任务一:金融产品与金融产品营销认知
产品：能够提供给市场，引起人们注意，供人取得使用或消费，并能够满足某种欲望和需要的任何东西。
金融产品：金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体，是各种经济价值的载体，很多金融产品都是由实物资产演变而来的。
金融产品的特征：无形性、不可分割性、累加性、差异性、易模仿性、季节性、增值性金融产品也注重营销；1、金融机构也是企业；2、金融企业面对的是一个竞争更加激烈的市场；3、面对的是日益成熟也日益挑剔的顾客。
金融产品的三个层次：
1、核心产品或称利益产品，指客户购买到的基本服务或利益
2、形式产品也称特征产品，指金融产品的具体形式，用以展现产品的外部特征
3、扩展产品也称附加产品，指在满足客户的基本需求之外，金融产品还可以为客户提供额外的服务，使其得带更多的利益。
金融产品的种类：
银行产品储蓄存款产品（资金来源）、贷款业务产品（资金运用）、中间业务产品（包括结算产品、信用卡产品、银行信托产品、银行租赁产品、咨询服务产品、代收代付业务产品）。信用卡属于银行产品中的中间业务产品
保险产品分散风险的手段（公众责任：指致害人在公共活动场所的过错行为导致他人遭遇人身伤害或财产损失，依法应由致害人承担相应的经济赔偿责任）
证劵产品主要包括股票、债券和基金产品。股票特征：不偿还性、参与性、收益性、流通性、价格波动性和风险性；债券特征：偿还性、流动性、安全性和收益性；基金：利益共享、风险共担。【P7】
三者区别影响价格的因素不同；投资收益与风险大小不同；投资回报期和方式不同。
金融产品的特征：1、无形性；2、不可分割性；3、累加性；4、差异性；5、易模仿性；
6、季节性；
7、增值性。
保险产品与其他金融产品区别：1、保险产品没有统一的标准；2、保险的目的在于提供保障或投资的渠道，通常情况下保险主要是提供保障；3、保险产品的创新速度非常快。
金融产品营销（名词）是指企业以金融市场为导向，对用户从人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择对自身最有利可图的目标市场，设计出“合适的”金融产品和服务，运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。
金融产品营销的特征：1、金融产品营销注重企业形象；2、金融产品营销注重人性化、注重情感；3、金融产品营销注重品牌营销；4、金融产品营销注重全员的营销。
金融产品营销发展的动因（简答）：
内部动因金融市场的激烈竞争，一是银行同业之间的业务竞争；二是银行与非银行金融机构之间的竞争；三是非金融企业的发展；四是金融业务的全球化趋势
外部动因顾客需求的多样化物质动因科技的进步
任务二：金融产品营销调研
金融产品营销调研：系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。
金融产品营销调研的主要功能：1、了解金融营销环境；2、发现金融市场需求；3、评估营销计划成果；4、提供经营决策指导。
金融产品营销调研的步骤：调研目标与确定问题→拟定调研计划→收集资料→分析信息→提出结论。
制定调研计划包括内容：1、摘要，2、调研目的，3、调研内容和范围，4、调研方针和方法，5、调研人员、进度安排，6、经费预算，7、附录
金融产品营销调研的程序：1、确定调研目标；2、制订调研计划；3、收集调研信息；
4、整理分析信息；
5、写出调研报告。
随机抽样特点：1、可以判断误差，2、费用较高，3、周期较长，4、比较麻烦，只能定期做。
非随机抽样特点：1、不能判断误差，2、费用较低，周期较短，3、方面，可经常做。
问卷设计原则：目的性、逻辑性、通俗性、便于处理性。
一手资料通常的获得方法有：观察法、访问法、调查法、实验法。
问卷的提问方法与技巧（判断）：封闭式提问——两项选择题，李克特量表，重要性量表，分等量表，语意差别法；开放式问题——自由式，词汇联想法，语句完成法。
调查问卷的基本结构：1、问卷的标题；2、问卷说明；3、主体，问题、答案及指导语组成；4、编码，简化资料的统计汇总工作；5、被访者项目，是有关被调查者的背景资料，通常放在问卷后面；6、调查者项目，作用在于明确责和便于查询、核实；7、结束语。
调查问卷外观：1、小张纸比大张纸好；2、外观庄重——感觉有价值；3、问卷只印纸的一面，关键词；4、问卷印顺序号以方便整理。
金融产品营销调研资料的整理：1、编辑，选取、分析、核实资料；2、汇总和分类资料，展开分析工作；3、制表统计，分为简单制表和交叉制表；4、列示统计图，具有简洁、具体、形象生动和直观易懂的特点，效果较好。
调研资料的分析：聚类分析，因子分析，相关分析，对应分析，象限分析，SWOT分析。
调研报告的撰写：调研报告是对某一情况、某一金融产品调查研究后，将所得到的材料和结论加以整理而写成的书面报告。结构一般是由标题版面、摘要、调研报告正文、导言、概况介绍、调研采用的详细细节、调研结果、调研结果小结、总结和建议、参考文献和附录组成。
调研报告的撰写方法：1、标题，可采用公文式标题、一般文章式标题、提问式标题、正副题结合式标题等写法；2、正文，包括前言、主体和结尾三部分，前言简述调查该问题的原因；主体是报告的主干和核心，是引语的引申、结论的依据；结尾时第一被告分析问题、得出结论、解决问题的必然结果。
调研报告的撰写技巧：1、针对性强；2、有说服力；3、结论明确；4、时效性强。
金融产品营销调研的方法：
按照调查对象的范围划分1、全面普查：较准确，但时间长、成本高；适用于人口、经济。
2、典型调查：具有代表性的少量典型对象；如长寿村、双胞村。
3、抽样调查：以样本推断总体；可分为随机、非随机抽样两种。具体有：
a、简单随机抽样；
b、等距抽样；
c、类型抽样（按某一主要标志分组、抽
样）；d、整群抽样（以群、组为单位抽样）；e、多阶段抽样；f、按调查人员主观设计的标准抽样，市场调查中经常使用。
按收集调查资料的方式划分（简答）1、人员走访：优点：a、具有很大的灵活性；b、拒答率较低；c、调查资料
的质量较好；d、调查对象的适用范围广。
缺点：a、调查费用较高；b、对调查者的要求较高；c、匿名性
较差；d、访问调查周期较长。
2、调查问卷：原则：a、目的性原则；b、逻辑性原则；c、通俗性原则；d、
便于处理性原则。
问题种类：a、封闭性问题——优点：易答、省时、文化要求低、
回收率高；缺点：资料有时不能反映真实情况、笔
误无法区分。
b、开放式问题——优点：回答者自由发挥，能收集
到生动的资料；缺点：要求知识水平高、回答率低、
统计处理较困难。
c、半封闭式问题——问题答案既有固定的、标准的，
也有让回答者自自由发挥的。
3、电话访问：注意事项：a、设计好问卷调查表，b、挑选和培训好调查员，
c、调查样本的抽样方法及访问时间的选择。
优点：信息反馈快、费用低、辐射范围广。
缺点：a、调查项目过于简单明确，深度不足；b、对象是有电
话，不利于资料收集的全面性和完整性；c、不能使用
视觉的帮助；d、调查者不在现场，难以判断所获信息
的准确性和有效性。
4、邮寄访问：优点：a、调查的空间范围广；b、费用低，可以说是市场调查中
一种最便宜、最方便、代价最小的资料收集方法；
c、被调查者作答时间相对更充裕；
d、匿名性较好。
缺点：问卷回收率低，易影响样本代表性；回收期长，时效性差。
提高回收率：进行跟踪提醒、附加一些实惠东西、预先通知、请
权威机构主办、附上回邮信封和邮票。
5、网上访问：优点：a、范围表现在其辐射范围上；b、速度快，信息反馈及时；
c、匿名性好；
d、费用低廉，与上面几种方式比，网上访
问的费用是最低的
缺点：样本对象的局限性——网民；信息的准确性和真实性难以
判断。
样本：随机样本、过性样本、选择样本。
6、直接观察调查
7、市场实验。
任务三：金融产品营销目标市场选择
金融产品市场细分：指金融企业根据客户需要、偏好及对某种金融产品的购买动机、购买行为、购买力等方面的差异，运用系统方法将整个金融市场划分为若干个子市场的活动。
