浅论我国金融监管存在的问题及完善措施

我国金融监管中问题分析及措施引言金融监管是指通过一系列制度和措施，对金融机构、金融市场及金融交易活动进行监督和指导，维护金融稳定和保护金融消费者权益的过程。

作为经济发展的重要支柱，金融行业的监管显得尤为重要。

然而，在我国金融监管中存在着一些问题，本文将对这些问题进行分析，并提出相应的措施。

问题分析1. 监管体系不够健全当前，我国金融监管体系存在架构不完善的问题。

即使有多个监管机构负责不同领域的监管，但协调机制不够紧密，导致监管职能分散、信息沟通不畅。

这使得监管缺乏整体性，难以应对复杂的金融市场。

2. 监管能力相对薄弱我国金融监管机构的人力、技术和经费等方面的资源相对有限，导致监管能力相对薄弱。

一方面，由于监管机构的人员数量有限，难以做到全面监管，容易使监管漏洞出现。

另一方面，监管技术手段相对滞后，无法及时发现和应对新型的金融风险。

3. 监管法律法规不完善我国金融监管的法律法规体系尚不完善，监管标准和措施存在一定的模糊和滞后。

当前，金融创新发展迅猛，但金融监管的法律法规跟不上市场的变化。

这使得一些金融活动难以被监管，容易导致风险积聚。

4. 监管职责分工不明确我国金融监管职责分工不明确，各监管机构之间存在职责交叉和重叠的问题。

这导致监管工作效率不高，且容易产生监管责任的推诿。

解决措施1. 健全金融监管体系为了解决监管体系不够健全的问题，应加强监管协调机制，加强金融监管部门之间的信息共享和协同工作。

同时，建立统一的金融监管机构，负责整合和协调各个领域的监管职能。

2. 提高监管能力为提高监管能力，应加大对金融监管机构的人力、技术和经费等方面的支持。

增加监管人员的数量和培训，提供更先进的监管技术手段，提高监管工作的效率和准确性。

3. 完善监管法律法规为完善监管法律法规，应加快立法进程，及时跟进金融市场的发展和创新。

加强对金融活动的监管，制定相应的标准和措施，规范金融市场的秩序。

4. 明确监管职责分工为明确监管职责分工，应制定明确的监管职责和权限划分规定。

金融监管面临的问题与对策第一篇：金融监管面临的问题与对策金融监管面临的问题与对策【摘要】本文首先从金融监管的含义、目的、内容等方面对其作出初步了解，进而引出我国金融监管面临的主要问题并对其作出分析，最后针对我国金融监管面临的一系列问题提出了几点解决对策。

【关键词】金融监管问题对策【绪论】改革开放以来，金融成为我国市场经济的核心。

尤其是当我国加入WTO后，促使国内金融国际化进程进一步加快。

基础差、问题多、压力大，成为中国金融业不容回避的现实，进而使得我国金融监管当局面临着巨大的压力和挑战。

因此，对我国金融监管中出现的问题及其原因的剖析，以及完善我国金融监管体系，对提高我国的金融风险防范和化解能力，具有现实的指导意义。

要解决我国金融监管面临的主要问题与对策这一问题，我认为首先要弄懂何为金融监管。

金融监管是金融监督和金融管理的总称。

金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。

金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。

综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。

从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。

金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。

金融监管有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。

广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

实施监管的目：(1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。

(2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。

金融监管制度的完善及问题解决对策随着金融市场的不断发展，金融体系的完善和规范化已经成为一个必然的趋势。

而金融监管作为保障金融市场稳健运行的重要手段，也在不断地完善和加强。

然而，在实际操作中，金融监管也面临着许多挑战和困难。

本文将分析当前金融监管面临的主要问题，并探讨相应的解决对策。

一、当前金融监管存在的问题1.监管缺位在金融市场的复杂运行过程中，监管机构的角色十分关键。

监管机构及时发现和解决风险和问题，可以有效维护金融市场的基本稳定。

但在现实中，监管机构和监管人员的能力和质量参差不齐，导致监管缺位的问题。

比如，在国内一些著名的金融风险事件中，监管机构的职能、责任和权力被动不足，监管缺位的情况比较普遍。

2.监管区域性目前，不同金融市场的监管机构和制度不尽相同，监管政策和手段也存在一定的局限性。

这种监管区域性很容易导致一些金融活动的跨界运行，造成监管的困难和缺位。

例如，2015年曝光的“南北仓”案件中，南京北仓在借壳重组时通过虚增利润，欺诈上市成功后又用炒股借壳的方式套现，但是由于证监会和交易所在审查时并未发现这一情况，导致了事态的扩大。

