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小微企业金融服务小微企业作为经济发展的重要组成部分，在推动经济增长、创造就业机会等方面发挥着积极的作用。
然而，由于小微企业规模小、信用状况相对较弱等原因，它们在获得金融服务方面面临着一些挑战。
为了促进小微企业的发展，各国纷纷采取了一系列措施，提供特殊的金融服务。
本文将从多个方面探讨小微企业金融服务的重要性和实施方法。
一、小微企业金融服务的重要性1. 促进经济增长：小微企业作为经济的重要组成部分，其发展对于经济的稳定增长具有重要意义。
通过提供金融服务，小微企业能够获得资金支持，进而扩大生产经营规模，创造更多就业机会，推动经济增长。
2. 促进创新创业：小微企业是创新创业的重要力量。
然而，由于创新创业的风险性较高，很多小微企业在创新创业过程中面临着资金瓶颈。
通过提供金融服务，可以帮助小微企业解决融资难题，刺激创新创业活动的开展。
3. 扩大就业机会：小微企业是就业的重要来源。
通过提供金融服务，可以帮助小微企业解决融资问题，扩大产能，创造更多的就业机会，改善社会就业状况。
二、小微企业金融服务的实施方法1. 设立专门金融机构：可以成立专门服务小微企业的金融机构，比如小微企业银行。
这种金融机构可以根据小微企业的特点和需求，提供定制化的金融产品和服务，降低小微企业融资的门槛。
2. 开展金融创新：可以通过金融创新来提供小微企业金融服务。
比如，可以发展小额贷款、担保、融资租赁等金融产品，满足小微企业不同层次和阶段的资金需求。
3. 改善金融环境：可以通过改善金融环境来促进小微企业获得金融服务。
比如，可以加强信贷政策支持，降低小微企业融资成本；加强金融监管，规范金融市场秩序；加强金融知识普及，提高小微企业的金融素质。
三、小微企业金融服务的挑战与对策1. 风险控制：小微企业由于规模小、信用状况较弱，存在一定的风险。
金融机构在提供小微企业金融服务时需要加强风险管理能力，制定科学合理的风险控制措施，提高贷款违约率的预测准确性。
发展中小企业意义重大发展中小企业意义重大一、引言中小企业在国民经济发展中起着重要的作用。
它们不仅能够促进就业、增加税收，还能推动创新和技术进步，扩大市场竞争，推动产业升级。
本文将详细探讨发展中小企业的意义和重要性，并提出相应的措施和建议。
二、中小企业的定义及分类⒈中小企业的定义根据《中小企业促进法》，中小企业是指在我国依法注册经审批合法设立的，具有独立经营能力，具有一定规模和一定数额的资产，依市场经济法则发展的企业。
⒉中小企业的分类中小企业可根据企业规模、经营特点和行业属性进行分类。
常见的分类方式包括：按雇员人数划分、按年营业额划分、按注册资本划分等。
三、发展中小企业的重要意义⒈促进就业中小企业是创造就业机会的重要力量。
与大型企业相比，中小企业具有灵活性和适应性强的特点，能够更快地调整职位和员工数量，提供更多就业机会，降低社会就业压力。
⒉增加税收中小企业的发展对税收收入的增长有重要影响。
中小企业增加了纳税主体的数量，提高了税收征收基数，同时也刺激了相关行业的发展，间接增加了税收收入。
⒊推动创新和技术进步中小企业是创新的重要源泉。
相对于大型企业，中小企业更加敏捷，能够更快地响应市场需求，并进行创新性的试错。
中小企业的发展不仅能够推动自身技术进步，还会对整个产业链的创新和升级产生积极的影响。
⒋扩大市场竞争中小企业的发展可以扩大市场竞争，促进市场经济的健康发展。
通过与大型企业的竞争，中小企业能够提高产品质量和服务水平，推动市场的优化和完善。
⒌推动产业升级中小企业在产业升级中发挥着重要作用。
它们常常是新兴产业的先行者和技术的引领者，通过技术创新和升级，提升整个产业的竞争力和附加值。
四、发展中小企业的措施和建议⒈完善相关政策加大对中小企业的支持力度，提供财政补贴、减免税收、降低融资成本等优惠政策，为中小企业的发展提供有力保障。
