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第三方支付对商业银行经营的影响及对策近年来，随着电子商务的迅猛发展，第三方支付成为了人们购物的重要方式之一。
第三方支付平台的兴起给商业银行经营带来了一定的影响。
本文将探讨第三方支付对商业银行经营的影响，并提出相关的对策。
一、影响1. 收入减少：与传统的银行转账相比，第三方支付的货币结算更为便捷，因此市场份额不断增加。
用户越来越倾向于使用第三方支付，导致商业银行的电子支付收入大幅下降。
2. 业务转型压力：商业银行传统的支付业务面临挑战，需要进行相应的业务转型。
商业银行需要通过创新来迎合市场需求，开发更安全、便捷的支付方式，以保持竞争优势。
3. 安全风险增加：第三方支付平台的安全防护是商业银行面临的一大挑战。
由于第三方支付平台规模较大，一旦发生安全漏洞，将对商业银行及用户造成重大损失，导致信任度下降。
二、对策1. 提供差异化的服务：商业银行应积极通过技术创新和服务升级，提供差异化的第三方支付服务。
例如，可以开发更加安全可靠的电子支付平台，满足用户的个性化需求，提高用户的粘性。
2. 加强与第三方支付平台合作：商业银行可以与第三方支付平台建立合作关系，通过共享流量、共同开发创新支付产品等方式，实现互利共赢。
这样不仅可以拓宽商业银行的支付渠道，还可以共同应对挑战。
3. 安全防范措施的加强：商业银行应加强支付安全防范，提高网络支付的可信度。
加强与公安、技术公司等的合作，共同打击网络支付诈骗和黑客攻击，保护用户资金安全。
4. 加速数字化转型：商业银行应加快数字化转型步伐，通过建设更完善的金融科技平台，提供更多在线金融服务，提高自身的市场竞争力。
通过数字化转型，商业银行可以更好地适应市场变化，提供更加全面、便捷的服务。
5. 加强监管：政府监管部门应加强对第三方支付平台的监管力度，加强对其资金流动、信息安全等方面的监督。
建立健全的监管制度，防范不当行为对商业银行和用户造成的损失。
总结起来，第三方支付对商业银行经营确实带来了一定的冲击，但同时也为商业银行提供了一些机遇。
第三方支付对商业银行的影响第三方支付是指不同于传统银行的机构或平台提供的一种支付服务。
与传统的银行支付方式相比，第三方支付具有更高的便利性、安全性和效率性。
它为商业银行带来了许多影响，以下是对其影响的分析。
第三方支付减少了商业银行的支付成本。
传统的银行支付方式需要建立相应的支付系统和网络，投入大量的人力和物力资源。
而第三方支付已经建立了相应的支付基础设施和网络，商业银行只需与其合作，减少了自身的支付建设成本。
第三方支付平台会提供更低的费率，可以减少商业银行支付的成本，提高其盈利能力。
第三方支付为商业银行带来了更多的客户和业务增长。
第三方支付平台已经积累了大量的用户，商业银行与其合作可以共享这些用户资源。
商业银行可以通过引入第三方支付来吸引更多的客户，提升自身的业务规模。
第三方支付还提供了更多的支付方式和工具，例如手机支付、二维码支付等，方便了用户的支付需求，增加了商业银行的交易量。
第三方支付提高了商业银行的风险管理能力。
由于第三方支付拥有更完善的风控系统和技术，商业银行可以借助其技术和经验来降低支付风险。
第三方支付平台还提供了更多的支付安全措施，例如交易密码、短信验证等，加强了支付的安全性，减少了商业银行的支付风险。
第四，第三方支付推动了商业银行的创新和拓展。
传统的银行支付方式相对较为保守和传统，难以适应现代用户的个性化需求和快速变化的支付方式。
而第三方支付平台通过引入新的技术和支付方式，提供更多的支付服务和解决方案，推动了商业银行的创新和拓展。
商业银行可以通过与第三方支付合作来开展新的业务，提供更多的支付服务和金融产品，满足用户的多样化需求。
第三方支付对商业银行的影响主要表现在减少支付成本、带来更多的客户和业务增长、提高风险管理能力以及推动创新和拓展。
商业银行可以通过与第三方支付合作，共享资源、降低成本、提升效率，实现经营效益的提升。
商业银行也需要加强与第三方支付的合作风险管理，保证支付安全和用户权益的保护。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响第三方支付是指一种由非银行机构提供的支付服务，通过第三方支付平台进行资金交易。
