银行外汇业务

银行外汇业务基础知识一、外汇和汇率1.汇率：一个国家的货币用另一个国家的货币所表示的价格。

或是用一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格。

2.外汇：广义，一切用外国货币表示的国外资产；狭义，用外币所表示的国际结算的支付手段。

简答1、固定汇率和浮动汇率各有哪些优缺点？固定—优：汇率波动的不确定性将降低；促进物价水平和通货膨胀预期的稳定。

缺：容易导致本币币值高估，削弱本地出口商品的竞争力，引起难以维系的长期经常项目收支失衡；僵化的汇率安排可能被认为是暗含的汇率担保，从而鼓励短期资本流入和没有套期保值的对外借债，损害本地金融体系的健康。

在其下，一国要么必须牺牲本国货币政策的独立性，要么限制资本的自由流动，否则容易引发货币和金融危机。

浮动—优：可保证货币政策的独立性；可帮助减缓外部冲击；干预减少，汇率将由市场决定，更具透明性；不需要维持巨额的外汇储备。

缺：在其下，汇率往往会出现大幅度过度波动，可能不利于贸易和投资；由于汇率自由浮动，人们可能进行投机活动；浮动汇率制度对一国的宏观经济管理能力、金融市场的发展方面提出更高的要求。

2、我国现行汇率制度的主要特点是什么？以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节和有管理的浮动外汇制度。

二．外汇业务3.常见的银行外汇业务包括外汇存贷款、外汇结算、外汇投资理财等。

4.外汇存款有单位外汇存款个个人外汇存款两种类型。

5.外汇结算业务分为个人外汇结算业务和对公外汇结算业务。

6.外汇交易方式主要有即期外汇交易、远期外汇交易、套汇交易、套利交易、期货交易和期权交易。

三．外汇储蓄存款7.从开户对象分，外汇存款可分为单位和个人外汇存款。

从存款期限不同，分为定期和活期外汇存款。

从存入资金形态不同，分现钞户和现汇户存款。

从存款对象所处地点不同，分为国内同业和国外同业外汇存款。

8.挂失分为口头挂失、正式挂失、密码挂失和解除挂失。

9.外汇银行可为储户提供定期、活期及通知存款等外币储蓄存款业务。

10.银行计算利息时，存款天数一律采取“算头不算尾”计算方式，即从存入日起息，利息算至取款日的前一天，支取当日不计息。

11.客户个人外开立外汇存款账户时，应填具“开户申请书”并向银行交验有效身份证明。

12.定期存款到期日均以对年、对月、对日为准。

13.银行经营外汇业务的原则“存款自愿、取款自由、取款有期、为储户保密”。

简答：1、什么是个人外汇存款业务，个人外汇存款业务的操作程序如何指在我国境内的居民（包括中国居民及在华的外国人、海外华侨、港澳台同胞等）及我国派驻国外及港澳台地区从事学习、工作和科研等人员，以及其他个人以可兑换货币（外汇及外钞）存入我外汇指定银行的各类外汇存款。

程序：开户——支取——读存——销户2、在计算存款利息时，应注意那些问题单位及个人在银行的外汇存款，除特殊规定外，均予以计息；利息计算公式为：利息=本金*存期*利率（利率用年率表示；时间年按360计，月按30计）；定期存款按存入时公布的利率计算，如提前支取，按支取日的活期存款利率甲酸，如逾期，逾期部分按活期计算；活期外汇存款及定期外汇存款不论利率调整与否，一律按存入时银行公布的存款利率计算；存款利息计算时，本金以“元”（或与元相类似的货币单位）为起息单位，元以下不计利息。

利息算到分位，分以下四舍五入。

3、如果存款存折（单）丢失，该如何办理挂失挂失时，需提供哪些信息或证明可口头挂失、正式挂失凭本人有效身份证件，提供银行卡、存折或存单账号、开户时间、储蓄币种类、余额及地址等信息，填写挂失申请书。

4、什么是外（币现）钞户存款和外（币现）汇户存款外钞：即外币现钞存款，客户一般可随时支取外币现钞外汇：随时可委托存款银行根据有关规定直接予以转账结算使用的存款。

四．单位外汇存款14.单位活期存款是单位客户在存入外币存款时不约定存期，随时支取使用的一种存款。

15.外汇存款单位将存单、支票或预留印鉴等遗失，应立即持单位证明文件或原约定凭证及印鉴向存款开户行办理申请挂失手续。

16.从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作主要包括开户申请、正式开户、账户管理、计收本息、存款挂失和清户等程序。

17.根据我国外汇管理规定，境内对公单位（内资企业）开立外汇存款账户，须提供规定的文件和证明资料，经当地外汇管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。

简答：1、单位办理外汇存款开户手续时，应该签盖哪些印章：——与账户名一致的单位公章和法人章，单位财务专用章和法人章，财务主管人员章，预留印鉴章。

2、简述单位外汇存款的开户对象和币种对象：自营外资企业、机关团体、港澳台外资企业、驻华机构、其他经外汇管理部门批准允许开立外汇存款账户的单位。

币种：美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元3、银行对专项账户使用的规定如何——按照规定，专项账户的资金要专项存储和专款专用。

