工行企业综合金融服务方案

银行金融服务方案篇一：银行金融服务方案中国工商银行嘉兴分行营业部本着“真诚合作、精益服务、利益共享、共创未来“的理念，针对商会独特的金融需求，结合以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案。

方案具体内容：一、提供的主要产品及服务：1、结算类服务：●理财金浙江商人卡——签约结算伴侣，会员给全国范围内任意银行汇款享受手续费全免优惠；商友通，汇款手续费由收款方支付，收款方符合减免付手续费标准的，即费用全减免。

●工行网银——网上汇划，足不出户；时刻掌握外币汇势和黄金走势，生意之余随时参加纸黄金实时买卖。

●POS机收单业务：贵商会在销售货品与商户发生资金交易时，客户只需持“银联”标识的银行卡，就可以通过提供的POS机进行银行卡刷卡，POS交易当天刷卡，次日到账，操作简单，方便查询。

目前对商户正常商品买卖交易按照交易金额的1%收费，对贵商会可实行特惠封顶收费。

2、银行卡服务：●牡丹白金卡（或贷记卡金卡）、商会理事以上成员可享受10万元至50万元不等的白金卡信用额度，享受最短25天、最长56天的免息还款期。

●相关配套服务：理财讲座、金融咨询、机场贵宾室、高尔夫球场预定（限白金卡客户）、房地产咨询、健康管理、子女教育、休闲旅游等3、理财增值服务：●法人理财产品：近期推出期限从48-1天，年化收益率从4.6%-5.3%的各档次的法人理财产品,不让您的资金在对公帐户上仅仅拿0.5%的利息。

●个人理财产品：货币基金7日年化收益率最高再度攀上9%，近半数货币基金7日年化收益率超过5%，购置赎回便利，免手续费率。

不影响会员资金使用，是个人（企业主流动资金）短期闲置资金配置的最好选择。

●存贷通业务：以存抵贷，贷款利息更节省。

按存贷通账户存款一定比例冲抵贷款本金，存款越多，节省的贷款利息越多。

按日计息，理财收益更丰厚，且账户内存款金额可以随时提用，不受限制。

4、融资服务：●个人小额授信贷款，通过商会推荐并担保，会员即可办理最高贷款额度50万元，最长期限一年的授信贷款，商人卡结算流量越大，贷款越易办理。

银企对接活动管理方案一、指导思想指导思想：坚持以科学发展观为指导，以转变经济发展方式、调整经济结构、承接产业转移、推进自主创新、保障和改善民生为目标，充分发挥政、银、企多方积极性，搭建多种形式的对接平台，降低融资门槛，合理配置信贷资源，为推进我市“6653”产业体系建设和“1255”城市发展战略，建设现代化大城市提供有力的金融支持。

基本原则：一是重点支持省“861”行动计划和市重点项目建设；二是面向基层，面向小企业，面向广大农户和个体工商户；三是银企合作与金融知识普及相结合。

二、活动___年全市银企综合性专场对接活动由市政府主办，市政府金融办、市发展改革委、市经信委、市人民银行和银监分局承办，市___宣传部、市农委、市商务局、市国土资源局、市住建委、市工商联等部门协办。

（一）成立市银企对接活动组委会。

市政府副市长任组委会主任，市政府副秘书长，市政府金融办、市发展改革委、市经信委、市人民银行、银监分局主要负责人任副主任。

各承办、协办单位和县区、开发区负责人为成员。

组委会办公室设在市政府金融办。

（二）参加活动的金融机构。

1．我市金融机构：市农发行、工行、农行、中行、建行、交行、___银行、___银行、农商行、___银行、新华村镇银行等银行业金融机构和市国元担保有限责任公司、各___。