随着移动互联网的飞速发展和数字化经济的兴起，第三方支付正成为一种越来越受欢迎的支付方式。
在这种情况下，第三方支付不仅对消费者和企业有着重大的影响，对商业银行业务也产生了一定的影响。
本文将从多个角度浅析第三方支付对商业银行业务的影响。
第一，第三方支付对商业银行的传统业务模式产生了冲击。
在传统的商业银行业务中，个人客户和企业客户的资金存管和支付交易都是由银行完成的，银行通过提供储蓄账户、结算服务、贷款等业务实现盈利。
随着第三方支付的崛起，很多消费者和企业开始选择使用第三方支付平台完成日常支付，而非传统的银行账户。
这导致了商业银行的传统存款和支付业务受到了挑战，银行面临着更加激烈的竞争环境。
第三方支付促使商业银行加快了业务创新和数字化转型的步伐。
面对第三方支付的竞争，商业银行不得不加快业务创新和数字化转型的步伐，提升支付服务的便利性和安全性，推出更具竞争力的产品和服务。
一些商业银行开始与第三方支付平台合作，共同推出线上支付、移动支付等新型支付方式，以适应市场的需求。
商业银行还加大了对技术人才的引进和技术投入，以提升支付系统的安全性和稳定性。
第四，第三方支付促进了商业银行实现了多元化经营。
随着第三方支付的发展，一些商业银行开始转变思路，将第三方支付平台纳入到自己的服务体系中，通过与第三方支付平台的合作，实现了线上线下服务的无缝对接，为客户提供更加便利的支付体验。
一些商业银行也积极拓展新的业务领域，推出了金融科技、互联网金融等新兴业务，以弥补传统存款和支付业务减少所带来的收入减少。
第三方支付也给商业银行带来了一定的风险挑战。
第三方支付机构的资金监管、安全风险控制等方面存在一定的隐患，商业银行需要加强与第三方支付机构的合作监管，防范资金安全风险。
第三方支付的垄断性和跨行业的竞争也给商业银行带来了市场份额的挑战，银行需要加强自身的核心竞争力和服务质量，以抵御第三方支付的冲击。
第三方支付对商业银行的影响
第三方支付对商业银行的利润造成了一定的影响。
传统上，商业银行通过提供贷款、存款、信用卡等金融服务来获取利润，然而第三方支付的兴起让传统的利润模式产生了一定的动摇。
因为第三方支付提供了更加便捷和低成本的支付方式，很多消费者更愿意选择使用第三方支付，而不是经过银行的中转。
这就导致了银行的传统收入来源受到了一定的冲击，尤其是来自手续费和信用卡业务的收入。
在这种情况下，商业银行需要重新评估自身的盈利模式，通过拓展其他的金融服务来弥补损失。
第三方支付对商业银行的风险管理提出了新的挑战。
第三方支付在交易过程中可能面临着信息泄露、交易风险、技术安全等问题，这就需要第三方支付提供商进行相应的风险管理和技术保障。
商业银行如果与第三方支付合作，也需要对第三方支付提供商的风险进行评估和监控。
第三方支付的迅猛发展也带来了新的监管挑战，监管部门需要对第三方支付提供商进行更加细化和专业的监管，以保护消费者的权益和金融市场的稳定。
这也需要商业银行投入更多的精力和资源来应对这些新的风险挑战。
第三方支付对商业银行产生了深远的影响，既带来了挑战，也带来了机遇。
商业银行需要不断创新和变革，以适应和把握这一变化中的机遇。
要想在这个快速变革的时代中立于不败之地，商业银行需要关注客户需求，提升服务水平，拓展业务领域，不断提升技术和管理水平，扩大合作伙伴，构建合作共赢的生态系统。
只有这样，商业银行才能在第三方支付潮流的冲击下，保持竞争优势，实现可持续稳健发展。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响一、资金管理第三方支付的兴起使得资金的流动更加便捷。
通过使用第三方支付，消费者可以随时随地进行支付，无需携带大量的现金以及银行卡。
这种便捷的支付方式不仅改变了消费者的习惯，也对商业银行的资金管理提出了更高的要求。
由于第三方支付的资金流动更加频繁、直接，商业银行需要更加灵活地进行资金调配，确保资金的安全和流动性。
而随着第三方支付的发展，商业银行也需要加强对资金流动的监控和管理，避免出现资金风险。
二、支付手续费第三方支付通常会从商户的交易金额中收取一定比例的手续费，这一手续费成为了第三方支付的主要收入来源。
对商户来说，这意味着更高的成本，但对商业银行来说，这也是一个新的收入来源。
许多商业银行纷纷与第三方支付合作，提供支付接口和结算服务，从中获得相应的手续费。
这样一来，商业银行的支付业务也得到了进一步的拓展，进一步提升了其盈利能力。
