江苏省小额贷款公司应付款保函业务管理暂行办法

xx银行科技金融事业部债权业务放款审查操作规程（试行）1 目的为了完善科技金融事业部风险管理部放款环节的内部控制及贷款流程岗位之间的有效制衡机制，防范信用、操作风险，提高信贷资产质量，制定本规程。

2 范围2.1 本规程适用于我行固定资产（项目融资）贷款、流动资金贷款、个人贷款、综合授信额度项下业务、信用证、保函业务的放款审查。

2.2 本规定适用的主体为事业部发放的各类债权业务品种。

3 术语与定义3.1 贷款放款审查是指对通过审批的固定资产（项目融资）贷款、流动资金贷款、个人贷款及综合额度授信项下业务在支付前进行放款条件的落实情况及合法、合规的形式审查。

3.2 保函业务的出函审查是指依据《xx银行保函业务管理规定》对需出具的保函进行合法、合规的形式审查。

3.3 信用证业务的开证审查是指依据《xx银行国际结算业务管理规定》对需开证，且有敞口授信的业务进行合法、合规的形式审查。

4 职责4.1 事业部风险管理部放款审查岗，负责对事业部审批通过的贷款放款、保函出函及信用证敞口开证的初审。

4.2 事业部风险官，负责对事业部权限内贷款放款、保函出函的复审。

4.3 超事业部权限，按现有授权体系进行逐级上报。

5 信贷风险管理系统录入5.1 债权经理必须确认系统中的借款人名称，借款金额，借款起、止日，利率，贷款入账账号，罚息利率，复息计收标志；担保人名称，担保金额，担保方式，担保期限，录入抵质押权证编号；在出帐详情中录入贷款资金应受托支付金额、实际受托支付金额或自主支付金额。

6 审查时限6.1 一次性放款的：风险管理部放款审查岗、风险官在收到审查资料之日起的一个工作日内作出是否同意的决定；超事业部权限上报总行风险管理部放款管理中心复审。

6.2 分次放款的：首次审查，风险管理部放款审查岗、风险官在收到审查资料之日起的一个工作日内作出是否同意的决定，以后各期放款审查在收到审查资料之日起的半个工作日内作出是否同意的决定；超事业部权限上报总行风险管理部放款管理中心复审；信用证参照执行。

财政部关于印发《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》的通知文章属性•【制定机关】财政部•【公布日期】2010.04.10•【文号】财金[2010]21号•【施行日期】2010.01.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】财政监督正文财政部关于印发《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》的通知（财金〔2010〕21号）国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国光大银行、招商银行、中国民生银行、中国中信集团公司、中国建银投资建设有限责任公司、中国银河金融控股有限责任公司、中国邮政储蓄银行，其他有关金融机构、各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局）：为了进一步规范金融企业呆帐核销管理，促进金融企业防范经营风险，及时处置资产损失、充分实现资产保全、增强风险抵御能力，现将《金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）》印发给你们，请认真遵照执行。

财政部二〇一〇年四月十日金融企业呆账核销管理办法（2010年修订版）第一章总则第一条为了规范金融企业呆账核销管理，有效防范经营风险，及时处置资产损失，切实提高资产质量，充分实现资产保全，增强金融企业风险抵御能力，促进金融企业稳健经营和健康发展，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，除金融资产管理公司外的政策性银行、商业银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、村镇银行、贷款公司和城乡信用社等经营金融业务的企业（以下简称金融企业）适用本办法。

证券公司、小额贷款公司参照执行本办法。

第三条本办法所称呆账是指金融企业承担风险和损失，符合本办法认定的条件，按规定程序核销的债权和股权资产。

第二章呆账的认定第四条金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：（一）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；法院依法宣告借款人破产后3年以上仍未终结破产程序的，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权。

**支行信贷档案管理办法第一章总则第一条为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。

第二条**支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。

第三条本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。

第四条本办法的管理对象为各类信贷档案。

具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。

第二章信贷档案的管理机构、原则第五条信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。

第六条信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。

一、统一领导在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、监督和检查。

二、分级管理信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。

三、分段管理是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。

“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。

“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。

四、专人负责本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。

信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。

支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。

五、按时交接业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。

业务部部长岗位职责在社会发展不断提速的今天，我们每个人都可能会接触到岗位职责，岗位职责可以明确每个人工作职责是什么内容，该承担什么样的工作、担当什么样的责任、如何更好的去做、什么是不该做的等等。

那么岗位职责怎么制定才能发挥它最大的作用呢？以下是作者帮大家整理的业务部部长岗位职责，欢迎大家分享。

业务部部长岗位职责11、负责处理日常全盘账务，编制财务报表；2、资金支出审批，承办公司各项税务申报；3、负责记账凭证、账簿、文件等会计档案的装订和管理，并妥善保管好财务资料；4、负责公司各项成本、费用的报表核算；5、负责公司日常财务管理和分析、工商行政税务处理；业务部部长岗位职责2岗位职责：1、协助部长统筹、协调、推进报废汽车拆解项目正常运营，并不断开拓创新；2、组织制定年、月度采购、销售事业计划，制定完善各环节流程和制度；3、定期审核和计量公司的经营风险，采用有效的措施予以防范；4、组织推进部门各业务，完成公司业务指标；5、及时了解市场信息，把握风险，调整营销策略；6、细化部门岗位职责，有效推进各项业务。