个人客户市场细分标准：1、人口因素——性别、年龄、收入、家庭生命周期、职业、文化程度、民族等；2、地理因素——地区、城市规模、气候条件等；3、心理因素——生活方式、个性、价值观念等；4、行为因素——购买时期、地点、所追求的利益、使用频率、对某种品牌的忠诚度等。
市场细分的意义：1、有利于选择和确定目标市场及其营销策略；2、有利于发掘新的市场机会、开发新的产品；3、有利于企业更有效的配置营销资源，提高企业的市场竞争力；
4、有利于企业提高经济效益。
机构客户市场细分标准：1、机构客户规模——年度营业额、总产值、固定资产总值、资本总额、职工人数等因素；2、机构客户性质——政府单位、事业机构、私营单位、三资企业、外商独资企业、合资企业、股份制公司等。
金融产品营销目标市场选择：
无差异性目标市场策
略
不考虑各子市场的特征，而只注重子市场的共性，决定只推出单一产品，运用单一的市场营销策略，力求在一定程度上满足尽可能多客户的需求。
优点：节约成本，相应降低购买价格，实现规模经济；
缺点：不利于发挥竞争优势，市场针对性不强，易失去市场。适用于高度同质市场。
差异性目标市场策略（大企业）
指金融企业决定同时为几个子市场服务，设计不同的产品，并在渠道、定价和促销等方面都加以改变，以适应各个子市场的不同需求。
优点：可以提高金融企业产品的适销率和竞争力，减少经营风险，提高市场占有率。
缺点：随着产品品种增加、销售渠道多样以及市场调研和促销宣传活动的扩大，企业各方面经营成本支出必然会大幅度增加。
集中性目标市场策略（实力欠雄厚的企业）
指金融企业集中所有力量，以一个或少数几个性质相似的子市场作为目标市场，集中精力进行专业生产和经营，试图在较少的市场上拥有较大的市场占有率。
优点：目标市场集中，有助于金融企业花较小的成本更深入地注意、了解目标市场的消费者需求，使产品适销对路，提高企业和产品在市场上的知名度。
缺点：一旦市场出现意外变化，如客户爱好转移、需求的突然变化、价格猛跌或出现强大的竞争对手时，企业就有可能因承受不了短时间的竞争压力而立即陷入困境。
三种目标市场营销策略的特点比较：
特点无差异性差异性集中性
前提需求无差异需求差异性需求差异性市场目标整个市场多种细分市场一个细分市场营销策略一种多种一种
优点成本低，规模效益显著满足各种需要，风险分
散，销量大
针对性强，营销效果
和效率高
缺点不能满足不同的消费需要投资成本大，管理难度大产品单一，风险大
金融产品营销市场定位：指金融企业根据客户的需要以及客户对于金融产品某种属性的重视程度设计出有别于竞争对手的具有鲜明个性的金融产品，从而使金融产品能在客户的心目中占据一个适当的位置。
金融产品营销市场定位方法：
首次定位金融企业对初次投放市场的产品确定市场地位的活动
再定位企业为已经投放市场的产品重新确定某种形象，以改变客户对其原有的认识和态度，争取有利的市场地位的活动
避强定位避开强有力的竞争对手，选择新的金融产品和新的企业形象定位
任务四：金融产品营销策略制定
（考单选）金融产品策略，是金融企业整体营销策略的起点；也是制定和实施其他营销策略的基础和前提。
金融产品策略：1、优质产品或服务取胜策略；2、以新取胜策略：根据客户需要而提供新的业务和服务；3、以快取胜：在适宜的时机迅速推出新的才和服务；4、以廉取胜策略：将产品和服务的价格适当定的低一点，以取得一定的市场份额；5、高档产品与低档产品策略；6、系列产品策略：“全套”金融产品或“一站式”服务。
保险产品策略：1、设计个性化；2、保险产品满足顾客多样化的需求和降低风险；3、保险产品条款的通俗化和标准化。
金融产品开发策略：
扩充策略扩展现有服务、增加交叉销售等方法，更具客户吸引力、便利性。
附属产品策略不依附主要金融产品而独立开发的产品，实质是创造一种脱离金融机构核心服务的独立产品
改造策略保持原有产品功能的基础上增加新的服务功能，实现功能上的创新延伸策略延伸开发出与原有某产品主要功能相类似的同类型其他产品的策略创新策略开发出满足新的市场需求的新产品的策略
移植策略将其他非金融企业或一般企业的一些服务项目移植过来并改造为新产品
金融产品定价策略：
在竞争中求得生存→追求利润最大化→扩大市场分份额
金融产品价格：狭义——对一种金融产品或服务的标价；广义——消费者在交换中所
获得的产品或服务的价格。金融产品的价格有：利率、股价、费用。
保险产品的定价策略与方法：保险费率=保险费÷保险金额=纯保险费率+附加保险费率。定价原则：公平合理、财务稳健、相对稳定、促进防灾放损。
贷款的定价（判断）：贷款利率管下限，存款利率管上限
影响金融产品价格的主要因素：1、金融产品的经营成本；2、消费者的价值判断及各种价格预期；3、同类金融产品和业务的竞争状况；4、政府金融法规的制约和金融机构与产品的风险程度。
银行产品的定价策略与方法：1、新产品定价策略；2、组合产品定价策略；3、折扣策略；4、市场细分定价策略；5、心理定价策略；6、服务定价策略。
证劵产品的定价策略与方法：1、票面价格（面值），是公司发行股票时所表明的每股股票的票面金额；2、发行价格，是指股份公司在发行股票时的出售价格，方式有平价发行、溢价发行或折价发行等；3、账面价值，每股普通股所代表的公司净资产，专业人员测出来的股票的真实价值；4、市场价格，是股票在市场上买卖的价格，随着诸多因素的影响而变动。
金融产品销售渠道的类型：
直接渠道1、分支机构；2、面对面销售；3、直接邮寄销售；4、电视直复销售；
5、电子渠道，如电话、电脑；
6、信用卡网络；
7、自动柜员机。
间接渠道1、银行——信用卡；2、保险公司——保险代理人、经纪人公司、兼业经营队；3、证劵、基金公司——发展中介商服务二级市场、通过银行作为主承销商。
银行业传统销售渠道：柜台服务、业务部门、客户经理、自动柜员机等。
商业银行其他销售渠道：1、中间商渠道——银证通渠道、银基通渠道、银保通渠道；
2、创新的销售渠道——网络银行、电话银行、收集银行、商业POS机终端等。
保险业销售渠道的选择：直接渠道——面对面销售、电话销售、互联网、邮件、印刷品、广播媒体等；间接渠道——通过保险代理人和必须经纪人等中介机构或个人向准客户推销保险产品。
股票销售渠道的选择：直接渠道——认购证方式、上网发行方式及全部预售、比例配售方式；间接渠道——1、代销，指承销机构按照双方事先签订的代销协议代为发售股票；
2、包销，指包销机构和发行机构签订包销协议，并规定包销数量、发行价格、包销费用、发行时间，又可分为全额包销余额包销两种。（选择或判断）根据我国《保险法》的规定：保险经纪人，只能是单位
多选）证券产品营销基本渠道：（1）：银行（2）：小区的渠道或者关系网的（3）：投资俱乐部（4）：网络营销
营业推广（名词）：金融企业为刺激一定的市场需求，引起较强的市场反响而采取的一系列的促销措施。
金融产品促销策略制定：
广告促销策略（功能：告知功能、劝说功能、提醒功
能）1、通知性广告：重点是激发顾客的欲望，把握好：提供有形的线索、
使用明确的信息。
2、说服性广告：目标是劝导顾客购买自己的产品，把握好：对员工做
广告、强调利益。
3、提醒性广告：提示顾客购买或让目前的消费者相信自己做了正确的
购买决策。把握：维持合作关系、解决购买后的疑虑。
4、金融产品广告设计的原则：真实性、社会性、针对性、艺术性
5、广告媒体的选择：报纸、广播电视、杂志、户外广告、网络等
人员推销策略1、固定人员推销：机构人员（柜面人员、基层业务员等）、坐席人员。
2、流动人员推销：保险中介人、客户经理、投资顾问。
营业推广策略1、面向消费者：鼓励续购和使用、吸引新客户、争夺竞争者的顾客。
2、面向中间商：鼓励推广新产品、大量销售产品、培养客户忠诚度、
吸引新的中介商。
3、面向本企业推销员：鼓励推销员积极推销金融机构的产品和服务、
开拓新市场、寻找更新的客户。
公共关系策略1、金融企业与政府的关系；
2、金融企业内部的公共关系；
3、金融企业与客户的关系；
4、金融企业与同业机构的公共关系；
5、金融企业与新闻媒体的公共关系。
促销组合策略【P81】1、推式策略：利用推销人员与中间商促销，将产品推入渠道的策略。
2、拉式策略：企业针对最终消费者展开广告攻势，把广告信息介绍给
目标市场的消费者，使人产生强烈的购买欲望，形成急切的市场需求，然后“拉引”中间商纷纷要求经销这种产品。
