2020年中国保险科技行业调研报告

中国保险科技行业研究报告2020年保险科技发展背景1保险科技落地现状2企业案例分析3未来发展趋势4万亿保险市场2019年保险业回归高速增长，保险科技发展空间广阔中国目前已经是全球第二大保险市场，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速回升到12.2%，在经历了行业的结构转型后重新展示出强劲的增长潜力。

根据瑞再研究院的预测，中国极有可能在2030年代中期超越美国成为全球最大的保险市场。

推测，2022年中国保险行业保费收入将突破6万亿，庞大的保险市场为保险科技提供了巨大的发展空间。

2013-2022年中国保险原保费收入及增速情况17.5% 20.0% 11.2%27.5%18.2%3.9%12.2% 12.0% 12.5% 13.0%6071817222 20235242833095936581 380174264547762537332013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020e 2021e 2022e原保费收入（亿元）增速（%）规模增长的背后科技驱动实现高质量发展是行业必由之路从行业整体来看，中国保险市场的马太效应愈发明显，龙头企业包揽了绝大部分的行业利润，而大多数中小险企经营情况惨淡，只能在夹缝中生存。

另外，中小寿险公司过去依靠“短平快“业务提升规模的突围方式也在监管政策的引导下难以重现，在此情况下，中小保险企业的转型需求更加迫切。

近几年，保险科技为全行业带来了新的发展机遇，头部企业可以通过科技赋能实现降本增效进一步发掘利润增长点，中小险企能够借助保险科技实现业务创新和差异化发展帮助企业破解经营困局。

2018年中国保险企业经营情况36% 41.9%2016-2018年中国Top3财产保险企业利润占比81.1% 91.3%104.3%541.0人身险企业财产险企业2016 2017 2018产险行业利润（亿元）Top3企业总利润（亿元）Top3企业利润占比（%）439.0403.4 368.3317.2331.0亏损面亏损面行业痛点的破局保险科技将成为解决行业痛点的重要驱动力过去几十年，中国的人口红利为保险业提供了广阔的发展空间，保险企业大多通过粗放式的发展模式快速抢占市场实现规模扩张。

“推进科技、金融、产业深度融合发展”专题调研报告为推进科技、金融、产业深度融合发展，再创广东发展新优势，根据省政协党组工作要点安排，科教卫体委员会组成以省政协副主席姚志彬、刘日知为顾问，委员会主任杨兴锋为组长的“推进科技、金融、产业深度融合发展”专题调研组，于4月下旬召开了省科技厅、金融办、发展改革委、经济与信息化委、财政厅、人民银行广州分行、工商银行广东省分行、银监会广东监管局、证监会广东监管局、广东金融学院等有关单位负责同志参加的座谈会，实地调研了省产权交易集团、粤科金融集团、生产力促进中心和南方文化产权交易所，分组赴广州、深圳、佛山等三市调研，实地考察了广东金融高新区和部分科技园区、商业银行科技支行、风险投资公司、科技企业等。

5月中旬，与珠海市政协组成联合考察组考察了该市科技、金融、产业融合发展情况。

现将有关情况报告如下。

一、我省科技、金融、产业融合发展取得的成效近年来，省委、省政府及有关职能部门把科技、金融、产业融合发展作为全面实施创新驱动战略、加快产业转型升级、促进转变经济发展方式的重要抓手来抓，各项工作取得了明显成效。

（一）出台系列政策措施，加强顶层设计。

2011年12月，省政府办公厅出台《关于推广三资融合建设模式促进我省民营科技园发展的意见》，总结推广番禺节能科技园建设发展的经验。

2012年9月出台的《中共广东省委广东省人民政府关于全面推进金融强省建设若干问题的决定》，明确提出着力发展科技金融，提高自主创新能力。

2013年8月出台的《广东省人民政府办公厅关于促进科技和金融结合的实施意见》，进一步明确促进科技和金融结合的目标要求，并在创业投资、科技信贷、资本市场、科技金融服务体系和体制机制等四个方面提出了具体的实施意见。

今年2月，召开了全省科技金融工作会议，印发了《广东省科技金融支持科技型中小微企业专项行动计划（2013—2015）》和《2014年科技·金融·产业融合创新发展重点行动》，对进一步推进科技、金融、产业融合发展作出具体部署。

An omnipotent person is really nothing, and an omnipotent expert is really nothing.悉心整理祝您一臂之力（WORD文档/A4打印/可编辑/页眉可删）保险行业现状调研报告随着金融业在全球迅猛推进，金融业收到各国人民的普遍重视。

