P2P投资理财平台毕业论文
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互联网金融之P2P理财发展状况研究
互联网金融之P2P理财发展状况研究近年来，互联网金融快速发展，成为金融行业的新兴力量。
P2P理财作为互联网金融的一种重要形式，正在逐渐成为投资理财的主流选择。
本文将对P2P理财的发展状况进行研究。
P2P理财平台的数量和规模不断扩大。
根据数据统计，截至目前，我国的P2P理财平台数量已达到数千家，投资金额也在不断增加。
这些平台覆盖了各个领域和各个层次的投资需求，为投资者提供了更多元化的选择。
P2P理财的投资人群也在不断增加。
随着互联网的普及和P2P理财平台的推广，越来越多的人开始接触和使用P2P理财产品。
尤其是年轻人和大学生群体，他们更加熟悉互联网，更容易接受和使用P2P理财。
P2P理财产品的种类和创新不断增加。
目前，P2P理财平台提供的投资产品已经不再局限于传统的借贷、理财和投资产品，还涉及到了各种新的金融创新产品，如股权众筹、消费金融等。
这些创新产品能够更好地满足投资者的不同需求，提高投资回报。
与P2P理财的快速发展相比，其存在的问题也逐渐显现出来。
首先是平台资金安全问题。
由于监管部门对P2P理财平台的监管力度不够，一些不法分子利用P2P理财平台进行非法集资活动，给投资者带来了很大的损失。
其次是信息不对称问题。
由于信息不对称，投资者很难对P2P理财平台的风险进行准确评估，容易上当受骗。
一些P2P理财平台存在经营不规范的问题，如违规操作、挪用资金等。
为了解决这些问题，监管部门应加强对P2P理财平台的监管，加大力度打击非法集资活动，维护投资者合法权益。
P2P理财平台也应加强自身建设，提高运营风控能力，建立信息披露制度，增加投资者对平台的了解和信任。
投资者自身也要增强风险意识，理性投资，避免盲目跟风。
P2P理财在互联网金融发展中扮演着重要角色，其发展状况呈现出快速增长的趋势。
但也要正视其存在的问题，加强监管和风险控制，共同推动P2P理财的健康发展。
投资理财现状问题及策略分析毕业论文(共4篇)
投资理财现状问题及策略分析毕业论文（共4篇）第1篇：个人选择投资理财的策略探讨金融市场的不断发展，针对个人投资理财的方式也呈现多样化发展，个人投资理财也成为银行经营的主要业务之一，对个人选择投资理财进行合理的规划和投资，可以获得满意的增值服务，面对庞大的理财市场和复杂的理财计划，应做好个人理财规划，制定相应的措施合理解决个人选择投资理财中遇到的问题。
一、个人选择投资理财的释义个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。
储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。
债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。
基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。
保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。
股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。
理财产品是金融机构通过向社会募集资金而发布的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。
二、个人选择投资理财的现状个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。
由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。
个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。
P2P行业发展问题与监管建议论文
P2P行业发展问题与监管建议论文P2P行业发展问题与监管建议论文今年以来，随着里外贷、红岭创投、陆金所等老牌P2P平台接连陷入坏账风波，业内对监管措施落地的呼声愈发强烈。
随着P2P行业的快速发展以及各种风险和问题的不断显现,监管介入的脚步已经越来越近。
P2P借贷是指个体之间或个体与企业之间通过互联网实现直接借贷。
出资人是个人，借款人可以是个人也可以是非金融企业。
