资金的经济活动为研究对象的学科。

金融学概论第一章金融概论主要概论1)金融：货币资金融通的总称2)金融体系：金融要素的安排及其动态关联系统3)金融工具：亦称信用工具，它是以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约4)直接金融工具：债权人和债务人在金融市场进行直接融资活动中所使用的工具，如商业票据、公司债券、股票、政府债券等5)间接金融工具：在有金融中介机构参与的间接融资活动中使用的工具，如银行券、存单、保险单等6)支票：出票人（活期存款的存款人）签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票后从其帐户上支付一定金额给收款人或持票人的无条件支付命令书7)本票：亦称期票，是由债务人对债权人发出的承诺自己在一定时期内无条件支付款项的债务证书8)汇票：债权人签发给债务人，命令债务人支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书9)大额可转让定期存单：特点：不记名、可转让、面额大，金额固定、期限短，流动性强10)国库券：政府发行的、期限在1年以内的短期债务工具，其作用在于弥补短期财政收支的差额11)回购协议：一种在证券出售时卖方向买方城落在未来某个时间将证券买回的协议12)同行拆借资金：弥补金融机构短期资金的不足，平衡票据清算的差额而借贷的资金13)股票：由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余索取权14)债券：是一种债务融资工具，它代表债券持有者有权向发行者定期取得固定的利息收入，到期收回现金；或者，债券到期前在流通市场上出售以获得现款15)衍生金融工具：其价值依赖于原生性金融工具（如股票、债券等）的金融工具16)金融创新：对金融体系中各种要素（包括金融工具及金融业务、金融机构、金融市场、政府对金融业监管方式等）进行重新组合或开发设计，从而使其更有效的发挥相应功能。

金融创新有广义和狭义之分：Ⅰ广义：金融工具、金融机构、金融市场、金融手段及金融调控方式等Ⅱ狭义：金融工具的创新第二章货币与货币制度主要概念1)货币：固定地充当一般等价物的特殊商品2)信用货币：以信用为保证，通过一定信用程序发行的，独立行使货币各种职能的现代货币形态基础知识1)货币的基本职能：流通手段、价值尺度2)人民币的具体形态：现金、信用卡、支票、银行存款3)外汇由外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、国际货币构成第三章信用与利息主要概论1)信用：以偿还和付息为条件的商品或货币的借贷行为2)利率：利息率的简称，是一定时期内利息同本金的比率。

金融学概论教学大纲金融学概论教学大纲一、课程说明金融学概论是一门介绍金融基本概念、原理和方法的课程，旨在帮助学生了解金融市场、金融机构和金融工具的基本特征和运行机制，掌握金融学的核心原理和理论，为进一步学习金融学专业课程打下坚实的基础。

二、课程目标1、了解金融市场、金融机构和金融工具的基本特征和运行机制。

2、掌握金融学的核心原理和理论，如货币供给与需求、利率决定理论、投资组合理论等。

3、学会运用金融学原理分析现实中的金融问题，提高金融素养和决策能力。

4、为进一步学习金融学专业课程打下坚实的基础。

三、课程内容第一章金融市场 1.1 金融市场的定义和分类 1.2 金融市场的运作机制 1.3 金融市场的主要参与者 1.4 金融市场风险与管理第二章金融机构 2.1 金融机构的定义和分类 2.2 银行体系的组织结构和职能 2.3 非银行金融机构的特征和职能 2.4 金融机构的风险与管理第三章货币供给与需求 3.1 货币的定义和分类 3.2 货币供给的机制和影响因素 3.3 货币需求的动机和影响因素 3.4 货币供给与需求均衡的意义和方法第四章利率决定理论 4.1 利率的定义和种类 4.2 利率决定的资本边际效率法 4.3 利率决定的流动性偏好法 4.4 利率决定的供需均衡法第五章投资组合理论 5.1 投资组合的基本概念和分类 5.2 投资组合的风险测量 5.3 投资组合的优化与选择 5.4 资本市场线与资本资产定价模型四、教学形式1、课堂讲解：教师通过讲解、案例分析、课堂讨论等形式，使学生了解金融学的基本概念、原理和方法。