3.监管力度不足在金融监管过程中，金融机构的自我监管是必不可少的。

然而，在现实中，许多金融机构往往会忽视自身的风险数字和危机指标，从而导致监管力度不足的问题。

例如，银行贷款违规、金融交易涉及内幕交易等问题，这些都是由于金融机构的自我约束不够所致。

二、问题解决对策1.加强监管力度，完善监管体系针对监管缺位的问题，首要任务是加强监管力度，完善监管体系。

通过提高监管机构的职责和权力，加强监管环节中的信息收集、数据分析、风险预警和处置等，提高社会公众对于监管的信任和依赖。

而在提高监管力度的同时，也应该完善监管制度和监管政策，以适应不断变化的金融市场环境。

例如，该强化塑造市场主体信用，推进市场主体自己严格的管理流程。

2.建立协作机制，加强跨部门监管为解决监管区域性问题，需要建立协作机制，加强跨部门监管。

我国金融监管存在的问题及对策20世纪80年代以来，随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，网际金融界发生了巨大变化，金融监管方式也相应地不断调整和加强。

对于处在改革进程不断加快，并且即将面临加入WTO带来的挑战的我国金融业来说，如何解决金融监管领域存在的问题，不断加强和改进金融监管，防范和化解金融风险也成为当前面临的一个重要问题。

一、我国金融监管存在的问题监管内容和范围狭窄。

金融监管的内容和范围应该包括各类金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，但在我国当前的金融监管中，却存在着以下问题1、我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，对金融机构日常经营的风险性监管尚不规范和完善，具体表现在以下几个方面：第一，监管资源过多地分配于摸清商业银行风险的大小，而对其风险管理的方法和能力监管不够。

在市场经济条件下，在经济环境变化日益加快和经济全球化的今天，银行面临的风险不断变化，监管者事实上很难随时掌握其风险状况。

更重要的是，如果不具备风险管理能力，没有有效的风险管理系统，即使监管当局能够对现有风险状况加以准确了解并加以化解，但商业银行在以后的经营过程中仍会不断地产生新的风险，因此，这是一种“治标不治本”的办法，并不能从根本上解决问题，这就要求金融监管不仅要关心商业银行目前的风险状况，更要重视其风险管理能力，把商业银行风险管理的完善和有效性作为风险监管的一个重要部分。

第二，风险监管的内容不全面。

主要有如下几个方面：首先，在风险监管中存在着重传统的存贷业务、轻表外业务及其他金融创新业务等问题，而一些表外业务和金融创新业务同样也潜伏着巨大的风险。

在当前我国金融机构的表外业务日益增加的趋势下，把其纳入金融监管的视野已成为一个迫切的任务；其次，风险监管中偏重于信用风险，而对于金融机构经营中的利率风险和汇率风险等其他风险却重视不够；再次，主要强调从资产充足性和资产流动性方面进行监管，即侧重于考核金融机构一段时间之后的经营成果，但忽视金融机构的经营能力、盈利能力和发展前景等指标的考核。

金融监管的措施论我国金融监管存在的问题及完善措施摘要：加强和改进我国经济转轨时期的金融监管、提高监管的有效性，是关系我国金融经济稳定与安全的重大现实问题，也是关系经济转轨时期中国金融经济能否持续增长、顺利参与经济全球化的重要战略问题。

本文分析了我国金融监管存在的问题，并提出了相应的完善措施。

关键词：金融监管问题一、实施金融监管的必要性金融监管是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此来促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。