P2P平台则为借贷双方提供信息疏通、信用评级、投资咨询等服务以促成交易顺利完成。
一直以来,我国监管当局对P2P借贷这种创新的金融形式保持了较大的容忍度：这一方面使P2P行业有较大的发展空间;另一方面也使得P2P行业发展乱象丛生，各种问题充分地暴露出来：野蛮的“价格战”，征信体系等基础框架缺失，以及行业监管不力等，是造促成P2P行业坏账、跑路频出的重要因素。
而提高行业准入门槛等监督办法的拟定，将有助于改善互联网金融发展环境，减少行业乱象发生。
一、P2P行业发展问题具调查显示，仅2014年新在我国新上线的P2P平台就有1200多家，P2P年末贷款余额超过1000亿。
也就是说，去年平均每天会有超过3家新的P2P平台上线。
P2P行业交易量也在迅速攀升。
相关数据显示，在2012年P2P平台交易量仅212亿元左右，2014年已增至约3000亿元，3年增长率越达130%。
但是，随着P2P行业的'爆发式增长，坏账、跑路等负面消息也纷至沓来。
今年以来，各类大型P2P平台先后出现对付危机陷入坏账风波，更有P2P企业高层被曝携款跑路。
一边是近年来的爆发式增长，一边是坏账、跑路等负面新闻的不断曝光，P2P行业究竟怎么了？（一）信用担保缺位基于我国现有的法律制度、监管框架、市场环境和社会信用环境等因素的现状，P2P平台面对的现实是我国不完备的社会信用环境和不成熟的客户金融行为——通过了解借款人的信用记录及个人信息有助于规避违约风险，然而，目前我国的征信体系还十分不完善，且只有银行等传统金融机构有权限查看使用，仅仅靠网络来实现信息对称和信用认定的难度和风险都非常大。
毕业论文(设计)p2p借贷的风险控制研究
摘要P2P借贷（Peer to Peer Lending）是一种新的金融理念和金融组织形式，拥有部分金融功能,对传统金融体系具有一定的补充和替代作用。
在近几年P2P 的探索实践和发展过程中，我国P2P借贷行业产生出了很多具有中国特色的商业模式，这些商业模式是P2P企业在发展过程中与我国国情动态互动的中逐渐形成的。
本文从我国P2P借贷的发展环境形成的不同的商业模式出发，分析了我国P2P借贷的各种商业模式及其风险。
在此基础上，根据不同P2P模式和风险情况提出法律监管、行业自律和企业管理三位一体的风险控制建议。
[关键词] P2P借贷；商业模式；风险控制；监管AbstractP2P lending (Peer to Peer Lending) is a kind of new financial concept and financial organization form, has the part of financial function, has the certain supplement and substitution effect to the traditional financial system. In the exploration of practice and development of P2P in recent years, P2P lending industry in China has produced many with Chinese characteristics of business model, the business model is gradually formed P2P enterprises in the development process and the situation of our country in the dynamic interaction. Starting from the formation of P2P development environment of China's lending different business models, the analysis of all kinds of business model of China's P2P lending and risk. On this basis, according to the different P2P models and risk situation proposed legal supervision, self-discipline and corporate management including risk control suggestion.