国内信用证 整理版

银行国内信用证管理办法第一章总则第一条为适应国内贸易活动的需要，进一步规范本行国内信用证业务，切实防范风险，提高运作质量，促进国内信用证业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据中国人民银行《国内信用证结算办法》和本行信贷业务相关管理制度要求，特制定本管理办法。

第二条本办法所称国内信用证是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合国内信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

国内信用证适用于国内企业之间商品交易的结算。

本行国内信用证业务包括国内信用证的开证、修改、付款与注销、通知、收款。

第三条本办法规定的国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。

信用证付款方式分为即期付款、延期付款或议付。

延期付款信用证的付款期限为货物发运日后定期付款，最长不得超过6 个月。

议付方式仅限于延期付款信用证。

国内信用证必须以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金。

第四条办理国内信用证业务应当遵守国家法律、法规，不得损害社会公共利益。

国内信用证结算必须以真实、合法的商品交易为基础，严禁办理无贸易背景的国内信用证业务。

第五条国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，本行处理国内信用证业务，不受购销合同的约束。

本行做出的付款、议付或履行国内信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。

在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物及劳务。

第六条本行国内信用证业务纳入全行统一授信管理。

第二章部门职责第七条总行国际业务部是本行国内信用证业务的统一管理部门，负责对国内信用证业务进行制度制定、业务指导、检查监督。

第八条总行授信审批部负责国内信用证业务授信额度的核定，负责本行各级经营机构授权范围之外国内信用证业务的审批。

第九条本行各级经营机构在授权范围内，根据授权依本办法办理国内信用证业务。

第三章开立国内信用证的对象和条件第十条开立国内信用证的对象：开立国内信用证业务适用于经常性发生国内贸易，具备一定的国内采购规模，拥有良好的经营记录与资信状况，具有到期支付国内信用证款项能力，银企配合意愿强的客户。

国内信用证及福费廷审批一、背景介绍随着国内贸易的发展和国际贸易的日益繁荣，信用证和福费廷成为国内外贸易中广泛应用的付款方式。

国内信用证和福费廷的审批过程对于保障交易安全、促进贸易发展具有重要意义。

本文将对国内信用证及福费廷的审批进行介绍和探讨。

二、国内信用证审批1. 定义国内信用证是国内贸易中买卖双方通过合作银行开立、确认并提供担保的一种支付工具。

它在交易双方之间建立了信任关系，保证了合同履约的安全性。

2. 审批程序国内信用证的审批程序包括以下几个步骤：- 申请：买卖双方向合作银行提交信用证申请书，包括交易情况、交货日期、货款结算方式等信息。

申请：买卖双方向合作银行提交信用证申请书，包括交易情况、交货日期、货款结算方式等信息。

- 审核：合作银行审核申请材料，确认交易合规性和风险控制。

审核：合作银行审核申请材料，确认交易合规性和风险控制。

- 开证：开证行根据审核结果决定是否开立信用证，并通知申请人和受益人。

开证：开证行根据审核结果决定是否开立信用证，并通知申请人和受益人。

- 通知：开证行通知受益人关于信用证的开立和内容，以及相关资料的提交要求。

通知：开证行通知受益人关于信用证的开立和内容，以及相关资料的提交要求。

- 履约：买卖双方根据信用证的要求进行履约，完成交易。

履约：买卖双方根据信用证的要求进行履约，完成交易。

3. 重要性国内信用证的审批对于保障交易安全和提高贸易信任度具有重要意义。

审批过程中，合作银行对交易双方进行风险评估和控制，确保交易的合法性和合规性，提供交易安全的保障。

三、福费廷审批1. 定义福费廷（Forfaiting）是一种国际贸易融资工具，指的是出口商将其出售给福费廷行的出口账款的权利，以获取提前支付货款。

2. 审批程序福费廷的审批程序包括以下几个步骤：- 申请：出口商向福费廷行提交福费廷申请书，包括出口账款的基本信息、金额等。

申请：出口商向福费廷行提交福费廷申请书，包括出口账款的基本信息、金额等。

授信开立国内信用证产品说明授信开立国内信用证是指中国银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。

产品特点减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。

相关费用每笔收取开证金额的1.5‰，最低300元。

有效期三个月以上每三个月增收0.5‰。

适用客户买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部份或全部免交开证保证金。

申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.客户在我行有授信额度。

办理流程1.我行应买主申请，根据其偿债能力、履约记录和担保条件等情况为其核定授信额度或单笔授信；2.买方提交《开立国内信用证申请书》或《开立国内信用证合同》，我行经审核后占用额度开出国内信用证；3.开证行收到单据后，经审核无误后对外付款。

