中央银行的概念

金融机构体系概念及构成1.中央银行国家金融体系的监管者和权威，就是中央银行（习惯上称为货币当局），它具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能2.存款机构存款机构包括商业银行、储蓄银行、信用合作社、乡村银行等金融中介机构，这些机构的特点就是发行支票，吸收储蓄存款和定期存款，以此获得的资金进行各种贷款或购买证券。

同时也为客户提供支票结算服务和转账结算服务等中国邮政储蓄银行（1）乡村银行是指为本地区的居民或企业提供小额信贷服务的银行机构。

乡村银行在世界各地都得到了不同程度的发展。

孟加拉乡村银行是发展中国家影响最大的农村银行，其发起人和创建人默罕默德.尤努斯曾经是大学里的经济学教授，一直从事帮助落后地区人们摆脱贫困的研究和实践活动。

1983年他创办了格莱珉乡村银行，开始为贫穷的人们提供小额贷款，以帮助他们寻找合适的谋生方式。

这些贷款数额之小可能超乎想象，因为有的贷款甚至不到一美元。

北京延庆村镇银行而在中国习惯将乡村银行称为村镇银行。

2007年3月1日，我国首家村镇银行—四川仪陇惠民村镇银行正式开业，该村镇银行是由南充市商业银行发起，5家公司共同出资组建的，注册资本200万人民币。

2008年12月10日挂牌开业的北京延庆村镇银行成为北京设立的首家村镇银行。

3.契约型金融机构通过各种契约来吸收资金的一种金融机构，包括各种保险公司、退休基金公司。

所以它们的资金来源不是通过吸收存款，而是通过契约的方式在一定期限内从合约持有者手中吸收资金，并主要投资于资本市场—投资股票和长期债务工具4.投资性金融机构包括各类投资银行、财务公司、基金管理公司，（1）投资银行投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行，其名称有投资公司，证券公司等。

投资银行它与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集，即便有些国家的投资公司被允许接受存款，也主要是定期存款。