[Key Words] P2P Lending; risk control; business mode; supervision目录1引言 (1)2 P2P借贷业务环节细分及主要商业模式 (2)2.1纯平台模式 (4)2.2债权转让模式 (4)2.3担保/抵押模式 (4)2.4 O2O模式 (5)2.5 P2B模式 (5)2.6混合模式 (5)3 P2P商业模式蕴含的主要风险 (6)3.1 P2P行业的共性风险 (6)3.1.1 小额信贷技术风险 (6)3.1.2 资金安全风险 (7)3.1.3 个人信息泄露风险 (7)3.1.4 网络安全风险 (8)3.1.5 财务披露风险 (8)3.2 P2P行业的特性风险 (8)3.2.1 非法集资风险 (8)3.2.2 法律风险 (9)3.2.3 产品异化风险 (9)3.2.4 关联风险 (10)3.2.5 流动性风险 (10)4 对P2P借贷行业的风险控制建议 (10)4.1法律监管 (11)4.1.1建立健全法律法规 (11)4.1.2明确监管主体和监管架构 (12)4.1.3建立P2P行业准人制度 (12)4.1.4构建征信体系 (13)4.2 行业自律 (13)4.3 P2P平台内部管理 (13)4.3.1加强信贷技术创新和产品设计 (13)4.3.2完善安全系统 (14)4.4加强金融知识宣传与教育 (14)5 结束语 (14)注释 (15)参考文献 (16)致谢 (17)1引言“P2P”是对“Peer-to-Peer Lending”的概括，意思是“点对点的信贷或个人对个人的信贷”。
毕业论文经济类P2P网络借贷
毕业论文经济类P2P网络借贷能力与知识的关系，相信大家都很清楚。
知识不是能力，但却是获得能力的前提与基础。
而要将知识转化为能力，需要个体的社会实践。
下面是编辑老师为大家准备的毕业论文经济类。
一、引言2013年开启了我国互联网金融的新时代，其模式包括第三方支付、P2P网络借贷、大数据、众筹、金融机构互联网化等，这对传统金融冲击很大。
第三方支付的牌照更加规范第三方市场。
大数据模式下的阿里金融设立小额贷款公司以及民营银行发放贷款，更是采用电商模式开启贷款时代。
供应链金融利用核心企业的信用链接上下游企业为其提供便利，众筹平台的腾空出世让创业者看到了希望。
互联网化的金融机构不断创新自己的产品，利用互联网积极实现O2O模式经营。
而P2P网络借贷是一种新型的针对中小企业的互联网小额贷款模式。
究竟P2P网络借贷给中小企业甚至是国家经济带来什么影响，是我们关注的重点。
本文就P2P网络借贷现状和存在的问题进行分析，探究P2P网络借贷的发展。
二、我国P2P网络借贷现状世界第一家Zopa网贷平台的出现开始了互联网化的小额贷款历程，我国P2P网络借贷借鉴国外P2P平台模式应运而生。
我国P2P 网络借贷经历了试水到蓬勃发展的阶段。
(1)P2P网络借贷业务模式。
我国从2007年正式开启了P2P网络借贷时代，主要的业务模式有纯中介、债权转让和担保三大模式。
纯中介模式是真正的互联网化借贷，也是未来的发展趋势。
目前拍拍贷出借的资金主要是用于个人消费和企业经营，占比达到80%以上。
拍拍贷的发展受网络借贷信用的限制，因而拍拍贷不再是纯粹的线上模式。
在经营过程中引入社会因素审核客户，也会采用与一些机构合作发放贷款。
人人贷的线上线下结合模式中实地认证标高达80%以上，比信用认证标多近75%的比例。
债权转让的宜信模式让P2P网络借贷走上一个新的台阶。
债权期限和金额的拆分给予投资者更多的选择，分散风险。
同时P2P网络借贷平台也吸引更多的客户，销售难度降低许多。
投资理财毕业论文范文3篇
投资理财毕业论⽂范⽂3篇家庭证券投资理财毕业论⽂摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整⾏为可以定义为家庭对某⼀种或某⼏种资产所产⽣的需求偏好和投资倾向，本⽂对家庭的投资理财的这⼀⾏为进⾏了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进⾏了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词：家庭投资理财，⾏为分析，投资收益，投资风险随着我国经济的发展，⼈民⽣活⽔平的提⾼，家庭⾦融资产的不断增加，投资理财已成为⽇益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