荆门农商行客户经理管理试行办法

ⅩⅩ农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法为强化ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）客户经理工作责任性、积极性，进一步提高信贷资产质量和信贷管理水平，不断增强农村商业银行竞争能力，更好地服务于地方经济发展，现按“明确权限、落实责任、利益挂钩、严格考核、奖罚分明”的原则，制定本制度。

一、A类客户经理制度A类客户经理制度，是在市场经济条件下，本行进行业务拓展与营销的一种经营组织模式，它通过A类客户经理向客户全面营销本行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。

其基本特征是以客户经理为主体，把推销金融产品，搜集与传递市场信息，发展、巩固、管理客户等融为一体，为客户提供全方位、高质量的金融服务。

二、A类客户经理的设置本行A类客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。

根据本行目前实际，信贷客户经理分为A类客户经理和见习A类客户经理。

三、A类客户经理的职责和权限（一）负责对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；（二）建立客户管理台账，做好贷款营销、发放和贷后管理工作，积极为客户办理各类中间业务，并推广新的金融业务品种，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务；（三）具有独立的信贷客户调查权和评价权，对授信的使用具有建议权；（四）对考评结果有申诉权和请求复议权；（五）具有接受业务培训的权利；（六）经考核达标的客户经理享有与其相应的待遇。

四、A类客户经理的基本素质要求（一）具备良好的职业道德，敬业爱岗、遵纪守法，能及时转变经营理念，并替客户保密；（二）具备良好的银行业务技能和认真严谨的工作作风，能熟练掌握本行各项信贷业务操作流程，努力提高独立分析市场能力，规避信贷风险；（三）具备良好的营销知识和营销技巧能力，讲究营销策略，积极拓展营销渠道，推广金融新产品；（四）具备良好的协调和沟通能力，善于表述，具有良好的团队合作精神。

中国农业银行客户经理制实施办法（推荐五篇）第一篇：中国农业银行客户经理制实施办法客户经理制实施办法第一章总则第一条为了适应商业银行经营发展的需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。

第二条客户经理制是以客户经理为主体所进行的组织结构设计和营销制度安排。

内容包括客户经理的基本条件和任职方法，客户经理的经营目标和工作内容以及客户经理的管理和业绩考核等一系列规范。

第三条客户经理制下的客户经理是指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，专用于在农业银行客户部门和客户岗位工作的人员。

本办法中所称客户经理是指在农业银行客户经理制的组织形式和经营管理体制下，为客户提供综合金融服务的专职客户管理人员。

第二章客户经理的基本条件和产生方法第四条客户经理必须具备以下基本条件：（一）良好品德。

具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。

（二）业务能力。

熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力。

（三）公关能力。

具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。

（四）创新能力。

在合规合法的前提下，开发出能为农行带来效益的金融新产品或提出新产品开发需求，供决策行参考。

第五条客户经理的产生办法。

（一）客户经理产生办法采取推荐和竞聘两种办法。

1.推荐。

对于符合客户经理任职基本条件的人员，各级行根据客户部门的推荐予以聘任。

2.竞聘。

各级行根据本办法，制定竞聘实施方案，组织考试、答辩，采取竞争上岗的方式产生客户经理。

（二）客户经理必须在本行现有员工内产生，各级行客户经理产生后均需报上级行人事部门备案。

第六条客户经理的职级分类。

按照客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等级管理，设置不同档次。

农村商业银行客户经理等级管理办法（试行）为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制，建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，充分调动并激发客户经理工作积极性、主动性和创造性，结合本行实际，特制定本管理办法。

第一条客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责客户经理是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备一定资格、技能的专业化、复合型营销人员。

其基本职责：1.客户开发。

收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。

2.产品销售。

按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。

3.客户服务。

负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。

（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。

2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。

3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。

4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。

5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议。

第二条客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。

各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。

第三条客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。

其基本定义如下。

（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。

农商银行客户经理管理制度众所周知，随着金融同业竞争的进一步加剧，客户经理队伍建设显得尤为重要，是否拥有一支数量充足、结构合理、业务过硬的客户经理队伍，对一个银行在同业竞争中的成败有着十分重要的作用。