⒉健全金融体系建立适应中小企业融资需求的金融体系，包括发展风险投资、培育担保机构、加强信贷支持等，为中小企业提供多元化的融资渠道。
发展中小企业意义重大中小企业（SMEs）被视为经济的重要组成部分，其在推动经济发展、促进就业、创新驱动和社会稳定方面发挥着不可或缺的作用。
本文将探讨发展中小企业的重要意义，并从不同角度分析其深远影响。
首先，发展中小企业对经济增长具有重要意义。
中小企业是经济活动的重要支柱，其持续发展能够为国民经济注入新的活力。
相较于大型企业，中小企业更加灵活、敏捷，更容易适应市场变化。
这种灵活性不仅推动了创新和技术进步，还能带来更高的生产效率。
此外，中小企业的发展也有助于促进区域经济的均衡发展，减少区域差距，实现经济社会的全面协调发展。
其次，发展中小企业有助于解决就业问题。
中小企业在提供就业机会方面发挥着重要作用。
相对于大型企业，中小企业通常更加注重人力资源的培养和利用，更注重知识和技能的开发，因此在就业机会方面具有更大的潜力。
通过鼓励和支持中小企业的发展，可以创造更多的就业机会，缓解就业压力，减少失业率，提高社会稳定性。
发展中小企业还能够促进创新和技术进步。
由于中小企业一般对创新更加灵活和敏感，所以它们在市场上通常能够更快地推出新产品、新技术和新商业模式。
这不仅为整个经济提供了新的增长点，还推动了科技进步和产业升级。
中小企业的创新也常常会受到大企业的关注和吸纳，从而进一步推动整个产业链的升级和优化。
此外，中小企业的发展还能够促进社会包容。
相比于大企业，中小企业更加注重本地社区的发展和回馈，更能够密切关注社会问题，承担社会责任。
中小企业通常更能够提供个性化、人性化的服务，在服务质量和社会责任方面具有独特优势。
通过发展中小企业，可以促进社会资源的有效配置，推动社会公平和稳定。
然而，尽管中小企业具有重要意义，但它们也面临各种挑战。
其中之一是融资难题。
相比大型企业，中小企业的资金链较为脆弱，融资渠道有限。
政府和金融机构应积极采取措施，建立并完善中小企业融资体系，提供更多合适的融资渠道和产品，减轻融资难题。
此外，中小企业在管理水平和技术能力方面还存在差距。
金融服务对小微企业发展的支持作用及效益分析近年来，小微企业在全球范围内蓬勃发展。
作为经济增长的重要引擎，小微企业扮演着促进就业、推动创新和增加财富的重要角色。
然而，小微企业在获取融资、管理风险和扩大市场方面面临着许多困难。
金融服务的介入为其提供了重要的支持，促进了小微企业的持续发展。
本文将探讨金融服务对小微企业发展的支持作用及其效益。
一、金融服务提供融资支持小微企业在初始阶段往往面临资金短缺的问题，这限制了它们的发展潜力。
金融服务通过提供融资支持，帮助小微企业解决了这一问题。
银行贷款、风险投资和创业基金等金融服务手段，可以为小微企业提供所需的资金，促进其业务扩张。
例如，银行可以向小微企业提供贷款，用于购买设备、扩大生产规模或开展市场营销活动。
融资支持使得小微企业能够更加自由地开展业务和实现增长，为经济发展注入了新的活力。
二、金融服务提供风险管理工具小微企业在经营过程中面临着各种风险，如市场风险、信用风险和汇率风险等。
金融服务机构通过提供风险管理工具，帮助小微企业降低风险并提高经营效益。
例如，保险产品可以帮助小微企业在面临自然灾害或意外事故时进行赔偿，减少经济损失。
金融衍生品则可以帮助小微企业对冲市场波动，保护其盈利能力。
这些风险管理工具为小微企业提供了安全感，使其更加积极地投资和经营。
三、金融服务提供商业咨询与指导小微企业在运营过程中经常面临管理和规划方面的挑战。
金融服务机构可以提供商业咨询与指导，帮助小微企业制定有效的经营战略和管理方案。
金融专家可以根据小微企业的具体情况，提供专业的建议和经验分享。
他们可以帮助企业优化财务结构、改进运营模式，并提供市场情报和竞争对手分析等信息，使小微企业能够更好地应对变化的市场环境，实现持续增长。