3、推拉结合策略：金融企业可以把上述两种策略结合起来运用，在向
中间商进行大力促销的同时，通过广告刺激市场需求。
任务五：金融产品模拟营销
客户开拓的步骤：
了解准客户的轮廓准客户特征：1、有支付能力；2、有产品需求；3、有资格购买；
4、便于接近。
收集名单四大方向：1、现有客户档案；2、工商名录（黄页）；3、报纸杂志；
4、人际关系网。
筛选名单客户可分为：1、有明显的购买意图且有购买能力；2、有一定程度的购买可能；3、对是否购买尚有疑问三类，重点应放在前两类。
维护更新准客户卡不断增加和更新，扩大数量和提高质量以适应不断变化的金融市场需求。
客户约访的方法：1、电话约见法，要有介绍人介绍的情况下；2、信函约见法，信
函是比电话更有效的媒体；3、访问约见法，一般来说，试探访问中，能够与具有决定权
者直接面谈的机会较少。
客户开拓的方法：1、缘故关系法；2、转介绍法；3、陌生拜访法；4、目标市场法；5、职团开拓法；6、DM信函开拓法。
接触客户前的准备：1、接触前准备——物质准备，一是客户资料的准备，二是展业工
具的准备；2、行动准备——拜访时间的安排、场所的选择、礼仪的确定；3、心态准备。
接触客户的步骤：1、称呼对方的名字；2、自我介绍；3、感谢对方的接见；4、寒暄；5、表达拜访的理由；6、赞美及询问。
常见的接触客户的方法：1、开门见山法；2、请教法；3、故作神秘法；4、看望法；5、介绍法；6、推广新产品法；7、主动帮助法；8、休闲活动接触法；9、调查问卷法。
客户促成技巧：
促成的动作1、适时取出金融产品合同书；2、请客户出示身份证；3、自己先签名，并引导客户签名。
促成的话术1、激将法；2、默认法；3、二择一法；4、风险分析法；5、利益说明法；
6、行动法；
7、暗示启发法；
8、付款缓冲法；
9、机会不再法；10、再三叮咛确认法。
促成的注意事项1、坐的位置；2、事先准备好客户要填写的一切资料；3、让客户有参与感；4、注意仪表，谈吐举止大方；5使用辅助工具，引导需求；6、签单过程中不要自制问题。
客户异议处理步骤：1、缓冲，尊重客户；2、询问；3、认真倾听且做好记录；4、说服；5、反馈并回访。
客户异议处理方法：1、间接否定法；2、询问法；3、举例法；4、转移法；5、直接否定法；6、太极法。
维系客户的方法：1、上门拜访客户；2、书信问候；3、电话或传真；4、馈赠礼品；5、运用客户提示卡；6、组织客户俱乐部。
北京语言大学网络教育学院 金融市场学》模拟试卷一 1. 试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2. 请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3. 本试卷满分 100 分，答题时间为 90 分钟。 4. 本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 一、【单项选择题】 （本大题共 10 小题，每小题 2分，共 20 分）在每小题列出的四个选 项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在 答题卷相应题号处 1、金融市场上的（ ）剧烈波动，吸引了更多的投资者。 [A] 利润 [B] 利润率 [C] 收入 [D] 价格 2、金融市场的主 体． 是指（ ）。 [A] 金融工具 [B] 金融中介机构 [C] 金融市场的交易者 [D] 金融市场价格 3、商业银行或其他金融机构以其持有的未到期汇票向中央银行所做的票据转让行为， 称之为（ ）。 4、大户操作者将某类股价炒高后，发现再炒高的幅度有限，乘机卖出，转而炒作他类 行情尚未波动的股票，称作（ ）。 [A] 转帐 [B] 烘托 [C] 轮做 5、银行汇票是指（ ）。 [A] 银行收受汇票 [C] 银行签发的汇票 [A] 贴现 [B] 再贴现 [C] 转贴现 [D] 承兑 [D] 轧空 [B] 银行承兑的汇 票 [D] 银行贴现的汇
[A] 中央银行的负债业务[B] 中央银行的授信业务 6、再贴现是（）。 [C] 中央银行的资产业务[D] 商业银行的授信业务 7、短期国债的典型发行方式是（）方式。 [A ] 公募发行 [B] 拍卖投标发行 [C ] 拍卖 [D] 推销人员推销 8、一般说来，发行量大的大公司企业宜用（）的方式发行，对发行人来说较 简 单 ， 在费用上体现规模经济。 [A ] 私募[B] 公募[C] 直接公募[D] 间接公募 9、 股票行市的最大特点是（）。 [A ] 收益高[B] 风险大 [C ] 波动性较强[D] 变幻莫测 10、票据是一种无因债权证券，这里的“因”是指（）。 [A] 产生票据权利义务关系的原因 [B]票据产生的原因 [C]票据转让的原因 [D]发行票据在法律上无效或有瑕疵的原因 二、【多项选择题】（本大题共5小题，每小题3 分，共15分）在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处多选、少选、错选均无分。 11、我国金融市场的要素（） [A] 种类少[B] 种类多[C] 规模小[D] 规模大 12、财务公司作为非银行金融机构，其主要业务是（） [A] 办理票据承兑
金融理论与实务》计算题汇总 第三章利息和利率 （一）利息的计算 1.2004 年1 月1 日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10 万元，若一年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利 息额。若2004 年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。 2.2000 年10 月1 日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10 万元，当日三年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得 税为20%的条件下此人存满三年的实得利息额。 3.2002 年5 月1 日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100 万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。 4. 甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2 年。中资银行2 年期贷款的年利率为 5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为 5.4%，按年复利计息。请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？ （二）收益的计算 某人在债券市场上以110元购入10年期国债品种10手（1手=100元面值），持有整整一年后以140 元卖出，期间还享受了该品种每年一次的付息，年利率11.8%。此人获得的年均收益率是多少？ 第五章商业银行 （一）利率的定价 1. 一笔贷款为200 万元，如果银行为了筹集该笔资金以10%的利率发行存单，那么，筹集资金的边际成本就是10%。银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润水平为1%，请计算该笔贷款的利率水平。 2. 一笔贷款为100 万元，如果若干大银行统一的优惠利率为8%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损 失为3%，补偿期限风险损失为2%，计算该笔贷款的利率水平。 3. 某户向银行申请500万元的信用额度，贷款利率为15%，客户实际使用金额为500 万元，（1）请计算该银行贷款的税前收益率；（2）如果银行决定要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收 取1% 的承担费，请计算该银行贷款的税前收益率。 （二）投资收益计算
