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2010年信用卡发卡量下降万事达占比高2011年01月27日一、2010年信用卡市场现状（一）上半年季度发卡量变动较大，下半年有所缓和图1：信用卡季度发卡量变动图如上图所示，回顾过去3年，信用卡季度发卡量波动明显。
08年2季度发卡量出现大幅度的下跌，3季度发卡量跌至07年同期水平。
随着经济的逐渐回暖，09年上半年季度发卡量有所反弹，但下半年又重返下降态势且降幅明显。
2010年一季度发卡量进一步跌至三年内最低点，二季度出现大幅反弹。
图2：信用卡发卡量季度增长率变动图同时，如上图所示，信用卡累计发行量季度增长率呈递减趋势。
我们认为，出现这样的趋势主要原因是早期由于我国信用卡存量较小，发行空间较大，因而季度增长率较高；随着信用卡发行量的逐渐增多，信用卡存量逐年变大，同时伴随着各季度信用卡发行量的变化，使得季度增长率总体呈递减的趋势。
但是可以看到，在2010年年初季度增长率反弹明显，从2010年1季度到2010年2季度，增长率几乎翻了一番。
（二）信用卡市场结构状况1.万事达卡同比上升，维萨卡同比下降目前，我国已发行信用卡品牌主要包括：银联、维萨（Visa）、万事达（MasterCard）、运通和JCB等。
2010年内发行信用卡的品牌占比如下图所示：图3 2010年信用卡卡品牌产品构成（数据来源：【银率】网）（注：不同等级不同币种的同品牌卡片在数据统计上认定为一种产品，下同）银联卡仍然占据绝大部分，占比达71.90％，其次为万事达卡和维萨卡。
JCB和运通卡占比相对较低。
在外币类卡片中，万事达卡占比上升明显。
本年度内信用卡新产品发行种类总体呈先下降后缓和的趋势，其中，银联在上半年下降较为明显，在最后一个季度稍有缓和，万事达卡自二季度开始下滑，三季度后有所放缓，维萨卡一季度后下降明显，之后趋缓，JCB和运通卡总体变化不大。
在产品种数上，各季度除银联卡总数超过15款之外，其它品牌卡片均不足10款，JBC和运通卡产品种数最少。
2010年湖南省金融稳定报告作者：《2010年湖南省金融稳定报告》编写组来源：《金融经济·学术版》2010年第06期2009年,湖南省有效应对国际金融危机冲击,经济运行良好,金融机构实力稳步提升,金融市场深度不断拓展,金融基础设施不断健全,金融生态环境进一步改善。
总体来看,湖南金融运行稳健,区域金融稳定状况良好。
一、区域经济运行与金融稳定(一)宏观经济运行良好,结构不断优化,质量逐步提升,金融稳健运行基础夯实1、经济回升势头良好,经济发展结构不断优化。
2009年,全省实现GDP12930.7亿元,增长13.6%,增速比上年提高0.8个百分点,高于全国平均增速4.9个百分点。
三次产业结构比例由上年的18.0:44.2:37.8调整为15.2:43.9:40.9。
2、内需拉动效应明显,经济发展动力较强。
全年完成全社会固定资产投资7695.4亿元,同比增长36.2%,比上年提高4.6个百分点,高于全国平均水平6.1个百分点。
全年实现社会消费品零售总额4913.8亿元,增长19.3%,比全国平均水平高3.8个百分点。
全省投资、消费对经济增长的贡献率分别达64.7%和36.8%。
3、财政、企业、居民效益好转,经济主体抗风险能力增强。
2009年,全省财政收入1504.6亿元,增长14.5%;全省规模工业企业实现利润571.9亿元,增长46.1%,高于全国平均水平30多个百分点;全省城镇居民人均可支配收入15084万,增长9.1% ;农村人均纯收入4910元,增长8.8%。
(二)宏观经济运行中需要关注的问题1、经济结构调整对部分行业生产经营形成制约,行业风险可能向银行转移。
湖南省重化工业和资源性产业比重较大,银行对高污染、高能耗、资源型和产能过剩型企业贷款较多。
随着节能减排工作的推进,我省相关行业的贷款风险将有所增加。
2、部分企业流动资金趋紧,银行信贷资产安全值得关注。
据调查,部分企业受金融危机影响,产品销售收入下降较多,资金回笼不畅,加上银行调整放贷节奏与结构,贷款审批条件有所收紧,部分企业流动资金出现趋紧现象,从而对银行信贷资产安全产生一定影响。
中国银联公布2010年银行卡消费行为网上调查结果银联网上调查显示：国内银行卡普及广泛增长空间较大由中国银联联合23家主要商业银行及搜狐网、和讯网等网站，首次展开的全国银行卡使用情况网上调查——“2010年银行卡消费行为习惯在线调查”近日结束。
