农村资金互助社融资难题待解

三农经济融资难题及解决途径探讨农村经济在我国具有重要地位，而三农经济融资难题是当前面临的一个重要问题。

如何解决农村经济的融资难题，是一个需要我们认真思考和解决的问题。

本文将对三农经济融资难题及解决途径进行探讨。

一、农村经济面临的融资难题农村经济融资难题主要表现在融资渠道少、融资成本高、融资周期长、风险较大等方面。

农村地区缺乏金融机构，融资渠道有限，农民很难获得融资支持。

同时，由于农业生产周期长，回报周期不确定，金融机构对农业项目的风险也较大，导致融资难度加大。

二、提高农村经济融资的有效性为了解决农村经济融资的难题，我们可以通过提高融资的有效性来解决这一问题。

首先，可以加大对农业金融产品的创新力度，推出更多符合农村实际情况的金融产品，满足农民的融资需求。

其次，加强对农业项目的评估和监管，降低风险，提高融资的安全性。

同时，可以加强对农民的金融知识培训，提高他们的融资意识和能力。

三、加大对农业信贷的支持力度为了解决农村经济融资的难题，政府可以加大对农业信贷的支持力度。

政府可以通过设立农业信贷担保基金、设立农业金融专项基金等方式，为农民提供更多的融资支持。

同时，政府可以推动金融机构加大对农业的信贷投放，降低农业贷款的利率，提高融资的可及性。

四、推动农村金融机构的发展农村金融机构是农村经济融资的重要渠道，推动农村金融机构的发展是解决农村经济融资难题的关键。

政府可以加大对农村金融机构的支持力度，加大对农村金融机构的补贴力度，提高农村金融机构的盈利能力。

同时，政府可以鼓励和支持金融机构开展农村金融业务，提高金融机构对农村经济的服务水平和能力。

五、加强对农村金融市场的监管为了保障农村金融市场的健康稳定发展，政府可以加强对农村金融市场的监管。

政府可以完善监管机制，建立健全监管体系，加强对农村金融市场的监督，提高市场的透明度和规范性。

同时，政府可以加大对农村金融市场的惩罚力度，打击乱象，维护市场秩序。

六、鼓励农村金融创新为了解决农村经济融资的难题，可以鼓励农村金融机构进行创新，发展多元化的金融产品，丰富农村金融市场。

中国地质大学长城学院毕业论文任务书课题信息：课题性质：设计□论文√课题来源：教学√科研□生产□其它□发出任务书日期：指导教师签名：年月日中国地质大学长城学院毕业论文开题报告中国地质大学长城学院本科毕业论文文献综述系别：管理科学与工程学院专业：财务管理姓名：李可学号：0141301382017年4 月15 日霍尔斯特德.艾莉森在《吸引企业，以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施？》中提出，微型企业，是指拥有不少于10名雇员的公司，是传统上最难搞的（ITC）的通过，通过社区为基础的倡议针对于参与信息和通信技术学习，吸引这些企业第一次学习是文章的重点。

比赛尔.米安妮在《对小企业和微型企业连续资本支持》中提出，90年代以来，在小型和微型企业在整个经济发展已经获得学术界和实践界的极大关注和兴趣。

广为人和的潜力，帮助刺激经济增长，减轻贫困等优势，而如何发挥这些优势将是文章主要探讨的问题。

林德尔.L.纳帕德罗为代表的作者，则在《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》以南非的小型商业支持和技术“孵化”为切入点，说明了在南非发展小型企业需要哪些支持。