在此，笔者结合自身银行的情况，在分析客户经理队伍现状的基础上，谈一谈目前银行客户经理队伍建设的一些思路。

一、目前客户经理队伍的现状1、客户经理队伍的整体素质偏低主要表现在普遍缺乏与银行业务发展相适应的高素质的客户经理人才。

年龄偏大，综合业务技能较低，营销创新能力不强，从某种程度上讲，局限于业务操作，不能胜任客户经理所必须承担的工作任务，体现不了客户经理的主要职能。

2、客户经理管理机构设置不合理一方面机构客户经理的配置管理比较分散，客户经理的编制设定、任职资格确认和选拔、聘用没有相对统一的标准，分属不同的专业部门管理，多头管理的现状加大了内部协调的损耗，各个部门只推销自己的产品，很难形成营销合力，不利于提高客户服务和工作的效率。

另一方面一个客户要面对银行的多个业务部门，导致交易成本的提高及严重的信息不对称，无法真正实现最大限度地服务客户、提高市场竞争力。

3、客户经理考核激励机制有待完善。

客户经理营销任务制定的科学性有待加强，管理、沟通、协调机制尚未完善。

对客户经理贡献度的确定标准难以统一，不能真正将考核建立在指标量化、科学管理的基础之上，绩效分配的效果难以体现，不能有效调动客户经理的积极性。

对客户经理重使用、轻培训，重负面激励、轻正向激励，重指标下达、轻绩效辅导，这些都严重地影响了客户经理制度的实施和完善。

4、客户经理的培养教育机制不健全。

客户经理作为银行产品的营销人员，要能切实有效提供全方位一体化的金融服务，需要掌握金融基础理论、银行产品知识、基本业务技能和服务营销技巧等内容。

客户经理的成长和提高是一个工作经验不断积累、业务知识不断丰富、业务能力不断增强、理论水平不断提高的过程，需要商业银行提供一个全面的系统的有针对性的培训体制和学习环境。

商业银行客户经理绩效考核管理暂行办法（试行）商业银行客户经理绩效考核管理暂行办法（试行）第一章总则第一条为建立完善我行客户经理管理体系，充分发挥客户经理业务营销主渠道作用，有效调动客户经理业务拓展的积极性，促进我行业务健康、快速发展，本着“简单、实效”的原则，根据《xx市商业银行分支机构绩效考核管理办法（修订）》和本行其他相关制度，在FTP考核管理框架内，制定本办法。

第二条本办法所称客户经理，是指在我行专职从事存贷款业务、渠道业务、代理业务的服务、营销与管理的人员。

第三条客户经理绩效考核的基本原则（一）统一定价原则。

根据市场情况，充分考虑各类业务产品对全行经营业绩的贡献度和业务办理占用的系统资源量，由总行定期制定公布各产品统一的定价标准，适度激励营销人员。

（二）按绩取酬原则。

客户经理的绩效薪酬与所营销业务产品挂钩，实行“按绩取酬，多劳多得”的绩效分配原则。

（三）突出增量、效益引导原则。

通过存款的增量拓展计价标准高于存量维护计价标准的方式，突出对增量业绩的考核，引导客户经理在注重维护存量客户的同时，加强对新业务的拓展，以此促进和推动我行业务的快速发展。

（四）延期支付原则。

按照《商业银行稳健薪酬监管指引》和《xx市商业银行绩效薪酬延期支付管理试行办法》等规定，对客户经理的绩效薪酬进行延期支付。

第四条本办法适用于全辖各分支行客户经理。

第二章客户经理的组织管理第五条客户经理团队建设与管理由总行业务发展部负责，分支机构负责后勤保障，总行个人金融部、人力资源部、计划财务部、会计管理部、信息技术部和相关业务部门按其管理职能和业务条线对产品客户经理绩效考核提出管理实施意见。