四、金融服务促进创新和技术升级金融服务的支持不仅仅是提供基本的融资和风险管理，还可以促进小微企业的创新和技术升级。
金融机构可以通过投资创业项目和提供科技金融服务，帮助小微企业利用先进的技术和理念开展业务。
金融服务对小微企业发展的影响近年来，金融服务在促进小微企业发展方面扮演着重要的角色。
随着中国经济的转型升级，小微企业成为了国家经济发展的支柱力量。
而金融服务的创新和完善为小微企业提供了更多的融资机会和便利的金融工具，对其发展起到了积极的推动作用。
首先，金融服务的创新为小微企业提供了更多元化、个性化的融资渠道。
传统的银行贷款方式对小微企业来说往往不够灵活，很难满足其多样化的融资需求。
然而，通过金融科技的发展，互联网金融平台如P2P网贷、众筹等新型融资渠道的兴起，给小微企业提供了更多选择。
这些渠道能够更好地与小微企业的经营情况相匹配，降低了融资门槛，为其提供了更多融资机会。
其次，金融服务的创新也为小微企业提供了更加便利、高效的金融工具。
以移动支付为例，近年来，随着智能手机的普及，移动支付逐渐成为了小微企业经营中不可或缺的工具。
它不仅提升了小微企业的交易效率，还加大了企业与消费者之间的互动与沟通。
通过移动支付，小微企业能够更好地管理资金流动，提高现金流水平，降低了运营成本，提升了竞争力。
另外，金融服务的发展也为小微企业提供了更加可负担的融资成本。
传统的金融机构对于小微企业的贷款审批标准较高，利率也相对较高。
但是，随着互联网金融的发展，互联网金融平台能够通过大数据分析等手段评估小微企业的信用状况，根据实际情况定制出合理的贷款条件和利率。
这大大降低了融资成本，减轻了小微企业的负担。
除了提供更多融资机会和便利的金融工具外，金融服务还能够帮助小微企业提高管理水平与竞争力。
金融机构不仅仅提供资金支持，更重要的是为小微企业提供了咨询服务和管理培训，帮助企业家提升管理能力、拓宽视野。
同时，金融机构的背景资源丰富，能够帮助小微企业拓展市场、开拓新的业务领域。
尽管金融服务对小微企业发展起到了积极推动作用，但是仍然面临一些挑战。
首先，金融服务的创新和发展仍需加强。
目前，尽管互联网金融平台不断涌现，但贷款利率和融资门槛依然较高，技术创新还需要更加深入，以满足小微企业的实际需求。
《商业银行开展小企业金融服务研究》篇一一、引言随着经济的发展和市场的多元化，小企业在国民经济中的地位愈发重要。
然而，由于小企业规模小、信用记录不完整、融资渠道有限等因素，常常面临融资难、融资贵的问题。
因此，商业银行开展小企业金融服务，成为解决小企业融资难题的重要途径。
本文旨在探讨商业银行开展小企业金融服务的重要性、现状及未来发展方向。
二、商业银行开展小企业金融服务的重要性1. 促进经济发展：小企业是国民经济的重要组成部分，为商业银行开展小企业金融服务提供了广阔的市场空间。
通过为小企业提供融资支持，有助于推动小企业的发展，进而促进经济的繁荣。
2. 拓宽业务范围：商业银行开展小企业金融服务，可以拓宽业务范围，增加业务收入。
同时，通过为小企业提供全方位的金融服务，提高客户黏性，增强银行的竞争力。
3. 完善金融服务体系：商业银行开展小企业金融服务，有助于完善金融服务体系，提高金融服务的普惠性。
通过为小企业提供便捷、高效的金融服务，满足小企业的金融需求，推动金融服务的普及。
三、商业银行开展小企业金融服务的现状目前，我国商业银行在开展小企业金融服务方面已取得一定成效。
各大银行纷纷设立小企业金融服务专营机构，推出针对小企业的金融产品和服务。
然而，仍存在以下问题：1. 信用评价体系不完善：小企业信用记录不完整，信用评价体系有待完善。
2. 融资渠道有限：小企业融资渠道相对有限，缺乏多元化的融资方式。
3. 服务效率不高：部分商业银行在小企业金融服务方面存在服务效率不高的问题，需要进一步提高服务水平。
