中国银行供应链融资共46页文档

商业银行供应链融资业务供应链是围绕核心企业的，通过对物流、信息流和资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体的功能网络。

并且在实施供应链管理的直接效果是缩短接单及交货周期，降低原物料及成品库存，从而提高对市场的应变速度、增加销售量、提高产品及服务的品质，改善公司与顾客及供应商之间的关系。

目录第—篇概述第一章供应链与供应链管理一、供应链的概念、特征与类型二、供应链管理及与银行融资的关系第二章供应链融资及其分类一、供应链融资的含义及特征二、供应链融资的分类第三章供应链融资的市场价值一、供应链融资对于供应链网络及其各节点企业的价值二、供应链融资对于银行的价值第四章供应链融资的运营架构一、国内部分银行开展供应链融资业务的主要做法二、银行开展供应链融资业务的主要障碍第二篇以核心企业为风险责任主体的应链融资第一章核心企业及其认定一、核心企业的判定标准二、主要行业的核心企业第二章连带责任保证方式供应链融资一、连带责任保证的含义二、模式示例第三章回购担保方式供应链融资一、见证回购担保—一以汽车行业为例二、实物回购担保第四章确定购买付款／未售退款承诺方式供应链融资一、经销商融资之核心企业退款保证模式二、供应商融资之核心企业定向付款模式第五章授信额度申报与业务运营管理一、授信额度核定二、客户营销三、风险管理第三篇基于货权控制的供应链融资第一章仓单与标准仓单一、仓单二、标准仓单第二章标准仓单质押融资一、业务含义二、现实价值与意义三、法律法规依据四、主要业务模式五、业务办理流程六、风险防控第三章普通货权质押融资一、普通货权质押融资的标的及业务当事人二、业务模式与准入条件三、业务办理流程及管理要求第四篇基于债权控制的供应的融资第一章应收账款内涵界定一、应收账款的含义及特征二、应收账款在企业获取银行融资中的作用三、应收账款融资的分类第二章应收账款质押融资一、应收账款质押融资的概念与特点二、对商业银行的价值：从信息不对称角度所做的分析三、银行开展应收账款质押融资业务的现实意义与基本要求四、基本流程与操作技术五、风险管理：动态监控与欺诈防范六、A公司：一个关于应收账款质押融资业务的操作性案例第三章应收账款转让融资一、国内保理二、国际保理业务第五篇供应链融资的金融工具第一章信用证一、概述二、信用证项下进口融资三、信用证项下出口融资第二章国内信用证一、国内信用证业务的意义与分类二、国内信用证授信开证的业务办理三、国内信用证项下打包贷款、押汇和议付四、国内信用证业务的操作管理第三章银行保函一、银行保函及其当事人二、常见的银行保函种类三、保函与备用信用证的异同四、业务办理要点第四章商业汇票一、银行承兑汇票承兑二、商业汇票贴现三、商业汇票贴现业务的特殊品种附录：供应链融资的增值服务一现金管理一、现金管理业务的含义及其发展趋势二、发展现金管理业务的现实意义三、商业银行现金管理业务的发展状况与策略后记第一章供应链与供应链管理供应链的概念在20世纪80年代末被提出，并迅速在制造业管理中得到普遍应用。

＃＃银行全套供应链融资解决方案9月24日，深圳＃＃银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。

助力中小企业走出紧缩困局9月24日，深圳＃＃银行在深圳大中华喜来登酒店举行赢动力“供应链融资-W计划”产品发布会，成功推出全套供应链融资业务解决方案。

这是继“现金管理-R计划”之后，＃＃银行“赢动力”公司业务品牌推出的又一项系列产品。

“赢动力供应链融资”产品的推出旨在进一步丰富、提高深圳＃＃银行的融资服务能力，尤其是增强对中小企业的支持力度，帮助中小企业走出当前国内、国际宏观经济形势波动造成的困境。

