什么是中国国际支付系统

人民币国际清算与支付体系的建立在全球化进程不断加速的今天，人民币国际化成为中国金融体系的重要目标之一。

其中一个核心内容是建立人民币国际清算与支付体系，使人民币在国际经济交易中发挥更为重要的角色。

本文将就人民币国际清算与支付体系的建立进行探讨。

首先，我们需要明确人民币国际清算与支付体系的概念与意义。

人民币国际清算指的是在国际交易中以人民币进行结算和支付的过程，而与此相关的支付体系则是由一系列金融机构和支付系统构成的网络，旨在确保交易的安全和高效。

其次，人民币国际清算与支付体系的建立具有重要的经济意义。

首先，它有助于提高人民币的国际地位和全球影响力。

随着人民币国际使用的不断扩大，人民币清算体系的建立能够促进人民币的流通与交易，并使其成为国际支付的重要货币之一。

其次，这一体系有助于促进贸易和投资便利化。

建立一个高效、安全的人民币支付体系，有助于降低交易成本、提高交易速度，从而为企业和个人提供更加便利的交易环境。

接着，我们需了解人民币国际清算与支付体系的建设进展。

自2009年成立以来，中国人民银行跨境人民币清算银行系统（CIPS）已逐步完善，并成为人民币国际清算与支付体系的核心组成部分。

CIPS系统提供了综合清算和支付服务，支持全球范围内的人民币交易和支付。

同时，CIPS系统也与境外支付系统进行了对接，进一步提升了人民币支付的便利性。

然而，要建立一个全面稳定的人民币国际清算与支付体系，仍然面临一些挑战。

首先，需要进一步完善法律和监管框架，加强对跨境支付的监管和风险控制。

其次，需要提高人民币的国际接受度和信用，以吸引更多国家和地区使用人民币进行支付和结算。

此外，人民币国际化过程还需在技术、标准和规范等方面进行深入合作与对接，以确保支付体系的互联互通和全球应用。

最后，人民币国际清算与支付体系的建立还需要国际合作与共享。

中国政府通过积极推动人民币国际化进程，提供了便利和支持。

同时，国际金融机构、支付系统和相关主管机构也应加强合作，共同推动人民币国际化的进程，实现全球金融体系的稳定发展。

准确看待国际收付清算体系作者：***来源：《中国经济报告》2021年第01期提要：中国既要做好最坏打算，加强跨境收付清算系统（CIPS）的建设与推广，加快数字货币研发及其配套的国内与国际运行体系建设，推动新型国际收付清算体系发展，也需要实事求是，加强与国际收付清算体系及其成员组织特别是欧盟之间的沟通配合，维护多边主义，共同抵制单一国家的霸权行为。

国际收付清算体系（SWIFT）主要由计价和清算货币选择、支付清算方式、支付信息传送与处理体系、资金清算账户体系等核心内容组成。

（一）计价和清算货币选择在国家之间发生贸易或投资活动时，如果两个国家的法定货币不同，就存在交易的计价和清算货币如何确定的问题。

通常而言，计价和清算货币可以选定为其中一国的货币，也可以选定为国际上更受欢迎的第三国货币（国际硬通货）。

到底选择哪国货币，实际上取决于交易双方相互之间影响力更强一方的偏好。

在国际交往不断发展的过程中，各国货币也在不断进行流动性、安全性、收益性等方面的相互比较和优胜劣汰，最终依托综合国力与国际影响力形成其在国际收付清算和外汇储备中的地位。

综合国力与国际影响力最强大的国家的货币就会成为最重要的国际收付清算和储备货币，即国际中心货币。

其中，1944年签订的《布雷顿森林协议》确立了美元的国际中心货币地位并保持至今。

目前，美元在国际收付和金融交易中的份额仍超过40%，在全球外汇储备中的份额仍在60%以上。

其他主要国际货币有欧元、日元、英镑等。

随着中国国际影响力的提升，人民币在2016年已纳入SDR货币篮子，所占份额仅次于美元和欧元，在国际收付清算和外汇储备中的地位明显提升，但仍与日元、英镑相差很远，人民币国际化依然任重道远。

