小牛资本首席经济学家：金融科技赋能财富管理

金融科技赋能财富管理作者：蔡燕辉来源：《经济》2021年第05期对财富管理行业来说，金融科技的运用具有重要的积极意义。

财富管理行业需沿着金融科技和财富管理两个方向进行战略转型升级，打造建立在人工智能、区块链等技术基础上的风控体系，并构筑起以投研驱动的专业护城河，将海外市场汲取的经验服务于中国投资者，帮助投资者立足于“创富”基础，向“守富”与“传富”进行重心偏移，满足当前形势下财富管理升级的市场需求。

首先，金融科技的运用有助于推进财富管理行业稳健转型。

财富管理业如能正确地运用各类金融科技手段，在存量资产处置、增量业务培育、服务流程优化等重点领域发力，可以持续提升财富管理的科技含量和创新水平，有助于为行业改革转型提供新的动能和新的可能。

其次，可以提升财富管理行业的服务效率。

目前，随着中国经济发展、居民收入水平提高和技术进步，我国社会财富管理需求正发生一系列深刻变化。

需求类型从单一的储蓄存款逐步向千人千面的综合金融服务转变，需求范围从主要面向国内理财市场扩展到全球化资产配置，需求期限从短期理财偏好转向侧重家庭财富的中长期筹划和代际传承，反映出强烈的需求驱动。

在这种情况下，金融科技的应用可以有效提升服务效率，一方面从需求角度，可以精准分析客户画像，判断客户需求偏好，识别客户的潜在需求;另一方面從产品及服务角度，可以为客户提供匹配其风险偏好的定制化投资组合，随后挖掘及识别宏微观信息中的风险信号、设计产品、风险控制，以此触发资产组合再平衡。

最后，有助于增强财富管理体系普惠水平。

从发展普惠金融的角度看，互联网、生物识别、智能终端等技术的不断拓展延伸了服务的广度，促进普惠金融的发展。

过去，我国金融体系更多强调通过银行中介动员社会资源，为经济建设提供低成本资金，长期以来对于居民财富管理重视不够，特别是对于中低收入者逐渐增长的财富管理需求缺乏足够回应。

近年来，随着我国城乡居民收入总量持续增长，收入结构不断优化，大众理财市场的容量和潜力持续拓展。

金融科技对资产管理业务的刷新与提升随着金融科技的不断发展，资产管理业务也迎来了全新的机遇和挑战。

金融科技作为金融行业与科技行业的结合，通过技术创新和应用，不仅提高了资产管理的效率和便捷性，也为投资者提供了更多的选择和机会。

一、数据分析与人工智能技术的应用数据分析和人工智能技术在资产管理业务中扮演着重要的角色。

传统的资产管理通常依赖于人工分析和经验判断，但是由于资产规模庞大，所涉及的数据也相当复杂，传统的手工处理已经不再适用。

而数据分析和人工智能技术的应用，则可以将大量的数据进行系统化的整理和分析，帮助资产管理人员做出更准确的决策。

例如，基于机器学习的算法可以帮助资产管理人员更好地进行资产配置，根据历史数据和市场趋势预测未来的投资收益和风险。

同时，人工智能技术也可以通过智能化的风险评估模型，提供更全面和准确的风险分析，帮助投资者更好地了解自身的风险承受能力，同时也保护了他们的利益。

二、区块链技术的应用区块链技术作为金融科技的重要组成部分，也为资产管理业务带来了革命性的变革。

区块链技术的核心优势在于去中心化、安全可信和信息透明，这为资产管理提供了更高效和可信赖的运作机制。

首先，区块链技术可以使交易过程更加高效和安全。

传统的交易需要依赖于繁琐的中介机构，而区块链技术可以实现点对点的交易方式，减少了中介环节和相关费用。

同时，区块链技术的去中心化特性和分布式账本，确保了交易的安全性和可信度，有效地防止了数据篡改和欺诈行为的发生。

其次，区块链技术也为资产管理业务带来了更多的创新和增值机会。

通过智能合约技术，资产管理可以实现更多元化和个性化的投资产品，满足不同投资者的需求。

同时，通过将实物资产与区块链技术相结合，可以实现资产的数字化和流动性的提升，为投资者提供更广阔的选择和机会。

三、金融科技对资产管理业务的挑战尽管金融科技对资产管理业务带来了诸多好处，但也面临一些挑战。

首先，技术风险和安全风险是金融科技发展的一个关键问题。

《财富管理新途：财富管理行业趋势》一、行业规模与增长1. “1 个核心数据：行业总市场规模突破[具体数字]亿元”财富管理行业近年来呈现出蓬勃发展的态势，当前行业总市场规模已突破[X]亿元。

