银行卡基础知识培训PPT课件

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银行卡基本知识介绍PPT课件

银行卡基本知识
银联新标识、老标识设计图案
银联老标识（2001年3月启用）
银联新标识（2005年10月18日启用）
银联新标识银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的 “ UnionPay ”英文和“银联”中文造型。银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文“ UnionPay ” ，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。
VISA 新式标识及卡样（背面）
签名条上可以印有卡号中的4位、8 位或16位，也可不印
CVV2(一组3位代码）印制位置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色区域内； 2）如无白色区域，则印制于签名条最右侧；
签名条上包含多组隐性防伪‘VISA’字符，紫光灯下可以识别
飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面或背面；背面位置需在所示的红色虚线内
卡片有效期
卡号起首数为 “35” ，共16 位。卡号前四位以印刷字体显示在第一组凸印卡号上方
防伪标志：蓝、红、绿三色的JCB 标识，经镭射立体影像处理可因角度不同而分别折射出“ 太阳和地球 ”
凸印的持卡人姓名下方有一组四位数字，为生产号，供电话验
证卡片真伪时使用
特殊凸印J防伪标志
VISA 新式标识及卡样（特殊版
面）
新式标识及卡样（多种版面设计）
MasterCard 旧式卡样识别
MasterCard 新式卡样卡识别
MasterCard 旧版卡的防伪特征（正面）
卡号
前四
双连地球
位为
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银行卡基础知识培训(ppt91张)

6
卡号组成
7
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位数字（个位数）的“10的补数”）。如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数，则校验数字就是0。
28
代理他行存款
存款最高限额为每笔人民币20万元。每日存款累计金额、笔数不限。遵守监管部门大额现金的管理规定。跨行手续费由发卡行进行扣收。如果与主机处理超时，系统发起存款确认请求。
29
代理他行存款撤销
存款撤销交易需经受理方主管授权。存款撤销交易仅限经柜面银行终端发起的存款交易，经CDM 发起的存款交易不允许存款撤销。经存款确认（指系统在时限内收不到交易成功返回成功信息，前置机自动发起存款确认）的存款交易不得存款撤销。存款撤销不成功时受理方只能通过例外交易协商处理。如果与主机处理超时，系统自动发起冲正通知。
产生主卡账号
建立卡号账号对应关系
结束
21
开卡系统控制
主卡卡号由磁卡读写器读出。工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工本费。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需求），再有折开卡。
14
会计科目
存款：
卡账户下的个人活期存款在21110201（209001）个人结算户活期存款科目核算；单位活期存款在201101（201001）单位活期存款科目核算；定活两便、定期存款、通知存款、教育储蓄按相应的储种和期限记入相应的科目核算。

银行卡业务介绍培训课件.pptx

金穗借记卡卡面
借记卡的定义
金穗通宝卡属于金穗借记卡，使用银联“62”字头国际标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范的全国性借记卡产品。
新通宝卡根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白金卡四个卡种，各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同服务。
借记卡的卡号标识
XXXXXX XXX XXXXXXXX X X
申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领
的主卡、附属卡产生的所有交易负责。
借记卡基本业务规定
个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。
银行卡的基本概念
狭义信用卡主要是指银行或其它发卡机构发行、可以在一定的信用额度内先消费、后还款的信用卡。
广义信用卡是指凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物或享受特殊服务的特制卡片，均可称为信用卡。
信用卡的发展历程
1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片； 1949年美国大莱公司推出餐馆使用的签帐卡； 1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第一张银行信用卡； 1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司； 1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团 1979年万事达卡国际组织成立。
C：发卡城市代号，由总行统一分配；
D : 持卡人帐号，由发卡行分配；
E: 卡介质和联名/认同标识，1为磁条卡；
F: 校验号。
借记卡基本业务规定
凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申领单位卡。单位卡账户的资金必须由申领单位基本账户转账存入，不得办理现金收付业务。

银行基础知识【共60张PPT】

费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业存款、同业拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
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国内业务办理渠道
办理渠道营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信网上自助缴费终端…
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国内跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分第二部分第三部分第四部分
银行及其服务概述商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分第三部分第四部分
及其服务概述商业主要业务商业发展趋势计算机系统在商业的应用
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什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）

银行卡知识培训教程(ppt 23页)

