当前我国金融体系存在的问题及对策

２０１１年第３期　总第２０１期　黑龙江对外经贸　Ｉ｛ＬＪ　Ｆｏｒｅｉｇｎ　Ｅｃｏｎｏｍｉｃ　Ｒｅｌａｔｉｏｎｓ＆Ｔｒａｄｅ　Ｎｏ．３。２０１１　Ｓｅｒｉａｌ　Ｎｏ．２０１　

［金融市场］　

我国金融监管体系存在的问题及对策　

祖天殊　

（东北农业大学经济管理学院，哈尔滨１５００３０）　

［摘要］目前我国金融监管体系存在监管机构协调性差、监管法律体系不完备、监管的有效性不强、分　

业监管模式存在弊端、金融机构自律监管不足等问题，应建立金融稳定协调机制，完善金融监管法律体系，充　

分发挥中介机构的社会监督作用，改进监管方式，完善金融监管主体自身建设。　

【关键词］金融监管；法律体系；分业监管模式；自律监管　［中图分类号］Ｆ８３２．１　［文献标识码］Ｂ　［文章编号］１００２—２８８０（２０１１）０３—００７４—０２　

金融监管是金融监督与金融管理的复合称渭。金融　

监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性　

的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安　

全可靠和健康地发展。它是金融监管当局依法对金融机　

构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等一系列的　

活动。金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管　

信息系统的建设，以提高金融监管的效率和质量。　

一、我国金融监管体系存在的问题　

（一）监管机构协调性差　

从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业　

监管模式。但是，这些部门相互间协调性差。在实际操　

作中，监管环节出现诸多漏洞，不能很好地发挥作用，从　

而导致无效监管。　

（二）监管法律体系不完善　

我国现行的金融监管立法中存在着众多的原则性规　

定，缺乏实际可操作性和创新性，滞后于金融业发展。对　

一些新兴的金融业务、金融产品还缺乏相应的法律规制，　

从而影响到监管的效率和社会公平的实现，并且难以保　

障存款人和投资人的利益，使金融机构和金融市场发展　

缓慢。　

（三）监管的有效性不强　

金融机构在进行自律监管和内部控制时，看似比较　

我国当前电子商务存在的问题及对策

摘 要：电子商务作为一种新的商业模式于20世纪最后的十年出现在人们的面前。和和传统的交易方式相比，电子商务有很多优越之处，如它可以突破地域和时间的限制，使处于不同地区的人们自由地传递信息、互通有无、开展贸易，它的快捷、迅速、自由和交易的低成本为人们所乐道。但是电子商务在发展过程中还存在一定的问题，充分认识并积极解决这些问题，可以促进电子商务进一步的繁荣和发展。

关键词：电子商务；问题；对策

1、 企业发展电子商务存在的问题

电子商务作为一种新的交易方式给人类带来了便捷和利益，但同时人类也不得不面临一些新的问题，如网络知识普及问题、法律问题、税收问题、安全问题、物流等问题。这些问题增加了电子商务开展中的不确定性，造成了人们对电子商务的疑虑，降低人们参与电子商务的热情，成为电子商务进一步发展的障碍，阻碍着电子商务的顺利开展。我国是一个发展中国家，市场机制尚待完善，信息化进程发展缓慢，电子商务在我国还处于从理论研究走向实际操作的摸索阶段。因此，我国企业发展电子商务必将面临许多因素的制约，主要表现为以下几个方面:

1.1 、计算机网络知识普及问题

在我国，不论是企业还是国民，对利用计算机网络提高信息获取能力认识不足，有的只限于从网上获取消遣性信息，没有充分利用网络资源。尽管国内对电子商务“炒”得沸沸扬扬，不少人(包括企业)对电子商务仍然持怀疑、犹豫、观望甚至拒绝的态度。根据中国互联网络信息中心2005年1月发布的《第十五次中国互联网络发展状况报告》，截至2004年12月31日，我国上网用户介于9138万和9662万之间，在用户上网最主要的目的中，网上金融占1.,2，网上购物占0.,1，商务活动占0.3，这与美国、日本等电子商务较发达的国家相比有着较大的差距。

