2019年中级银行从业资格考试试题每日一练(3.6)

中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》每日一练试题B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（）。

A.H股B.N股C.A股D.B股2、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。

A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小3、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。

A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行4、对于银行业金融机构重组失败的。

国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银行业监督管理机构5、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任6、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。

A:资产B:利润C:所有者权益D:负债7、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。

2019年中级银行从业资格考试试题每日一练（5.8）巴塞尔委员会发布的《增强银行公司治理的原则》所涉及的内容包括（）。

A.董事会行为B.高管层C.风险管理和内部控制D.公司架构E.信息披露和透明度【答案】ABCDE【解析】本题考查稳健公司治理原则。

巴塞尔委员会发布的《增强银行公司治理的原则》所涉及的内容：董事会行为；高管层；风险管理和内部控制；薪酬；公司架构；信息披露和透明度。

参见教材P179-180。

中级银行从业资格《个人理财》每日一练：退休规划的原则（5.8）制定退休规划的原则包括（）。

A.尽早性原则B.谨慎性原则C.经济原则D.平衡原则E.收益原则【答案】ABD【解析】本题考查退休规划的原则。

理财师在为客户制定退休规划时要注意以下原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

中级银行从业资格《风险管理》每日一练：流动性风险预警（5.8）多选题下列可被认为是商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。

A.本外币备付率连续一周低于1％B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％C.本外币超额准备金率持续一周低于1.5D.市场出现恐慌性挤兑E.市场融资水平下降，出现支付危机【答案】ABDE【解析】本题考查流动性风险预警。

商业银行短期流动性风险三级预警信号包括：①本外币备付率连续一周低于1％；②存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％；③市场出现恐慌性挤兑；④一周到期现金流不足存款总额的1％；⑤市场融资水平下降，出现支付危机。

C项属于商业银行短期流动性风险二级预警信号。

中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：国家助学贷款（5.8）下列关于国家助学贷款偿还的表述错误的是（）。

A.休学的借款学生复学当月起恢复财政贴息B.提前离校的借款学生办理离校手续之日起自付贷款利息C.经办行在接到借款学生出国的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息【答案】B【解析】本题考查国家助学贷款的贷后管理。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》每日一练试题D 卷 附解析 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（ ） A 、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B 、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C 、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D 、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 2、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A 、所有权 B 、用益物权 C 、债权 D 、继承权3、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A 、自动解冻 B 、手工解冻 C 、网银解冻 D 、柜台解冻4、（ ）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A 、工商银行 B 、建设银行C 、招商银行D 、中国银行5、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ） A 、违约风险就是信用风险B 、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C 、政府债券的违约风险是零D 、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示6、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ） A 、10% B 、8.68% C 、17.36% D 、21%7、下列关于基金认购的表述中，错误的是（ ） A 、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B 、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C 、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D 、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理8、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

2019年银行从业资格考试试题每日一练（11.23）（一）银行业初级职业资格各科目每日一练汇总（11.23）（1）银行业初级《法律法规》每日一练：资产负债管理（11.23）以净利息收益率为核心的短期管理目标突出了对利润化的追求，从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用。

（）对错【准确答案】对【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。

以净利息收益率为核心的短期管理目标突出了对利润化的追求，从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用。

参见教材P192.（2）银行业初级《个人理财》每日一练：个人外汇账户（11.23）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易实行管理。

（）对错【准确答案】对【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》个人外汇账户及外币现钞管理。

本题表述准确。

境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易实行管理。

参见教材P72.（3）银行业初级《风险管理》每日一练：操作风险资本计量（11.23）商业银行采用基本指标法，理应以单项收入为基础计量操作风险资本要求。

（）对错【准确答案】错【答案解析】商业银行采用基本指标法，理应以总收入为基础计量操作风险资本要求。

（4）银行业初级《个人贷款》每日一练：房产税的纳税人（11.23）关于房产税的纳税人的说法准确的有（）。

A.房屋产权属于全民所有的，由经营管理单位缴纳B.房屋产权出典的，由承典人缴纳C.房屋产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或使用人缴纳D.房屋产权未确定的，不缴纳房产税E.房屋典租纠纷未解决的，暂不缴纳房产税【准确答案】ABC【答案解析】本题考查房产税的纳税人。

选项DE错误，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。

参见教材P120.（5）银行业初级《公司信贷》每日一练：贷款重组（11.23）以下关于破产重整表述准确的是（）。

A.债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序都应立即停止B.当债权人内部发生无法调和的争议时，法院会做出裁决C.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排D.这类债务重组的目的是为了避免债务人立即破产E.以上都对【准确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷款重组。

2019年中级银行从业资格考试试题每日一练（8.13）中级银行从业资格《法律法规》每日一练：保理（8.13）单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。