如捐赠外汇、外汇贷款、还贷资金、拨款和专项资金等均要专款专用，不得移作他用。

入账时，银行要审查其来源并注明用途，其他款项不能入账；改变用途，须报当地外汇管理部门批准。

业务结束时则要结清账户。

五．汇入汇款18.汇入汇款的方式有电汇、信汇和票汇三种。

19.汇入汇款解付的原则是收妥头寸、随到随解、谁款谁收和为客户保密。

（简答）20.汇入汇款的特点是手续简单、方便快捷、费用低。

（简答）21.我国居民个人经常项目下的汇入汇款主要包括专利、版权、稿费、咨询费、保险金、利润、红利、利息、年金、退休金、雇员报酬、赡家费和捐赠等外汇收入。

简答：1、什么是汇入汇款——指国外或我国港澳台地区汇款人将款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行根据其汇款指示将款项付给收款人的结算方式。

六．外币兑换22.外币包括外币现钞、现汇存款、外币支票、外币信用证、旅行支票、旅行信用证。

23.我国可兑换的外币主要有美元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元和欧元。

（简答）24.外币兑入即结汇。

结汇是指银行按规定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。

25.在我国外币互兑是银行按挂牌人民币汇率，以一种外汇同各国人民币折算，兑换成另一种外汇的业务活动。

26.兑出外汇的计算方法是对出外币金额=人民币金额/卖出价。

简答：1、什么是外币兑换——指银行和银行制定的外币兑换机构办理的居民、非居民在非贸易项目下的外币与外币、外币与人民币及人民币与外币的兑换。

2、结汇管理的原则有哪些凡属中国人民银行公布的“人民币外汇汇率表”内所列各种外国货币，银行均可办理收兑：兑入外币现钞时，银行将要审定外币的币别，识别真伪并鉴定其流通情况，合乎兑换条件后才能办理收兑，发现外币为假钞时，没收假币并开具没收假钞证明；兑入外币现钞，应付人民币金额=兑入外币金额*现钞买入价；兑入外币现汇，应付人民币金额=兑入外汇金额*现汇买入价3、85英镑可以兑换成人民币多少，英镑买入价14.0513——GBP85*14.0513=CNY1194.364、14000日元兑换人民币，日元买入价0.0759563——JPY14000*0.075=CNY1063.385、230元人民币得英镑，英镑卖出14.8955——CNY230/14.8955=GBP156、70加拿大元兑换澳大利亚元——CAD70*611.41/669.84=ASD64七．光票托收27.光票托收受理票据的范围有贸易从属费用、货款尾款、样品款、代垫费用、索赔款及非贸易收入等。

28.光票托收的优点有方便、快捷、安全和费用低廉。

（简单）29.个人外币票据按托收金额的0.1%收取手续费，每笔最低为20元，最高为250元，退票费为10元。

30.商业银行可受理的票据包括汇票、本票、支票、旅行支票、邮政票据。

简答：1、什么是光票托收?它的特点是什么？答：是指不附带商业单据的外币票据的托收。

方便、安全、快捷、费用低廉。

2、光票托收的程序是怎样的？答：八．因私购汇31.居民个人因私购汇年度总额为每人每年等值5万元。

32.居民个人自费出国学生向银行缴纳的购汇保证金额为人民币2000元。

33.居民个人年度总额内购汇须审核的资料是本人真实身份证明，由直系亲属代为办理的还应提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明、亲属关系证明。

34.超过年度总额自出境学习的保证金购汇需要审核的材料包括本人因私护照及有效签证（或签注）、境外学校录取通知书和境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。

简答：1、什么是因私购汇？简述因私购汇的办理。

答：是指境内居民个人因私出境旅游（含我国港澳游）、朝觐、探亲会亲、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、缴纳境外国际组织会费、境外邮购、出境定居、境外直系亲属救助、国际交流、外派劳务、境外咨询、其他服务贸易费用、货物贸易及相关费用等事项下用汇，按外汇管理规定向商业银行申请购买外汇的业务。

2、居民个人年度内购汇时应注意哪些事项？答：1.进内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。

2.在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后即可办理购汇。

3.超度年度总额购汇，银行按外汇管理规定审核委托人的真实需求凭证后即可办理购汇。

4.外汇局对境内居民个人购汇不在实行核销管理。

九．旅行支票35.旅行支票是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发形的一种固定面额票据。

36.旅行支票懂得有点主要在于安全、方便、经济。

37.目前，在我国国内可以买到美元、澳元、加元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎7种币别旅行支票。

38.目前，各银行开展旅行支票业务主要有代售和代兑旅行支票业务。

39.审核复签的基本原则是小心注视，认真核对。

简答：1、一般而言，银行不予办理兑付的旅行支票有哪些？答：1.没有初签的旅行支票2.转让的旅行支票3.规定有效期的旅行支票，若已逾期4.限制在英镑区及其他有限制兑付的旅行支票。

2、解释“小心注视。

认真核对”的复签审核原则。

答：小心注视。

要求及注视你的客人在支票左下角“复署签名”。

仔细核对。

核对“复署签名”与左上角的其中一个签名式样相符，便可兑现。

托收2.制作托收指示航寄代收行 1.填写委托申请及托收汇票委托人 3.付款、入账付款人3、何种情况下须要求客户再次复签？答：1.当客户兑现已经“复签”的旅行支票2.当客户“复签”时柜员的视线受到遮挡3.当柜员忙于其他工作时客户已经签妥旅行支票“复署签名”4.旅行支票不在柜员视线范围之内就已复签。

十．全球汇款1.目前，我国居民可选择的全球汇款方式主要有（汇票、电汇、西联汇款和速汇金）等。

2.采用汇票，汇款人可将（银行汇票）寄给收款人或自己携带出境给收款人。

3.电汇是（汇出行）应汇款人的申请，采用加押电报、电传、环球银行同业金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）等方式，指示（汇入行）解付一定金额给收款人的汇款方式。