下载文档原格式
【cana独家分析】国内四家供应链金融企业分析2017-08-24摩山RABS国际论坛近年来，“快递”一词的火热程度有目共睹，在资本市场很受青睐。
另一边，传统物流行业也借着“供应链”这一热门概念迅速转型，甚至有超越前者之势。
无论是后起的年富供应链，还是龙头老大怡亚通，他们的模式都可以用“众包供应链管理”来概括。
由国际咨询机构埃森哲首次提出的“供应链管理”，即主要由第三方物流演变而来的第四方物流，其主要职能在于通过咨询、IT技术等手段，对买卖双方以及第三方物流提供商的资产和行为进行合理的调配和管理，提供完整的解决方案，并对供应链各个环节、各个方面的运作做出调整。
为什么说是“众包”，主要是这样的企业他们提供的是多维度的供应链综合服务。
他们抓住一个产业链巨头的供应链链主企业上下延伸，服务类别上从物流、报关、保税、供应链金融、流通加工、采购分销等多项增值服务。
供应链服务模式的发展势头不容小觑，这一模式也为传统物流行业带来了新的机遇和挑战。
以顺丰为代表的快递企业、以远成为代表的物流企业，也在这一细分领域开拓自己的市场。
那么，“供应链管理”究竟是什么，与传统物流有什么区别。
我们可以通过以下四家供应链管理企业一探究竟。
行业后起新秀——年富供应链1.1 企业概况深圳市年富供应链有限公司成立于2008年7月，注册资本1.45亿人民币，公司总部设于深圳，在深圳和香港设立运营中心，并在香港和福田保税区拥有自己的仓储配送基地。
财务数据显示，年富供应链2014年和2015年分别实现营收104.9亿元和147.6亿元，分别实现净利润3378.93万元和7428.27万元。
2017年7月，深圳供应链上市公司又添一生力军，历时一年多的宁波东力（002164.SZ）收购年富供应链100%股票收购案，终于落下帷幕，这也意味着年富供应链成为继怡亚通、飞马国际、普路通、东方嘉盛后深圳第五家供应链上市公司。
目前，宁波东力的财务报告尚未并入年富供应链的业绩，该供应链企业的公开信息较少，我们可以从公司官网上对主营业务的介绍入手来了解这家公司。
我国商业银行跨境供应链金融业务的发展及对策摘要：随着人民币对境外金融市场和客户渗透度的加大，越来越多的中国企业走出国门，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升。
本文论述了商业银行跨境供应链金融业务的意义和发展现状，阐述了发展中存在的问题，并提出了相应的对策。
关键词：商业银行；跨境供应链金融；外贸风险；信息共享随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业直接参与全球供应链竞争的程度日益加深。
在复杂多变的国际贸易环境下，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升，商业银行提供跨境供应链金融服务已是形势所迫。
一、商业银行提供跨境供应链金融产品的意义长期以来，我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务，而大量的国际贸易融资需求却未能满足。
商业银行在对进出口企业融资时，比较关注进出口交易过程当中银行的参与和货币支付，通常只做整个融资链条中的境内一块和中间的交易那半块，境外那块基本上我国商业银行接触不到、也融合不进去，也不能提供相关的产品。
面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。
当我国企业积极地参与国际合作，更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时，在境外无法获得当地金融支持的背景下，国内商业银行的金融支持显得尤为重要。
在这种形势下，一些商业银行已经提出跨境供应链金融，同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重，从内部做起，整合掉原有的部门和业务，流程再造，将境内外机构对接，成立贸易融资部，取代以往的国际结算部，将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中，并进行流程再造，将境内外机构对接，为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。
商业银行推出的跨境供应链金融服务，做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体，针对不同供应链环节的企业自身特点，应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合，对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (100)十三、浦发银行 (103)十四、民生银行 (108)十五、北京银行 (113)十六、平安银行 (118)十七、渤海银行 (124)十八、包商银行 (129)十九、中国邮政储蓄银行 (133)二十、徽商银行 (138)二十一、天津银行 (144)二十二、宁波银行 (166)二十三、恒丰银行 (172)二十四、温州银行 (178)二十五、东莞银行 (183)二十六、江苏银行 (186)二十七、重庆银行 (195)二十八、哈尔滨银行 (203)二十九、齐鲁银行 (206)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