四、商业银行开展小企业金融服务的策略与建议1. 完善信用评价体系：商业银行应建立完善的小企业信用评价体系，通过多方面的数据和信息来评估小企业的信用状况，降低风险。
2. 创新金融产品与服务：商业银行应针对小企业的特点，创新金融产品与服务，满足小企业的金融需求。
例如，开发适合小企业的贷款产品、提供便捷的网上银行服务等。
3. 加强风险管理：商业银行应加强风险管理，建立健全的风险管理机制，确保小企业金融业务的稳健发展。
金融发展对小微企业的支持作用近年来，随着经济的不断发展和市场的规模不断扩大，小微企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，由于它们的财务实力、创新能力以及市场影响力相对较弱，小微企业面临着许多困难和挑战。
在这个背景下，金融发展对小微企业的支持作用愈发凸显出来。
首先，金融发展为小微企业提供了融资机会。
作为小微企业的主要经营者，许多创业者面临着资金不足的问题。
金融机构通过提供丰富的融资产品，如小额贷款、担保等，为小微企业提供了必要的资金支持。
这些融资产品的出现，极大地改善了小微企业融资渠道的多样性和可获得性，为其发展提供了强有力的保障。
其次，金融发展促进了小微企业的技术创新。
在现代经济中，技术创新是推动企业进步和发展的重要引擎。
金融机构通过提供科技创新贷款以及风险投资等服务，为小微企业提供了丰富的创新资源。
这些资源的注入，不仅使小微企业能够获得更好的创新条件，还为其提供了实现科技创新的资金支持，从而推动了小微企业在技术创新方面的发展。
此外，金融发展提高了小微企业的管理水平。
小微企业在市场竞争中往往面临着管理不规范和机制不完善的问题。
金融机构通过提供相关培训和咨询服务，帮助小微企业提升管理水平，加强内部控制和风险管理能力。
这些服务不仅使小微企业能够更好地应对市场挑战，提高自身竞争力，还有助于提升整个小微企业群体的整体管理水平，促进了其可持续发展。
最后，金融发展带动了小微企业的就业增长。
作为社会经济的重要组成部分，小微企业在创造就业机会方面发挥着重要的作用。
金融机构通过提供贷款和风险投资等服务，帮助小微企业拓展市场和生产规模，从而创造更多的就业机会。
这不仅有效缓解了就业压力，还提高了居民收入水平，促进了社会和谐稳定。
综上所述，金融发展对小微企业的支持作用不可忽视。
通过提供融资机会、促进技术创新、提高管理水平以及创造就业机会等方面的支持，金融机构为小微企业的发展提供了有力保障。
然而，值得注意的是，金融发展对小微企业的支持还有待进一步加强。
小微企业金融服务总结小微企业金融服务是指针对小型微型企业提供的一系列金融服务。
随着我国小微企业的快速发展，小微企业金融服务也越来越受到重视。
本文将对小微企业金融服务的意义、现状和存在的问题进行总结。
小微企业是我国经济的重要组成部分，也是促进就业、拉动经济增长的主要力量。
然而，与大企业相比，小微企业面临着融资难、融资贵的问题。
这主要是因为小微企业的规模小、信用状况较差，银行等金融机构难以给予其足够的信任，从而导致融资成本高、融资难度大。
为了解决小微企业融资难题，我国政府出台了一系列支持政策，并提供了一系列金融服务。
首先，政府设立了专门的小微企业金融机构，如中小企业发展基金、农村信用合作社等，通过给予小微企业贷款、担保等金融支持，解决其融资问题。
其次，政府推出了一系列创新金融产品和服务，如小微企业贷款贴息、信用贷款、票据贴现等，旨在为小微企业提供更加便利、灵活的融资方式。
此外，政府还加大对小微企业的信用支持力度，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷投放。
尽管政府在小微企业金融服务上已经取得了一些成效，但目前仍存在许多问题。
首先，小微企业金融服务依然存在信息不对称的问题。
由于小微企业经营的特殊性，其经营状态往往较为复杂，很难准确地了解其真实情况。
这导致金融机构在评估小微企业的信用风险时存在困难，进而降低了它们的融资意愿。