5、不要浪费你的生命，在你一定会后悔的地方上。 6、放弃该放弃的是无奈，放弃不该放弃的是无能；不放弃该放弃的是无知，不放弃不该放弃的是执着。
7、不要轻易用过去来衡量生活的幸与不幸！每个人的生命都是可以绽放美丽的，只要你珍惜。 8、千万别迷恋网络游戏，要玩就玩好人生这场大游戏。 9、过错是暂时的遗憾，而错过则是永远的遗憾！
21、不要因为自己还年轻，用健康去换去金钱，等到老了，才明白金钱却换不来健康。 22、如果你不给自己烦恼，别人也永远不可能给你烦恼，烦恼都是自己内心制造的。 23、命运负责洗牌，但是玩牌的是我们自己！ 24、再长的路，一步步也能走完，再短的路，不迈开双脚也无法到达。 25、成功，往往住在失败的隔壁！ 26、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。 27、人生是一场旅行，在乎的不是目的地，是沿途的风景以及看风景的心情。
13、你不能左右天气，但可以改变心情。你不能改变容貌，但可以掌握自己。你不能预见明天，但可以珍惜今天。 14、我们总是对陌生人太客气，而对亲密的人太苛刻。
39、生命里最重要的事情是要有个远大的目标，并借助才能与坚毅来完成它。 ——歌德 40、工作中，你要把每一件小事都和远大的固定的目标结合起来。
1、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。
2、不求与人相比，但求超越自己，要哭就哭出激动的泪水，要笑就笑出成长的性格！ 3、在你内心深处，还有无穷的潜力，有一天当你回首看时，你就会知道这绝对是真的。 4、无论你觉得自己多么的了不起，也永远有人比你更强；无论你觉得自己多么的不幸，永远有人比你更加不幸。

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银行卡（Bank Card）
工行淘宝灵通卡招商银行一卡通中国银行中职学生资助卡
建行理财卡
农业银行金穗台湾旅游卡交通银行刘翔VISA信用卡
银行卡（Bank Card）由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记账卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的，又用于存取款和转帐支付，所以又称之为“ 塑料货币”。
一般情况下需年满18周岁，有工作证明（用来确定透支金额）方可办理信用卡。
常州常见的借记卡
借记卡〔debit card〕可以在网络（网银）或POS消费（刷卡）或者通过 ATM转账和提款，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码（PIN）。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡；按使用范围可以分为国内卡和国际卡。
中国农业银行金穗个人普卡此卡为借记卡（储蓄卡）
中国农业银行“金穗喜羊羊与灰太狼联名卡” 此卡为贷记卡（信用卡）贷记卡（信用卡）是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡（可透支）。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点：先消费后还款，享有免息缴款期（最长可达56天），并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。
借记卡和贷记卡

常见的银行卡一般分两种：借记卡和贷记卡。前者是储蓄卡，后者是信用卡。
借记卡（Debit Card），又称扣账卡，可以在商店刷卡消费，刷卡时直接由存款帐户扣款有多少钱，才能刷多少钱，不会产生超刷、透支或动用循环利息等状况。借记卡也可以透过ATM转帐和提款，不能透支，帐户内的金额按活期存款计付利息。凡年满16周岁，持有效身份证件，即可申办，不需担保。

《银行卡讲义》PPT课件

复、更改客户资料、销卡、销户
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电话银行和网上银行
国际卡服务热线——8008205288 网上银行
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长城国际卡业务分工
中银卡司：授权、清算工作、24小时电话咨询和挂失、制卡、制密
市分行：营销、审批、客户服务、催收
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39
中银信用卡基本功能
一卡双币循环信贷消费取现网上交易退税
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40
基本客户服务
客户服务途径：柜面、电话、网络挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查
复、更改客户资料、销卡、销户
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41
中银信用卡业务分工
总行银行卡中心：授权、清算工作、24小时电话咨询和挂失、制卡、制密、客户服务
省行：审批市分行：营销、催收
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JCB卡卡样
JCB标识：蓝、红、绿三色竖色带上印有‘JCB’字样的组合图案。
JCB防伪标识：立体激光‘JCB、太阳、月亮和星辰、地球，字样图案或立体激光的JCB英文字母。
JCB卡号结构：以35开头，4组成16位数字
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18
排列规律：35XX XXXX XXXX XXXX
JCB卡检查要点
A、检查JCB专用标识。 B、检查JCB激光防伪标识。 C、检查有无JCB凸字。
2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。
2003年12月31日，外资银行进入。
2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。
2005年1月10日，中国银联开通银联卡在泰国、
韩国及新加坡的服务。h
25
银行卡业务基本流程
发卡建立特约商户交易与授权清算信用控制客户服务

银行卡知识精品PPT课件

我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
第一阶段
1985-94
培育阶段
第二阶段
1995-98
初级阶段
第三阶段
19992003
联网通用阶段
第四阶段
2004-今
品牌创建阶段
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
银行卡功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
银行卡的种类与功能
银行卡的功能
织
我国银行卡的发展
银行卡的起源与发展
银行卡的起源与发展
1915年
信用卡起源于商业信用
1950年
大莱俱乐部成立
1952年
美国富兰克林国民银行发行了第一张现代意义上的银行信用卡