三、风控与安全随着第三方支付的普及，支付安全成为了一个非常重要的问题。
第三方支付平台需要保障用户的资金安全，并防范各种欺诈风险。
在这一点上，商业银行可以发挥自身的优势，提供更加完善的风险控制体系和安全技术支持，与第三方支付合作共同保障客户的支付安全。
四、创新服务第三方支付的发展也催生了许多创新的金融服务。
基于第三方支付平台的P2P理财、互联网借贷等金融产品已经成为了金融市场上的新宠。
商业银行需要加强与第三方支付的合作，结合其自身的资源和技术优势，推出更加多样化、创新化的金融产品和服务，以满足不同客户的需求。
五、数字化转型随着第三方支付的普及，人们的支付习惯逐渐从线下向线上转移，数字化支付已经成为了一种趋势。
在这一趋势下，商业银行需要加强数字化转型，构建更加便捷的线上支付体系，提升用户体验。
商业银行需要通过提供更加便捷、安全、高效的数字化支付服务，吸引更多的用户和商户，实现自身的业务增长。
第三方支付的兴起对商业银行业务带来了一系列的影响，但这种影响不仅是挑战，更是机遇。
第三方支付对商业银行的影响1. 引言1.1 第三方支付的兴起随着互联网和移动支付技术的迅速发展，第三方支付在中国市场迅速崛起。
第三方支付公司以其便捷、安全的支付方式，逐渐取代了传统的线下支付方式，成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
支付宝、微信支付等第三方支付平台的用户数量和交易额持续增长，为消费者提供了更便利的支付方式，也为商家提供了更多的支付渠道。
第三方支付的兴起给商业银行带来了新的竞争压力。
传统的商业银行面临着客户流失、收入下降等挑战。
与此第三方支付平台也在不断壮大自己的业务范围，拓展支付场景，与商业银行展开了激烈的竞争。
商业银行需要认识到第三方支付的崛起对其业务模式和盈利模式的冲击，积极调整经营策略，应对市场竞争的挑战。
1.2 商业银行面临的挑战商业银行面临的挑战主要包括来自于第三方支付的竞争压力和服务升级需求。
随着第三方支付的兴起，越来越多的消费者选择使用第三方支付平台进行支付，而不再依赖传统的银行卡支付方式。
这种转变使得商业银行面临着越来越激烈的竞争压力，需要不断提升自身的服务质量和创新能力，以留住客户和吸引新客户。
随着第三方支付的不断发展和壮大，消费者对于支付方式的要求也越来越高，他们希望能够享受更加便捷、快速和安全的支付体验。
这就要求商业银行必须不断升级自身服务，提供更加智能化、个性化的金融服务，以满足消费者不断变化的需求。
商业银行面临的挑战主要在于如何适应第三方支付的发展趋势，不断创新和提升自身服务，保持竞争力并赢得消费者的信任和满意度。
在面对第三方支付带来的挑战时，商业银行也需要认真思考如何与第三方支付合作，实现共赢发展。
2. 正文2.1 第三方支付对商业银行的竞争压力第三方支付的兴起给传统商业银行带来了巨大的竞争压力。
随着移动支付、电子支付等新型支付方式的不断涌现，消费者可以更加方便快捷地完成资金交易，而无需依赖传统的银行卡或现金支付方式。
这使得商业银行在支付服务领域面临着严峻的挑战。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响1. 引言1.1 第三方支付的兴起第三方支付指的是在商业银行和支付机构之外的第三方平台，通过互联网技术实现支付功能。
随着移动互联网的快速发展，第三方支付逐渐兴起并蓬勃发展。
支付宝、微信支付等第三方支付平台的普及，让人们可以通过手机轻松实现支付，极大地提高了支付的便捷性和效率。
第三方支付的兴起对传统的商业银行业务造成了一定的冲击，商业银行需要不断调整自身的业务模式以适应这一变化。
第三方支付平台的快速发展也加速了商业银行的数字化转型，推动了银行业务的创新和发展。
随着第三方支付的普及，人们逐渐习惯了通过手机进行支付，传统的银行卡支付正在逐渐被替代。
商业银行需要加快技术更新和服务创新，以提升竞争力，保持市场地位。
第三方支付的兴起将不断影响商业银行的业务模式和服务方式，银行需要不断调整和创新，以适应市场的变化。
1.2 商业银行业务的现状商业银行在传统业务领域面对利润率下滑、客户留存率下降等严峻挑战，需要更加灵活和创新的经营策略来适应市场变化。
随着金融科技的蓬勃发展，数字化转型成为商业银行发展的必然趋势，商业银行需要加快技术升级和转型升级，提升服务质量和核心竞争力。
