下载文档原格式
银行风险分析的心得体会（汇总17篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如职场文书、公文写作、党团资料、总结报告、演讲致辞、合同协议、条据书信、心得体会、教学资料、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, this store provides various types of classic sample essays for everyone, such as workplace documents, official document writing, party and youth information, summary reports, speeches, contract agreements, documentary letters, experiences, teaching materials, other sample essays, etc. If you want to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!银行风险分析的心得体会（汇总17篇）写心得体会还可以帮助我们更好地思考问题，找到解决问题的方法和思路。
关于加强银行员工从业行为管理的几点思考时学军中国建设银行江苏省分行【摘要】银行是高风险行业，加强银行从业员工行为管理十分必要。
做好员工行为排查，及时发现苗头性问题，把风险案件消除在萌芽状态，这是员工行为管理的重要目标。
对违规违纪员工严肃问责，及时通报，让违规者付出应有的代价。
加强员工行为管理还必须有一套完善的制度作保证。
【关键词】银行；员工；从业行为；管理银行是高风险行业，不仅有信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等，还存在着道德风险。
剖析近年来银行业发生的案件和重大风险事项，员工个人行为失范导致的案件或风险事项占较大的比重。
因此，加强员工行为管理，规范员工职业操守，强化员工遵章守纪的责任感和自觉性，在当前显得尤为迫切和重要。
一、加强员工行为管理要把引导放在首位员工行为管理关键是“管心”，而教育是“管心”的前提和基础。
抓好员工教育，要在“三性”上下功夫：1. 注重教育的针对性银行是与金钱打交道的特殊行业，不仅面对的诱惑多，而且也是一些不法分子关注的重点。
近年来，由员工参与赌博、购买彩票、经商办企业、参与非法集资引发的风险和案件，由员工利用知晓客户相关信息或代客户保管相关卡折及重要资料引发的风险和案件，由员工违规使用公章和业务用章引发的风险和案件，由员工利用管理或制度漏洞、流程缺陷引发的风险和案件等频频发生。
究其原因，最根本的就是这些违规违纪的员工理想信念、人生观出现了问题。
因此，结合银行业的特点，有针对性的开展理想信念教育、行规行纪教育、从业禁令教育等，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，坚守职业操守，不越底线，不触红线，不碰高压线，是银行面临的重大而紧迫的任务。
2. 注重教育的实效性加强员工教育，既要从宏观上把握员工教育的正确方向，又要从微观上抓住员工教育的重点领域、重点人群、重点时段和重点环节，在实效性上下功夫。
一是要结合近年来发生的员工参与民间高息借贷、经商办企业、与客户发生大额资金往来、信贷贿赂、飞单等违规违纪问题，加大重点领域、重点岗位员工的教育，做到有的放矢。
银行违规行为心得体会（精选8篇）银行违规行为心得体会（精选8篇）我们在一些事情上受到启发后，马上将其记录下来，这样就可以总结出具体的经验和想法。
那么心得体会怎么写才能感染读者呢？下面是小编帮大家整理的银行违规行为心得体会，欢迎阅读与收藏。
银行违规行为心得体会篇1周五晚上，我们营业部的全体员工在会议室进行了服刑人员以身说法警示教育光盘和防抢劫预案演示光盘的学习。
通过这些案例的学习，能促使我增强自我保护意识。