进⾏个⼈资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会⽣活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种⽇益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资⽅法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整⾏为均定义为家庭对某⼀种或某⼏种资产所产⽣的需求偏好和投资倾向，本⽂对家庭的投资理财的这⼀⾏为进⾏了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进⾏了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。
⼀、家庭投资理财的选择（⼀）、进⾏家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，⾸先⾯临的就是投资⽅式和领域的选择，⼀般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某⼏种资产，并决定其投⼈数量与⽐例。
改⾰开放以前，在⼤多数中国⽼百姓眼⾥，“投资理财=银⾏=储蓄所”，个⼈⾦融投资给⽼百姓带来的仅仅是“存钱⽣利息”。
今天的⽼百姓不但有能⼒“穿⾦戴银”，个⼈可⽀配的收⼈也达到了数万元。
新的投资品种逐渐成为个⼈投资理财的重笋组成部分。
诸如⾦融期货、⾦融期权等新兴的个⼈投资理财⼯具层出不穷，对现代个⼈理财投资组合影响很⼤。
在众多的资产选择⽅式中，及时引导家庭利⽤资⾦市场的不景⽓，以较低的成本筹措社会游资，选择⾃⼰适合的⽅式进⾏理性投资，就是⼀种不景⽓市场条件下的资产选择策略。
如2006年前的中国股市⼗分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向⾃⼰的亲朋好友借钱和筹集未到期的银⾏定期存单，他们将存单⽤于银⾏的抵押贷款，并将贷款和借来的资⾦存⼊银⾏⽤于购买股票，由于投资机会把握准确，投资⽅式选择合适，结果不到⼀年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令⼈咋⾆的⾼回报。
P2P网贷毕业论文
湘潭大学兴湘学院毕业论文题目：P2P网络借贷发展中存在的问题及对策研究专业：金融学号： **********姓名：林彭子轩指导教师：谢罗奇教授完成日期： 2016年4月9日摘要随着网络时代的发展，信息的流通也愈加迅速。
3月5日消息，第十二届全国人民代表大会第三次会议在人民大会堂举行开幕会。
李克强总理提出制定“互联网+”行动计划。
互联网+趋势应运而生，传统的金融形态也在寻求着变革，P2P网络借贷就是其中一个重要的组成部分。
对比与传统的银行借贷、私人借贷、借贷公司，P2P网络借贷有着交易范围广、信息传递快、透明程度高等特点。
因此即使交易双方不曾会面也可以通过网络准确的了解对方的信息，从而提高借贷的成功率。
同时因为交易的条件可以由交易双方自主选择，借款变得更加具有可定制性，满足了不同借贷款人的需求。
不仅仅对于个人，对于中小企业也是如此。
一般的中小企业因其自身信用较低，无充足的抵押担保物等问题往往被银行所忽视，P2P网络借贷平台的出现极大地解决了中小企业融资难得问题。
实际上借贷款的成功率往往与金融借贷平台的收益率及知名度挂钩，因此借贷成功的几率往往被当做一个网络借贷平台成功与否的标准。
但是最近P2P借贷平台的倒闭潮极大地影响了民众对于网络借贷的信心，这也暴露了国内P2P平台存在的监管真空、法律缺失、平台跑路、无行业自律等多种问题。
在这种形势下网络借贷平台不得不寻求新的发展。
因此本文通过分析国内现存的几家知名的P2P借贷网站的数据及融资方式，揭示现阶段P2P借贷的经营形势及存在问题，并藉此预测未来P2P网络借贷平台的发展趋势。