在这样的背景下，商业银行需要认清当前形势，勇于变革创新，积极应对第三方支付带来的挑战，寻找与第三方支付合作的机会，实现优势互补、共同发展。
2. 正文2.1 第三方支付对商业银行交易流程的影响1. 交易速度提升：传统的银行转账往往需要几个工作日才能完成，而第三方支付则可以实现即时到账。
这种快速的交易速度大大提高了用户的交易体验，也促进了商业活动的进行。
2. 交易成本降低：第三方支付通常会收取较低的交易手续费，相比之下，传统银行的转账费用往往较高。
这一优势吸引了越来越多的用户选择使用第三方支付，从而减轻了商业银行的负担。
3. 便捷的支付方式：第三方支付提供了多样化的支付方式，包括手机支付、扫码支付等，用户可以根据自己的需求选择最适合的支付方式。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响1. 引言1.1 背景介绍随着互联网和移动支付的快速发展，第三方支付成为了商业交易中不可或缺的一部分。
第三方支付平台的崛起给传统商业银行带来了巨大挑战，同时也催生了许多新的商业模式和机会。
在这个数字化时代，第三方支付已经成为商业银行业务中不可忽视的重要组成部分。
第三方支付平台的出现极大地方便了人们的生活和交易，通过手机App或者网页就可以完成快捷便利的支付。
这种支付模式不仅简化了支付流程，还提高了支付的安全性和便捷性，受到了广大消费者的青睐。
第三方支付也对传统商业银行的传统业务模式和盈利模式造成了一定冲击。
商业银行需要适应这种新的支付方式，制定相应的策略来应对挑战，同时也需要加强风险管理，确保金融体系的稳定与安全。
在这种情况下，商业银行如何与第三方支付平台合作，共同发展，成为了一个亟待解决的问题。
2. 正文2.1 第三方支付的定义和发展历程第三方支付是指一个中立的第三方机构收到买方付款后，将货款支付给卖方的一种全新支付模式。
第三方支付的发展可以追溯到20世纪90年代，当时随着电子商务的兴起，人们开始需要一种更加安全和便捷的支付方式。
随着互联网的普及和手机支付的兴起，第三方支付逐渐成为了人们日常生活中不可或缺的支付手段。
第三方支付的发展历程可以概括为四个阶段。
第一阶段是电子商务时代，微信支付、支付宝等第三方支付平台开始兴起；第二阶段是移动支付时代，随着智能手机的普及，移动支付成为主流支付方式；第三阶段是跨境支付时代，随着跨境电子商务的兴起，第三方支付开始拓展到全球范围；第四阶段是金融科技时代，随着区块链、人工智能等新技术的应用，第三方支付正在迎来更多创新发展。
第三方支付的定义和发展历程可以概括为随着科技的不断进步和社会经济的发展，第三方支付不断创新和完善，成为了现代社会不可或缺的支付方式。
2.2 第三方支付对商业银行的影响第三方支付对商业银行的影响是多方面的。
第三方支付的兴起给商业银行带来了竞争压力。
第三方支付对商业银行的影响随着科技的发展，第三方支付在中国市场已经发展成为了一种主流支付方式。
特别是在移动支付方面，它已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，第三方支付的出现对商业银行产生了很大的影响。
本文将围绕这一主题展开探讨，探讨第三方支付对商业银行的影响。
第一，竞争压力加大第三方支付的崛起让商业银行面临了一定的竞争压力。
由于第三方支付的便捷性和高效性，越来越多的消费者选择使用第三方支付进行支付，而不是使用传统的银行卡支付。
这给商业银行带来了一定的挑战，因为这降低了他们的获利能力。
商业银行需要加强自己的创新能力，提供更便捷的服务，以吸引更多的消费者使用他们的服务。
第二，低风险业务争夺另一个影响是第三方支付的出现催生了一些低风险业务，如支付宝的余额宝等理财产品，它们也与商业银行争夺。
这些产品使得消费者能够在不需要办理银行账户的情况下进行理财，这进一步挑战着商业银行的主流业务。
商业银行需要加强自己的金融服务创新能力，开发出更多的金融产品，以吸引客户并保持他们的市场地位。
第三，挑战银行的风险管理第三方支付还对商业银行的风险管理带来了一定的挑战。
由于第三方支付的出现，银行的风险管理面临了一些新的挑战。
例如，消费者可能会使用第三方支付进行钓鱼攻击和投机交易，从而对商业银行的风险管理造成威胁。
