银行代销证券期货资产管理计划业务的销售渠道

了解银行代销理财全流程中间业务是银行除了资产业务和负债业务外，第三大业务。

中间业务的交易量大小不影响银行的资产负债表，所以可以突破监管上对银行资产负债相关指标的限制，尽情的发展起来。

银行的中间业务主要是收取一些手续费收入。

比如，代销其他机构的产品，收取其中一定比例的代销手续费；提供财务顾问服务，收取财务顾问费；提供基金托管业务，收取一定比例的托管费用。

这些通过中间业务收取的费用，统一称为中间业务收入。

本篇文章介绍银行中间业务之一，代销业务。

银行为了吸引客户，自身会研发许多产品面向客户，比如理财产品、存款产品等等。

国有大行和成熟的股份制银行的产品一般比较丰富，就不怎么代销其他银行的产品。

还有一些城商行，专注某个领域。

比如唐山银行，光是存款产品就有100多种。

对于一些成立较晚或者规模较小的城商行或着股份制银行，因为自身系统和人员的问题，产品较少，客户量少，但又要赚钱，就可以通过代销其他机构的产品来赚取中间业务收入。

银行代销业务，根据代销产品的来源，我把它分为两类。

一类是代销基金公司、信托公司、保险公司等其他金融机构的产品，比如基金产品、信托计划、保险产品等等。

银行代销这类产品主要是为了更加丰富自身的产品，满足客户多样化的理财需求。

现在我国的高净值人群越来越庞大，客户需要进行全方位的资产配置，包括理财需求、保障需求、投资需求。

因此，银行为了给这部分人群提供更好的理财服务，就需要不断地引进信托产品、保险产品等等，满足他们的各类需求。

这里我延申再说一下资产管理业务和理财业务的区别。

资产管理业务是个大概念，就是帮助客户进行资产打理，并让资产保值增值的过程。

银行、基金公司、信托公司、保险公司、证券公司都有资产管理业务，他们对应的资产管理产品就是银行理财、基金产品、信托产品、保险产品、券商资管计划。

银行的资产管理业务在银行又被称为理财业务。

所以实际上，理财业务就是银行的资产管理业务。

资产管理业务包括银行的理财业务。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（13）(含答案)一、单选题(80题)1.下列金融市场中不属于有形市场的是（）。

A.上海证券交易所B.大连商品交易所C.全国银行间债券市场D.中国金融期货交易所2.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能3.市场细分是( )的职责。

A.总行B.分行C.支行D.网点4.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。

A.8%B.50%C.80%D.100%5.衡量一国经济发展水平的宏观经济指标的是（）。

A.GDPB.GNPC.CPID.PPI6.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )A.基金公司直销B.保险公司代销C.银行及证券公司代销D.专业销售经纪公司代销7.银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露财务报告.分析管理状况等重大信息，属于监管措施中的( )。

A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管8.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是( )。

A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日9.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是( )。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票10.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为( )。

A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少11.支付结算业务不包括（）。

A.货币互换B.信用证C.汇款D.托收12.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货13.( )不属于个人理财业务。

附件1：xx银行证券投资基金代销业务管理办法第一章总则第一条为规范我行开放式证券投资基金代理销售业务（以下简称基金代销业务），维护投资者的合法权益，防范交易风险，促进业务的健康发展，根据《中华人民共和国证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》、《商业银行中间业务暂行规定》等有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称的开放式证券投资基金（以下简称开放式基金）是指基金份额总额不固定，基金单位总数可随时增减，投资者可按基金的报价在规定的时间和营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。

第三条本办法所称基金代销业务是指经中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）批准，我行受基金管理人委托，作为开放式基金的代销机构，利用我行的基金代销营业网点为开放式基金投资者提供基金代销业务，收取基金代销手续费，并且提供相应配套服务的一项中间业务。

第四条本办法所称的基金代销业务包括代理开放式基金投资者的基金账户的开户和注册登记、开放式基金的认购、申购、定时定额申购、赎回、预约赎回、转换、转托管、非交易过户、分红等交易，以及提供相应的账户管理、查询和咨询服务等。

第五条本办法适用于xx银行开放式基金代销业务的各级管理机构和代销网点。

基金代销业务管理原则：统一组织：由总行统一组织、推广和管理全行开放式基金代销业务。

集中运作：由于总行实现数据集中管理，各代销网点基金交易均可实现集中运作，实时交易。

第六条我行从事开放式基金代销业务，应当遵守法律、行政法规和中国人民银行及中国证监会的规定；不得损害国家利益、社会公共利益和投资人的合法权益。

遵守基金合同、基金代销协议的约定；遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。

第二章业务规则第七条我行代销基金须选择经中国证监会批准的基金管理公司及其管理的开放式基金产品，并由总行统一负责基金公司的选定及基金产品的引入，各支行不得自行选定基金公司及基金产品。