沉重的代价是强烈的警示。
发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象;发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任;发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。
无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。
付出这么大的代价，这与平时的思想意识、工作习惯和规章制度的落实是分不开的，老在一种工作状态下，思想一旦麻痹就让心怀不轨的犯罪分子有可乘之机。
我们的规章制度制定的很全面，很细致，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，没有了风险防范意识，法制意识更是淡薄，在具体细节上处事的原则性不强，置制度于脑后，违章操作才付出了如此代价。
俗话说苍蝇不叮五缝的蛋。
不法分子虽然功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗。
从内部看，是银行在经营管理上存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机，其中的每一个案件，在作案的每一个细节中，如果能把规章制度放在首位，在某个细节上就能把漏洞堵上，就不会造成如此重大的代价。
十案十违章，而每个案件的发生都堪称违章大全，一是违规混岗、串岗、会计岗位分工不明，职责不清。
严重的混岗、串岗使每个作案人都能浑水摸鱼，使防范严密的规章制度形同虚设，对内部人员作案起不到最后把关的作用。
虽然各项规章制度和操作规程都有，并且印成了本子，也上了墙，但严格执行还不够，更多的时候是学制度、找制度、补制度，实际上执行时又是另一套，导致制定规章制度和实际操作执行上存在两张皮现象。
银行员工行为管理存在的问题及对策探析黄伊立摘㊀要:员工是银行生存与发展的基石ꎬ员工的行为对银行进步与否具有直接的影响ꎮ在现代金融市场发展变革进程中ꎬ规范银行员工的行为就变得异常重要ꎮ文章以银行员工行为管理存在的问题为入手点ꎬ提出了几点解决对策ꎮ关键词:银行员工ꎻ行为管理ꎻ案防管理一㊁前言２０１８年以来ꎬ监管部门以«银行业金融机构从业人员行为管理指引»为依据ꎬ先后开展专项治理活动ꎬ坚持处罚人员与处罚机构并举ꎬ对银行员工行为管理提出了更高的要求ꎮ因此ꎬ根据当前银行员工行为管理情况ꎬ探析相应问题的解决对策就变得至关重要ꎮ二㊁银行员工行为管理存在的问题(一)组织架构与制度建设存在偏差当前ꎬ银行员工行为管理组织架构与制度建设偏差较为明显ꎬ牵头组织无法进行制度建设的完全㊁深入落实ꎬ相关方也没有积极参与齐抓共管格局的构建ꎮ再加上制度建设㊁更新速度过于延滞ꎬ导致整体员工行为管理实效性偏差ꎮ(二)案防管理与执行落实力度不足案防管理是银行员工行为管理常用手段ꎮ但是ꎬ现阶段员工异常行为排查㊁案防教育㊁八小时内外部监督㊁员工家访等案防管理㊁执行落实力度有所欠缺ꎮ对员工的日常合规行为也疏于教育ꎬ养成了员工合规意识淡漠的现状ꎮ(三)行为动态管理机制涵盖内容不全虽然多年来银行业高度关注员工行为的冬动态管理ꎬ也先后制订㊁出台了一系列管理制度ꎮ但是整体管理对象仍然偏重于普通员工ꎬ对要害岗位行为动态监督管理内容缺失ꎮ比如ꎬ基层机构负责人㊁中后台要害岗位㊁中高层管理人员等ꎮ形成了管理 真空 ꎬ加剧了风险隐患ꎮ三㊁银行员工行为管理存在问题的解决对策(一)系统设置组织架构与管理制度银行可以全行适用的行为准则制订的方式ꎬ清晰设置员工行为管理牵头部门ꎬ要求牵头部门以年或季度㊁月为周期ꎬ对全行从业人员行为进行评估ꎬ并及时将评估结果报送给监管机构㊁管理层ꎮ同时要求各业务条线根据评估结果ꎬ制订与本条线相符合的员工行为细则ꎮ在这个基础上ꎬ对员工行为管理各项排查制度㊁工作程序㊁报告内容㊁职责划分标准等进行进一步完善ꎬ形成一套系统的员工行为管理体系ꎬ为员工行为管理以及管理督导工作开展提供凭据ꎮ为消除组织架构与管理制度之间的错误偏差ꎬ银行应建立党委统领㊁纪委监管督促㊁条线部门职责分明㊁职能部门认真履责㊁整体员工共同参与的行为管理组织ꎮ即将每一个层级管理者作为相应模块员工行为管理的首要负责人ꎬ依据总分行制订的员工行为管理总体政策ꎬ提出阶段员工行为管理目标ꎬ并对员工行为管理工作开展有效性进行监管督查ꎮ(二)强化落实案防管理与执行要点为保证案防管理与执行要点的有效落实ꎬ银行应明确分行在制度执行方面的责任ꎬ依据 