2023年银行从业资格-银行管理(初级)考试备考题库附附答案

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2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试备考题库附带答案

题目 一 二 三 四 五 六 总分

得分

第1卷

一.全考点押密题库(共50题)

1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。

A. 稳健盈利

B. 合规引领

C. 战略导向

D. 综合平衡

E. 统一执行

正确答案：B,C,D,E,

2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（ ）。

A. 管理

B. 处置

C. 收购

D. 重组

正确答案：D,

3.(单项选择题)(每题 1.00 分)

下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。

A. 发行金融债券

B. 债券转股权

C. 收购、管理和处置金融企业的不良资产

D. 贷款业务

正确答案：D,

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4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 资产公司的基本功能定位有（）。

A. 财富创造的领导者

B. 处置不良资产管理和处置市场的培育者

C. 各类存量资产的盘活者

D. 多元化金融服务的实践者

E. 资产管理业务的探索者

正确答案：B,C,D,E,

5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A. 融通货币资金

B. 调节经济

C. 优化资源配置

D. 风险分散与风险管理

正确答案：A,

6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。

A. 全能银行模式

B. 银行母公司模式

C. 金融控股模式

D. 银行子公司模式

正确答案：D,

7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。

A. 8%

B. 10.5%

C. 11%

D. 11.5%

正确答案：D,

8.(单项选择题)(每题 1.00 分)

货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。（）

A. 上市公司；托管交易

B. 金融机构；委托交易

C. 金融机构；自营交易

D. 金融机构；托管交易

正确答案：C,

9.(单项选择题)(每题 0.50 分) （ ）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A. 存款利率

B. 贷款利率

C. 存贷利差

D. 利息收益

正确答案：C,

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10.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。

A. 结算业务包括内部结算业务和外部结算业务

B. 对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C. 财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为

D. 对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务

E. 委托贷款是财务公司根据成员单位资产保 值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务

正确答案：C,E,

11.(单项选择题)(每题 0.50 分) 普惠金融基本的本原则不包括（）。

A. 健全机制、持续发展

B. 机会平等、惠及民生

C. 市场主导、政府引导

D. 创造利润

正确答案：D,

12.(判断题)(每题 1.00 分) 构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。

正确答案：B,

13.(单项选择题)(每题 1.00 分)

下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是( )。

A. 财政补贴

B. 税收减免

C. 限制进口

D. 限制出口

正确答案：D,

14.(单项选择题)(每题 0.50 分) 在银行一级资本中占主导地位的是（）。

A. 普通股

B. 优先股

C. 盈余公积

D. 资本公积

正确答案：A,

15.(多项选择题)(每题 1.00 分) 加强金融消费者权益保护工作有利于（）

A. 防范金融风险的重要内容

B. 化解金融风险的重要内容

C. 帮助提升金融消费者信心

D. 维护金融安全与稳定

E. 促进社会公平正义

正确答案：A,B,C,D,E,

16.(多项选择题)(每题 1.00 分) 全面风险管理的内容包括（）。 米宝宝科技

A. 风险偏好设定

B. 风险管理组织体系构建

C. 风险管理政策制度完善

D. 风险管理流程建设

E. 风险管理文化塑造

正确答案：A,B,C,D,E,

17.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是（ ）。

A. 客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

B. 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的．还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C. 在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时．应当要求客户出示有效身份证件．进行核对并登记

D. 金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

正确答案：C,

18.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（）。

A. 中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B. 中国人民银行

C. 中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D. 中华人民共和国境内设立的信托投资公司

正确答案：B,

19.(多项选择题)(每题 1.00 分) 汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A. 吸收大众存款

B. 向金融公司提供贷款

C. 向汽车经销商发放汽车贷款

D. 提供汽车融资租赁业务

E. 购车贷款

正确答案：A,B,

20.(单项选择题)(每题 1.00 分)

下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A. 表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B. 长期贷款是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款

C. 信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D. 抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

正确答案：D,

21.(单项选择题)(每题 1.00 分)

商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在（）购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A. 任意位置 米宝宝科技

B. 县级以上城市

C. 农村

D. 城镇

正确答案：D,

22.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当（ ）。

A. 留存复印件，按会计档案保管

B. 留存复印件，按业务档案保管

C. 留存原件，按会计档案保管

D. 留存原件，按业务档案保管

正确答案：A,

23.(多项选择题)(每题 1.00 分) 同业拆借市场的特点有（ ）。

A. 交易的主要是法定准备金

B. 流动性较强

C. 参与者广泛，个人也可参与

D. 属于担保拆借活动

E. 期限较短

正确答案：B,E,

24.(单项选择题)(每题 1.00 分)

金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A. 为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B. 资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C. 为资金的盈余方提供投资机会的功能

D. 短期性的、临时性的资金调剂功能

正确答案：B,

25.(单项选择题)(每题 1.00 分)

银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。

A. 遵守相关法律

B. 交易信息公开

C. 交易有凭有据

D. 妥善处理客户交易请求

正确答案：B,

26.(单项选择题)(每题 0.50 分) 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A. 中央银行

B. 机构所在地银监局

C. 银监会