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写一份1500元的理财计划
这里有一份1500元的月度理财计划:
标题: 写一份1500元的理财计划
1. 储蓄300元
(1) 每月将近300元定期存入储蓄账户,用于应对不时之需,比如生病、购物等日常开支。
这笔钱不易动,只有在特殊情况下取用。
2. 购买基金200元
(1) 从好的基金公司购买一个混合型基金,每月投入200元。
基金公司选择知名品牌,并选择近几年来表现较好的基金。
长期投资可以发挥时间效应。
3. 购书买杂志100元
(1) 每月预留100元用于购买商业、管理类书籍或知名杂志,如《商业周刊》等。
广泛阅读可以增加见识,并为将来事业发展奠定知识基础。
4. 旅游基金300元
(1) 每月投入300元到旅游基金账户,一年后用于短途旅游。
工作一年坚持下来需要放松心情,旅行是很好的方式。
5. 余额投资50元
(1) 每月剩余50元投入个人理财软件或,选择一些低风险投资项目。
小额投资学习投资技巧。
以上是1500元的一个月度理财分配方法,主要考虑了储蓄、投资、自我提升和休闲各个方面。
经过一年的运行,既可以满足生活和应对风险需要,又能进行投资理财增值资产。
理财方案怎么写理财方案是指为了实现财务目标和提高财富管理能力而设计的计划和策略。
以下是一份700字的理财方案写作示例：尊敬的财务规划师：我是一名年轻人，有一个稳定的工作，但对于如何管理和增加我的财富感到有些困惑。
我希望通过这封信提供给您一份理财方案，希望您能为我提供一些建议和指导。
1. 首先，我计划制定一个明确的财务目标。
我的目标是在未来5年内，能够存下10万元用于购买房屋。
为了实现这个目标，我打算每个月从我的收入中留出2000元作为储蓄。
同时，我还会寻找额外的收入机会，例如兼职或投资，以加速达成这个目标。
2. 其次，我计划建立一个紧急备用金。
我打算将我的6个月生活费作为备用金，并将它们存入一个高利息的储蓄账户，以确保我的资金安全和流动性。
我会每月自动将部分收入转账至该账户，以逐渐建立紧急备用金。
3. 第三，我计划进行风险管理和保险规划。
我会购买一份综合医疗保险，用于应对突发的医疗支出。
此外，我还打算购买一份人寿保险，以保障我的家庭在我意外离世时的经济状况稳定。
我将与保险经纪人一起确定适合我需求的保险计划和保额。
4. 第四，我计划投资一部分资金来增加我的财富。
我会分散投资于股票、基金和定期存款等不同的资产类别，以降低投资风险。
我会定期跟踪和评估我的投资组合，并根据市场情况进行调整。
5. 最后，我计划提高自己的财务知识和投资能力。
我会参加一些有关个人理财和投资的培训和课程，了解更多关于股票、基金、房地产和其他投资工具的知识。
我还会阅读相关的财经杂志和书籍，以保持对市场动态的了解。
以上是我为实现财务目标所制定的理财方案。
希望您能对我的计划和策略进行评估，并提供一些建议和指导。
我相信通过合理的规划和投资，我能够达到财务自由的目标。
谢谢您对我的帮助！此致敬礼。
2023理财方案模板9篇理财方案篇1月收入3000元如何理财？首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。
投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等。
通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的'投资理财才是最好的。
建议还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。
月收入3000元投资理财要考虑的问题：1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。
2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。
3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。
月收入3000，按你最省的状态月结余元，一年2万4，加上年终奖最多3W左右，月薪3000理财方案如下：1、每年定期存款1，每月存1000。
存5年的定期，零存整取那种建议放股份银行，年利率3.3 %左右，大约5年后本息得6万5左右。
2、一年留8000千为活期，也是每月6百多，以备不时之需。
这笔要能剩下话 5年有个2~3万元3、一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。
等3~4年后投资类资金超过5W了，就取出来买保本理财。
这么算了5年大概保守7W甚至更多吧这么算5年15W元应该够付首付了。
这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了。
理财方案篇2夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。
现有一套90平方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。
车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。
每月花销不定，基本;月光;无存款。
一年内计划生宝宝，眼下情况该如何理财?答：该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。
精选理财计划模板6篇理财规划方案模板下面是我分享的精选理财计划模板6篇理财规划方案模板，以供参考。
精选理财计划模板1作为一名酒店的财务经理，身上的担子是最重的，我不仅要做好酒店的任何财务，不能出现任何坏账，而且整个酒店的发展和我有很大的关系。
作为酒店的实力型人物，我一直在注意，注意和每个同事、员工搞好关系，高处不胜寒，做好领导一定要这样。
当然最重要的是要注意公司的财务问题了，财务问题在任何地方都是整个公司的心脏，是最重要的，不能出现任何马虎。
一旦有马虎了，那这个公司面对的只能是倒闭了，财务问题的重要性不用赘言了。
我当财务经理已经有些年了，酒店没有出现过任何财务问题的状况，所以我的工作一直是比较好做的，在公司的人气也很高。
因为只要公司的的财务不出现问题，能及时的将员工的工资发下去，这比说一万句好话都重要。
我一直信守这个原则，一直这样做，我很相信这就是对的。
下面又到了我的一年的财务计划了，财务计划对酒店一年的发展状况尤为重要，每年我都能做好，今年当然不能例外了。
财务计划是财务预测所确定的经营目标的系统化和具体化，又是控制财务收支活动、分析经营成果的依据。
财务计划工作的本身就是运用科学的技术手段和数学方法，对目标进行综合平衡，制定主要计划指标，拟订增产节约措施，协调各项计划指标。
它是落实酒店奋斗目标和保证措施的必要环节。
酒店编制的财务计划主要包括：筹资计划、固定资产增减和折旧汁划、流动资产及其周转计划、成本费用计划、利润及利润分配计划、对外投资计划等。
每项计划均由许多财务指标构成，财务计划指标是计划期各项财务活动的奋斗目标，为了实现这些目标，财务计划还必须列出保证计划完成的主要经营管理措施。
编制财务计划要做好以下工作。
(一)分析主客观原因，全面安排计划指标审视当年的经营情况，分析整个经营条件和目前的竞争形势等与所确定的经营目标有关的各种因素，按照酒店总体经济效益的原则，制定出主要的计划指标。
(二)协调人力、物力、财力，落实增产节约措施要合理安排人力、物力、财力，使之与经营目标的要求相适应;在财力平衡方面，要组织资金运用同资金来源的平衡、财务支出同财务收入的平衡等。
理财规划方案模板一、背景介绍（在此介绍编写该理财规划方案的背景和目的，包括参与编写该方案的人员的信息）二、个人资产概况（在此列出个人资产概况，包括现金、银行存款、基金、股票、房产等）资产类型数量（万元）收益率现金10 0%存款20 2%基金30 5%股票10 -3%房产100 4%三、理财目标（在此列出个人的理财目标，包括未来三至五年的规划）1. 学费储备我有一个五岁的儿子，需要为他未来的教育储备足够的资金，我规划在未来3年内储备20万元用于他的学费支出。
2. 养老计划我希望在退休后仍然有足够的资金满足日常生活和医疗支出，我规划在未来30年内储备200万元用于养老计划。