2．邀请上述银行的省级机构及省内其他金融机构参加活动。

三、年全市银企对接活动安排年我市计划举办___场银企对接活动，年全市银企综合性对接活动举办___场，由市政府主办，市政府金融办具体承办。

城市基础设施建设贷款专项对接活动由市住建委主办，新区、新区、南部承接产业转移新区建设指挥部协办。

其他___场专项对接活动由各县区、开发区自行举办，时间、地点自定。

四、综合性专场对接活动举办方式、时间、地点（一）举办方式。

我市综合性专场银企对接活动采取自办方式，报省政府备案，请省政府领导及省相关部门和金融机构参加。

（二）活动地点：市（三）活动时间：___月下旬。

工行某企业综合金融服务方案一、方案背景和目标近年来，中国经济持续发展，企业在经营过程中面临着越来越多的金融挑战和需求。

为了满足企业的综合金融服务需求，工行特推出了企业综合金融服务方案。

该方案旨在帮助企业实现资金融通、风险管理、财务管理和投资管理的一体化，并提供专业化的金融服务，促进企业的可持续发展。

二、方案内容1.资金融通服务-提供多种融资产品，包括信用贷款、票据融资、短期融资等，满足企业不同阶段和不同方式的资金需求。

-提供合理的融资结构设计和优化，帮助企业降低融资成本和风险。

-提供供应链融资服务，加强与上下游企业的合作，实现供应链金融的全面覆盖。

2.风险管理服务-提供全方位的风险管理工具和产品，包括远期外汇合约、利率互换合约、期权等，帮助企业管理汇率、利率和商品价格等风险。

-提供贸易融资和保理服务，帮助企业规避贸易风险和账款风险。

-提供信用评估和风险控制建议，帮助企业评估和控制与客户和供应商的信用风险。

3.财务管理服务-提供企业资金池管理服务，集中管理企业的资金流动，提高资金利用效率。

-提供现金管理服务，帮助企业优化现金流动和资金监管。

-提供财务规划和资产配置建议，帮助企业实现财务目标的最大化。

4.投资管理服务-提供全球资产配置服务，根据企业的风险偏好和投资目标，为企业选择合适的投资品种和策略。

-提供定向增发和股权融资服务，帮助企业获取更多资金来实现投资和扩张。

-提供定期投资策略和调整建议，帮助企业获取更高的投资回报率。

三、方案特点和优势1.一站式服务：该方案提供了全面的综合金融服务，涵盖了企业所有的金融需求，不仅方便企业集中管理和调配资金，还可以减少企业的事务成本和时间成本。

3.利益最大化：该方案通过优化资金结构、降低融资成本和风险、提高投资回报率等方式，帮助企业实现财务目标的最大化，提高企业的竞争力和可持续发展能力。

4.客户定制化：根据企业的特定需求和情况，工行可以为每个企业量身定制合适的金融方案，以满足企业的个性化需求。

服务方案一、集中报账改革配套金融服务（一）业务背景贵公司即将进行集中报账改革，即：市级以下的分支机构将取消报账权。

为提高帐务处理效率，配合此次改革，我行特设计如下金融方案：（二）方案设计1、总体架构各省分公司财务会计部门为财务集中的主管部门，负责根据集团总部财务集中管理制度制定相关管理办法并组织实施。

省分公司设立财务会计部财务中心，作为全部财务事项的核算主体，对各省辖属报账机构提供财务集中核算、集中支付及集中财务凭证保管等相关服务，负责辖属报账机构财务报账事项的监测与分析。

辖属报账机构主要负责备用金报销事项，提交报账申请，明确成本归集对象及相关管理信息、成本二次归集。

辖属报账机构对本机构报账资料的合法性、真实性、完整性负责。

2、财务中心在集中报账流程中，电子信息流转模式由财务中心报账录入员代辖属报账机构采集报账信息，直接提交报账审查员。

财务记账凭证打印层级设立在省分公司，财务中心打印并与原始报账凭证配对。

报账资料传递的各环节均要履行交接登记手续，明确各方责任，确保财务集中档案的安全传递。

省分公司财务会计部门负责分配、分解指标额度并逐级分配到财务管理综合系统中的财务账务核算机构。

3、辖属报账机构辖属报账机构在规定范围内的财务收支业务的报账资料和电子信息，按规定的流程报经审查后，由财务中心进行集中核算和支付的业务处理活动。

辖属报账机构财务报销员对提交的报账资料进行审核，采集电子报账信息，及时录入报账信息，审核报销资料的合法性、合规性、合理性，对采集报账信息与报账资料的完整性、一致性负责；负责记账凭证的打印，与报账资料的配对、整理、装订。

（三）企业ERP银企互联贵公司集团总部可牵头与我行开展银企互联业务合作，实现一点接入、全国通用。

通过邮政集团内部财务系统与我行银企互联系统的对接，即可通过财务系统界面办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务。

该系统一是可以将银行数据保存并直接导入企业ERP和财务系统中，减少录入工作量，提升信息和数据价值；二是付款、收款等业务处理可以在企业财务软件和ERP系统中自动发起和处理，借助互联与工行系统直联，收付款信息自动入账，较少大量手工输入；三是可以根据客户自己要求定制开发，提供个性化的管理功能和服务平台，功能更加灵活，符合习惯。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。