金融观察Һ㊀招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理张㊀杰(河北经贸大学ꎬ河北石家庄０５００６１)摘㊀要:从深化供给侧结构性改革到完善商业银行的供应链一体化ꎬ供应链金融在推动企业创新驱动发展㊁降低实体企业经济成本㊁提高企业发展活力等方面发挥了重要作用ꎮ当前我国供应链金融迎来了飞速发展的阶段ꎬ但是商业银行供应链金融在发展过程中仍存在一些潜在风险ꎮ通过对招商银行供应链金融的发展现状㊁潜在风险等问题进行阐述ꎬ从而对商业银行供应链金融的发展提供政策建议ꎬ这对促进供应链金融的发展具有多方面的意义ꎮ关键词:供应链金融ꎻ商业银行ꎻ风险管理中图分类号:Ｆ８３２.３３㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)８１－０１３３－０２ＴｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｔｕｓａｎｄｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＣｈｉｎａＭｅｒｃｈａｎｔｓＢａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅＺｈａｎｇＪｉｅ(ＨｅｂｅｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄＢｕｓｉｎｅｓｓꎬＳｈｉｊｉａｚｈｕａｎｇꎬＨｅｂｅｉꎬ０５００６１)Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｆｒｏｍｄｅｅｐｅｎｉｎｇｓｕｐｐｌｙ－ｓｉｄｅｓｔｒｕｃｔｕｒａｌｒｅｆｏｒｍｓｔｏｐｅｒｆｅｃｔｉｎｇｔｈｅｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｉｎｔｅｇｒａｔｉｏｎｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓꎬｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｈａｓｐｌａｙｅｄａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｒｏｌｅｉｎｐｒｏｍｏｔｉｎｇｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ－ｄｒｉｖｅｎｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔꎬｒｅｄｕｃｉｎｇｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｃｏｓｔｓｏｆｒｅａｌｅｎｔｅｒｐｒｉ￣ｓｅｓꎬａｎｄｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｖｉｔａｌｉｔｙｏｆｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ.Ａｔｐｒｅｓｅｎｔꎬｍｙｃｏｕｎｔｒｙ ｓｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｈａｓｕｓｈｅｒｅｄｉｎａｓｔａｇｅｏｆｒａｐｉｄｄｅ￣ｖｅｌｏｐｍｅｎｔꎬｂｕｔｔｈｅｒｅａｒｅｓｔｉｌｌｓｏｍｅｐｏｔｅｎｔｉａｌｒｉｓｋｓｉｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ.Ｂｙｅｘｐｏｕｎｄｉｎｇｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐ￣ｍｅｎｔｓｔａｔｕｓａｎｄｐｏｔｅｎｔｉａｌｒｉｓｋｓｏｆＣｈｉｎａＭｅｒｃｈａｎｔｓＢａｎｋ ｓｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎬｉｔｐｒｏｖｉｄｅｓｐｏｌｉｃｙｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎬｗｈｉｃｈｈａｓｍａｎｙｉｍｐｌｉｃａｔｉｏｎｓｆｏｒｐｒｏｍｏｔｉｎｇｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:ｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎻｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓꎻｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ一㊁供应链金融发展概况供应链金融是指银行通过控制物流㊁资本流和信息流等方式为产业链的供应和分配提供金融服务ꎮ国内供应链金融业务始于深圳发展银行ꎬ并提出了供应链应收账款㊁预付款和库存结构等解决方案ꎬ推出了 供应链金融 品牌ꎮ近年来ꎬ互联网在快速发展的基础上ꎬ也影响了金融业服务的发展趋势和服务方式ꎬ而以招商银行 智慧供应链金融４.０ 为代表的新型供应链金融发展模式也逐渐进入人们的视野ꎮ招商银行成立于１９８７年ꎬ总部位于中国深圳ꎬ是一家全国性商业银行ꎬ也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行ꎮ表１㊀招商银行供应链金融业务的发展时间事件２０１４年招商银行就推出智慧供应链金融品牌ꎬ并在平台上实现了对八大行业供应链金融综合化服务方案ꎬ称为 智慧供应链金融１.０２０１５年招商银行合并现金管理部和贸易金融部ꎬ组建了中国商业银行第一家交易银行ꎬ推出结算融资一体化的 智慧供应链金融２.０ 版２０１６年伴随互联网㊁物联网的浪潮ꎬ招商银行推出了 智慧供应链金融３.０ 版续表时间事件２０１７年招商银行则把供应链金融升级为４.０版ꎬ即投商行一体化下的互联网供应链金融ꎮ实现对外聚焦产业互联网和产融结合ꎬ对内践行投商行一体化ꎬ开放共赢的供应链金融生态圈二㊁招商银行供应链金融的发展现状分析(一)以银行为主导的招行供应链金融１.０模式在这一阶段ꎬ产业供应链的参与各方与银行之间是一种资金的借贷关系ꎬ结构正在发生变化ꎮ而供应链金融１.０则是点对线的关系ꎬ即银行与参与供应链的各方之间的关系ꎮ但是ꎬ银行作为金融服务主体ꎬ实际上并未参与到供应链运作的整个过程ꎬ而是依靠供应链中某个特定主体的信用来扩展金融服务ꎮ在供应链金融１.０时代ꎬ招商银行推行的主要金融服务目标是提供定制服务的八个主要行业的供应链ꎮ通过供应链管理上的关键部分和公司自身的发展状况相结合ꎬ为一些中小企业提供融资㊁结算等金融服务ꎬ同时为不同行业提供个性化解决方案ꎮ此外ꎬ银行还具有资金成本优势ꎬ通过依托其他企业深入产业内部ꎬ从而实现真正基于供应链或产业作者简介:张杰ꎬ男ꎬ山东临沂人ꎬ河北经贸大学研究生ꎬ研究方向:金融ꎮ链运营的金融服务ꎮ其他诸如供应链管理㊁客户关系管理㊁采购与供应商管理等银行很少涉足ꎮ也正是因为如此ꎬ资金流的管理难以渗透到业务运行的过程中ꎮ(二)结算融资一体化的 智慧供应链金融２.