特约商户受理银行卡基础

银行卡特约商户收单业务一、概述1、定义和角色银行卡特约商户收单业务是指商户提供银行卡支付方式，并负责受理和处理持卡人的支付指令，从而完成交易并获得收益的过程。

在这个过程中，特约商户扮演着关键的角色，其是指与银行签订合同，加入支付网关，并接受银行的监管和服务，以便在销售点完成银行卡支付的商家。

特约商户在银行卡支付的便捷性和安全性方面起到了至关重要的作用，同时也为消费者和银行之间搭建了一个可靠的桥梁。

2、银行卡特约商户收单业务的历史和发展银行卡特约商户收单业务是指银行和特约商户之间的合作关系，特约商户通过银行卡为消费者提供支付服务，银行则向特约商户提供相关的技术支持和结算服务。

该业务在全球范围内得到了广泛的应用，成为了现代支付体系中不可或缺的一部分。

银行卡特约商户收单业务的历史可以追溯到20世纪60年代，当时美国银行开始与商户合作，推广使用信用卡进行支付。

随着信用卡的普及和电子支付技术的发展，该业务逐渐在全球范围内得到推广和应用。

在中国，银行卡特约商户收单业务的发展可以追溯到20世纪90年代。

当时，中国银行开始推广使用银行卡进行支付，并与一些大型商户合作，使银行卡支付逐渐得到了普及。

随着中国经济的快速发展和电子支付技术的不断进步，银行卡特约商户收单业务在中国也得到了迅速发展。

目前，中国银行卡特约商户收单业务已经进入了一个相对成熟的发展阶段。

据统计，截至2019年，中国银行卡特约商户数量已经超过了300万家，覆盖了各行各业。

为了促进银行卡支付的普及和应用，中国政府也出台了一系列相关政策和规定，如《电子支付指引》、《银行卡条例》等。

然而，随着互联网和移动支付的兴起，银行卡特约商户收单业务也面临着新的挑战和机遇。

未来，该业务将更加注重用户体验和安全性，同时将与互联网技术相结合，为用户提供更加便捷、安全、高效的支付服务。

3、收单业务的重要性银行卡特约商户收单业务在银行卡行业中具有至关重要的作用。

首先，收单业务提高了客户满意度。

《特约商户管理办法》第一章总则第一条为规范和完善银行卡业务特约商户的管理，保障银行卡业务的稳健发展，维护（以下简称本行）、特约商户和持卡人的合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《收单业务管理办法》特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与本行签订《特约商户受理银联卡协议书》，在日常经营中受理银联卡，为持卡人提供消费服务的单位。

收单行是指发展特约商户的本行各营业机构。

第三条各分支行发展特约商户，需严格按照本办法执行。

第二章具备的条件第四条特约商户应拥有所在地工商营业机构执照以及税务登记证，依法经营，有良好的商业信誉，并具备一定的经营规模和特色，适于用银行卡消费结算。

第五条愿意遵守本行银行卡章程，履行与本行签订的《特约商户受理银联卡协议书》。

第六条接受本行相关业务培训，经办人员能正确掌握受理银联卡业务的操作程序。

第七条拥有良好的通讯线路，愿意为持卡人提供用卡服务并适当提供各种优惠。

第三章特约商户手续费率第八条特约商户的结算手续费率按照现行规定标准执行。

第四章特约商户管理第九条各营业机构负责制定特约商户开发计划及市场营销战略。

电子银行部负责商户申报、机具配置、业务咨询、风险监控及相关技术支持。

第十条各营业机构与确定的特约商户签订《特约商户受理银联卡协议书》，对特约商户受理卡业务情况进行回访，并对机具的维修做好登记。

第十一条各营业机构应设置特约商户管理员，负责特约商户pos 机具的安装、特约商户及特约商户pos机具的日常管理及维护工作，特约商户管理员的培训由电子银行部负责。

（一）特约商户管理员负责特约商户的日常管理工作，包括业务咨询、pos机具的维护、日常对账、交易真实性分析，入账单据的传递、错账核对调整等，确保特约商户受卡工作的顺利、安全进行。

