商业银行怎么拓展中间业务

商业银行中间业务解决方案1. 概述中间业务是商业银行的一项重要业务，指的是各项与传统存贷款业务以及金融市场业务有机结合，为客户提供增值服务的业务。

这些增值服务主要包括资金清算、票据承兑与贴现、外汇交易、信用证与保函、资产托管、电子银行、基金代销等。

商业银行通过开展中间业务，不仅能增加收入来源，提升盈利能力，还能够巩固客户关系，提高客户黏性。

本文将介绍商业银行中间业务的相关解决方案，包括技术支持、风险控制、产品创新以及市场拓展等方面。

2. 技术支持商业银行开展中间业务需要依靠先进的技术支持，以确保业务的高效运作和安全可靠。

以下是一些常见的技术支持解决方案：•交易系统：商业银行可以建立自己的交易系统，用来处理各类中间业务交易，包括资金清算、外汇交易、信用证等。

这些交易系统需要具备高性能、高可用性和高安全性，以确保交易的稳定和安全。

•数据分析：商业银行可以利用大数据技术和人工智能算法，对客户的交易数据进行分析和挖掘，以提供个性化的推荐和服务。

数据分析可以帮助商业银行更好地了解客户需求，提高服务质量和客户满意度。

•移动支付：随着移动支付的普及，商业银行可以建立移动支付平台，为客户提供便捷的支付服务。

移动支付可以与各类中间业务相结合，为客户提供一站式的金融服务，提高用户体验。

3. 风险控制中间业务涉及到一定的风险，商业银行需要制定有效的风险控制措施，以确保业务的安全稳定。

以下是一些常见的风险控制解决方案：•合规监管：商业银行需要遵守各类金融监管要求，确保中间业务的合规性。

合规监管包括对交易行为的监控、报告和审计，以及规范中间业务的操作流程和制度建设。

•风险评估：商业银行可以建立风险评估模型，对中间业务进行风险评估和分析，以识别和评估各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

风险评估可以帮助商业银行制定相应的风险防范和控制策略。

•内部控制：商业银行需要建立完善的内部控制制度，确保中间业务的操作规范和风险的有效控制。

论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。

中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。

这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。

一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。

最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。

20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。

随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。

至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。

1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。

根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。

其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。

这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。

二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。

首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。

例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。

论我国商业银行中间业务的拓展与创新摘要：随着我国金融体制改革的持续深入，社会经济发展对金融服务要求的提升，使得我国商业银行相互间的竞争持续提高，大力发展中间业务已经变成各家商业银行的共同意识以及必然选择。

在此对我国商业银行中间业务的状况进行探讨，努力寻求出拓展和创新中间业务的方法，来提升我国商业银行的竞争能力。

关键词：商业银行；中间业务；拓展；创新对于我国而言，资产业务以及负债业务长期以来都是商业银行的重要业务，而中间业务则处在辅助位置。

近几年来，由于全球金融一体化进程的提速，我国金融体制改革持续深入，使得我国的金融市场正在全面开放，国内外的金融机构在竞争上逐渐激烈，而中间业务则成为了竞争的焦点之一。

一、中间业务的含义、分类以及作用1.中间业务的含义商业银行中间业务指的是商业银行不使用或少使用自身的资金，通过其在信息资源、客户资源、专业能力、技术特长、现代化设备、资金乃至信用等方面的特点，通过中间人的身份为客户处理收支、担保、咨询乃至其他委托事项的业务，提供不同金融服务，而且收取手续费以及佣金的业务。

2.中间业务的分类当前已经具备260多个中间业务在我国不同商业银行相继实施，这些中间业务在内容方面大体分成：支付结算类中间业务、担保类中间业务、银行卡业类中间业务、基金托管类中间业务、咨询顾问类中间业务、交易类中间业务、代理类中间业务、承诺类中间业务以及其他类中间业务等等。

3.中间业务的作用（1）通过商业银行业本身发展来讲，中间业务属于牵涉到品种较多、风险较小、利润空间较大的业务，所以，发展中间业务不但对丰富商业银行的资金来源十分有利，还可以降低商业银行经营的风险，确保商业银行运营的稳定性以及安全性，提高我国商业银行的总体实力以及国际竞争力。

（2）由整体金融行业而言，中间业务的发展会变成所有金融业改革的推动力。

中间业务的发展创新不但使得金融市场更加繁荣，更加快了银行金融机构以及非银行金融机构的连接，令金融行业越发活跃。

工商银行中间业务拓展方案分析内容摘要:不管是通常个体用户还是法人用户对银行业务要求，已不再局限于传统存、贷款和汇款服务，这种用户要求改变是因为产生中间业务已成为促进中国经济发展、用户理财一个社会经济需要。