在过去的几年间，财富管理市场规模持续增长，其背后有着多方面的驱动因素。

从经济发展角度来看，随着国民经济的持续增长和居民财富的不断积累，人们对财富管理的需求日益旺盛。

经济的稳定增长为财富管理行业提供了坚实的基础，居民可支配收入的增加使得人们有更多的资金需要进行合理的规划和管理。

从金融市场的发展来看，金融产品的不断丰富和创新为财富管理提供了更多的选择。

各类理财产品、证券投资基金、保险产品等的涌现，满足了不同风险偏好和投资需求的客户。

同时，金融市场的逐步开放和国际化也为财富管理行业带来了新的机遇和挑战。

与传统银行业或证券业相比，财富管理行业具有独特的发展潜力和地位。

一方面，财富管理能够为客户提供个性化、多元化的金融服务，满足客户不同阶段的财富需求。

另一方面，财富管理行业的专业性和综合性更强，能够整合各类金融资源，为客户提供一站式的财富管理解决方案。

2. “2 大增长引擎：技术创新与市场需求扩张”技术创新在财富管理行业的发展中起着至关重要的作用。

新产品和新工艺的推出，为财富管理市场带来了强大的推动力。

在新产品方面，金融科技的发展催生了一系列创新的财富管理产品和服务。

例如，智能投顾平台利用大数据和人工智能技术，为客户提供个性化的投资建议和资产配置方案。

同时，线上财富管理平台的出现，使得客户可以更加便捷地进行财富管理操作，随时随地了解自己的资产状况。

新工艺的应用也为财富管理行业的发展注入了新的活力。

例如，风险管理技术的不断创新，使得财富管理机构能够更加准确地评估投资风险，为客户提供更加稳健的投资组合。

同时，客户关系管理技术的提升，使得财富管理机构能够更好地了解客户需求，提供更加贴心的服务。

市场需求的扩张是财富管理行业发展的另一个重要引擎。

中国金融科技发展水平的测度与时空特征分析目录1. 内容概括 (2)1.1 研究背景与意义 (2)1.2 文献综述 (3)1.3 研究方法与框架 (5)1.4 创新点与研究贡献 (6)2. 金融科技发展水平测度理论基础 (8)2.1 金融科技定义与范畴界定 (9)2.2 金融科技评估指标体系构建 (10)2.2.1 技术创新指标 (13)2.2.2 服务创新指标 (14)2.2.3 商业模式创新指标 (15)2.2.4 发展环境指标 (16)2.2.5 综合评估指标 (17)3. 中国金融科技发展的时空特征分析 (19)3.1 中国金融科技发展整体趋势分析 (20)3.2 区域间金融科技发展的差异性分析 (22)3.3 金融科技发展的时空演化特征 (23)4. 影响中国金融科技发展水平的因素分析 (24)4.1 技术因素 (26)4.2 人力资源 (27)4.3 政策和法规 (28)4.4 市场环境 (30)4.5 数据与信息安全 (32)5. 提升中国金融科技发展水平的策略建议 (33)5.1 强化技术研发与应用 (33)5.2 培养与集聚金融科技人才 (34)5.3 完善政策与法规体系 (36)5.4 优化金融科技市场环境 (37)5.5 加强数据与信息安全管理 (38)6. 结论与展望 (39)6.1 研究发现与创新点总结 (40)6.2 未来研究方向与政策建议 (42)1. 内容概括本报告旨在深入剖析中国金融科技发展的现状，并对其水平进行科学合理的测度。

通过收集和分析大量相关数据，构建了一套完备的金融科技指标体系，进而对中国金融科技的发展水平进行了全方位、多角度的评估。

在此基础上，报告进一步探讨了中国金融科技发展的时空特征。

从时间维度看，中国金融科技经历了从无到有、从小到大的发展历程，且呈现出强劲的增长势头；从空间维度看，不同地区之间的金融科技发展水平存在显著差异，东部地区相对领先，中西部地区则有待加速发展。