上级对下级督促㊁下级对上级负责 的管理方针ꎬ强化对制度执行的监督检查ꎬ保障管理制度执行到位ꎮ与此同时ꎬ基层应在贯彻落实依据法律规范经营这一方针的基础上ꎬ强化开展案防相关管理内容的学习㊁传阅㊁落地㊁评估㊁反馈ꎬ从根本上规范员工行为管理机制ꎮ除此之外ꎬ对于举报查实的案件ꎬ着重奖励来自基层的员工举报人ꎬ并细化勇于制止案件发生的员工ꎬ形成良性激励机制ꎬ为员工自觉约束㊁优化自身行为提供依据ꎮ在严格规范要害岗位㊁敏感环节员工八小时内外行为的基础上ꎬ依据相应的失范监察制度ꎬ创新整合基于案防管理与执行的员工行为管理数据平台ꎮ即将员工过往从业经历中的处罚情况㊁内部行为不当致处罚情况㊁入职前在其他同业中被处罚情况进行逐一汇总ꎬ上传到员工行为管理数据平台中ꎮ以员工行为管理数据平台为基础ꎬ及时查找与员工异常行为排查结果相关的数据ꎬ及时查找㊁跟踪分析㊁集中搜索ꎬ为员工行为管理资源的优化配置提供助力ꎮ在这个基础上ꎬ以非现场监测为入手点ꎬ将系统权限授予㊁系统审核批准㊁系统音视频监控资源有机整合ꎬ开发各类业务员工行为全流程监控端口ꎬ实现主要风险点的尽早识别以及重大风险事件隐患的预先警报提示ꎮ(三)完善行为动态管理机制内容体系员工行为动态管理机制内容体系的完善ꎬ可以为员工行为管理效率的提高提供依据ꎮ银行可以从顶层入手ꎬ依据自上而下的管理方针ꎬ构建员工动态行为管理工作定期分析㊁报告制度ꎬ在分析牵头部门报告并集体研究员工日常行为排查结果的基础上ꎬ将员工动态行为纳入人力资源管理范畴ꎮ从人员调整㊁选人用人㊁要害岗位人员安排等方面ꎬ完善全行员工行为动态管理的工作内容体系ꎮ同时以员工行为动态管理办法制订的形式ꎬ将员工行为动态管理工作内容与异常行为偏差㊁全体员工教育㊁作风纪律整顿㊁业务监督检查㊁干部选拔任用㊁案件专项治理等模块有机整合ꎬ重点关注要害岗位ꎬ比如分支行行长㊁分支行副行长㊁信贷业务审批人㊁部门经理㊁部门副经理㊁客户经理㊁分理处储蓄所负责人等ꎬ突出排查重点ꎬ跟踪调查㊁评价㊁记录要害岗位行为ꎬ督促其自我约束ꎬ自觉改变违背纪律的行为习惯ꎮ四㊁总结综上所述ꎬ银行员工行为管理问题的解决ꎬ不仅有助于构筑银行员工思想防线ꎬ而且有助于银行违规风险的及时识别㊁处理ꎬ为银行可持续发展提供支持ꎮ因此ꎬ银行应加强对员工行为管理的关注ꎬ系统设置组织架构与管理制度ꎬ强化落实案防管理与执行要点ꎬ完善行为动态管理机制内容体系ꎬ做好员工行为的管理工作ꎮ参考文献:[１]陈志强ꎬ宋彦超ꎬ蔡琦ꎬ等.商业银行员工行为管理探析[Ｊ].科技管理研究ꎬ２０１９(２):２６４－２６８.[２]刘运年.用心打磨基层员工行为管理之钥[Ｊ].中国农村金融ꎬ２０１９(２):６８－６９.[３]彭扬.新形势下商业银行员工行为管理模式创新研究[Ｊ].科技经济导刊ꎬ２０１９(９):２１４－２１５.作者简介:黄伊立ꎬ中山农村商业银行股份有限公司ꎮ６３１。
工行员工学习员工行为禁止规定心得体会篇一：关于规范银行员工行为、促进工行发展的几点思考关于规范银行员工行为、促进工行发展的几点思考在银行业日益严峻的竞争趋势下，我行若想屹立于强者之林，就必须进一步加强自身建设，不断完善银行服务。
而加强银行员工行为规范，从而为客户提供更耐心、周到、快捷的优质服务，提高我行的凝聚力，激发员工的工作热情，为我行争取更多的客户，并在激烈的银行业竞争中赢得更好的社会形象。
关于如何规范银行员工的行为，应组织开展以学习落实“三位一体”员工行为规范体系为主题的员工行为规范教育活动，动员我行员工广泛参与，并深入学习。
具体来说，应组织员工系统地学习《工行员工行为守则》、《员工违规行为处理规定》和《员工行为禁止规定》。