国内信用证议付产品说明国内信用证议付是指中国银行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。

如开证行到期不付款，中国银行对卖方有追索权。

产品特点1.加快资金周转。

即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力；2.简化融资手续。

融资手续相对于流动资金贷款等简便易行。

利率议付利率比照人民币贴现利率执行。

适用客户1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；2.卖方在获得开证银行付款确认后，收款前遇到临时资金周转困难；3.卖方在获得开证银行付款确认后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。

申请条件1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；2.拥有贷款卡；3.拥有开户许可证，在我行开立结算账户；4.客户拥有已经银行确认付款的未到期远期债权；5.确认付款的开证银行必须是我行已核有授信且资信较好的金融机构（我行辖内机构除外）。

办理流程1.卖方与我行签订融资协议，向我行提交出口单据；2.我行经审核单据后，将单据寄往开证行进行索汇；3.开证行收到单据后向我行进行付款确认；4.我行在收到开证行付款确认后，客户应向我行提交《国内信用证申请书》或《国内信用证议付合同》，我行将议付款项入卖方账户；5.开证行到期向我行付款，我行用以归还议付款项。

国内信用证培训资料一、国内信用证的定义与特点国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。

国内信用证具有以下几个特点：1、银行信用：国内信用证是以银行信用为基础的支付方式，开证行承担第一性付款责任。

2、独立性：信用证一经开出，就成为独立于买卖合同的另一种契约，不受买卖合同的约束。

3、单据交易：银行处理的是单据，而不是货物，只要受益人提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。