此外他们也从其他银行取得贷款，但都不构成其资金来源的主要部分。

金融学第十一讲中央银行中央财经大学金融学院——马亚本讲导读中央银行的形成与发展二一中央银行的独立性三中央银行的职能、业务类型与运作要求围坐讨论：现代经济运行中中央银行的作用五四本讲导读本讲学习目标及学习建议01本讲对应的章节结构及主要内容02本讲与教材其他章节关系03本讲阅读参考目录05本讲重点提示0401本讲学习目标及学习建议学习目标⚫识记中央银行及相关基本概念⚫了解中央银行形成的历史线索及必然性⚫理解中央银行的特殊性质及与其他金融机构的区别⚫掌握中央银行的三大职能及内涵⚫掌握中央银行的主要业务类型及相互关系⚫理解中央银行的独立性及争议⚫理解中央银行在货币政策及宏观管理中的作用本讲需要识记的基本概念中央银行单一中央银行制跨国中央银行制准中央银行制发行的银行银行的银行政府的银行最后贷款人存款准备金法定存款准备金超额准备金再贴现再贷款中央银行独立性01本讲学习目标及学习建议学习建议⚫此部分学习的特点✓原理性的重点理解、业务运作与货币政策结合学习⚫此部分学习的记忆性要求✓基本概念、性质与职能、主要业务、相关理论观点的记忆⚫此部分学习的课外拓展✓问题的理论分歧、不同观点以及前沿问题⚫学习工具✓教材+资源库+参考书02本讲对应的章节结构与主要内容本讲对应的是主教材第14章，共分四节⚫第一节中央银行的演进与类型⚫第二节中央银行的性质与职能⚫第三节中央银行的业务运作⚫第四节中央银行的运作规范及其与各方的关系本讲共有5个视频和相应的教学资源助力自学中央银行的产生与发展中央银行的类型与组织形式中央银行的演进与类型中央银行产生的客观要求中央银行制度的建立与发展中央银行在中国的发展单一中央银行制跨国中央银行制复合中央银行制准中央银行制中央银行的性质中央银行的职能中央银行在现代经济体系中的地位中央银行的性质与职能中央银行是特殊的银行最高货币金融管理机构政府的银行宏观管理发行的银行银行的银行创造货币和信用国际经济联系与合作中央银行的业务运作中央银行资产负债表中央银行的负债业务中央银行的资产业务中央银行资产负债的基本关系中央银行其他业务简化的资产负债表资产负债表的国别例示负债业务的类型资产业务的类型资产业务的作用资产负债的基本关系资产负债表的共性与差异负债业务的作用项目对应关系清算业务调查统计业务经理国库中央银行的运作规范中央银行的独立性中央银行与各方关系中央银行的运作规范及与各方关系中央银行业务活动的法律规范中央银行业务活动的一般原则中央银行独立性的实践中央银行与监管部门中央银行独立性含义中央银行独立性的辩证关系中央银行与政府部门中央银行与金融机构中央银行对外金融关系中央银行概述中央银行的独立性中央银行的业务火药、轮子与中央银行是人类最伟大的三项发明中央银行的业务运作中央银行的最后贷款人理论中央银行的独立性理论中央银行的危机管理理论中央银行的货币政策理论中央银行理论与实务的研究是金融学科的重要组成内容03本讲与教材其他章节关系本讲在教材中的定位⚫最重要的金融机构之一⚫了解现代信用货币与金融管理的重要线索本讲与其他章节的关系信用与利率货币供求与货币政策金融发展与监管金融市场货币与汇率金融机构：中央银行本讲与教材其他章节关系战略定义M测算V预测Y预测P处理e关注PA关注V防止过度刺激维护信心中央银行面临的十大挑战04本章重点提示⚫中央银行是如何产生的⚫中央银行特殊性的理解与把握⚫中央银行职能的内涵与逻辑关系⚫中央银行组织形式的理解⚫中央银行资产业务的构成与作用⚫中央银行负债业务的构成与作用⚫中央银行独立性的理解与应用⚫中央银行与其他部门的关系04本章重点提示原理11.1发行的银行、银行的银行和政府的银行是中央银行的基本职能。