1.2、电子商务的安全问题

1.2.1、电子商务中的安全隐患有：(1)篡改。电子的交易信息在网络上传输的过程中，可能被他人非法的修改，删除或重放(指只能使用一次的信息被多次使用)，从而使信息失去了真实性和完整性。(2)信息破坏。包括网络硬件和软件的问题而导致信息传递的丢失与谬误；以及一些恶意程序的破坏而导致电子商务信息遭到破坏。(3)身份识别。如果不进行身份识别．第三方就有可能假冒交易一方的身份，以破坏交易．败坏被假冒一方的声誉或盗窃被假冒一方的交易成果等。而不进行身份识别，交易的一方可不为自己的行为负责任，进行否认，相互欺诈。(4)信息泄密。主要包括两个方面，即交易双方进行交易的内容被第三方窃取或交易一方提供给另一方使用的文件被第三方非法使用。

金融证券　

浅析我国金融体系存在的问题及对策　

秦浩然　（中国社会科学院研究生院，北京１０２４８８）　摘要：改革开放３０余年来，我国社会经济发展发生了翻天　覆地的变化，人民的生活水平越来越高，但是从２ｏ世纪末期金融　危机严重冲击着我国的金融体系，到２１世纪金融危机蔓延到中　国，２ｏ余年间，中国金融行业没有实质的发展，金融体制的改革远　远落后于实体经济的改革。这严重影响国民经济的发展，影响中　华民族走出国门，走向世界的步伐。下文将浅析我国金融体系存　在的问题，以及如何防止金融风险的发生，提出合理的对策。　关键词：金融体系；问题；对策　一、前言　随着２Ｏ０８年美国发生次贷危机，在随后的时间里，金融危机　迅速蔓延到整个全世界，全球金融界束手无策，人民惶恐不安。中　国作为发展中国家，作为世界制造国，作为人口众多的泱泱大国，　在此次的金融冲击下，中国的金融体系存在的问题完全暴露在众　人眼下。金融体系改革的滞后，影响实体经济改革的发展。我国　自从加入世贸组织后，我国的金融业将全面对外开放，问题随之而　来，外资将以其完善的体制，高效的运营效率，对我国的金融体系　发起冲击，中国的金融改革迫在眉睫。　二、金融体系急需改革的原因　一般情况下，金融系统相对稳定，资本市场趋于平衡，货币供　需稳定，货币的供需平衡表现在货币的稳定，稳定的货币，反映了　国际市场的借贷平衡、汇率稳定，国际资本的流动稳定性。由货币　金融危机引起的金融危机，实际是货币的贬值，从而导致外汇的储　备短缺，资本流出国门，在固定汇率被打破情况下，让很多银行出　现坏账死账的现象，使其破坏了银行的运营，处在倒闭的边缘，从　而市场出现崩盘的现象。　三、我国金融体系存在的问题　在美国金融危机的冲击下，我国也没有躲过其迫害。在随后　一年里，政府多次调节、干预、刺激经济，拉动内需，经济虽有好转，　但是，暂时ｆ生的解决，只为我们临时渡过了金融危机更大更深的影　响，这在一定程度还是具有局限ｌ生的。在此过程中我们也看出了　中国现今金融体系所存在的问题。目前，中国的金融体系存在以　下几点问题。（１）风险集中，不合理融资。融资主要由间接和直　接融资两部分组成，现今，在我国融资严重失衡。目前，从全球的　融资形式来看，主要直接融资有股票、国债，企业债券等，间接融资　集中在银行贷款。国外市场间接、直接融资基本持平，相比较处于　融资平衡，而我国有所不同，从国内金融市场融资资料显示，２Ｏ０４　年国内金融融资贷款新增五千万亿，占据融资市场百分之八十五　以上，同期股票、国债仅占不到百分之十五，从二十一世纪至今，国　内银行贷款占融资比例稳中有升，这种严重失衡的融资结构，使中　国金融风险愈发集中。从融资结构来看，长期融资（直接融资）有　助于企业、国家的发展，然而中国现今所面临的恰恰相反，中国每　年的大部万／ｋ　Ｉｔ＂期融资都是以短期融资（间接融资）的形式来完成，　并且占据了总和的百分之八十以上，其中，这些短期融资几乎全部　来自银行贷款，与此同时，银行的资产都是以短期资产为主，所以　就遗留下短存长贷的问题，一旦企业出现问题，面临倒闭，银行就　有崩盘的可能。这是中国未来必须解决的问题之一。（２）信用体　系单一化。我国一直处在信用单一化，在中国，银行信用以绝对的　优势主导着国内的信用系统，近几年来，虽然出现了一些民间信用　等形式，但是银行信用的地位没有被撼动，银行信用作为一个国家　政府部门出现在经济领域，社会资源分配兀．