《货币金融学》期末复习题 一、名词解释： 劣币驱逐良币:是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 无限法偿:货币具有的法定支付能力,指不论用于何种支付,不论支付数额有多大,对方均不得拒绝接受,是有限法偿的对称 国家信用:是国家及其附属机构作为借贷主体，根据信用原则向社会公众或国外政府举债的一种形式。 商业信用：是指银行及其他金融机构以货币形式提供给企业或者个人的信用。 金融市场：以金融资产为交易对象，以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。 直接融资：资金需求方直接从供求方获得资金的方式。 间接融资：资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。 货币市场：又名短期金融市场，短期资金市场，是指融资期限在一年或一年以下，即为交易对象的金融资产其期限在一年或一年以下的金融市场。 资本市场：长期金融市场，长期资金市场，指融资资金在一年以上即为交易对象的金融资产其期限在一年以上的金融市场。期限长、流动性相对弱、风险性也更强。 基准利率：币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 债券：是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 名义利率：是政府官方制定或银行公布的利率，是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。 实际利率：是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率，它是在没有通货 膨胀风险前提下，指物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。 商业银行：是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 表外业务：商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。 原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。 派生存款：是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。它是商业银行在其超额储备的基础上，由负债贷款转化的存款货币。 现金漏损：是指在商业银行存款货币创造过程中，随着客户从提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，现金漏损会降低存款货币创造乘数。 超额准备金：是指及在存款帐户上的实际准备金超过的部分。 基础货币：也称高能货币或强力货币，是由流通中的通货和商业银行的准备金组成。 货币乘数 投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。
市场营销学第三章习题及参考答案 第三章市场营销环境 一、单项选择题 1、下列哪种因素是企业的微观环境因素？（C ） A、人口 B、购买力 C、公众 D、自然环境 2、从事商品购销活动，并对所经营的商品拥有所有权的中间商称（ A ） A、商人中间商 B、代理中间商 C、辅助商 D、供应商 3、能满足购买者某种愿望的各种方法的竞争者为（ B ） A、愿望竞争者 B、一般竞争者 C、产品形式竞争者 D、品牌竞争者 4、对企业实现其市场营销目标构成实际或潜在影响的任何团体称为（ C ） A、供应者 B、竞争者 C、公众 D、中间商 5、下列哪些因素属于宏观环境因素？（ A ） A、公众 B、代理中间商 C、企业 D、人口 6、根据恩格尔定律，随着家庭收入的增加，用于食物支出的比例（ B ） A、会上升 B、会下降 C、大幅上升 D、保持不变 7、下述哪些为取之不尽，用之不竭的资源？（ D ） A、森林 B、粮食 C、煤 D、空气和水 8、下述哪些为有限但可以更新的资源？（ A ） A、森林 B、空气 C、煤 D、石油 9、下述哪些是有限又不可以更新的资源？（ C ） A、森林 B、粮食 C、煤 D、空气 10、消费者支出模式主要受（ A ）的影响 A、消费者收入 B、消费者文化素养 C、消费者家庭生命周期阶段 D、消费者的宗教信仰 11、环境保护意义与市场营销观念相结合所形成的市场观念称为（D ）
A、大市场营销 B、直接市场营销 C、关系市场营销 D、绿色市场营销 12、如果企业面临的环境是机会多，威胁也高，这种企业业务称（B ） A、理想业务 B、冒险业务 C、成熟业务 D、困难业务 13、如果企业面临的环境是机会多，威胁低，这种企业业务称（A ） A、理想业务 B、冒险业务 C、成熟业务 D、困难业务 14、如果企业面临的环境是机会少，威胁高，这种企业业务称（D ） A、理想业务 B、冒险业务 C、成熟业务 D、困难业务 15、如果企业面临的环境是机会少，威胁也少，这种企业业务称（ C ） A、理想业务 B、冒险业务 C、成熟业务 D、困难业务 16、对市场机会的分析认为，企业最好的市场机会是（D ） A、潜在吸引力大的机会 B、成功可能性大的机会 C、潜在吸引力大，成功可能性小 D、潜在吸引力大，成功可能性也大 17、嘉陵公司原是兵工企业，80年代初，由于国际形势变化给该公司造成市场威胁，针对这种威胁该公司上摩托车生产线。85年成为我国最大摩托车生产企业，该公司这种市场威胁的做法叫（C ） A、反抗 B、减轻 C、转移 D、集团多角化 18、来自消费者工资、红利、租金、退休金等的收入称（A ） A、消费者收入 B、可支配收入 C、货币收入 D、实际收入 二、多项选择题 1、下列哪些属于企业微观环境因素（ABCE ） A、企业本身 B、竞争者 C、市场 D、人口环境 E、中间商 2、微观环境因素中的公众包括以下哪些？（ABCDE ） A、金融公众 B、媒体公众 C、一般群众 D、企业内部公众 E、政府公众 3、企业的竞争者包括（ABCD ） A、愿望竞争者 B、一般竞争者 C、产品形式竞争者
金融市场学模拟试题一 一混合选择题（每题2分，合计20分） 1. 银行汇票是指（）。 A.行收受的汇标 B.银行承总的汇票 C.行签发的汇票 D.行贴现的汇票 E.商业承兑汇票 2. 股票的未来收益的现值是( ). A.票面价值 B.账面价值 C.清算价值 D.内在价值 E. 3. 下列属于适用于公路、桥梁、码头、电厂等基础设施类股票发行价格的确定的方法是（）。 A．市盈率定价法 B．资产净值法 C．现金流量折现法 D．市场竞价法 E.牌板定价法 4. 在下列竞价原则中，首要的原则是（）。 A.时间优先原则 B.市价优先原则 C.价格优先原则 D.客户优先 E.限价优先 5. 地方政府债券有其独特的特点，与公司债相比，二者的区别是（）。 Ａ.发行者Ｂ.偿还担保 Ｃ.免税Ｄ.发行方式 E.发行主体 6. 影响黄金价格的经济因素( ) A.是美元汇率趋势 B.是通货膨胀 C.是利率水平 D.是石油价格的变化 E.是黄金共求数量的变化及工业需求 7. 技术分析的优越性( ) A.可以确定金融工具的最佳买卖时机； B.技术图形和技术指标数值易于获得； C.技术分析结果在一定程度上是可以信赖的； D.是一种理性分析并具有连续性； E.以上观点都不正确 8. MACD的优点（）. A.自动定义目前市场趋势向上或向下，避免逆势操作潜伏风险。 B.在认定主要趋势后制定入市策略避免无谓的入市次数。 C.若错反熊市当牛市，损失亦会受到控制而不致葬身牛腹。 D.无法在升势之最高点发出出货讯号及无法在跌势最低点发出入货讯号，即讯号来得慢些。 E.入市次数减到最小将失掉最佳赚钱机会。 9. 下列属于操纵市场行情的行为（）。 A.虚买虚卖； B.联联手操纵； C.连续交易； D.散布、制造虚假信息； E.个人联合买卖某一证券。 10.有关外汇市场管理，正确的是（）。 A.分为对外汇市场上参与者管理和对交易对象的管理；
