保证金存款业务管理办法

XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为了规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计算结算手册》和，XX银行综合业务系统操作手册及其他相关规定。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金账户，是指在本行综合业务系统中开立的用于核算各类保证金的保证金账户。

第二章保证金存款的对象及款项来源第四条保证金属于担保资金，具有特定用途。

严禁将保证金用于其他用途。

保证金存款不得签发存单；人民法院或者其他主管机关可以依法查询、冻结我行承兑汇票保证金存款，但不得扣除。

主管机关查询、冻结我行保证金存款时，经办柜员应当在查询、冻结通知书中注明金额为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得将我行信贷资金直接用作保证金。

第三章保证金账户的分类及核算范围第七条我行保证金账户分为承兑保证金账户、保函保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产抵押保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的一保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。

上海黄金交易所保证金存管银行管理办法目录第一章总则第二章资格申请第三章业务要求第四章技术要求第五章应急处理第六章监督管理第七章违规处理第八章附则- 1 -第一章总则第一条为规范上海黄金交易所（以下简称交易所）保证金存管业务，确保资金安全和结算顺利，根据《上海黄金交易所结算细则》制定本办法。

第二条交易所本着服务市场发展的宗旨，根据审慎原则指定保证金存管银行（以下简称存管银行），并按本办法规定，切实履行对存管银行的指定、监督工作，确保存管银行协助交易所依法办理保证金存管业务。

第三条存管银行应当遵守法律、法规、规章和交易所有关规则，接受交易所自律监管。

第四条协助上海国际黄金交易中心有限公司（以下简称国际中心）办理保证金存管业务的存管银行的相关管理规定，由国际中心另行制定。

第二章资格申请第五条申请存管银行应当具备下列条件：（一）中华人民共和国境内设立的全国性银行业金融机构法人；（二）总资产在15000亿元人民币以上，净资产在1000亿元人民币以上，最近3个会计年度连续盈利；（三）符合中国银行业监督管理机构规定的对银行业金融机构资本充足率、流动性比率、资产负债比率等要求；（四）分支机构在100个以上，且在国内主要产用金地区均设有可以办理保证金存管业务的分支机构；（五）具有良好的公司治理、风险管理体系和内部控制制度；- 2 -（六）设有专门机构或部门负责保证金存管业务；（七）具有健全的资金管理制度，制定保证金存管业务的内部管理制度、违规入账资金处理预案、差错处置流程以及技术和通讯系统故障等异常情况下的应急处理预案；（八）具有开展保证金存管业务的设施和技术水平，包括高效稳定的同城、异地资金划拨系统以及覆盖全国范围的行内实时汇划系统等;（九）拥有掌握贵金属交易结算知识、期货知识和具有较强风险防范意识的专业人员；（十）最近3年内无重大违法违规行为，且系统运行稳定，未发生过重大事故及未受到过监管机构的重大行政处罚；（十一）无严重影响其资信状况的未决诉讼和未清偿债务；（十二）交易所规定的其他条件。