注释:该份为课后题,有括号标注PS 的地方在书上找不到答案,大伙儿自己百度吧~~~第一章一本章重要概念1中央银行、中央银行制度当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济,社会体系接受该家银行的特权时,中央银行制度久形成了,享有特定授权并承担特定责任的银行便为中央银行.2发行的银行是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.3银行的银行是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.4政府的银行是指⑴中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;⑵中央银行代表国家政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动; ⑶中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务.二复习思考题1为什么说中央银行的产生具有一定的历史必然性?(1)关于信用货币的发行问题:独立发行的银行券无法兑现,流通受限等问题的存在要求信用货币的发行权应该由集中走向统一,由资金雄厚并且权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币.(2)关于票据交换和清算问题.票据的数量急剧增长在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构.(3)关于银行的支付保证能力问题.为了保证存款人的利益,客观上要求由一家机构能适当集中各银行的一部分现金作为后盾.(4)关于金融业的稳健运行问题(5)关于政府融资问题2中央银行制度在初建时期和普及发展时期各有何特点?(1)基本建立时期基本特征①统一管理货币的发行②集中垄断货币的发行③制度内容差异较大④相对集中于服务⑤与法制建设同步(2)迅速发展时期基本特征①适应需要,人为建立②制度完善③相对独立④宏观调控(3)强化完善时期基本特征①国有化②独立性③货币政策工具配套应用④监管不断完善⑤国际合作加强4如何认识中央银行的性质?(1)特殊的行政管理机关①央行履行职责主要采用经济手段,如调整利率,准备金等,而国家机关主要依靠行政手段.②央行对经济的调控是分层次实现的,即通过货币政策调节金融机构,从而影响各经济部门,而一般的行政决议是直接作用于各微观主体的.③央行在政策上具有一定的独立性(2)特殊的金融机构①中央银行的主要业务具有银行固有的办理存,贷,汇的特征②其业务对象不是一般的工商企业和客户,而是商业银行等金融机构③国家还赋予中央银行一系列特有的权力,如货币发行,代理国库等5中央银行职能的主要内容有哪些?（1）基本职能1发行的银行---控制货币供给,供应量=需要量-流通量是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.2银行的银行---最后贷款人是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.作为银行的银行,具体表现在以下三个方面.①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的最后贷款人③组织、参与和管理全国清算3 政府的银行---服务于国家是指⑴中央银行根据法律授权制定和实施货币政策,对金融业实施监督管理,负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任;⑵中央银行代表国家政府参加国际金融组织,签订国际金融协定,参与国际金融事务与活动; ⑶中央银行为政府代理国库,办理政府所需要的银行业务,提供各种金融服务.中央银行具有政府的银行职能,具体表现在以下一个方面:①代理国库②代理政府债券发行③为政府融通资金,提供特定的信贷支持④为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备⑤代表国家政府参与国际金融组织和各项国际金融活动⑥制定和实施货币政策⑦对金融业实施监督管理,维护金融稳定⑧为政府提供经济金融情报和决策建议,想社会公众发布经济金融信息.(2)央行的综合职能1服务职能:为其他金融机构提供资金,为政府服务—政府的银行,为金融机构服务—银行的银行,为社会服务—发行的银行2调控职能:内容控制与调节货币供应量(现金+存款货币)3管理职能:制定有关的法律,政策,制度;贵金融机构进行监督管理,事前(预防性),事中(处置问题),事后(风险分散问题)6中央银行制度有那些基本类型?各有何特点?(1)单一中央银行制.特点: 权力集中,职能完善,有较多分支结构,货币政策传导较为迅速(2)复合中央银行制.特点:权力职能分散,分支机构少(3)准中央银行制(典型:新加坡).特点:金融管理局,货币发行处(4)跨国中央银行制.几个国家联合组成一家央行,选择经济发展水平相近,陆地相连,生活习惯一致的国家第二章一本章重要概念中央银行的独立性中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度.包括两层含义:1中央银行应对政府保持一定的独立性.2中央银行对政府的独立性是相对的.二复习与思考1如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?(1)从现代经济来看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障.(2)从对外金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带.(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一2现代经济,金融体系下的中央银行与早期中央银行在职能方面由什么发展变化?(1)发行的银行----制定和执行货币政策从发行的银行这一职能来看,早期中央银行主要是通过垄断银行券的统一发行体现出来,现代发行银行这一职能主要是通过更为广泛的概念即制定和执行货币政策体现出来.(2)银行的银行----管理调控,监督从银行的银行这一职能来看,早期是通过集中存款准备金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现出来的,现在这三样的内涵发生了变化.集中存款准备金是调控货币供应量和社会信用量的手段,其支付意义不大,贷款业务已成为中央银行扩大货币供给,向社会提供货币的重要手段,组织参与管理全国清算已成为中央银行最重要的业务.