通过学习，使员工能够全面了解“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”的“三位一体”的员工行为规范管理体系，并熟知我行的行为规范和禁止事项，落实和贯彻自律措施，遵循本岗位的庄严承诺，警示和告诫全体员工严守行为底线，严防各类违规行为发生。
只有通过不断规范银行员工的行为，才能够真正做到提升员工的思想觉悟，为工行的发展添砖加瓦。
员工应严格遵守《员工行为守则》，而作为一个金融单位的职工应以自己所从事的职业为荣，讲求道德和荣誉感。
忠于工行，献身工行，甘愿为工行奉献自己的才华，树立强烈的职业荣誉感。
能够正视工作所带来的压力感、紧迫感和危机感，有强烈的团队意识和群体观念。
“干一行，爱一行”，既然选择在工行这片土地上耕耘，就须以百倍的努力洒下辛勤的汗水。
爱岗敬业，热爱工行是员工首先应该具备的行为准则。
诚实守信、优质服务是立行之本，员工应恪守诚信，为客户提供高标准、高质量的服务。
作为一个银行职员，应诚实守信。
所谓诚实就是忠心耿耿，所谓守信就是讲求信誉，严格履行自己应承担的义务。
同时必须端正态度，想客户所想，急客户所急，准确答复和受理客户提出的咨询或办理业务。
热情诚恳，谦逊有礼，耐心细致，不怕烦琐，决不违背“客户自愿、公平合理、诚实信用”的原则。
第1篇大家好！今天，我很荣幸能在这里与大家共同探讨银行员工行为管理这一重要话题。
员工是银行的核心资产，员工的行为直接关系到银行的形象和声誉。
因此，加强员工行为管理，提高员工素质，对于银行的长远发展具有重要意义。
在此，我谨代表全体员工，就银行员工行为管理发表以下意见：一、充分认识银行员工行为管理的重要性1. 银行员工行为管理是树立良好银行形象的需要。
员工是银行的形象代言人，他们的言行举止直接影响到银行的社会形象。
加强员工行为管理，有助于树立银行的良好形象，提升银行的社会信誉。
2. 银行员工行为管理是防范风险的需要。
员工的不当行为可能导致银行面临各种风险，如操作风险、道德风险等。
加强员工行为管理，有助于降低风险，保障银行稳健经营。
3. 银行员工行为管理是提高员工素质的需要。
通过加强行为管理，可以促使员工养成良好的工作习惯，提高业务水平，增强团队协作能力，为银行发展贡献力量。
二、加强银行员工行为管理的具体措施1. 完善规章制度。
建立健全银行员工行为管理的规章制度，明确员工的行为规范，使员工有章可循。
同时，加大对违规行为的处罚力度，提高员工遵守规章制度的自觉性。
2. 加强员工培训。
定期组织员工参加职业道德、业务技能、法律法规等方面的培训，提高员工综合素质。
同时，加强对新员工的入职培训，使其尽快熟悉银行业务和规章制度。
3. 强化监督检查。
设立专门的监督检查机构，对员工行为进行日常监督，及时发现和纠正违规行为。
同时，鼓励员工相互监督，形成良好的工作氛围。
4. 建立激励机制。
对表现优秀的员工给予奖励，激发员工的工作积极性。
同时，对违反规章制度的员工进行处罚，起到警示作用。
5. 营造良好的企业文化。
加强企业文化建设，培养员工的团队精神、责任感和使命感。
通过举办各类活动，丰富员工的精神文化生活，提高员工的凝聚力和向心力。
6. 加强与员工沟通。
定期召开员工座谈会，了解员工的思想动态和工作需求，及时解决员工在工作中遇到的问题。
关于加强银行员工从业行为管理的几点思考作者：时学军来源：《中国经贸》2017年第14期【摘要】银行是高风险行业，加强银行从业员工行为管理十分必要。
做好员工行为排查，及时发现苗头性问题，把风险案件消除在萌芽状态，这是员工行为管理的重要目标。
对违规违纪员工严肃问责，及时通报，让违规者付出应有的代价。
加强员工行为管理还必须有一套完善的制度作保证。
【关键词】银行；员工；从业行为；管理银行是高风险行业，不仅有信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等，还存在着道德风险。
剖析近年来银行业发生的案件和重大风险事项，员工个人行为失范导致的案件或风险事项占较大的比重。