（二）特约商户管理员按《商户日常检查表》内容每月两次对特约商户进行检查，于次月5个工作日内将《商户日常检查表》上交电子银行部。

检查内容包括但不限于以下内容：1.特约商户的各类经营信息、业务发展动态和经营风险情况；2.pos机运行情况，是否有故障、若有故障请注明故障原因及处理结果；3.特约商户对pos机使用情况的反映，及对本行卡的意见建议；4.特约商户pos机具是否移机、是否加装有其它非法设备。

特约商户和银行卡收单业务管理办法(试行)文件编号：编制部门：版次号：生效日期：目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。

第一章总则 (4)第二章相关定义 (4)第三章组织职责 (6)第四章工作程序 (7)第五章特约商户管理 (8)第六章收单设备管理 (13)第七章特约商户资金结算 (14)第八章风险管理 (15)第九章监督管理 (16)第十章罚则 (16)第十一章档案管理 (18)第十二章附则 (19)附件： (20)附件1.《分行申请独立开展收单业务审批表》 (21)附件2.《银行特约商户信息调查表》 (22)附件3.《银行特约商户协议书》 (26)附件4.《法人授权委托书》 (33)附件5.《银行特约商户装机确认单》 (34)附件6.《银行特约商户回访检查表》 (36)附件7.《银行特约商户资料变更申请书》 (37)附件8.《收单设备出入库登记簿》 (38)附件9.《退货调账申请表》 (40)附件10.《疑似风险信息调查处理表》 (41)附件11.《特约商户银行卡受理业务培训确认书》 (42)附件12.《档案调阅登记簿》 (43)总则第一条为促进银行（以下简称“本行”）特约商户和银行卡收单业务的发展，加强特约商户和银行卡收单业务的管理，优化电子支付受理环境，加强风险防范,提高经营效益,依据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《支付结算办法》及《电子支付指引》特制订本办法。

第二条本办法适用于本行特约商户和银行卡收单业务的管理。

第一章相关定义第三条本办法相关用语含义如下：（一）特约商户，是指与本行签订协议,可受理本行银行卡、银联卡、国际卡等购物消费并同意用银行账户进行交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织,以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。

1.总那么1.1目的为加强收单及专业化服务特约商户的进展，爱护持卡人、特约商户〔以下简称〝商户〞〕、银行及交易中心等合法权益，保证收单及专业化服务业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的监管责任，在特约商户进展的差不多要求、商户业务培训、商户回访、商户信息变更、商户冻结/解冻、商户撤销等方面中实施全面的治理及操纵，特制定本治理方法。

1.2适用范畴本治理方法适用于XX总部及下属分支机构。

2.特约商户进展商户进展流程图详见附录6流程图1-12.1差不多要求2.1.1商户进展条件2.1.1.1商户的差不多条件1、有合法经营资格；2、在境内有固定的营业场所；3、〝三证〞齐全，且真实、有效。

〝三证〞是指商户工商营业执照、税务登记证〔或相关纳税证明〕、法人代表或负责人身份证件。

关于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。

所有证〔照〕应在有效期内。

2.1.1.2慎重进展的商户关于以下类型的商户，应慎重签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。

1、易发生风险的商户类型〔1〕机票代售点或手机专卖店；〔2〕各类娱乐场所，如夜总会、卡拉 OK、酒廊等；〔3〕购物、邮购及网购商户；〔4〕提供中介、咨询类服务的商户；〔5〕提供担保、抵〔质〕押类服务的商户；〔6〕持卡人需预付款的商户；〔7〕批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；〔8〕实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等；〔9〕营业位置在写字楼、居民区内或非要紧商业区内的商户；〔10〕主动上门要求装机的小型商户。

2、商户、商户法人代表或其要紧负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的〝风险商户信息〞或其它社会征信系统。

3、上海XX内部商户风险信息系统提示慎重进展的商户。

4、被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。

2.1.1.3禁止进展的商户1、中国银联规定禁止进展的商户〔1〕非法设立的经营组织；〔2〕专门行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；〔3〕已被列入中国银联风险信息共享系统〝可疑商户信息〞的商户；〔4〕注册地及经营场所不在本国的商户。