精益求精，打造完美供应链金融服务深圳＃＃银行此次推出的嬴动力“供应链融资W计划”包括“采购商融资解决方案”、“供应商融资解决方案”、“进出口企业融资解决方案”、“工程承包企业信用支持方案”，针对供应链中不同经营形式的经营主体分别设计了专属服务方案。

每一个方案都根据企业的经营特点有针对性地安排了多款融资产品。

采购商融资解决方案重点解决企业采购原材料时的预付款和存货占压形成的融资需求，主要安排了银行票据产品和存货质押融资产品。

由于与具有全国物流网络的中远、中外运等龙头物流企业建立了业务合作关系，因此＃＃银行的采购商融资业务能够接受企业分布在全国各地作为贷款担保，并且能够处理商品的各种运输、存储形态，真正实现全程物流融资。

供应商融资解决方案主要由各种应收款融资产品构成，主要解决企业因为下游客客户延期付款形成的融资需求。

国内保理和信保融资是重点推广产品。

＃＃银行国内保理产品具有明保理、暗保理、有追索权保理、无追索权保理等多种业务形式。

特别是对长期、频繁发生贸易关系的企业，设计了一次性应收账款转让通知方式，极大的简化了业务操作手续。

先进的保理业务系统也为业务处理效率提供了有效的保障。

＃＃信保融资是＃＃财产险公司面和＃＃银行对中小企业共同推出的融资产品。

由企业向＃＃产险公司投保企业国内贸易短期信用保险，银行根据投保情况为企业核定融资额度，手续简便快捷，非常适合销售情况良好，需要短期融资的企业需要。

供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。

企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。

中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。

目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。

融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。

产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。

适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。

相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。

2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。

办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。

供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。

适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。

申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。

业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。

业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。

A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。

为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。

随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。

为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。

经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。

银行行业供应链金融方案第1章引言 (3)1.1 供应链金融概述 (3)1.2 银行业务与供应链金融的结合 (3)第2章供应链金融业务模式 (4)2.1 核心企业主导模式 (4)2.2 第三方平台模式 (4)2.3 银行独立开展模式 (4)第3章供应链金融产品与服务 (5)3.1 应收账款融资 (5)3.1.1 保理业务 (5)3.1.2 应收账款质押贷款 (5)3.2 库存融资 (5)3.2.1 存货质押贷款 (5)3.2.2 仓单融资 (5)3.3 预付款融资 (5)3.3.1 预付款保理 (5)3.3.2 预付款质押贷款 (5)3.4 票据融资 (5)3.4.1 票据贴现 (5)3.4.2 票据质押贷款 (6)3.4.3 票据保证 (6)第4章：供应链金融风险管理与控制 (6)4.1 信用风险管理 (6)4.1.1 主体信用评估 (6)4.1.2 担保措施 (6)4.1.3 信用风险分散 (6)4.2 操作风险管理 (6)4.2.1 内部流程控制 (6)4.2.2 信息管理系统 (6)4.2.3 人员培训与激励 (6)4.3 合规风险管理 (7)4.3.1 法律法规遵循 (7)4.3.2 反洗钱与反恐融资 (7)4.3.3 知识产权保护 (7)4.3.4 环保与安全生产 (7)第5章供应链金融技术与创新 (7)5.1 金融科技在供应链金融中的应用 (7)5.1.1 人工智能与大数据 (7)5.1.2 云计算与服务端技术 (7)5.1.3 移动支付与互联网技术 (7)5.2 区块链技术在供应链金融中的应用 (7)5.2.2 数据不可篡改与可追溯性 (8)5.2.3 智能合约与自动执行 (8)5.3 供应链金融平台建设 (8)5.3.1 平台架构设计 (8)5.3.2 核心功能模块 (8)5.3.3 技术创新与业务拓展 (8)第6章供应链金融政策与法规 (8)6.1 国家政策对供应链金融的支持 (8)6.1.1 国家层面政策引导 (8)6.1.2 政策性金融机构支持 (9)6.1.3 财政税收优惠政策 (9)6.2 行业法规与监管要求 (9)6.2.1 法律法规体系 (9)6.2.2 监管要求 (9)6.2.3 政策与法规动态 (9)6.2.4 政策建议 (9)第7章供应链金融业务流程 (9)7.1 客户准入与尽职调查 (9)7.1.1 客户准入标准 (10)7.1.2 尽职调查 (10)7.2 贷款审批与发放 (10)7.2.1 贷款审批流程 (10)7.2.2 贷款发放 (10)7.3 贷后管理与风险监控 (10)7.3.1 贷后管理 (10)7.3.2 风险监控 (10)7.3.3 风险应对措施 (10)7.3.4 风险预警与报告 (10)第8章跨境供应链金融 (11)8.1 跨境供应链金融业务模式 (11)8.1.1 跨境融资业务 (11)8.1.2 跨境支付结算 (11)8.1.3 跨境担保业务 (11)8.1.4 跨境风险管理 (11)8.2 跨境供应链金融风险管理与控制 (11)8.2.1 风险识别 (11)8.2.2 风险评估 (11)8.2.3 风险控制 (11)8.2.4 风险监测与预警 (11)8.3 跨境供应链金融案例解析 (12)第9章供应链金融合作与协同 (12)9.1 银行与核心企业的合作 (12)9.1.1 合作模式 (12)9.2 银行与第三方平台的协同 (13)9.2.1 协同模式 (13)9.2.2 协同优势 (13)9.3 银行与及行业协会的合作 (13)9.3.1 合作模式 (13)9.3.2 合作优势 (13)第10章供应链金融未来发展展望 (14)10.1 市场发展趋势与机遇 (14)10.2 持续创新与监管适应 (14)10.3 绿色供应链金融与可持续发展 (14)第1章引言1.1 供应链金融概述供应链金融作为近年来兴起的一种金融模式，是指以核心企业为纽带，通过对供应链上下游企业提供综合性金融服务，缓解其融资难题，促进供应链协同发展的一种融资方式。