106:B: 外币理财产品起息日是指( )A:产品停止计算利息的日期 B:产品开始按约定收益率计算收益的日期 C:对外发售理财产品的日期 D:客户购买理财产品的日期107:A: 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A:委托-代理 B:信托 C:信任 D:全权委托108:ABCD: 货币市场基金的风险主要包括( )。

A:利率风险 B:购买力风险C:信用风险 D:流动性风险109:AB: 根据我行个人人民币理财产品风险等级的高低，区别设置单笔大额认购标准A:产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元） B:产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元） C:产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币100万元（含100万元） D:产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）110:AB: 理财经理在录音录像中需要出示的销售资质包括()。

A:理财经理岗位资格证书 B:基金从业资格证书 C:通过全国黄金交易从业水平考试或取得上金所交易员资格 D:精算师资格证111:ABCD: 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)指出银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像，()。

A:完整客观地记录营销推介 B:完整客观记录相关风险和关键信息提示 C:完整客观记录消费者确认和反馈等重点销售环节 D:消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等113:D: 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，需要做()事项A:有效识别客户身份 B:向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；提醒客户阅读销售文件； C:确认客户抄录了风险确认语句 D:以上事项都是114:A: 各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载( )。

我行代销资产管理计划产品实行集中统一管理第一章总则第一条我行代销资产管理计划产品实行集中统一管理，为了规范特定客户资产管理计划代销业务运作，加强对特定客户资产管理计划业务外部合作机构管理，根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》、《证券投基金管理公司子公司管理暂行规定》等法律法规和监管规定，制定本细则。

第二条本细则所称特定客户资产管理计划是指基金公司或者基金公司子公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由托管机构担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行投资的活动。

第三条本细则所称基金公司子公司是指依照《公司法》设立，由一家基金管理公司控股50%以上，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可其他业务的有限责任公司。

第四条证券投资类特定资产管理计划是指投资范围限于现金、银行存款、股票、债券、证券投资基金、央行票据、非金融企业债务融资工具、资产支持证券、商品期货及其他金融衍生品的特定客户资产管理计划。

第五条专项资产管理计划是指依照《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》(证监会令第83号)规定可投资于未通过证券交易所转让的股权、债权及其它财产权利的特定资产管理计划。

第六条本细则中特定客户资产管理计划管理人准入是指通过分析评价确定特定资产管理计划管理人为我行代销特定资产管理业务管理人合格合作机构的管理行为。

第二章特定客户资产计划管理人管理第一节特定客户资产计划管理人准入第七条我行代销特定资产管理计划业务应选择准入的管理人开展合作,不得与未准入管理人开展业务合作。

总行个人金融部负责特定客户资产管理计划管理人的准入和退出管理。

第八条我行对合作特定资产管理计划管理人实施名单制管理，原则上名单由批量准入名单和单一准入名单组成，总行个人金融部对合作机构的名单定期更新和维护，原则上每年6月末调整一次。

名单有效期，原则上不应超过名单发布次年的6月末（经有权审批人审批同意，最长可延长至次年的9月末）。

我行代销资管计划支持的交易类型一、引言我行作为一家大型银行，一直致力于为客户提供全方位的金融服务。

在金融市场日益竞争的背景下，我行不断推出新产品，拓展业务范围，以满足客户多样化的需求。

本文将介绍我行代销资管计划支持的交易类型。

二、我行代销资管计划简介我行代销资管计划是指银行通过代销方式向客户销售第三方机构发行的资产管理计划。

该计划由专业机构管理投资组合，旨在为客户提供多元化、低风险、高收益的投资选择。

三、支持的交易类型1. 股票型基金股票型基金是指基金投资组合中主要投资于股票市场上的证券产品。

该类型基金风险较高，但收益也相对较高。

2. 债券型基金债券型基金是指基金投资组合中主要投资于债券市场上的证券产品。

该类型基金风险较低，但收益也相对较低。

3. 混合型基金混合型基金是指基金投资组合中既包含股票类资产，又包含债券类资产的证券产品。

该类型基金风险和收益都处于股票型基金和债券型基金之间。

4. 货币市场基金货币市场基金是指基金投资组合中主要投资于短期、低风险的货币市场产品。

该类型基金风险较低，但收益也相对较低。

5. QDII基金QDII基金是指投资境外市场的基金产品。

该类型基金旨在为客户提供更多元化的投资选择，但由于涉及到汇率等因素，风险相对较高。

6. ETFETF是指交易所交易型基金，是一种可以在证券交易所上市交易的开放式指数型证券投资基金。

该类型产品具有交易灵活、费用低廉等优点。

7. LOFLOF是指上市开放式基金，是一种可以在证券交易所上市交易的开放式证券投资基金。

与ETF相比，LOF更注重主动管理，适合需要专业机构管理的客户。

8. 银行理财产品银行理财产品是指银行发行的、以固定期限为特征、预期收益率高于活期存款的金融产品。

该类型产品风险较低，但收益也相对较低。

四、结论我行代销资管计划支持多种类型的交易，可以满足客户不同的投资需求。

客户可以根据自身风险偏好和投资目标选择适合自己的交易类型。

同时，我行也会为客户提供专业的理财顾问服务，帮助客户做出更明智的投资决策。

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】B【解析】无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。