据统计，此次活动共吸引了超过12万名持卡人参与，调查样本一定程度上反映了国内年轻持卡人群的结构特征、用卡行为习惯、用卡需求及用卡体验等方面信息。
本次调查结果显示，目前银行卡已全面渗透我国居民日常生活的各个领域，普及面较广，但从持卡人群结构、消费行为、用卡习惯、支付渠道等方面看，我国银行卡市场仍有非常大的发展空间。
持卡人结构：年轻工薪族居多“东高西低”特征明显本次对持卡人结构分析的结果显示，25－35岁区间段的持卡人占比超过六成；月收入固定在5000元以下的持卡人超过一半；学历在本科以上的持卡人超过六成，表明目前国内的持卡人群主要为受过良好教育的、年轻的工薪一族。
从地域分布看，此次调查样本覆盖了中国大陆31个省、市、自治区，但主要仍集中在东部经济发达地区，中西部地区合计占比不到三成。
可以预见，随着社会经济的发展，居民收入水平的提高和用卡意识的进一步普及，银行卡在低学历人群、中年人群以及中西部人口大省中还有相当大的渗透空间。
持卡人行为：品牌意识增强消费信心趋升此次调查涵盖了“办卡——用卡——到期选择”这一完整的银行卡生命周期，较为详尽地分析了持卡人各个阶段使用银行卡的行为特征。
办卡环节目前国内拥有3张以上银行卡的持卡人占比超过八成，近一半持卡人拥有3－5张银行卡，但拥有超过5张银行卡的只有三成左右，表明银行卡虽已逐步从工资载体和储蓄凭证发展为居民日常消费支付的重要工具，但整体普及水平仍然落后于发达国家。
选择办卡渠道时，有近六成人通过银行网点主动申请办理过信用卡，其他持卡人主动提出办卡申请的渠道如网上申请和邮寄申请则分别占11％和7％，这表明多数持卡人是通过相关渠道主动申领信用卡，与外界部分人士认为信用卡过度营销的说法有一定出入。
中国银行股份有限公司 2010年第一季度报告（全文） （中国会计准则）中国银行股份有限公司2010年第一季度报告正文§1 重要提示1.1本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
1.2本行2010年4月27日董事会审议通过了本行《2010年第一季度报告》。
本行董事会会议应出席董事15名，实际亲自出席董事14名。
黄世忠独立董事委托梁定邦独立董事代为出席会议并表决。
1.3本行第一季度财务报告未经审计。
1.4本行董事长肖钢、行长李礼辉，主管会计工作的副行长周载群及会计机构负责人肖伟声明：保证本季度报告中财务报告的真实、完整。
1.5报告期内，本行不存在控股股东及其关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。
§2 公司基本情况2.1 公司基本信息股票简称中国银行股票代码 601988（A股）上市证券交易所上海证券交易所股票简称中国银行股票代码 3988（H股）上市证券交易所香港联合交易所有限公司董事会秘书姓名张秉训联系地址中国北京市复兴门内大街1号，100818电话（86）10-66592638传真（86）10-66594568电子信箱bocir@2.2 主要会计数据及财务指标2.2.1基于中国会计准则编制的主要会计数据及财务指标单位：百万元人民币(另有说明者除外)项目2010年3月31日2009年12月31日本报告期末比上年度末增减（%）资产总计 9,721,6738,751,943 11.08归属于母公司所有者权益合计 541,960514,992 5.24每股净资产（人民币元） 2.14 2.03 5.24项目 2010年1-3月比上年同期增减(%)经营活动产生的现金流量净额 254,932 (21.54)每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元）1.00 (21.54)项目 2010年1-3月2009年1-3月本报告期比上年同期增减(%)净利润 27,34619,286 41.79归属于母公司所有者的净利润 26,17518,509 41.42基本每股收益（人民币元） 0.100.07 41.42扣除非经常性损益后基本每股收益（人民币元）0.100.07 40.41稀释每股收益（人民币元） 0.100.07 41.42净资产收益率（%，年率，加权平均） 19.8115.53 上升4.28个百分点净资产收益率（%，年率，加权平均，扣除非经常性损益后）19.6015.48上升4.12个百分点非经常性损益项目列示如下：单位：百万元人民币项目 2010年1-3月固定资产处置损益 38投资性房地产处置损益36投资性房地产公允价值变动产生的损益293其他营业外收支191相应税项调整(101)少数股东损益(77)合计280注：1、其他营业外收支是指发生的与经营业务活动无直接关系的各项收入和支出，包括出纳长款收入、结算罚款收入、预计诉讼赔款、捐赠支出、行政罚没款项、出纳短款损失和非常损失等。