金融行业科技赋能在当今数字化时代，科技正以前所未有的速度和深度重塑着各个行业，金融行业也不例外。

科技的赋能为金融行业带来了巨大的变革和机遇，从支付方式的创新到风险管理的优化，从客户服务的提升到金融产品的创新，科技的力量无处不在。

科技赋能金融行业，首先体现在支付领域的革命性变化。

曾经，现金和支票是主要的支付手段，繁琐且不安全。

而如今，随着移动支付的普及，我们只需轻轻一点手机，就能完成各种交易。

无论是购物、缴费还是转账，都变得极为便捷。

以支付宝和微信支付为代表的第三方支付平台，凭借其便捷、高效、安全的特点，迅速赢得了消费者的青睐。

不仅如此，这些支付平台还通过大数据分析，为用户提供个性化的消费推荐和金融服务，进一步提升了用户体验。

在风险管理方面，科技也发挥着至关重要的作用。

传统的风险管理主要依赖人工审核和经验判断，效率低下且容易出现误差。

而现在，借助大数据和人工智能技术，金融机构能够对海量的数据进行快速分析和处理，从而更准确地评估客户的信用风险。

通过收集客户的消费记录、社交网络信息、信用历史等多维度数据，构建更加全面和准确的信用评估模型。

这不仅提高了风险管理的效率和精度，还降低了金融机构的不良贷款率，增强了金融体系的稳定性。

科技的赋能还极大地提升了金融行业的客户服务水平。

过去，客户要办理金融业务，往往需要亲自前往银行柜台，排队等待，耗费大量的时间和精力。

而现在，通过网上银行、手机银行等线上渠道，客户可以随时随地办理各种业务，如开户、理财、贷款申请等。

同时，智能客服的出现也为客户提供了 24 小时不间断的服务，能够快速解答客户的常见问题，提高了服务的及时性和满意度。

此外，金融机构还利用大数据分析客户的需求和行为，为客户提供个性化的金融解决方案，真正做到了以客户为中心。

金融产品的创新也是科技赋能金融行业的一个重要体现。

随着区块链技术的发展，数字货币、智能合约等新兴金融产品应运而生。

数字货币具有去中心化、匿名性、安全性等特点，为跨境支付、供应链金融等领域带来了新的解决方案。

小牛资本：推动产业数字化小牛资本：加速了实体经济迈向数字化、智能化时代2017年7月，国务院常务会议提出制定促进数字经济发展战略纲要，发展数字经济上升为国家战略。

小牛资本了解到，2018年4月，发展数字经济在全国网络安全和信息化工作会议上再次被提及，并强调要推动产业数字化，利用互联网新技术、新应用对传统产业进行全方位、全角度、全链条的改造，提高全要素生产率，释放数字对经济发展的放大、叠加、倍增作用，要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合。

小牛资本认为，科技与金融、产业的融合发展，加速了实体经济迈向数字化、智能化时代。

技术驱动数字经济快速发展据《数字中国建设发展报告（2017年）》（以下简称《发展报告》）数据显示，2017年我国数字经济规模为27.2万亿元，位居全球第二，数字经济对GDP的贡献已达到55%。

在人工智能、物联网、云计算、大数据、区块链等新一代前沿信息技术的快速迭代升级中，实体企业经历了一次又一次的变革与发展。

京东金融CEO陈生强在“数字中国建设峰会‘数字经济’分论坛”上表示，从信息化、SaaS化，移动化，再到AI化，每一次技术升级以及基于新技术的企业服务升级都会驱动一波经济增长。

当下的中国，正处在上述四个模式同步发展的阶段，即信息化、SaaS化、移动化和AI化的四化合一。

实体经济的蓬勃发展离不开新兴技术的助力，而新兴技术的自我升级也离不开高质量的经济发展环境。

当前，构建网络空间命运共同体已得到国际的广泛共识，数字经济在全球范围内也已强势崛起，各金融机构、各实体企业纷纷参与到数字经济发展的浪潮中。

新兴技术与实体企业的深度融合是发展数字经济的关键所在。

陈生强表示，“从数字中来、到实体中去。

”这是发展数字经济的根本出发点和落脚点。

在这个过程中，数字科技公司与实体企业应真正弄懂“融合”的精髓所在，建立起数字化的思考方式，推动经济高质量发展，并在这个过程中实现自我的更新迭代。

助力金融机构数字化变革据北京大学数字金融研究中心发布的《IDF年度研究报告：数字金融支持实体经济发展》显示，从提高金融服务的可获得性、促进传统金融机构转型升级、推动中国金融体系改革、改善社会信用环境并促进消费升级、催生新的商业模式并促进企业创新升级等方面来看，中国数字金融对实体经济发展起到了巨大的支持和推动作用。

金融科技赋能实体经济的作用金融科技（Financial technology，简称Fintech）是指运用科技手段进一步改进和优化传统金融服务，提高金融机构的效率、降低成本、扩大金融服务的范围与深度的一种新兴产业。