（）对错【答案】对【解析】本题考查保理。

单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。

参见教材P95。

中级银行从业资格《个人理财》每日一练：财富保障的意义（8.13）邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论和高等数学B.概率论和利息理论C.利息理论和数理统计D.概率论中的大数法则【答案】D【解析】本题考查财富保障的意义。

现代的保险基于概率论中的大数法则。

因为人们在长期实践中发现，随机现象（如人的死亡、汽车发生交通事故）的大量重复中往往出现几乎必然的规律。

也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。

中级银行从业资格《风险管理》每日一练：操作风险控制原则（8.13）多选题根据风险和收益匹配原则，银行一般选择的控制操作风险的策略有（）。

A.降低风险B.对冲风险C.承受风险D.转移或缓释风险E.回避风险【答案】ACDE【解析】本题考查操作风险控制原则。

根据风险和收益匹配原则，银行一般选择四种策略控制操作风险：降低风险、承受风险、转移或缓释风险、回避风险。

中级银行从业资格《个人贷款》每日一练：信用卡分期付款业务（8.13）下列关于信用卡分期付款的说法错误的是（）。

A.分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等B.分期付款金额应大于信用卡可用额度C.分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务当日D.如果首期扣款日大于以后还款月的天数，则以后各月扣款日为当月最后一天【答案】B【解析】本题考查信用卡分期付款的有关规定。

选项B错误，分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行管理》题库综合试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A 、内部控制评价制度 B 、内部控制评价的频率 C 、内部控制评价的范围 D 、内部控制评价反馈2、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A 、以券融资 B 、以券融券 C 、以资融券 D 、以资融资3、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A 、贷款风险 B 、操作风险 C 、违约风险 D 、运营风险4、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）A 、基础货币B 、货币供应量C 、利率D 、信贷5、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A 、向汽车经销商发放汽车贷款 B 、向汽车购买者发放汽车贷款 C 、向汽车生产者发放汽车贷款D 、向汽车维修者发放汽车贷款6、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。

A 、损失 B 、次级 C 、关注 D 、可疑7、银监会的监管措施不包括（ ）A 、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B 、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C 、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D 、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明8、金融会计具有（ ）两项主要功能。

中级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务2、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局3、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录4、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（）A、10%B、13%C、16%D、15%5、下列属于金融市场客体的是（）A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所6、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小7、以下关于债券和股票说法错误的是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限8、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露9、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果10、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试11、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

2019年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试卷附解析省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A 、银行业监督管理机构B 、银行业协会C 、人民银行D 、国务院2、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）A 、限制资产转让B 、限制分配红利和其他收入C 、罚款D 、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务3、存款业务是属于商业银行的（） A 、中间业务 B 、资产业务 C 、负债业务 D 、其他业务4、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A 、单笔金额超过项目总投资5%B 、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C 、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D 、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付5、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）A 、最终目的是满足需求B 、主攻方向是提高供给质量C 、改革的关键是产业结构优化升级D 、根本途径是深化改革6、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（） A 、职业道德 B 、社会责任 C 、专业技能 D 、企业文化7、银行内部审计主要的审计方法是（）A 、现场审计与自行查核 B 、现场走访与自行查核 C 、现场审计与现场走访 D 、现场审计与非现场审计8、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A 、微观金融主体 B 、宏观金融主体 C 、个别金融主体 D 、大型金融主体9、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化10、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务11、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险12、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

中级银行从业资格《个人理财》每日一练试卷B卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%2、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据3、消费指标主要有（）A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

4、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）A、FOF是一种专门投资于股票指数的基金B、ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D、QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金5、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）A、活期存款账户B、信用卡账户C、扣款账户D、定期投资账户6、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用7、“中银理财”地经营层级分为（）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室8、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多9、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品10、证券投资基金的资金主要投向（）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝11、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》每日一练试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（ ） A 、著作权 B 、土地使用权 C 、公益性质的职工住宅 D 、股票2、以下公式中错误的是（ ） A 、资产-负债=净资产B 、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C 、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率D 、复利现值=终值×（1+利率）期限 3、外汇期权的购买者，其（ ）A 、风险是无限的，收益也是无限的B 、风险是有限的，收益也是有限的C 、风险是有限的，收益是无限的D 、风险是无限的，收益是有限的4、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。

A 、保险规划B 、税收规划C 、人生事件规划D 、投资规划5、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A 、质押贷款 B 、抵押贷款 C 、信用贷款D 、留置贷款6、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。

A 、年金保险 B 、终身寿险 C 、两全保险 D 、定期寿险7、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（ ） A 、资产负债表 B 、损益表C 、现金流量表D 、利润分配表8、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 9、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A 、基金总资产 B 、供求关系C、基金净资产D、基金负债10、结构性理财规划方案不包括（）A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划11、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费12、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）A、汇率风险B、基础资产的市场风险C、支付条款中的支付结构条款D、理财机制的投资管理风险13、下列关于代理的说法，不正确的是（）A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理14、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。