(3)政府的银行----调控,国际从政府的银行来看,早期主要表现在为政府代理国库,代理政府债券以及根据政府安排代为筹集资金.而在现代中央银行制度中,一方面传统的为政府服务的业务大大增加和扩展了,另一方面管理调控的责任日益突出了.3如何理解中央银行的独立性.(一)中央银行应对政府保持一定的独立性(原因)1中央银行时特殊的金融机构2中央银行制定和执行货币政策,对金融业实施监督管理,调控宏观经济运行和保持金融稳定,具有较强的专业性和技术性.3中央银行与政府两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同.4中央银行保持一定的独立性可使中央银行与政府其他部门之间的政策形成一个互补和制约关系,增加政策的综合效力和稳定性,避免因某项决策和政策失误而造成经济与社会发展全局性损失.5中央银行保持一定的独立性还可使中央银行和分支机构全面、准确的贯彻总行的方针,政策,而少受地方政府的干预,保增货币政策决策与实施的统一,增加中央银行宏观调控的实效性和提高中央银行的运作效率.(二)中央银行与政府的独立性时相对的(原因)1中央银行是一个社会的子系统,作为金融系统的核心和金融管理者,自然应服从于经济社会大系统的运转.2中央银行是整个宏观调控体系中的组成部门,不管这个部门多么重要,它都不可能超过隶属的整体.3从中央银行履行的职责来看,它具有一定的行政管理部门的性质.4在特殊情况下,如遇到战争,特大灾害等,中央银行必须完全服从政府的领导和指挥.第三章一本章重要概念1银行性业务银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务.这类业务的特点是直接与货币资金相关,业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化2管理性业务管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务.这类业务主要服从于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化.二是需要运用中央银行的法定特权.二复习思考题1从中央银行的地位与作用理解其业务活动为什么需要法律规范?央行的地位和作用(1)从现代经济来看,中央银行为经济发展创造货币和信用条件,为经济稳定运行提供保障.(2)从对外金融关系看,中央银行是国家对外联系的重要纽带.(3)从国家对经济的宏观管理看,中央银行是最重要的宏观调控部门之一现代中央银行作为宏观金融管理机构,其业务活动不仅对金融机构和金融市场的活动有支配性影响,而且对一国的整体经济运行具有重大的影响利和作用力.特别是现代中央银行在进行与金融调控或管理相关的业务活动时带有某些强制性特征,可以行使特殊的权力,因此,通过法律规范中央银行业务活动时及其必要和重要的.这既可以使中央银行开展业务活动有法律作保证,又可以对中央银行的业务活动进行必要的法律约束,从而使中央银行的业务活动纳入法制的轨道,以利于货币政策和宏观调控目标的实现,并维护金融业合法,稳健,顺利的运作.2中央银行业务活动法律规范的主要内容是什么?各国对中央银行业务活动的法律规范大致可分为法定业务权力、法定业务范围、法定业务限制.中央银行法定业务权力是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力.中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行,其地位和职能具有特殊性,这也决定了其业务的特殊性.为了规范其业务活动,各国在中央银行法中对业务范围作出具体规定.4中央银行业务活动大致可以分为哪些种类?1银行性业务银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务.这类业务的特点是直接与货币资金相关,业务活动都将引起货币资金的运动或数量变化.具体分为以下几种:①资产负债业务:货币发行业务、准备金及其存款业务、发行中央银行债券、再贴现业务和贷款业务、公开市场业务、黄金外汇业务②支付清算业务③经理国库业务④会计业务.2管理性业务管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局为履行职责而从事的管理类业务.这类业务主要服从于中央银行履行宏观金融管理的职责,最大的特点一是与货币资金的运动没有直接的关系,不会导致货币资金的数量或结构变化.二是需要运用中央银行的法定特权.具体包括以下几种:①存款准备金管理②货币流通管理③货币市场监督④黄金外汇管理⑤征信管理⑥金融风险的评估与管理⑦反洗钱和金融安全管理⑧:国际金融活动与协调管理⑨金融统计业务⑩对金融机构的稽核、审计、检查第四章一重要概念1存款准备金制度存款准备金制度,是指中央银行依据法律赋予的权力,根据宏观金融体系信贷额度的需要,以及维持金融资产信贷流动性的需要,来规定商业银行等金融机构交存中央存款准备金的比率和结构,并根据货币政策的变动对既定比率和结构进行调整,借以间接对社会货币供应量进行控制的制度.2第一准备第一准备使银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产,主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金.一般称为现金准备和主要准备.3第二准备第二准备金是指银行容易变现又不会遭受重大损失的资产,如国库券及其他流动性资产,也叫保证准备.4经济发行货币的经济发行,指中央银行根据国名经济发展的客观需要增加现金流通量5财政发行货币的财政发行,指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行.财政发行易造成通货膨胀6现金准备现金准备使所发行的货币具有现实的价值基础,有利于货币的稳定,但不利于央行根据经济水平和发展的需要做弹性发行. ,包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产7证券准备有利于货币发行具有适应经济运行需要的弹性,也能大体保障货币的经济发行,但控制难度较大. 包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等.8发行库发行库是为国家保管待发行货币(发行基金)的金库,9业务库业务库是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库,它保留的现金是基层行现金首府的周转金、营运资金的组成部分,经常处于有收有付的状态.10中央银行债券中央银行债券是为调节进同机构多余的流动性,而向金融机构发行的债务凭证.