3. 资产保值增值我希望我的个人资产能够跟上通货膨胀的步伐，同时能够获得合理的收益，我规划在未来5年内将50万元的资产用于资产保值增值。
四、理财策略（在此列出个人的理财策略，包括投资组合、投资时间等）1. 保守投资我将会把部分资金投入货币基金、债券基金等保守型投资品种，以确保资产的安全性和流动性。
2. 中等风险投资我将会将部分资金投入股票基金等中等风险投资品种，以追求资产增值。
3. 长期投资我认为长期投资是成功的关键，我将保持耐心，投资时间长达5年以上的股票、基金等品种。
五、资金分配（在此列出个人资金分配的比例）资产类型数量（万元）比例风险等级现金10 5% 低风险存款20 10% 低风险基金30 15% 中等风险股票10 5% 高风险房产100 65% 低风险六、风险控制（在此列出个人的风险控制策略，包括定期检查投资、控制风险、手动止损等）1. 定期投资检查我将每季度对我的投资组合进行检查，了解资产的流动情况和投资表现，以确保我的投资目标得到实现。
2. 控制风险我将把资产分配策略中的高风险项控制在一定比例内，避免因高风险带来的严重损失。
3. 手动止损对于高风险品种，我会依照市场情况实行手动止损，以防止资产贬值过快。
七、总结（在此总结该理财规划方案，评估该方案的可行性，并展望未来可能的风险和投资机会）以上是我个人的理财规划方案，该方案在满足个人理财目标的前提下，保证资产的安全性和可持续增值性。
个人理财计划方案模板(5篇)个人最新理财计划方案模板(5篇)理财可以帮助个人实现财务增值和风险管理，节约开支、减少浪费,追求经济自由和更好的生活品质。
下面是小编为大家整理的关于个人最新理财计划方案模板，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!个人最新理财计划方案模板篇1首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。
如果你不会算，这边有个公式，请看图：下面解释一下各个名词的意思：1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。
5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。
其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。
个人理财目标的分类按期限可分为：短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
个人理财目标制定注意点：1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后，要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。
最后确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。
个人最新理财计划方案模板篇2告别中学时代，迈进大学殿堂，人生的历程翻开了新的一页，人生道路跨入新的阶段。
理财计划书范文1投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。
1大学期（4年）年龄（20～23岁）没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。
①勤俭节约稳健当先②关注对账单③慎用信用卡④学习金融知识⑤认识理财工具⑥理财需要付出一个核心思想即开源节流。
目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。
从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。
在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。
在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
关注自己的对账单，就能够有所发现。
对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。
一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。
提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。
完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。
而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。
因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。
2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）没有太大的家庭负担，精力旺盛。
重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金20％定期储蓄，10％购买保险，1 0％活期储蓄。
3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。
理财方案怎么写理财方案是指对个人或家庭的财务状况进行综合评估，制定出一套合理、可行的财务管理计划。
下面是一个700字的理财方案的写作示范：尊敬的先生/女士：首先，感谢您对我的理财建议的信任与支持。
针对您的具体情况，我制定了一份个性化的理财方案，旨在帮助您实现财务目标，提高财务稳定性。
1. 目标和规划：在制定具体的理财方案之前，我首先考虑了您的财务目标和愿望。
根据您的需求，我们可以将目标分为短期、中期和长期三个方面。
短期目标主要包括扩大家庭存款和建立应急备用金。
中期目标可能涉及购买房屋或车辆。
长期目标可能包括子女教育基金、退休基金等。
建立目标有助于我们根据您的要求进行具体规划。
2. 资产负债评估：对您的资产和负债进行全面评估是理财方案的关键。
这将帮助我们了解您的财务状况，确定资产配置和债务管理的策略。
通过评估，我们可以确定您的居民房产、存款、股票、基金、保险和债务等各项财务状况。
3. 预算和储蓄：制定一个严格的预算和储蓄计划可以帮助您合理规划支出，并提高资金的利用效率。
根据您的收入和家庭支出状况，我将提供具体的预算建议，并制定每月的储蓄计划，以确保您能够达到短期和中期目标。
4. 资产配置：根据您的风险承受能力和理财目标，我将在您的投资组合中实现合理的资产配置。
综合考虑到风险收益，我将推荐适合您的债券、股票、基金和房地产等投资工具，以实现资产的增值。
5. 消费管控：在理财方案中，我将提供一些消费管控的建议，以帮助您控制您的消费行为。
例如，避免不必要的消费支出，优化您的购物策略，使用各种节省开支的策略等。
6. 风险管理：理财方案中，我将根据您的需求和风险承受能力，建议适当的保险产品以防患未然。
从人寿保险、医疗保险到家庭财产保险，我将为您提供全面的风险管理建议。
7. 定期评估与调整：财务状况是时刻变化的，因此我建议定期评估和调整您的理财方案。
至少每年一次的财务评估将帮助我们了解方案的实施情况，并对投资组合、预算和储蓄计划进行调整。
2024年理财方案模板六篇理财方案篇1（约7942字）一、理财方案摘要在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。
具体理财目标如下：1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出(年均支出4865元)，使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。
3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万，一次性付出约7万)。
4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。