银行卡业务介绍(ppt28张)

银行卡业务介绍
作者：一川烟雨
联系QQ：63508834
分享时间：2012年12月07日
内容介绍
• 一、银行卡概述（重点）
• 二、信用卡的业务操作（简介）
• 三、借记卡业务操作（简介）
一、银行卡的概述
银行卡的概念：银行卡是指商业银行向社会发行的，持卡人可凭此向特约单位购物消费和向银行存钱现金，且具有消费信用等全部或部分功能的信用支付工具。 • 银行卡的分类： Ø 根据银行卡的卡片物理特征分类：塑料卡，磁条卡，IC卡，非接触卡，激光存储卡，复合卡；
专用卡:用于专门用途的；联名或认同卡：是商业银行与营利或非营利机构合作发行的银行卡附属产品，其衣服的银行卡品种必须是中行批准的品种，银行和联名单位应该对持卡人使用该卡时按一定比例提供优惠折扣或特殊服务，持卡人使用此卡表示对联盟单位事业的认同和支持，如公积金联名卡;
• 银行卡的功能银行卡自产生以来，功能就在不断的发生变化，从最初的信用消费结算工具发展到现在的一卡多户，多币种的集存取款，消费，转账结算功能于一体的结算工具，银行卡的功能越来越多，其使用范围也越来越广，其主要功能概括来说有以下几种： Ø 存取款功能； Ø 消费支付功能； Ø 转账结算功能； Ø 代收代付功能； Ø 消费信贷功能；
银行卡的概述
银行卡的概述
信用卡由于事先对客户进行了信用评估，给予了客户一定的透支消费额度，而借记卡的客户在急需用款时，可以向发卡行提出申请，要求短期的信用贷款或办理小额抵押贷款，实现其消费信贷的功能； Ø 自动存取款功能； Ø 网上支付功能； Ø 自动服务功能比如直接刷手机就可以支付的服务模式；
银行卡的概述
因此，银行的主要业务系统是由业务管理系统（主要功能：审批，开卡，持卡人管理，商户管理，授权，清算等），信用卡止付运行系统（处理黑名单的地方，清算系统网络每十天或两周发一次黑名单），信用卡授权系统（可疑交易，余额不足，卡信息模糊，没收到黑名单等）等组成；

某银行信用卡基础知识讲义35页PPT

31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
某银行信用卡基础知识讲义
26、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力量泉源之一，也是成功的利器之一。没有它，天才也会在矛盾无定的迷径中，徒劳无功。- -查士德斐尔爵士格林斯潘。