史蒂夫.贝克和蒂姆.奥格在《谨防小额信贷贷款》认为，小微企业的贷款将是一个银行等金融机构业务增长的新突破，但因为小薇企业自身方面的特点，所以要格外担心出现坏账。

由此可知农民专业合作社之所以存在融资难题，一方面是由于小规模经营，且专业性强，吸收社会资金的能力不足；另一方面由于自身制度的不足，致使本社社员缺乏投资动力。

世界各国为了解决上述两大问题，扶持农民合作社的发展，纷纷采取措施。

有的通过一定量的权益融资解决自觉资金积累问题，有的通过外部融资，依靠与农业相关的金融系统或通过政府协调与扶持的方式，为农业合作社进行资金扶持。

一系列政府措施的施厅，后期世界各国出现了不少发展成功的农民合作社。

并且在有的发达国家如美国，农民合作社为本国农业发展提供了长足的动力。

邓卫平在《中国农业现代化建设路径》中从制度经济学的角度剖析中国农村金融体制，他既从宏观的视角分析了中国农村金融体制的变迁，也从微观角度分析了农村金融的供需特点，在此基础上提出了自己关于解决农村金融现状创新性的见解。

关于破解农民专业合作社融资难的思考农民合作社建设是推进新农村建设的重要手段与载体，但在合作社发展过程中遇到的主要瓶颈问题是融资难，本文从合作社融资的主要影响因素入手，明确了合作社的经营状况、无形资产、理事长的综合素质、银社关系、外部环境是影响其融资难易程度的主要因素。

分析了目前合作社融资难存在的主要问题，针对存在的主要问题提出了相关政策建议。

标签：合作社；融资2014 — 01 — 20高级工程师、经济师、AFP理财师，系哈尔滨商业大学MBA，研究方向：三农金融理论研究与金融实务工作。

如何尽快扶持齐齐哈尔市农民专业合作组织发展壮大，已成为市委、市政府推进城乡发展一体化和现代农业发展的一道现实课题。

2013年齐齐哈尔将农民专业社建设摆到重要日程，按照“加快农业生产经营体制创新”这一核心要求，把农民专业合作社建设作为推进农村经济发展的重要措施来抓，积极促进农民专业合作社的健康发展。

1-9月份，全市各类农民专业合作社已发展到7622个，比年初目标6807个超11.97%，入社土地面积2375.64万亩，占全市总耕地面积的74.5%，入社农户69.6万户，占全市农户总数的79.1%。

其中：种植业合作社已发展到4875个、农机合作社635个、养殖业合作社1172个、渔业合作社26个、水利合作社12个、林业合作社69个、流通营销服务业合作社109个。

合作社发展正呈现着“领办主体多元，总量快速增长；产业布局拓宽，服务领域增强；坚持农民主体，分配形式多样，因地制宜探索，发展趋势明晰”的突出特点和强劲态势。

对于促进城乡一体化起到积极的推进作用，但目前制约农民专业合作社发展的主要问题还是融资难。

一、影响农民专业合作社融资因素分析（一）经营实力农民专业合作社的经济实力如何，是金融机构能否给予信贷支持的重要因素。

合作社的经营实力可以从固定资产规模和盈利能力两方面来进行综合评价。

当前金融机构多选择房屋、土地、机器设备等作为抵押物，相比较而言，农民合作社拥有较多的固定资产，在银行看来其偿债能力就强，其获取贷款的可能性就高。

农村合作经济组织的融资问题与对策研究引言现如今，发展农村经济合作社是最有利于农村经济发展的一种组织形式，其极具中国特色。

这种经济发展形式与以往的集体经济组织、公司、企业的经济组织形式有很大的区别，它与传统经济发展形式相比具有划时代的重要意义，为我国农村事业更好发展、进步提供垫脚石。

无论是哪种经济合作形式，都离不开生存和发展这个循环圈，只有适应环境的变化，适时改变，才能完善自我，推进自身的创新发展，而我国的农村经济合作社要想发展，就必须有强大的资金支持，虽说金钱不是万能的，但是没有金钱的驱动也是不行的，所以，要筹集资金来推动我国经济合作组织的发展。

我国的三农问题一直备受外界关注，社会主义新农村一直在快速变化发展，从而也在一定程度上加快了三农问题的改变，而在这里面，农村合作社难以获取足够的发展资金成了迫在眉睫的主要问题。