中国银行供应链融资随着全球经济一体化程度的不断提升，供应链管理日益成为企业竞争力的重要源泉。

与此供应链融资作为一种新兴的融资方式，正逐渐被广大企业和金融机构所接受和运用。

作为国内领先的金融机构，中国银行在供应链融资领域也做出了积极的探索和实践。

一、中国银行供应链融资概述中国银行供应链融资是中国银行针对供应链中各参与方提供的综合性金融服务。

它以供应链的核心企业为出发点，通过对其上下游企业的支持和合作，提供定制化的金融解决方案，从而促进整个供应链的健康发展。

二、中国银行供应链融资的优势1、降低融资成本：中国银行供应链融资通过对整个供应链的优化，可以降低各参与方的融资成本，提高资金使用效率。

2、提高融资效率：通过核心企业的信用担保和上下游企业的协同合作，可以快速实现融资，提高融资效率。

3、增强企业竞争力：供应链融资可以帮助上下游企业获得更好的资金支持，提高其竞争力，从而促进整个供应链的发展。

4、优化金融资源配置：通过供应链融资，可以将金融资源更有效地配置到实体经济中，促进经济的健康发展。

三、中国银行供应链融资的实践案例假设某核心企业A公司，其上游供应商B公司和下游销售商C公司都面临着资金紧张的问题。

中国银行通过为A公司提供综合金融服务，包括为其上游供应商B公司提供应收账款质押融资，为其下游销售商C公司提供订单融资服务，从而帮助整个供应链的参与者解决了资金问题，提高了供应链的运作效率。

