农商银行信贷客户经理管理规定

农村商业银行客户经理管理办法第一章总则第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系，加强全行金融业务市场营销队伍建设及专业人才培养，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。

第二条本办法适用对象为全行所有从事金融业务的专职客户经理，各级营销团队负责人也纳入专职客户经理管理。

第三条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。

包括：各级营销团队负责人，支行（包括总行营业部）内部承担营销任务的专职人员。

第四条客户经理实行分级管理。

客户经理设资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理四个级别，共7个档次。

其中，资深客户经理设1个档次、高级客户经理设2个档次，中级客户经理设2个档次，初级客户经理设2个档次。

初一级客户经理至中二级客户经理人员对外统称“客户经理”，高一级客户经理发上级别人员对外统称“高级客户经理”。

第五条客户经理实行上岗资格管理。

初级客户经理以上（含）的需取得相应的客户经理任职资格。

不具备任职客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。

具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。

见习客户经理不实行上岗资格管理。

第六条客户经理实行履职考核，履职项目包括“业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。

日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。

第七条客户经理职级级档实行浮动管理。

根据评价考核结果确定职级级档及应享受的客户经理待遇，根据考核结果实施晋升或降级。

第二章客户经理管理机构第八条总行成立客户经理管理小组，成员由总行业务营销分管行长、风险分管行长、业务发展部、人力资源部、风险合规部组成，负责全行客户经理的管理和评定工作。

第九条总行客户经理管理小组职责：（一）负责拟订、完善全行客户经理管理办法，报总行行长办公会审定；（二）负责全行高级、资深客户经理资格的审定；（三）负责全行客户经理资格的审定；（四）负责对支行客户经理管理工作进行检查、指导。

附件：XX农商银行首次建立信贷关系客户准入管理办法第一条为进一步优化我行信贷客户关系建立标准，完善首贷户准入流程，根据《贷款通则》和我行信贷管理的相关要求，特制定本办法。

第二条本办法所称的“首次建立信贷关系客户”是指与我行各经营机构（包括总行营业部、浦东分行、自贸区分行及各区支行，下同）首次建立信贷关系的企（事）业单位（不含担保客户），或与我行经营机构曾建立过信贷关系，但信贷业务中止时间（指CMIS系统中客户所有批复均已失效）超过6个月需重新建立信贷关系的。

第三条本办法所称的“首次建立信贷关系客户”管理包括：首次建立信贷关系客户的统一协调管理、首次建立信贷关系客户准入审查、首次建立信贷关系客户管理情况的检查与处罚等。

第四条本办法所称授信业务包括：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、保函、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。

第五条总行部门职责（一）总行风险管理部负责制定首次建立信贷关系客户准入的风险管理政策和制度，负责CMIS系统中客户准入操作的制定及指导，负责我行“不良信用客户名单库”的建立和维护。

（二）总行公司金融部负责对我行各经营机构之间与客户建立信贷关系的统一协调管理,负责对企业规模划型标准进行审核,并根据本办法的有关规定对权限范围内的客户准入进行审批。

（三）总行资产监控部负责组织推动和实施对各经营机构首次建立信贷关系客户管理办法的落实情况进行定期或不定期检查。

检查发现违反本办法操作的，按我行相关规定进行责任认定和处罚。

第六条首次建立信贷关系客户协调管理一般应遵循以下基本原则（一）唯一性原则。

借款人不得同时与我行两个或两个以上的经营机构建立信贷关系。

（二）尊重客户原则。

客户与我行内哪家经营机构建立或更换信贷关系，应尊重客户的选择。

（三）业务优先原则。

最先与客户建立过信贷关系的行内经营机构，原则上优先作为该客户授信业务经办行。

第七条首次建立信贷关系客户须经过客户准入审查、审批。

通过后，经营机构方可与该客户正式建立信贷关系。

农村商业银行客户经理等级管理办法（试行）为加快建立面向市场、主动服务、积极进取的客户经理队伍，构建客户经理职业生涯发展通道，健全激励约束机制，建立以价值创造为核心的绩效考核和评价体系，充分调动并激发客户经理工作积极性、主动性和创造性，结合本行实际，特制定本管理办法。

第一条客户经理准入基本条件（一）客户经理基本职责客户经理是指从事市场营销工作，能为客户提供资产、负债、电子银行、中间业务等金融服务，承担风险管理和客户维护，具备一定资格、技能的专业化、复合型营销人员。

其基本职责：1.客户开发。

收集和提供市场信息，研究客户需求，与其建立相互依存、相互支持的业务往来关系，不断扩大客户群体。

2.产品销售。

按照客户需求设计市场营销方案，销售产品及产品组合，开展市场调研及研究业务品种的创新。

3.客户服务。

负责本行资产、负债、电子银行业务及中间业务的受理，为客户提供日常服务。

（二）客户经理准入标准1.热爱安徽农金事业，具有责任感和团队精神，爱岗敬业，乐于奉献。

2.具有良好的职业操守和道德品质，遵纪守法，诚实守信，合规经营，无不良嗜好、不良信用记录和不良从业经历。

3.熟悉经济金融政策法规和行业规章制度，具有与本岗位相适应的专业知识和业务技能。

4.具有一定的公关能力、业务拓展能力、组织协调能力、文字组织和语言表达能力。

5.能有效捕捉市场信息和客户信息,勤于调查分析，善于研究思考，及时反馈和提供有价值的服务方案和创新建议。

第二条客户经理聘用与考核客户经理按年聘用，按季考核，按照“资格评定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，实现能上能下的用人机制。