银联网络特约商户受理银行卡规章一、背景介绍银联网络特约商户是指与银联网络直接签约的商户，可以通过银联网络受理银行卡支付业务。

为了规范特约商户受理银行卡的操作行为，保障交易安全、提升用户体验，制定了一系列规章。

二、特约商户受理银行卡的基本要求1. 特约商户必须具备合法经营资质，包括工商注册、税务登记等相关证照。

2. 特约商户必须配备符合要求的POS终端设备，并保证其正常运行。

3. 特约商户必须遵守国家相关法律法规，不得从事违法犯罪活动，不得销售非法物品或提供非法服务。

4. 特约商户必须保证交易信息的真实性，不得故意篡改或伪造交易数据。

5. 特约商户必须保护持卡人的隐私信息，不得泄露或滥用持卡人的个人信息。

三、特约商户受理银行卡的操作规范1. 特约商户必须按照银联网络的规定进行交易操作，包括交易金额、交易流程、交易时间等。

2. 特约商户必须对持卡人的身份进行核实，确保交易的合法性。

3. 特约商户必须保证交易环境的安全，防止交易信息被窃取或篡改。

4. 特约商户必须及时处理持卡人的退款申请，并按照规定的流程进行退款操作。

5. 特约商户必须保证交易凭证的安全保存，以备日后查询和核对。

四、特约商户受理银行卡的安全防范措施1. 特约商户必须配备符合要求的安全设施，包括视频监控、防火墙等，保障交易环境的安全。

2. 特约商户必须定期进行系统安全检查和漏洞修复，防止黑客攻击和信息泄露。

3. 特约商户必须加强员工的安全意识培训，防止内部人员滥用权限或泄露信息。

4. 特约商户必须配备专业的安全团队，及时处理安全事件和风险。

五、特约商户受理银行卡的违规处理措施1. 如特约商户发生违规行为，银联网络有权暂停或终止其受理银行卡的资格。

2. 如特约商户存在交易纠纷，银联网络有权介入调查，并协助解决纠纷。

3. 如特约商户涉嫌违法犯罪行为，银联网络有权向相关部门报案，并协助调查取证。

六、特约商户受理银行卡的监督管理机制1. 银联网络将建立健全特约商户的监督管理机制，定期对特约商户进行风险评估和监督检查。

银联网络特约商户受理银行卡规章一、背景介绍银联网络特约商户是指与银联网络有合作关系的商户，可以通过银联网络受理持卡人的银行卡支付。

为了规范银联网络特约商户受理银行卡的行为，保障持卡人的权益，银联网络特约商户受理银行卡规章制定了一系列的规定和要求。

二、适合范围银联网络特约商户受理银行卡规章适合于所有与银联网络有合作关系的商户，包括线上商户和线下商户。

三、规章内容1. 商户资质要求(1) 商户必须具备合法注册的企业资质，包括工商营业执照、税务登记证等。

(2) 商户必须具备良好的信用记录，无不良信用记录。

(3) 商户必须具备良好的经营状况，无违法经营行为。

2. 银行卡受理要求(1) 商户必须具备受理银行卡的硬件设施，包括POS机、刷卡器等。

(2) 商户必须按照银联网络的要求进行银行卡受理操作，包括刷卡、输入密码等。

(3) 商户必须确保银行卡受理过程中的安全性，包括保护持卡人的密码和账户信息。

3. 交易结算要求(1) 商户必须按照银联网络的要求进行交易结算操作，包括提交交易数据、对账等。

(2) 商户必须确保交易结算的准确性和及时性，避免发生差错和纠纷。

(3) 商户必须按照银联网络的要求进行交易结算费用的支付。

4. 持卡人权益保护(1) 商户必须尊重持卡人的权益，不得擅自采集、使用、泄露持卡人的个人信息。

(2) 商户必须确保持卡人的交易安全，采取必要的措施防止交易风险。

(3) 商户必须及时处理持卡人的投诉和纠纷，保障持卡人的合法权益。

5. 违规处理(1) 对于违反规章的商户，银联网络有权采取相应的处理措施，包括警告、罚款、暂停合作等。

(2) 对于严重违规的商户，银联网络有权终止与其的合作关系，并向相关部门报告。

四、责任和义务1. 银联网络的责任和义务(1) 银联网络负责制定和发布银联网络特约商户受理银行卡规章，并向商户进行宣传和解释。

(2) 银联网络负责监督和检查商户的合规情况，对违规行为进行处理。

(3) 银联网络负责处理商户和持卡人之间的纠纷，维护持卡人的权益。

银联网络特约商户受理银行卡规章引言概述：银联网络特约商户受理银行卡规章是为了规范特约商户受理银行卡的行为，保障消费者的权益，维护支付市场的稳定和健康发展而制定的一系列规定。