０ 模式在这一时期ꎬ招行推出 智慧供应链金融２.０ 模式ꎮ通过汇集了现金管理和供应链金融服务ꎬ将互联网金融融入其中ꎬ实现了资金流的闭合ꎮ相比较之前的１.０模式ꎬ 智慧供应链金融２.０ 在产品创新㊁风险管理和系统互联三个方面表现得非常突出ꎮ在产品创新层面ꎬ招商银行推出的动态票据池㊁平台供应链等新产品ꎬ就是融合结算㊁融资和以互联网为主要形式的创新ꎮ动态票据池为核心企业提供的管理㊁结算㊁融资服务ꎬ成为打通供应链结算与融资的重要枢纽ꎮ而平台供应链则运用互联网和大数据技术ꎬ在现有的供应链开户流程中ꎬ克服了信贷处理和后期贷款管理的瓶颈ꎮ在风险管理方面ꎬ主要表现为两种业务模式:一种是以核心公司的核心信用补充为代表的模式ꎬ另一种则是以 平台供应链 为代表的模式ꎮ核心信用补充通过付款代理㊁锁定回款㊁回购和风险共担等形式ꎬ与银行一同控制风险ꎬ成为供应链实质风险的承担者ꎮ平台供应链则针对电子商务㊁数据提供商和核心企业垂直供应链平台ꎬ并基于银行与企业之间的直接联系㊁数据对接和电子全过程管理为基础ꎬ实现了一种新的 数据质押 风险管理模型ꎮ通过对实时发生和电子化对接的供应链数据信息进行分析ꎬ将风险控制在特定范围以内ꎮ在系统互联方面ꎬ主要表现在平台化和互联化ꎮ第一个是用于业务管理和风险管理的平台ꎮ第二个是用于整个供应链中业务流程的在线操作平台ꎮ这包括以招商物流项目为代表的 线上直通保理 和以阿里巴巴 诚易保 项目为代表的 线上电子保函 ꎮ招商银行以阿里巴巴项目为模板ꎬ开发了功能模块ꎬ这使得核心公司可以直接与银行和公司建立联系ꎮ而通过银行和企业的联通再加上供应链平台帮助银行深度介入企业供应链管理和全流程金融服务ꎬ从而整合供应链信息ꎬ搭建产业金融联盟和平台ꎮ更深一层的是ꎬ招商银行 智慧供应链金融２.０ 拓展了银企直连的普适性ꎮ随着对接核心企业的不断增多ꎬ最终将会形成以招行为核心的 开放式供应链金融生态圈 ꎮ(三)以 互联网＋ 和物联网为新风口的 智慧供应链３.０ 模式在这一时期ꎬ物联网成为新的发展趋势ꎬ并对产品进行了一系列的创新ꎬ主要有 Ｅ＋融票 Ｂ２Ｂ平台票据池 完全在线付款代理 等ꎮ这是招商银行将交易银行部打造成平台银行以后ꎬ所完成的重要创新ꎮ与２.０模式相比较ꎬ面对外部互联网金融和金融技术的挑战ꎬ智慧供应链３.０版开始推进金融科技战略ꎬ充分利用移动互联㊁云计算㊁大数据㊁人工智能等技术提高服务能力ꎬ推动招商银行向数字化㊁智能化等方向转变ꎮ在供应链金融领域ꎬ通过互联网技术转变客户服务模式ꎬ并继续扩展上下游企业业务中的应用场景ꎬ从而创建一个新的支付服务生态系统ꎮ交易处理全流程实现系统化管理ꎬ推动同业场外业务向 线上化㊁移动互联网化 转型ꎮ此外ꎬ加快推进多元化跨业联盟合作ꎬ推动金融与科技的融合创新ꎬ搭建具有招行特色的互联网金融生态体系ꎮ(四)打造产融结合ꎬ投商行一体化的供应链金融４.０模式招商银行探索金融科技赋能供应链金融ꎬ建立了以供应链和交易链为中心的端到端产业互联网金融服务闭环ꎬ这是相比较３.０模式而言最大的不同ꎮ首先ꎬ供应链金融４.０目标对象是各类产业生态圈场景ꎬ而产业和金融的结合为供应链金融整个链条提供了融资机会ꎬ而且也加速了供应链融资的整合ꎮ面对经济下行压力ꎬ产融结合成为企业选择的发展路径ꎬ并且反过来可以通过融资促进产业发展ꎬ优化金融资产在产业链中的分布ꎬ将高性价比的资本资源转移到产业发展链上ꎮ其次ꎬ智慧供应链金融４.０版从供应链㊁互联网的视角出发ꎬ实践投商行一体化ꎮ基于移动互联㊁联盟区块链㊁征信大数据等技术以及服务核心企业供应链管理的产融协作平台ꎬ推出服务于产业互联网㊁集成 融资＋融器＋融智 的资源组织类供应链金融ꎮ在融资方面ꎬ通过在资金来源方面的优势ꎬ可以配置各种类型的资本资源来满足行业本身的融资需求ꎬ这其中包括银行的内部和外部资金ꎮ在融智层面ꎬ依托招商银行多年的供应链金融积累ꎬ可以为企业整合行业和供应链提供金融智慧ꎮ在融器方面ꎬ招商银行在诸如面部识别技术㊁电子签名以及其他相关金融手段之类的金融技术领域中进行了长期的探索ꎬ以确保在线业务处理并保证它的有效性和真实性ꎮ三㊁招商银行供应链金融可能面临的风险(一)外生风险传统的金融活动主要由商业银行和其他金融机构控制ꎮ随着市场的快速发展和企业的急剧增加ꎬ为了满足市场进入的需求ꎬ需要不断推出新的金融产品ꎮ同时ꎬ在受到监管的情况下ꎬ非金融企业取得相应资格后可以经营金融业务ꎬ并接受相关法律的制约ꎮ一旦政策调整环境发生变化ꎬ会使得金融业务的约束范围扩大ꎬ从而将对整个供应链金融体系的运作产生不利影响ꎮ(二)内生风险１.信息披露及信用风险在某种程度上ꎬ供应链的上游企业和下游企业的信用状况反映了偿还债务和支付能力状况ꎮ良好的信用状态是供应链金融业务正常运作的前提ꎮ中小企业的信用状况和一些大型企业相比还有许多不足之处ꎬ再加上我国的信用报告系统还不完善ꎬ这将导致债务偿还的困难ꎮ另外ꎬ低相关性的供应链企业的资金筹措出现偏差ꎬ风险就无法抑制ꎬ给进入供应链金融业务的企业带来损失ꎮ由于信用不足ꎬ上游和下游的供应链企业ꎬ尤其是中小企业ꎬ总是因为规模和自身实力的限制而筹措不到资金ꎮ实际上ꎬ在融资企业没有完全公开信息的情况下ꎬ作为信息取得者的商业银行无法综合评价信息公开的风险ꎮ２.企业面临的财务风险供应链金融企业完全相互关联ꎬ各企业与其他企业有着非常密切的关系ꎮ从企业风险源的角度来看ꎬ这不仅反映了企业自身的不唯一性ꎬ还反映了市场风险的综合影响ꎮ在提供金融服务的同时ꎬ供应链企业对外部资金有很大的需求ꎬ通过债务融资的转变来维持金融业务的发展ꎮ企业依靠自己良好的信用状况和整体供应链作为潜在保证的基础ꎬ从银行和其他机构获得贷款ꎬ通过供应链贸易业务和金融业务向其他中小企业融资ꎮ随着商业规模的连续扩大ꎬ杠杆水平将继续增加ꎬ或在随后形成业务发展的限制ꎬ高杠杆和重负债商业模式将加剧供应链金融风险的暴露ꎮ四㊁对策及建议(一)对供应链核心企业实行严格的准入制度核心企业在保证上下游企业融资方面起着重要的作用ꎬ但其经营风险也对供应链上其他企业具有直接的传递性ꎬ直㊀㊀㊀(下转第１５８页)(四)强化专业人员配备和专业性人才建设民事执行检察监督是目前为止可以有效遏制 执行难㊁执行乱 的必要手段ꎬ因此势必是一项长期性的工作ꎬ必须要建设一支专业好㊁能力强的骨干队伍才能发挥其应有的作用ꎮ第一ꎬ加强专业化人才配备ꎮ可以将新招录的并且熟练掌握民商法知识的检察人员优先调配给民行部门ꎮ第二ꎬ强化专业性人才建设ꎮ通过组织专业培训㊁搭建学习交流平台和选派执行监督工作人员到法院挂职锻炼等形式来提高民事行政检察人员的专业水平和实务技能ꎮ第三ꎬ进一步明确民事执行检察监督制度的重要性ꎮ一方面ꎬ要从思想上真正改变 