商业银行经营管理框架概论PPT课件

路漫漫其悠远
二、流动性原则 是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的
能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 主要介绍流动性的内涵和如何取得可用资金以便商业银
行保持足够的流动性。 三、盈利性原则 是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业
银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最 大化。
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第二章 商业银行资本
第一节 银行资本金的构成 第二节 银行资本充足性及其测定 第三节 银行的资本管理与对策 第四节 银行并购决策与管理
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。 银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的 资本量就越多。
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课时安排：6课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生了解 资本的构成，掌握银行资本的功能，明确衡量资 本适宜度的方法和标准。把握《巴塞尔协议》的 主要内容，了解银行资本管理的对策。
课时安排：8课时
教学目的与要求：通过本章学习，使学生掌握商业银行的基本概 念及其性质、职能、经营特点和经营原则，把握商业银行的设立与 机构设置，了解商业银行的发展与改革，从而为学好以后各章奠定 基础。
教学重点：商业银行的性质、职能、经营特点和经营原则
教学难点：商业银行的组织形式和设立
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第一节 商业银行的起源与发展
本节是本章的重点内容，主要采用讲授和提问相结合的教学方法 。用时：2课时
一、商业银行的性质
这部分重点介绍，采用讲授的方式。是学生重点掌握的内容。 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种 金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户 提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的性质是从三个层面上来介绍的：

平安人寿保险(99%)、平安财产保险(99%)、平安海外保险 (100%)、平安信托(95%)、平安证券(95%*30%)
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。

从资产负债平衡的角度 来协调银行安全性、流 动性和效益性。
从商业银行的表内业务 管理扩展到表外业务。
一、资产管理理论
商业贷款理论 资产转移理论 预期收入理论
资产管理理论的发展阶段
商业贷 款理论
亚当•斯密 《国富论》
资产业务集中于短期自偿 性贷款，保持资产的高度 流动性。
资产转 移理论
莫尔顿
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
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17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
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18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
第十三章 商业银行经营管理
主要内容
第一节 商业银行的资本管理 第二节 商业银行的负债管理 第三节 商业银行的资产管理 第四节 商业银行经营管理理论
的发展
第一节 商业银行的资本管理
一、影响商业银行资本需要量的因素 二、商业银行的资本计划 三、商业银行的资本筹集
一、影响商业银行资本 需要量的因素
资产负债管理的基本原理
（一）规模对称原理 （二）速度对称原理 （三）结构对称原理 （四）目标互补原理 （五）分散资产原理
（一）规模对称原理
——资产规模与负债规模在 总量上要对称平衡 。
制约
负债总量
资产总量
（二）偿还期对称原理
——要求资产项目和负债项目 保持合理的期限结构
制约
负债期限结构
资产期限结构
贷款政策原则
品 质（character） 能 力（capacity） 现 金（cash） 抵 押（collateral） 环 境（conditions） 控 制（control）

2006年6月1日，中国银行成功在香港联合交易所 挂牌上市，同年7月5日在上海证券交易所挂牌上市。
2006年10月27日中国工商银行成功在上海证券交 易所和香港联合交易所同时挂牌上市。
中国农业银行股份有限公司于2009年1月15日正 式成立，2010年A+H股同步发行上市，其中7月15日A 股上市，次日H股上市。
再贴现政策
提高再贴现率
降低再贴现率
公开市场业务 卖出证券
买进 证券
三、金融中介理论及现代商业银行的功能
（一）古典的金融中介理论 ——信用媒介论 ——信用创造论
﹡信用媒介论：
创始于18世纪，盛行于19世纪前半期。其主要的代 表人物是亚当•斯密、李嘉图、约翰•穆勒等。
认为银行的功能在于为信用的提供作媒介。银行必须 在收受存款的基础上才能放款于人。
※ 五大国有（控股）商业银行
2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成 为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月 15日，交通银行在上海证券交易所挂牌上市。
2005年10月27日上午10时，中国建设银行股份有 限公司(“建设银行”)在香港联合交易所挂牌上市， 2007年9月25日在上海证券交易所挂牌上市。
我国的商业银行体系
包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业 银行、农村商业银行和外资银行；
其中，国有商业银行包括中国工商银行、中国农业银 行、中国银行、中国建设银行、交通银行； 股份制商业银行包括中信银行、光大银行、华夏银行 、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦 东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、 浙商银行、渤海银行等。
几个关于商业银行产生和发展的小知识：
公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时 期的意大利。