因为农村自身经济本身就处于严重匮乏状态，而缺少发展原动力，整体集资规模小，这些都影响着农村合作社的发展趋势，导致难以充分发挥其经济组织能力。

为了解决这一系列问题，推动其健康发展，我们需要找出导致农村经济合作社融资困难的主要原因，逐一突破。

本文就这个问题对农村经济合作社的生存、发展以及集资情况进行研究探索，希望能为合作社日后能够健康发展及壮大提供参考。

一、我国农村合作经济组织融资现状分析自开展农村经济合作社以来，时至今日，取得的成绩是大家有目共睹的，到2012年末，已有超过六十万家的农村经济合作社录入了工商部门的榜单中，并且有将近四千六百万户农民参与到其中的合作社，可以看出，农民参与的热情度是越来越高涨了。

农村经济的创新发展、改革，都离不开经济合作社的飞速发展，并且它对于农村向现代农业、新型农业方向推动发展有着重大影响。

（一）我国农村合作经济组织资金用途尽管现今国内的农村经济合作社正在稳步发展，可是大部分的农村经济合作社还处于一个起步阶段，所需的资金也是十分庞大的。

所以，就普通的经济合作社来说，它们的资金主要是用来进行社员产品生产中各个环节的深加工、优化的二次投资。

开办农村资金互助社的难点及其政策建议摘要：与村镇银行相比，农村资金互助社办理门槛低，更能满足农民办理自己银行的需求。

对目前在银监会《农村资金互助社管理暂行规定》下基层开办农村资金互助社的难点进行了探讨，并提出了相关政策建议。

关键词：农村资金互助社；难点；政策建议中图分类号：f320 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2012）27-0054-02为完善农村金融服务，规范金融行为，让民间借贷资本从后台走向前台，中国银行业监督管理委员会在允许设立村镇银行的基础上，2007年1月22日又发布了《农村资金互助社管理暂行规定》（以下简称“暂行规定”）。

农村资金互助社与村镇银行相比，其设立的门槛更低，更能满足农民办理自己银行的需求。

通过调查发现，其设立存在一些问题，阻碍了其发展，需要予以改进。

一、设立农村资金互助社应注意的几个难点1.股权管理过于严格，限制了城市资金向农村流动。

“暂行规定”第18条第2款规定：“户口所在地或经常居住地（本地有固定住所且居住满三年）在入股农村资金互助社所在乡（镇）或行政村内”。

由于农民对金融知识欠缺，不敢把资金投入到农村资金互助社，而城市从金融部门提前退休的职工，经济条件相对较好，有设立农村资金互助社的经济实力和管理能力，可入股条件限制了这部分人的进入。

同时，“暂行规定”第20条规定：“单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持有比例不得超过农村资金互助社股金总额的10％，超过5％的应经过银行业监督管理机构批准”。

这一规定对于西部贫困地区或农村资金互助社股金总额大是可以的，对于中部地区和经济相对发达地区，在农村资金互助社创立初期，发起人不能占有绝对股份是不愿意参与的。

2.管理人员门槛偏高。

“暂行规定”第9条第4款规定：“有符合任职资格的理事、经理和具备从业条件的工作人员”。

第37条规定：“农村资金互助社理事、经理任职资格需经属地银行业监督管理机构核准。

农村资金互助社理事长、经理应具备高中或中专及以上学历，上岗前应通过相应的从业资格考试。

农民专业合作社融资难题与解决措施探究摘要：农民专业合作社虽有国家的相关政策扶持和明确的法律规定，但在目前，农民专业合作社依旧存在资金短缺、融资难的问题。

为了解决这个问题有必要分析其原因，并找出相应的解决措施。

关键词：农民专业合作社；融资；困难；原因；措施1 农民专业合作社融资困难的原因分析1.1 农民专业合作社有待制度完善农民专业合作社制度一直都是被法律、政策等正式制度所滞后，虽然在2006年10月31日制定并于7月1日正式实施了《中华人民共和国专业合作社会》，但该法律然缺失一系列的具体实施的配套细节和办法。