各级客户经理每年按照评比标准进行一次全面业绩考核，对达到年度考评规定的业绩标准，考核合格的予以聘用。

第三条客户经理等级管理客户经理等级级别分为：助理客户经理、初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理、资深客户经理五个等级。

其基本定义如下。

（一）助理客户经理，是指处在学习、熟悉业务阶段，尚未独立分管客户及开展业务营销的客户经理。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度一、目前客户经理队伍的现状1、客户经理队伍的整体素养偏低2、客户经理管理机构设置不合理3、客户经理考核激励机制有待完善。

客户经理营销任务制定的科学性有待加强，管理、沟通、协调机制尚未完善。

对客户经理奉献度的确定标准难以统一，不能真正将考核建立在指标量化、科学管理的基础之上，绩效分配的效果难以表达，不能有效调动客户经理的积极性。

对客户经理重使用、轻培训，重负面激励、轻正向激励，重指标下达、轻绩效辅导，这些都严重地影响了客户经理制度的实施与完善。

4、客户经理的培养教育机制不健全。

5、优秀的客户经理不断被同业挖转二、客户经理队伍建设思路的探讨1、加强客户经理制度建设2、客户经理务必具备的素养（ 3）、客户经理要机智灵敏，善于分析与发现问题。

有一定的营销技能与分析、筹划能力。

（5）、客户经理承受力强，具有较强地克服困难的勇气。

能够做到吃千辛万苦，走千家万户。

3、优化、充实机构客户经理队伍结构为了进一步提高机构客户经理队伍的综合素养，应将一批业务素养高、懂营销、具有一定的市场开拓、协调合作及分析研究能力的人员，充实到机构客户经理队伍中，逐步达到公司客户经理的标准。

提倡与鼓励员工积极参加各类从业资格认证考试，并逐步使已经获得这些资格的员工回归客户经理队伍，同时，将近年新招聘的大学生、优秀柜员通过人力资源部门考察选拔后，选择一部分充实到客户经理队伍中。

在激励考核中建立起人员进出的淘汰机制。

能者上、平者让、庸者下，以保证客户经理队伍的最优化。

4、健全激励约束机制采取灵活有效的方式，建立与业绩直接挂钩、兼顾团队绩效与风险操纵的客户经理薪酬分配机制，逐步形成市场化的薪酬水平，吸引、保留并有效激励客户经理队伍。

5、完善绩效考核体系。

为全面评价客户经理工作绩效，应根据不一致岗位的职责要求，以销售业绩及利润为核心，从销售业绩、利润指标、服务质量与内控合规等多个方面，科学设定客户经理绩效考核指标，拉开客户经理绩效分配档次。