其次，小微企业金融服务还存在融资成本高、融资渠道窄的问题。
由于小微企业的规模较小，融资需求量有限，金融机构在给予小微企业融资时通常会收取较高的融资成本，这增加了小微企业的经营负担。
另外，由于小微企业的规模较小、信用状况较差，金融机构往往不愿意对其进行融资，导致它们融资渠道窄，无法获得多样化的融资方式。
针对上述问题，我们可以提出一些解决办法。
首先，应加强小微企业信息披露的透明度，通过建立国家级小微企业信用信息平台，汇集小微企业的经营状况信息，方便金融机构更加全面地了解小微企业的信用状况。
同时，应加强金融机构的风险管理能力，通过加强对小微企业的风险评估和控制，提高对小微企业的信贷投放力度。
我国商业银行小微金融发展的意义据工信部统计，我国有90%以上的企业属于小微企业，它们在吸收劳动就业、缓解社会就业压力、推进工业化和城镇化进程、增加地方财政收入等方面发挥了积极重要的作用，可见小微企业在社会经济领域中的重要地位。
然而随着经济全球化进程速度不断加快，以及国内多种因素的制约，我国小微企业生存和发展面临着严酷考验。
由于缺乏专业的信息化引导和支持，我国大多数小微型企业存在着一些问题：自身产业结构不合理、成本高用工难、缺少政策扶植、融资难等等。
其中融资难是困扰小微企业发展的一个最大障碍。
基于此，国家已经将小微企业的发展提到了一个很高的地位，党中央、国务院把支持小微企业发展作为推进经济结构战略性调整、加快转变经济发展方式的必要举措，并且制定了相关政策予以支持，包括支持商业银行发行小微金融债、设立中小企业发展基金、降低税赋、支持贴息等等，可见国家及各级政府对小微企业的关注度不断提高。
在当前我国经济转型发展的关键时期，面对外部环境和内在发展的要求，银行业金融机构同样承受着巨大的转型压力。
对商业银行而言，直接融资渠道的拓宽，减少了优质企业对商业银行的贷款需求；利率市场化的进程加快，直接收窄了商业银行的净息差，削弱了商业银行的政策红利。
随着我国经济结构改革的日益深化，各商业银行作为经济结构中的一个重要环节，也面临着较大的转型压力，宏观经济结构的转型，也必然会导致商业银行的经营业务作出相应调整，尤其是直接融资渠道的多元化，导致大型优质企业在商贷上的需求空间被进一步压缩，导致商业银行利润收益的削减。
来自内部利益的驱使和外部竞争的压力使得商业银行必须寻找新的经济利润增长点，而小微企业贷款市场潜力巨大，并且能够成为商业银行新的利润增长点。
由此可见，小微企业这片蓝海，将成为银行业金融机构探索转型的普遍选择，小微企业贷款市场必将成为各商业银行争相角逐的新战场。
将会在很大程度上改变商业银行现有的经营格局，为各商业银行带来新的利润成长空间，这对于各商业银行的结构调整具有重要的战略意义，对未来我国商业银行的可持续发展也具有划时代的意义。
支持中小企业发展的经济意义1. 支持中小企业发展，那可太重要啦！就好比盖房子，大企业是大梁，中小企业就是那一块块坚实的砖头呀！没有砖头，房子能牢固吗？想想看，如果没有众多中小企业提供各种产品和服务，我们的生活得少多少便利呀！比如那些街边的特色小店，给我们带来了多少欢乐和满足。
2. 中小企业发展好了，经济才能真正有活力呀！这不就像是一部机器，大企业是关键部件，中小企业就是那无数个小零件，少了哪个都不行啊！你看那些创新的小公司，不正是推动科技进步的重要力量吗？像那些研发新软件的小团队，给我们带来了多大的改变。
3. 支持中小企业，那就是在给经济注入源头活水呀！这就好像是一片森林，大树固然重要，可那些小树苗不也在茁壮成长吗？众多的中小企业创造了大量的就业机会，让多少人有了工作和收入啊！就说那些小型加工厂，解决了多少人的就业问题呢。
4. 哎呀呀，中小企业发展的意义可太大啦！它们就像是星星之火呀，可以燎原的！如果没有它们，市场不就少了很多色彩和竞争吗？想想那些充满创意的小工作室，给我们带来了多少新奇的东西。