本文将从五个方面详细阐述这些规章的内容和意义。

一、特约商户的资质要求1.1 商户注册资质：特约商户需要具备合法注册的企业资质，包括工商营业执照、税务登记证等相关证件。

1.2 商户经营资质：特约商户应当符合国家相关法律法规和行业规定，如食品经营许可证、医疗器械经营许可证等。

1.3 商户信用评级：特约商户的信用评级是银行卡受理的重要参考指标，商户需要具备良好的信用记录和经营状况。

二、商户受理银行卡的要求2.1 银行卡种类：特约商户需要受理各类银行卡，包括借记卡、信用卡等。

2.2 交易限额：特约商户需要根据自身业务情况和风险控制能力，合理设置交易限额，确保支付安全。

2.3 交易结算：特约商户应当按照银联网络的规定，及时进行交易结算，确保商户资金的安全和流动性。

三、特约商户的安全保障措施3.1 支付终端安全：特约商户需要采取有效的支付终端安全措施，如防止病毒攻击、防范黑客入侵等。

3.2 交易风险管理：特约商户应当建立完善的交易风险管理体系，包括风险识别、风险评估和风险控制等环节。

3.3 数据安全保护：特约商户需要妥善保护用户的个人信息和交易数据，采取加密和隐私保护措施，防止数据泄露和滥用。

四、特约商户的服务质量要求4.1 支付接入便利性：特约商户应当提供便捷的支付接入方式，方便消费者进行支付操作。

4.2 交易处理时效性：特约商户需要及时处理消费者的交易请求，确保支付的及时性和准确性。

4.3 售后服务支持：特约商户应当提供良好的售后服务支持，包括退款、投诉处理等，保障消费者的权益。

五、违规行为的处罚措施5.1 违规行为包括但不限于虚假交易、擅自提高交易费率等，银联网络将依法依规对违规行为进行处罚。

5.2 处罚措施包括警告、罚款、暂停受理银行卡等，严重违规行为还可能面临商户资质被吊销的处罚。

银联网络特约商户受理银行卡规章标题：银联网络特约商户受理银行卡规章引言概述：银联网络特约商户是指与银联签订网络特约商户协议，具备受理银行卡业务资质的商户。

银联网络特约商户受理银行卡规章是指商户在受理银行卡支付时需要遵守的相关规定和标准，以确保交易安全、合规和顺畅进行。

一、商户资质要求1.1 商户资质认证：银联网络特约商户需要通过严格的资质认证程序，包括商户营业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关证件的审核。

1.2 商户风险评估：银联会对商户进行风险评估，评估商户的经营状况、信用记录、资金流动情况等，以确保商户的稳健性和合规性。

1.3 商户培训要求：银联会要求商户进行相关培训，包括银行卡受理操作规范、风险防范知识等，以提升商户的服务水平和安全意识。

二、交易安全要求2.1 交易加密标准：银联要求商户在交易过程中采用符合国际标准的加密技术，确保交易数据的安全传输和存储。

2.2 风险监控机制：商户需要建立完善的风险监控机制，及时发现和应对交易风险，确保交易的安全和稳定。

2.3 交易记录保存：商户需要保存交易记录和相关资料，包括交易时间、金额、受理终端号等信息，以备查验和追溯。

三、费用及结算规定3.1 手续费标准：银联会对商户收取一定的手续费，用于支付交易结算、技术服务等成本。

3.2 结算周期：商户的交易款项会在一定的结算周期内结算到商户的指定账户，确保商户资金的及时到账。

3.3 结算信息核对：商户需要核对每笔结算信息，确保结算款项的准确性和完整性，如有问题及时与银联联系处理。

四、合规要求4.1 法律法规遵守：商户需要遵守国家相关法律法规，包括支付清算、反洗钱、反恐怖融资等法规要求。

4.2 业务规范：商户需要遵守银联的业务规范，包括不得违规刷卡、套现、虚假交易等行为。

4.3 安全防范：商户需要加强安全防范意识，确保交易环境安全，防范盗刷、诈骗等风险。

五、违规处理措施5.1 违规处罚：一旦发现商户存在违规行为，银联会根据相关规定对商户进行处罚，包括罚款、暂停服务、取消资质等。