二、客户基本情况根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验父母：都已退休，身体健康子女：暂无2、家庭资产情况银行存款：0元，股票：市值40000元(被套，损失近10000元)经济型轿车一部, 住房暂无3、家庭收入情况家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。
4、家庭支出情况家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划(1)处置目前被套股票(2)2年内购买一套两居室住房(3)5年后养育一个孩子6、其他信息(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾;(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。
A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。
理财计划模板8篇理财计划篇1一个人要学会理财是十分不容易的，而且理财还是一个十分重要的职业。
有的人虽然会赚钱，但是不一定会花钱，所以还要专门请人为自己理财，不然的话赚的钱有可能会花的精光。
为了培养我自己的理财能力，为了更深一层的了解花钱的艺术我在这个寒假为自己理财做了一个计划。
首先就是如何去赚钱。
要想花钱就要先赚钱，但是现在我“无依无靠”没有经济的________经过绞尽脑汁我还是想起了一个很不错的方法，这个方法虽然有一点不妥但是也是很不错的对两方都没有坏处这个方法要打爸妈的主意，因为他们一直说我十分的懒惰，但是我也知道那是为了我好，只是我不能去执行罢了所以我用这种方法来约束自己，而且也可以等到不小的收入（大家也可以效仿）：1、列出几个自己老爸老爸都十分满意的几种行为（向自己起床后自己叠被子了，每天坚持刷牙洗脚了等）然后在根据，做此事情的难以程度来规定价格（比如早晨锻炼两元，每天一篇作文1元等）这样的事情只要不出格老爸老妈一定会高兴的答应（但是我来警告大家价钱可不能定的太高哦！）2、下面就要看你自己的了，一定要按计划上的走不然的话老爸老妈会不高兴，自己也不能如愿。
除了这种办法还有另外一个方法那就是压岁钱，但是我还不知道今年的是多少。
所以这只能做个“后补队员”。
理财计划篇2懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。
极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
投资与理财康宁很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。
懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。
所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。
这是个扩展性很好的简单开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。
首先，不要着急寻找万能的理财工具。
总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗？理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。
元理财方案模板范文周女士26岁，本人有社保和医保。
丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1000元。
家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。
双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。
投资偏好属于保守型。
5年内购置50万元的房屋；3年内打算要个小孩。
根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，只能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标，理财师认为其两者不可兼得，建议将购房计划延迟至8年。
鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的`应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。
建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金，并且在第二年开始，将年结余3万元进行追加，由于在第三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8000元的育儿费用，因此第三年仅追加1万元，从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。
周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。
意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购买200元对应10万元保额的水平购买保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。
建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。
换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。
如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。
其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。
如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。
中国银行太原支行一负责人介绍，近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。
留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。
留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。
如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。
在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。
一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。
因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。
因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。
如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。
留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。
澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。
夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。
现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。
这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。
另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。
需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。