二复习思考题1中央银行的存款业务与商业银行的有何不同?(1)存款原则具有特殊性.从存款原则来说,中央银行的存款业务具有一定的强制性,而商行是遵循存款自愿,取款自由,存款有息,为存款人保密的原则.(2)存款动机具有特殊性.从存款动机来说,中央银行吸收存款使出资金融宏观调控和监督管理的需要,使执行中央银行职能的需要.而商行吸收存款的最终目标是使利润最大化.(3)存款对象具有特殊性.从存款对象来说,中央银行不直接面对个人、工商企业,而是吸收商业银行,非银行性金融机构,财政等政府部门的存款.(4)存款当事人关系具有特殊性.中央银行与存款当事人除了纯粹的经济关系外,还有行政管理者与被管理者的关系.2试述存款准备金制度的主要内容(1)规定存款准备金比率,即法定存款准备金率.(2)规定可充当存款准备金的内容.存款准备金又分为第一准备和第二准备.第一准备使银行为应付客户提取现款随时可以兑现的资产,主要包括库存现金及存放在中央银行的法定准备金.一般称为现金准备和主要准备.第二准备金是指银行容易变现又不会遭受重大损失的资产,如国库券及其他流动性资产,也叫保证准备.在中国,银行的库存现金不能当法定准备金,只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金.(3)确定存款准备金的计提基础.4中央银行货币发行必须遵循那些基本原则,为什么（PS为什么要坚持这些原则找不到答案）(1)垄断发行的原则(2)要有可靠信用做保证的原则(3)要具有一定的弹性原则7中央银行发行债券的目的和作用与商业银行发行债券有何不同?（PS商业银行发行债券的目的和作用没找到）(1)央行发行债券的目的:一是针商业银行和其他金融机构超额储备过多的清况,发行债券以减少他们的超额储备,以便有效的控制货币供应量.二是以此作为公开市场操作的工具之一,通过中央银行债券的市场买卖行为,灵活的调节货币供应量.作用机制：发行中央银行债券的直接影响是:商业银行将原来上存中央银行的超额准备金存款用于购买中央银行债券.在这个时点上,商业银行的资产总量不变,但资产结构发生了变化.原来可以直接用于支付的超额存款准备金变成不能直接用于支付的中央银行债券,可贷资金量变少,相应的,央行的负债总量不变,负债结构发生了变化.第五章一重要概念1再贴现业务中央银行的再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让,中央银行据此方式向商业银行融通资金的业务.这项业务之所以成为再贴现,是为了区别与企业向商业义行申请的贴现,以及商业银行和商业银行之间的转贴现2中央银行贷款贷款业务是中央银行的主要资产业务之一.在中央银行的资产负债表中,尤其是在原来实行计划经济的国家里,贷款是一个大项目,它充分体现了中央银行作为最后嗲款人的职能作用,中央银行贷款是向社会提供基础货币的重要渠道.其中包括对金融机构的放款,对政府的放款何其他放款.3公开市场操作是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标4主权风险因国家间关系恶化或双方国发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险.二复习思考1中央银行的再贴现与贷款业务有何意义?(1)中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通和支付保证,使履行最后贷款人职能的具体手段.(2)中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现和再贷款,使提供基础货币的重要渠道.5中央银行在证券买卖业务中应注意什么?为什么?（PS找不到答案）6中央银行保管和经营黄金外汇储备有何目的和意义?(1)稳定币值.当国内商品供给不足,物价上涨时,就利用持有的黄金外汇储备从国外进口商品并直接向社会出售,以回笼货币,平抑物价,使币值保持稳定.(2)稳定汇价.中央银行通过买进或抛售国际通货,使汇率保持在合理水平上,以稳定货币的对外价值.(3)灵活调节国际收支.当国际收支经常项目出现顺差,黄金外汇储备充足有余时,中央银行则可用其清除外债,减少外国资本流入.7你认为应如何完善我国外汇储备的经营管理?(1)建立严密的风险管理制度.主要要避免三种风险①主权风险.要避免因国家间关系恶化或双方国发生政治经济混乱而冻结我方资产或使我方资产难以调回的风险②商业信用风险.应选择信用评级高的金融工具.③市场风险.为防范市场风险,应根据我国进出口的比重比例和外债比例确定币种结构,合理组合储备资产,安排好储备期限结构,建立储备资产的基准结构.(2)采用科学的风险控制手段.采用较科学的计算机系统来控制经营风险,控制总体风险和每一项投资风险,控制自身风险和交易对手风险,控制交易清算一级结算各环节风险. (3)建立适合我国国情的外汇储备经营模式.我国是发展中国家,正处于经济高速发展时期,在储备经营中应采取符合现阶段发展情况的经营模式,将实际储备分为经常性何战略性两个组成部分.经常性储备用于干预外汇市场,稳定人民币汇率,保持必要的对外支付能力,在经营方式商可采取短期性用运何投资的做法.战略性储备则主要用于满足国家较长期限的资金需求.第六章一重要概念1结算结算一般是指为实现因商品交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现.2清算出于自身需要,银行也会与其他金融机构发生的业务往来,因此,银行同业之间也会产生债权债务的清偿和资金的划转.为此,需要通过一定的清算组织和支付系统,进行支付指令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计扎差、净额或全额清偿等一系列程序,即所谓的清算. 3支付系统支付系统是在既定的规则框架下,由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成,用以实现债权债务及资金转移的一种综合金融安排,也称清算系统4净额结算净额结算是指支付系统将在一定时点上收到各金融机构的转帐金额总数减去发出的转帐金额总数,得出净余额,即净结算头寸.净额结算具有风险隐患5全额结算全额结算是指支付系统对各金融机构的每笔转帐业务进行一一对应结算,不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算.较之净额结算,实时全额结算较之净额结算具有明显的效率和安全优势.二复习思考题1结算与清算的区别是什么?结算一般是指为实现因商品交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现.出于自身需要,银行也会。