重刑轻民 的观念ꎬ顺应新时代的要求ꎬ切实领会到民事检察监督的重要性ꎮ另一方面ꎬ要以实际行动为民事执行检察监督工作提供保障ꎬ如进一步加强后勤服务工作ꎬ落实办案经费㊁提供装备等ꎮ五㊁结语缺乏外部监督是造成 执行乱 问题的主要原因ꎮ现有的立法及相关文件并不能使检察监督真正落到实处ꎬ实践中配套制度的不完善也难以支撑其有效运行ꎮ另外ꎬ当前检察机关的人员㊁基本素质及相关理念等不能很好地与民事检察执行监督相契合ꎬ仍然任重而道远ꎮ 执行乱 问题的解决需要将法院的内部监督和检察机关的外部监督相结合ꎮ论文以我国当前民事执行检察监督的法律现状为背景ꎬ通过分析得出该制度现存的问题ꎬ从民事执行检察监督的原则㊁对象和范围㊁方式等方面对民事执行检察监督制度进行了进一步的完善ꎬ以期规范民事执行工作ꎬ执行检察监督能充分发挥其效能ꎬ对审判权进行更加合理㊁有效的监督ꎮ参考文献:[１]黄蓓ꎬ谢宇烽.民事执行检察监督的原则及制度构建[Ｊ].人民检察ꎬ２０１４(４):３４－３７.[２]曹建明.最高人民检察院关于民事行政检察工作情况的报告(摘要)[Ｎ].检察日报ꎬ２０１２－１２－２６(００２). [３]吕洪涛ꎬ肖正磊ꎬ覃攀.民事执行检察监督程序的启动模式和制度设计[Ｊ].人民检察ꎬ２０１９(１１):２８－３２. [４]邱学强.恢复重建以来检察机关内设机构改革的历史经验与启示[Ｊ].人民检察ꎬ２０１８(Ｚ１):２１－２５.[５]冉诗玉ꎬ李军灵.构建民事执行检察监督制度的思考[Ｊ].中国检察官ꎬ２０１６(２３):７０－７２.[６]陈定良.浅议民事执行检察监督的基本原则㊁范围及方式[Ｊ].贵州警官职业学院学报ꎬ２０１３ꎬ２５(３):８４－８８. [７]国家检察官学院课题组ꎬ邵世星.民事诉讼检察监督的职权配置和程序设计[Ｊ].国家检察官学院学报ꎬ２００８(５):７３－８２.[８]杨荣馨.略论强制执行的检察监督[Ｊ].人民检察ꎬ２００７(１３):５－８.[９]程权ꎬ孟传香.民事执行检察监督制度的基本构建[Ｊ].山西省政法管理干部学院学报ꎬ２０１３ꎬ２６(４):３３－３５.[１０]谭秋桂.民事执行检察监督的对象㊁方式及其保障[Ｊ].人民检察ꎬ２０１２(２１):４７－４８.[１１]匡牧霞ꎬ姚广平.民事执行检察监督制度的完善[Ｊ].中国检察官ꎬ２０１６(１７):７１－７３.[１２]重刑轻民观念必须改[Ｎ].检察日报ꎬ２０１８－１１－０５(００１).(上接第１３４页)接决定着供应链业务整体的损益ꎮ首先ꎬ考虑到公司的控股结构ꎬ关键业务等因素ꎬ设置核心公司的供应链财务信用额度ꎮ第一ꎬ看核心企业管理上游和下游客户的能力ꎮ即核心企业对供应商㊁经销商是否有准入和退出管理ꎬ是否提供排他性优惠政策㊁激励和约束机制等ꎮ第二ꎬ考察核心企业对银行的协助能力ꎮ即企业能否借助其客户关系管理能力ꎬ协助银行加大供应链金融的违约成本ꎮ(二)完善企业征信系统ꎬ加强供应链金融管理的信息化建设对供应链金融主体进行细致审查ꎮ在贷前调查阶段ꎬ收集有关上游和下游公司的信息ꎬ有效降低调查人员主观能力对调查结果有效性的影响ꎮ在授信业务和贷后管理环节ꎬ应细化与授信主体及其上下游企业之间合同协议签订ꎬ明确资金支付㊁货款回笼等事项ꎮ联合制裁不良企业ꎬ不断健全和完善企业征信系统ꎬ维护招行信用资产安全ꎮ增加对信息管理硬件的投资和相关人员的培训ꎬ将各种信息流活动整合到供应链金融中ꎬ同时借助互联网技术和信息技术平台ꎬ将供应链的上下游企业组织起来ꎬ加强各企业间的信息交换ꎬ降低信息传递风险ꎮ(三)采取风险分散措施ꎬ建立紧急预警机制在相当多的供应链中ꎬ仅仅依靠上下游企业的条件不足以获得银行的信用授信支持ꎬ所以必须提供诸如信用保险之类的外部信用强化服务ꎮ通过与第三方监管结合起来ꎬ为信用保险反担保措施提供了条件ꎮ在建立和完善供应链信用风险管理体系的基础上ꎬ采取必要措施改善内部控制和监督机构的独立性ꎬ确保内部信用风险管理程序的顺利运行ꎬ建立科学系统的决策体系ꎬ从而对这一内部体系展开动态化管理ꎮ建立一套完善的风险预警机制ꎬ量化供应链中上游和下游公司的风险ꎬ减少银行损失的程度以及将风险降低到金融机构可以承受的程度ꎮ适当增加风险管理㊁资源分配和基础设施建设方面的投资ꎬ以确保两者的平衡发展ꎮ(四)强化商业银行内部规范建设为了规范科学的内部制度ꎬ促进银行的稳定健康发展ꎬ必须要有明确的操作规范ꎬ同时也要有规范性的要求ꎮ此外ꎬ通过内部控制在各个方面提高控制水平ꎬ对系统进行有效的控制ꎬ提升各方面的控制水平ꎬ从而提高商业银行的整体经营效率ꎮ参考文献:[１]何海锋.智慧供应链金融的模式创新与发展前景[Ｊ].银行家ꎬ２０１８(１２):５８－６０.[２]张弦.商业银行线上供应链金融创新模式研究[Ｄ].南昌:江西师范大学ꎬ２０１９.[３]杨云飞.招商银行:开启供应链金融４.０时代㊀为产业插上智慧金融翅膀[Ｎ].现代物流报ꎬ２０１７－０６－２１(Ａ０４). [４]冷潇.商业银行供应链金融风险管理探究[Ｊ].财经界(学术版)ꎬ２０２０(１８):６－７.[５]王珏.商业银行供应链金融的风险防范[Ｊ].金融电子化ꎬ２０１３(１１):６５－６６.。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
供应链金融情况调研报告一、供应链金融相关概述供应链金融定义国外供应链金融定义,一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作,旨在实现供应链贸易的目标,同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体,这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体,将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起.国内供应链金融定义,一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式,将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务,以核心客户为依托,以真实贸易背景为前提,运用自偿性贸易融资方式.