本文经过反应工商银行中间业务发展情况，由浅入深逐一分析中间业务性质、作用，而且在中国现拓展情况和发展前景。

关键词：银行中间业务现实状况拓展前景一、银行中间业务概况对一个论题讨论必需首先对其概念做出一个明确界定，所以首先要对银行中间业务概念做出界定在国际金融发展史上，商业银行中间业务发展已经有160多年历史，尤其是近些年来，很多西方国家商业银行中间业务收入不仅成为其经营收入关键起源，而且大有赶超利息收入之势，如美国花旗银行和摩根银行中间业务收入分别达成79.83％和83.16％。

伴随金融创新加剧，商业银行中间业务内涵和外延发生了重大改变，纵观国际银行业中间业务发展趋势，能够概括为“三个特点、五大转变”。

（一）国际银行业中间业务发展“三个特点”1.经营范围广泛，品种繁多。

西方国家商业银行经营中间业务种类繁多，为满足用户多种需求，商业银行经营品种日新月异，层出不穷。

中间业务范围涵盖了传统银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务。

她们既能够从事货币市场业务，也能够从事商业票据贴现及资本市场业务。

2.业务规模日趋扩大，收入水平不停上升。

居于美国银行业前列花旗、美洲等五大银行集团中间业务活动所包含资产总和已超出2.2万亿美元，而同期这几家银行资产负债项下资产总和为 7800亿美元，资本总和为450亿美元；中间业务3年来平均增速为54.2％，远远高于资产总额年均9％和资本总额年均21.6％增速。

从中间业务收入看，西方商业银行在1990年至间，非利差收入占总收入比重全部呈快速上升趋势。

国外银行中间业务收入通常占到总收入40％—50％。

美国花旗银行以承兑、资信调查、企业信用等级评定、资产评定业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等为代表中间业务为其带来了80％利润，存贷业务带来利润只占总利润20％。

国有商业银行的中间业务，是指商业银行不动用自己的资金，依托自身在资金、技术、机构、人才等方面的特殊功能和优势为客户办理各种委托事项，并从中收取手续费或佣金的服务性业务。

根据1998年《巴塞尔协议》的规定，中间业务分为四类，即商业银行传统的代理业务，利用银行信誉和贷款优势产生的各种担保业务，贷款承诺业务，利用银行的资源优势为客户提供服务性业务和金融工具的创新业务，如代理业务，代收代付业务等。

随着外资银行在中国逐步登陆，外资银行将以其先进的经营观念、高超的营销策略、优化的服务水平、成熟的金融产品与国有商业银行进行平等竞争。

本文就国有商业银行就如何拓展中间业务谈点粗浅的看法。

一、国有商业银行拓展中间业务的必要性（一）拓展中间业务是适应经济发展形势的需要改革开放20多年来，随着我国市场经济体制改革的日益深入和现代经济生活方式的转变，经济的进一步活跃，无论是一般个体客户还是法人客户对银行业务的要求，已不再局限于传统的存、贷款和汇款服务，国有商业银行的中间业务已成为促进我国经济发展、客户理财的一种社会经济需要。

而近年来，科学技术的迅猛发展，特别是互联网、电子计算机、通讯自动化、电子银行等在国内银行业的广泛应用，为银行开拓代收代付、信息咨询、项目评估、代客理财等现代商业银行中间业务提供了广阔的业务发展平台。

可见，当前和今后，国有商业银行拓展中间业务不仅面临着前所未有的市场机会，而且，金融改革诸项措施的实施到位和经济环境的深刻变化，也已使中间业务成为各家金融机构争夺未来发展空间的又一焦点。

（二）拓展中间业务是国有商业银行完善功能的需要中间业务是接近客户、争取客户的一个必不可少的基础工作，其发展程度是衡量一个行整体服务水平的标志。

国有商业银行应把拓展中间业务作为完善服务功能，提高服务水平、拓展盈利空间的重要手段。

通过发展各种形式的中间业务，满足不同客户的金融需求，提高自身的知名度，争取到更多的客户。

通过拓展借记卡、信用卡、代收代付、办理结算、电子商务、代理基金、国债销售等业务，进一步取得成本低、稳定性强的存款来源，从而改善资产负债结构，增加稳定的业务收入，（三）拓展中间业务是国有商业银行提高经营效益的需要与传统业务相比，增强同业竞争能力。

银行客户拓展方案-中间业务拓展方案(总4页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行客户拓展方案-中间业务拓展方案银行客户拓展方案-中间业务拓展方案?中国工商银行中间业务的拓展我国商业银行中间业务发展在近年来取得了突破性进展，但与发达国家相比仍有较大差距。