二、国内信用证的当事人国内信用证主要涉及以下几个当事人：1、申请人：通常是购货方，也就是进口商，有向开证行申请开立信用证的义务，并承担支付信用证款项的责任。

2、受益人：一般是销货方，也就是出口商，有权按照信用证的规定提交单据并要求付款。

3、开证行：应申请人的要求开立信用证，并承担第一性付款责任。

4、通知行：负责将信用证通知给受益人。

5、议付行：愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行。

6、付款行：信用证上指定的付款银行。

三、国内信用证的流程国内信用证的流程大致可以分为以下几个步骤：1、申请开证：申请人向开证行提交开证申请书，并缴纳一定比例的保证金。

2、开证：开证行审核开证申请书及相关资料，符合要求后开出信用证。

3、通知：通知行收到信用证后，核对信用证的真实性，并将信用证通知给受益人。

4、交单：受益人在规定的期限内，按照信用证的要求向指定银行提交相符单据。

5、审单：银行收到单据后，对单据进行审核，判断是否符合信用证的规定。

6、议付：议付行对相符单据进行议付，即垫付货款。

7、付款：付款行在收到单据并审核无误后，向议付行或受益人付款。

四、国内信用证的单据要求国内信用证要求的单据通常包括但不限于以下几种：1、发票：是卖方开具给买方的货物清单和价格明细。

2、运输单据：如提单、铁路运单、公路运单等，用于证明货物的运输情况。

3、保险单据：如果信用证要求，受益人需提供货物运输保险单据。

国内信用证合同一、引言二、概念国内信用证合同是银行根据买卖双方的委托，以自己名义向卖方发出的一种保证支付的承诺函。

在国内贸易中，买方先向银行开具信用证，银行按照信用证的规定向卖方支付货款，以确保买卖双方的权益和交易顺利进行。

三、流程国内信用证合同的流程主要包括几个步骤：1.买方开具信用证：买方在银行开具信用证申请，填写信用证的金额、受益人、有效期等要求，并向银行支付一定的开证费用。

2.银行审核信用证：银行收到买方的信用证申请后，审核申请的真实性、完整性和合法性，确保申请符合规定。

3.银行发出信用证：银行根据买方的申请，向卖方发出信用证，并通知卖方信用证的内容、要求和有效期等。

4.卖方履行交货义务：卖方收到信用证后，按照信用证的要求履行交货义务，并向银行提交相应的交单和单据。

5.银行付款：银行收到卖方提交的交单和单据后，核对无误后按照信用证的约定支付货款给卖方。

6.买方收货确认：买方收到货物后，确认货物的数量、质量和其他交货条款是否符合合同约定。

流程为国内信用证合同的一般流程，具体操作和流程可能会因为买卖双方的实际情况而有所不同。

四、注意事项在国内信用证合同中，买卖双方需要注意几点：1.信用证的开证费用：买方需要向银行支付一定的开证费用，具体费用标准和支付方式需要与银行协商一致。

2.信用证的有效期：买方在开具信用证时需要确保信用证的有效期足够长，以免到期后无法及时履行付款义务。

3.信用证的要求：买方在信用证中需要明确指定交货的地点、时间、数量、质量和其他相关条款，以确保货物的质量和交付的准确性。

4.卖方提交的单据和交单：卖方需要按照信用证的要求准备和提交交单及相关单据，确保单据的真实性和有效性。

5.货物的验收和确认：买方在收到货物后要及时进行验收，并确认货物的数量、质量和其他交货条款是否符合合同约定。

五、结论国内信用证合同在国内贸易中具有重要的作用，可以确保买卖双方的权益和交易的顺利进行。

买卖双方在签订国内信用证合同时，需要了解合同的流程和注意事项，并与银行进行充分的沟通和协商，以确保合同的有效性和顺利履行。

国内信用证服务对象在中国工商银行深圳市分行开设结算帐户，需进行国内企业间商品贸易结算，资信良好的公司客户。

功能简介国内信用证是开证行依照申请人的申请人开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。

其办理遵循中国人民银行《国内信用证结算办法》，使用人民币进行结算。

具有以银行信用为保证，有利于保障合同的实施、有利于获得贸易融资、有利于资金周转、容易解决商业纠纷的优点。

申请手续客户填写《开立国内信用证申请书》及《开证承诺书》，按信贷流程进行审批后，由有权办理该业务的支行营业部进行开证处理，开证完成后开证行直接将信用证寄至通知行，通知联交申请人。

如客户第一次办理国内信用证开证业务，需与我行签订《国内信用证开证合同》。

完成时间开证---接到客户申请次日起五个工作日内寄出修改---与开证相同通知---收到信用证或修改书次日起三个工作日内处理查复---收到查询后第二个工作日前查复付款---收到单证次日起五个工作日内付款通知不符点---收到单证次日起五个工作日内通知收费标准开证手续费：开证金额的0.15%，最低100元/笔，向开证申请人收取修改手续费：每笔100元，向修改申请人收取增额修改的：对增额部分按开证标准收取，最低100元，不另收修改手续费，向修改申请人收取通知手续费：每笔50元，向受益人收取修改通知手续费：每笔50元，向受益人收取议付手续费：议付单据金额的0.1%，向受益人收取特别提示开证申请人如需进行开证保证金的减免，需需在我分行有资信评级并有授信额度。

保证金按以下标准减免：AA级（含）以上：免收AA-级：开证金额10%（含）以上A+、A级：开证金额30%（含）以上A-级：开证金额50%（含）以上BBB级（含）以下：全额经分行信贷评审部批准，A+、A、A-级申请人可酌情减收，但不得减少超过50%。

国内信用证名词解释国内信用证是指在国内贸易中，由购货方委托开证行发出的一种支付方式。

它是国际贸易中信用证的一种衍生产品，相对于国际信用证，国内信用证更加贴近国内市场的特点和需求，满足国内贸易的结算和支付要求。

国内信用证的具体流程可以简单概括为：购货方与供货方签订合同，在合同中约定采用信用证支付方式；购货方申请开证，提供相应的合同、发票、提货单等资料给开证行；开证行对申请进行审核，并决定是否开立信用证；开证行开立信用证，将信用证发送给通知行（即供货方所在的银行）；通知行通知供货方，供货方根据信用证的要求进行提货或交货；供货方将符合要求的单据提交给通知行，并要求支付；通知行审核单据并向开证行索取款项；开证行按照信用证的条款支付款项给通知行，通知行再将款项支付给供货方。