供应链金融特征供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资,一般以供应链全链条为整体进行融资,因此对供应链上下游关联度要求较高,此时,可以通过供应链企业作为融资平台进行融资,突显供应链模式的优势.供应链金融与传统金融的区别传统贸易融资主要通过信用证以及票据,真实贸易背景下以在有效期内的信用证以及未到期的票据进行融资借款并以业务滚动方式延续借款期限,主要融资环节体现在采购或者销售的单环节部分,此时融资平台以商业银行为主.另外,与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转,传统贸易上下游关联度低,信息片段化,而供应链金融则全链条信息透明,实现上下游信息连贯.供应链金融的参与主体供应链金融的参与主体主要有金融机构、中小企业、物流企业以及在供应链中占优势地位的核心企业.金融机构在供应链金融中为中小企业提供融资支持,通过与物流企业、核心企业合作,在供应链的各个环节,根据预付账款、存货、应收账款等动产进行设计相应的供应链金融模式.金融机构提供供应链金融服务的模式,决定了供应链金融业务的融资成本和融资期限.中小企业在生产经营中,受经营周期的影响,预付账款、存货、应收账款等流动资产占用大量的资金.而在供应链金融模式中,可以通过货权质押、应收账款转让等方式从银行取得融资,把企业资产盘活,将有限的资金用于业务扩张,从而减少资金占用,提高了资金利用效率.物流企业是供应链金融的主要协调者,一方面为中小企业提供物流、仓储服务,另一方面为银行等金融机构提供货押监管服务,搭建银企间合作的桥梁.对于参与供应链金融的物流企业而言,供应链金融为其开辟了新的增值业务,带来新的利润增长点,为物流企业业务的规范与扩大带来更多的机遇.核心企业是在供应链中规模较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业.供应链作为一个有机整体,中小企业的融资瓶颈会给核心企业造成供应或经销渠道的不稳定.核心企业依靠自身优势地位和良好信用,通过担保、回购和承诺等方式帮助上下游中小企业进行融资,维持供应链稳定性,有利于自身发展壮大.二、供应链金融模式分析供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资.目前国内实践中,商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者.应收账款融资模式当上游企业对下游提供赊销,导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下,上游企业资金周转不畅,出现阶段性的资金缺口时,可以通过应收账款进行融资.应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金,以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础,向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资.应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式,通常银行作为主要的金融平台,但在供应链贸易业务中,供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色,所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业,可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知,同时在风控方面针对性更强.应收账款融资一般流程：在上下游企业签订买卖合同形成应收账款后,供应商将应收账款单据转让至供应链企业,同时下游客户对供应链企业作出付款承诺,随后供应链企业给供应商提供信用贷款以缓解阶段性资金压力,当应收款收回时,融资方即上游企业偿还借款给供应链企业.通常应收账款融资存在以下几种方式：1、保理.通过收购企业应收账款为企业融资并提供其他相关服务的金融业务或产品,具体操作是保理商拥有保理资质的供应链企业从供应商或卖方处买入通常以发票形式呈现的对债务人或买方的应收账款,同时根据客户需求提供债务催收、销售分户账管理以及坏账担保等.应收账款融资可提前实现销售回款,加速资金流转,一般也无需其他质押物和担保,减轻买卖双方资金压力.保理业务期限一般在90天以内,最长可达180天,通常分为有追索权保理和无追索权保理,其中无追索权保理指贸易性应收账款,通过无追索权形式出售给保理商,以获得短期融资,保理商需事先对与卖方有业务往来的买方进行资信审核评估,并根据评估情况对买方核定信用额度；有追索权保理指到期应收账款无法回收时,保理商保留对企业的追索权,出售应收账款的企业需承担相应的坏账损失,在会计处理上,有追索权保理视同以应收账款为担保的短期借款.2、保理池.一般指将一个或多个具有不同买方、不同期限以及不同金额的应收账款打包一次性转让给保理商,保理商再根据累计的应收账款情况进行融资放款.有效整合了零散的应收账款,同时免去多次保理服务的手续费用,有助于提高融资效率,但同时对保理商的风控体系提出更高要求,需对每笔应收款交易细节进行把控,避免坏账风险.下游货物购买方集中度不高,在一定程度上有助于分散风险.3、反向保理逆保理.供应链保理商与资信能力较强的下游客户达成反向保理协议,为上游供应商提供一揽子融资、结算方案,主要针对下游客户与其上游供应商之间因贸易关系所产生的应收账款,即在供应商持有该客户的应收账款时,得到下游客户的确认后可将应收账款转让给供应链保理商以获得融资,与一般保理业务区别主要在于信用风险评估的对象转变.存货融资模式存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资,一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢,导致资金周转压力较大的情况下,企业利用现有货物进行资金提前套现.随着参与方的延伸以及服务创新,存货融资表现形式多样,主要为以下三种方式：1、静态抵质押.企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务,供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管,以汇款方式赎回.