金融科技的发展不仅对金融行业带来了革命性的影响，也对实体经济的发展产生了重要的推动作用。

首先，金融科技为实体经济提供了更便捷的融资渠道。

传统金融机构的融资过程繁琐，审批周期长，对小微企业和创业者的融资需求难以满足。

而金融科技的兴起为这些企业提供了更加灵活、便捷的融资渠道，如P2P网络借贷、众筹等。

借助金融科技平台，企业和个人可以更加快速方便地获得资金支持，进而推动实体经济的发展。

其次，金融科技改进了支付和结算方式，提高了实体经济的效率。

传统的现金支付方式存在流通成本高、安全性差的问题，而金融科技采用了电子支付、手机支付等创新的支付方式，使支付更加便捷、安全、高效。

这不仅提高了个人和企业日常消费和经营的效率，也为传统实体经济的转型升级提供了支持。

金融科技还为实体经济提供了更加智能化的风控服务。

传统的风险评估和风控机制存在信息不对称、运营成本高等问题，难以满足风险管理的需求。

而金融科技的发展使得借助大数据和人工智能等技术手段，能够更加准确、高效地进行风险评估和风控。

这种智能化的风控服务有效地降低了融资风险，提高了实体经济的适度融资能力。

此外，金融科技还通过优化金融服务流程，提升了实体经济的管理能力。

传统金融服务流程繁琐、效率低下，对于企业和个人的需求反应慢。

而金融科技通过引入信息技术、物联网等先进技术，实现了金融服务流程的数字化、自动化，提高了金融服务的效率和准确性。

企业和个人可以更加便捷地查询账户信息、管理财务、进行资金调配等，提高了实体经济的管理能力和竞争力。

最后，金融科技的发展推动了实体经济的创新和升级。

金融科技作为一种技术创新，不仅优化了传统金融服务方式，也激发了创新创业的活力。

通过金融科技平台，创新型企业和个人可以更加便利地获得融资支持和市场渠道，推动了实体经济的创新和升级。

金融科技赋能实体经济的作用在当今数字化时代，金融科技正以前所未有的速度和深度重塑着金融行业的格局，为实体经济的发展注入了强大的动力。

金融科技作为金融与科技深度融合的产物，通过创新的技术手段和业务模式，有效地提升了金融服务的效率和质量，降低了金融服务的成本和风险，为实体经济的发展提供了更加便捷、高效、精准的金融支持。

金融科技对实体经济的赋能作用首先体现在提高金融服务的可获得性方面。

传统金融服务往往存在着地域限制、信用评估困难等问题，导致许多中小微企业和个人难以获得足够的金融支持。

金融科技的发展打破了这些限制，通过大数据、云计算、人工智能等技术手段，金融机构能够更加全面、准确地获取客户的信息，从而实现更加精准的信用评估和风险定价。

例如，基于大数据的信用评估模型可以整合客户的交易数据、社交数据、税务数据等多维度信息，对客户的信用状况进行更加全面和准确的评估，从而为那些传统信用评估体系难以覆盖的客户提供金融服务。

此外，金融科技还推动了金融服务的数字化和线上化，使得客户可以随时随地通过互联网和移动终端获取金融服务，大大提高了金融服务的便利性和可获得性。

金融科技在降低金融服务成本方面也发挥了重要作用。

传统金融业务通常需要大量的人力、物力和时间成本来进行客户营销、信用评估、风险管理等环节。

金融科技的应用可以实现这些环节的自动化和智能化，从而大大降低金融机构的运营成本。

例如，智能客服系统可以自动回答客户的常见问题，减少人工客服的工作量；自动化的信用评估系统可以快速处理大量的信用申请，提高信用评估的效率；基于区块链的跨境支付系统可以减少中间环节和手续费，降低跨境支付的成本。

这些成本的降低不仅有助于金融机构提高盈利能力，也为实体经济提供了更加优惠的金融服务，降低了实体经济的融资成本，促进了实体经济的发展。

金融科技还能够提升金融服务的效率和质量。

通过运用人工智能、大数据等技术，金融机构可以实现快速的风险评估、精准的投资决策和高效的资金配置。

小牛资本：科技力量助力打造更优质服务小牛资本：利用前沿技术，提升核心竞争力现阶段，科学技术被称为第一生产力，只有掌握了最先进的科学技术，才能在时代的浪潮中扬帆起航，金融行业同样如此。

金融科技革命席卷了整个互联网金融，一些新兴技术，比如人工智能、大数据等等，成为了传统金融机构和新型金融科技公司的宠儿，利用这些前沿技术，能有效提升公司核心竞争力。