金融业成为了我国的经济体系重要一部分。

保险业就为其中一重要行业，也为国家发展起着一个重要的作用。

我国自1980年恢复国内保险业务以来，保险业得到了迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。

了解在保险行业工作的人员他们每天是怎样工作，怎样推销他们公司的产品。

在保险行业工作的叔叔阿姨三调查方式自己上门或在街上看到有卖保险的阿姨叔叔，过去询问他们关于每天工作的问题。

四调查内容主要调查他们是怎样向百姓怎样推销他们的产品，怎样向上级汇报。

待有买主来后观察他们与买主的对话并思考他们与买主对话的特点，是怎样让买主知道保险的好处。

根据他们与买主的交流，我的感悟如下：总的来说，这些买保险的阿姨还是挺幸苦的，因为买保险大多数都是农民，他们说的可能这些农民有些听不懂，不懂是什么意思，这个保险有什么好处······他们都要耐心给他们讲解。

从他们的对话来说，卖保险的阿姨的的口才真实好，绝了！听的我也很佩服。

但是现代推销一定要以“诚”为中心，应该讲诚信，不虚假，不夸大事实，尤其是对农民，以为他们没有什么文化就糊弄他们，他们虽然口才好。

有时我听他们的对话，我从中得知保险有这么多好处，什么好处都在保险里为什么世人不全来买保险呢?这也是买保险的一大弊点—夸大事实!我也从他们的对话中得到了，卖保险的阿姨要想谈成订单，都要与客户成为好朋友，树立良好的的朋友关系，找准客户的弱点，一攻而下。

搞好关系也是谈成订单的关键，在我看来，要想成功就要多交朋友（当然指的是好朋友），在自已最有困难需要帮助的时候，相信他们会帮助你，问题也就迎刃而解，孤帆独战是不可取的！再看他们进行的买卖中，也有不少失败的订单，但我看到这些卖保险的阿姨从不气馁，积极从中吸取教训，自己哪儿做得不对，努力让下一个顾客满意。

新形势下我国营业中断险产品创新开发的现状、问题和对策V V 张道充一、全球背景下的营业中断险在2020年以前，营业中断险作为企业财产保险的一个衍生产品，国内金融保险机构设计开发推出的合约产品单一，市场规模很小，很多人从来都没有听说过。

从定义上看，营业中断险是作为企业财产保险的衍生产品，又称利润损失险，承保的是保险合同约定的企业物质财产遭受损失而导致企业的正常生产经营受到干扰或暂时中断而遭受利润损失的风险。

过去3年时间里，因为全球重大突发事件，世界各国企业因营业中断造成的损失数以万亿计，营业中断险的产品开发和保险理赔因此迅速成为世界各国共同关注的焦点。

在2020—2022年这3年时间里，世界金融保险业最引人瞩目的营业中断险事件却与一场体育赛事有关，即第32届夏季奥林匹克运动会——2020年东京奥运会。

2021年7月23日，比预期延迟一年的东京奥运会宣告正式开幕。

宣告正式开幕的同时意味着本届奥运赛事没有被取消，这让一家总部设在德国慕尼黑的慕尼黑再保险公司“喜大普奔”，过去一年来持续绷紧的神经终于得以放松。

因为东京奥委会购买了慕尼黑再保险公司的营业中断险，如果本届奥运会赛事取消，慕尼黑再保险公司最后承担的赔付金额可能高达5亿美元。

很显然，面对重大突发事件所带来的数以万亿计的营业中断损失，2020年东京奥运会赛事取消可能给慕尼黑再保险公司带来的5亿美元损失就显得微不足道。

在2020年春节短短7天时间，恒大研究院分析报告估算国内的直接损失就超过1万亿元，因估算数据主要是立足餐饮零售和旅游等行业领域，所以这其中大部分损失可归于营业中断损失的范畴。

在世界发达国家的金融保险市场上，营业中断险一直是保证企业持续稳健经营的一个重要避险产品，过去3年重大突发事件只是其脱颖而出的部分原因。

2020年11月，根据日内瓦协会（全称“国际保险经济学研究会”）发布的报告估算，世界各国财险公司营业中断险的年度保费收入约300亿美元，世界各国保险机构需要150年的营业中断险保费收入，才能弥补2020年因这一特定突发事件所造成的营业中断损失及其后续处理。

2023年金融行业市场调研报告金融行业市场调研报告一、市场概况金融行业是指金融机构、金融市场、金融工具、金融产品等各种金融机制，主要包括银行业、证券业、保险业、基金业、期货业、信托业等。