一、调研背景随着我国经济的快速发展和金融科技的不断进步，银行卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
为了全面了解银行卡在我国的普及程度、使用情况和存在的问题，我们开展了一次银行卡使用情况的调研。
二、调研方法本次调研采用问卷调查、访谈和数据分析等方法，对全国范围内的银行卡用户进行了全面了解。
调研对象包括不同年龄、职业、收入水平的个人用户和各类企业用户。
三、调研结果1. 银行卡普及程度根据调研数据显示，我国银行卡普及率已达90%以上，其中信用卡普及率约为50%。
在一线城市和发达地区，银行卡普及率更高，达到95%以上。
2. 银行卡使用情况（1）支付方式：在支付方式方面，银行卡已成为我国最主要的支付方式之一。
调研结果显示，90%以上的用户在购物、消费、转账等场景中会使用银行卡。
（2）消费场景：银行卡在消费场景中的应用日益广泛，包括线上购物、线下消费、转账汇款、缴费充值等。
其中，线上消费占比最高，达到70%。
（3）交易频率：用户使用银行卡的交易频率较高，平均每月交易次数达10次以上。
3. 银行卡存在的问题（1）盗刷风险：随着银行卡使用频率的增加，盗刷风险也随之上升。
调研结果显示，约20%的用户表示曾遭遇过银行卡盗刷。
（2）手续费过高：部分银行对跨行转账、取款等业务收取较高的手续费，给用户带来不便。
（3）服务不到位：部分银行在客户服务方面存在不足，如网点分布不均、客服人员素质参差不齐等。
四、建议与措施1. 加强安全防范：银行应加大技术投入，提高银行卡安全性能，降低盗刷风险。
2. 优化收费标准：降低跨行转账、取款等业务的手续费，减轻用户负担。
3. 提升服务质量：加强网点建设，提高客服人员素质，为用户提供优质服务。
4. 推广移动支付：鼓励用户使用移动支付，提高支付便捷性。
5. 加强政策引导：政府应出台相关政策，推动银行卡行业健康发展。
五、总结银行卡在我国已成为重要的支付工具，其普及程度和使用频率不断提高。
然而，银行卡在使用过程中仍存在一些问题。
2010年第一季度支付体系运行总体情况2010年第一季度支付业务统计数据显示，支付体系保持平稳高效运行，支付业务量稳步增长；社会资金交易活跃，资金交易规模持续扩大，对提高资金使用效率、加速社会资金流通，促进经济平稳较快发展起到积极作用。
未来一段时间内，支付业务量增速将继续加快，国民经济将继续总体回升。
一、非现金支付工具业务量增长较快，社会资金交易愈加活跃第一季度，全国共办理非现金支付业务59.70亿笔，金额201.03万亿元，同比分别增长27.9%和29.3%，笔数同比增速加快10.5个百分点，金额同比增速加快30.9个百分点。
（一）票据业务票据业务量稳步上升，企事业单位经济往来日益频繁。
第一季度，全国共发生票据业务2.11亿笔，金额65.79万亿元，同比分别增长4.4%和6.4%。
支票业务量平稳增长。
第一季度，支票业务2.05亿笔，金额60.21万亿元，同比分别增长4.1%和5.2%；平均每笔支票业务金额为29.30万元，同比增长1.0%，较上年同期增速下降4.2个百分点。
第一季度，实际结算商业汇票业务220.04万笔，金额2.42万亿元，同比分别增长12.0%和20.9%。
2009年10月28日，中国人民银行组织建设的电子商业汇票系统（ECDS）正式运行，全面革新了商业汇票的操作模式和制度规则，开创了中国票据发展史上的里程碑，标志着我国进入商业汇票电子化时代。
2010年第一季度，电子商业汇票系统完成出票信息登记4803笔，金额256.82亿元1；承兑业务4477笔，金额240.7亿元。
中部地区票据业务发展较快，业务量稳定增长，东部地区票据业务金额在经历2009年的持续增长后略有回落。
随着《促进中部地区崛起规划》的发布，中部地区企事业单位经济往来更加密切，票据支付需求不断增加。
第一季度，中部地区票据业务笔数、金额同比分别增长25.1%和23.2%，增速依然较快。
东部地区经济回暖基础进一步牢固，企事业单位经济活动持续活跃，票据业务笔数同比基本持平，金额同比增加6.8%。