以金融科技服务集团小牛资本为例，小牛资本早在前几年已经预见金融科技的重要性。

小牛资本董事长彭铁曾公开提到，小牛资本倾力于金融创新、科技创新、模式创新，研发更多金融科技工具，助力小牛提供更优质的服务。

为了公司实现跨越式增长，小牛资本成立了金融科技公司牛鼎丰，主要技术骨干均来自国内知名大型互联网、跨国和金融企业，有着丰富的金融科技领域研发和从业经验。

牛鼎丰是小牛资本近年来实现实力跨越式增长的关键科技核心驱动力，牛鼎丰自创立以来便为小牛资本各业务公司核心业务提供技术支持，并不断探索更高效的模式。

小牛资本旗下消费金融业务板块小牛分期通过前沿科技为全国消费客户、商户及前端销售提供7X24小时全方位的专业化、智能化、人性化消费金融全场景服务，产品涵盖多种场景，既有3C等商品分期，也有医美、教育培训、婚庆等服务分期。

作为一家金融服务机构，小牛资本的风控特别有话语权，其根本原因就是牛鼎丰自主开发了一体化风控模型，通过机器深度学习完成对用户信用情况的评估，能有效量化信用风险，筛选出诚信的用户。

其中，数据源至关重要，而牛鼎丰科技既有利用小牛资本积攒的独有历史客户数据，也有利用外部数据进行评估。

这个大数据风控体系的成效非常显著，令小牛普惠信贷业务的订单审批时长从9小时缩短到了半小时以内，承载能力提升500%，金融业务自动化流程效率整体提升90%。

在牛鼎丰科技的助力下，小牛资本的风控模式已由之前的1.0迈入全新的2.0时代，在风控评分表、外部征信机构数量、信息源及信息分析能力等方面均有全面提升。

小牛新财富：共话当前经济形势与市场热点2018小牛春季财富论坛“智享未来·小牛时代”在小牛智能财富中心成功举办。

小牛新财富论坛邀请了经济学家与众多高净值客户共同体验智能理财，共话当前经济形势与市场热点。

小牛智能财富中心主要以共享的理念搭建精英平台、财经平台、金融超市平台、智能投顾平台、会员俱乐平台和家族办公室平台。

小牛智能财富中心未来重点利用金融科技的力量重构资产组合、产品组合和服务组合，并通过投资顾问的专业化、智慧化，产品的精细化、国际化，平台的信息化、智能化，以及服务的差异化、全面化，为高净值客户提供全球资产配置方案。

在论坛上，小牛经济学家邱思甥先生发表了精彩的主题演讲对于近期火热的中美贸易战，邱思甥认为，贸易战一直都有，任何一个崛起的大国必然会受到原有势力大国的反扑，从古至今，这样的戏码一直都在上演。

不过发生大规模贸易战的机会微乎其微，但不要高估短期影响，也不要低估长期影响。

美元会先跌后涨，在特朗普第二次寻求连任的时候会重回强势。

对于A股未来走势而言，3300点将成为短期内的一个高点，至于A股投资策略，去年买什么，今年就买什么；比如可以参照2017年投资口诀：“买大不买小、买旧不买新、买基不买股、买涨不买跌。

”宏观方面，邱思甥指出，如果按照中国6%的增速，美国2%的增速来看，中国大概在2027年超越美国成为全球最大的经济体，但目前来看，中国经济还在一个下降周期，目前中国经济面临着“三期叠加”，即增长速度进入换档期、前期刺激政策消化期、结构调整期面临阵痛期。

未来主题投资方面，邱思甥认为，2018年价值的风格不会转变，大健康、大医疗、大消费、大教育等概念值得关注。

小牛新财富透露，与会者针对2018投资策略进行了热烈的交流，并对小牛智能财富中心打造的金融生态系统给予高度评价，深圳电视台财经频道《经济生活报道》进行现场采访并于当晚的节目中进行了报道。

随着金融与科技加速结合，不断突破传统金融界限，金融创新尤其是人工智能的引入，在客服、风控、安全保护、资等方面，都极大提升了服务用户的能力。

小牛资本于2012年在深圳成立，是集产融结合金融科技、普惠金融、财富管理于一体的综合性金融科技服务集团。

小牛资本旗下拥有小牛新财富、小牛基金、小牛在线、小牛普惠、小牛投资、牛鼎丰科技等子公司,服务客户超800万。

其中，小牛普惠对大数据风控系统进行了升级,改变原来主要靠人工线下获客与审核的方式,已经开发完成了一个能够实现“ALL-IN-1”的app,通过对之前积累的客户大数据的分析,制定出更加完善的风控模型和规则,统一入口,将所有业务环节整合到一个APP上,统一风控准入规则,统一材料审核和业绩统计,统一第三方产品代销业务流程,以及统一互联网营销获客以及用户自助提交审批等。