随着科技的不断进步，金融行业也在不断发展，金融科技（FinTech）已经成为金融行业的一个新兴领域。

目前，中国金融行业整体增长稳健，但是也存在一些不足之处。

二、市场分析1、行业规模截至2019年末，中国银行业总资产达到294.5万亿元，环比增长8.41%，同比增长9.96%。

证券业总资产为7.28万亿元，占比较小。

保险业保费收入为4.5万亿元，同比增长16.5%。

基金业总规模达到13.3万亿元，半年度增长6.1%。

期货市场平均日交易量为超过1.4亿手。

信托业总规模为22.1万亿元，半年度增长13.8%。

2、市场表现在金融行业中，各个子行业表现不一。

从银行业来看，近年来银行净利润增长率较为平稳，但是不良贷款率上升。

信托业在资产配置等方面的优势暴露，但是市场整体环境不佳，受到影响较大。

保险业承保业务收入增速较快，但是寿险业务增速乏力。

证券业受外部因素影响较大，股票市场波动较大。

基金业业绩的好坏与市场走势有一定关系。

期货市场种类不够丰富，结算方式不够灵活。

3、发展趋势（1）金融科技随着金融科技的不断发展，人们的金融消费行为不断发生变化，金融行业也在逐渐转型。

比如，消费金融和互联网银行等金融科技模式，在不断增加人们的金融服务方式。

（2）开放型市场中国金融市场对外开放的步伐越来越快。

比如，设立沪港通和深港通，成功推出上市公司ICS和美股ETF。

随着开放的加快，金融市场的国际化程度进一步提升，吸引一些大型金融机构进入中国市场。

（3）多元化产品金融行业将逐渐推出更加多元化的金融产品，吸引更广泛的客户群体。

比如，在信托业，科技信托、文化旅游信托、公益信托等产品得到越来越多的关注。

在证券业中，不断推出基于新兴产业的基金，如5G和医疗健康基金等。

保险行业分析报告篇1图：预计2022年投入增加最多的新兴技术人工智能重塑保险价值链人工智能越来越擅长执行图像、语音识别和非结构性数据等以前计算机难以执行的任务。

与此同时，保险专业人员对人工智能系统所提供的建议满意度不断提升，并逐步将其用于承保、定价、营销和理赔决策中。

此外再辅以替代数据和高级分析技术，人工智能便能够对整条保险价值链产生重大影响，但前提是人工智能运用得当且操作人员都训练有素。

许多保险公司已着手加大对话式人工智能或聊天机器人的投资力度，以促进各利益相关方之间的沟通，缩短等待时间。

在承保方面，人工智能解决方案可利用行为分析和机器学习帮助识别虚假陈述或欺诈，同时提高识别速度和准确性。

人工智能还可用于理赔处理，帮助识别传统欺诈信号以外的可疑信息，并就潜在欺诈理赔发出警告。

例如，三井住友保险公司利用人工智能赋能的“代理人支持系统”分析内外部数据，从而更好地识别客户潜在需求。

该系统每月可为代理人推送860,000位潜在个人客户和80, 000位潜在企业客户，与传统销售模式相比，代理人的工作效率提高了20%至130%。

人工智能还可采用类似方式赋能保险公司采用新型业务模式，充分把握市场机遇。

例如，保险公司可利用依托人工智能技术的自动化承保流程，与在线零售商携手合作，在消费者购物时实时提供符合其需求范围的保险品种。

但保险公司应密切关注由此引发的一个潜在问题，即监管机构和消费者群体对人工智能系统的准确性与公平性存在疑虑。

德勤全球展望调研显示，目前仅有24%的受访者开展了人工智能和机器学习培训课程，以识别算法偏见与道德困境。

保险公司应采取更加积极主动的措施，确保自动化决策对于投保人和利益相关方而言相对公平公正，同时避免引致其他合规与声誉风险。

利用替代数据提高分析能力，实现差异化保险公司从内部和第三方获取的数据量呈指数级增长，而跨行业的快速虚拟化和工作流数字化则进一步加速了这一进程。

部分原因在于传感器日益普及、物理记录数字化以及消费者因线上活动而不断扩大的数字化足迹。

2020年保险科技行业深度研究导语2019年保险行业的直接销售成本高达5503亿人民币，确定相当于保费收入的15%，行业利润的181%，是赔付外最大的成本项。

2019年ZG财险的销售成本为779亿人民币，是承保利润的25倍。

ZG互联网保险未来10 年：从千亿到万亿保险科技产业链实现快速的螺旋向上式的发展如图1，在技术应用周期和监管周期的共同推动下，ZG互联网保险的规模经历了爆发式扩张到收缩又重回增长的螺旋向上式的发展历程。