因此，加强员工行为管理，规范员工职业操守，强化员工遵章守纪的责任感和自觉性，在当前显得尤为迫切和重要。
一、加强员工行为管理要把教育引导放在首位员工行为管理关键是“管心”，而教育是“管心”的前提和基础。
抓好员工教育，要在“三性”上下功夫：1.注重教育的针对性银行是与金钱打交道的特殊行业，不仅面对的诱惑多，而且也是一些不法分子关注的重点。
近年来，由员工参与赌博、购买彩票、经商办企业、参与非法集资引发的风险和案件，由员工利用知晓客户相关信息或代客户保管相关卡折及重要资料引发的风险和案件，由员工违规使用公章和业务用章引发的风险和案件，由员工利用管理或制度漏洞、流程缺陷引发的风险和案件等频频发生。
究其原因，最根本的就是这些违规违纪的员工理想信念、人生观出现了问题。
因此，结合银行业的特点，有针对性的开展理想信念教育、行规行纪教育、从业禁令教育等，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，坚守职业操守，不越底线，不触红线，不碰高压线，是银行面临的重大而紧迫的任务。
2.注重教育的实效性加强员工教育，既要从宏观上把握员工教育的正确方向，又要从微观上抓住员工教育的重点领域、重点人群、重点时段和重点环节，在实效性上下功夫。
一是要结合近年来发生的员工参与民间高息借贷、经商办企业、与客户发生大额资金往来、信贷贿赂、飞单等违规违纪问题，加大重点领域、重点岗位员工的教育，做到有的放矢。
银行员工违规行为心得体会银行员工违规行为心得体会「篇一」根据集团公司、股份公司下发的《职工违纪违规行为处分规定》学习活动的文件，在公司的宣传、组织下，我们认真地参加了这次公司开展《职工违纪违规行为处分规定》学习活动。
内容涉及到违反财务以及资产管理规定、违反组织人事纪律行为、违反生产经营管理规定贪污贿赂及廉洁从业行为、其他相关违纪违规行为等，通过这次主题教育活动，进一步增强了我的纪律意识，强化了合规履职观念，并且明晰了岗位的责任以及这次学习活动的意义和重要性。
达到了开展此次教育活动的预期目的,下面是我对这次中石化《员工违违纪违规行为处分规定》学习的体会：一、学习认识：1、充分认识贯彻落实《职工违纪违规行为处分规定》的重要意义：“国有国法、行有行规”所有的法律法规、制度、规定等，目的只有一个，那就是规范人们的行为，维护企业正常管理秩序，确保企业稳健可持续发展，为企业为社会负责，为员工个人及其家庭负责。
要实现科学有效的管理，就必规范员工行为规范，做到有规可循，违规必究。
难以想象没有制度的企业，是没有成功的员工行为规范，是难以完成有效经营目标的。
有了好的制度规范，才能保证员工能科学地，行之有效地执行领导者的决策。
加强对行为规范的学习、理解、掌握、便于在实际工作中执行。
通过对处分规定的学习，使我深刻的认识到了，该怎么去做工作，如何做好那些工作。
为此，本人在今后的工作中，在处理业务时要按照业务流程和操作程序，做到准确﹑快捷﹑高效。
同时对客户（业主）的服务要主动热情，周到，注意倾听客户（业主）提出的意见和要求，了解客户（业主）所办业务的需求，按照客户的意愿完成工作，但要坚持原则、依法办事。
只有认真履行工作职责和规范行为准则，只有依靠建全的制度与优质文明的服务，才能确保公司稳建持续地发展。
2、认真学习，提高认识，只有通过强化教育，让员工明确严格执行制度就是自我保护的道理，才能增强员工的责任心，在日常工作中把遵守规章、严格执行制度变成自觉行动，从而遏制违纪违规问题，有效防范不良事件的发生。
银行风险防控心得体会7篇银行风险防控心得体会111月18日上午我参加了____支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。
其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。
每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。
我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。
柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。
这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。
这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。
银行员工违规学习心得体会篇一：银行员工违规处理办法的学习心得银行员工违规行为处理办法学习心得近段时间，我和大家一起深入学习了《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》，并利用工作之余，结合自身岗位实际，进行了深入思考，现将学习心得简要汇报如下：一、通过对两个办法的集中学习，看到了总行惩戒违规行为的决心和力度，从内心更深刻的认识到，在从事日常工作的每一天、每一个环节，都必须在业务合规操作的要求下进行，决不能存在以感情代替制度，以相互信任代替约束监督，也不能单纯从发展业务的角度去考虑问题。
要做到令方行、禁则止。
目前还是有一部分员工需要提高自我保护意识，不能一听到投诉就紧张，要严格落实各项规章制度和岗位职责，决不能放弃制度来迁就客户。
二、操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识、技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
为此，要以深入学习《两个办法》为契机，不断进行行之有效的教育和培训。
不仅要用规章制度约束员工，还要密切关注员工思想动态，针对员工的思想实际状况，有针对性地做好防范教育，像抓经营工作一样常抓不懈，只有这样才能使各项规章制度的落实既不停留在书本上、墙壁上，也不停止于业务考核上，从而贯彻到每位干部员工的头脑中去。
三、避免“群体思维”和“习惯思维”，养成在操作过程中，多问为什么的习惯。
工作中，由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响，我们的思维会出现各种偏差，有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差，可能会出现盲从、从众等心理现象，认为别人都是这么做的，以前一直都这样做，从没出现过风险等。
在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识和沟通能力，按照自己认为正确而实际错误的方式工作。
四、要学以致用，通过学习两个办法，切实提高我们在工作中的合规意识，杜绝自认为没有风险，而对违规视而不见。
银行业员工行为风险管理的思考 当前形势下我国银行业员工行为 风险管理的几点思考
刘桂峰 摘要：员工既是银行利润的主要创造者，又是其风险的主要承担者和管理者。如若行为失3，"-将会给银 行带来负面影响甚或重大损失。因此在当前错综复杂的外部形势下，关注并把握员工行为风险的种种形 态，剖析其背后的深层原因，采取针对性措施，尤其进行体制和机制方面的设计 乃是推进操作风险管理有效性的关键所在。
关键词：银行；员工行为；风险管理 IEL分类号：G21，I21
对于银行而言，员工既是其利润或价值的主要创造者，又是其风险的主要承担者和管理者。如若在价 值创造过程中员工行为失当甚或跌破道德底线酿成重大风险，那么给银行造成的损失就不仅仅是财务方 面的，更多是声誉方面甚至是信任度方面的，严重的甚至会影响到银行的生存。最近国内外银行业频频爆 出的员工欺诈或舞弊行为导致重大损失并带来极大声誉损害的重大操作风险事件，已充分证明了这一 点。在当前错综复杂的外部形势下，关注并紧紧抓住员工行为风险管理问题，乃是推进操作风险管理有效 性的关键所在。