面对国际银行业中间业务发展的趋势和特点，我们应立足于我国经济、金融发展水平，借鉴国际上中间业务发展的最佳实践，结合自身特点，逐步探索出一套符合我国国情的行之有效的发展中间业务的观念、方法和途径。

(一)发展中间业务必须实现三个根本转变近年来，各商业银行大力发展中间业务，银行间的竞争也日趋激烈。

但在竞争过程中摆脱不了存款占主导地位的传统观念，仍然把中间业务作为揽存和提高存贷款市场份额的重要手段，而忽视其作为银行业创造效益的基本功能。

商业银行内部对基层行处的考核仍以存款指标、资产质量指标为主，对中间业务的考核缺乏科学性和激励性，从而使基层员工对中间业务认识不足，阻碍了中间业务的发展。

西方发达国家的事实告诉我们，商业银行大力发展中间业务“钱”途远大。

因此发展中间业务必须首先实现三个根本转变。

1.转变经营战略。

尽快摒弃把中间业务当做银行副业的思想，排除能否成为新的增长点的疑虑，从战略高度深刻认识发展中间业务的必要性和紧迫性，形成发展中间业务是商业银行进行经营战略调整，谋求更大发展的思想。

要把中间业务纳入整体框架之中，在综合经营计划中加大考核的比重。

2.转变经营理念。

彻底转变旧的经营理念，高度重视发展中间业务，确立资产业务、负债业务与中间业务并驾齐驱的经营理念。

积极吸取和借鉴发达国家的成功经验，只要政策允许、市场需要、对银行发展有利，我们就要积极地创造条件，真正把中间业务放在优先的位置去开拓发展。

3.转变管理模式。

目前我国商业银行的经营管理体制普遍存在条块分割、管理分散、配合不力现象，已不适应中间业务的发展需要。

商业银行中间业务创新发展的思路
1、首先要根据市场变化和需求，积极拓展中间业务，把握市场机遇，在中间业务的发展上创新思维。

突出主体的行业运营竞争力，率先把握市
场机遇，在中间业务的发展上，积极拓展新业务。

2、建立开放型的中间业务发展模式，坚持联动发展，强化银行对中
间业务的控制和管理，在中间业务发展中不断推进创新，发挥联动发展的
作用，并结合新业务的发展，促进企业发展，实现经济社会发展的协同推动。

3、更好地提升和完善中间业务能力，不断加大科技合作的力度。

面
对发展趋势的变化，我们应该加大技术研发的投入，加强自身的技术含量，推动数字货币和移动支付等技术支撑的中间业务发展，更好地满足客户和
市场的需求。

4、积极借鉴国际范式，在政策和监管方面更好地支撑中间业务发展，积极把握发展机遇，积极促进中间业务发展，实施准入规制和法规审查，
在政策监管和监管方面发挥引领和服务商业银行中间业务发展的作用。

5、加强财务监管，重视财务安全，建立健全机制体系。

大力拓展银行中间业务提升整体综合竞争实力大力拓展银行中间业务，开展涵盖代理、结算、担保、融资、咨询和金融衍生品等众多领域的中间业务，努力扩大中间业务收入比重，既是我国商业银行提高综合实力的需要，也是应对外资银行竞争的需要。

由于我国商业银行在经营观念和业绩考核上存在误区，市场定位不够准确，高素质人才资源匮乏等，商业银行目前所开办的中间业务经营范围窄，品种单一，结构不合理，规模小，收入低。

四大国有银行的中间业务收入占总收入的比重平均不到9%，所开展的中间业务大多是代收水电费、养老金等劳动密集型品种，银行投入大量的人力、物力，收效甚微。

商业银行如何才能更好地拓展中间业务？首先，金融监管部门应创建促进商业银行发展中间业务的宽松的政策环境。

现行的中间业务经营范围是指不构成银行表内资产、负债，形成银行非利息收入的业务。

据此，中间业务可分为以下几类：1、支付类结算业务，包括国内外结算业务；2、银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；3、代理类业务，包括代理证券、代理保险、代理金融机构委托、代理收付等业务；4、担保类业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函；5、承诺类业务，包括贷款承诺业务；6、基金托管业务；7、信息咨询，财务顾问；8、保管箱业务等。

然而，西方商业银行现行的中间业务服务品种已远远超过了我国商业银行现行的中间业务服务范围，既有传统的信托业务、信用证业务、账户管理业务，又有金融衍生品业务，如债权管理、私募债券、企业并购业务等；既有传统的代理收付、代理银行非银行金融机构委托业务，又有为企业提供承兑、资信调查、资产评估、个人财务顾问、外汇期货、外汇期权等业务。