关键词：P2P网络借贷网络借贷可能性网络借贷存在的问题互联网+目录一、网络借贷目前状况 (5)（一）国内网络借贷的发展状况 (5)1、拍拍贷的组织形式 (5)2、宜信的的组织形式 (6)3、陆金所的组织形式 (6)4、微贷网的组织形式 (7)（二）国内网络借贷的盈利状况 (8)（三）国内网络借贷的风险控制状况 (8)二、网络借贷存在的问题 (9)（一）网络借贷平台组织架构不健全，管理体制不完善 (9)（二）网络借贷平台第三方资金账户监管问题 (9)（三）网络借贷平台的信用评级能力不足 (9)（四）网络借贷平台缺乏社会监管 (9)三、网络借贷发展困境解决办法及发展方向 (10)（一）促使借贷阳光化 (10)（二）完善网络借贷平台法律发展个人信用体系 (10)（三）加强资金流向跟踪及回款保证 (11)一、网络借贷目前状况（一）国内网络借贷的发展状况中国第一家P2P借贷网站——拍拍贷2007年8月就已经成立，可是P2P网络借贷的真正井喷却是2015年，李克强总理3月5日在第十二届全国人民代表大会第三次会议提出制定“互联网+”行动计划，基于此,大量的P2P网络借贷平台建立。
p2p的研究-毕业设计论文
中央广播电视大学开放教育（本科）毕业论文我国P2P现状和对策研究作者：学校：广播电视大学专业：金融学年级：2014年秋学号：指导教师：***答辩日期：成绩：开题报告一、论文题目：我国P2P现状和对策研究二、课题研究的意义近年来，随着互联网信息的创新与发展，各种业态的新金融的服务企业迅猛发展，尤其是服务于小微企业的P2P的网贷行业，同时对巨大的传统金融行业形成了挑战。
P2p的发展对中小企业融资方面的意义在中国，经济增长模式的转变、经济的可持续的发展，都不可能离开中小企业的发展，仅仅靠国企的转型是不能实现的。
所以中小企业能不能健康稳定的发展，资金是非常重要的问题。
马云说过，中国现代的这个金融体系20%的人拿到80%的钱，有大量的中小企业没有被金融体系所覆盖，所以现在来讲网络借贷开辟了一个新的领域，成为中小企业发展的福音。
P2p的发展对利率市场化的意义网贷市场的越来越透明化，对于利率的市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变。
P2p的发展对于投资人的意义很多国内的媒体分析到，在中国，投资理财选择有很大的局限性，除了银行存款，还有就是买股票。
但在证券市场持续低迷的情况下，这个选择也不是很好的选择。
另外就是房地产，这个需要一定的资金额度，无形之中提供了较高的门槛。
所以网络借贷扩大了投资人可以投资的范围。
P2p的发展对于金融互联网的意义首先网贷是金融的一个部分，金融是服务业的一个部分。
任何时间、地点、方式的消费体验，将成为今后整个服务业发展的一个方向，消费者不会专门去为购物跑一趟，消费者同样不会专门去为存款跑一趟。
P2p网贷提供了这样的一个途径，帮助人们更舒适的生活。
总而言之，p2p对于未来中国梦的实现，对于中国社会更理想的发展都会产生深刻的影响。
三、论题的研究方法1、实证分析与规范分析相结合：对我国p2p进行实证研究分析，对有关政策建议进行规范分析。
2、对比法：通过对p2p进行优劣对比，引导政策法规的规范。
p2p作文500字
p2p作文500字之前遇到一位在P2P平台投资理财平台做投资理财的80后，听他的讲述自己这几年打拼过来，理财之路还是很艰辛，但几经波折，一路披荆斩棘的理财史，如今也是小有成就。
他表示，作为投资理财大众，不少人心里第一念头总是希望能够天上掉馅饼，像这样投资理财首先第一步就注定要输了。
你不能指望不劳而获，天上掉馅饼，这基本上违背了生态原理!那怎样才能真正理到理好财?该投资人将自己数十年的理财心得分享出来，希望此点醒大批“理财寻梦人”，我们还是从解读该投资人的理财史中总结经验吧。
第一、要做好投资理财，首先得有投资理财意识的觉醒。
其实有不少人最初都是没有任何投资理财规划的，甚至一批人直到结婚之前都没有什么存款。
该投资人表示，在他的朋友中许多人都不例外，自己也纳闷为什么一直兢兢业业的上班却没攒下什么钱，后来结婚后才慢慢开始有了投资理财意识，只是在那个年代的人大多数虽然投资理财意识开始觉醒，但是理财机会却不多，最多只是把钱存入银行，生点利息，省着点花，不过那时候消费水平也真实的不高。
第二、要做好投资理财，禁忌盲目跟风。
90年代末兴起的炒股热，周围很多朋友加入其中，他自然也是其中一个。
炒股有时还能赚点，但是好景不长，由于抱着侥幸心理，也有赔的一塌糊涂的时候，当时的心情很难形容，有点哑巴吃黄连的感觉。
后来他也就放弃了炒股这种投机似的行为，由于有了孩子以后，家庭开销越来越大，他们两口子虽然都工作稳定，但是基本上都是拿固定工资的，有时候真的感觉手里很紧张，没看见东西在哪，就是钱没了。
用他自己的话说，其实还也不是铺张浪费的人，可怎么就一直没有钱呢?就连跟潮流做投资炒股票都扑了个空，甚至被深深套住了!究其原因，只能归结一个：毫无个人主见乱跟风一起。
