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2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义（二）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！5.2 《银行业监督管理法》相关规定国务院于2003年3月19日设立了银监会。
银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。
2006年10月27日，修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起执行。
《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。
5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定1. 关于违反审慎经营规则的监管措施银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;(二)限制分配红利和其他收入;(三)限制资产转让;(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;(六)停止批准增设分支机构。
【章节考点】2023年银行从业资格考试法律法规：银行管理基础2023年银行从业考试估计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试!小编整顿了某些银行从业考试的有关资料，但愿对备考生有所协助!最终祝愿所有考生都能顺利通过考试!银行管理基础第一节商业银行的组织架构(一)商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列次序、空间位置、汇集状态、联络方式以及各部分之间互有关系构成的一种有机系统。
这个系统波及到商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。
(二)商业银行组织架构的形式1.按照企业法人角度划分统一法人制组织架构和多法人制组织架构(1)统一法人制组织架构(集权)总部与分支机构之间是直接的附属关系，分支机构在法律上不具有独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。
长处：总部的意志可以得到直接有效的贯彻缺陷：分支机构的经营自主权相对较小。
(2)多法人制组织架构(分权)集团总部下设置若干子企业，子企业在法律上是具有法人地位的企业，母企业和子企业之间重要是资本上的联接关系。
长处：子企业拥有较大的经营自主权缺陷：母企业对子企业不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。
2.按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构(1)以区域管理为主的总分行型组织架构重要特点是：总行、分行、支行设置若干履行指定职责的职能部门，行使对应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心。
各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由对应层级的行长负责长处：总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目的的积极性和积极性。
银行管理银行全面风险管理——银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系(包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统、内部控制系统)，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。
其管理模式的核心内容如下：组成内容全球的风险管理体系银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，对各国、各地区的风险进行识别，对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。
全面的风险管理范围指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
全程的风险管理过程银行的风险管理应贯穿于业务发展的每一个过程。
全新的风险管理方法为避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，银行可采取统一授信管理、资产组合管理及资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。
同时，重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，以更为客观和科学地管理。
全员的风险管理文化风险存在于银行业务的每一个环节，所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。
银行风险管理组织在建立起现代企业制度的银行里，其风险管理组织是一个上下贯通、横向密切相连的网络，主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等部门构成。
组成内容股东大会是银行经营管理的决策机构，确定银行整体风险的控制原则。
董事会及其专门委员会董事会是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。
董事会常指派专门委员会（最高风险管理委员会）负责拟定具体的风险管理政策和指导原则，并呈交董事会批准。
2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)根据《商业银行合规风险管理指引》，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A. 内部审计部门B. 股东大会C. 监事会D. 外部审计部门正确答案：C,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于（）。
A. 此轮危机源于美国B. 此轮危机美国损失最大C. 此轮危机造成美国金融行业大量倒闭D. 此轮危机源于中国正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 1.00 分)( )是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。
A. 临时检查B. 常规检查C. 后续检查D. 专项检查正确答案：B,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行的关联方不可以是（）。
A. 自然人B. 法人C. 社会人D. 其他组织正确答案：C,5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融机构之间以货币方式进行短期资金融通的行为称为（）。
A. 期货B. 期权C. 同业拆借D. 回购协议正确答案：C,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有（）A. 按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施B. 加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设C. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高拒员操作技能和业务水平，同时培养拒员岗位安全意识和自我保护意识E. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用正确答案：A,B,C,D,E,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) ()负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
(初级)银行从业资格《银行管理》1-2单选题（总共128题）1.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。
(1分)A、一季度B、半年C、一年D、两年答案：B解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。
考点信用风险管理概述2.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。
(1分)A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则：①真实性原则。
分类应真实客观地反映贷款的风险状况。
②及时性原则。
应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。
③重要性原则。
对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。
④审慎性原则。
对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。
考点贷款风险分类与不良贷款管理3.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。
(1分)A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%答案：C解析：在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
考点信用风险管理概述4.（）是最大、最明显的信用风险来源。
(1分)A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款答案：D解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。
5.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。
(1分)A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。
6.以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。
(1分)A、合法性原则B、独立性原则C、集中性原则D、审慎性原则答案：C解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。
银行从业资格考试风险管理讲义第1章风险管理基础风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。