x x农村商业银行股份有限公司信贷客户经理管理办法草案第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制;树立“以市场为导向;以客户为中心、以效益为目标”的经营理念;培养和锻炼高素质的客户经理队伍;促进各项业务经营的稳健发展;根据山东省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法规定;结合本行实际;特制定本办法..第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员..第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系;开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销;提供一揽子信贷服务..具体的工作职责：一拓展客户..搜集、整理、分析客户信息;根据客户需求细分客户层次;制定发展计划;推广介绍本行新的业务品种;及时发展培育和吸引新的优质客户;巩固同客户之间长期稳定的合作关系..二吸收存款..拓展农村、城镇、社区存款市场..挖掘培植储源;开发系统性集团存款客户;扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量;增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围..三营销贷款..立足“三农”;及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况;开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作;指导成立贷款农户联保组织;开展信用户村、镇、社区评定工作..接受客户贷款业务申请;对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理..四客户监测..客户经理应定期不定期对客户进行回访;深入了解客户服务要求;提出服务措施并书面报告单位负责人;对贷款类客户;必须有定期贷后跟踪检查书面报告;大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告..贷款到期30天前;必须以书面方式进行催收..贷款逾期后;每季度至少要催收一次..通过定期或不定期探访客户;接触客户决策层;掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况;更要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项;并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势;对客户的风险状况进行评估并形成书面报告;客户发生重要变化情况的要及时向单位负责人汇报..五清收不良资产..按规定进行信贷资产风险分类;夯实贷款占用形态;保全、清收和处置不良贷款;降低不良贷款占比..六组织收入..通过营销信贷产品;提高经营效益;负责管辖区贷款利息的清收;提高贷款收息率..七开展信息调研及完成其他工作任务..积极了解国家产业政策、产品市场信息;做好市场信息的搜集、整理、传递和反馈工作;密切跟踪客户的经营情况;掌握客户风险;分析风险产生原因;制定相应的风险防范措施..第四条客户经理的行为规范一遵守国家的有关法律法规和本行的各项纪律规定;自觉接受组织的监督和管理..二认真学习国家有关政策法规和本行的各项规章制度;努力钻研金融业务;提高业务营销公关技能..三依法合规稳健操作;规范业务行为..四保持良好的心态;敬业爱岗;积极向上..五注重树立营销人员的良好形象;维护单位利益..六加强沟通和配合;具有良好的团队精神和职业道德..七竭诚为客户服务;虚心听取客户意见..八坚持原则、秉公办事;严禁弄虚作假..九严守保密纪律;不得随意向他人透漏客户信息..十廉洁自律;不得谋取私利吃拿卡要;索贿受贿..第五条客户的营销与管理一分析营销市场;分类管理客户;制定营销计划和营销方案..客户经理要定期分析自己所面对的营销市场;收集客户信息;深入市场调查;挖掘培育新客户..对于潜在的客户;应根据客户的规模、服务的复杂程度、所处的行业等不同情况;制定不同的营销方案..二提供优质服务;全面销售金融产品..客户经理应为客户提供全面周到、优质高效的服务;全面销售存款、贷款、结算、中间业务等金融业务产品;对客户的帐户加强分析、监控和管理..对优良客户;要提供特事特办;急事快办等贵宾式的跟踪服务..三加强内部协调;解决客户需求..客户经理对客户提出的金融需求;如需要该行内其他岗位配合解决的;客户经理应通过口头或书面形式传递给相关岗位研究办理;跟踪相关岗位的处理进程;并及时将结果和办理方式反馈客户..四定期访问客户;动态跟踪管理..客户经理应当定期对客户进行访问..访问时应及时妥善处理客户的抱怨和不满;以密切与客户关系;解决工作难点;发现客户有重大情况;客户经理应及时了解原因;提出相应的对策方案..五动态评估与客户关系;及时提出改进建议..客户经理应当经常检查本行各项金融服务的效果;研究分析与客户合作的效果;不断改进对客户的金融服务;及时提出新的金融服务项目建议方案;同时上报有关部门..六建立和完善客户信息档案..客户经理应当加强日常基础管理;负责收集客户的各类资料与信息;建立客户台帐和基础档案;满足管理、监控的要求..第三章客户经理的上岗条件第六条客户经理的上岗条件一参加工作见习期满并参加上岗培训考试合格；二上年度考评为“称职”及以上；三具备较高的政治思想素质和职业道德修养;爱岗敬业;遵纪守法;廉洁自律..四具备相应的专业知识和业务技能;熟悉经济金融政策法规和内控制度；熟悉和掌握本行资产、负债和中间业务产品的运作方式；能独立完成存款、贷款、投资理财及其他中间业务;了解市场并有一定的营销能力；五具有强烈的服务意识和责任心;有一定的分析能力、沟通能力和协调能力;有团队精神和创新意识；六经本行综合考察合格;适合从事客户经理岗位..第四章客户经理的等级评定和管理第七条符合上岗条件的客户经理实行年度等级考核管理;依据个人业务素质、上年度拓展客户数量、工作质量和实际经营业绩确定次年度等级..分为一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理;并按照评定等级享受相应岗位系数薪酬及补助..第八条客户经理年度等级每年考核评定一次;由总行统一指标口径、统一考评程序、统一考评标准;公开、公正、公平地组织实施;总行人事薪酬委员会下设客户经理等级评定小组;原则上于每年元月中旬进行;考评等级以正式文件确认为准..第九条客户经理等级评定实行百分制考核评定..考核得分在90分以上含90分的为一级客户经理；考核得分在75分含以上90分不含以下的为二级客户经理；考核得分在75分不含以下的为三级客户经理..第十一条客户经理等级评定指标标准分设置为100分;具体考核项目为基本业务素质10分、经济指标70分、岗位工作质量20分..一基本业务素质标准分10分1、学历标准分3分本科及以上学历计3分;大专学历计2分;中专高中学及以下学历计1分;实际学历以总行确认的学历为准..2、专业技术职称标准分2分中级及以上职称计2分;初级职称计1分;无专业技术职称的不计分;以取得任职资格并经省联社确认、总行聘任的为准..3、通过信贷业务从业资格考试标准分1分..