1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。

2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。

中国工商银行服务收费公示价目表--电子银行（2012版）处理的业务按每笔1元收取。

说明：当地人民银行另有规定的，按人民银行规定执行。

票据池对公入池托管：5000-10000元/年/户或协议收取。

入池质押：5000-10000元/年/户或协议收取。

注：电子银行渠道按柜面渠道的8折收取。

票据池业务为集团总部及成员单位提供票据入池托管或质押，并以票据质押和保证金作为担保为集团总部或成员单位提供新开票据等服务。

工银信使对公柜面渠道：10-50元/月/提醒类型/手机号/账户。

电子银行渠道：1、以下各项服务按照当地柜面收费标准3折收取:余额变动提醒服务费、昨日余额提醒、实物黄金预警强平通知、加工贸易保证金提醒、余额不足提醒、昨日发生额提醒、支付不足提醒、特定交易对手提醒、银企业对账提醒、结构性存款产品通知、资金池归集下拨提醒等。

2、企业进口/出口信用证业务提醒服务费：EMAIL方式免费；短信方式每手机号每月10元。

3、国内信用证业务提醒服务费：每手机号每月10元。

4、电子商业汇票短信提醒服务费：每条0.3元。

5、银财通支付短信提醒服务费：每月10元。

6、企业网银国内/国际保函业务提醒服务费：每月10元，季、半年、年收费标准依此类推。

为客户提供的一种有偿信息提醒服务。

银行通过手机短信或电子邮件（email）等方式，按照客户定制的服务信息列表，为客户提供提醒服务。

1、企业网上银行企业进口/出口信用证业务提醒和国内信用证业务提醒两项服务推广期支持5个手机号，整个功能每月收费10元。

2、企业网上银行银财通支付短信提醒服务暂时免费。

个人汇款套餐个人协议费+套餐费。

协议费20元/年/户。

套餐A（1个月，100笔）488元；套餐B（3个月，500笔）1888元；套餐C（6个月，1500笔）3888元；套餐D（12个月，3000笔）5888元；套餐E（12个月，10000笔）8888元；套餐F（12个月，100笔）1188元。

银行金融服务方案篇一：银行金融服务方案中国工商银行嘉兴分行营业部本着真诚合作、精益服务、利益共享、共创以后的理念，针对商会独特的金融需求，结合以往为公司、个人类客户服务的成功经验，特制定本金融服务方案。

方案具体内容：一、提供的要紧产品及服务：1、结算类服务：●理财金浙江商人卡签约结算伴侣，会员给全国范围内任意银行汇款享受手续费全免优惠；商友通，汇款手续费由收款方支付，收款方符合减免付手续费标准的，即费用全减免。

●工行网银网上汇划，足不出户；时刻掌握外币汇势和黄金走势，生意之余随时参与纸黄金实时买卖。

●POS机收单业务：贵商会在销售货品与商户发生资金交易时，客户只需持银联标识的银行卡，就能够通过提供的POS机进行银行卡刷卡，POS交易当天刷卡，次日到账，操作简单，方便查询。

目前对商户正常商品买卖交易按照交易金额的1%收费，对贵商会可实行特惠封顶收费。

2、银行卡服务：●牡丹白金卡（或贷记卡金卡）、商会理事以上成员可享受10万元至50万元不等的白金卡信用额度，享受最短25天、最长56天的免息还款期。

●相关配套服务：理财讲座、金融咨询、机场贵宾室、高尔夫球场预定（限白金卡客户）、房地产咨询、健康治理、子女教育、休闲旅游等3、理财增值服务：●法人理财产品：近期推出期限从48-177天，年化收益率从4.6%-5.3%的各档次的法人理财产品,不让您的资金在对公帐户上仅仅拿0.5%的利息。

●个人理财产品：货币基金7日年化收益率最高再度攀上9%，近半数货币基金7日年化收益率超过5%，购买赎回便利，免手续费率。

不阻碍会员资金使用，是个人（企业主流淌资金）短期闲置资金配置的最佳选择。

● 存贷通业务：以存抵贷，贷款利息更节约。

按存贷通账户存款一定比例冲抵贷款本金，存款越多，节约的贷款利息越多。

按日计息，理财收益更丰厚，且账户内存款金额能够随时提用，不受限制。

4、融资服务：●个人小额授信贷款，通过商会推举并担保，会员即可办理最高贷款额度50万元，最长期限一年的授信贷款，商人卡结算流量越大，贷款越易办理。

工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行】中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书工商银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书农业银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书中国银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书建设银行中小企业金融效劳产品讲明书中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书交通银行中小企业金融效劳产品讲明书。

对运用"银企直联"模式实现集团企业资金集中管理的探讨一、目前我国集团企业资金集中管理存在的问题长期以来，受管理工具和技术手段的制约，我国集团企业的管理幅度、监控能力和时效性并不尽如人意。