第四章汇率与汇率制度一、单项选择题 1.1949年1月18日，中国人民银行开始在( )公布人民币汇率。A．北京 B．上海 C．天津 D．广州 2.“二战”后美元对主要工业国汇率的第一次贬值是在( )。A．1962年 B．1971年 C．1974年 D．1979年 3.以下各因素对汇率变动有短期影响的是( )。 A．通货膨胀 B．经济增长 C．利率 D．国际收支 4.利率对汇率的影响主要通过( )的跨国流动实现。 A．短期资本 B．长期资本 C．流动资本 D．借贷资本 5.资产组合平衡理论偏重于( )决定的分析。 A．长期汇率 B．短期汇率 C．远期汇率 D．即期汇率 6.利率平价理论片面强调( )对汇率的决定作用。 A．利差 B．利率 C．利息 D．本利和 7.利率平价理论成立的重要前提是( )。 A．自由竞争 B．自由交易 C．资本自由流动 D．自由贸易 8.汇兑心理说的基础是( )。 A．边际收益理论 B．平均值理论
C．边际贡献理论 D．边际效用价值论 9.购买力平价理论从货币的基本功能、角度出发研究汇率的决定问题，这项货币的基本功能是指( )。A．价值尺度 B．交易媒介 C．支付手段 D．贮值能力 10.在国际借贷说中，当流动债权小于流动债务时，外汇供( )求，外汇汇率( )。 A．小于，上升 B．大于，上升 C．大于，下跌 D．小于，下跌 11.有效汇率是指( )汇率。 A．比值 B．加权平均 C．平均数 D．算术平均数 12.外汇市场上公布的汇率通常都是( )。 A．名义汇率 B．实际汇率 C．即期汇率 D．官方汇率 13.按照国家对汇率管制的宽严程度可将汇率划分为( )。 A．名义汇率与实际汇率 B．官方汇率与市场汇率 C．即期汇率与远期汇率 D．基准汇率与套算汇率 14.中间汇率与买入汇率、卖出汇率的正确关系是( )。 A．中间汇率=买入汇率÷2 B．中间汇率=卖出汇率÷2 C．中间汇率=(买入汇率+卖出汇率)÷2 D．中间汇率=(买入汇率-卖出汇率)÷2 15.远期汇率的期限一般是( )。 A．1～6个月 B．2～3个月 C．3～4个月 D．4～5个月 16.套算汇率又称( )。 A．基准汇率 B．间接汇率
网络金融学复习思考题 第一章 1.什么是网络金融？有什么特点？ 概念：网络金融，又称电子金融，是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。 特点： 1)网络化和虚拟化： 2)高效性与经济性： 3)透明化和非中介性： 4)具规模经济效益：边际成本递减，边际效益递增。需求方规模经济、供 给方规模经济与范围经济。 2.什么是网络经济？它带来哪些经济理念的重构？ 网络经济：就是在全球化和信息化的背景下形成的一种新的经济形态，利用计算机和互联网通信技术在网上进行各种经济活动以及其他相关经济形态活动的总称。 网络经济带来经济理念的重构： ?服务比产品重要：消费者更注重于获取服务、生产者服务收入提高。一流的企业卖标准，二流的企业卖服务，三流的企业卖产品。 ?关系比能力重要：企业获取社会好感是需要成本的；网络可以帮助获得同情与帮助。 ?增量比存量重要： 20世纪美国最大的公司隶属的行业依时间顺序是钢铁、
石油、汽车、电话、软件、网络。 ?专业比综合重要：地域优势的淡化；“酒香不怕巷子深”；对抗式的竞争→交错式的竞争。 3.电子商务给金融业带来哪些新的机遇？ 电子商务的发展改变了传统金融业赖以生存的经营环境，将给网络金融业的发展带来巨大的机遇，金融业将是网络经济的最大受益者，也将成为网络经济最持久和强大的推动力。 （1）电子商务使金融业降低成本、增加收益、增强竞争力； （2）电子商务使金融业超越时空限制； （3）电子商务使金融业拥有更广阔的国际市场； （4）电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位； （5）电子商务促进金融机构向全能服务型发展； （6）电子商务改变金融业的传统管理模式。 4.为何说电子商务进一步巩固金融业的支付结算地位？ 第一，在国民经济体系中，金融机构尤其是商业银行一直并将继续担当金融中枢的角色，如果没有商业银行的参与和推动，电子商务无疑是空中楼阁； 第二，伴随着电子化、网络化的潮流，银行业率先实现网络化经营，成为电子商务最积极的参与者和最有力的推动者； 第三，长期的发展使银行业树立了稳健、诚信的良好社会形象，构造了安全、快捷、发达的支付网络，这些优势决定了银行支付体系仍将是网络经济交易方式的首选； 第四，银行在电子商务体系结构中仍将担当网络支付结算服务的主要角色。交易者的信用状况及其维护是电子商务发展的关键前提之一，而银行恰恰是社会
物流与信息管理系系《市场营销学》期末复习 一、单项选择题 在每小题列出的四个备选项中只有一个就是符合题目要求的,错选、多选或未选均无分。 1、消费者支出模式主要受( )影响。 A 家庭所在地点 B 家庭人口 C 家庭生命周期的阶段 D 消费者收入 2、迪斯尼乐园的产品不就是米老鼠、唐老鸭,而就是快乐,这体现的市场营销管理哲学就是( ): A 产品观念 B 推销观念 C 市场营销观念 D 社会市场营销观念 3、分销渠道策略的实质就是( ) A 寻找尽可能短的销售渠道 B 找到最理想的中间商 C 便于顾客购买,扩大企业产品销售 D 确定使用何种分销渠道 4、牙膏市场上特色产品的形成依据就是( ): A 受益细分 B 行为细分 C 心理细分 D 人口细分 5、在选择目标市场的策略中,企业同时为几个细分市场提供服务,根据不同细分市场的需求特点设计不同的产品,并实施相应的营销组合策略被称为( ) A 无差异性营销策略 B 差异性营销策略 C 集中性营销策略 D 分散性营销策略 6、下面选项中哪一个不属于生产者市场细分变量( )。 A 用户心理 B 用户要求 C 用户规模 D 用户地点 7、如果按照生活方式,把消费者分为传统型、新潮型、简朴型、潇洒型,这种旅游
市场细分的依据就是( ) A 地理变量 B 人口统计变量 C 心理变量 D 行为变量 8、最容易导致企业出现市场营销近视症的经营思想就是( ) A 生产观念 B 产品观念 C 推销观念 D 营销观念 9、“我卖什么,顾客就买什么”,属于下列哪种观念( ) A生产观念B推销观念C市场营销观念D产品观念 10、市场营销环境包括( ): A 人口环境与经济环境 B 自然环境与文化环境 C 微观环境与宏观环境 D 政治环境与法律环境 11、当目标顾客人数众多时,企业的生产者倾向于利用( ) A 长而宽的渠道 B 短渠道 C 窄渠道 D 直接渠道 12、“以质取胜”反映的就是哪一种市场营销管理哲学( ) A 生产观念 B 产品观念 C 推销观念 D 市场营销观念 13、产品生命周期四阶段中,竞争最为激烈的阶段为( ): A 导入期 B 成长期 C 成熟期 D 衰退期 14、与企业紧密相连,直接影响企业营销能力的各种参与者,被称为( ) A 营销环境 B 宏观营销环境 C 微观营销环境 D 营销组合 15、市场细分的最大弊端就是( ) A 不利于企业发展掘新的市场机会 B 不利于企业提高竞争能力 C 不利于企业降低生产成本与推销费用 D 不利于企业满足千变万化的市场需求 16、在企业定价方法中,目标利润定价法属于( )
