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国内信用证业务产品概述一、产品名称国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证适用于国内企业之间商品贸易项下人民币货款结算。
开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景；国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证必须以人民币计价，仅限于转账结算，不得支取现金。
国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。
银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。
受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。
二、目标客户1．大宗商品交易客户，如油品、钢材、粮棉、电子类设备等。
2．大中型工贸类客户，包括需要采购原材料的生产型企业、贸易型企业等。
3．中小型贸易类客户及有信用证结算需求的县域经济客户和三农贸易类企业。
4．其他有信用证结算需求的贸易类企业。
三、产品线定位国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算平安性、结算本钱依次递减，便利程度依次增强。
国内信用证是有条件的付款承诺〔即跟单要求〕，该结算产品与银行承兑汇票具有相似之处，但也有所差异，具体如下列图〔图一〕：图一四、与其他中后台系统关系五、与其他产品的关系国内信用证是适用于国内企业之间商品交易的一种结算方式。
目前农业银行的国内信用证只允许系统内开证，系统内交单。
通过信用证通知和相关单证业务等信用证产品链上的配套产品和效劳，能够有效解决企业的资金使用问题，可以赋予国内信用证更加深远的生命力。
信用证产品链的相关产品列示如下：信用证项下买方融资：开证行在收到信用证项下单据后，根据与买方签定的合同，先行对外付款并放单给买方的一种资金融通，其实质是开证行对买方的一种短期贷款，如买方押汇。
信用证项下卖方融资：卖方银行保存对企业追索权的一种短期资金融通方式，即我行承受客户的申请，对客户提交的不可撤销国内信用证及其项下单据进展审核，在符合相关规定的条件下，提供的在未收妥开证行付款前的融资。
国内信用证业务介绍1.业务背景随着市场经济飞速发展和我国正式加入WTO，企业对银行支付结算服务的要求也越来越高，传统“三票一卡”的人民币支付结算方式已经难以满足当前国内贸易与国际贸易日趋一体化的发展要求。
特别是沿海经济发达地区对外经济往来比较频繁的一些大中型企业，纷纷提出，在国内商品贸易中使用人民币信用证结算方式的要求。
他们希望通过在银行办理支付结算的过程中，不仅能够为其提供融资的渠道，而且希望能够借助银行信用控制其在商品交易活动中收货不付款和收款不发货的风险。
为满足这一结算需求，1997年中国人民银行出台了《国内信用证结算办法》，积极推动各家商业银行开办国内信用证业务。
当前，中国银行、浦东发展银行等同业已纷纷推出了国内信用证业务，并取得了较好的社会效益。
为了完善银行的人民币支付结算功能，进一步拓展中间业务市场，增强银行整体竞争能力，各银行需根据人民银行《国内信用证结算办法》的规定，将国内信用证业务推向市场。
由于国内信用证是一个新的结算产品，为防范风险，提高信用证信息的传递效率，《国内信用证业务管理办法》规定银行国内信用证业务须采用电开的方式。
在与科技部门共同反复研究后，我们认为，“电开”信用证，必须重新开发一套“国内信用证业务系统”。
2.术语解释1．国内信用证：开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。
信用证按开立方式分为信开和电开方式，银行国内信用证均采用电开方式。
信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。
议付方式仅限于延期付款信用证。
2．信用证开立：开证申请人提出信用证开证申请并递交相关材料，经有关部门审查通过后，业务人员根据开证申请书电开信用证并发送及打印信用证等有关单证。
3．信用证修改：开证申请人向开证行提出信用证修改申请，开证行审查后根据修改申请书电开信用证修改书，并发送及打印信用证修改书等有关单证。
4．信用证事务：各经办行之间在办理国内信用证业务过程中对专项内容进行通知和回复。
国内信用证业务简介(ppt 153页)国内信用证操作指南上海开发中心二零零九年七月第一章总体概述二、国内信用证的定义国内信用证（以下简称“信用证”）是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。
前款规定的信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。
三、国内信用证的种类我国国内信用证分为三种：（一）不可撤消、不可转让的即期付款的跟单信用证即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。
（二）不可撤消、不可转让的延期付款的跟单信用证延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日后起算（不含装运日），确定在未来某一日承担付款责任的信用证。