企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金,以扩大经营规模,货物赎回后可进行滚动操作.2、动态抵质押.供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额,允许限额以上的商品出库,企业可以货易货,一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业,由于可以以货易货,因此抵质押设定对于生产经营活动的影响较小,对盘活存货作用较明显,通常以货易货的操作可以授权第三方物流企业进行.3、仓单质押.分为标准仓单质押和普通仓单质押,区别在于质押物是否为期货交割仓单,其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务,适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户,手续较为简便、成本较低,同时具有较强的流动性,可便于对质押物的处置.普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物,并对仓单作出融资出账,具有有价证券性质,因此对出具仓单的仓库或第三方物流公司资质要求很高.从目前市场情况来看,在存货融资过程中,通常供应链企业为避免因市场价格波动或其他因素导致库存积压,在库存环节单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少,更多的是在采购或者销售阶段得益于整体供应链条环节紧扣就可对库存进行控制,因此,中小企业更多的通过其他渠道进行库存融资.此外,一般供应链业务中因上下游的协调配合,库存周转较快,单独以库存融资情况相对传统贸易融资较少.预付款融资在存货融资的基础上,预付款融资得到发展,买方在交纳一定保证金的前提下,供应链企业代为向卖方议付全额货款,卖方根据购销合同发货后,货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证.在产品销售较好的情况下,库存周转较快,因此资金多集中于预付款阶段,预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间,有效缓解了流动资金压力,货物到库可与存货融资形成“无缝对接”.一般在上游企业承诺回购的前提下,中小型企业以供应链指定仓库的仓单向供应链企业申请融资来缓解预付款压力,由供应链企业控制其提货权的融资业务,一般按照单笔业务来进行,不关联其他业务.具体过程中,中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议,一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资,购买方直接将货款支付给供应链企业.预付款融资方式多用于采购阶段,其担保基础为购买方对供应商的提货权.目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款.在供应链贸易业务中,供应链企业可提供预付款融资服务,尤其在较为成熟的供应链条中,当中小企业在采购阶段出现资金缺口时,向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据,供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后,代替中小企业采购货物,并掌握货权,随后由中小企业一次或分批次赎回.按照中小企业与供应链企业具体协议、以及双方合作情况,货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链贸易企业指定的仓库,而此时,供应链贸易企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权.三、供应链金融发展环境分析我国现阶段供应链金融发展较好的是股份制银行,但是近年国有银行也不断渗透到这个领域.今年10月,国务院办公厅印发积极推进供应链创新与应用的指导意见,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道.从发展至今,供应链金融已经逐步完成从至的裂变.在最早阶段是资金方或服务方基于核心企业1,针对中小企业N 的融资模式;阶段则是基于系统直连核心企业的线上“1+N”模式,资金方、服务方、核心企业和上下游的在线化融资;而阶段是通过搭建供应链金融服务平台连接不同财富端、供应链服务方、核心企业产业链上下游,形成的“N+1+N”模式.四、银行供应链业务介绍1、工商银行融资业务用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵质押,客户就能在工商银行轻松获得融资服务,具体包括：商用物业贷融资⑴产品定位：以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据,还原物业蕴含的内在价值.在不改变物业性质和用途的前提下,提供客户营运所需要的融资帮助.⑵适用范围：已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等.⑶产品优点：①贷款期限灵活；②贷款手续简便,快速审批.⑷对应产品：不动产抵押贷款、法人商业用房按揭贷款.商品存货贷融资1产品定位：可将商品或存货质押给工商银行,贷款行根据商品或存货的市场价值,为客户提供高质押率的贷款,盘活账面短期资产,以备生产经营之需.2适用范围：适用于大宗原燃材料、产成品等.3产品优点：①盘活存货,提高资产流动性；②贷款手续简便.4对应产品：商品融资5办理条件：客户情况无信用等级限制；以商品为主要原材料或主营货物；对商品享有合法、完整的所有权；具有偿还本息的能力.商品情况为大宗商品原材料.6申请条件：①依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；②拥有贷款卡；③拥有开户许可证,并在平安银行开立结算账户；担保要求：以借款人所有的大宗商品进行质押担保.7业务流程：①借款人申请办理商品融资；②平安银行进行调查并核押定植；③双方签订商品融资合同；④银行、借款人与物流监管企业签署商品融资质押监管协议；⑤银行通知物流企业办理质物入库手续；⑥物流企业向银行签发回执；⑦融资到期后,借款偿付相应本息,银行通知物流企业解除质押,借款人提货..