第五章金融市场 一、填空题 1、一般认为，金融市场是（）和金融工具交易的总和。答案：货币借贷 2、金融市场的交易对象是（）。 3、金融市场的交易“价格”是（）。 4、流动性是指金融工具的（）能力。答案：货币资金答案：利率答案：变现 5、收益率是指持有金融工具所取得的（）与（）的比率。 答案：收益、 6、商业票据是起源于（）的一种传统金融工具。答案：商业信用 7、（）是描述股票市场总的价格水平变化的指标。答案：股价指数 8、中长期的公司债券期限一般在（）年以上。答案：10 9、一级市场是组织证券（）业务的市场。 10、证券交易市场的最早形态是（）。答案：发行答案：证券交易所 11、（）由于其流动性强，常被当作仅次于现金和存款的“准货币”。 答案：国库券 12、马克思曾说（）是资本主义生产发展的第一推动力和持续推动力。 答案：货币资本运动 13、金融市场的核心是（）。答案：资金市场 14、金融衍生工具是指其价值依赖于（）的一类金融产品。答案：原生性金融工具 15、期权分（）和（）两个基本类型。答案：看涨期权、看跌期权 16、商业票据市场可分为（）、（）和（）。 答案：票据承兑市场、票据贴现市场、本票市场 17、人们在进行资产组合时，追求的是与（）相匹配的收益。答案：风险 18、从动态上看，金融市场运行机制主要包括（）系统和（）机制。 答案：运行、内调节 19、金融市场内调节机制主要是（）和（）。答案：利息、利率 20、目前，远期合约主要有（）远期和（）远期两类。答案：货币、利率 二、单选题 1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（） A、资本化C、证券化 B、市场化 D、电子化答案：C 2、金融市场上的交易主体指金融市场的（） A、供给者 C、管理者 3、下列不属于直接金融工具的是（）B、需求者 D、参加者答案：D A、可转让大额定期存单 B、公司债券 C、股票 4、短期资金市场又称为（） D、政府债券答案：A、
201９年１0月《金融理论与实务》计算题及公式汇总 （考前１个月用) 第三章利息与利率 （一）利息得计算 1、2004年1月1日,某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为2％，单利计息，请计算利息所得税为２0％时,此人存满一年得实得利息额。若200４年通货膨胀率为４％，不考虑利息税，请计算此人此笔存款得实际收益率. 单利计息：I＝Ｐ＊R*N=10000０＊2％＊１=200０元 实得利息=200０＊（1—２０％)=１600元 实际收益率=名义利率—通货膨胀率=2％—4%＝-２％ 2、20０0年10月1日,某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元,当日三年期定期储蓄存款年利率为３%，请利用单利法与复利法分别计算在利息所得税为２0％得条件下此人存满三年得实得利息额。 、单利：I＝P＊R＊N=10０0０0*3％＊3=9000元 税后所得=9000*（１－２0%)=72０0元 复利:本利与＝P(1+ｒ)ｎ＝１０0０00*(1＋3％）3=1092７2、7元 利息=1０927２、７－１00０00=92７2、7元 税后所得=92７2、7*（１-2０％)=7418、１6元 3、2002年５月1日,某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款10０万，若三年期定期存款年利率为４%，请利用单利法与复利法分别计算在利息所得税为2０％时，此人存满三年得实得利息额。 单利：I=Ｐ*R＊N＝100000０＊4%＊3＝120００0元 税后所得=1２０000＊（1-20％)=96000元 复利:本利与=P（１+r）n=1000０0０＊（1+4％)3=1124864元 利息=112=12486４元 税后所得=1２48６4＊(1－20％)＝9９８91、2元 ４、甲企业准备向银行借款1,000，0０0元，期限为2年。中资银行2年期贷款得年利率为5、52%,单利计息；外资银行同期限贷款得年利率为5、4％,按年复利计息.请比较甲企业向哪家银行借款得利息成本低？ 中资单利：I＝P*R＊N=10０0000＊5、52%*2＝110４0０元
《货币金融学》2014年期末考试复习题库 一、单项选择题（每小题2分，共30题） 1、劣币是指实际价值( D )的货币。D. 低于名义价值 2、在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（C）。C. 支付手段 3、本位货币是（ A ）。A. 一个国家货币制度规定的标准货币 4、信用的本质是（ D ）。D. 是一种债权债务关系 5、整个信用形式的基础是指（A ）。A. 商业信用 6、同业拆借市场是金融机构之间为（D）而相互融通的市场。 D. 调剂短期资金余缺 7、金融市场按照交易工具（ D ）不同，可以分为资本市场和货币市场。D. 期限长短 8、间接融资在于金融中介机构是否发行自己的( D )。D. 债权债务凭证 9、解释期限相同的各种信用工具利率之间关系的理论是（A）。A. 利率风险结构 10、在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位、起决定作用的利率指的是（B）。B. 基准利率 11在直接标价法下一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率（B）。B. 下降 12、浮动汇率制度下，汇率是由（ D ）决定的。D. 市场供求 13、在金本位制下，汇率波动的界限是（D ）。D.黄金输入点和输出点。 14、购买力平价理论表明，决定两国货币汇率的因素是（D）。D. 购买力 15、以下项目中，属于商业银行非盈利性资产的是（ D ）。D. 法定准备金 16、以下业务属于商业银行表外业务的是（ C ）。C. 承诺业务 17、在商业银行的下列资产中流动性最高而收益性最低的是（D ）。D. 现金资产 18、商业银行的资本是由（B ）构成的。B. 核心资本和附属资本 19、货币发行是中央银行的（B ）。B. 负债业务 20、中央银行通常被称为“最后贷款人”，这是因为（ C ）。C. 可以向陷入困境的银行发放贷款 21、中央银行的业务对象为（ C ）。C. 一国政府与金融机构 22、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（B）。B. 具有最强的流动性 23、凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是（C）。C. 投机性需求 24、费雪在交易方程式中假定（D）。D. T和V 短期内稳定 25、超额准备金等于（ D ）。D. 存款准备金-法定存款准备金 26、M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成（ B）。B. 广义货币供应量 27、现阶段中国货币供应量中M2减M1是（ C ）。C. 准货币 28、反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数，称之为（C）。C. 消费物价指数 29、以存在强大的工会力量、从而存在不完全竞争的劳动力市场为假设前提的通货膨胀理论是（ B ）型通货膨胀。B. 工资推动 30、（D）一般是中央银行货币政策的首要目标。D. 稳定物价 二、多项选择题（每小题3分，共15题） 1、信用是有条件的借贷行为，其条件是指（AB）。A.到期偿还 B.支付利息 2、与货币市场相比，资本市场（BCD ）。B.交易期限较长的金融工具 C.价格波动较大 D. 收益率较高
2012年自考市场营销学练习题及答案 一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。 1. 夏季，“波司登”羽绒服通过打折等促销措施而出现了淡季热销的局面。可见，该厂家深刻领悟到羽绒服的需求属于 A. 潜伏需求 B. 充分需求 C. 不规则需求 D. 过量需求【】 2. 许多冰箱生产厂家近年来高举“环保”、“健康”旗帜，纷纷推出无氟冰箱。它们所奉行的市场营销管理哲学是 A. 推销观念 B. 生产观念 C. 市场营销观念 D. 社会市场营销观念【】 3. 在微波炉行业，格兰仕占了一半以上的市场份额，财源滚滚而入。根据波士顿咨询集团分析法，微波炉是格兰仕的 A. 问号类战略业务单位 B. 明星类战略业务单位 C. 现金牛类战略业务单位 D. 狗类战略业务单位【】 4. 山东“三联”的主营业务是家电销售，近年将触角伸向餐饮、房地产、旅游等业务，这种多角化增长方式属于 A. 集团多角化 B. 同心多角化 C. 水平多角化 D. 关联多角化【】 5. 同行业中如果有几家企业都实行无差异市场营销，较大子市场的竞争会日益激烈，而较小子市场的需求将得不到满足。这种追求最大子市场的倾向叫 A. 市场营销近视 B. 超细分战略 C. 反细分战略 D. 多数谬误【】 6. 在春节、中秋节、情人节等节日即将来临的时候，许多商家都大作广告。以促销自己的产品。他们对市场进行细分的方法是 A. 地理细分 B. 人口细分 C. 心理细分 D. 行为细分【】 7. 市场营销管理者采取一系列行动，使实际市场营销工作与原规化尽可能一致，在控制中通过不断评审和信息反馈，对战略不断修正。这种行为称为
