2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力课件(第二十章 银行监管体制)

2016年银行从业考试试题第21章《法律法规》考点考题考点1银行监管目标1．(判断)银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

（）A．正确B．错误2．(多选)具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A．保护存款人和广大金融消费者的利益B．增强市场信心C．增进公众对现代金融的了解D．减少金融犯罪E．支持实体经济发展．防范金融风险考点2合规监管和以风险为本的监管3．(单选)（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。

A．风险监管B．行业自律C．市场约束D．合规监管4．(判断)在合规监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定，二是检查规定的执行情况。

（）A．正确B．错误5．(判断)风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估．并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

（）A．正确B．错误6．(单选)（），实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变。

有更强的风险监测、识别和化解能力。

在监管成本不升高的情况下能取得更好效果．因此是更有效的监管。

A．风险监管B．行业自律C．市场约束D．合规监管7．(判断)风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。

开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。

（）A．正确B．错误考点3银行监管的流程8．(判断)市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。

（）A．正确B．错误9．(判断)市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

（）A．正确B．错误10．(多选)监管部门的非现场监管的基本流程有（）。

• • • • •
二、资本的作用 第一，为银行提供融资； 第二，吸收和消化损失。 第三，限制业务过度扩张。银行 业资本监管
• 一、巴塞尔资本协议 • (一)第一版巴塞尔资本协议 • 1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资 本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协 议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际 上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、 风险加权资产计算和资本充足率监管要求。 • 1统一了监管资本定义。 • 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本 和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公 开储备〔资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢 价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备 金、混合资本工具和长期次级债务等。
•
4.资本扣除项。计算资本充足率时，商业银行应当从核 心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目， 主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营 亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。
• (四)过渡期安排 • 为缓解新的监管标准对国内银行资本充定率的影响， 降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能 的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标 过渡期。我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本 监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
• 2.引入杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算 (该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风 险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商 业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指 标。 • 杠杆率不能低于3% ,要求银行自2015年开始披露杠杆率信 息，2018年正式纳入第一支柱框架。 • 3.建立流动性风险量化监管标准。第三版巴塞尔资本协议 提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率(LCR )， 用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状 况；净稳定融资比率(NSFR)，用于度量中长期内银行可供 使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常 情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不 得低于100%。

• （三)支票 • 支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所弃的银行 在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据， 可用于单位和个人的各种款项结算。 • 支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。 • 1.现金支票。支票上印有“现金”字样，用来支取现金。 收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票， 提取现金。 • 2.转账支票。支票上印有“转账”字样，只能用于转账， 不能支取现金· • 3.普通支票。支票上未注明“现金”或“转账”字样的为 普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。 • 在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票 只能转账，不能取现。
• 一、代收代付业务 • 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受 客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。 • 二、代理银行业务 • (一)代理政策性银行业务 • 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委 托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行 监管的一种中间业务。 • (二)代理中央银行业务 • 代理中央银行业务主耍包括:代理财政性存款、代理国库、 代理金银等业务。 • (三)代理商业银行业务 • 代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务。 • 代理商业银行业务包括:代理结算业务、代理外币清 算业务、代理外币现钞业务等。
第七章 中间业务
• 一、中间业务的概念 • 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成 银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价 的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买 卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。 • 二、中间业务的特点 • 1.不运用或不直接运用银行的自有资金。 • 2.不承担或不直接承担市场风险。 • 3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务。 • 4.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方 式荻得收益。 • 5.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入 中所占的比重日益上升。

2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷(总分：290.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题本大题共90小题0.。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

{{/B}}(总题数：90，分数：180.00)1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。

（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√解析：解析：反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。

2.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分解析：3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。

这种做法的后果是( )。

（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效解析：解析：本题考核票据部分背书的规定。

根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。

（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款解析：解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。

（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√解析：解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

6.下列关于支票的表述，正确的是( )。