通过的计1分;属考试免考对象的计1分;考试不及格人员不得分..4、专业工作年限标准分2分按实际从事信贷或相近专业工作年限;3年含以上的计2分;3年以下1年含以上的计1分;见习期满不足一年的不计分..5、信贷及资产风险管理系统计算机操作标准分2分熟练掌握信贷及资产风险管理系统操作的计2分;较为熟练的会操作农户小额信用贷款发放计1分;不会操作的不计分..二经济指标标准分70分由所在营业机构提供经员工签字认可的上年度任务完成考核表;根据实际完成情况逐项计分..到人任务完成情况必须与营业机构任务完成总数相衔接..1、管护贷款客户数量标准分10分按客户经理上年度实际管贷户数占全县客户经理平均管贷户数不含总行机关、会计、出纳岗位人员的比重考核计分;加减分最高不超过5分;其中：公司类客户经理管护公司类贷款客户1户按20户自然人客户折算..2、管护贷款规模标准分10分按客户经理上年度实际管贷规模占全县客户经理平均管贷规模的比重考核计分;加减分最高不超过2分;其中：公司类客户经理管护贷款规模应不低于5000万元;实际管贷规模以5000万元为基数考核计分..3、管辖区农户、个体工商户建档评级授信面标准分10分按照上年度客户经理管辖区农户建档评级年检授信面80%为基准比例;已建立授信评级、年检合格档案户数占管辖区农户总数的比例达到80%的计满分;低于基准比例的按实际比例与基准比例的比例考核计分..以管护城镇个体工商户为主的客户经理其管辖区城镇个体工商户建档评级授信面的考核参照农户建档评级面考核办法考核计分..4、组织资金标准分10分客户经理上年度组织资金完成年度计划净增任务的计满分;未完成任务的按比例计分;上年组织资金月平均余额超过本人全年计划任务数的;按每超5万元加分;最多加5分..5、清收不良贷款标准分10分1不良贷款净降任务标准分4分按上年度五级分类不良贷款完成年度净降计划任务的比例计算得分;超任务不加分;呆账核销部分不计算任务考核..2不良贷款现金清收标准分2分;完成计划的得1分;未完成的按比例计分;超任务的按每现金超收1万元加分;加分不超过标准分..3管辖区不良贷款控制标准分1分..客户经理管辖区五级分类不良贷款余额较年初下降的计1分;不降反升的不得分..4表外已核销贷款、已置换贷款清收标准分1分..完成任务的计1分;未完成的按比例计分;超任务的每超1000元加分;最多加1分..5到逾期贷款催收含表内外逾期贷款;标准分2分..客户经理管辖区到逾期贷款贷款催收通知发送面达到100%的计2分;不足的按发送比例计分;凡管辖区不良贷款当年出现新的诉讼时效丧失的本项不得分..6、收回贷款利息标准分20分按上年度收回贷款利息完成年度计划任务的实际比例计算得分..三工作质量标准分20分1、执行贷款基本操作制度标准分10分本项目随机抽查上年度20笔万元以上新增贷款进行考核评定..1贷款受理标准分2分凡借款申请书要素借款人基本情况、借款金额、用途、期限、还款来源、还款方式、担保情况不齐的;每笔扣分;扣完为止；借款人姓名与其身份证、名章任意一项不符的;本项不得分..2贷前调查标准分2分①已评级授信的农户小额信用贷款和城镇个体工商户信用贷款;每缺1份信用等级评定申请表或信用等级评定表扣分;扣完为止；②对前款规定之外的贷款;每缺1份贷前调查报告扣分;扣完为止；凡贷前调查报告要素对借款人及其家庭或公司基本情况、借款用途真实性、借款人资产负债情况、还款来源的可靠性、担保情况的调查;以及明确的调查结论意见不齐的;每笔扣分;扣完为止..3贷款发放标准分2分凡借款借据或借款合同要素不齐的;每笔扣分;扣完为止；凡未按规定签定借款主从合同的;每笔扣分;扣完为止；凡借款人姓名与其身份证、名章、借据、借款主从合同任一不符的;本项不得分；凡经总行审批同意发放的抵质押贷款;未按审批通知书内容办理抵质押登记、以及保险、公证的;本项不得分..4贷后检查标准分2分每缺1份贷后检查报告公司类贷款和本机构前10大户贷款按季检查、自然人5万元及以上贷款每半年检查、其他贷款按年检查扣分;扣完为止..5贷款新规执行标准分2分个人贷款未执行面谈面签的每笔扣分;扣完为止；应实行受托支付而未实行受托支付、且支付审批资料不齐的本项不得分..2、贷款风险五级分类管理标准分2分本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定1认定表、台帐以及信贷档案目录编号不一致的;扣分；2对初分结果未进行讨论或记录不齐全的;扣分；3对小额贷款未按距阵分类程序和特别规定分类、认定结果不准的;扣1分；4对上报总行审核认定的大额贷款;未按规定撰写工作底稿的;扣分；5工作底稿内容与认定结果不一致的;扣分；6分类认定表或分类台帐填写不完整、不规范的;扣分；7分类认定表或分类台帐建立不齐的;扣分；8不良贷款分类偏离度大于3%的;本项目不得分..3、贷款展期和借新还旧管理标准分2分本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定..展期不合规;每笔扣2分；借新还旧不合规;每笔扣1分;扣完为止..4、执行利率政策标准分2分本项目抽查上年度客户经理所经办业务进行考核评定..凡贷款利率执行存在偏差的每笔扣分;扣完为止；存在擅自减免利息的本项不得分..5、信贷档案管理标准分2分本项目随机抽查20笔万元以上贷款进行考核评定；设有信贷内勤岗的;本项目不考核..信贷档案未统一编号的;扣1分；档案资料以本行授信业务制度规定确定的重要资料为准;不齐的;每笔扣分;扣完为止..6、客户信息管理标准分2分抽查信贷及资产风险管理系统;客户经理录入客户信息是否完整;要素不齐全的每户扣分;扣完为止..设有信贷内内勤岗位的;本项目不考核..第十二条客户经理等级评定涉及在一个年度跨变动的;在原机构工作满二个季度的其经济指标业绩考核与现机构业绩合并计算考核得分..第十三条对见习期未满人员不参加客户经理等级评定;见习期满转正定级后在该年度内从事业务营销的按照三级客户经理对待..第十四条客户经理等级管理考核必须以上年度岗位责任和目标任务实现情况为前提;体现责、权、利相结合的原则;严格统计考核..客户经理营销业绩情况应与所在营业机构业务指标的完成情况相衔接;不得弄虚作假..第十五条客户经理实行等级浮动制管理;由聘任单位负责管理、监督、考核和奖惩..总行定期或不定期对其经营情况和职务行为进行检查;存在下列行为之一的;一级客户经理、二级客户经理下调一个等级;三级客户经理取消客户经理和信贷从业资格..一按照山东省农村合作金融机构信贷上岗资格考试办法规定;年龄不满50岁参加省联社统一组织的上岗资格考试成绩不合格;经补考仍不能取得上岗资格证的；二客户经理所经办业务;存在以贷收息、发放背冒名贷款、跨社区贷款和违规向禁入客户指存在挂息、涉诉、拖欠不良贷款本息未清偿的客户新增授信的..三办事效率低、协作精神差、报表差错多、违规经营问题频发;年度内在内部及监管部门稽核检查中累计通报达到三次或客户投诉累计满三次的..四总行认为其他应浮动等级的..第十六条总行建立客户经理定期培训制度;所有客户经理每年至少参加统一培训一次;以必备的专业知识、业务技能和新业务、新产品、新制度、新规定培训为主;培训考试不合格的原则上不能续聘上岗..第十七条客户经理缺乏敬业精神和职业道德;不能遵纪守法合规经营;给本行带来不良影响和财产损失；有违规、违纪行为或不负责任造成客户或业务流失；资产质量下降等;应按照山东省镇坪县农村商业银行股份有限公司工作人员违反内部规章制度行为处理办法等有关规定进行处理..第五章附则第十八条本办法由某某农村商业银行股份有限公司负责解释和修改;自印发之日起实施..。