金融市场基础知识真题 测试及答案 Modified by JACK on the afternoon of December 26, 2020
2016年金融市场基础知识真题测试及答案 一、单项选择题 1.证券交易市场通常分为（）和场外交易市场。 A.证券交易所市场 市场 C.地方股权交易中心市场 股市场 【答案】A【解析】证券交易市场分为证券交易所市场和场外交易市场。 2.在Ms=m×B中，m是货币乘数，B是基础货币，Ms是（）。 A.虚拟货币 B.货币供给 C.名义货币 D.货币需求
【答案】B【解析】货币供给(量)等于基础货币与货币乘数之积。即：Ms=m×B，其中，Ms表示货币供给(量);m表示货币乘数;B表示基础货币。 3.下列各项中，属于专门为投资者买卖人民币特种股票而设置的账户是（）。 股账户 B.基金账户 C.期权账户 股账户 【答案】D【解析】人民币特种股票账户简称B股账户，是专门用于为投资者买卖人民币特种股票(即B股，也称境内上市外资股)而设置的。 4.优先认股权是指当股份公司为增加公司资本而决定增加发行新的股票时，原普通股股东享有的按其持股比例，以（）优先认购一定数量新发行股票的权利。 A.低于市场价格的任意价格 B.高于市场价格 C.与市场价格相同的价格
D.低于市场价格的某一特定价格 【答案】D【解析】优先认股权是指当股份公司为增加公司资本而决定增加发行新的股票时，原普通股股东享有的按其持股比例、以低于市价的某一特定价格优先认购一定数量新发行股票的权利。 5.下列不属于股票特征的是（）。 A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.保本性 【答案】D【解析】股票具有以下特征：收益性、风险性、流动性、永久性和参与性。 6.对股份有限公司而言，发行优先股票的作用在于可以筹集 （）的公司股本。 A.长期稳定 B.中短期 C.中期 D.短期
《第一章货币》练习题 一、单项选择题 1.货币的起源是与下列哪一因素密不可分的? ()。 A．私有制 B．社会分工 C．商品交换发展 D．财富分配 2.价值形式演变的最初阶段，由于价值的表现纯属偶然，所以马克思把这个阶段称之为()。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 3.对于一种商品的价值可由多种商品表现出来，而所有商品都可表现其他商品的等价物的情况，马克思称之为()。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 4.用一般等价物表现所有产品的价值的情况，马克思称之为()。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 5.当价值都用货币来表现时，马克思称之为()。 A．简单的、偶然的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般价值形式 D．货币形式 6.用来表现所有产品价值的媒介物品，马克思称之为()。 A．等价物 B．特殊等价物 C．一般等价物 D．货币 7.货币的形态最初是()。 A．实物货币 B．纸币
C．金属货币 D．信用货币 8.现在世界各国普遍使用的货币为()。 A．金属货币 B．纸币 C．可兑现信用货币 D．不兑现信用货币 9.在电子技术迅速发展的情况下，货币的主要形态将呈现为()。 A．不兑现信用货币 B．存款货币 C．银行信用卡 D．电子货币 10.货币在衡量并表示商品价值量大小时，执行()。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．储藏手段职能 D．支付手段职能 11.当货币在商品交换中起媒介作用时，执行()。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．储藏手段职能 D．支付手段职能 12.货币作为价值的独立形态进行单面转移时，执行()。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．储藏手段职能 D．支付手段职能 13.当商品卖后没有随之以购买，则货币会退出流通而处于静止状态，即发挥()。A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．储藏手段职能 D．支付手段职能 14.货币可以以观念形态而执行的职能是()。 A．价值尺度职能 B．流通手段职能 C．储藏手段职能 D．支付手段职能
1.货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的 货币流通结构及其组织形式。 其构成要素有：（1）货币材料的确定。（2）货币名称、货币单位的确定。（3）本位币、辅币铸造发行与流通程序。（4）准备金制度。 1)格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际 价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。 2)货币的本质：货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商 品，并能反映一定的生产关系。（从货币的起源出发来揭示货币的本质） 货币作为一般等价物具有两个基本特征： （1）货币是表现一切商品价值的材料 （2）货币具有直接同所有商品相交换的能力 2.货币市场有哪些 1)票据与票据市场 2)中央银行票据 3)票据贴现与贴现市场 4)可转让大额存单市场 5)国库券市场 6)回购市场 7)银行间拆借市场 货币市场：所谓货币市场，是指一年或一年以下短期资金融通的市场，包括同业拆借市场、银行间债券市场、大额定期存单市场、商业票据市场等子市场。这一市场的金融工具期限一般都很短，近似于货币，因此称为“货币”市场。货币市场是金融机构调节资金流动性的重要场所，是中央银行货币政策操作的基础。 3.基础货币：又称高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的准备 金和公众持有的通货。用公式表现为B=C+R。B：基础货币；C：现金；R：商业银行在中央银行的存款准备。它直接表现为中央银行的负债，并且是由中央银行资产业务创造的，它是信用货币存在的源头。并受商业银行经营状况与经济增长周期、财政收支状况、国际收支状况等因素影响。 4.通胀有哪些，怎么处理？ 1)需求（拉上）型通货膨胀：需求型通货膨胀即需求拉上型通货膨胀，指的是 源于总需求膨胀而形成的通货膨胀。需求型通货膨胀的第一推动力直接来源 于货币需求，来源于货币的过量发行。这种货币的过量发行导致总需求膨胀， 从而引发通货膨胀。