应收账款贷1产品定位：客户凭借优质应收账款申请贷款,工商银行将根据应收账款的金额,为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款.2适用范围：向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款.3产品优点：①依托下游购货商的信用,降低借款企业贷款条件；②缩短下游购货商占用货款时间,加快资金回笼；③更好维系与下游购货商的关系,帮助客户扩大销售；④优化客户资产结构.⑷对应产品：国内保理国内保理：销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务.4办理形式：单双保理、有无追索权保理、公开隐蔽保理.5适用对象：①原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；②卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难,应收账款周转率过低,希望控制风险,拓展业务；③买方债务人占强势地位,面临上下游客户迫切的融资需求,为降低其内部财务成本,希望保理商提供融资支持；④适用于希望减轻应收账款管理与催收负担的卖方.6申请条件：①依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；②拥有贷款卡；③拥有开户许可证,并在平安银行开立结算账户；④拥有合法的商品交易合同并且卖方已经有效履行义务.7担保要求：可免担保.8业务流程：①卖方向工商银行提交国内保理业务申请书；②工商银行对买方进行资信调查后,与卖方签订国内保理融资协议,卖方将已经形成的应收账款及相关法律要件转让给工商银行；③工商银行向买方提交应收款账债权转让通知/确认书,请其确认交易的真实性及付款到期日；④工商银行向卖方提供相应融资；⑤如买方于应收账款到期日向工商银行付款,工商银行扣除相应融资本息后将余额归还卖方；如到期日后未收到买方的付款,工商银行将依据保理合同的有关约定进行追索.2、招商银行融资业务商品提货权融资业务商品提货权融业务：指银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务.1业务方式：①供应商、经销商与银行签定三方协议②经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物.③经销商货款回笼,存入保证金账户④银行通知供应商给予经销商提取等值的货物⑤如此反复,直至保证金账户余额等于汇票金额⑥汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日将差额退还银行2业务优势：对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系减少银行融资,降低资金成本提前收款,灵活运用资金增加销售额对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系解决包销预付款资金困难；利于得到较高的商业折扣,降低销售成本动产抵押质押贷款动产抵押质押贷款：指借款申请人以其自有或第三人所有的动产商品、原材料等向招商银行抵押或质押,并从银行获得资金的一种融资方式.1抵押质物必须具备下列条件：①所有权明确②容易变现③前期较长一段时间内价格稳定,波动幅度较小④便于保存,不易变质,不易过时2业务特点与优势：①提供融资便利,满足企业短期资金需求②推进信贷服务方式的创新仓单质押、担保信贷业务1仓单：指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证,仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物.2仓单质押、担保信贷业务：指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向招商银行申请信贷业务.3质押仓单必须具备下列条件：①必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单,且记载内容完整②出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司4质押仓单项下的货物必须具备下列条件：①所有权明确②无形损耗小,不易变质,易于长期保管③市场价格稳定,波动小,不易过时④适应用途广,易变现⑤规格明确,便于计量⑥产品合格并符合国家有关标准5业务优势：①促进国内商品贸易,加快市场物资流通.②提供融资便利,提高企业资金使用效率.③扩大企业销售,增加经营利润商品提货权融资业务1商品提货权融资：指银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务.2业务方式：①供应商、经销商与银行签订三方协议②经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金,银行开立以经销商为出票人、供应商为收款人的银行承兑汇票,银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物③经销商货款回笼,存入保证金账户④银行通知供应商给予经销商提取等值的货物⑤如此反复,直至保证金账户余额等于汇票金额⑥汇票到期保证金账户余额不足时,供应商于到期日将差额退还银行3业务优势对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系；减少银行融资,降低资金成本；提前收款,灵活运用资金；增加销售额；对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系、解决包销预付款资金困难；利于得到较高的商业折扣；降低销售成本.3.