旅行社质量保证金存取管理办法第一章总则第一条为加强旅行社质量管理、促进市场健康发展，根据《旅游法》和相关法律法规的规定，制定本办法。

第二条本办法适用于境内旅行社及其分支机构的质量保证金的存取管理。

第二章存款行为第三条旅行社应按照国家有关规定及本办法的要求，按时足额缴纳质量保证金，并在指定的银行账户上存放。

第四条质量保证金应以人民币形式存入，存款账户应为旅行社的法定代表人或指定负责人的个人账户。

第五条质量保证金的存入日期以银行交账单日期为准，存入时应在交账单上注明存款人姓名、存入日期/时间、存入金额等相关信息，并加盖旅行社公章。

第六条旅行社应确保质量保证金不得用于非法、违规活动，不得以任何形式挪用、转移、冻结质量保证金。

第七条质量保证金存款期限为旅行社业务经营许可期限，到期后应依法办理续存或退还手续。

第三章取款行为第八条在发生特定情形需要使用质量保证金的情况下，旅行社应向质量监督部门提出书面申请，并提供相关证据材料。

第九条质量监督部门经审核符合规定的申请，将书面意见提交旅行社所在地银行，由旅行社法定代表人或指定负责人持相关证明材料办理取款手续。

第十条取款手续办理完毕后，旅行社应及时向质量监督部门报备取款事项，并提供相关报备材料。

第十一条旅行社取款后应及时履行还款义务，按照规定的期限将取款金额支付给质量监督部门，并向其提供相关支付凭证。

第四章监督管理第十二条质量监督部门应对旅行社质量保证金的存取情况进行定期检查和监督，并及时反馈检查结果。

第十三条质量监督部门发现旅行社违反本办法规定的，应及时依法采取相应措施，要求旅行社进行整改，并可能追缴已取款的质量保证金。

第五章附则第十四条本办法自颁布之日起生效，旅行社应自颁布之日起依法缴纳质量保证金。

第十五条本办法由质量监督部门负责解释。

第一章总则第一条为加强银行安全保证金管理，确保银行资产安全，维护银行正常运营秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》及国家相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行各分支机构及直属单位。

第三条本制度所称安全保证金是指客户为保障其在银行办理业务的资金安全，按照银行规定存入专户的保证金。

第二章安全保证金的设立与缴纳第四条客户在办理以下业务时，应缴纳安全保证金：（一）存款业务中的大额存单、定期存款、通知存款等业务；（二）贷款业务中的个人住房贷款、个人消费贷款、企业贷款等业务；（三）其他经银行批准需要缴纳安全保证金的其他业务。

第五条安全保证金的缴纳标准根据客户业务类型、金额及风险程度由银行制定。

第六条客户缴纳安全保证金时，应向银行提供真实、准确的身份证明和开户资料。

第七条安全保证金缴纳方式包括现金、转账、支票等，具体缴纳方式由银行规定。

第三章安全保证金的保管与使用第八条安全保证金应专户存储，不得挪作他用。

第九条银行应建立健全安全保证金账户管理制度，确保账户安全。

第十条银行应定期对安全保证金账户进行审计，确保资金安全。

第十一条在以下情况下，银行可以动用安全保证金：（一）客户因故需要提前支取存款；（二）客户贷款逾期，银行依法采取强制措施；（三）银行因业务需要，经客户同意后，依法动用安全保证金；（四）其他法律法规规定的情形。