第三，要做好投资理财，必须学会“求取真经”直到20xx年后，慢慢生活也好一点了，孩子们也都长大了，也有自己的生活，也不需要负责生活费用了。
后来他就想着说还是把钱做点投资理财产品，经常也会上网看看，面对琳琅满目的投资理财产品，真的不知道应该怎么选，后来在一次老同学聚会时，才恍然大悟，难怪一些同学看似工资级别没见得比自己高到哪里，但生活质量却要比自己好许多，原来那些同学在赶早潮做P2P网贷投资。
互联网金融之P2P理财发展状况研究
互联网金融之P2P理财发展状况研究随着互联网的飞速发展，金融行业也开始迎接着一场变革，其中P2P理财作为互联网金融的一个重要领域，吸引了越来越多的投资者和创业者。
本文将对互联网金融之P2P理财的发展状况进行研究。
我们来了解一下什么是P2P理财。
P2P理财指的是通过互联网平台，借助第三方服务机构，将资金集合起来，再分散投资到各种风险与收益各异的项目中，实现对个人和企业的融资和投资。
互联网金融之P2P理财的发展起源于2007年，当时由于全球金融危机的爆发，传统金融行业陷入了信任危机。
P2P理财以其高效、低成本、灵活等优势快速崛起。
在中国，P2P 理财的发展相对较早，2013年开始进入高速增长阶段。
根据2014年的数据，中国P2P理财市场规模达到了8960亿元，同比增长超过300%。
虽然互联网金融之P2P理财有着较快的发展速度，但也面临着一些问题和挑战。
监管缺失是P2P理财业务的一个突出问题。
由于互联网金融的快速发展，监管部门对其进行监管比较滞后，导致了一些不良的资金互动行为。
风险控制是P2P理财发展中的一个重要问题。
由于项目风险较高，如果风险控制不当，将导致投资者资金损失。
一些P2P平台存在资金池风险，这也给P2P理财的稳定性带来了一定的挑战。
为了解决以上问题，中国政府开始加强对互联网金融之P2P理财的监管。
2016年，中国人民银行发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了P2P平台的监管要求，加强了对借贷行为的监管。
政府还加大了对P2P平台的整治力度，对一些问题突出的平台进行整改或关闭。
而在国际市场上，互联网金融之P2P理财也得到了不同国家的关注和发展。
美国、英国等发达国家的P2P平台发展更早、更成熟，但由于金融监管制度的不同，其监管政策也存在一定的差异。
近年来，一些新兴市场如印度、巴西等也开始涌现出一些具有规模的P2P平台。
互联网金融之P2P理财作为互联网金融的一个重要领域，在中国以及国际市场上都取得了快速的发展。
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引言近年来，P2P投资理财平台得到了迅速的发展，在2011年我国国内的P2P平台仅为10家，但是到了2013年8月，据媒体报道数量已经达到了2000家。
网络借贷平台的成交金额也迅猛增长，2010年P2P投资理财平台成交金额6亿元，2013年底有望突破1000亿元。
但P2P在飞速发展的同时，也隐藏着巨大的风险隐患。
所谓P2P投资理财平台，是指借贷双方彼此通过网络平台进行个人贷款，借款人出具在P2P网站的借款需求，投资者通过网站将其进行贷款。
发达的信息技术时代，P2P投资理财平台利用先进的网络技术，依托互联网平台的对接，进行双方的信息交换。
传统资金信贷模式更近一步过度到网络借贷模式，通过互联网借贷双方实现真正的信息发布、资金借贷的一系列过程。
将来，随着网络技术的发展，以网络平台投资理财为代表的互联网金融将会对传统金融产生颠覆性的变革。
P2P平台投资理财行业相关法律、监管存在漏洞，P2P投资理财行业难以得到市场监管部门的认可与信任、集资诈骗的风险较高、投资理财存在相当的风险，往往这种风险难以控制。
因此，本文对我国P2P平台投资理财提供理论依据和操作方向。
1 P2P平台投资理财的发展现状P2P平台的前源可以追溯到民间借贷，我国在古代时民间借贷就开始实行，春秋战国时期对于民间货币的流通借贷均有记录，当前社会的经济不断蓬勃发展，民间借贷的规模也越来越壮大。
2008年美国市场的经济危机对中国产生不小的影响以及国内通货膨胀严重的背景下，大型金融机构的贷款金额不断的缩紧，我国的中小企业还在不断的发展，导致其融资难度加大。