农商银行客户经理管理规定集团公司文件内部编码：（TTT-UUTT-MMYB-URTTY-ITTLTY-某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。

具体的工作职责：（一）拓展客户。

搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

（二）吸收存款。

拓展农村、城镇、社区存款市场。

挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

（三）营销贷款。

立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。

接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。

客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。

贷款到期30天前，必须以书面方式进行催收。

ⅩⅩ农村商业银行客户经理管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为了进一步加强ⅩⅩ农村商业银行股份有限公司（以下简称ⅩⅩ农村商业银行）客户经理的管理，在充分总结原有客户经理管理模式和经验的基础上，本着以客户为中心，以市场为导向的原则，特制定本办法。

第二条本办法所称的客户经理为从事信贷业务营销的工作人员。

第二章职责第三条客户经理具有以下职责：（一）进行信贷业务营销（受理）工作，宣传ⅩⅩ农村商业银行的信贷产品，做好客户与ⅩⅩ农村商业银行的联络员，全面考查客户的实际情况和业务需求，为客户提供全方位的金融服务，在保证合规经营的基础上，营销各项产品，维护ⅩⅩ农村商业银行信誉与利益；（二）经办具体信贷业务，进行贷款项目的调查、评价，撰写调查报告、组织相关材料，及时更新贷款客户档案资料；（三）负责组织客户信用等级评定材料和额度授信材料；（四）与客户（包括担保人）签订借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同等合同文本，对其有效性负责;（五）负责办理抵押财产的评估、保险、抵（质）押登记;（六）负责最高额抵押担保贷款后续发放前，到相关部门查询抵押物是否涉及被查封、扣押、监管、其他顺序抵押；（七）负责将贷款材料组织齐全、准确、完整经审批人发放前审查后移交信贷会计发放贷款;（八）做好贷款卡年检审查工作，在发放贷款前查询客户征信报告，并确保发放时贷款卡处于有效状态；（九）对每笔贷款建立备查簿，落实贷款用款计划，按时做好贷款到期前的管理工作，准确掌握和有效监控客户的还款资金来源，提前一个月督促客户筹集偿贷资金，到期及时回收贷款本息；负责信贷资产风险分类及信贷管理信息系统录入工作；（十）负责信贷业务的贷后管理工作，撰写贷后检查报告；（十一）做好风险防范工作，发现客户出现重大危机事件或潜在风险因素必须及时报告相关领导，以便及时研究相应对策，有效规避风险；（十二）收集客户信息、反馈客户需求、监测客户存贷款变化情况；（十三）完成各级领导交办的其他工作。

ⅩⅩ农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法为强化ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）客户经理工作责任性、积极性，进一步提高信贷资产质量和信贷管理水平，不断增强农村商业银行竞争能力，更好地服务于地方经济发展，现按“明确权限、落实责任、利益挂钩、严格考核、奖罚分明”的原则，制定本制度。

一、A类客户经理制度A类客户经理制度，是在市场经济条件下，本行进行业务拓展与营销的一种经营组织模式，它通过A类客户经理向客户全面营销本行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。

其基本特征是以客户经理为主体，把推销金融产品，搜集与传递市场信息，发展、巩固、管理客户等融为一体，为客户提供全方位、高质量的金融服务。

二、A类客户经理的设置本行A类客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。

根据本行目前实际，信贷客户经理分为A类客户经理和见习A类客户经理。

三、A类客户经理的职责和权限（一）负责对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；（二）建立客户管理台账，做好贷款营销、发放和贷后管理工作，积极为客户办理各类中间业务，并推广新的金融业务品种，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务；（三）具有独立的信贷客户调查权和评价权，对授信的使用具有建议权；（四）对考评结果有申诉权和请求复议权；（五）具有接受业务培训的权利；（六）经考核达标的客户经理享有与其相应的待遇。

四、A类客户经理的基本素质要求（一）具备良好的职业道德，敬业爱岗、遵纪守法，能及时转变经营理念，并替客户保密；（二）具备良好的银行业务技能和认真严谨的工作作风，能熟练掌握本行各项信贷业务操作流程，努力提高独立分析市场能力，规避信贷风险；（三）具备良好的营销知识和营销技巧能力，讲究营销策略，积极拓展营销渠道，推广金融新产品；（四）具备良好的协调和沟通能力，善于表述，具有良好的团队合作精神。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度是指农商银行对其客户经理的管理要求和规范，旨在提高客户经理的工作效率和服务质量，促进客户满意度的提升。