由此可见，金融科技与普惠金融可以天然结合，大幅降低金融服务的成本，小牛资本方面表示，将继续致力于发展金融科技，让更多用户享受便捷金融服务。

数字金融如何赋能文化企业全要素生产率一、数字金融的概念及作用随着科技的飞速发展，数字金融已经成为了全球经济发展的重要驱动力。

数字金融是指利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，对传统金融服务进行创新和升级，以提高金融服务效率、降低金融服务成本、拓展金融服务范围为目标的一种金融业态。

数字金融在文化企业中的作用尤为重要，它可以为文化企业提供全方位的支持，从而提高文化企业的全要素生产率。

提高金融服务效率：数字金融通过互联网技术打破了地域限制，使得文化企业可以随时随地获取金融服务。

数字金融还可以通过大数据分析、智能风控等技术手段，提高金融服务的审批速度和准确性，从而提高金融服务效率。

降低金融服务成本：数字金融通过在线化、自动化等方式降低了金融服务的运营成本，使得文化企业可以以更低的成本获得金融服务。

数字金融还可以通过大数据、云计算等技术手段，实现金融服务的精准定价，从而降低文化企业的融资成本。

拓展金融服务范围：数字金融通过跨界融合，为文化企业提供了多元化的金融服务。

数字货币、区块链等技术可以为文化企业提供跨境支付、供应链金融等服务；智能投顾、财富管理等产品可以为文化企业提供资产配置、投资咨询等服务。

这些服务不仅丰富了文化企业的融资渠道，还有助于提高文化企业的资金使用效率。

促进文化产业发展：数字金融可以通过优化金融资源配置、提高金融服务质量等方式，为文化产业发展提供有力支持。

数字金融可以帮助文化企业解决融资难、融资贵等问题，从而促进文化产业的投资和发展；数字金融还可以通过对文化企业的信用评估、风险控制等服务，降低文化企业的经营风险，提高文化产业的整体竞争力。

数字金融在文化企业中具有重要的作用，通过运用数字金融技术，文化企业可以实现金融服务的高效化、便捷化、个性化，从而提高全要素生产率，推动文化产业的持续发展。

1. 数字金融的定义和特点高度信息化：数字金融充分利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，实现金融业务的信息化、智能化和自动化，提高金融服务的便捷性和效率。

小牛资本：提升人才体系，为企业注入更多优质新鲜血液小牛资本：提出“人才发展战略”，优化人才体系建立人才优势是打造金融科技企业核心竞争力的重要维度之一。

除商业模式本身的创新外,人才发展战略也是金融科技企业发展的核心战略之一,如何应对新技术和新模式带来的人才市场转变,规划符合企业自身人才发展战略的最佳实践路径成为金融科技企业要面对的难题。

小牛资本金融研究院将针对近年来人才市场出现的一些新趋势以及在金融科技行业中的具体表现,结合自身在金融科技企业中的实践经验,探讨金融科技行业中的人才发展战略及相关策略问题。

小牛资本金融研究院:小牛资本管理集团下设的专业、独立的研究机构,以“中立、开放和包容”的态度,为政府、金融服务机构、企业和个人提供行业最新实践与政策研究,以及商业模式的研发与应用转化服务。

小牛人才发展分四步走，具体而言是从调整人力资源构架，到人力管理升级，从引进创新型人才，到重用80后、90后新生代员工。

第一是调整人力资源构架，小牛资本推出人力资源构架3.0版本，旨在清晰管理职能、推进层级扁平化、优化组织关系和秩序、降低沟通成本。

第二是人力管理升级，通过高端人才引进和能力提升，发挥管理团队在整个集团中所起到的杠杆作用。

目前小牛资本已经引入了几百人规模、有着海外留学和工作背景的高端人才，特别是一些核心岗位比如风控、大数据等相关领域。

在高级领导团队方面，小牛资本打造了“犇腾项目”以提升经营管理能力和领导力；为帮助中层管理干部上台阶，小牛资本去年输出了中层干部管理模型，用于人才引入和能力提升。

第三，引进创新型人才。

小牛资本遵循“人才先于战略，品格又先于能力”的原则严格选才，同时，小牛资本根据战略转型规划进行精准招聘，不是人海战术，无论何种岗位的都遵循这一策略。

另外，小牛资本重用80后，培养90后。

员工平均年龄只有27岁，80后、90后年龄段员工超过70%。

之所以提出这样的策略，一方面源于在客户年轻化趋势之下，小牛的人才发展方向需要贴近市场需求；另一方面，80后、90后代表着精力充沛、富于创造、张扬个性、勇敢无畏等新生代特质。

