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商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
金融学（国际银行业务方向）专业培养方案一、培养目标本专业主要为中外资商业银行、投资银行、保险公司、投资公司等金融机构培养外语应用能力强、专业基础扎实，熟悉国际运作惯例的国际金融专门人才。
二、培养规格本专业学生主要学习货币银行学、国际金融、商业银行、证券、投资、保险等方面的基本理论和基本知识，受到相关业务的基本训练，具有金融领域实际工作的基本能力。
⒈知识结构在知识结构培养上，要求学生：⑴具备扎实的数学、经济学、统计学基础知识；⑵具备扎实的金融专业理论基础，熟悉商业银行与投资银行经营管理、国际金融管理等方面的专业知识，对金融学领域的知识有一个较为系统的了解；⑶熟谙金融市场和银行运作方面的知识；⑷具备一定的国际贸易、市场营销、企业管理和经济法律方面的背景知识；⑸能及时了解本专业的国内外发展动态，能运用所学知识对实际问题进行分析并提出一些解决问题的观点与建议；⑹熟悉金融与国际银行的国际惯例与相关的法律与规范；熟悉国家有关金融的方针、政策和法规；⑺了解本学科的理论前沿和发展动态。
主要课程有：宏观经济学、微观经济学、商业银行经营管理、货币银行学、投资银行业务、个人理财和零售银行业务、保险学、国际金融、财务管理、财政学、计量经济学、会计学、统计学、金融法、金融管理案例分析等。
具体课程设置详见本专业指导性教学计划。
⒉能力在能力培养上，要求学生：⑴具备熟练的英语听、说、读、写、译能力；⑵能运用所学的数学知识对本专业领域的现象进行定量分析；⑶能运用所学的经济学和金融学知识对经济环境进行分析、预测，并能将其应用于今后的业务决策中；⑷具备一定的从事本专业领域业务的能力；具有处理银行、证券、投资等方面业务的基本能力；⑸掌握文献检索、资料查询的基本方法，具有一定的科学研究和实际工作能力；⑹具有和他人进行业务沟通和工作协调的能力，具有团队合作精神与开拓创新精神。
⒊素质在素质培养上，要求学生：⑴具备较高的政治素质。
具有较强的国家意识、社会责任意识和民族振兴意识；⑵具备广泛的人文及科学素养，养成社会推崇的言行举止；⑶初步具备一定的职业操守意识；⑷具有创新意识、沟通能力、跨文化交流能力、责任感和团队合作精神，成为具有较强的实践和适应能力的专门人才。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------1 / 6 PI 的FOB 付款方式解读-国际业务部培训资料PI 的形式认识国际业务部培训资料 一、买卖合同（PI ）主要涉及二方面的内容： 货物和货款， 卖方按合同规定供货， 买方按合同规定付款， 作为卖方最关键的是能顺利收回货款； 一份合同（PI ） 卖方最关心的是有关货款的条款， 如付款时间、 付款方式， 买方付款最关心的是有关货物的条款， 货物的质量、 包装、 交货时间等； 一份涉案金额很大、 长达几十页的合同， 不论其它条款怎么写， 但其中的付款条件都是清清楚楚、 没有一丝含糊； 价格条件、 交货条件如 FOB 青岛、 CIF 曼谷等也是一个关键， 直接影响价格、双方费用的分摊， 还是划分双方权利、 义务的依据； 比如： 合同的价格条件、 交货条件为 CFR 港口 A ，但信用证要求在另一港口 B 交货， 如果我们接受， 就必须承担额外的运费； CIF 、 CF 、 FOB 是最常见的贸易术语， 我们一定要弄清其中买卖双方各自的义务， 最近有个 LC 规定了许多合同外的投保险种， 我们就是凭相应贸易术语的规定， 没有接受这些要求； 二、提单 提单可分为很多种， 如记名提单、 不记名提单、 货代提单、 船东提单， 等等， 等等； 我们最关心的应该是不记名的船东提单： 其一是我们可以控货， 客户不付款， 我们就不给客户放货； 其二， 如果是信用证付款， 我们不必担心银行挑不符点拒付；不记名的船东提单能够控货， 要注意两点：一是只有发货人自己和提单合法持有人能够控货；二是不掌握全套提单，或交出 1 /3 提单后不能控货；最新信用证规则UCP600 默认船东提单为提单，货代提单只有信用证明确规定可接受，银行才会接受；记名的船东提单是否一定要交回正本提单才能提货，不同国家的法律规定不一样，比如在美国，记名提单可以不交回正本提单提货；货代提单实际上是黑白两套提单，能否控货并安全收回货款，凭的是货代和客户的信用和良心，法律上我们不受任何保护；关于货代提单， 2019 年对外经济合作部有专门公告，提醒货代提单的风险，并有如何应对货代提单的风险；实例：有个青岛货代自己做点外贸， FOB 合同客户指定货代，发货前客户付款70%，指定货代无单放货，导致 30%货款无法收回，最后指定货代垫付了结。