乎处于无偿状态，虽然　国家已经在竭力改变这种状况，但是我国的信用体系仍处于一种　无序现状中，国家信用体制的不完全，以及国家信用没有在其中发　挥好应该有的作用，这些都是导致信用单一化的原因。（３）金融　市场问题繁多。在资金筹集过程中，金融市场的建立在某种程度　上缓解了融资的困难，也开辟了新的融资途径，但是在发展的过程　中仍然存在问题。比如：有价证券流动陛严重不足，二级市场和一　级市场不平衡；在流通的过程中金融工具极不规范，行政摊派现象　影响民众意愿，以至于大部分股民产生退股等行为；国内证券发行　过程中为了达到自我企业的营业目的，在发行的过程，盲目进行利　率攀比，使流通利率越来越高，这种不专业、市场不规范的行为，都　是影响因素；资金拖欠，金融市场动力递减等等，这些不完整的体　系都是导致融资不畅通的原因。（４）金融监管混乱。金融监管作　为金融业发展的监护组织在改革开放以来，几经变革，但总体上还　是和社会经济发展存在明显的距离。首先，机构在设置上存在很　多不确定，中央银行不具有独立性，在许许多多主要决策上，中央　银行是作为政府的利益集团，而不是把维护货币稳定作为目标。　在国外很多已经开始强化中央银行的独立自主权，现代经济学中　也在提倡并积极推广这一举措。生长在政府的怀抱下，中国金融　机构得不到应有的自我发展，与市场经济发展脱轨，中国金融机构　在经营方面严重存在问题。国有商业银行资金充足率不高，营业　能力差，内部没有科学系统的管理体制，管理混乱。国有银行产权　制度是建立在全民所有制的基础上，但是，中国国有商业银行患有　严重的官僚诟病，长期以来，国有银行贷存款受国家政府干预影　响，国有商业银行担负着绝大多数国企的贷款，这是导致资金出现　不良运转的主要原因。　四、完善我国金融体系对策　（１）优化资源配置。国有企业一直以来都是金融资源的主要　占有者，但是由于国企的效率低下，使得金融资金运转举步维艰。　深化国企改革，提高国企的效率。国企改革与金融体制建设密切　相关，加快国有企业攻坚战，把优化国有企业作为首要目标，国企　影响着金融体制的改革，融入市场，是国企所必须解决的，也是国　企的唯一选择。（２）建立多元信用体系。长期以来，中国银行信　用占据了信用体系的主导地位，一个不完善、单一的信用体制必定　影响金融市场的灵活陛，建立一个多元的信用体系，势在必行。在　此过程中，加强经济的横向联合，促进多样化融资渠道。不同的行　业，加强经济联系，使经济活动不再单一化，资金的来源不再像以　往那样的单一，资金来源多元化是建立一个完整信用体系的开始，　在此基础上，国家还必须做出相应的法律保护，完善有关制度，积　极促进民间信用和商业信用的建立以及运行的正规化，在多元化　的过程中，我们要以银行信用为主导，真切认识银行信用的地位，　不可本末倒置。（３）建全金融市场。上文的分析中，我们不难看　出中国金融市场存在不均衡和监管混乱等问题。金融市场的均衡　首先应把握好一级市场和二级市场的比例关系，最为有效的办法　是加强有价证券的流通性，均衡金融市场短期融资和长期融资的　比例。消除所存在的动力递减等问题。（４）加快发展完善债券市　场。根据最新《企业债券管理条例》规定，调整中国所面临的长期　融资以银行贷款为主要形式的策略，加大债券流通率，放宽所募资　金使用限制，实行企业债券利率市场化。（５）改革金融监管体制。　目前，我国是以“分业经营，分业监管”的监管体制运行，无论从何　种角度来讲，这种体制都不再满足金融市场的需求，建立统一监　管，推动市场化，支持混业经营才是未来中国金融监管的大势　所趋。　五、结束语　中国是一个年轻的国度，中国的金融体制改革任重而道远。　金融体制中存在的问题繁多而复杂，改革开放以来，虽然我们在实　体经济上取得巨大的进步，但是，金融体制的滞后表明我们在走向　世界，走向经济繁荣的道路上仍需继续努力。金融体制的改革需　要国家、企业乃至所有公民为我们祖国的明天更美好做出贡献。　参考文献：　［１］姜静．浅析我国金融体系脆弱性［Ｊ］．知识经济，２ｏ１３（５）：８４－ｓ４．　［２］杨英杰．当前我国金融体系存在的问题及对策［Ｊ］．理论前沿，２０１ｏ（７）　２１－２２．　［３］王谦．我国农村金融体系存在的问题及对策［Ｊ］．中国财经信息资料　２ｏ０８（２２）：３６—４１．　