比如那个做手工饰品的小店，多有特色呀！5. 你知道吗，支持中小企业发展是多么关键啊！它们简直就是经济的小精灵呀！没有它们在各个领域活跃，经济不就变得沉闷了吗？就像那些小型物流企业，让我们的网购变得如此便捷高效。
你能想象没有它们会怎样吗？6. 支持中小企业发展，这可不是小事呀！它们就如同百花齐放一样，让经济充满生机呀！没有这些中小企业的绽放，经济花园该多么单调呀！看看那些小型科技公司，说不定哪天就成长为巨头呢！比如那个刚开始只有几个人的小公司，现在发展得多好。
7. 哇塞，真的要重视中小企业发展呀！它们就像一个个小太阳，温暖着经济呀！要是没有它们提供多样化的产品和服务，我们的选择得少多少啊！像那些特色农产品的小企业，给我们带来了多少健康和美味。
你难道不觉得吗？8. 中小企业发展真的超级重要啊！它们就像是经济海洋里的小鱼小虾，虽然小但不可或缺呀！没有它们，这片海洋不就少了很多活力吗？就说那些小型文化公司，给我们的精神生活增添了多少乐趣。
中小银行发展小微金融服务具有重要的战略意义加强和改善小微企业金融服务，积极创新和发展小微企业信贷业务，是商业银行落实科学发展观、优化信贷结构的一项新创举，也是银行信贷营销理念和风险管理理念的一次新突破。
我行《2011-2015年改革与发展战略规划》明确指出，要坚持“差异化生存、特色化发展”的战略思路，大胆尝试独特的发展路径，努力开拓细分市场和业务蓝海，通过创新业务模式，改造业务流程，成功打入微小企业市场，并形成比较竞争优势。
从这个意义上来说，大力发展小微金融服务，是落实我行五年战略规划、实践“五个一”和“八个好”战略指导思想的重要举措，也是我行推进“二次改革、二次创业”的题中应有之义。
一、发展小微金融服务是培育竞争新优势的重要途径二十世纪七十年代开始，以孟加拉格莱珉银行(Grameen Bank)为代表，小微金融机构开始利用为一个联保群体发放贷款的方式向低收入家庭提供免抵押担保小额信贷。
这种贷款金额微小、手续简便、还款率较高、高利率和可持续性强，取得了一定成功，掀起了一场“小微金融革命”。
近年来，国内银行同业越来越深刻地认识到小微企业及其富裕的企业主对商业银行业务发展的战略意义，纷纷加大了小微客户金融产品和营销模式的研发推广，涌现出一系列针对性强、便利性好、适用性优的小微企业金融服务解决方案。
例如，中国银行的“信贷工厂”、民生银行的“商贷通”、北京银行的“小巨人”等中小企业金融服务品牌都取得了巨大成功，成为国内银行学习和借鉴的典范。
其中，以民生银行“商贷通”小微企业金融服务模式最具影响力。
据了解，截至2011年6月末，作为民生银行战略业务的“商贷通”贷款余额达到2076.5亿元，比上年末增加486.6亿元，增幅30.6%，占全部贷款增量的57.5%。
从国际先进经验和中国最佳实践看，小微金融服务是银行经营模式创新的一片蓝海。
为此，我们一定要抓住大多数兄弟行小微金融服务尚处于论证期、探索期和成长初期的有利条件，充分发挥我行经营体制活、决策链条短、执行效率高的优势，“认好形势布好局”，积极探索可持续的小微金融服务商业模式，力争成为国内最佳小微金融服务提供商。
二、发展小微金融服务是提升资本效率的有效手段近年来，我行改革步伐持续加速，公司治理、内控制度、资本充足建设和贷款质量管理等方面都有了很大的改善，全行的整体实力和抗风险水平得到了新的提高。
但是，我们也应该看到，我行还没有完全摆脱粗放型经营模式，贷款主要向中型偏大客户集中，仍然是走一条“高风险、高耗能”的外延式扩长路径。
然而，预计今后一个时期银行业资本监督力度将不断提高，这会对我行传统粗放型发展模式提出严峻挑战。
日前，银监会发布《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，大幅提高了资本充足率监管要求，并且明确了新监管标准实施的时间表。
按照新标准，正常条件下非系统重要性银行的资本充足率不低于10.5%，若出现系统性的信贷过快增长，商业银行还需计提不超过 2.5%的逆周期超额资本。