一、 当前我国银行员工行为风险的主要表现形式 近年来，我国银行业在复杂多变的经济金融环境下保持了良好的发展势头，但员工行为风险也呈现出复杂多样的形态。 (一)职务侵占。指涉案嫌疑人利用自己的岗位或职务赋予的权力，通过从事贪污、挪用银行资金或收 受贿赂的活动，获取个人私利的行为。典型的如柜员利用银行业务流程控制缺陷，将客户资金打入 自己控 制帐户而挪作他用；或者利用日常管理中的“缝隙”，直接盗取自己控制尾箱中的现金。有的采取直接串户 或多收少付形式，将单位或企业的资金归入 自己控制账户：有的则直接利用职务之便在贷款业务中或处置资产项目中收受他人贿赂，使利益输送直接表现为“权钱交易”。上述行为尤其在社会资金面趋紧、地下钱 庄盛行的大背景下表现的愈益突出，严重损害客户利益，损害银行在公众心 目中的地位和形象。
(二)内部欺诈。其典型特征是涉案嫌疑人要么串通自己人伙同作案并欺上瞒下，待案发时已酿成巨 大损失；要么将银行作为实施诈骗的“基地”，利用客户信赖银行的心理，把其骗至银行实施非法 占有资金 的目的，多以高息融资为代表。甚或同社会不法分子勾结，做里应外合共同骗取银行资金而损害自己“母 体”的勾当。此类行为在银行的案件系列中并不少见，亦属银行重拳打击的对象 。
(三)严重违规。这里的严重违规主要指员工利用自己的账户为客户过渡资金等行为。典型表现是： 员工利用与客户建立的“熟人关系”，用个人帐户归集客户资金，内部考核时用以完成任务，客户有资金需 要时，调剂帐上的闲钱帮客户融资还款，甚至利用个人帐户“代客理财”。这种行为往往打着维护客户关 系，急客户所急的旗号，其出发点的“善意”往往容易混淆这种违规行为的严重性。该类行为在一些基层机 构普遍存在。其危险性在于极易与个人私欲迎合或受外部诱惑而演变为高利贷的短期逐利行为，使银行 体系的资金与全社会泛滥的货币暗流之间失去防火墙的功能，极易引发系统性风险。
(四)懈怠或不作为。典型表现是：对长期从事同一个岗位工作失去热情，对周围的事情漠不关心，即 使明知有同事所做事情不合常理，甚至要经过 自己这一流程时做一些违规的事情，也懒得说，或将就过去 了。对于风险事项不敏感，缺乏主动识别和管理所在岗位风险的积极性和行动，久而久之呈现“疲态”。这 种状态往往也为“内部人”伺机作案提供了“温床”和条件。 (五 )讲义气而失原则。由于是共事多年的同事，甚或是私交很好的朋友，彼此的信赖感较强。当对方 违反规定办事，甚或对 自己提出不当要求时，总会慷慨地“睁只眼”或“闭只眼”，或单纯地认为对方不会害 自己而不惜自己违规予以放行。这种近乎于“愚忠”的行为，很容易让别有用心的人利用，实施犯罪行为，进而把自己也“拖下水”。
(六)能力差而不适岗。常常能看到一种现象，有员工因不懂或不甚懂一件事情的内涵，但凭想当然就 去做了，结果把事情弄砸了。这可以理解为该员工太莽撞，但更接近真实的原 因应该是其能力不足，或者 把其放到了一个与其能力不相适应的岗位上，以致出现悲剧性结果。
二、员工行为风险引致的后果
(一)严重损害银行财务。从损失数据反映的情况看 ，因员工操作不当而引致的差错带来的损失具有 高频低损特征；但因违规引致的监管机构的罚款近年却呈上升趋势，且累积起来数额不小。而案件或案件 风险带来的损失往往数额巨大，尤其是一些隐藏多年、累积甚多的大案，给银行动辄带来上千万、甚至上亿 元损失，有机构负责人伙 同所辖员工的“窝案”、以及“内部人”勾结“外贼”的串通作案损失甚至多达数亿 元。这些损失不仅会直接影响银行的资产负债表，影响当年的盈利能力，还会通过监管机构的惩戒间接影 响银行持续的增长能力。
(二)严重损害银行声誉。因员工不良行为引致的案件或重大操作风险事件 ，对银行声誉带有更强的 “杀伤力”。我国银行业由于信贷资产仍占有绝大比重，加之流程银行、业务电子化、标准化尚在推进之中， 因员工违规、甚至恶意操作导致的低级案件较多，甚至这种低劣、毫无技术含量的同质同类案件在不同机 构多次重演，给银行带来的声誉损害极大 。银行作为金融企业，其特性决定了信誉来不得半点瑕疵。如果 这种低级的错误、低劣的案件在一家银行一再“上演”，公众真的要对其是否有能力经营所托付的资金表示 怀疑了，一旦发生这种“信任危机 ”，生存危机也就真正来临了。尽管现阶段尚有 国家信用的庇护，但长远 看是难以为继的。 (三)严重影响队伍士气。一家机构出了案子，媒体会追踪曝光，监管机构会追踪通报 ，银行内部会作为反面教材反复宣讲，这家机构一般会承受巨大压力。当然，上述做法无疑会带来痛定思痛、亡羊补牢之 效，但同时也会不可避免地影响到发案机构员工队伍的士气，如若引导不当，或后续措施接续不上还会伤 及元气，直接影响后劲。