中央银行概述一、中央银行的概念、性质与职能中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。

关于中央银行的名称，除部分国家直接以“中央银行” 命名外，有的国家称为“国家银行”，如前苏联、瑞典、荷兰、比利时、罗马尼亚等；有的国家称为“储备银行”，如美国、澳大利亚、南非、新西兰、印度等；有的则冠以国名，如英国、日本、意大利、法国、加拿大、西班牙等；还有的国家称“人民银行”，如南斯拉夫、朝鲜和中国等。

因此，识别一个国家的中央银行，不能单纯看其名称，而应深入了解它的地位和职能。

（一）中央银行的产生与发展中央银行是随商品经济和货币信用的高度发展，以及国家对经济生活干预的加强而产生的。

中央银行的产生有四个方面的原因，即统一银行券发行的需要，管理存款准备金、充当最后贷款人的需要，统一进行票据清算的需要，加强金融管理和监督的需要。

目前，世界各国基本上都设有中央银行。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。

1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行—瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。

此后西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。

其发展轨迹可概要如下：1.从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。

而后期的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立法而创设的。

前者以英国为代表，后者以美国为样板。

2.从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过程。

中央银行最初的职能是垄断货币发行和服务于政府财政，亦即具有发行的银行和政府的银行的职能。

在资本主义银行发展之初，许多商业银行既从事一般银行业务，也从事银行券的发行。

第三章中央银行制度的类型和结构1制度类型一、单一式中央银行制度概念：是指国家建立单纯的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能，领导全部金融事业的中央银行制度。

是目前世界各国所采用的最主要、最典型的类型。

（一）一元式中央银行制度概念：是指一国只设立一家统一的中央银行，行使中央银行的权利和履行中央银行的全部职责。

（二）二元式中央银行制度概念：是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行，并由地方银行推选代表组成在全国范围行使中央银行职能的机构，从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