从世界范围看，国际收付清算和全球流通的货币越统一，清算的效率就越高，相关货币兑换与清算的成本和风险就会越低。

（二）货币支付清算方式随着经济交往和科学技术的发展，货币的表现形态与清算方式也在不断发展变化，从而不断提高货币的运行效率、降低其运行成本、加强其风险控制。

我国面临的国际结算系统风险及其防范方法◎李　罛　冯冠霖内容提要　目前的国际结算系统主要包括ＳＷＩＦＴ系统和主要国际货币的清算系统，而主要国际货币的清算系统又主要是美元清算系统。

近年来，若干国家的银行相继被排除出ＳＷＩＦＴ系统或美元清算系统，从而产生了国际结算系统风险。

在非极端的情况下，我国银行被排除出国际结算系统的可能性不大。

但是，为了防范国际结算系统风险，我国需要建立类似于ＳＷＩＦＴ系统的报文传输系统以及完善人民币支付系统。

我国还是一个发展中国家，人民币国际化的道路还很长，我国可以考虑在必要时构建以黄金作为保证的“国际人民币”，以增强我国自己的国际结算系统的作用。

关键词　国际结算系统　ＳＷＩＦＴ系统　美元清算系统　国际人民币〔中图分类号〕Ｆ８３０．５２　〔文献标识码〕Ａ　〔文章编号〕０４４７－６６２Ｘ（２０２２）０７－００８５－１０一、问题的提出国际结算是指清偿国际债权和债务关系的货币收付行为。

国际清算是指对债权或债务的差额进行结算。

例如，Ａ国银行对Ｂ国银行有１００万美元的负债，Ｂ国银行对Ａ国银行有８０万美元的负债，经过国际清算系统的清算，８０万美元的负债彼此抵消，Ａ国银行对Ｂ国银行支付２０万美元，这就是国际清算。

国际结算和国际清算是相互联系的两种行为，国际结算是国际清算的前提，国际清算是国际结算的完成。

从参与者来看，国际结算是债权人和债务人通过银行来清偿他们的债权和债务关系，国际清算则是银行之间通过国际清算系统来完成债权和债务关系的清偿。

国际结算系统是办理国际结算的体系，它包括两个组成部分：一是国际结算信息传送系统，二是相关结算货币的清算系统。

目前，ＳＷＩＦＴ系统主要承担前一个组成部分的功能，它的全称是世界银行间金融电讯协会（ＳｏｃｉｅｔｙｆｏｒＷｏｒｌｄｗｉｄｅＩｎｔｅｒｂａｎｋＦｉｎａｎｃｉａｌＴｅｌｅｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎｓ）；主要国际货币的清算系统主要承担后一个组成部分的功能，这些清算系统包括办理美元跨境清算的纽约清算所同业支付系统（ＣＨＩＰＳ），办理欧元跨境清算的泛欧实时全额自动清算系统（ＴＡＲＧＥＴ２）和欧洲银行业协会建立的ＥＵＲＯ１系统，办理英镑跨境清算的伦敦自动清算支付系统（ＣＨＡＰＳ），办理日元跨境清算的外汇日元清 ２０２２年第７期算系统（ＦＸＹＣＳ）等。

cips主办行制度-回复CIPS主办行制度（CIPS Host Institutional Arrangement）是指中国国际支付系统有限公司（China International Payment System Corporation Limited，CIPS）为有效开展支付清算业务及风险管理，确保跨境人民币支付安全高效运行而设立的机构安排。

CIPS主办行制度的建立旨在规范跨境人民币支付市场，提高市场参与者的风险防控能力，并加强监管部门对跨境支付和清算业务的监督与管理。

一、CIPS主办行制度的背景和意义随着中国国际贸易和投资的日益增多，跨境人民币支付和结算的需求不断增长。

为满足市场需求，中国央行于2015年10月8日启动了CIPS系统，并于同年10月12日正式上线运行。

作为中国首个国际化的支付系统，CIPS系统在确保支付安全的基础上，提供了便利高效的结算服务，为中国经济开放和人民币国际化提供了有力支持。

CIPS主办行制度作为CIPS系统的重要组成部分，旨在建立健全的市场机制，加强风险防控，保障跨境人民币支付的稳定、高效运行。

CIPS主办行制度的建立具有以下重要意义：1. 规范市场行为和交易流程：CIPS主办行制度明确了主办行的职责和义务，规范了市场行为和交易流程，提高了整个跨境支付市场的透明度和规范性。