AI大模型在金融业的应用与展望目录一、内容概述 (2)1. 金融科技发展概况 (3)2. AI技术简介 (4)3. AI大模型在金融业地位和重要性概述 (5)二、 AI大模型在金融业的应用分析 (6)1. 风险管理与合规审计 (7)1.1 信用评分及模型优化 (10)1.2 风险预警与控制系统 (11)2. 客户服务与体验增强 (12)2.1 智能客服与客户关系管理 (13)2.2 个性化金融产品推荐 (15)3. 交易与投资策略 (16)3.1 高频交易与算法博弈 (17)3.2 量化投资模型的构建与优化 (18)4. 数据分析与决策支持 (20)4.1 大数据分析工具应用 (21)4.2 智能报告与决策辅助系统 (23)5. AI在金融数据分析中的作用 (24)5.1 数据整合与共享 (25)5.2 市场深度洞察与趋势预测 (26)三、挑战与对策 (28)1. 数据隐私与伦理问题 (28)2. 模型透明度与可解释性 (29)3. 技术准备与人才缺口 (31)4. 创新与监管的平衡 (32)四、未来展望 (33)1. AI驱动智能合约 (35)2. 区块链技术与AI结合 (36)3. 跨行业AI合作与金融生态系统 (37)4. 前沿AI技术在金融业的潜在应用 (38)一、内容概述随着人工智能技术的飞速发展，AI大模型在金融业的应用逐渐受到广泛关注。

本文档将围绕AI大模型在金融业的应用与展望进行阐述。

我们将概述AI大模型的基本概念、技术特点及其在金融业中的应用现状。

我们将深入探讨AI大模型在风险管理、客户服务、投资决策和金融创新等方面的具体应用场景。

我们将展望AI大模型在金融业的未来发展趋势，并讨论相关挑战与机遇。

AI大模型是指利用深度学习技术训练出来的大型神经网络模型，具有强大的特征提取和学习能力。

AI大模型的应用能够帮助金融机构提高业务效率、优化风险管理、提升服务质量，并推动金融创新。

AI大模型在金融业的应用已经涵盖了多个领域。

金融科技对财富管理的影响随着金融科技的飞速发展，财富管理领域也迎来了前所未有的变革。

金融科技的出现打破了传统的财富管理模式，为人们提供了更为全面、高效的财富管理服务。

本文旨在分析金融科技对财富管理的影响，并探讨其带来的机遇和挑战。

一、金融科技的发展金融科技，也称为FinTech，是指利用先进技术改造金融业务并提高服务效率的一种新兴行业。

金融科技早在上世纪90年代就开始了雏形的形成，但直到近年来，才真正开始得到广泛关注和应用。

金融科技发展过程中，凭借互联网、移动互联网、云计算、大数据和人工智能等先进科技的推动，金融服务进一步实现了数字化、智能化和专业化。

金融科技逐渐与金融业的各个领域相融合，如支付结算、贷款融资、投资理财和风险管理等。

二、金融科技与财富管理1、数字化财富管理数字化财富管理是金融科技对传统财富管理的深度改造。

传统的财富管理通常通过线下渠道实现，而数字化财富管理则利用互联网等技术平台，以数字化的方式为客户提供存款、理财和投资等服务，并通过数据分析为客户推荐适合其投资风险和期限的金融产品。

数字化财富管理有两个显著特点。

一是客户可以随时随地进行操作，更高效、更便捷；二是数字化财富管理的服务更具可定制性，能够根据客户的具体需求和偏好为其提供个性化的财富管理服务。

2、智能化投资理财随着人工智能技术的不断发展，投资理财也在逐渐智能化。

通过借助大数据分析和机器学习等技术，智能化投资理财可以更精准地分析市场和预测风险，同时为投资者提供更有效的投资策略。

智能化投资理财的发展，也进一步推动了普惠金融的实现。

在过去，只有大型金融机构才能为客户提供专业化的投资理财服务。

而智能化投资理财的出现，则为广大中小投资者提供了更多的机会和渠道，使得个人理财可以更加专业化和精细化。

3、虚拟货币与金融投资虚拟货币被认为是金融科技领域中的一个重要创新与突破。

虚拟货币是一种基于密码学原理、采用去中心化技术保障流通安全的数字货币，流通于互联网之上。

小牛资本小牛资本积极发展金融科技提供全方位金融服务20________年以来，从“互联网金融”到“金融科技”，随着新技术的不断发展与市场环境的变化，我国互联网金融政逐渐从用户流量驱动向金融科技驱动转型。