同时我国农民专业经济组织还存在着非正式制度的缺失，主要表现为合作意识的缺失。

在我国，至今没有一所农业高校设置合作经济专业，也没有社会办学力量从事这方面的工作的培训和教育工作，对广大农民进行合作知识的培训和教育工作仍存在空白。

1.2 农民专业合作社水平有待提高据调查，我过农民专业合作社的发展水平不容乐观，导致这种情况出现的主要问题有：资金短缺，经济基础薄弱。

公共积累意识不强，大多数农民专业合作社不注重公共积累。

合作社员的从事现代农业生产的素质普遍较低，目前，从事农业生产的大多都是中老年人和家庭主妇，合作社员和其他农民的文化程度多数是小学。

合作社管理不够规范，存在着少数合作社“只搭台、不唱戏”，没有从事任何组织生产经营，只为套取政府的扶持资金，农产品质量安全制度不健全。

1.3 农业产业自身存在弱质性农民专业合作社以经营农业为对象，而传统农业又是个弱智产业，农业的再生产是自然生产与经济再生产同时进行的，其生产者除面临较大的市场风险之外，还面临着严重的自然风险，农业的弱质首先表现就是对自然的高依赖，受到自然风险和市场风险的双重影响，加之基础薄弱，决定了农业的弱质性和落后性。

农业的预期收益低，资金和人才等要素由农业单向外流，资金的外流使农业与农村的各项建设事业缺乏应有的经济支持，而人才的外流使农村问题在根本上失去了解决的推动力量。

农村资金互助社多头管理生存发展极度困难过度监管与监管不足目前中国主要的互助式金融组织，包括以下种类：农民资金互助社、农民资金专业合作社以及农民专业合作社内部建立的资金互助部；浙江等省正着力推进的在农民专业合作社之间发展信用合作；由国务院扶贫办和财政部建立的农村扶贫互助社。

据《财经》记者不完全统计，目前各地对各类农民资金互助社的主管单位和注册模式，可分为四类：山东临沂，供销社为主管单位，民政部门注册；河南信阳，金融办为主管单位，民政部门注册；宁夏银川，金融办为主管单位，工商部门注册；江苏盐城，农工部为主管单位，民政部门注册根据中国的金融法规，成立金融机构需经过金融监管部门的认可，但合作社往往又归由地方农工部门管理，导致农村各类资金互助社拥有多个“婆婆”：农业局、工商局、财政局、质监局、税务局、农工部、金融办等。

正因如此，“农村资金互助社”与“农民资金互助社”、“农民资金专业合作社”之间，虽一字或数字之差，对应的监管模式却是千差万别：前者在银监会的审慎监管态度下难以得到发展，后两者则因地方政府缺乏积极性及多头管理等原因，几乎得不到任何有效监管，成为风险之源。

按银监会职责分工，地方银监分局为农村中小金融机构的属地监管机构，但地方银监分局只覆盖到地市级，而绝大多数农村中小金融机构都设在县市以及乡镇和行政村，这些地方只设有监管办事处，一般只有三人到五人。

如果全国每一个行政村都设立了资金互助社，让银监会系统全部的职工都去做监管，人员都不够。

”一位地方银监部门的官员向《财经》记者表示。

有些地方为限制农村资金互助社发展，出现了对相关条文过度阐释的现象：山东某家农村资金互助社在通过银监会审批后，当地监管部门却对其规定，所谓互助，就是资金只能在32名发起人之间融通。

在学界看来，在各类新型农村金融机构当中，虽然无法解决小农户与商业银行市场地位不对等和市场信息不对称的交易矛盾，但审批的重点仍然放在村镇银行而不是农村资金互助社。