为了解决这些问题，商业银行需要加强风险管理能力，提高对风险管理的意识和能力，并加强与第三方支付合作伙伴的合作与沟通。
第四，低息收入的压力随着第三方支付的流行，商业银行的低息收入愈发受到压力。
由于第三方支付的不断发展和创新，商业银行可能会面临着现金管理的压力，使得他们可能无法从现金流入中获得足够的资金，以维持现金的流动性。
商业银行需要加强自己的现金管理能力，使其在第三方支付的竞争中保持竞争力。
总之，第三方支付的出现对商业银行产生了很大的影响。
商业银行需要通过技术创新和服务创新来应对第三方支付的挑战，提高自身的市场竞争力和风险管理能力。
浅析第三方支付对商业银行业务的影响1. 引言1.1 第三方支付的兴起第三方支付的兴起是指随着互联网和移动支付技术的快速发展，出现了一批专门从事支付业务的第三方支付机构。
这些第三方支付平台通过线上线下的支付服务，为用户提供便捷的支付体验，以及更快更安全的资金结算方式。
第三方支付的兴起改变了传统的支付方式，不再仅限于传统银行提供的信用卡和网银支付，为消费者和商家带来了新的支付选择和方便。
第三方支付平台通过技术创新和商业模式创新，不断拓展支付范围，实现多元化的支付功能和服务。
例如，支付宝和微信支付等第三方支付平台已经成为人们生活中不可或缺的支付工具，涵盖了各种消费场景，从日常购物到水电煤气缴费，无所不包。
第三方支付的兴起也推动了移动支付、小额支付和无现金支付的普及，加速了金融科技的发展和应用。
总的来说，第三方支付的兴起为消费者和商家提供了更多元化的支付选择和便利，促进了数字经济的发展和金融行业的变革。
同时，第三方支付的兴起也对传统的商业银行业务产生了一定的影响和挑战，值得进一步探讨和分析。
1.2 商业银行业务的变革商业银行业务的变革是随着第三方支付的兴起而日益加剧的。
传统银行业务模式受到了前所未有的冲击，商业银行不得不重新审视自身在支付领域的地位和作用。
随着互联网技术的不断发展，第三方支付机构的涌现打破了传统银行在支付领域的垄断地位，为消费者带来了更加便捷、快捷、安全的支付体验。
商业银行在这种背景下不得不面对自身业务模式的变革，传统的柜台服务已经无法满足消费者的需求，而且受到第三方支付的冲击，商业银行也在不断提升自身的金融科技水平，推出更加智能化、便捷化的服务，以留住原有客户和吸引新客户。
商业银行在与第三方支付机构的竞争中，也在不断探索新的合作模式，寻找共赢之道。
商业银行业务的变革已经成为不可逆转的趋势，只有不断适应市场变化，与时俱进，才能在激烈的竞争中立于不败。
2. 正文2.1 第三方支付与传统银行支付的竞争第三方支付与传统银行支付的竞争是当前金融行业的热点之一。
Service Science and Management 服务科学和管理, 2019, 8(4), 147-154Published Online July 2019 in Hans. /journal/ssemhttps:///10.12677/ssem.2019.84022The Impact of Third-Party Payment onCommercial BankingQingchao BaiInstitute of Finance, Shandong University of Finance and Economics, Jinan ShandongReceived: June 19th, 2019; accepted: July 4th, 2019; published: July 11th, 2019AbstractSince the new century, the development of Internet technology has been changing with each pass-ing day. China’s third-party payment industry has also achieved tremendous growth during this dividend period. At the same time, the continuous reform of financial institutions and the conti-nuous improvement of financial institutions have also provided a good environment for