四、结语中国银行供应链融资是一种创新的金融模式，它通过与实体经济的深度融合，帮助企业解决资金问题，提高其竞争力，促进整个供应链的发展。

也体现了中国银行作为一家负责任的金融机构，积极服务实体经济，推动经济社会发展的使命和担当。

供应链融资的风险测度与管理：基于中国银行交易数据的实证研究引言供应链融资是一种金融服务，旨在解决中小企业融资难的问题。

它以供应链上的核心企业为依托，通过对供应链上下游企业的信用评估，为中小企业提供融资支持。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXXP ERSONAL2024年度供应链融资合同：银行与供应商之间的供应链融资合同1本合同目录一览1. 合同主体及定义1.1 甲方（银行）1.2 乙方（供应商）1.3 供应链融资2. 融资额度及期限2.1 融资额度2.2 融资期限3. 融资条件3.1 乙方信用条件3.2 乙方经营状况3.3 乙方提供的担保4. 融资利率及费用4.1 融资利率4.2 相关费用5. 还款方式及期限5.1 还款方式5.2 还款期限6. 合同的生效、变更和终止6.1 合同生效条件6.2 合同变更6.3 合同终止7. 违约责任7.1 甲方违约7.2 乙方违约8. 争议解决8.1 协商解决8.2 调解解决8.3 诉讼解决9. 保密条款9.1 保密义务9.2 例外情况10. 法律适用及管辖10.1 法律适用10.2 管辖法院11. 其他条款11.1 合同的转让11.2 第三方受益11.3 合同的修订12. 附件12.1 融资申请材料12.2 担保文件12.3 利率调整表13. 签署页13.1 甲方签署13.2 乙方签署14. 合同日期14.1 签署日期第一部分：合同如下：1. 合同主体及定义1.1 甲方（银行）：指银行，具有合法经营资格的金融机构，根据本合同约定向乙方提供融资服务。

1.2 乙方（供应商）：指X供应商，具有合法经营资格的企业，根据本合同约定接受甲方的融资服务。

1.3 供应链融资：指甲方根据乙方的融资需求，向乙方提供的短期贷款，用于乙方的生产经营活动。

2. 融资额度及期限2.1 融资额度：甲方根据乙方的信用状况和实际融资需求，确定融资额度为人民币万元整。

2.2 融资期限：融资期限为自甲方发放融资之日起至乙方按约定还清全部融资本金及利息之日止。

3. 融资条件3.3 乙方提供的担保：乙方应按照甲方的要求提供相应的担保，确保甲方融资的安全。

4. 融资利率及费用4.1 融资利率：本合同融资利率为年化利率%，具体利率根据市场情况和甲方的利率政策进行调整。

中国银行供应链融资业务模式与风险研究中期报告
中国银行供应链融资业务模式与风险研究中期报告是一份关于中国银行在供应链融资方面的研究报告。

报告主要分为三个部分：
第一部分是中国银行供应链融资业务的概述，介绍了中国银行的供应链金融业务模式、主要产品和服务、市场优势等方面的情况。

报告指出，中国银行供应链融资业务以“供应链+融资”模式为核心，致力于为供应链各方提供全方位、专业化的金融支持和服务。

主要产品包括预付款融资、应收账款融资、库存质押融资等，通过供应链平台实现线上业务处理和风险控制。

第二部分是中国银行供应链融资业务的市场分析，主要介绍了中国银行供应链融资业务的市场布局、市场需求和竞争态势等。

报告指出，随着我国经济的不断发展和供应链金融市场的逐步成熟，供应链融资业务市场日益扩大，竞争逐渐激烈。

中国银行应根据市场需求，进行积极的产品和服务优化，降低风险，提高竞争力。

第三部分是中国银行供应链融资业务的风险分析，主要分析了供应链融资业务中可能面临的风险和应对策略。

报告指出，由于供应链金融业务的复杂性和多方参与性，可能会面临信用风险、市场风险、操作风险等方面的风险。

中国银行应采取有效的风险控制措施，如加强申请人的准入门槛，严格风险控制流程，提高数据分析和风险评估能力等，降低风险。

综上所述，中国银行的供应链融资业务已经初步形成了一套较为完备的业务模式，并在市场形成了比较大的影响力。

但是作为金融业务，其风险与挑战也随之而来。

中国银行需要进一步完善其业务体系和风险控制体系，提高服务质量和市场竞争力。

中国银行股份有限公司供应链融资业务管理办法（2011年版）第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。

第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。

第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。

统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。

（二）“1+N”原则。

依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。

（三）客户导向原则。

从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。

（四）差异化原则。

评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。

第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。

供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。

（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。