2. 加强风险管理和防控：CIPS主办行制度要求主办行有足够的技术和风险控制能力，能及时有效地识别、管理和控制交易风险，降低系统的操作风险和流动性风险。

3. 提高支付安全和效率：CIPS主办行制度推动了支付系统的标准化和一体化，通过建立与主办行的直接联系，确保支付过程安全可靠，提高支付效率。

二、CIPS主办行制度的基本原则和内容CIPS主办行制度的建立遵循以下基本原则：1. 公平公正：CIPS主办行的选择应当公开透明，充分保证市场主体平等参与的权利。

2. 风险可控：CIPS主办行应具备充足的技术和风险管理能力，能够对系统内外的风险及时识别、控制和处置，确保系统运行的安全性和稳定性。

⼲货⼀⽂读懂中国7⼤⽀付体系（附27页流程图）作者|⾦融监管研究院资深研究员 AHan ；孙海波,欢迎个⼈转发，谢绝媒体等第三⽅转载。

前⾔⽀付体系主要由⽀付⼯具、⽀付系统、⽀付服务组织和⽀付体系监督管理等要素组成。

在⽀付⼯具⽅⾯，近两年电⼦商务的飞速发展，证书⽀付、卡号⽀付、快捷⽀付等多种互联⽹⽀付⽅式，已占据了⽀付⼯具的⼤半壁江⼭。

在⽀付系统⽅⾯，包括商业银⾏⾃⾝的⽀付结算系统、央⾏的⼤⼩额⽀付清算系统、银联跨⾏结算系统，乃⾄第三⽅⾮⾦融机构的⽀付结算系统等等，近年来飞速发展。

在⽀付服务组织⽅⾯，商业银⾏和银联、⼈民银⾏是最为主要的⽀付服务组织，⽽近年来⼀些⾮银⾏机构甚⾄⾮⾦融机构也已开始进⼊⽀付服务市场。

在⽀付监管⽅⾯，主要由央⾏及银监会等监管。

考虑到近期第三⽅⽀付、⽹贷机构等整治及开展的集中管理，笔者认为有必要梳理⼀遍⽀付系统。

下列是本⽂的纲要，笔者将着重于梳理第三⽅⽀付的体系，包括个⼈的⽀付账户、备付⾦管理等等。

若有不当之处，还望指出，欢迎交流，笔者微信：159****6019第⼀章银⾏卡体系⼀、个⼈银⾏账户⼆、银⾏卡授权系统（⼀）要点（⼆）授权系统模式⼀（三）授权系统模式⼆（四）银联跨⾏信息交换系统第⼆章第三⽅⽀付⼀、账户体系⼆、猜想的⽹联模式三、个⼈⽀付账户四、第三⽅⽀付机构备付⾦管理体系⼀）客户备付⾦⼆）备付⾦银⾏三）三类账户四）备付⾦管理要点五）备付⾦存放形式六）利息问题：七）以往⾮现场检查出现的问题（以北京地区为主）第三章⽹贷机构资⾦存管模式第四章⼆代⽀付系统简述⼀、背景⼆、⽀付⼯具（⽅式）三、⼆代⽀付系统整体架构图（三图）四、系统⽀持的⽀付⼯具简表（⼀）贷记⽀付（⼆）借记⽀付（三）国际结算⽅式五、系统⽀持的⽀付清算业务六、⽹上⽀付跨⾏清算系统（⼀）系统拓扑结构（⼆）系统逻辑结构七、⼤额⽀付系统（⼀）普通贷记业务（⼆）即时转账业务⼋、⼩额⽀付系统（⼀）要点（⼆）总体结构图（三）⼩额⽀付系统收取公共事业费和公益费⽤流程（四）办理⼯资、津贴和社保基⾦的发放（五）通存业务流程第⼀章银⾏卡体系⼀、个⼈银⾏账户（⼀）法规：《银⾏卡业务管理办法》、《中国⼈民银⾏关于改进个⼈银⾏账户服务加强账户管理的通知》（⼆）银⾏卡账户体系1.转账卡是实时扣账的借记卡。