第十二条银行动用安全保证金时，应按照规定程序办理，并及时通知客户。

第四章安全保证金的退还第十三条客户办理业务完毕后，银行应及时退还其缴纳的安全保证金。

第十四条银行退还安全保证金时，应核实客户身份，确保资金安全。

第五章监督与管理第十五条银行应设立安全保证金管理部门，负责安全保证金的管理工作。

第十六条银行应定期对安全保证金管理工作进行检查，发现问题及时整改。

第十七条银行应加强对安全保证金管理人员的培训，提高其业务水平。

第十八条银行应接受中国人民银行等监管部门的监督检查，如实提供相关资料。

旅行社质量保证金存取管理办法一、背景旅行社作为旅游行业的重要组成部分，为广大游客提供旅行服务。

保证游客的权益，确保旅行社履行合同承诺，是旅游行业的重要任务之一。

为了加强旅行社的质量管理，规范其经营行为，保证游客的合法权益，制定本办法。

二、定义1.旅行社质量保证金：指旅行社对其提供的旅游服务质量承诺所需缴纳的一定金额，用于弥补游客的损失或支付相关费用。

2.存入旅行社质量保证金：指旅行社将一定金额存入由相关部门设立的专用账户，用于保障游客权益。

3.取回旅行社质量保证金：指根据相关规定，旅行社在满足条件下，申请取回存入的质量保证金。

三、存取管理办法1.存入质量保证金旅行社必须在获得旅游业务经营许可证后的规定时间内，按照旅游主管部门的要求，将质量保证金存入指定的账户中。

1.2质量保证金存入时，应填写存款凭证，包括旅行社名称、存入日期、存入金额等信息，并签字确认。

2.存入金额 2.1旅行社质量保证金的存入金额，应根据旅行社的规模、经营业务范围和行业要求等进行合理确定。

2.2存入金额应定期进行评估、调整和监督，确保金额与旅行社的实际经营情况相适应。

3.存入使用3.1 存入质量保证金应专款专用，不得挪作他用。

3.2存入质量保证金主要用于解决旅行社在游客投诉、维权、赔偿等方面的问题，确保游客的权益得到保障。

4.取回质量保证金旅行社可以在满足以下条件后，向旅游主管部门申请取回已存入的质量保证金：–持有旅游业务经营许可证并正常经营；–没有因旅行社质量问题导致的重大投诉、纠纷和赔偿等事件；–没有被相关部门采取行政处罚措施；–按规定的存入期限满足要求。

4.2旅行社应在规定的时间内向旅游主管部门提出取回申请，并提供相关证明材料。

4.3旅游主管部门根据旅行社的申请和相关材料审核后，决定是否批准旅行社取回质量保证金。

5.监督与处罚5.1旅游主管部门应定期对存入质量保证金的旅行社进行抽查，并核实旅行社的经营行为和质量情况。

对于未按规定存入质量保证金、挪用质量保证金或存在重大质量问题的旅行社，旅游主管部门可采取以下措施：–警示、通报批评；–暂停或撤销旅行业务经营许可证；–限制经营范围；–追究法律责任。

银行股份有限公司银行承兑汇票保证金存款计、结息管理指引一、引言银行承兑汇票保证金存款是商业银行凭其信用对客户提供融资支持的业务形式之一。

银行作为资金提供者，需要对客户提供的保证金进行管理，以确保资金安全。

为了规范银行承兑汇票保证金存款计、结息管理，本指引就该业务的相关内容做出以下规定。

二、适用范围本指引适用于所有银行股份有限公司的银行承兑汇票保证金存款计、结息管理。

三、保证金存款计、结息管理流程1. 客户存入保证金客户将保证金存入银行账户后，银行应在3日内将保证金存入专用存款账户，并开立独立的保证金存款账户。

2. 维护保证金账户银行应及时核查保证金存款账户余额，确保保证金的安全。

若保证金不足，银行应及时提醒客户补足。

3. 结息规定为保证资金的充分利用，应根据实际情况结算保证金利息。

银行可以根据市场情况制定结息规定，但不得低于相应期限的同期国债收益率。

4. 保证金账户操作银行应维护对保证金账户所有权及资金流转情况的记录，存款人可通过柜台或网上银行查询保证金账户余额及交易记录。

四、管理要求1. 银行应建立规范的保证金存款账户管理制度、操作流程和内部控制制度。

2. 银行应有独立的专业机构负责保证金存款管理工作，制定客户评级标准，按照客户评级结果进行利率浮动调整。

3. 银行应规范信息披露工作，及时向存款人披露有关保证金存款情况。

4. 银行应建立风险防范机制，加强保证金存款风险监测和预警。

五、附则1. 本指引所称保证金存款包括现金、票据、国债、银行存单和其他经银行同意可以作为保证金的资产。

2. 对于未尽事宜，可以参照《中国人民银行关于开展商业银行承兑汇票融资业务的指导意见》和相关规定。

本指引自发布之日起实施。

银行存款保证金的管理制度银行保证金存款是为取得其他银行服务而为银行提供的风险保证金，比如银行承兑汇票保证金，主要是看你需要办理什么风险业务，银行在看是否需要交纳保证金，保证金是指用于核算存入银行等金融机构各种保证金性质的存款。

在法律对于保证金缺乏明确规范的背景下，探讨保证金的类型，对于备用金类型的保证金、预付款类型的保证金、租赁保证金、装修保证金、定金类型的保证金、保有返还请求权的保证金、无双倍返还效力的保证金分别界定，确定各自的法律效力，十分必要。