平安银行融资业务国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资以下简称”信保融资”：指当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,卖方利用其承保的应收帐款向平安银行进行融资的业务.1该产品有两种模式,即：质押模式和保理模式.信保融资项下的质押模式：当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,卖方将应收帐款质押给银行,银行参考保单金额及已质押的应收帐款金额向卖方提供融资产品及服务的业务.信保融资项下的保理模式：当卖方为与买方商品交易所产生的应收帐款购买了国内贸易短期信用保险并履行了保险生效所必须的各项义务之后,银行参考保单金额受让一定比例合同项下的应收账款,向卖方提供的包括应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等在内的一系列综合性金融服务.2产品功能、优势及定价：①优化应收帐款,提高资金周转速度；②币种为人民币,授信期限最长不超过1年；③融资申请人必须为其向平安银行融资的应收帐款购买国内贸易短期信用保险；④价格：贷款利率原则上不低于人行基准利率上浮20%；收取合同金额的%含以上的额度管理费；每单一张或多张发票收取150元人民币的发票处理费.3业务流程：①卖方向平安产险申请国内贸易短期信用保险额度,平安产险根据卖方要求核定买方额度；②卖方向平安银行提出信保融资业务申请；③平安银行进行授信审查并给予卖方信保融资额度；④经办行/团队与卖方企业签订国内贸易短期信用保险项下应收帐款融资合同.与平安产险、卖方企业签订赔款受益人权益转让书；卖方向平安产险取得正式保单并签订相关合约；⑤平安银行联合卖方就卖方将应收帐款向平安银行融资一事共同书面通知买方；⑥平安银行给予卖方融资款项；⑦应收帐款到期日前平安银行通知卖方或买方付款；。
供应链金融业务情况及存在的困难供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，各金融机构依托供应链中占优势地位的核心企业，把上下游企业资产盘活，提高资金利用效率。
一.金融机构出台供应链金融的相关政策制度近年来，随着国家对供应链发展的重视及对中小微企业的政策倾斜，各金融机构相继推出与供应链金融相关内容的政策文件，主要体现在“规范发展”与“业务创新”两个方面。
一是“规范发展”方面。
农发行出台《中国农业发展银行小微智贷供应链质押贷业务流程指引》，工行出台《法人客户供应链融资授信管理实施细则》（工银规章[2020]213号）、交行出台《交通银行产业链金融业务+管理办法》、徽行出台《徽商银行融链通业务管理办法》等。
二是“业务创新”方面。
如工总行出台的《数字供应链融资业务管理办法》和数字信用凭据（工银e信）及配套融资业务管理办法》、建总行推出网络供应链“e信通”业务，配套出台《中国建设银行网络供应链“e信通”业务管理办法》等数字供应链创新业务。
二.H金融机构开展供应链金融的业务模式供应链金融的业务模式多样，具体体现在担保物类型与融资时点类。
本地供应链融资主要是担保物创新模式，具体体现在应收账款融资（包括保理、保理池融资、反向保理）、库存融资（包括现货融资、仓单融资）、预付款融资（包括先票/款后货授信、担保提货授信、）、信用融资（包括订单融资）。
如工商银行H分行以应收账款、贸易背景为基础依托，为供应商提供在线贸易融资服务；邮储银行H分行以H矿业股份有限公司为核心企业开展供应链保理业务；徽商银行H分行开展应收账款质押融资业务；招商银行H分行通过保理公司开展应收账款供应链下游企业融资；交通银行H分行开展供应链金融国内保理快易付融资业务；农发行H分行开展供应链金融订单贷。
三.金融机构供应链金融业务开展的平台及系统金融机构开展供应链金融业务所使用的平台及系统各不一样，主要分为以下三类：一是金融机构主导型供应链平台。
如建行H市分行主要依托于建行集团旗下建信融通有限责任公司运营“建信融通”平台进行业务操作；农发行H分行主要依托CM2006系统（主信贷系统）；邮储银行H分行使用行内的信贷业务平台；徽商银行H分行主要依托该行信贷系统与产业金融平台；招商银行H分行主要依托该行内的信贷业务平台。
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
商业银行开展供应链金融业务的现状与展望在当前的经济环境下，供应链金融业务已经成为商业银行非常重要的一个业务领域。
由于全球供应链的复杂性和“金融不稳定性”的高增长，因此不断增长的需求促使商业银行积极参与供应链金融业务。
本文将重点分析商业银行开展供应链金融业务的现状和未来展望。
1.1 总体情况随着供应链金融业务的发展，越来越多的商业银行正在投入更多的资源在这一业务领域。
在供应链金融市场中，商业银行的服务将以贷款、票据贴现、保理、仓储质押融资等各种方式展开。
在供应链金融链中，商业银行通常扮演的是“核心企业”的角色。
其与供应链中的其他企业建立的融资关系主要基于核心企业与下游企业之间的业务往来，通过漏斗式的融资模式，实现了利益共享。
由于该业务有利于核心企业扩大市场份额、增加销售额，因此受到许多商业银行的青睐。
1.2 商业银行发展供应链金融面临的机遇和挑战供应链金融业务发展是一个不断发展、不断创新的过程。
商业银行要在供应链金融市场中占据一定的市场份额，就必须找到新的商业机会，并建立符合市场需求的供应链金融模式。
而在开展供应链金融业务的过程中，商业银行还要面临以下挑战：（1）风险控制：在供应链金融业务中，商业银行要处理的是多方面的风险。
例如，拖欠货款、质量问题、信用问题等。
为了降低风险，商业银行需要加强风险控制能力，通过完善的风险管理体系来控制和评估风险。
（2）技术创新：供应链金融的业务复杂，需要复杂的金融产品和技术支持。
商业银行要在不断更新的技术领域面向市场创新，不断推出新的产品和服务满足市场需求。
同时，为了提高服务质量和效率，商业银行还需要加强信息化建设，提高金融服务的数字化水平。
（3）市场竞争：在供应链金融市场中，商业银行的竞争压力越来越大。
为了在市场上获得更大的份额，商业银行需要不断创新、降低成本、提高效率、不断优化业务流程和服务水平。
（4）法律法规：随着供应链金融市场的发展，相关政策法规的不断出台，商业银行需始终关注法律法规的更新，增强风险防控和合规管理能力，对商业银行的业务规范、风险控制、守法合规提出了更高的要求。