金融监管的首要目标是维护金融体系的安全与稳定，具体目标是保护存款人和投资人的利益。

（一）实施金融监管是实现国民经济健康发展的需要金融业是以货币信用、证券及保险业务等为主要经营内容的特殊行业，与国民经济整个运行息息相关。

一旦金融机构经营失败或发生金融危机，就会对整个社会经济生活产生不良影响。

随着国民经济的迅速货币化和经济关系的信用化，以货币信用制度和银行制度为主体的金融结构具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能，金融体系成为国民经济的神经中枢和社会经济的调节器，它具有影响社会全局利益和社会政治经济发展等特殊的公共性和全局性。

因此，只有加强对社会金融业的监督与管理，才能引导和促进金融业发挥其对社会经济生活的积极影响作用，推动国民经济的良循环。

（二）实施金融监管是维护社会经济稳定的需要市场经济条件下，金融机构之间不可避免地要进行激烈的竞争。

这种竞争如果失去调节、监督、控制，会偏离正确方向，形成破坏性竞争或垄断，从而影响整个金融业的健康发展，破坏了社会的安定团结。

因此，为了维护社会经济稳定，为经济发展提供一个宽松的金融环境，避免过度竞争，有必要对金融业实行监督和管理，督促金融机构向着适度竞争、规范竞争的方向发展。

（三）实施金融监管是正确贯彻国家货币政策、认真执行金融法规制度的需要无论是在贯彻落实国家金融、货币政策方面，还是在实施和执行国家金融法规制度的过程中，随着实现货币政策目标和执行国家金融法规制度难度的不断加大，不同的政策目标之间很难只依靠传统的货币政策手段协调，大量的金融关系以及各种矛盾和问题也很难只依靠司法机关来调整和评判，还必须辅之以金融监督管理，使金融业的发展方向、经营活动等符合国家货币金融政策意图和金融法规制度的要求。