二、复合式中央银行制度概念：国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼中央银行职能的中央银行制度。

三、准中央银行体制概念：是指国家不设通常意义上的完整的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行职能，或者由政府授权某个或几个商业银行承担部分中央银行的职能。

四、跨国中央银行体制概念：是指若干国家联合组建一家中央银行，在成员国范围内行使全部或部分中央银行职能。

2资本结构类型一、全部股份为国家所有国有化有两条途径。

历史悠久的中央银行大部分是从商业银行演变而来，其资本最初也为私人所有。

在中央银行的长期发展和演变过程中，国家为了加强对经济的干预，认为排除私人资本更有利于为国家整体经济目标服务，逐步实行国有化。

特别是在第二次世界大战结束之后，掀起了中央银行国有化的高潮。

而在这个时期新成立的中央银行大多是由国家出资建立的。

二、公私股份混合所有公私股份混合所有的中央银行也可以称为半国有化中央银行。

其资本金的一部分为国家所有，另一部分由私人所有，国家持有的股份一般占资本总额的一半以上。

在采取这种所有制结构的中央银行体制中，民间股东的权限受到很大限制。

但是民间股东不能影响中央银行的宏观金融政策。

三、全部股份私人所有全部股份私人所有的中央银行实际上是私人银行经政府授权，执行中央银行职能，如：意大利的中央银行意大利银行。

作业一一、名词解释1、中央银行：以制定和执行货币政策为主要职责的国家宏观经济调控部门，是代表国家进行金融控制和金融管理的特殊金融机构，是发行的银行、银行的银行和政府的银行。

2、复合中央银行制：指一国没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和只能与商业银行的业务和职能集中与于一家银行来执行，该类型又可分为一体式和混合式两种形式。

3、跨国中央银行制：指有各成员国国按一定原则组建跨国家的银行来充当货币联盟的中央银行的中央银行制度。

4、一元中央银行制：是单一中央银行制的一种形式，在该制度下，一国设立独家中央银行和众多的分支机构来执行中央银行职能。

5、二元中央银行制：是单一中央银行制的一种形式，在该制度下，一国在中央和地方设立两级中央银行机构，分别行使职权。

6、中央银行贷款：中央银行应商业银行、政府或其他非银行金融机构的要求，向其发放以缓解其短期流动资金紧张局面的贷款。

7、备付金：是商业银行和非银行金融机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金，包括库存现金和存放央行清算户的存款。

8、比尔条例：1844年7月29号英国国会由首相主持通过一个条例，规定英格兰银行自1844年8月31日起划分为发行部和银行部，这是英格兰银行逐步成为英国唯一货币发行机构进程中的里程碑。

二、判断×，×，√，√，×，√，×，×，×，×三、选择B，C，A，C，D，四、多选题ABD, ACD, AE, BCD, ABCE, ABCE五、简答题1、中央银行产生的客观经济基础是什么？中央银行的产生主要依据以下问题：银行券的发行问题、票据交换问题、最后贷款人问题、金融管理问题2、中央银行业务有那些限制性规定？（1）不得直接从事商业票据的承兑业务（2）不得直接从事不动产买卖业务（3）不得从事不动产的抵押放款（4）不得直接对企业和个人发放贷款（5）不得收买本行股票（6）不得以本行的股票为抵押进行放款3、中央银行为什么要加强对外金融关系？（1）全球经济一体化、区域经济集团化的过程中，相应出现了世界金融的国际一体化，国内金融市场和国际金融市场日益融合。

《中央银行理论与实务》形考作业1答案一、名词解释中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调空部门。