《金融市场》综合练习一 一、名词解释 1.金融市场 是指以金融资产为交易对像而形成的供求关系及其机制的总和。包括三层含义：一是它是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所；二是它反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系；三是包含了金融资产交易过程中所形成的运行机制，包括价格机制、供求机制、风险机制和效率机制等，其中最主要的是价格机制。金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，称为金融工具或金融证券。 2.货币头寸 货币头寸又称现金头寸，是指商业银行每日收支相抵后，资金过剩或不足的数量。货币头寸是同业拆借市场重要的交易工具，是由金融管理当局实行存款准备金制度引起的。头寸日有分很多种的：第一头寸日（期货交割过程的第一日）等等，多数就是指对款项动用的当日。 3.汇票 有出票人签发的，要求付款人在见票时或一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。 4.证券投资基金 一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 5.自由外汇 又称“自由兑换外汇”、“现汇”，是指不需要外汇管理当局批准可以自由兑换成其他国家货币，或者是可以向第三者办理支付的外国货币及支付手段。 二、单项选择题 1．金融市场是指以( B )为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。 A．金融资本B．金融资产C．金融行为D．股票和债券 2．金融工具交易过程中所形成的运行机制有多种，其中最主要的是(A )。 A．价格机制B．供求机制C．风险机制D．效率机制 3、国际上二板市场的主要模式不包括（ D ）。 A、附属市场模式 B、独立运作模式 C、新市场模式 D、联动运作模式 4．从（ C ）年6月1日起，实行同业拆借利率市场化。 A．1993 B．1996 C．1998 D．2003 5、欧洲货币市场的特征不包括（ D ）。 A、币种多 B、管制松 C、成本低 D、一体化 6、欧洲货币市场的类型不包括（ A ）。 A、离岸性 B、一体型 C、分离型 D、簿记型
《金融理论与实务》计算题汇总 第三章利息和利率 （一）利息的计算 1.2004年1月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利息额。若2004年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。 2.2000年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年的实得利息额。 3.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。 4.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。中资银行2年期贷款的年利率为 5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？ （二）收益的计算 某人在债券市场上以110元购入10年期国债品种10手（1手=100元面值），持有整整一年后以140元卖出，期间还享受了该品种每年一次的付息，年利率11.8%。此人获得的年均收益率是多少？ 第十一章货币供求与均衡 （二）商业银行派生存款的计算 1.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑，该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。 2．假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间后，银行体系最终的派生存款为300万元。若商业银行的法定存款准备率为6%，客户提取现金比率为10%，试计算商业银行的超额准备率。
《金融市场与金融机构》期末复习提纲 第一讲概论 1、简述金融市场的作用及这些作用的内容 2、简述金融市场的分类依据及其具体分类 3、了解市场参与者的构成 4、了解促进金融市场一体化的因素 5、理解储蓄一投资（实际投资）的渠道图示 6、简述金融机构提供的主要服务 7、简述金融中介的作用 8、简述期限调整的两个含义 9、简述金融创新的动机 10、简述金融创新的原因 11、简述金融创新的分类 12、理解资产证券化的含义 13、简述资产证券化的好处 第二讲政府的作用和金融监管 1、简述金融市场监管的理论基础 2、何谓市场失败？ 3、简述金融监管的H标及其具体内容 4、简述金融监管的基木形式？ 5、金融监管的预防性措施有哪些？ 6、中国金融监管的法律基础由哪些基木法律构成？ 7、简述屮国分业经营、分业监管的基木结构 8、金融监管的内容和方式有哪些？ 9、美国的商业银行受到哪些机构的监管？ 10、简述金融白由化的具体内容？ 11、简述分业监管存在的问题？ 第三讲利息率 1、简述名义利息率和实际利息率的关系 2、简述利率的期限结构的定义 3、理解收益率曲线图 4、理解相同时间内的即期利率曲线和远期利率曲线的关系
5、简述可贷资金的供给來源 6、简述利率决定的流动性偏好理论的基木观点 第四讲金融资产的定价 1、简述金融资产的特征 2、简述金融资产的价格与收益率之间的关系 3、价格对利率的敏感性受哪些因素影响？ 4、投资收益是怎样计算的，其计算公式是？ 5、金融资产的收益表达形式是？（公式） 6、简述证券投资风险的内涵 7、简述多样化的投资组合分散风险的原因及其分散的风险的种类 8、简述CAPM的隐含假设条件 第五讲金融机构与金融市场的组织与结构 1、存款性金融机构主要包括哪些金融机构？ 2、简述存款性金融机构的主要利润来源 3、简述存款性金融机构在经营屮面临的风险及其风险产生的原因 4、商业银行有哪些资金来源？各种来源具体包括哪些形式？ 5、对存款性金融机构的监管由什么机构行使？其监管的内容和手段是什么？ 6、简述非存款性金融机构的分类 7、简述保单的主要类型？ 8、简述寿险和财险的主要区别？ 9、简述封闭式基金及开放式基金 10、简述养老金的定义 11、简述养老金发起人选择管理者的主要方式？主要有些哪金融机构充当管理者? 12、简述养老金顾问的服务内容 13、简述三种养老金类型备自的定义
市场营销学期末复习试 题及参考答案 Company number：【WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998】
市场营销学期末复习试题及参考答案一、单项选择题 1.市场营销学产生于( B ) A十九世纪末 B二十世纪 C二战末期 D本世纪 五十年代 2.企业只推出单一产品，运用单一的市场营销组合，力 求在一定程度上适合尽可能多的顾客的需求，这种战略是( A ) A 无差异市场营销战略 B密集市场营销战略 C差异市场营销战 略 D集中市场营销战略 3.企业在调整业务投资组合时，对某 些问号类业务单位，欲使其转入明星类单位，宜采取哪种战略( C ) A保持 B收割 C发展增大 D放弃 4.机会水平和威胁水平均很高的企业业务属于( C ) A理想业务 B困难业务 C冒险业务 D成熟业务 5.按马斯洛的需要层次论，最高层次的需要是( C ) A 生理需要 B安全需要 C自我实现需要 D社会需要 6.产业购买 者往往这样选择供应商：你买我的产品，我也买你的产品，这种 习惯做法称为( D ) A直接购买 B冲动购买 C往返购买 D互惠购买 7.指出下列哪种市场是不可扩张市场( D ) A儿童玩具市场 B家用电器市场 C烟草市场 D食盐市场 8.创新产品同原有 产品只有细微差别，对消费模式的影响也十分有限，这种创新属 于( A ) A连续创新 B非连续创新 C动态创新 D动态连续创新9.中国服装设计师李艳萍设计的女士服装以典雅、高贵享誉中外，在国际市场上，一件“李艳萍”牌中式旗袍售价高达1千美元，这 种定价策略属于( A ) A声望定价 B基点定价 C招徕定价 D需求导向定价 10.同一层次的多个企业为了争夺同一目标市场的 销售而进行的竞争称为( C ) A水平渠道冲突 B垂直渠道冲突 C水平渠道竞争 D渠道系统竞争 11.不同广告媒体所需成醒有差别的，其中最昂贵的是( B ) A报纸 B电视 C广播 D杂志 12.以向企业管理人员提供有关销售、成本、存货、现金流程、应收 账款等各种反映企业经或现状信息为其主要工作任务的系统，是 市场营销信息系统中的( D ) A市场营销情报系统 B市场营销 研究系统 C市场营销分析系统 D内部报告系统 13.在国际市场营销中，能最大限度刺激销售人员积极性的激励方法是(B) A固定薪金加奖励 B佣金制 C浮动工资 D固定工资 14.在影响服务定 价的成本要素中，职员加班费属于(D) A固定成本 B准固定成本