企业的资金管理出现了如下弊端和不合理的情况：①资金运动不透明，违规操作多。

集团资金分散存放在不同商业银行几十个或几百个结算账户上，使集团资金在途数量极大、极度分散，部分资金甚至被违法存放在小金库中，使资金出现浪费与流失；②监管力度和时效性不足。

集团企业的决策者无法实时收集资金信息，不能随时掌握集团整体资金状况，造成决策延误，控制失效；③集团企业内部上下游企业之间容易形成内部拖欠“三角债”；④资金短缺与闲置并存。

经常出现在集团整体资金充足的情况下部分集团下属成员单位由于局部资金短缺仍向商业银行借款的现象，从而加大了集团整体财务费用的支出；⑤很多大中型公司的预算是不完整或者不准确的，因为没有先进的工具和方法，导致预算管理非常困难、复杂，一些公司甚至放弃了预算这一重要的管理控制方法；⑥信息不对称。

走向集团化的大企业，子公司散布世界各地，母公司对子公司的管理或多或少地存在管理者无法全面真实地掌握经营数据的问题，使决策信息数据的收集出现高成本和信任风险。

在多年的实际工作中，我国的不少集团财务公司/结算中心结合本集团实际情况，不断总结经验，已经形成了具有自己特色的金融和资金结算服务。

但是，我们也看到，基于传统账务处理的集团财务公司/结算中心的业务管理存在以下问题：①结算与财务分割、内部结算与外部结算分割。

财务人员要填制大量业务单据，并将业务制证、算账和记账，还要及时传递和保管，工作量很大，业务环节多，经手人多，操作程序复杂，效率低；②大量模式固定、账务规则相同、频繁发生的业务仍需财务人员逐一处理，财务人员被迫埋没于凭山证海中，没有更多的精力参与企业管理；③异地结算的各种结算单据和报表、申请单的传递依靠手工的传真和邮寄完成，成本高且易出差错；④资金在途时间长，到账慢；为了适应集团企业资金集中管理的需要，个别巨型企业采取自建跨区域、封闭的资金结算网络的办法，投入巨资铺设异地网点、建设硬件网络环境和安全认证体系，虽然可以为集团企业带来巨大的经济效益和社会效益，但其前期的巨大投入和政策限制又让更多的集团企业只能驻足观望。

工行制定数字普惠金融全覆盖行动方案现在啊，数字技术发展得特别快，就像一阵风似的吹遍了各个领域。

在金融行业呢，普惠金融是个很重要的事儿，就是让更多的人，特别是那些中小微企业、普通老百姓都能享受到金融服务。

工行呢，看到这个趋势，也想跟上时代的步伐，让数字普惠金融能够覆盖到每一个需要的角落，所以就制定了这个数字普惠金融全覆盖行动方案。

2. 计划框架这个方案的核心逻辑就像建房子一样。

首先得打好基础，这就是我们要准备的各种资源，像是人力、技术设备之类的。

然后呢，就像盖房子分不同楼层一样，我们把这个方案分成几个阶段，每个阶段都有特定的任务。

最后，还要检查房子盖得结实不结实，也就是评估效果，看看有没有达到我们预期的数字普惠金融全覆盖的目标。

3. 实施步骤3.1分阶段行动3.1.1启动阶段（第1 2个月）这个阶段就像是点燃发动机，要让整个方案动起来。

3.1.1.1责任人安排由市场部经理牵头，他得有敏锐的市场洞察力和组织协调能力。

再配上2个熟悉数字金融业务的专员，他们要了解相关的政策法规，能够熟练操作各种数字金融工具。

3.1.1.2具体行动首先，这几个人要对现有的数字普惠金融产品和服务进行全面的梳理，看看都有哪些产品，服务到了哪些客户群体。

然后呢，收集市场上其他竞争对手类似产品和服务的信息，做一个详细的对比分析，找出我们的优势和不足。

3.1.1.3效果标准在这个阶段结束的时候，要形成一份完整的数字普惠金融产品和服务现状报告，报告里要清楚地列出我们的产品种类、服务范围、与竞争对手相比的优缺点等内容。

3.1.2拓展阶段（第3 6个月）这就像是给房子添砖加瓦，要不断扩大数字普惠金融的覆盖面。

3.1.2.1责任人安排技术部门的主管负责，他要有很强的技术研发能力和创新思维。

同时配备3个技术骨干，他们要擅长开发新的数字金融平台或者优化现有的平台。

3.1.2.2具体行动根据启动阶段的报告，针对我们的不足，技术团队要开发新的数字普惠金融产品或者优化现有的产品。

工行贷款方案第1篇工行贷款方案一、背景为满足我国市场经济快速发展过程中，企业及个人在生产经营、消费等方面的资金需求，充分发挥金融对实体经济的支持作用，依据国家相关法律法规，结合中国工商银行（以下简称“工行”）的金融服务特点和优势，特制定本贷款方案。