任职资格：1、学历要求：全日制本科及以上学历，车辆相关专业；2、专业知识要求：具备汽车构造、汽车理论等汽车相关较全面的`专业知识，熟悉了解报废汽车回收拆解等相关法律法规；3、工作经验要求：5年及以上报废汽车回收拆解企业中层管理工作经验；4、能力素质要求：政治素质好、熟悉办公软件，具营销技巧、风险控制、成本意识、预期能力、制度及规划、领导能力、团队管理能力、保密及应对能力、职业操守及责任心、跨部门、跨组织沟通合作能力。

业务部部长岗位职责3岗位职责：1、根据公司的经营计划，把控整体业务进度，督导重点项目，保证所辖业务部日常业绩预测的准确率；2、负责组织实施营销计划，落实产品推广；3、负责重要项目的尽职调查、业务洽谈与实施，实施项目方案并对项目进行风险控制；4、制定资产租后管理计划目标并带领团队实施完成，完成各项资产管理目标；5、协助收集并分析所在行业政策及客户的最新动态，提供产品设计、改进和创新的建议6、负责人员管理、考核、人才培养工作。

x银行对公客户信用评级工作管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步完善x银行(以下简称“本行”)内部评级体系，运用评级技术揭示客户信用风险，根据中国银行业监督管理委员会有关要求，参照巴塞尔新资本协议中有关内部评级法的技术标准，特制定本办法。

第二条客户信用评级是本行运用统一规范的评价方法和标准对授信客户一定经营期间内资信状况的评价确认，是通过定量和定性分析从整体上把握客户信用风险的过程。

客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。

第三条本行客户信用评级本着“独立性、真实性、审慎性”的原则开展相关工作。

（一）独立性原则：评级人员应根据基础材料和财务报表独立评定信用等级，不受客户及其他外部因素的影响。

（二）真实性原则：评级是在对客户进行全面了解、考察、调研、分析及资格审查的基础上进行的，必须保证所收集资料的客观、真实、准确。

（三）审慎性原则：在评级过程中对定性指标评分时要谨慎给分；对定量指标评分时要对最新的及上两个年度的财务数据进行连续的分析，对财务指标的异常变动情况要寻求合理解释。

第四条本办法适用于本行总行及辖内机构的对公客户信用评级及管理工作。

第二章适用范围第五条凡与本行拟建立或已建立信贷关系的企业法人客户、具有独立融资权的非法人企业客户，须按本办法进行信用等级评定。

与本行拟建立或已建立信贷关系的小额贷款公司、教育机构、医疗机构、土地储备中心等由于本评级系统不支持评级的对公客户，待我行评级系统升级后，依照本办法执行。

具有独立融资权的非法人企业包括：（一）根据我国法律规定，持有非法人营业执照、贷款卡，并持有具有法人资格上级公司融资授权的非法人企业（主要指企业法人的分支机构），该类客户具有借款人资格。

（二）私营企业中的独资企业和合伙企业，具有工商机关核发的《个人独资企业营业执照》和《合伙企业营业执照》，但均无法人资格。

中国建设银行信贷授权管理办法第一章总则第一条为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。

第二条信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。

信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。

第三条信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。

第四条本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。

第五条信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。

第二章信贷经营管理等级的确定第六条信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。

各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。

具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。

第七条信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。

划分信贷经营管理等级的标准如下：Ａ级总分≥９０分Ｂ级９０分＞总分≥７０分Ｃ级７０分＞总分≥５０分Ｄ级总分＜５０分第八条建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。

第九条建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。

第十条各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式：（一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。

广东省农村信用社信贷业务操作管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，切实防范信贷操作风险,实现信贷业务操作的标准化、规范化和程序化，根据《商业银行法》和《商业银行授信工作尽职指引》等规章制度，特制定本办法。

笫二条信贷业务管理的原则（一）信贷业务管理应当符合国家法律法规和人民银行、银监会颁布的有关规章制度，应当遵循安全性、效益性和流动性的原则。

（二）贷款项目必须符合国家产业政策和社会发展要求，并有利于社会和经济健康发展。

（三）贷款发放必须坚持自愿申请、自主发放、有借有还、到期清偿、按期收息的原则，坚持区别对待、择优扶持、按资产负债比例管理控制贷款的原则。

（四）贷款管理必须坚持依法管理和风险防范相结合，推行风险管理和内控管理机制，最大限度降低贷款风险，努力提高贷款质量和贷款盈利水平。

（五）信贷业务操作应坚持审贷分离、分级审批、权责分明的原则。

各级农村信用社信贷部门应设立调查评估岗、审查核准岗、审批决策岗和贷后管理岗等岗位，认真落实信贷业务“三查”制度和信贷岗位责任制。

第三条本办法适用于本外币贷款、票据承兑、贴现等所有信贷资产业务和或有资产业务。

对保函、贸易融资、信用证等业务，必须按照业务操作的特别要求，增加相关的调查内容。

第四条贷款客户的信用等级评定是分类管理、统一授信管理的基础性工作，各联社可按照科学性、有效性、可行性的原则，参照有关规定，依据实事求是、统一指标、统一标准、按程序评定的要求，组织对贷款客户的信用等级评定工作。