同时，引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，控制商业银行的杠杆率积累。
在严格的资本监管背景下，监管当局同时也提高了政策的针对性和灵活性，对小微企业贷款实行“定向宽松”的资本监管政策。
银监会〔2011〕94号文规定，商业银行在计算资本充足率时，对符合相关条件的小型微型企业贷款，在权重法下适用75%的优惠风险权重。
由此可见，发展资本占用相对较低的小微金融业务，有利于我行调整和优化信贷结构，降低贷款集中度，走资本节约、产出高效的可持续发展道路，落实“抓好改革强管理”的战略思想。
三、发展小微金融服务是增强盈利能力的根本保障当前，中国人民银行对存款利率实行上限管理，贷款利率实行下限管理，使得银行机构能够获得较为稳定的政策红利。
以一年期存、贷款为例，银行机构至少能获得2.4个百分点的利差收益。
但是，随着我国利率市场化进程加快，政策管制下的存贷款利差将逐步压缩，直至消失。
国家“十二五”规划纲要明确指出，要“稳步推进利率市场化改革”。
2011年第二季度货币政策执行报告开辟专栏，对利率市场化进行了国际比较，分析了主要经济体利率市场化的路径和配套措施，并提出要继续加强金融市场基准利率体系建设，引导金融机构加强利率定价机制建设，积极探索进一步推进利率市场化的有效途径，这表明监管当局认为利率市场化的时机已基本成熟。
在利率市场化的背景下，我国多层次资本市场体系建设加快推进，大中型将获得更多直接融资渠道，对银行贷款融资需求下降，加之大客户市场竞争激烈，贷款多处于买方定价的状况，银行贷款净利差大幅收窄，盈利能力下降。
然而，广大中小企业特别是小微企业受融资规模和财务状况等因素影响，直接融资渠道较少，更多地依赖间接融资，商业银行在小微企业贷款中拥有更大的定价权，在有效控制风险的情况下，银行可以通过利率定价实现“收益覆盖风险”，提升盈利能力。
而且，通过发展小微金融业务，可以推动交叉销售，促进私人银行、财富管理、中间业务的发展，提升综合收益水平。
为此，我行一定要清醒地认识到利率市场化带来的机遇与挑战，从战略高度和长远角度谋划小微金融业务，把该业务作为提升长期盈利能力的战略主渠道，更好地实现“做好业绩促发展”。
四、发展小微金融服务加快机构布局的一条捷径2009年以来，我行跨区域经营的步伐明显加快，先后成立了广州、深圳、重庆、长沙、佛山和东莞等六家异地分行，总-分-支的组织架构体系初步形成。
但是，今年以来监管当局对城商行跨区域经营监管政策趋严，我行支行网点的建设速度有所放缓，部分异地分行至今没有一家辖属支行，难以适应全行“规模扩张、业务转型和集约化经营”三步并作一步走战略实施的需要。
日前，银监会放宽了小微企业金融服务机构准入政策，具体包括以下三个方面：一是鼓励和支持商业银行将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸；二是对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行，允许其批量筹建同城支行；三是鼓励和支持商业银行探索建设科技支行。
大力发展小微金融服务，有助于我行打破机构建设面临的僵局，跨越式、批量化建设支行网点，确保实现机构发展与区域布局的中远期战略目标。
五、发展小微金融服务是强化客户群建设的必然选择我行作为一家跨区域经营时间不长的银行，客户总体数量少、依附度不足、基础较薄弱的问题十分突出，已经成为制约我行业务可持续发展的重要因素。
截至2011年8月末，我行授信企业客户总数仅607家，其中，大企业客户46家、146家和415家。
而且，这些授信客户大多是为了获得我行信贷资源，与我行的共生关系并不紧密，结算存款及其它增值业务非常少。
截至2011年9月末，全行授信客户结算存款余额14.7亿元，比年初减少6.9亿元，仅占授信客户存款总额的 5.4%。