这一系列市场经济因素导致民间金融非常活跃，规模也不断壮大，2012年统计，我国P2P投资理财平台交易金额已经超过4万亿元，约为银行内贷款规模的10%—20%，中国经济处在不断发展的时期，P2P投资理财平台作为金融行业的新生力量对国内经济起到积极前进作用。
作为信息提供的P2P平台，联结借贷双方促成借贷成功的业务，可以在运作上弥补小额借贷短期内资金出，借额度用完，不能及时收回持续经营的不足，可以促进市场资金流动，改善资源配置，为市场上需要资金的中小企业或个人提供资金，同时，其作为一个新兴行业，在现实背景下具有积极的发展意义。
1.1 P2P平台的产生背景P2P 平台投资理财的兴起并不是偶然发生的, 一方面, 正规金融体系机构在市场定位上忽视中小企业、弱势群体的金融需求, 小额信贷市场存在着广阔的发展空间；另一方面，P2P 平台投资理财是民间借贷自助交易模式、近与网络科技相融合的产物, 其提供的无抵押担保、距离的交易空间和新型的理财选择契合了众多中小型客户的金融需求, 对市场主体的自主创业起到了积极的推动作用。
在我国金融市场上，P2P平台投资理财网站既克服了地域限制，节约线下成本, 又有广阔的辐射范围，资金流动率高等特点，对民间金融发展有激进作用。
拍拍贷是我国第一家网络借贷平台，成立于2007年。
它的核心思想是让朋友之间的借贷成为乐趣，通过提供网络借贷中介服务，实现借贷双方达成合意、资源互补的目的。
线上模式与线下模式是我国P2P平台主要的两种平台交易模式。
线上模式以拍拍贷、红岭创投为代表。
借贷双方的活动均在网上完成。
拍拍贷模式中，借贷双方借助网站自行完成借贷活动，其网站给借贷双方提供交易平台，借贷的金额没有最高限额但通常是5万元以下的贷款。
红岭创投对借贷资金有严格的审查要求，并且提供资金担保，对于到期不还的借款会进行还本付息，借贷额最高可达120万但通常在30万元以下。
相对于线上模式，宜信财富公司则代表了线下模式，网络仅是一个提供信息的平台，双方的借贷通过社交完成。
宜信公司在全国分布30多家，具体借贷通过公司来交易进行，最高借款限额为30万元。
有数据显示当前国内已有数百家从事P2P投资理财平台，2013年全年的网络融资额超过180亿元，一些借贷平台的月交易金额达3000万元以上。
我国P2P平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。
对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金投资者，由他们双方直接达成借款协议，投资者获取贷款利息。
在中国的发展过程中还产生了一些颇具特色的P2P投资理财平台，齐放网便是相对典型具有自身特色并别发展稳定的投资理财公司。
齐放网开通于2007 年，其基本宗旨为“给每一个学生一条支付教育费用”的有效途径。
具体包括三个目标：帮助学生寻求获得自我发展和职业发展的能力，找到方法偿还贷款。
帮助学生找到资金支付学费、为学生普及金融财务知识、建立个人信用意识；齐放网在2009达沃斯世界经济论坛上获得了“科技先锋”的称号，此前这一荣誉曾授予谷歌、维基百科等国际大公司，也成为第一家获得该荣誉的中国公司。
基于此，齐放模式也被称为公益助学模式。
齐放是一个开放式的网络助学平台，学生在网上注册之后，可以提出借款申请，并承诺一定期限内以一定的利率还款，借款用途可以是学费、生活费，也可以是参与各种校外培训所需的费用。
助学人通过齐放平台提供借款，最低的借款额度为50 元，学生可以从不同借款人那里集齐自己所需。
兼具Zopa和Prosper的P2P平台投资理财理念。
齐放属于复合中介型，有自己的特点。
其一，借款人身份认证严格。
有借款需求的学生必须通过网站的身份证、移动电话、银行账号、电子邮件、学生证等五项认证，其学生身份才能被确定. 其二，与学校合作控制风险。
一方面，齐放网的借款人主要来自于齐放合作的高校，其三，利润来源多样化。
齐放寻求构建可持续发展的商业模式，通过社区用户的交流、网站信息的推广等多元化的用户理念来创造经济价值。
1.2国外P2P平台运营模式2006年，美国最早成立Prosper 模式，网站即 。
prosper 的成立使借款人与投资者的交易更为便捷。
借款人在借款时必须表明借款的用途以及还款的时间，贷款额最低50 元。
网站帮助投资者和借款人的找到各自所需，网站从中收取手续费。
相对于其他网络贷款机构，对借款人的身份以及资金用途审查更为严格。
投资者不仅仅通过网站上借款人的详细信息对借款人进行了解，而且通过借款人的周围好友对其进行更深入的认识。