第五条贷款程序。

包括贷款申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查分析、贷款到期处理与综合评价、贷款档案管理等。

第二章贷款方式第六条农村信用社的贷款方式可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

（一）信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。

（二）担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

广东省农村信用社信贷业务授权管理办法(暂行) 广东省农村信用社 2010-03-12 00:20:17 阅读133 评论0 字号:大中小订阅广东省农村信用社信贷业务授权管理办法(暂行)(修订第一版)第一章总则第一条为加强全省农村信用社信贷管理，规范贷款授权行为，防范和控制信贷风险，根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《商业银行内部控制指引》等规定，结合我省农村信用社实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于广东省辖内以县(市)为单位统一法人的农村信用社。

第三条本办法所称授权人为县(市)联社(以下简称联社)。

被授权人为联社所辖的农村信用社、联社营业部(以下简称信用社)。

第四条本办法所称信贷业务授权，是指联社对其所辖信用社信贷业务审批权限的授权。

信贷业务授权是联社法人授权的组成部分，以各信用社所确定的信贷管理等级为基础，授予信用社办理信贷业务的审批权限，包括直接授权和转授权。

直接授权，是指联社对辖属信用社授权。

转授权，是指信用社根据联社的授权并在本社被授权范围内，对辖属分支机构或职能部门授权。

第五条直接授权包括对信用社的基本授权和特别授权。

基本授权是指在符合授权标准的前提下，联社对信用社授予的所有信贷业务(特别授权除外)审批权限。

基本授权采取分类授权的原则。

特别授权是指联社针对个别特殊业务对信用社单项授予的审批权限。

主要包括:(一)处于试点阶段的新业务;(二)信用社具有特殊的管理优势、市场优势的业务或其它业务。

第六条本办法所指信贷业务包括本外币贷款、银行承兑汇票业务和贴现、商业承兑汇票贴现、人民币保函、国际贸易融资业务和授信额度等所有表内外信贷业务。

第七条本办法所称信贷资产质量指标均以信贷资产五级分类口径计算。

第二章信贷业务授权原则第八条信贷业务授权应遵循以下原则:(一)“区别对待、分类管理”的原则。

主要根据信贷管理等级、地方经济发展情况等确定授权权限。

(二)“低风险业务适度授权、高风险业务适度集中”的原则。

银行的承诺书（精选13篇）银行的篇1一、储蓄业务实行全年无星期天服务，营业时间内客户可随时到我行办理业务。

二、恪守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

三、常年无偿提供人民币残损币兑换、零整币兑换服务(大额零整币兑换需提前预约)。

四、储蓄人员对客户做到六个一样，即：存款取款一样热情，金额大小一样欢迎，主币辅币一样受理，忙时闲时一样认真，生人熟人一样亲切，年长年少一样周到。

五、柜台员工着装整洁，佩带工号牌，接受客户监督。

六、实行国家规定的存、贷款利率，依法保护客户利益。

七、信贷干部廉洁奉公，坚持信贷原则、制度、办法，秉公处理各种信贷业务。

不以贷谋私。

杜绝吃、拿、卡、要、报行为。

八、严格遵守结算纪律，谁的钱入谁的账，绝不无理拒付和压单、压票，票据结算做到方便、快捷、安全。

九、中行不出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。

十、中行员工不接受客户礼品、礼金及有价证券。

十一、对外付现无假币，若客户在柜台付现中当面发现假币的，双倍赔偿(从他行调款直接付出除外)。

十二、柜台接待客户做到“三声”(来有应声、问有答声、走有送语)和“三起来”(站起来、笑起来、文明用语讲起来)服务。

十三、大额储蓄存取款提供上门接送服务。

凡县支行储户一次性存取款10万元、市区储户一次性存取款15万元以上者，提前一天预约，在本辖区内为客户上门接送款。

十四、实行首问责任制。

首问责任人为客户提供快捷、周到的服务。

十五、各营业网点设立顾客意见簿，分行、支行设立投诉电话，客户如有意见可举报或投诉。

敬请社会各界和广大群众监督。

银行的承诺书篇2______房产局：__有限公司开发的“__”项目，现在我行办理个人住房按揭贷款业务，同时该公司监管账户设立在我行，我行是其公司唯一办理个人按揭放贷业务的银行，所放贷款直接进入监管账户，该公司并无非法使用的情况，资金使用状况良好。

目前我行正在进行系统全面升级，处于新旧系统的交换阶段，各项业务办理流程处于更换调试时期，导致该公司个人住房按揭放贷业务办理进度被延缓，资料审批、放贷进度的延迟，给该公司工程施工进度带来了一定的影响。