在证券市场融资购买证券时，投资者所需缴纳的自备款。

现货黄金保证金交易是指交易黄金合约时，无需进行全额资金划拨，只需按照该黄金合约总额支付一定比例的金额作为持有订单的证明。

现货黄金保证金交易通常有以下几种保证金类型：1. 开户保证金开户保证金是指交易商规定客户在开设外汇保证金交易账户时，必须交纳的最低存款金额。

最低开户保证金：100美元. 交易保证金交易保证金是指交易商规定客户入市买入或卖出黄金时，即开盘买卖时客户账户所必须具有的保证金。

伦敦金：1000美元/手，伦敦银：650美元/手 . 维持保证金维持保证金是指在持仓过程中，客户的保证金能够维持交易账户继续持有敞口头寸的最小金额。

当客户账户的保证金比例为30%时，系统便会对其强行平仓。

伦敦金：300美元/手，伦敦银：195美元/手 . 锁仓保证金锁仓指客户做了产品相同、数量相同，但方向相反的交易。

锁仓保证金是指对锁仓的头寸部分所收取的保证金，系统中的锁仓保证金是按单边收取的。

. 可用保证金可用保证金是指客户账户的保证金净值减去已用保证金的余额。

. 追加保证金当客户账户的保证金比例小于等于100%时，便会收到追加保证金的通知。

投资优势编辑投资外汇保证金的优点：投资目标是国家经济，而不是上市公司业绩；炒外汇是双边买卖，可买升可卖跌，可避免其中之规限；可以进行保证金方式交易，投资成本轻；成交量大，不容易为大户所操控；t+o交易……投资外汇保证金的八大优点：投资目标是国家经济，而不是上市公司业绩。

银行存款保证金制度办法随着金融市场的不断发展，银行存款保证金制度逐渐受到广泛关注和应用。

本文将介绍银行存款保证金制度办法。

什么是银行存款保证金？银行存款保证金是指投资者在交易所或结算机构开立保证金账户，在交易期间将一定比例的货币存入该账户中，作为履行交易保证的一种手段。

保证金需要符合相关法律法规和监管机构的要求，以确保其有效性和合法性。

银行存款保证金制度的意义银行存款保证金制度是现代金融市场中的一种重要制度。

它的建立和完善，有着以下几个重要意义：1.保障交易安全。

银行存款保证金制度是一种保证交易完成以及风险控制的有效手段。

通过存入一定的保证金，投资者可以避免因交易对手方的违约而导致的损失。

2.促进市场发展。

银行存款保证金制度的建立可以促进市场往更加规范化和透明化的方向发展，增强市场的竞争力和健康发展。

3.提高投资效率。

银行存款保证金制度可以提高投资者的效率和避免不必要的损失，提高投资者的信心和参与度。

银行存款保证金制度的法律法规银行存款保证金制度是一项需要遵循相关法律法规的制度。

下面是一些重要的法律法规：1.中国人民银行（PBOC）发布的《商业银行存款保证金管理暂行办法》（以下简称《办法》），该办法规定了商业银行存款保证金的管理、监督和检查等具体细节。

2.《全国信用担保业管理办法》，此办法规定了信用担保机构的管理、监督、检查和评估等细节，并提出了信用担保保证金的相关规定。

银行存款保证金制度的实施银行存款保证金制度的实施需要依靠相关的机构和流程，下面是一些重要的实施细节：1.开立保证金账户。

投资者需要在交易所或结算机构开立保证金账户，并向该账户存入一定比例的保证金。

2.交易保证金。

在交易中，当投资者持有头寸（义务方），需要支付一定比例的交易保证金。

3.风险控制。

在交易中，投资者需要根据市场行情和风险情况，适时调整自己的头寸，以控制风险。

银行存款保证金制度的风险银行存款保证金制度虽然可以保障交易安全和提高投资效率，但同时也存在一定的风险。

XX银行保证金账户管理办法第一章总则第一条为规范我行保证金账户的管理，防范操作风险，根据《支付结算办法》、《XX银行存贷款计、结息手册》、《XX银行综合业务系统操作手册》等有关规定，制定本管理办法。