一、在总行业务发展部下设客户经理管理中心，负责全辖客户经理考核、管理工作。

负责牵头制定客户经理绩效考核管理办法，与计划财务部、个人金融部共同制定和调整客户经理营销的产品绩效计价对象及标准。

二、业务发展部、个人金融部配合计划财务部制定、调整FTP与客户经理产品计价标准。

农村商业银行个人客户经理考核办法第一章总则第一条为进一步推进我行个人客户经理队伍建设，加强对个人客户经理的组织、管理的考核，保障我行零售业务持续、快速、健康地发展，根据《农村商业银行个人客户经理管理规定》、《农村商业银行个人客户经理管理实施细则(试行）》等相关文件，制定本办法。

第二条考核内容要结合客户维护拓展情况、业务指标完成情况、日常工作管理质量等进行。

按季考核，考核结果应运用于薪酬分配、职级晋升等方面。

考核结果不达相应标准的个人客户经理实行降职或退出机制。

第二章个人客户经理考核第三条对分层维护实施名单制管理的客户经理通过百分制管理进行考核,个人客户经理考核具体细化分为日常工作质量指标（40分)、营销业绩指标（60分）、个人成长指标（附加分)。

个人客户经理考核得分(季度）＝日常工作质量指标得分+营销业绩指标得分+个人成长指标得分。

第四条考核数据采集考核数据采集与统计主要借助PES(员工业绩考核系统）、PCRM、CFE 系统进行.第五条日常工作质量指标（40）日常工作质量指标，标准分40分。

考核内容主要参照《农村商业银行个人客户经理客户关系营销管理工作指引》中个人客户经理每日七件事（具体见附件）.已经进行网点软转的支行可结合对个人客户经理记分牌得分进行考核。

1、参加晨会（5）（1）财经要闻及市场热点播报，计1分，缺一次扣0.1分，扣完为止。

（2）新产品或热销产品培训（可重复训练),计1分，缺一次扣0.1分,扣完为止.(3）汇报昨日业绩和其他岗位推荐客户情况。

计3分，缺一次扣0。

1分，扣完为止。

2、制订工作计划(6）（1)登录CFE系统系统查看工作提醒、商机管理及新指派的客户，制定当日维护及邀约计划。

计3分，缺一次扣0。

1分，扣完为止。

（2）查看工作记录，制定当日客户约见、约访计划。

计3分,缺一次扣0.1分，扣完为止。

计划标准：每日营业后在20分钟内完成日志中相应内容,且计划可行.3、营销客户(12）（1)向新达标/已达标未发卡客户邀约发放贵宾卡。

xx银行客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为规范和加强客户经理队伍的建设和管理，提高客户经理队伍整体竞争力，为我行业务发展提供人力资源保障，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为xx银行客户经理序列人员。

第三条本办法所称客户经理，是指xx银行直接参与市场拓展及客户开发，协调和密切xx银行与客户之间关系，为客户提供存款、贷款、结算等综合金融服务的业务营销人员。

第四条客户经理实行“统一标准，分级管理”的原则。

总行统一制定全行客户经理的编制配置、进入退出标准、各等级评定标准及业绩考核指导意见。

各分支行在总行统一管理的框架下负责客户经理管理的具体事务。

第二章客户经理管理的职责分工第五条客户经理的管理工作由总行公司金融业务部、人力资源部共同负责，公司金融业务部为牵头部门，具体负责客户经理管理的日常事务。

具体职责为：（一）制定客户经理管理办法；（二）提出客户经理队伍建设规划；（三）制定客户经理准入、评定、退出、配置标准及考核指导意见；（四）负责客户经理的业务培训及考试；（五）负责客户经理综合及年度考评工作；（六）负责客户经理档案的归档；（七）负责督导各分支行客户经理的管理及考核工作；（八）其他相关工作。

第三章客户经理的设置及职责第六条客户经理分为五个级别，由低到高分别为：（一）助理客户经理；（二）初级客户经理；（三）中级客户经理；（四）高级客户经理（一级、二级、三级）；（五）资深客户经理（一级、二级、三级）。

第七条客户经理等级实行比例控制，总行年初根据当年经营目标、客户经理队伍整体状况等综合因素对客户经理级别、任职条件和业绩要求进行年度调整。

第八条客户经理序列人员基本职责（一）负责开发新客户，维护老客户，与客户建立良好的业务关系；（二）调查客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，为其提供我行业务范围内全方位的金融服务；（三）建立分管客户业务档案，收集客户及同业相关信息，定期对分管客户或相关行业做出经济活动分析报告；（四）参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施；（五）接受客户融资申请，对申请人负债能力和融资保证条件进行调查，测定融资风险度，撰写前期调查报告，并按常规程序上报审查。