下面将从客户经理的选拔、培训、目标管理、绩效考核、服务质量等方面进行阐述。

一、客户经理的选拔农商银行客户经理需要进行严格的选拔，确保其具备一定的知识和技能。

在选拔客户经理时，应注重考察其金融知识、销售技巧、沟通能力、团队合作等方面的能力。

同时，还需关注其道德品质和职业操守，确保客户经理具备诚信、责任心和服务意识。

二、客户经理的培训农商银行应为新任命的客户经理提供全面的培训，包括银行产品知识、销售技巧、客户服务技能等方面的培训。

培训内容要具体、实用，并注重与实际工作相结合。

此外，农商银行还应定期组织专业知识培训和业务能力提升培训，帮助客户经理不断提升自己的专业素养和综合能力。

三、客户经理目标管理农商银行应设立客户经理的年度工作目标，并明确工作任务和工作指标。

客户经理的工作目标应与银行的发展战略和业绩考核挂钩，使客户经理明确自己的工作方向，并积极主动地推进工作。

银行应定期进行目标达成情况的考核，对达成目标的客户经理进行奖励和激励，对未达标的客户经理进行培训和指导。

四、客户经理绩效考核农商银行应对客户经理的绩效进行全面的考核，包括业绩、服务质量、客户满意度等方面。

绩效考核应立足于客户经理的实际工作情况，充分考虑到银行业务发展的实际需求，确保考核结果能够真正反映客户经理的工作能力和贡献。

同时，考核结果还应作为客户经理职业发展的依据，为客户经理提供晋升和培训机会。

五、客户经理服务质量农商银行客户经理应以客户为中心，提供优质的服务。

客户经理要了解客户的需求，为客户提供全面、准确的金融服务信息，主动解答客户的问题和疑虑。

客户经理还应维护客户关系，做好客户的维护和跟进工作，提高客户的满意度和忠诚度。

此外，客户经理还应不断学习和提升自己的服务技能，为客户提供更好的服务体验。

农商银行客户经理管理规定Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998某某农村商业银行股份有限公司客户经理管理办法（草案）第一章总则第一条为了建立面向市场、面向客户的业务拓展和适应竞争形势的营销机制，树立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，培养和锻炼高素质的客户经理队伍，促进各项业务经营的稳健发展，根据《陕西省农村合作金融机构客户经理管理暂行办法》规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称客户经理是指本行各营业机构从事服务客户、组织资金、营销贷款、拓展业务、推介金融产品和开拓市场的工作人员。

第二章客户经理的职责与行为规范第三条客户经理在本行辖区范围内代表所在营业机构稳定和发展与客户的关系，开展存款、贷款、结算、代理、咨询等金融产品营销，提供一揽子信贷服务。

具体的工作职责：（一）拓展客户。

搜集、整理、分析客户信息，根据客户需求细分客户层次，制定发展计划，推广介绍本行新的业务品种，及时发展培育和吸引新的优质客户，巩固同客户之间长期稳定的合作关系。

（二）吸收存款。

拓展农村、城镇、社区存款市场。

挖掘培植储源，开发系统性集团存款客户，扩大中小企业、事业单位、财政涉农单位基本结算账户开户面和资金结算量，增加代收代付、代保管、代理理财等中间业务的种类和范围。

（三）营销贷款。

立足“三农”，及时调查了解辖区农户、农村及城镇个体工商户、中小企业贷款需求情况，开展农户、个体工商户、中小企业建档、评级、授信、年检工作，指导成立贷款农户联保组织，开展信用户（村、镇、社区）评定工作。

接受客户贷款业务申请，对客户的授信情况进行评估、调查、审查、发放和贷后管理。

（四）客户监测。

客户经理应定期不定期对客户进行回访，深入了解客户服务要求，提出服务措施并书面报告单位负责人，对贷款类客户，必须有定期贷后跟踪检查书面报告，大额贷款每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。

客户经理需要具备全面的金融知识、良好的沟通能力和较强 的市场敏感度，同时也需要了解客户需求并提供专业的金融 服务方案。
职责与权限
负责客户关系的维护和拓展，深入了解客户需求，为 客户提供专业的金融产品和服务解决方案。
负责协调和沟通客户需求与银行内部资源，及时解决 客户问题，提高客户满意度。
负责银行产品的推广和销售，积极开展市场调研和营 销活动，提高产品知名度和市场占有率。
技能考核
银行会对申请人的专业技能进行考核，包括客户沟通技巧、销 售技巧、市场拓展能力和领导能力等方面。
工作表现评估
银行会对申请人的工作表现进行评估，包括工作成绩、工作效 率、客户满意度和服务质量等方面。
05
客户经理管理制度
工作守则
严格遵守国家法律法规及农商银行内部规章制度。 坚持诚实守信原则，为客户提供优质服务。
考核周期
按照农商银行实际情况，一般以季度、半年或年度为单位进行考核。同时， 应定期进行阶段性工作回顾和总结，及时调整和优化考核内容和方式。
03
客户经理培训制度
培训计划
制定年度培训计划
农商银行客户经理培训计划应结合客户经理岗位需求和员工个人发展需求，明确 培训目标、内容、时间和方式等，确保培训计划的科学性和有效性。
聚焦客户需求
客户经理需要更加深入了解客户需求，提供个性化的金融解决方案 ，增强客户黏性和满意度。
客户经理如何应对未来市场变化
提升自身能力和素质
客户经理需要不断学习和提升自身能力和素质，以适应不断变 化的市场需求。
关注科技创新
客户经理需要关注金融科技的发展动态，运用新技术新手段提高 业务效率和客户满意度。
考核内容
1 2
业绩考核
考核客户经理拓展客户、维护客户关系、完成 业务指标等情况，以及客户满意度等。