对借款人来说，可以创建最多25000美元的贷款项目，并且制定一个自己愿意支付的最高利率。
开始类似于拍卖的活动，通过降低利率投资者开始进行拍卖，结束后，给出的利率接近借款人所愿意支付的最高利率的投资者与借款人进行协议的签订。
Prosper在拍卖、签订协议时，内部人员要全程对借款人和贷款人的交易进行监督。
Prosper的收入来自借贷双方，从借款人处提取每笔借贷款的1%—3% 费用，从投资者处按年总出借款的1% 收取服务费。
从2006 年1 月发布至2008 年1 月，Prosper已促成了1.17 亿美元的贷款交易，2007年贷款额比2006年增加了8100 万美元，增长速度达到了115%。
美国国内的总注册会员已达到58万人，2007 年增加用户40.5万人。
这个网站最终引起了美国证监会的注意，他们认为网站实际是在卖投资、卖金融产品，这种P2P平台的借贷模式不合法，2008年初，美国证监会勒令网站关闭。
2009年加州允许该公司重新开业并重新从事P2P信贷业务。
这说明P2P信贷模式在美国也是处于动荡的探索期。
Prosper 模式是比较单纯的信贷中介模式，出售平台服务并收取服务费。
Zopa起源于英国，最先推广于美国、意大利以及日本。
它提供的是P2P 社区贷款服务。
Zopa 提供的是比较小的贷款，在1000美元和25000美元之间，他们运用信用评分的方式来选择他们的借款人。
首先将借款人按信用等级分为A*、A、B 和C 四个等级，然后投资者可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款，当然，借款人可以选择相应的可以接受贷款利率。
Zopa 在整个交易过程中作为中间人，责任包括借款人与投资者交易中所出现的全部事项、双方按照法律规定签订协议、对借款人的信用度进行认证、并且对无法按时偿还资金的借款人进行讨债等。
Zopa 最主要的责任就是最大幅度的降低投资者的风险，例如，迫使借款人每月分期偿还贷款，借款人必须签署法律合同，提倡投资者将一笔资金分别贷给不同的借款人。
借款人所借款项的0.5% 以及投资者年借款额0.5% 需要交给Zopa作为公司的服务费。
平台将投资者贷款金额分散、对借款人划分信用等级、强制借款人每月分期偿还贷款的运行方式使投资平台较好地控制了风险。
Zopa 模式的特点在于分散贷款、划分信用等级、强制按月还款，网站担负了更多的工作，较好地控制了风险。
通过以上两种P2P平台企业的典型分析可以看出，国外P2P企业主要是在探索中前进，就其运营模式来看，Prosper是典型的借贷中介平台，在此出借人和借款人完全是自主交易、Zopa最主要的是强制借款人每月还款降低了出借人的风险，可以把国外的P2P企业归纳为：单纯中介型（Prosper）和除了是平台中介还是担保人、联合追款人、利率制定人的复合中介型（Zopa）2 P2P投资者问卷调查分析2.1 问卷设计伴随着网络的全球化发展，P2P企业开始在国外和我国出现，P2P平台投资理财模式也逐渐得到人们的高度关注。
但是，由于P2P模式是新兴事物，目前理论界对其所进行的系统研究是十分缺乏的。
本次调查通过在西安金融交易大厅发放问卷进行调查，对投资者风险承受能力，客户需求，动机以及满意度进行分析。
在设计调查问卷之初，作者经过对相关文献的研究，以及对西安不同P2P平台实际走访观察，整理汇总出问题，为问题设计答案、构思用语、设计问卷排版等。
最终采用封闭式和开放式相结合的结构型问卷结构形式。
对西安P2P平台进行调查，并通过55份预调研答卷对问卷进行了二次修改。
修改完成之后的问卷共23道题，分为三个部分，第一部分对投资者风险承受能力进行分析，第二部分针对客户需求以及动机进行分析，第三部分对我国P2P平台投资理财顾客满意度进行分析。
本调查问卷最终命名为：我国P2P平台投资理财调查问卷。
详见附录A本文问卷按照随机抽样的方式进行，发放地点是西安金融交易大厅，问卷发放时间为三月二十日至四月六日，每日10：00至15:00。
问卷实际发放130份，回收样本130份，其中有效样本100份。
有效样本数据详见附录B2.2投资者的风险承受能力分析问卷有效样本100份，如果不考虑问卷抽样的主观因素，则由调查数据可知25岁以下进行P2P平台理财投资者有2人，25岁-35岁进行P2P平台理财投资者有32人，35岁-45岁进行P2P平台理财投资者有46人，45-70岁进行平台投资理财者有20人。