ⅩⅩ农村商业银行客户经理管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了进一步加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称ⅩⅩ农村商业银行）客户经理的管理，在充分总结原有客户经理管理模式和经验的基础上，本着以客户为中心，以市场为导向的原则，特制定本办法。

第二条本办法所称的客户经理为从事信贷业务营销的工作人员。

第二章职责第三条客户经理具有以下职责：（一）进行信贷业务营销（受理）工作，宣传ⅩⅩ农村商业银行的信贷产品，做好客户与ⅩⅩ农村商业银行的联络员，全面考查客户的实际情况和业务需求，为客户提供全方位的金融服务，在保证合规经营的基础上，营销各项产品，维护ⅩⅩ农村商业银行信誉与利益；（二）经办具体信贷业务，进行贷款项目的调查、评价，撰写调查报告、组织相关材料，及时更新贷款客户档案资料；（三）负责组织客户信用等级评定材料和额度授信材料；（四）与客户（包括担保人）签订借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同等合同文本，对其有效性负责;（五）负责办理抵押财产的评估、保险、抵（质）押登记;（六）负责最高额抵押担保贷款后续发放前，到相关部门查询抵押物是否涉及被查封、扣押、监管、其他顺序抵押；（七）负责将贷款材料组织齐全、准确、完整经审批人发放前审查后移交信贷会计发放贷款;（八）做好贷款卡年检审查工作，在发放贷款前查询客户征信报告，并确保发放时贷款卡处于有效状态；（九）对每笔贷款建立备查簿，落实贷款用款计划，按时做好贷款到期前的管理工作，准确掌握和有效监控客户的还款资金来源，提前一个月督促客户筹集偿贷资金，到期及时回收贷款本息；负责信贷资产风险分类及信贷管理信息系统录入工作；（十）负责信贷业务的贷后管理工作，撰写贷后检查报告；（十一）做好风险防范工作，发现客户出现重大危机事件或潜在风险因素必须及时报告相关领导，以便及时研究相应对策，有效规避风险；（十二）收集客户信息、反馈客户需求、监测客户存贷款变化情况；（十三）完成各级领导交办的其他工作。

XX市农村信用合作联社等级客户经理管理（试行）办法第一章总则第一条为调动全体客户经理的积极性,充分体现责任、风险、利益相对等的原则，实现按劳取酬，多劳多得，促进业务的又好又快发展，根据上级有关规定，结合XX联社实际情况，特制定本办法。

第二条本办法贯彻“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配原则，按劳取酬，综合考核，等级管理，按季兑现。

第三条全市客户经理的效益工资由联社实行集中考核。

各社进行综合考核，联社根据综合考核，排列名次划分等级，按客户经理的等级确定工资系数，以业绩定薪酬，拉开收入档次。

第二章等级客户经理的等级确定标准第五条客户经理分优秀、一级、二级、三级、四级、五级六个等级。

第六条客户经理的等级按以下标准确定：一、优秀客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

二、一客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

三、二级客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

四、三级客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系,加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额,提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理,各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理．第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员.包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部)内部承担营销任务的专职人员。

第四条客户经理实行分级管理。

客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别,共７个档次。

其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次,中级客户经理设2个档次,初级客户经理设2个档次。

初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”,高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。

第五条客户经理实行上岗资格管理。

初级客户经理以上（含)的需取得相应的客户经理任职资格。

不具备任职客户经理资格的,不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格,但业绩未达到该级别标准的,也不得享受该级别的客户经理待遇.见习客户经理不实行上岗资格管理.第六条客户经理实行履职考核,履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核.日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核.第七条客户经理职级级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级.第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组,成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成,负责全行客户经理的管理和评定工作。

第九条总行客户经理管理小组职责:（一)负责拟订、完善全行客户经理管理办法,报总行行长办公会审定;(二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三)负责全行客户经理资格的审定;(四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。