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当前我国金融监管中存在的问题及对策建议

作者：候利峰

来源：《智富时代》2016年第09期

【摘 要】随着经济金融形势的巨大变化，国际金融自由化、一体化不断发展，金融业内部混业经营的趋势加强，金融创新持续深入发展，国际金融监管也随之发生了新的变化。如何在金融开放的情况下进行监管是本文所要探讨的内容。

【关键词】金融市场；监管；问题；对策

一、金融开放的定义和金融监管的相关内容

（一）金融开放的定义

金融开放是各国或地区金融活动的主体（居民、企业单位、政府机关、金融机构等）跨越国界或行政区划参与到金融活动中相互交流和联系的过程和状态.也是一国或地区的金融机构、金融市场与别国金融机构、国际金融市场逐渐交融的过程.

（二）金融监管的内容

金融监管是指一国政府以稳定金融体系、保护存款人的合法利益、实现有序的金融竞争和提高效率为目标，由中央银行或其他监管当局依据法律准则和程序对金融活动主体和金融市场进行现场或非现场的监督管理活动，以达到约束债务人的行为，稳定经济秩序，促进金融业健康发展的效果。金融监管又分为狭义的金融监管和广义的金融监管。狭义的金融监管是监管机构依照法律法规对整个金融业（包括金融机构以及金融机构的所有业务活动）实施监督管理。广义的金融监管除了上述所说的监管外，还包括同业自律性组织的监管、金融机构内部控制与稽查、社会中介组织的监管等.本文的金融监管主要是从广义的角度来论述的。金融监管是一个全面的体系，它有三道防线，也是金融监管的主要内容，归纳包括预防性监管、存款保险体制、市场退出三方面的内容。

二、我国金融监管中存在的问题

（一）分业监管制度不利于金融创新

分业监管会限制金融业提升国际竞争力，扩展规模以及发展现代企业制度.我国的商业银行只能在存贷领域开展主要业务，中间业务大多数只处于探索阶段，金融衍生产品的发展处于停滞状态，利率市场化程度低，网络金融发展较快，但风险较大.实际上，我国已经出现了一龙源期刊网