留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。
留学专家郭梅介绍。
这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。
一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。
这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。
对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。
郭梅说。
中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。
带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。
在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。
除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及bts。
这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。
另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。
在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。
所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。
留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。
在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。
而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。
因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。
刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。
所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。
针对目前市场上投资种类繁多，投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制，迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品，黄金投资!随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变，也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。
通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财，从而树立起“藏金与民，富民强国”概念，达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。
根据目前实际情况，让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命，为此作出黄金讲座的计划。
二、讲座目的、主题1、目的让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性，使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。
并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。
2、主题天一金行介绍黄金理财知识讲座三、讲座时间安排20某某年某月某号(周某)四、讲座地点待定五、讲座参加人选公司原有大客户，自有积累客户。
六、讲座整体流程1、准备工作dv拍摄与刻录。
主要内容：公司的介绍，黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。
邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。
2、讲座具体流程第一部分：dv播放。
天一金行介绍及黄金投资访问，包括街头采访和成交客户的访问。
第二部分：主持人介绍公司发展历程和公司现况等。
介绍专家老师，以及老师讲演(理财讲座)，黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较，优势所在，预期收益。
第三部分：黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展，彰显公司品质啊，体现公司实力等。
第四部分：各投资顾问针对自己客户进行答疑，签合同成交，或店面直接成交。
4、顾问资料夹：黄金相关资料。
七、工作要求1、公司领导给予支持与重视，相关部门予以配合。
2、加强分工协作，紧密配合，强调团队的整体形象与利益。
八、费用1、dv费用2、场地费用3、老师费用九、预期效果会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式，提高企业形象，提升公司品牌的宣传。
但在我部门尚属首次。
此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。
显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务，对公司产生信任和依靠，从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用，促使客户达到可持续开发的目的，转变成公司的忠实客户。
十、附记1、前期物料准备、制作及协调2、客户邀请(金融拓展部团队)3、黄金分析师邀请(某某某)4、商定主持人(某某某某)3、活动现场(某某某某某某)十一、附件《随机采访问题》我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。
先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。
目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。
房、车均无贷款。
每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%；活期存款65万元。
家庭每月开销5000元。
只购买了最基本的意外保险。
唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。
目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。
金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。
目前无负债。
夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。
资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。
理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。
一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。
这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。
根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。
从孩子出生到大学阶段坚持定投18年，假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。