(四)严重影响员工心态。一般而言，员工愿意在一种积极、健康的氛围中工作，这种氛围易于培养阳 光心态，即使工作很累但心情愉悦。如若长期压抑，或工作中弥漫消极、不作为的情绪，员工也会逐渐处于 低迷、萎顿状态。从心理学角度讲，这种负面的情绪不仅会影响到业绩的创造，甚而会为下一个操作风险 事件或案件埋下“伏笔”。
三、员工行为风险成因剖析
(一)“贪、腐”而导致的主观故意。职务犯罪也好，内部欺诈也好，皆源于内心深处有贪意，行为上生成 了腐败或欺诈，把本不属于自己的钱财纳入私囊。这类人要么见钱眼开，“爱财但取之无道”，沦为罪犯；要 么经不住诱惑，守不住道德底线，成为权钱交易的俘虏；要么染上不 良嗜好不能自拔，为满足之而一再“伸 手”；要么为自己亲近的人的不良嗜好或贪欲铤而走险，在犯罪的泥潭中愈陷愈深，如此等等。这种私欲或 贪念一旦“附上”银行员工的灵魂，便会产生罪恶行为。
(二)无知产生的“无畏”。银行是知识密集、技术密集和资本密集于一身的行业，入行的门槛儿高 ，职 业也令人羡慕。而且，现代银行业对员工素质的要求也愈来愈高。即使在专业化分工愈来愈细的情况下， 从事某一岗位的员工不仅要熟练掌握所在岗位的技能，还要熟悉与本岗位相关的更高层面或更宽范围的 知识，如此才能准确定位 自己角色，把工作做到位 。如若员工自我学习的动力和意愿不强，不能及时把握 所在岗位及周边环境的变化，对新出台的制度规则不熟悉，就容易造成操作中的违规。而这种违规一旦被 别有用心的人利用，或者因技术作用被放大，极易对机构和本人造成伤害。 (三)不良习惯导致恶果。这里指的不良习惯，不仅指员工染上了不良嗜好，进而发展到从银行“弄钱” 来维持这些东西；还指大量的、被视为小节的违规行为。如印章任意摆放、利用自己帐户为客户过渡资金、 向客户推介理财产品时有意忽略风险提示等不良习惯极易埋下风险隐患。尤其是运用自己账户过渡客户 资金的行为，一遇机会很容易演变为侵占或盗窃案。
(四)熟视无睹带来隐患。漠然、责任意识缺失、学习动力不足等现象，容易在机构内形成一种暧昧的 氛围，同事间彼此一团和气，有事情相互遮拦，规定和原则被搁置一边，虽没有直接参与犯罪的动机，也没 有从中获利的实证，但往往容易被“别有用心者”利用，事发后又往往容易承担连带责任，持续下去还容易 形成“破罐破摔”的心理，于长远发展不利。再探寻其背后成因，则会发现更复杂多样。 从精神范畴看，与物欲横流的社会现象密切相关。当一个人把物质占有作为一种目标，而正当合法收入不足以支撑时，贪腐就成为其铤而走险的必然行为。而银行的特殊性质，其带有资源禀赋的一些特殊岗 位，就成为一些精神空虚、意志薄弱的人直接侵占或进行利益输送的“沃土”。 从道德范畴看，同“钱”打交道的人是最应该把钱看成是价值符号而不应该动非分念头的人。凡“见钱 眼开”或起贪意的人，是最应该被识别出来并立马清除出银行队伍的人。从古代钱庄对招收员工查祖宗三 代到现代银行再三强调道德规范，无一不表明道德范畴对员工行为的本源性约束。而当下出现的员工行 为的一些乱象，表明这一基础底线亟需重新加固。 从职业范畴看，银行的职业习惯更应该表现为专业专注，即处于每一领域的员工都应成为该领域的专 家，任何一种违规甚或操作瑕疵都应被看作职业操守不佳。目前银行的一些业务领域或基层机构出现的 违规现象，不论冠以何种借口或理由，都应该被认为不专业，或者缺乏职业精神，而这又恰为职业犯罪埋下了隐患，布下了“地雷”。 从体制范畴看，近几年银行业务发展很快，大型银行 的资产业务每年以万亿元速度增长，但员工数量 增长有限，客观存在有员工承担任务过重、甚至一人兼好几个岗位的情况，有的人手过紧的基层机构甚至 有混岗现象。这带来的直接后果可能会因疲劳引起差错率高的问题，而混岗则会为案子埋下隐患。在选 人用人上，一些基层机构存在重才失德现