随着金融脱媒和银行市场竞争的不断加剧，客户资源短缺越来越成为国内银行发展的重要制约因素，一些银行为了开拓或保留大型优质客户资源，大幅让利，造成了同业间的非理性竞争。
小微企业具有单家规模小、总体数量大的特征。
据统计，我国中小企业和非公有制企业的数量已经超过4200万户，占全国企业总数99.8%。
其中，中小企业数量达到430多万户，个体工商户达到3800多万户。
这些个体工商户和小微企业不断发展壮大，对存取款、结算、融资及其他增值金融服务需求快速增长，逐步成为银行拓展业务空间的一片“蓝海”。
我行若能够适应小微企业成长需要，大力发展小微金融服务，有利于我行迅速扩大客户数量、调整客户结构、夯实客户基础，实现“抢好市场赢未来”的战略方针。
六、发展小微金融服务是践行社会责任的重要举措市场竞争不仅是产品、服务和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。
随着国民经济发展阶段的逐步提升，社会各界对银行的社会责任日益重视，商业银行在追求经济利益的同时，认真履行对社会及公众应该承担的责任和义务，有利于提升自身形象，构建良好的品牌优势和信誉优势，从而更好地得到广大客户的认可和信赖。
拓宽小微企业融资渠道，扶持小微企业创新发展，是商业银行践行社会责任的重要内容。
小微企业是推动国民经济发展、构造多元化市场经济主体、促进社会稳定、缓解就业压力的重要力量。
据统计，小型微型企业增加值占国内生产总值的五成以上，对税收贡献率接近60%，提供了80%以上的城镇新增就业岗位，成为维护社会稳定、促进社会和谐的一支生力军。
长期以来，小微企业旺盛的信贷需求都难以得到满足，融资受限已经成为阻碍小微企业发展壮大的最重要因素，由此导致全国每年损失800多万个就业机会。
为此，在有效控制风险的前提下，加大对小微企业的金融支持力度，打造小微金融服务响亮品牌，有利于我行明确差异化市场定位，更好地履行社会责任，并以此“塑好品牌提形象”。
红尘紫陌，有轰轰烈烈的昨日，也有平淡如水的今天。
在生活平平仄仄的韵脚中，一直都泛着故事的清香，我看到每一寸的光阴都落在我的宣纸上，跌进每一个方方正正的小楷里，沉香、迷醉。
秋光静好，窗外阳光和细微的风都好，我也尚好。
不去向秋寒暄，只愿坐在十月的门扉，写一阙清丽的小诗，送给秋天；在一杯香茗里欣然，读一抹秋意阑珊，依着深秋，细嗅桂花的香馥，赏她们的淡定从容地绽放。
听风穿过幽幽长廊，在平淡简约的人生中，把日子过成云卷云舒，行云流水的模样，过成一幅画，一首诗。
有你，有我，有爱，有暖，就好。
在安静恬淡的时光里，勾勒我们最美的今天和明天。
醉一帘秋之幽梦，写一行小字，念一个远方，痴一生眷恋。
一记流年，一寸相思。
不许海誓山盟，只许你在，我就在。
你是我前世今生的爱，是刻在心头的一枚朱砂。
任由尘世千般云烟散尽，任由风沙凝固成沙漠的墙，你依然是我生命的风景。
人生苦短，且行且珍惜。
十月如诗，就让我独醉其中吧！行走红尘，做最简单的自己。
简单让人快乐，快乐的人，都是因为简单。
心豁达，坦然，不存勾心斗角。
从容面对人生，做最好的自己，巧笑嫣然，你若盛开，蝴蝶自来。
那就做一朵花吧！优雅绽放，优雅凋落，不带忧伤，只记美好。
这个秋日，一切都很美，阳光浅浅，云舞苍穹，闲风淡淡。
捡拾一片薄如蝉翼的枯叶，写着季节流转的故事，沉淀着岁月的风华。
安静的享受生命途径上的一山一水。
执笔挥墨，耕耘爱的世界，轻声吟唱岁月安好，把一缕缕醉人的情怀，婉约成小字里的风月千里，泅成指尖上的浪漫和馨香。
静立于秋光潋滟里，赏碧水云天，携来闲云几片，柔风几缕，缝进岁月的香囊里，将唯美雅致收藏，醉卧美好时光。
秋，是静美的，是收获的，是满载希望而归的季节。
秋只因叶落，葳蕤消，花残瘦影，不免总给人一种无边萧瑟。
然而秋，也有秋的美。
如黄巢《不第后赋菊》诗中有句：待到秋来九月八，我花开后百花杀。
是不是听起来特别霸道有味。
