银行从业资格考试试题(含答案)acf

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。

A、5年 B、8年 C、3年 D、6年

2．日常对借款人实行检查，自然人贷款（ C ）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（ ）内作跟踪检查。

A、每年，30天 B、每年，20日 C、每半年，10天 D、每月，10天

3．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（ C ）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商局 C、中国人民银行 D、人民法院

4．为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必须持有的资本称作（ B ）。

A、会计资本 B、监管资本 C、经济资本 D、风险资本

5．存单的性质属于（ C ），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证 B、付款凭证 C、合同凭证 D、票据凭证

6．《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ B ）” 。

A、5% B、10% C、15% D、20%

7．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（ C ）。

A、资产负债率低于60% B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天 D、销售利润率处于上升趋势

8．一般所说的货币供应量指标是指（ C ）。

A、M0 B、M1 C、M2 D、L

9．（ A ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

10．申请贴现时，必须持有合法有效的（ C ）。 A、支票 B、银行汇票 C、银行承兑汇票 D、本票

11．一切合同必须具备的首要条款是（ A ）。

A、标的 B、数量 C、质量 D、价款

12．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（ B ）。

A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、存款

13．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（ D ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

14．下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（ D ）。

A、经营净收益率 B、净资产收益率 C、普通股每股净利润 D、利息覆盖率

15．假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（ C ）。

A、1% B、5% C、20% D、50%

16．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（ D ）。

A、贴现 B、应收利息 C、存放同业款项 D、在建工程

17．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（ A ）。

A、同业拆借 B、期权 C、期货 D、回购协议

18．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（ A ）。

A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、经理行

19．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（ A ）的债券。

A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

20．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地( )，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。 A.证券市场 B.基金市场 C.信托市场 D.房地产市场

【答案】A

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

21．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（ ）。

A.可转换优先股票 B.不可转换优先股票 C.参与优先股票 D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

22．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。

A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券

【答案】B

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

23．我国现行的《证券法》规定了对证券公司( B )进行管理。

A.分为创新类和规范类 B.按照业务类型 C.分为综合类和经纪类 D.按照规模不同

21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（ ）担任。

A.总经理 B.董事长 C.监事 D.独立董事

【答案】D 【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。

24．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（ ）。

A.行情监控 B.交易监控 C.机构监控 D.证券监控

【答案】C

【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：(1)行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;(2)交易监控，对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

25．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( D )。

A.普通股票、优先股、公司债券 B.优先股、普通股票、公司债券

C.公司债券、普通股票、优先股 D.公司债券、优先股、普通股票

26．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（ A ）个百分点。

A.1 B.2 C.3 D.4

27．为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（ A ），对股票发行进行复审。

A.股票发行审核委员会 B.证券业协会 C.交易所监督部 D.证券登记机构

28．20世纪早期，美国（ A ）州最先通过法律，允许发行无面额股票。 A.纽约 B.新泽西 C.华盛顿 D.芝加哥

29．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（ D ）。

A.上海证券交易所 B.上海众业公所 C.上海华商证券交易所 D.北平证券交易所

30．以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。

A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债

31．资本证券是指与（ B ）直接有关的活动而产生的证券。

A.资金 B.金融投资 C.货币投资 D.项目投资

二、多项选择题

32．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。

A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化

C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策

33．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。

A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利

34．银行非融资类保函主要包括（ ABCD ）。

A、投标保函 B、预付款保函 C、履约保函 D、关税保函

35．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。（ ABCD ）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

36．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ ABC ）。 A、不运用或不直接运用银行的自有资金 B、不承担或不直接承担相关的风险

C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）

37．下列关于旅行支票的说法正确的有（ ABCD ）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账

C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用 D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据

38．书面贷款申请的主要内容包括（ ABCD ）。

A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力 D、还款方式

39．对流动资金循环贷款应实行（ ABCD ）管理原则。

A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

40．下列属于贸易融资业务的是：（ ABCD ）。

A、信用证 B、押汇 C、福费廷 D、保理

41．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ ABCD ），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法 B、引入新技术 C、构建新组织 D、开辟新市场

42．商业银行的信贷资金来源包括（ ABC ）。

A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款

43．下面（ ABC ）属于风险控制方法。

A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险自理

44．以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

45．银行的资产负债表由（ ABC ）组成。

A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润

46．银行损益表包括（ ABC ）。