2、课后作业：学生需要完成相应的课后作业，以巩固课堂所学内容，提高理解和应用能力。

3、课堂测验：定期进行课堂测验，检测学生对所学内容的掌握情况。

4、期末考试：对学生整个学期的学习情况进行综合考核。

五、课程评估1、课堂参与度：鼓励学生积极参与课堂讨论和提问，占总成绩的20%。

2、课后作业：要求学生按时提交课后作业，占总成绩的20%。

金融学概论04762第一部分课程性质与目标一、课程性质与特点《金融学概论》是全国高等教育自学考试经济管理类的核心专业课，该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。

二、课程目标与基本要求通过本课程的学习，学生能充分了解金融与一国经济的相关性以及金融固有的独特性，能比较全面、系统地掌握金融基本理论、基础知识和基本规律，对货币、信用、利率、金融机构、金融市场、国际金融、金融宏观调控、金融监管等基本范畴、内在关系及其运动规律有较深刻的认识。

通过课堂助学和课外自学，使学生在了解国内外金融领域的最新动态的基础上，掌握辨析金融问题的正确方法，培养学生运用金融基本理论知识来探索金融前沿问题和解决金融实际问题的能力。

三、与本专业其他课程的关系程的基础上，再学习其他专业课程。

《金融学概论》是金融学专业最重要的基础理论课和先导课程。

在学习本课第二部分考核内容与考核目标第一章货币与货币制度一、学习目的与要求通过本章的学习，掌握货币的基本概念，全面理解货币的功能；了解货币产生和发展的历史及其演变趋势；掌握中外货币起源的学说，特别是马克思的货币起源学说，从货币的起源与发展的角度理解货币的本质。

了解货币形式的演变过程，认识各种货币形式的特点，重点掌握现代货币形式。

理解货币层次划分的意义和依据，了解西方国家货币层次划分的内容，重点掌握中国货币层次的划分。

掌握货币制度的含义，了解货币制度主要包括哪些基本内容。

二、考核知识点与考核目标（一）货币的起源（一般）1、识记：实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。

2、理解：货币是一个历史的范畴，货币起源于商品交换；货币是一般等价物，并反映一定的社会经济关系；金银复本位制下劣币驱逐良币规律；3、应用：说明现代经济中的货币都是一种信用货币。

（二）货币的职能（重点）1、识记：货币本质、价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。

2、理解：为什么执行价值尺度的货币可以是观念上的货币？支付手段职能的货币危机性的原因；金属货币的贮藏职能为什么可以自发调节货币流通量而信用货币却不能。

金融学概论第一章导论1.金融定义：金融学是管理货币的科学，是不同的经济主体通过金融市场参与资产定价、进行资金融通、金融产品交易、资产配置，以及与之相联系的监管、保险和国际金融活动。

2.金融学的研究对象: ①以货币银行为核心的间接融资活动；②以资本市场为核心的直接融资活动和资产定价活动；③货币的供求、国际资本流动问题；④货币政策、金融监管、金融制度安排等宏观调控问题第二章货币与货币制度1.货币是价值形式长期发展的产物，经历了实物货币、金属货币、纸币到电子货币的演变过程。

2.货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。

3.货币的职能：【价值尺度、流通手段】、贮藏手段、支付手段、世界货币价值尺度是货币的基本职能之一。

就是把商品的价值表现为价格，即表现为一定的观念上的货币。

流通手段也是货币的基本职能之一。

就是为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。

商品—货币—商品4.世界货币：在世界市场具有普遍接受性的能够发挥价值尺度、流通手段、支付手段、价值贮藏职能的货币。

5.货币流通规律：一定时期内商品流通中所需货币量的规律，与商品的价值总额成正比，与一单位货币流通速度成反比。

6.纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。

纸币流通引发通货膨胀或通货紧缩。

通货膨胀：纸币发行量超过了商品流通所需要的金属货币量所引起的货币贬值、物价上涨的现象。

通货紧缩：一般物价水平持续下跌，即物价出现负增长。

7.货币制度：指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。

8.货币制度的构成要素：货币材料、货币单位、货币种类、发行保障制度9.货币制度的演变：①银本位制②金银复本位制③金本位制④纸币本位制10.劣币驱逐良币or格雷欣法则：如果在同一地区同时流通两种货币，且官方规定两种货币的比价，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通领域。