浅谈我国金融监管体系存在的问题及完善对策丁铁明摘㊀要：文章在解析金融监管和金融监管体系内涵的基础上，针对金融监管绩效不高等问题并针对这些问题进行了相关的分析研究，文章除了依据金融监管方面的理论知识，还借鉴国外其他国家的金融监管经验，并且提出了相关的解决策略㊂关键词：金融监管；金融监管体系；金融风险一㊁引言我国是一个金融大国，金融体量巨大，就这一巨大的金融体量来说，我国必须建立起一套由政府主导㊁由社会参与的高效率㊁高质量的金融监管体系，目前来看，随着社会主义市场经济发展，我国的金融体系越发完备，与之相匹配的金融监管体系也愈发完备健全，当然事物都是矛盾着的，我国的金融监管体系仍旧存在着一些明显的问题，如金融监管体系缺乏市场参与度等，但目前金融监管体系最为突出的是相关的金融监管机构的缺失和不正问题，如我国金融监管机构缺乏应有的金融监管经验，监管内容不全面㊁监管手段不规范，而且也无法形成金融监管信息共享，导致金融监管的准确性不高㊁有效性不强㊂随着我国银行业㊁证券业㊁保险业等各个行业之间的业务加深合作，且出现跨行业并购的发展形式，金融业务的综合化已经成为一种趋势，用分业金融监管的模式应对当前混业经营的局面，必将影响我国当前的金融监管绩效㊂二㊁金融监管法律法规不够健全和完善（一）我国金融监管的法律法规不够健全和完备，而且缺乏一定的系统性特别是针对目前已经在金融市场上实际开始运行的一些私募基金缺少相关的立法和监管㊂如果没有相关明确的法规保护，这将不利于私募基金等基金健康发展，也不利于我国金融系统的安全稳定，我国现有金融监管法制体系的很多法律文件，在实施过程中缺乏一定的权威性㊂另外，各个法律文件之间缺乏有效的衔接，有的甚至彼此之间存在很多重复或冲突，这在一定程度上都会影响到金融监管的效率，同时也会十分不利于我国金融监管行为的公信力㊂为了确保我国金融监管的公信力和保证社会经济的平稳运行，我们必须要有充足和完备的法律法规，要保证金融监管的高效率和有法可依，有法可循，确保国民经济的平稳运行㊂（二）金融监管目标不够明确根据现有的情况来看，金融监管目标不够明确㊂在目前阶段，金融市场经过研究之后普遍认为，从监管难度以及监管内容㊁形式上看，在金融监管的相关法律法规出台之前，目前的金融监管目标和与之匹配的金融体系的对口缺失比较大，金融监管的相关形式也比较简单，因为良好的监管形式和明确的监管目标对学生对金融市场的未来的发展具有深远影响㊂在信息化高速发展的当今社会，金融监管方式和金融监管目标要尽量紧跟时代潮流，让群众来参与，让企业献言献策逐步地完善金融监管目标，适应新的经济发展和经济建设㊂三㊁我国金融监管体系的完善对策我国身处国际金融业的大背景下顺应时代发展趋势进行金融创新是理所应当的，但目前就我国现行的金融监管体系而言，对金融创新进行有效监管存在一定的阻碍㊂其原因在于：一是金融工具的创新，金融工具的创新从无到有，就目前我国现行的监管法规及规章制度设计很难对金融事件及其风险做出事前的预见；二是即使新的金融工具被应用，但由于其优势和劣势往往需要经过一段时期后才能显现出来具有滞后性，这使得监管只能是事后进行㊂因此金融工具创新成为金融监管的又一难题，所以要建立科学完善的金融监管信息系统，建立科学完善的金融监管信息系统是有效的㊁持续性的实施金融监管的良好基础，也是不断提高金融监管效率的一个重要方法和手段㊂而我国当前的金融监管信息系统还处在一个相互分割㊁效率低下㊁信息失真的状态㊂和监管对象的业务系统实现信息联网，让金融机构的原始信息能够真实准确的反馈到金融监管部门近年来，我国市场化经济体制的逐步完善，国内社会的分工协作也更加细致，金融监管信息系统初步建设之后，其功能和用途也原来越广㊂随着我国国民经济水平的提高，国民和企业越来越认识到高效率的信息系统对金融监管重要作用，尤其是金融市场和金融监管更是成为人们普遍关注的话题㊂在这种情况下，相关的金融监管信息系统已经进入了金融领域，成为金融监管方面的重要辅助，对传统的金融监管领域产生了天翻地覆的变化㊂越来越多的金融监管机构在对企业进行金融监管时都会用到相关的金融监管的信息系统㊂经研究发现，金融监管信息系统对金融监管体系和机构的高效运行具有积极作用，金融监管机构的工作效率比以往也随之提升不少㊂四㊁结语建立健全的金融监管体系是有效实现金融监管职能的重要前提，也是帮助实现金融监管目标的一个重要保障㊂文章在解析金融监管和金融监管体系内涵的基础上，概述了国内外关于金融监管体系研究的文献资料，结合我国当前金融监管的实情，分析了我国金融监管体系的问题：金融监管绩效不高等问题，针对这些问题，笔者进行了一些思考和探究，并给予了一些建议，希望国家能出台相关的金融监管的法律法规和建立起高效便捷的金融监管信息系统，以此来适应时代的发展，促进国家金融经济的平稳运行㊂参考文献：［１］郑联盛．孟雅婧．地方金融监管体系的发展难题与改进之策［Ｊ］．银行家，２０１９（６）．［２］郑凯扬．我国金融监管体系的现状和改进［Ｊ］．中国国际财经（中英文），２０１７（１９）．［３］赵高敏．我国金融监管体系存在的问题及对策研究［Ｊ］．时代金融，２０１８（１２）．［４］昝有成．金融监管体系存在的问题与对策研究［Ｊ］．中国乡镇企业会计，２０１７（２）．［５］陈欣烨．建立责权明确的国家与地方金融监管体系［Ｊ］．理论月刊，２０１７（３）．作者简介：丁铁明，辽宁广播电视大学锦州分校㊂６５。

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写作提纲目前,我国金融业改革进程不断加快,面对金融全球化、自由化的发展趋势,面对现实存在的金融风险和迫在眉睫的金融发展要求,如何采取应变策略,解决金融监管领域存在的问题,就成为金融监管当局亟待解决的一大课题。