虽然目前我国金融科技仍处于发展初期，但是我国尚未成熟的金融市场给予了金融科技快速发展的土壤。

20________年，我国金融科技企业的营收总规模达到6541.4亿元，同比增速55.2%。

金融科技作为科技驱动的金融创新，给金融功能的实现形式、金融市场的组织模式、金融服务的供给方式带来了潜移默化的影响，为经济金融发展注入了新活力，为解决金融发展不平衡不充分问题提供了新手段。

小牛资本管理集团有限公司于20________年在深圳成立，在北京、上海、深圳、香港设有四大管理中心,是集产融结合、金融科技、普惠金融、财富管理于一体的综合性金融科技服务集团，在海内外开设280余家分支机构。

其早在20________年就已开始布局科技战略，之后小牛屡有科技创新产品或平台输出，发展也备受业内关注。

小牛资本作为新金融的标杆企业，在金融科技方面积累了金融大数据、人工智能和机器学习、区块链、信息安全及金融监管五大核心优势，先后研发出一批具有自主知识产权的新产品和核心技术，并与国内多个地方政府共同开展金融科技合作项目。

20________年6月6日，小牛资本在其公司的闭门举行的年度“战略与领导力大会”上透露，将全面以科技驱动进行战略升级，打造五大版图，并深入融合实体。

同年6月28日，20________年“新时代中国金融市场基础设施法制体系建设论坛”暨中国法学会证券法学研究会会议中，小牛资本与中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心共同签约成立“区块链金融科技实验室”，表示未来双方拟发挥各自专业力量，共同推进金融科技和“政产学研投”方面的合作，探索金融科技创新模式。

小牛始终秉持“ 美好资本、美好科技、美好生活”的理念，以“深厚的专业积淀、强大的金融科技，不断升级的人才体系”为支撑，通过智能化的平台为客户提供美好全方位的金融服务。

小牛资本：区块链+金融规模化应用落地仍需时日近几年来，拥有多项技术优势的区块链发展迅猛，几乎成为颠覆式创新的代名词。

而在区块链的众多应用场景中，区块链+金融可以说是当前最具活力的领域，无论是银行等传统金融机构，还是新兴互联网科技公司都在积极拥抱区块链，探索基于区块链技术的金融业务实践。

小牛资本金融研究院认为，传统金融业存在信任问题、成本问题、数据安全问题等几个方面固有的痛点，区块链技术其去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，正好与金融行业的本质需求有着高度契合，但在实践过程中仍还有很长的路要走。

金融业为什么需要区块链技术随着近年来我国经济的不断发展，金融业的规模也在快速扩大，中国金融体系也不断朝着市场化、多元化、国际化的方向演进。

而在发展进程中，金融业也逐步呈现出几个显著的问题。

一是机构间、市场间的信任壁垒高。

由于技术手段确保双方交易安全，金融机构间必须有严格的交易记录来累积信用，而目前金融业的信用中介职能是由基于中心化的第三方提供的，企业必须依赖这个系统，否则很难实现融资或贷款。

二是交易结算流程复杂、成本高。

由于目前基本是以集中式清算机构为中心，因此交易结算和清算时间会比较长，即时性不能保证，且会产生大量的中间费用。

三是金融监管、信息安全隐患比较大。

传统金融中人为参与环节多，很多凭证审核、流转都靠人工记录和把控，造成信息错漏或外泄的风险大。

而区块链技术所具备的去中心化、数据不可篡改性和对私密数据的加密保护，正好与金融行业的本质需求有着高度契合。

首先，区块链技术在金融交易过程中，通过非对称加密算法，为交易双方建立了信用基础，促使交易双方达成共识，交易双方既不需要依靠第三方机构的担保，还可以记录、储存、传输可追溯、难以篡改的交易信息，解决了信任问题。

其次，区块链技术使用的是点对点交易方式，不需要第三方中介机构提供服务，这大大提升了金融交易效率，解决了成本问题。

对此，小牛资本金融研究院认为，区块链技术可以从制度根本上降低金融业风险控制与监管成本、提高数据可靠性、稳定性和安全性，为金融业效率的提升贡献不可或缺的力量。