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借记卡功能概述
一卡一户一卡多户一户多卡一卡多币种卡折合一存取现金转账通存通兑查询业务
自助终端商户消费
自助贷款理财中间业务柜面通农信银挂失/解挂改密码、
补/换卡、冻结/解冻、卡锁定/解锁、止付/解
付、废卡处理、打印等
卡号组成
卡号顺序具
卡内账户挂出是指取消与主账户的关联，
视挂出账户的存款形态为其重新开立新的
存款凭证
无折销卡进行主账销户处理
检查状态
检查是否有附卡
检查是否是VIP 修改状态为销卡
记录销登记簿结束
➢注：单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存现金，不得将销货收入存入单位卡账户。 ➢卡折合一户如果使用卡进行交易，则登记未登
开始
客户信息是否存在
➢注：单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，
建立客户信息是否满足VIP条件
卡状态是否待发是否为柜员手中的卡
不得存取现金，不得将
是否有折
检查折状态和支取方式
产生主卡账号
销货收入存
建立卡号账号对应关系
入单位卡账结束
户。单位卡
• 主卡卡号由磁卡读写器读出。
• 工本费标准为5元／卡（参数化），以现金方式收取。各联社根据业务情况，可对优良客户、集团客户等客户免收工本费。
• 单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。单位卡起存金额为人民币1000元，多存不限，可随时续存。
• 新开卡折合一通过两个交易实现：先开折（按存款业务需求），再有折开卡。
读取卡号
检查状态是否VIP 金额限额判断产生记账流水更新分户账写入登记簿打印凭证
• ATM吞没卡必须打印吞没卡交易凭证。设立“吞没卡登记簿” 管理
• 不能批量制作的银行卡有：理财卡、信用卡等。
• 系统控制：允许将卡直接寄给客户，使用凭证出库交易出库，出库去向为“客户”（系统中增加此选项），对方机构号为空。
借记卡卡号基本账户（活期结算账户）
活
定整
通
零
期
活存
知
存
储
两整
存
整
蓄
开始
➢状态检查：是否书面挂失期满；如果为止付、冻结、没收、失效、作废、账户锁定等限制交易状态的卡，系统拒绝交易，其中账户锁定状态的卡需密码挂失且期满后才能办理销卡；而没收状态提示没收卡。
➢是否存在附卡：是否存在主账户外的其
他账户；如存在则根据情况提示“请先销
附卡”或“请将卡内账户挂出”，其中将
体
定
义
第1－6位发卡机构标识代码（BIN），6位数字，为中国银联分配的唯一性标识。
第7位
卡种标识，0为借记卡，1为准贷记卡，2为贷记卡，其余由区联社保留定义。
第8－9位
卡标志，2位数字。10-19为单位卡；50-99为个人卡，其中取值由区联社保留定义。
第10－18位凭证号，9位数字。
第19位校验码，根据校验位前的数字（含BIN）取值按Luhn方程计算得出。
便取
款
取
存
款
教
个
质
育
人
押
储
信
贷
蓄
用
款
贷
款
• 每个卡内账户均对应一个账号，为了方便记忆子账户使用子账户代码识别。
账户代码：是指借记卡内对应各相关账户账号的标识代码及编码规则（参数化）：代码由4位数组成，形如“XXZZ”。
“XX”表示个人金融业务品种，01-本外币储蓄活期账户， 02-本外币整存整取储蓄存款账户，03－定活两便储蓄存款账户，04-零存整取储蓄存款账户，05-教育储蓄存款账户，06-整存零取储蓄存款账户，，07-本外币个人通知存款账户， 08-个人信用贷款，09-质押贷款；“ZZ”表示账户顺序号，从01-99。
Luhn方程
Luhn计算模10 “隔位2倍加”校验数的公式计算步骤如下： 1、从右边第一个数字（低序）开始每隔一位乘以2。 2、把在步骤1中获得的乘积的各位数字与原号码中位乘2的各位数字相加求和。 3、从步骤2中获得的数字邻近的较高的以0结尾的数字减去该数字（即求这个总和的低位数字（个位数）的“10的补数”）。如果在步骤2中得到的总和是以0结尾的数，则校验数字就是0。
• 废卡：
包括制卡过程中产生的废卡、持卡人换卡、挂失止付卡、交回注销卡、无人认领的卡等。
• 吞没卡：
包括ATM吞没卡、拾到卡和其他原因的没收卡。
• 成品卡在系统中有未用、正常使用、吞没卡、挂失、冻结、止付、锁定、销卡、已失效、已作废六种状态。（卡状态查询可使用相关的凭证查询交易查询。）
• 前台涉及废卡的交易：主卡销卡、附卡销卡、卡作废，按凭证号进行管理。
• 空白卡：
为从生产银行卡厂商购入并经过卡面设计的不具备任何存贮数据信息的待制作的卡片。
• 成品卡：
为由区联社银行卡中心（或外包打卡公司）制作，已打印有卡号、可以存贮客户有关信息并与银行卡主账号关联，可以发放给客户使用的磁条卡（包括己打印有卡号和存储数据信息，但未与银行卡主账号关联的预制卡）
银行卡种类
使用方式
发卡单位
卡介质
币种
借记卡
贷记卡准贷记卡
单位卡
个人卡
磁条卡射频卡智能卡
复合卡
人民币卡外币卡
申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人
在准贷记卡内存款是计算利息的
准贷记卡可以透支，但是透支款项没有免息还款期，从透支当日就可以计算利息，且必须一次还清没有最低还款。
• 卡内所有账户只能共用同一客户号。 • 非通兑户、存款非密码户不能挂入卡内。 • 卡内相关账户只能为无折（单）户。
柜面业务
主卡发卡主卡销卡附卡发卡附卡销卡卡存款卡取款存取款冲账卡折合一的借记
卡补登折
有折卡脱折无折卡配折
换卡挂失/撤挂
卡挂失补卡冻结/止付、解冻/解付客户止付客户解付卡作废卡锁定卡解锁/密码激活卡没收/归还卡交易限额管理卡密码重置卡密码修改
银行卡业务需求
2012年08月
• 银行卡介绍
• 借记卡前台基本功能
• 柜面业务 • ATM业务 • POS业务 • 自助银行 • 电话银行
• 差错处理
• 资金清算
概述
➢ 银行卡是指由商业银行、农信社、邮政金融机构
向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金
等全部或部分功能的信用支付工具。
➢ 银行卡是客户号管理下的凭证，它与客户号下传