一、我国金融监管体系的发展历程及现状。

二、我国金融体系存在的问题。

(一)监管内容和范围狭窄。

1、我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性,对金融机构日常经营的风险性监管尚不规范和完善。

2、对金融机构市场退出前的监管还属于空白。

3、在监管范围上重国有独资商业银行,轻其他银行和非银行金融机构。

4、对网络银行的监管基本上还属于空白。

(二)监管方式和手段存在缺陷。

二、我国金融监管体系的完善对策。

(一)银行监管体系应尽快与国际接轨。

1、实现对金融机构的监管标准与国际共同标准接轨。

2、加强对国际游资的监控。

3、加强金融监管的国际交流与合作。

(二)建立和完善金融监管的法规体系。

(三)改进监管手段和方式,提升监管效率。

(四)不断提高监管人员素质。

(五)加强对网络银行的监管。

总之,只有正视我国金融监管存在的问题,采取行之有效的监管措施,我国的金融监管体系才能进一步完善。

内容提要目前,我国金融业改革进程不断加快,在我国金融业即将加入WTO的大背景下,面对世界经济一体化和金融全球化、自由化的发展趋势,面对现实存在的金融风险和迫在眉睫的金融发展要求,如何采取应变策略,解决金融监管领域存在的问题,不断加强和改进金融监管,有效控制和防范金融风险,保证金融体系经营安全,就成为金融监管当局亟待解决的一大课题。

笔者从我国金融监管的历程和现状着手,分析了金融监管存在的问题,并具体从五个方面有针对性地提出了我国金融监管体系的完善对策。

即银行监管体系应尽快与国际接轨;建立和完善金融监管的法规体系;改进监管手段和方式,提升监管效率;不断提高监管人员素质;加强对网络银行的监管。

只有正视我国金融监管存在的差距与问题,才能有的放矢,采取以上针对性的应对策略,逐步缩小与发达国家的差距,解决发展中存在的问题,进而实现有效监管之目标,维护国家金融的安全。

金融监管制度的不足及完善近年来，随着金融领域的不断发展和创新，金融监管制度在保障金融市场稳定、维护金融机构和消费者的权益方面扮演越来越重要的角色。

然而，随着金融市场的快速变化和金融产品的不断创新，金融监管制度仍存在着一些不足之处，特别是在应对新型金融风险、保护消费者和提高监管效率等方面。

因此，金融监管制度的完善亟待加强。

一、金融监管制度的不足1.审核机制失灵。

目前金融监管机构在审核金融产品和服务的过程中存在盲点。

由于监管机构缺乏对一些新兴金融工具的专业知识和了解，一些不符合规范的金融产品就可以进入市场并危害投资者的利益。

2.行业准入门槛低。

目前部分金融市场准入门槛过低，导致市场内充斥着一些实力、经验不足的机构，这些机构缺乏经验和技能，导致其无法合理识别和规避风险，最终导致金融市场的不稳定和风险增加。

3.监管手段狭窄。

传统的金融监管手段大多是基于规则的方式，而在市场竞争激烈的时代，传统监管方式已经不能及时识别和根除新的金融风险，这样就给不良资产和不良行为以隐匿的机会。

4.监管整合不协调。

在我国，金融监管机构的分立状态常常导致监管整体效益低下，因为不同机构之间不会进行有效的协调和沟通，导致了监管治理的效率低下。

二、金融监管制度的完善1.加强资产管理产品的监管：尤其是对于影子银行的监管，加强它们的管理、市场集中监管、优化证券、保险等多种监管手段等多种措施有效控制影子银行业务发展。

2.完善监管制度：包括完善资产证券化的监管办法，加强公司治理和内部控制的监管、完善银行和保险业监管条例等。

3.加大对监管技术创新的支持：探索建立金融监管大数据平台，提高监管效率和准确性。

引入人工智能、机器学习等新技术，加强对金融市场的实时监测和数据分析，能够做到快速识别风险并及时采取措施。

4.加强监管机构协作：遵循“一体化”原则，引导金融监管机构协调工作，完善信息共享和协调机制，加强金融监管整体效益。

5.提高监管人员素质：加强监管人员的专业素质培训，提高他们的专业知识和实践经验，提高监管执行力。