1.1风险与风险管理1.1.1风险与收益1. 风险的三种定义（1 ）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；（3 ）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性，符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。
2. 风险与收益的关系：匹配性3. 风险和损失的区别：事前和事后风险：事前概念，损失发生前的状态损失：事后概念4•损失类型预期损失一一提取准备金和冲减利润非预期损失一一资本金（第四节）灾难性损失一一保险手段1.1.2风险管理与商业银行经营商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。
商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面:1. 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
解决信息不对称问题，专业化的风险管理技能；风险的分散（行业、区域、期限、客户的分散）、对冲（如利率和货币互换）和转移（如资产证券化）。
2. 作为商业银行实施经营战略的手段，极大改变商业银行的经营管理模式。
从业务指导上升到战略管理，从片面追求利润转向实现“经风险调整的收益率”最大化；从定性分析为主转向定量分析为主；从分散风险管理转向全面集中管理。
3. 为商业银行的风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。
贷款定价。
4. 健全的风险管理为商业银行创造附加价值。
实现股东价值最大化，降低法律、合规、监管成本。
5. 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是金融监管的迫切要求决定商业银行风险承担能力的两个因素：资本金规模、风险管理水平。
第一章一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行 PBC1984年以前，央行同时承担着央行、金融机构监管、办理工商信贷和储蓄业务的职能。
1984年1月1日：专门行使央行职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：· 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场· 监督管理黄金市场· 反洗钱· 依法制定和执行货币政策· 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备· 从事有关的国际金融活动（二）监管机构：银监会成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构（三）自律组织：中国银行业协会 CBA二、银行业金融机构（一）政策性银行政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行1.中国工商银行2.中国农业银行3.中国银行4.中国建设银行5.交通银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。
（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
（四）农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行）1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996，农信社与农行脱钩2000年7月，江苏改革试点2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立3.村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金向社员发放贷款，也可购买国债和金融债券。
不得向非社员吸收存款、发放贷款，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
（五）中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设（六）外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处外资银行分类：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处外资银行若以具有独立法人银行进行经营，则享受国民待遇。
（七）非银行金融机构监管机构：银监会1.金融资产管理公司 1999年组成：信达、长城、东方、华融国有独资非银行金融机构主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产经营目标：以最大限额保全资产、减少损失依法独立承担民事责任改革方向：探索股份制改造和商业化经营2.信托公司-营利性企业第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司，“受人之托，代人理财”3.企业集团财务公司业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日5.汽车金融公司经银监会批准，接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
6.货币经纪公司背景知识：中国投资有限责任公司、其他非银行金融机构业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营服务。
不能开展人民币存贷业务。
第二章一、经济环境（一）宏观经济运行1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值举例来说，一个在日本工作的美国公民的收入要计入美国的GNP中，但不计入美国的GDP中，而计入日本的GDP中。
（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
2．经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
（二）经济结构经济结构包括：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资机构1．产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2．消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费两部分；投资称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
（三）经济全球化经济与金融全球化对银行的要求：我国银行业加速转型升级，提高市场竞争力，积极应对外资银行的压力。
加快“走出去”战略，逐步提高国际化经营水平。
二、金融环境（一）金融市场1．金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（1）货币资金融通功能最主要、最基本的功能（2）优化资源配置功能（3）风险分散与风险管理功能（4）经济调节功能金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。
（5）定价功能2．金融市场的种类①货币市场货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
因为其偿还期短、流动性强、风险小。
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
②资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
3．我国的金融市场（1）货币市场我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。
1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。
（2）资本市场1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
4．金融市场发展对银行的影响（1）金融市场发展对银行的促进作用首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。
货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。
再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
（2）金融市场发展对商业银行的挑战第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。
第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
（二）金融工具1．基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。
（三）货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。
商业银行是货币政策的主要传导媒介。
货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。
1．货币政策目标中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化。
（1）最终目标经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的条件下要同时实现这四大目标是不可能。
我国的政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。
（2）操作目标和中介目标货币政策的时滞。
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
基础货币又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。
我国基础货币由三个部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。
货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。
我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M= 流通中现金M1 = M+ 企业单位活期存款 + 农村存款 + 机关团体部队存款 + 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2 = M1+ 城乡居民储蓄存款 + 企业单位定期存款 + 证券公司保证金 + 其它存款M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