third-party payment. According to statistics from recent years, we can find out that while the third-party payment shows strong development momentum, it also has different directions and different degrees of influence on the various businesses of commercial banks. And, in a certain sense, the third-party payment promoted the innovation and transformation of commercial banks.This article is centered on commercial banks, exploring the different business models of third-party payment companies and commercial banks, and exploring the impact mechanism of third-party payment on various businesses of commercial banks to provide corresponding policy recommendations for the development of commercial banks in the new situation.KeywordsCommercial Bank, Third Party Payment, Profitability第三方支付对商业银行业务的影响白清超山东财经大学金融学院，山东济南收稿日期：2019年6月19日；录用日期：2019年7月4日；发布日期：2019年7月11日摘要新世纪以来，互联网技术的发展日新月异，我国第三方支付行业在此红利期也获得了巨大发展，同时金白清超融机构的不断改革以及金融机制的不断完善，也为第三方支付提供了良好的成长环境。
根据近几年的统计数据可以发现第三方支付在表现出强大发展动力的同时，对商业银行的各项业务也产生了不同方向、不同程度的影响，且在一定意义上促进了商业银行的创新和转型。
本文以商业银行为中心，通过分析第三方支付企业与商业银行的不同业务模式，探索第三方支付对商业银行各项业务的影响机制，为商业银行在新形势下的发展提供相应的政策建议。
关键词商业银行，第三方支付，盈利能力Copyright © 2019 by author and Hans Publishers Inc.This work is licensed under the Creative Commons Attribution International License (CC BY)./licenses/by/4.0/1. 引言我国互联网技术的迅速发展、金融机构的不断改革以及金融机制的不断完善为第三方支付行业提供了强烈的发展动力。
自2005年以来，我国第三方支付行业就得到了迅速发展，不仅表现在规模不断增长方面，也表现在进行不同程度的业务创新、营业种类规模不断扩大方面，在许多业务方面已经成为银行的竞争者，影响银行各项业务规模，限制银行的盈利能力。
如何利用自身优势，大力进行创新改革活动以此来适应不断发展的第三方支付业务所带来的冲击成为银行的最主要任务。
本文首先列举了关于第三方支付及其对商业银行盈利能力影响的研究成果，然后根据这些研究资料进行分析，得出第三方支付对商业银行资产业务、负债业务以及中间业务盈利能力的影响机制，最终利用上述结论对商业银行在新形势下的发展提出相应对策与建议。
2. 文献综述2.1. 关于第三方支付的研究关于第三方支付的定位，国内学者的看法大致相同。
李育林(2009) [1]认为第三方支付仅是一个支付结算与资金转移的交易中介。
付俊平(2012) [2]提出第三方支付可以在对交易双方进行监督的同时进行支付结算。
徐超(2013) [3]认为第三方支付是建立在互联网基础上的一种交易结算方式。
在第三方支付发展的安全性方面，邱甲贤(2007) [4]指出应从信息的不对称性、不确定性及资金支付三个方面来分析第三方支付发展的安全性问题。