故选项B错误。

2、[题干]以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括( )。

A.确定/不确定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.最高收益法。

E,预期收益法【答案】D,E【解析】以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括：确定/不确定性偏好法、最低成功概率法、最低收益法。

3、[题干]下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场工具又被称为“准货币”【答案】C【解析】相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

4、[题干]股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括()。

A.单只股票B.国库券C.公司债券D.股票篮子。

E,伦敦银行同业拆放利率【答案】AD【解析】选项BCE是利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

5、[题干]下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是( )。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升。

证券营销渠道一、证券营销渠道证券公司的营销渠道是指证券产品及服务从证券公司向客户（投资者)转移过程中所经过的途径．证券经纪人业务营销是金融服务营销,这决定了证券公司的营销渠道一般是直接的、短而宽的扁平状营销渠道.二、证券公司营销渠道的分类证券公司营销渠道主要分为两种:(一)直接销售渠道直接销售渠道是指产品在供应商和客户之间的直接流通和销售，即由证券公司直接将投资产品或服务提供给客户，证券公司的销售渠道主要是证券营业部、服务部。

营业部是证券公司传统的营销渠道，它提供一直较为被动的分销方式,因为客户需要借助营业网点渠道进行投资。

（二）间接销售渠道间接销售渠道是指产品通过中间商或中介机构流通。

中介机构是第三方团体,如独立财务顾问等。

与直接营销相比,独立财务顾问可以同时提供来自不同金融服务提供者的建议和信息，它们了解不同公司产品之间的差别，因而可以向客户推荐更适合客户需求的产品。

境外成熟资本市场的证券经营机构一般综合使用上述直接和间接的营销渠道。

近年来，随着网络技术的发展和金融管制的放松,新的分销方式也开始发展，如网络证券服务等。

目前,我国证券公司的营销渠道基本上为直接销售渠道。

三、证券公司营销渠道开发的意义证券公司的渠道拓展主要指营业部的证券经纪人的业务拓展。

“渠道为王”、“得渠道者得天下”说明了渠道在其业务拓展中起着决定性的作用。

（一)水龙头效果，源源不断渠道如同水龙头,可以保证客户的不断供给,拥有优质的渠道，便有了源源不断的准客户群体。

（二）目标群体稳定、集中开发证券营销渠道，可以更好地通过渠道接触客户。

渠道的优点是准客户多。

有了量的保证,才可能有质的突破.(三）流水线式营销稳定的渠道提供了证券经纪人和客户之间的稳定沟通平台,有助于证券经纪人和客户的零趴离沟通。

开展“一对一”的持续服务。

有利于制统一的后续服务方案。

（四）容易培养证券经纪人的归属感在渠道展业的证券经纪人,能在相对短的时间内进人工作状态,借助相对稳定和持续的渠道展业模式，不仅能帮助其完成业绩,也可给其带来归属感。

代销理财业务解读
代销理财业务是指银行、保险公司、证券公司等金融机构将自己发行的理财产品委托给其他机构或个人进行销售的一种业务模式。

通过代销理财业务，金融机构能够将自身发行的理财产品更广泛地推广和销售，提高市场覆盖率和销售效果。

在代销理财业务中，金融机构作为委托方，选择信誉良好、具备销售能力的代销机构或个人作为受托方，以其销售网络和渠道来推广和销售理财产品。

代销机构或个人通常会收取相应的销售佣金或手续费作为报酬。

代销理财业务的优势在于，可以利用代销机构或个人的销售渠道和客户资源，快速推广和销售理财产品。

同时，对于委托方来说，代销理财业务也能够降低销售成本和风险，并提高产品销售的效率和规模。

然而，代销理财业务也存在一些风险和挑战。

首先，委托方需要确保代销机构或个人具备足够的专业知识和能力，以保证产品销售的质量和客户利益的保护。

同时，委托方也需要加强对代销机构或个人的监管，防止潜在的违规行为和
风险。

总的来说，代销理财业务是一种金融机构通过委托其他机构或个人进行理财产品销售的业务模式，可以有效提高产品销售效果和市场覆盖率。

然而，在开展代销理财业务时，金融机构需要注意相关的风险管理和合规要求，以确保业务的稳健运行和客户利益的保护。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（16）一、单选题(80题)1.关于收益率曲线的说法中，正确的是( )A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关2.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是( )。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票3.( )要求先存款后消费，不具备透支功能。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.借记卡4.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是（）。

A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户5.露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。

A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库6.上海证券交易所于( )成立。

A.1990年B.1991年C.1993年D.1995年7.2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A.8000B.6000C.4000D.20008.下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务9.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。