技术应用的增加是互联网保险发展的源动力，监管则是行业发展的扰动因素，如2015 年车险费改导致互联网车险的价格优势逐渐消失（此前互联网车险价格较线下销售渠道低15%），互联网财险保费开始下降。

在资本市场，对于互联网保险的态度也经历了过度乐观到谨慎再逐步转回乐观的过程。

根据中保协，2011-19 年互联网保险的总保费实现83%的复合增速，2019 年已经达到2696 亿人民币，互联网渗透率（定义为互联网保费占行业总保费比例）为 6.3%。

从保费规模角度看，ZG互联网保险大约相当于ZG第二大保险集团平安集团的三分之一。

互联网保险行业的快速发展催生出一条较为复杂的产业链，商业模式各异的公司大量涌现，参与到互联网保险的各个环节（包括销售、核保、理赔、风控等）。

10 年后，预计互联网保险市场规模将达到 2.5 万亿人民币，复合增速高达25%我们预计互联网保费将实现中长期的快速增长。

按照25%的CAGR 的中性估计（过去10 年CAGR 83%），未来10 年内，ZG互联网保险市场规模将达到 2.5 万亿人民币，相当于2019 年保险行业保费的~58%。

可以说，未来10 年互联网保险的发展将再造半个保险市场。

我们从 2 个维度来看互联网保险市场的增长驱动因素：1）从客户角度来看，随着年轻、教育程度高、主动保障意识高、习惯在线消费的群体到达保险消费年龄段，我们认为互联网保险的目标客群正在快速扩张。

互联网保险市场分析报告本文将从互联网保险行业的几个角度，分析互联网保险行业的现状，寻求该行业未来的发展方向。

一、保险行业发展现状（一）保险行业作为金融业的三大支柱之一，对中国的经济起着举足轻重的作用。

根据中国银保监统计数据显示，2018年保险业实现保费收入3.8万亿元，赔付支出1.23万亿元，同比分别增长3.9%、10%。

银保监会有关部门负责人表示，保险业风险保障功能充分发挥，服务实体经济和社会发展能力不断提升。

2018年，保险业为全社会提供风险保障6897万亿元, 同比增长66%。

从险种来看，农业保险为农业生产提供风险保障3.5万亿元，责任险为医疗、环保等领域提供风险保障866.1万亿元，意外险为投保人提供风险保障3808.9万亿元，同比分别增长24.2%、244%、32.8%。

截至2018年底，保险业资产总量18.3万亿元，较2018年初增加9.5%（二）强监管，增速趋缓。

2018年全年保险业原保险保费收入38016.62亿元，同比增长3.92％。

2017年，保险业原保险保费收入36581.01亿元，同比增长18.16％。

也就是说，2018年原保险保费收入的同比增速放缓了14.24个百分点。

从近两年的数据来看，我国保险业保费收入增速持续放缓，基本告别高增长时代。

从数据来看，在经历了多年的高速增长之后，2018年人身险保费的增速大幅度下滑，主要源于寿险业务的负增长。

原因在于，2017年以来，寿险产品经历多轮清理整顿，134号文、19号文对行业的影响仍在消化之中。

二、互联网保险行业发展现状（一）、市场规模互联网保险是保险公司及保险中介机构借助互联网平台以完成网上营销、在线投保、理赔等保险业务，并由第三方支付公司负责完成保险相关费用的电子支付的保险。

据前瞻产业研究院发布的《中国互联网保险行业商业模式与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2012-2016年我国互联网保险保费收入整体上呈现上涨趋势，但是增长速度逐渐放缓。