针对信息安全问题，马桂琴(2011) [5]提出应从道德约束机制、系统安全保障及法律体系建设三个方面出发，建立安全体系以保障第三方支付交易双方的信息安全。
2.2. 关于第三方支付与银行关系的研究张劲松(2011) [6]认为第三方支付机构并没有和商业银行构成竞争关系，因为他们的目标客户群并不一样，第三方支付的客户来源主要是中小微企业和个人消费者，而商业银行支付体系则是提供连接商品交易者与清算者的沟通渠道，关键在于金融服务创新。
之后，贝为智(2011) [7]指出第三方支付的发展可以促进商业银行的互联网化、便利化，这就在一定程度上促进了商业银行的转型，提高了其盈利能力。
而范金亚、张荣(2017) [8]研究发现第三方支付对商业银行的一些业务造成了冲击，限制了其盈利能力的发展。
由于第三方支付企业各项业务与商业银行的各项业务之间存在着不同程度的竞争与合作关系，所白清超以第三方支付对商业银行业务盈利能力的影响错综复杂。
本文对其影响进行细致分类，为银行的进一步发展提供理论依据。
3. 第三方支付对商业银行业务的影响机理分析3.1. 第三方支付的内涵界定第三方支付机构是一种非金融性的机构，它的主要功能是为互联网交易提供资金的转移服务。
第三方支付根据运营策略的不同可以分为两种类型：互联网型和金融机构型。
前者侧重于网络化，注重互联网上的推广；后者侧重于金融化，注重安全性。
两种类型的第三方支付各有其优缺点。
第三方支付拥有其突出特征：首先，第三方支付平台将各种不同支付方式融合统一到一个应用软件的界面中，从而使得电子商务交易愈加的方便、快捷；其次，从第三方支付平台与传统的互联网资金转移交易方式对比中可以得出，第三方支付能够大幅提高交易过程中的安全性，保证交易过程的顺利进行与资金转移的安全，而且其在保证交易安全性的同时可以使得交易更加便捷，提高客户的使用体验；最后，因为大部分的第三方支付平台自身就依托于大型的网站或者规模较大、信用较高的实体企业，拥有强大的经济实力，并且大部分第三方支付机构都与各大银行间建立了合作关系，合作的银行就可以作为其信用保证。
自2005年以来，我国第三方支付就得到了迅速发展，交易规模迅猛扩大，在第三方支付行业本身不断发展的同时，我国也逐渐加强了对于第三方支付的监管力度，加强他们的安全性对经济发展具有重要作用。
3.2. 第三方支付对商业银行业务的影响机制3.2.1. 第三方支付对商业银行贷款业务的影响贷款业务是指商业银行通过存款业务获得资金之后再将其贷放给机构企业或者个人，然后以贷款金额为本金收取高于存款利息的业务，这是商业银行日常经营活动中最主要的资金去向，在商业银行所有可以盈利的业务中占据最主要地位。
但是在商业银行中获得贷款需要复杂严格的程序、资格审查，因此一般的中小微企业或者个人很难从商业银行中获得贷款。
而第三方支付拥有其便利性，即中小微企业或者个人只需拥有合法的信息并且有一定的信用额度便可以及时地从第三方支付机构中取得贷款，这就和商业银行的贷款业务形成了竞争关系，使得许多中小微企业或者个人客户的贷款对象从银行转变为第三方支付机构，不利于银行贷款业务的发展。
同时第三方支付平台通过全面把握市场经济活动的状况和各种信息，利用其手机端软件的便利性与即时性抢占了银行在市场中原有的部分贷款份额。
3.2.2. 第三方支付对商业银行负债业务的影响存款是商业银行经营活动的基础。
第三方支付虽然只是交易中介，不能吸收存款，但是可以利用其交易媒介功能转移客户银行卡内的资金，资金转出减少了银行持有的活期储蓄，此时就对商业银行的存款规模带来一定影响。
且随着利率市场化的不断进行，银行吸收存款的成本越来越高，需要支付给存款人的利息越来越多，从而使得银行的盈利能力有所下降。
电子商务交易双方在进行网络资金转移的时候，由资金输出方先将资金转移到第三方支付机构持有的账户之中，待所有交易过程结束之后，才将资金转移到卖方账户。
在这一交易过程中，资金暂时由第三方支付机构保管而不是以银行账户活期存款的形式存在，对商业银行存款业务带来了极大的不利影响。
3.2.3. 第三方支付对商业银行中间业务的影响信托租赁、财务咨询等中间业务成为银行在存贷款市场接近饱和时获得盈利的新增长点。
一般来说，白清超商业银行利用中间业务获利的能力受中间业务的本身特点影响最大，中间业务越是对顾客有利、种类越多、交易越是便捷就越有助于提高其盈利能力。