西方商业银行经营的中间业务，目前很多仍然是我国金融机构与非银行金融机构业务的交叉点，这些交叉点就国内商业银行而言仍存在着服务上的禁区。

因此，金融监管部门应根据市场需求，研究制定商业银行经营中间业务的种类及各商业银行中间业务产品创新开发的审查审批管理程序。

商业银行怎么拓展中间业务随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的中间业务也越来越受到关注。

中间业务是指商业银行除了传统储蓄和贷款业务之外的其他非存贷款业务，如资金托管、信托业务、银行卡业务、贵金属交易等。

拓展中间业务可以为商业银行带来更多的收入来源，提高盈利能力。

下面将从多个角度探讨商业银行如何拓展中间业务。

一、不断完善现有业务商业银行要拓展中间业务，首先要完善和提升现有的业务能力。

通过持续改进和创新现有的储蓄和贷款业务，提供更加优质的金融产品和服务，树立良好的品牌形象，吸引更多的客户。

通过提高业务效率和客户满意度，提升盈利能力的同时，为中间业务的拓展打下坚实的基础。

二、加强人才队伍建设商业银行要实现中间业务的拓展，必须建设一支专业化、高素质的人才队伍。

银行在中间业务方面需要具备丰富的专业知识和严谨的风控意识。

因此，银行应注重加强员工专业技能的培训和提升，吸引和留住高素质的人才。

只有拥有一支优秀的员工队伍，才能更好地推动中间业务的发展。

三、开展金融衍生品交易金融衍生品交易是商业银行拓展中间业务的重要方式之一。

金融衍生品包括期权、期货、掉期等各种衍生工具，可以用于对冲风险、提高资金利用率等。

商业银行可以根据市场需求和自身风险承受能力，积极开展金融衍生品交易业务，提供多样化的金融产品和服务，满足客户的风险管理和投资需求。

四、拓宽信用卡业务信用卡业务是商业银行中间业务的重要组成部分。

商业银行可以通过与商户合作，提供一系列信用卡相关服务，如消费分期、积分兑换等，吸引更多客户使用信用卡，从而扩大中间业务的规模。

与此同时，银行还可以通过优化信用卡风控体系，减少信用卡逾期和风险，提高信用卡业务的盈利能力。

五、开展资产管理业务资产管理业务是商业银行拓展中间业务的重要途径之一。

商业银行可以根据客户的风险承受能力和投资需求，提供一系列的资产管理产品和服务，如基金、理财产品等。

通过做好资产配置和风险管理，帮助客户实现资产增值，从而提高自身的盈利能力。

我国商业银行中间业务拓展分析从目前来看。

我国商业银行拓展中间业务具有以下一些优势：一是众多营业网点。

银行作为服务业中的重要行业，其中间业务是最能体现银行这一特性的业务之一。

服务业最本质的一个要求是客户至上。

对银行而言，能够为客户提供便利快捷、全方位的服务是基本要求。

我国有4家国有商业银行，13家股份制商业银行，100余家城市商业银行。

各家商业银行，尤其是国有商业银行的分支机构遍布大中小城市，众多的营业网点，使其能够为客户提供及时便利的服务。

为中间业务的开展提供了硬件上的有利条件。

二是客户资源丰富。

我国商业银行拥有广大且稳定的客户群体。

由于历史和资本市场不发达等原因，我国的投资渠道较为单一，银行是我国居民以及企业最主要的投资场所，因此汇集了丰富的客户资源。

三是部分中间业务已经有一定程度的发展。

目前，我国商业银行的中间业务已经有了一定程度的发展。

随着中间业务的日益深入，一些与百姓生活关系密切的中间业务，发展十分迅速。

中间业务在我国发展的二十年来，已有部分品牌拥有了较大的市场影响力，市场知名度较高，品牌效应显著。

劣势分析。

我国商业银行在经历了几十年的改革和发展之后，仍然存在着许多尚未解决的问题。

主要体现在以下几个方面：一是经营机制和管理体制的制约。

目前我国实行的是分业经营机制，银行业务与非银行金融业务之间有着较为严格的区分。

虽然这种划分在一定程度上能够防止金融风险的扩散，但却在一定程度上限制了我国商业银行拓展中间业务。

由于经营机制的制约，使得中间业务的品种扩展范围大大缩小，从而影响了我国商业银行中间业务的拓展。

此外，我国商业银行缺乏科学的管理经营体制，在发展中间业务过程中没有统一的规划和管理，在一定程度上使中间业务的管理缺乏业务政策和决策的统一性、连贯性以及业务推动的有效性，这严重制约了中间业务的发展。

二是中间业务收费标准不规范。

决定我国商业银行现行的中间业务收费依据主要有：一是中国人民银行制定的有关收费标准；二是各家商业银行总行制定的收费标准；三是有关政府部门制定的收费标准；四是商业银行的分支行自定的收费标准；五是商业银行作为代理人，与委托人协商确定的收费标准。