第二条本办法所称的保证金存款是指客户为在我行办理商业汇票业务、保函业务以及其他保证类相关业务而缴存的具有担保性质的款项。

第三条本办法所称保证金存款账户是指为核算各类保证金而在我行综合业务系统中开立的保证金账户。

保证金存款的对象及款项来源第二章第四条保证金存款属于担保资金，具有特定的用途，保证金存款严禁挪做它用。

保证金存款不得出具存款证明；人民法院或其他有权机关可以依法对我行的承兑汇票保证金存款进行查询、冻结，但不得扣划。

有权机关对我行的保证金存款进行查询、冻结时，经办柜员应在查询、冻结通知书中注明该款项为保证金存款。

第五条开立保证金账户的申请人办理业务前，必须在我行开立结算账户，并按规定以转账方式将保证金存款从其结算账户转入保证金账户。

第六条保证金资金来源必须合法，客户不得以我行信贷资金直接作为保证金使用。

保证金账户的分类及核算范围第三章第七条我行保证金账户按保证金所担保的业务种类不同分为：承兑保证金账户、担保保证金账户、信用证保证金账户、信用卡保证金账户、保函保证金账户、房地产按揭保证金账户、商户联保贷款保证金账户、代理合作业务保证金账户、其他保证金账户等。

第八条银行承兑保证金账户主要用于核算签发银行承兑汇票转入的保证金；担保保证金账户主要用于核算发放担保贷款业务转入的担保资金；信用证保证金账户主要用于核算办理信用证业务转入的保证金；信用卡保证金账户主要用于核算办理信用卡业务转入的保证金；保函保证金账户主要用于核算我行办理的保函业务转入的保证资金；房地产按揭保证金用于核算房屋按揭贷款业务房地产开发商转入的担保资金；商户联保贷款保证金主要用于核算商户联保贷款业务转入的保证金；代理合作业务保证金主要核算代理合作业务转入的保证金；其他保证金用于核算我行其他保证类业务转入的保证金。

xx农村信用社(农商银行)保证金存款业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）本外币保证金存款业务的操作、防范风险、维护资金安全，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《个人外汇管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条保证金存款是农村信用社为客户出具具有结算功能的信用工具，与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

第三条保证金存款不得用于开立存款证明、不得再次用于质押。

第四条本办法适用xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及所辖成员行社。

第二章保证金存款的种类第五条保证金存款按主体不同分为个人保证金和单位保证金。

个人保证金由个人客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、保证贷款保证金、担保保证金、代理资产业务保证金、保函保证金、保管箱保证金、提货保证金、开立信用证保证金、承兑外汇保证金、个人外汇交易保证金、其他保证金等。

单位保证金由单位客户在农村信用社开立，包括银行卡保证金、银行承兑汇票保证金、代理资产业务保证金、保证贷款保证金、保函保证金、开立信用证保证金、保管箱保证金、担保保证金、承兑外汇保证金、提货担保保证金、单位外汇交易保证金、其他保证金等。

第六条保证金存款按存期不同分为活期保证金和定期保证金，活期保证金和定期保证金账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及省联社相关制度执行。

第三章保证金账户的开立、存入第七条保证金存款账户（以下简称保证金账户）可在农村信用社任一网点开立。

第八条保证金账户的开立按照“客户申请→网点初审→网点审查→网点出具”的流程办理。

第九条客户申请。

客户申请保证金开户时，应提供以下资料：（一）保证金、委托存款开立/存入通知书。

（二）提供相关证件手续。

个人客户，需提供存款人有效身份证件；如属代理的，还须提供代理人的有效身份证件。

单位客户，需提供营业执照、税务登记证等开户证明文件、法定代表人或单位负责人有效身份证件。