2023年初级银行业专业人员资格考试-银行管理模拟试题3
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2022年初级银行业专业人员资格考试-银行管理模拟试题3
一、单项选择题
1.我国商业银行的最主要资产是（ ）。
A.贷款 √
B.现金资产
C.库存现金
D.在中央银行存款
解析：资产业务主要是指贷款和投资，其中贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。
2.下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权 √
解析：D项，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。
3.关于风险，下列说法中错误的是（ ）。
A.风险即损失 √
B.风险强调结果的不确定性
C.风险强调不确定性带来的不利后果
D.风险是损失的可能性
解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
4.中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督 √
解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。 5.公司债券的信用风险一般（ ）企业债券。
A.低于
B.低于或等于
C.高于 √
D.等于
解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。
6.（ ）承担消费者权益保护工作的最终责任。
A.中国银保监会及其派出机构
B.银行业金融机构董事会 √
C.银行业金融机构高管层
D.中国银行业自律组织
解析：董事会承担消费者权益保护工作的最终责任。（1）董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。（2）董事会将消费者权益保护工作开展情况纳入公司治理评价，督促消费者权益保护战略、政策及目标的有效执行和落实。（3）董事会对高级管理层履行消费者权益保护职责情况进行监督，对年度消费者权益保护工作计划、开展情况、重大事项、信息披露等进行审议，形成决议。
7.债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）
B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）
C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） √
D.“买方”（逆回购方）向“买方”（逆回购方）
解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。
8.（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.伪造、变造金融票证罪
B.非法吸收存款罪
C.金融诈骗罪 √
D.破坏金融管理秩序罪 解析：金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
9.（ ）规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》 √
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期会计》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》
解析：《企业会计准则第23号——金融资产转移》规范了金融资产转移的确认和计量。其主要内容分为金融资产转移的确认条件、金融资产转移与终止确认、金融资产转移满足终止确认条件的会计处理、金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理和企业间金融资产转入方提供了非现金担保物（如债务工具或权益工具投资等）的会计处理。
10.下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。
A.互联网销售
B.柜台销售
C.电话销售
D.设立临时性摊位或路演地点 √
解析：《商业银行外部营销业务指导意见》明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。
11.中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。
A.货币发行量
B.现金发行量
C.货币供应量 √
D.货币贮存量
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
12.根据《中国人民银行法》，（）不是中国人民银行的职能。
A.制定和执行货币政策
B.维护金融稳定 C.信用中介 √
D.防范和化解金融风险
解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
13.银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易 √
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
解析：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
14.商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。
A.相互影响、相互制约
B.相互联系、相互制约
C.相互联系、相互影响 √
D.相互影响、相互协作
解析：商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。这五个要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间相互联系、相互影响。
15.（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。
A.2019年
B.2018年
C.2017年 √
D.2016年
解析：2017年，国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。
16.（ ）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离 √
D.授权审批控制
解析：不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。
17.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括（ ）。
A.增加银行吸收存款的能力 √
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性
解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。
18.下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。
A.办理成员单位产品的买方信贷
B.成员单位产品的融资租赁
C.委托贷款 √
D.办理成员单位产品的消费信贷业务
解析：财务公司的资产业务：①对成员单位办理贷款。②对成员单位办理融资租赁。③办理成员单位产品的消费信贷业务。④办理成员单位产品的买方信贷。⑤成员单位产品的融资租赁。⑥同业资产业务。⑦投资业务。C项（委托贷款）是财务公司的中间业务。
19.借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。
A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限 √
D.财务状况
解析：借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
20.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月 √ C.2013年9月
D.2014年9月
解析：2012年9月，欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
21.从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是（ ）。
A.招商银行 √
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行
解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行、邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。
22.我国划分货币层次的标准是（ ）。
A.流动性 √
B.风险性
C.期限性
D.收益性
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。
23.信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
A.客观性原则 √
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.独立性原则
解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。（2）有效性原则。（3）审慎性原则。（4）一致性原则。（5）独立性原则。
24.（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务 √
C.资金交易业务
