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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（ C ）。

A、信誉风险 B、存款和贷款风险 C、流动性风险 D、安全性风险

2．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（ A ）。

A、1% B、2.5% C、3.5% D、5%

3．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（ D ）元。

A、360元 B、540元 C、900元 D、1000元

4．申请人在法院采取保全措施后，（ B ）天内不起诉的，法院会解除财产保全。

A、7天 B、15天 C、30天 D、60天

5．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（ B ）前。

A、当天下午营业终了 B、次日12点 C、2个工作日 D、1个工作日

6．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。

A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会

7．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B ）。

A、定期存款 B、活期存款 C、储蓄存款 D、个人通知存款

8．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（ C ）。

A、单位定期存款 B、单位活期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款

9．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（ B ）。

A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款 D、存款

10．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。

A、授信主体的统一 B、授信形式的统一 C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一

11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（ A ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

13．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（ D ）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段 B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系 D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

14．资本利润率反映了（ B ）。

A、银行全部资金的获利能力 B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行 D、每股普通股可获得多少现金股利

15．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（ A ）。

A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%

16．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（ D ）。

A、固定资产净额 B、非应计贷款 C、同业拆入 D、短期贷款

17．银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（ B ）。

A、电话银行 B、网上银行 C、自助终端（A√M等） D、手机银行

18．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是(

A.上证综合指数 B.新上证综合指数 C.上证公司治理指数 D.上证成分股指数 【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

19．金融衍生工具产生的最基本原因是（ ）。

A.逃避金融管制 B.金融机构的利益驱动 C.避险 D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

20．凭证式国债属于（ ）。

A.上市证券 B.非上市证券 C.公司证券 D.公募证券

【答案】B

21．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。

A.1914 B.1918 C.1872 D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

22．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（ ）万元人民币以上的注册资本。

A.500 B.100 C.300 D.200

【答案】B 【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

23．证券市场是指( B )。

A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场

【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。

24．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经( D )批准。

A.中国人民银行 B.当地政府 C.财政部 D.国务院证券监督管理机构

25．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（ C ）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券 D.负责对公司管理监督

26．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（ B ）。

A.始终是审批制

B.由审批制到核准制 C.始终是核准制 D.由核准制到审批制

27．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（ B ）买卖的。

A.人民币 B.美元 C.港元 D.日元

28．贴现债券通常在票面上（ D ），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率 B.规定利率 C.标明折价 D.不标明折价

二、多项选择题

29．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（ BD ）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

30．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ ABC ）。

A、罚款 B、按比例赔偿 C、行政处分 D、责令清收

31．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ ABD ）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的

C、没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

32．下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD ）。

A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉

C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当

33．银行资产保全通常是对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。

A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置

34．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ ABC ）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金 B、不承担或不直接承担相关的风险

C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）

35．个人理财工具包括（ ABCD ）。

A、银行产品 B、证券产品 C、证券投资基金 D、金融衍生品

36．商业银行贷款按有无担保可以分为（ AB ）。

A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款

37．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ ABCD ）原则。 A、全面性 B、审慎性 C、有效性 D、独立性

38．连带责任的债权人可以将（ ）作为被告提起诉讼（ ABC ）。

A、债务人单独 B、保证人单独 C、债务人和保证人作为共同被告

39．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ ABCD ）。

A、借款本金 B、借款利息 C、违约金 D、损害赔偿金和实现债权费用

40．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（ ）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

41．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（ ）。

A.有一定的上市交易时间

B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准

C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准

D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

【答案】A,B,C

【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：(1)有一定的上市交易时间;(2)有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;(3)交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。