（三）不可撤消、不可转让、延期付款的可议付跟单信用证议付信用证是开证行指定受益人开户行向受益人议付货款的一种延期付款信用证。
四、国内信用证术语的定义（一）开证申请人是根据购销合同所规定的付款方式，向其开户银行申请开立信用证的购货方（二）开证行是应申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的建设银行分支机构（三）通知行是受开证行委托向受益人通知信用证的建设银行分支机构（四）委托收款行是受理受益人提出信用证委托收款申请的建设银行分支机构（五）议付行是受开证行委托，应受益人申请办理信用证议付的建设银行分支机构（六）议付是指在单证相符的情况下，议付行扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。
只审核单据而未付出对价的，不构成议付（七）受益人是有权收取信用证款项的人，为购销合同的销货方第二章国内信用证的业务流程一、即期国内信用证业务流程（一）流程图：二、延期国内信用证业务流程（一）流程图：开证申请人 受益人 （卖方）申请人开户行受益人开户行购销承运10 收6 交单/4 通知111158付7寄单3开出9 交单/2 申请开证申请人 受益人 （卖方）购销承运10 6 交4 通110159 2 1（二）基本流程简述：1．签约――买卖双方签订购销合同，订明使用延期付款信用证支付货款，并确定延期付款的具体期限。
一、国内信用证简介1．信用证信用证全称是“跟单信用证”，适用对象是企事业单位。
它是指银行根据买方（开证申请人）的请求，为支付货款或服务而开具给卖方（收证人）的一种有条件付款承诺（即只要卖方在信用证规定的时间内提交了满足其规定的单据后，银行就必须付款），信用证属于银行信用，且不可撤销。
它和银行汇票、支票、本票一样，都是银行结算工具。
但信用证除了结算功能外，还有强大的发货前、发货后融资功能。
2．国内信用证发展历程(从纸质到电子化)国内证渊源于国际证，早在1996年央行就制定了国内信用证业务管理办法，但一直由于纸质化操作和单据传递的极不方便，业务量一直未有大的发展，到2011年全国结算量仍不足万亿。
2019年12月人行清算总中心建设的国内电子信用证信息交换系统（以下简称电证系统ELCS）正式投产上线，2021年3月上线福费廷子系统（LCFS）标志国内信用证电子化交易开始，也意味着国家开始大力推广使用这一结算工具。
截止2021年底，已有100余家银行包括农村商业银行和村镇银行都积极接入了央行ELCS系统，国内电证业务量已达万亿。
2022年1月业务量再创新高，月度开证金额突破千亿元，同比增加50%，比过去纸质时代明显增长，反应了市场对国内电子信用证业务认可度不断提高，但和国内电子汇票系统（ECDS 2009年建设）几十万亿业务量相比还是很小。
其中一个重要原因就在于银行现在虽然连接上了央行ELCS系统，但银企之间还没有电子化连接渠道。
部分银行在各自的企业网银提供了简单的开证申请功能，离高效的全流程电子化处理还有较大距离。
开联根据央行ELCS业务规则和技术标准开发的国内电证系统，就是为了彻底解决企业到银行的最后一公里问题，实现从合同到开证、交单、单证自动审核及融资申请、再融资等一站式服务。
3．国内信用证主要业务规则现在主要法规依据是一个办法和一个规则，即一个人民银行和银监会颁布的《国内信用证结算办法》【2016】第10号，一个是中国支付清算协会2016年10月8日颁布实施的《国内信用证审单规则》。
国内信用证中国银行不仅是中国过去唯一的外汇外贸专业银行，还是中国金融行业的百年老店。
多年来，中国银行在坚持稳健经营的同时，积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域更是得到业界与客户的广泛认可和赞誉。
作为中国国际化程度最高的银行，中国银行从1929年在伦敦设立中国金融业第一家海外分行起，先后在全球28个国家和地区设立境外机构600多家，并依托强大的资金和技术实力，近百年来积累的专业经验和人才，遍布海内外的机构网点，始终如一为众多客户提供全面和优质服务，多次被世界权威媒体评为“中国最佳银行”。
作为我市的四大商业银行之一，中行许昌分行时刻关注着许昌市的经济发展，特别是针对近几年，许昌市外向型经济发展迅速，进出口贸易总额连年攀升的形势，该行充分发挥自己在国际结算和外汇资金业务方面的优势，为许昌市半数以上，近百家进出口企业提供信用证、托收、汇款、进出口押汇、贴现等多种国际结算和贸易融资服务，还根据贸易方式和客户需求的变化，不断为进出口企业推出各种新型融资产品，如福费廷、保理、融付通等，极大地满足了客户的需求。
2007年，该行共为进出口企业办理国际贸易结算2.9亿美元，融资4702万美元，有力地支持了我市外向型企业的发展。
在为我市外向型经济搞好服务的同时，该行还坚持“引进来”战略，将国际上一些先进和成熟的结算融资产品加以改进后，引入国内结算中，如国内信用证、国内保理、融信达、融易达等，从而达到改善国内信用环境和方便企业融通资金的目的。
在今年宏观经济趋紧，企业普遍融资困难的情况下，该行仍为许昌市多家企业办理国内贸易融资近4.5亿元，有效地缓解了企业的资金压力，满足了企业经营发展的需要。
深受企业好评的新型国内结算产品——国内信用证业务。
做过国际贸易的企业对它肯定不陌生，作为国际贸易中最常用的一种结算方式，由于在商业信用中加入了银行信用，因此在国际贸易中被买卖双方广泛接受。