农商银行客户经理管理制度客户经理管理制度众所周知，随着金融同业竞争的进一步加剧，客户经理队伍建设显得尤为重要，是否拥有一支数量充足、结构合理、业务过硬的客户经理队伍，对一个银行在同业竞争中的成败有着十分重要的作用。

在此，笔者结合自身银行的情形，在分析客户经理队伍现状的基础上，谈一谈目前银行客户经理队伍建设的一些思路。

一、目前客户经理队伍的现状1、客户经理队伍的整体素养偏低要紧表现在普遍缺乏与银行业务进展相适应的高素养的客户经理人才。

年龄偏大，综合业务技能较低，营销创新能力不强，从某种程度上讲，局限于业务操作，不能胜任客户经理所必须承担的工作任务，表达不了客户经理的要紧职能。

2、客户经理治理机构设置不合理一方面机构客户经理的配置治理比较分散，客户经理的编制设定、任职资格确认和选拔、聘用没有相对统一的标准，分属不同的专业部门治理，多头治理的现状加大了内部和谐的损耗，各个部门只推销自己的产品，专门难形成营销合力，不利于提高客户服务和工作的效率。

另一方面一个客户要面对银行的多个业务部门，导致交易成本的提高及严峻的信息不对称，无法真正实现最大限度地服务客户、提高市场竞争力。

3、客户经理考核鼓舞机制有待完善。

客户经理营销任务制定的科学性有待加强，治理、沟通、和谐机制尚未完善。

对客户经理奉献度的确定标准难以统一，不能真正将考核建立在指标量化、科学治理的基础之上，绩效分配的成效难以表达，不能有效调动客户经理的积极性。

对客户经理重使用、轻培训，重负面鼓舞、轻正向鼓舞，重指标下达、轻绩效辅导，这些都严峻地阻碍了客户经理制度的实施和完善。

4、客户经理的培养教育机制不健全。

客户经理作为银行产品的营销人员，要能切实有效提供全方位一体化的金融服务，需要把握金融基础理论、银行产品知识、差不多业务技能和服务营销技巧等内容。

客户经理的成长和提高是一个工作体会不断积存、业务知识不断丰富、业务能力不断增强、理论水平不断提高的过程，需要商业银行提供一个全面的系统的有针对性的培训体制和学习环境。

ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。

第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。

业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。

第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。

第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。

可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。

应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。

第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。

二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。

第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。

产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。

利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。

定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。

定性由信贷管理类和日常工作类组成。

第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。

农商行贷款客户管理办法(试行)第一章总则第一条为切实推动信贷管理转型，树立经营贷款就是经营客户的理念，构建以“客户为中心”的精准管理体系，实现由“管贷款”向“管客户”转变，全面提升农商行的信贷风险管控水平，结合全省农商行实际，制定本办法。

第二条本办法所称农商行包括农商行（以下简称“省联社”），省联社各办事处（以下简称“办事处”），忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社（以下简称“市联社”），各县（区、市）农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“县级行社”）。

第三条本办法所称贷款客户包括个人客户和法人客户。

个人客户指自然人客户或不具有法人资格的企业主，主要包括农户、商户、小微企业主、企业合伙人、城镇居民、其他自然人等。

法人客户指具有法人资格的企、事业单位及其他经济组织。

第四条本办法所称贷款客户管理是指对贷款客户进行客户调查、信息收集、评价分析、日常维护、科学分类以及责任落实等全过程管理。

第二章客户管理原则第五条市场定位原则。

县级行社应立足地方经济，坚持服务“三农”和小微的市场定位，贷款投放遵循安全性、流动性、盈利性原则，突出小额、分散特点。

第六条资产配置原则。

县级行社应在坚持市场定位的前提下，按照客户需求状况，科学制定年度资产配置计划，包括但不限于年度营销客户数量和结构、贷款投放计划和进度安排、信贷产品配置等。

第七条分类管理原则。

根据国家经济金融政策、产业行业风险状况、客户经营状况、财务管理状况、信用状况等综合特征，对贷款客户实施分类管理。

第八条动态调整原则。

坚持科学审慎经营，在贷款客户管理过程中，根据客户信息变化对客户分类结果动态调整。

第三章客户分类及核心定义第九条按照分类管理原则，贷款客户分为支持类、维持类、限制类、退出类四个类别。

客户分类管理既是全省农商行对存量客户的科学管控，也是对增量客户的准入规范。

第十条支持类客户指从事行业合法合规，证件手续齐全、生产经营正常，发展前景乐观，诚实守信，无不良信用记录，对农商行综合贡献度大，是农商行当前以至未来一段时间着力拓展支持的优质客户。