在国内信用证中，有一些常见的名词需要解释：1.开证行：开证行是指由购货方指定的开立信用证的银行。

开证行负责审核申请开证的资料，开立信用证，并在合规情况下支付款项。

2.通知行：通知行是指被开证行授权通知供货方的银行。

通知行在收到开证行发来的信用证后，通知供货方进行货物交付，并在货物符合信用证要求的情况下支付款项给供货方。

3.供货方：供货方是指根据合同向购货方提供商品或服务的一方。

供货方根据信用证的要求交付货物，并向通知行提交符合信用证要求的单据，以便获得款项支付。

4.合同：合同是购货方与供货方之间达成的一份约定，其中包括商品或服务的描述、数量、价格、交付方式、支付方式等条款。

信用证的开立通常需要基于合同的约定。

5.单据：单据是供货方根据信用证要求提供的交付货物或证明交付货物的文件，常见的包括发票、提货单、运输单据等。

这些单据需要符合信用证中规定的要求，以便供货方能够获得支付款项。

国内信用证在国内贸易中起到了重要的作用，它提供了一种安全、便捷的支付方式，减少了交易双方的风险。

购货方通过开立信用证，可以确保供货方按照合同的要求交付货物，并在货物符合要求的情况下支付款项。

银行国内信用证管理办法
银行国内信用证管理办法
一、概述
国内信用证是银行在国内建立的一个信用证业务，是商业信用证的一种形式，是用于在国内境内进行贸易交易的支付保障手段。

银行国内信用证由银行代理客户支付货款的方式，以银行的信用代理客户完成交易的支付。

本文将从国内信用证的定义、业务流程、主要风险以及银行国内信用证的管理办法等方面进行分析和探讨。

二、业务流程
1. 开证申请：客户向银行申请开证，提供相应的证明文件等资料；
2. 办理手续：银行审核开证申请，并按规定办理相关手续；
3. 通知受益人：银行以信函的形式通知受益人；
4. 受益人交单：受益人根据信用证规定将单据交给银行；
5. 验单付款：银行按照规定审核单据，并进行相应的支付。

三、主要风险
1. 信用风险：若客户无力偿还贷款，银行将面临信用风险；
2. 操作风险：如操作不当导致货款无法及时到达受益人账户，银行将面临操作风险；
3. 法律风险：如信用证中的条款不符合相关法律法规，银行将会面临法律风险。

四、银行国内信用证管理办法
1. 银行应当建立完善的信用证业务管理系统，确保业务操作的顺畅和规范；
2. 银行应当加强客户信息管理，对客户进行信用评估并进行风险管理；
3. 银行应当确保开证申请的真实性，对客户提供的证明文件等资料进行审查；
4. 银行应当建立完善的业务风险评估制度，对业务风险进行评估，并采取相应的防范措施；
5. 银行应当建立和完善信用证操作流程和内部控制制度，实现事前风险控制和事中监督。

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国内信用证操作指引1. 什么是信用证信用证（Letter of Credit，简称LC）是银行以其信用代为支付或承兑客户向第三方（受益人）发出的支付指令的一种保证付款方式。

在国际贸易中，信用证被广泛应用，以确保交易安全和风险的控制。

信用证通常由国内银行发出，因此被称为国内信用证。

2. 国内信用证操作的步骤国内信用证的操作包括申请、开立、修改、付款和结算。

以下是国内信用证操作的详细步骤：2.1 申请信用证首先，买方（申请人）需要与发票受益人（卖方）达成贸易协议，并决定采用信用证作为支付方式。

买方随后向国内银行提交信用证申请，该申请通常包括以下信息：•信用证的金额和币种•卖方的名称和地址•购买的商品或服务的描述•货物的装运方式和目的地•交付日期和截止日期•备注和其他需要提供的支持文件2.2 开立信用证一旦收到信用证申请，国内银行会根据买方的指示开立信用证。

银行会核对申请人的资信和信用状况，并确保申请中所提供的信息准确无误。

信用证开立后，银行会将信用证副本发送给申请人，并通知受益人信用证的存在。

2.3 修改信用证在信用证生效之前，买方和卖方可能需要对信用证进行修改。

买方需要与银行联系，并提供修改信用证的请求和理由。

银行将评估修改请求的合理性和可能的影响，并在批准后向买方和卖方发送修改后的信用证副本。

2.4 勾销信用证在信用证到期前，买方可以要求银行勾销信用证。

买方需要向银行提供书面请求，并说明勾销信用证的原因。

银行将核查请求的合理性，并在确认后向买方和卖方发送勾销信用证的通知。

2.5 付款和结算一旦收到卖方的装运通知和相关单据（如装箱单、发票等），买方可以向银行提交付款要求。

银行将核对装运单据的准确性，并根据信用证的要求支付货款给卖方。

卖方在收到付款后，可以向银行提出结算要求，并根据信用证中的规定收取款项。

3. 注意事项在操作国内信用证时，买卖双方需要注意以下事项：•确保提供准确、完整的信用证申请信息，避免因信息错误而导致的延误和纠纷。