复合中央银行制：是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

跨国中央银行制：与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。

二元中央银行制：在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

中央银行贷款：是指中央银行应商业银行、政府财政或其他非银行金融机构的要求，向其发放的，以缓解其暂时性流动资金紧张局面的贷款。

中央银行通过发放或收回贷款可以起到调节货币供应量，进而调控经济的目的。

备付金：是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。

比尔条例：1844年7月29号英国国会由首相比尔主持通过一个银行特许条例，又称“英格兰银行条例”。

这个条例是英格兰银行逐步成为英国唯一货币发行机构进程中的里程碑。

二、判断题1、×2、×3、√4、√5、×6、√7、×8、×9、×10、√三、单项选择题1、B2、C3、A4、C5、D四、多项选择题1、ABD2、ACD3、AE4、BCD5、ABCE6、ABCE五、简答题1、答：中央银行产生的客观经济基础主要有：（1）银行券发行问题。

银行业竞争的激烈和跨地区商品交易的发展要求由一家实力雄厚、信誉卓著的大银行集中发行能在全国范围内流通的银行券。

（2）票据交换问题。

银行之间债权债务关系日益复杂，结算效率降低，信用纠纷增多，要求建立一个统一的银行间票据交换和资金清算中心。

（3）最后贷款人问题。

银行的头寸管理越来越困难，流动性风险日益增加，客观上要求有人为发生支付困难的银行提供资金支持。

第四章金融机构中央银行：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

商业银行：商业银行是最早出现的现代金融机构，是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

专业银行：专业银行是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。

开发银行：开发银行是指专门为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。

投资银行：投资银行为投资性金融中介，是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。

进出口银行：进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。

投资基金：投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。

证券公司：证券公司是指专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构。

保险公司：保险公司主要依靠投保人缴纳保险费和发行人寿保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿。

中国银行业监督管理委员会：简称“银监会”，于2003年4月28日正式挂牌，主要是对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构实施监督管理。

其成立，是我国银行监管工作中的一件大事，标志着银行监管工作迈入了一个新阶段，有利于银行业监管水平的提高。

中国证券监督管理委员会：简称中国证监会，于1992年10月宣告成立，是国务院证券委的监管执行机构，依照法律法规对证券市场进行监管。

中国保险监督管理委员会：简称“中国保监会”，于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门，为国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。

第13章中央银行中央银行的概念是由一国政府组建，负责控制国家货币供给、信贷规模，金融监管及制定金融政策和法规，在金融体系中居于主导地位的金融管理机构。

一、中央银行的产生中央银行产生的必要性：1.银行券发行过剩，货币流通混乱；2.银行间的债权债务日趋复杂；3.“挤兑”导致银行支付危机；4.国民经济的动荡加剧；5.金融危机的频繁发生。

要解决的问题：1.银行券发行2.银行间清算3.挤兑问题4.经济调节5.金融监管6.政府融资二、中央银行的建立中央银行产生的途径：私人商业银行—较重要的银行—银行券发行银行—银行的银行—政府的银行—职能健全的中央银行。

1、中央银行的初步建立：1656-1914最早的中央银行：瑞典里斯克银行1656；商业银行执行中央银行职能：英格兰银行1844；政府组建中央银行：美国联邦储备银行1914；2、推行阶段（1913--二战结束）：●背景：1920年主要的资本主义国家代表聚集在比利时的首都布鲁塞尔举行了国际金融会议。

会议建议未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行。

●原因：一是高通胀，二是稳定货币，三是一战后国际金融秩序混乱，四是各国经济发展需要。

3、强化阶段（二战结束--现在）●背景：一是信用货币制度普遍推行，二是交战国面临发展经济的需要，三是干预国民经济的需要。

●特点：●实行国家所有●加强国家控制●专门行使央行职能●货币政策综合运用●国际合作加强三、中央银行的类型●按所有制划分类型：1、由国家投资建立2、由私人部门投资建立3、由国家与私人共同投资建立●按组织制度划分类型：1、单一型的中央银行制度2、复合型的中央银行制度3、跨国中央银行制度4、准中央银行类型●阅读材料：香港的中央银行●中国的香港在回归祖国后也是属于准中央银行制度类型。

香港在很长的时期内，并无一个统一的金融管理机构。

在货币制度方面，港币发行由渣打银行和汇丰银行负责，长期实行英镑汇兑本位，1972年该行港币与美元挂钩，1983 年10月开始实行与美元挂钩的联系汇率制度。