市农村信用社信贷员（客户经理）等级管理办法第一篇：市农村信用社信贷员(客户经理)等级管理办法市农村信用社信贷员等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强农村信用社的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的信贷员队伍，进一步贯彻落实“阳光操作、服务承诺”，规范信贷员的经营行为，结合《★★省农村信用社信贷管理基本制度》，特制定本指导意见。

第二条指导意见所指的信贷员是指直接面向市场，营销农村信用社资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供结算、咨询等金融服务的市场营销人员。

第二章信贷员的竞聘方式、任职条件和等级划分第三条信贷员的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。

(二)产品开发、营销和业务受理。

信贷员应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。

信贷员应积极营销信用社的金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。

(三)客户监测。

信贷员应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向信用社领导报告。

(四)客户服务。

信贷员要根据《★★省农村信用社信贷管理基本制度》、《★★省农村信用社财务管理办法》等农村信用社财务、业务制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全性、流动性、效益性。

(五)信贷员要根据《★★省农村信用社信贷档案管理办法》要求对所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续性。

XXX省农村信用社信贷客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营策略，建立高素质的信贷客户经理队伍，按照省联社“防新”工作部署，特制定本办法。

第二条本办法所称信贷客户经理是指为客户提供贷款服务并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销（外勤）人员。

第二章信贷客户经理的任职资格第三条信贷客户经理实行持证上岗制，《信贷客户经理上岗证》由省联社统一印制，县级联社组织考核、考试合格后颁发。

第四条信贷客户经理的基本条件（一）两年以上金融工作经历（“信贷客户经理助理”除外）；（二）有良好个人形象和沟通能力；（三）具有一定客户资源，熟悉金融业务；（四）爱岗敬业，无不良嗜好和不良记录。

第三章信贷客户经理的聘用解聘第五条信贷客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生，程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行，最后由县联社颁发信贷客户经理上岗证书。

第六条信贷客户经理实行动态管理，原则上实行“一年一认定、三年一轮换”。

第七条信贷客户经理有下列情形之一的，经县联社班子研究、认定，终生取消信贷客户经理任职资格：（一）经排查有“十种人”行为的；（二）道德品质不良、违规操作，工作失职、情况反映不及时，或未采取有效措施，导致形成信贷资产损失或重大业务流失的；（三）工作不思进取，因服务质量差，工作效率低而造成客户投诉三次（含）以上，经核实，性质严重、影响恶劣的。

（四）有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。

第八条信贷客户经理任职三年期满后，实行岗位轮换，竞聘其他基层社（或本社其他信贷片）信贷客户经理岗位。

第九条特别条款。

对当年从系统外调入或工作年限不符合信贷客户经理资格条件（新招聘大学生），其基本素质和业务能力达到信贷客户经理资格条件的人员，其信贷客户经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。

调入后第二年度进行资格的正式确认。

第四章信贷客户经理岗位职责第十条信贷客户经理的岗位职责（一）按照信贷管理的要求，正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系，合理确定信贷投向，优化信贷资产结构；（二）坚持“三查”制度，切实强化信贷管理，大力清收不良贷款和应收利息，提高信贷资金的效益；（三）按照规范化管理要求，搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作；（四）按照有关规定和程序，结合岗位权限管理，做好贷款的调查、审查、申报工作；（五）收集信贷资产风险分类的相关资料，并完成分析及初评工作。

ⅩⅩ农村商业银行A类客户经理管理制度及考核办法为强化ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）客户经理工作责任性、积极性，进一步提高信贷资产质量和信贷管理水平，不断增强农村商业银行竞争能力，更好地服务于地方经济发展，现按“明确权限、落实责任、利益挂钩、严格考核、奖罚分明”的原则，制定本制度。

一、A类客户经理制度A类客户经理制度，是在市场经济条件下，本行进行业务拓展与营销的一种经营组织模式，它通过A类客户经理向客户全面营销本行的所有金融产品和服务，全面负责客户的所有事务，从而成为介于银行内部作业、管理体系和银行客户之间的桥梁和纽带，并制定适合营销人员管理和激励特点的考核激励管理体系和规章制度，以最大限度地鼓励客户经理人员努力拓展银行的市场。

其基本特征是以客户经理为主体，把推销金融产品，搜集与传递市场信息，发展、巩固、管理客户等融为一体，为客户提供全方位、高质量的金融服务。

二、A类客户经理的设置本行A类客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。

根据本行目前实际，信贷客户经理分为A类客户经理和见习A类客户经理。

三、A类客户经理的职责和权限（一）负责对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；（二）建立客户管理台账，做好贷款营销、发放和贷后管理工作，积极为客户办理各类中间业务，并推广新的金融业务品种，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务；（三）具有独立的信贷客户调查权和评价权，对授信的使用具有建议权；（四）对考评结果有申诉权和请求复议权；（五）具有接受业务培训的权利；（六）经考核达标的客户经理享有与其相应的待遇。

四、A类客户经理的基本素质要求（一）具备良好的职业道德，敬业爱岗、遵纪守法，能及时转变经营理念，并替客户保密；（二）具备良好的银行业务技能和认真严谨的工作作风，能熟练掌握本行各项信贷业务操作流程，努力提高独立分析市场能力，规避信贷风险；（三）具备良好的营销知识和营销技巧能力，讲究营销策略，积极拓展营销渠道，推广金融新产品；（四）具备良好的协调和沟通能力，善于表述，具有良好的团队合作精神。