二、目标1. 帮助符合条件的借款人解决资金周转需求，降低融资成本，提高融资效率。

2. 优化工行的信贷结构，分散信贷风险，实现可持续发展。

三、贷款产品及条件1. 产品名称：工行个人/企业贷款2. 贷款对象：- 个人：具备完全民事行为能力的自然人，年龄在18-60周岁之间，具有稳定的收入来源和还款能力。

- 企业：依法设立并合法经营的企业单位，具备良好的信用记录和还款能力。

3. 贷款额度：- 个人：最高不超过500万元人民币。

- 企业：最高不超过1000万元人民币。

4. 贷款期限：- 个人：最长不超过10年。

- 企业：最长不超过5年。

5. 还款方式：等额本息、等额本金、按月付息到期还本等。

四、申请材料1. 个人：- 身份证明：身份证、户口本、婚姻状况证明等。

- 收入证明：工资条、税单、银行流水等。

- 负债情况：其他贷款、信用卡等负债情况说明。

- 其他：房产证、车辆行驶证等资产证明。

2. 企业：- 营业执照、组织机构代码证、税务登记证等企业基本信息证明。

- 近三年财务报表、审计报告等。

- 法人及股东身份证明、信用报告等。

- 其他：项目可行性报告、合同订单等。

五、审批流程1. 借款人向工行提交贷款申请及相关材料。

2. 工行对借款人进行尽职调查，评估贷款风险。

3. 工行审批通过后，与借款人签订贷款合同。

4. 借款人按照合同约定用途使用贷款，并按时还款。

六、风险管理1. 工行对借款人进行信用评级，根据评级结果确定贷款额度、利率等。

2. 工行对贷款资金进行封闭管理，确保资金专款专用。

3. 工行对借款人进行贷后跟踪管理，及时发现并处理风险。

七、合规性本贷款方案严格遵守国家法律法规，遵循公平、公正、公开的原则，确保贷款业务合法合规开展。

金融服务营销策划方案做为缺乏产品创新条件的大型商业银行所属基层支行，面对特殊阶段储蓄存款严重下滑的局面，能否选择适当的营销策略，抑制存款下滑的局面，是计策划人与支行领导严峻的考验。

策划人与大型商业银行支行管理者在遇到上述情况时，可采取品牌创新力、产品整合力、公关营销力同步互动的“三力”营销策略。

品牌创新营销力即从已有的银行产品中挖掘具有品牌优势资源，继而制造一个具有营销力的新品牌；产品整合营销力即从现有的产品中将符合特殊时期特殊客户的各类产品进行整合，在不改变核算方式的情况下，统一归于新品牌名下，继而提升现有产品的营销力；公共关系营销力即采取宣传、沟通、面授等公关营销手段，加大对社会公众、关联客户、目标客户的公关营销力；三者之间要有分有合，同步互动，方能取得营销策划的效果。

本策划案是在 1999年7月国家扩招的情况下，建设银行张家口桥西支行面对每年8、9月大中专学生因携带学费、生活费导致储蓄存款下滑的状况，采取了“龙博士”大中专学生系列金融服务活动之策划，具体策划采取银行品牌创新力、银行产品整合力、银行公关营销力同步互动的“三力”营销策略。

银行品牌创新营销力即从建设银行已有的“龙卡”中挖掘出“龙” 品牌资源，同人类最高学位的“博士”组合在一起，创新了具有营销力的“龙博士”品牌；银行产品整合营销力即从当时已有的个人金融产品中确定了与大、中专学生学费与生活费有关的“龙卡储蓄卡”、“龙卡信用卡”、“个人电子汇款”、“小额存单抵押贷款”四种个人银行产品，在不改变核算方式的情况下，统一整合归到“龙博士”品牌下，提升了建行现有产品的营销力；银行公共关系营销力使用三大公关方案：①宣传公关：在考点门前与街头宣传“龙博士”，向社会公众与目标客户传达讯息；②沟通公关：到流出考生的中学与流入考生的大中专学校与有关领导沟通运作，获取上线考生名单、代收大中专院校学费的特许，向当地高中上线考生与当地高校录用新生每人赠送龙卡储蓄卡与致贺信等方法，抓住关联客户与目标客户；③面授公关：借学校组织报考说明会之际，对学生与家长面授使用“龙博士”的好处，对使用者进行教育、引导，紧紧抓住目标客户；从而加大了公共关系营销力。