平安调研报告平安集团是中国领先的综合金融服务提供商，业务涵盖保险、银行、投资等多个领域。

该集团在保险行业拥有较高的市场份额和知名度。

为了解平安集团在市场中的竞争力和发展现状，本报告进行了调研，并总结出以下几个关键点。

首先，平安集团在保险业务方面具有优势。

根据市场调查，平安集团以其多样化的产品和专业的服务，已经成为中国保险市场的领导者。

不仅在车险、财产险等传统保险领域具有强大的市场份额，还在寿险、健康险等高增长领域取得了显著进展。

平安集团持续推动创新，以符合消费者需求的新产品和服务不断拓展市场。

其次，平安集团在银行业务方面也有着很好的表现。

根据数据显示，平安银行在近年来的业绩报告中一直保持稳步增长的态势。

该行积极拓展网点，提升服务质量，并通过金融科技手段创新，提供便捷的金融服务。

平安银行还针对小微企业和个人客户的需求，提供灵活的融资和投资工具，赢得了市场的认可。

此外，平安集团在投资领域也展现出强大实力。

根据调查研究，平安集团通过其投资管理公司对各种资产进行投资，包括股票、债券、房地产等。

平安集团拥有全球范围内的多元化投资组合，通过风险控制和业务拓展，为集团带来稳定的投资回报。

然而，虽然平安集团在多个业务领域都有优势，但也面临一些挑战。

首先，随着竞争的加剧，平安集团需要不断提高自身的竞争力，创新产品和服务，以吸引更多的客户。

其次，随着金融监管政策的不断加强，平安集团需要保持对市场动态的敏感性，并及时调整业务模式，以确保合规运营。

最后，平安集团还需要加强科技创新，整合内部资源，提升数字化能力，以应对日益激烈的市场竞争。

综上所述，平安集团作为中国领先的综合金融服务提供商，在保险、银行和投资等多个领域都表现出强大的实力和潜力。

尽管面临一些挑战，但平安集团仍具备良好的发展前景。

未来，平安集团将继续秉持“稳健经营，保持领先”的理念，加大创新力度，提升服务水平，以不断满足客户和市场的需求，并为股东创造价值。

保险公司科技运用及增值服务调研报告一.中国人民财产保险股份有限公司简介中国人民保险集团股份有限公司（简称中国人保）是一家综合性保险（金融）公司，世界五百强之一，是目前世界上最大的保险公司之一，注册资本为306亿元人民币，在全球保险业中属于实力非常雄厚的公司。

公司标志为英文PICC。

目前旗下拥有人保财险、人保资产、人保健康、人保寿险、人保投资、华闻控股、人保资本、人保香港、中盛国际、中人经纪、中元经纪和人保物业等十余家专业子公司，中国人保还持有中诚信托32.35%的股权。

股改后第一任董事长兼总裁吴焰。

《财富》世界500强2013年排名第256位。

二.科技运用及增值服务增值服务：1、全国范围内故障车辆免费救援服务通过网站、电话投保客户因车辆故障需拖车、送油、充电、更换轮胎、轮胎充气时，均可拨打我公司救援服务专线电话95518-9享受免费救援服务。

上述客户在保单有效期内可享受不限次数免费故障车救援服务，其中拖车免费范围为50公里；送油、换胎过程中产生的油料、配件材料费用由客户自行承担。

2、推荐4S店修理服务电、网销售客户出险后，可享受到推荐4S店维修服务，公司提供给客户适合的维修方案，并根据客户的需要，提供维修后车辆复检，协助客户做好维修质量的监督工作。

3、速递理赔服务对于电、网销售客户发生不涉及人伤、物损的保险事故，且车辆损失在1万元以下(含)的案件，我公司理赔人员根据客户意愿向客户提供速递理赔服务信封，指引客户下一步处理事项；客户索赔资料准备好后，拨打信封上的服务电话，我公司安排人员上门收取，上门费用全部由我公司承担。

客户不必再花时间亲自到保险公司递交索赔资料，免去到保险公司奔波的辛苦。

4、万元以下案件1小时通知赔付在全国范围内,对于电、网销客户不涉及人伤、物损的车辆损失赔案,损失金额在10000元以下(含),客户提交索赔单证齐全,1小时内完成单证收集、理算、核赔工作并告知客户赔款金额,同时通知财务部门付款。

2020年保险科技行业深度研究一、中国互联网保险未来10年：从千亿到万亿（一）保险科技产业链实现快速的螺旋向上式的发展在技术应用周期和监管周期的共同推动下，中国互联网保险的规模经历了爆发式扩张到收缩又重回增长的螺旋向上式的发展历程。

技术应用的增加是互联网保险发展的源动力，监管则是行业发展的扰动因素，如2015年车险费改导致互联网车险的价格优势逐渐消失（此前互联网车险价格较线下销售渠道低15%），互联网财险保费开始下降。

在资本市场，对于互联网保险的态度也经历了过度乐观到谨慎再逐步转回乐观的过程。

根据中保协，2011-19年互联网保险的总保费实现83%的复合增速，2019年已经达到2696亿人民币，互联网渗透率（定义为互联网保费占行业总保费比例）为6.3%。

从保费规模角度看，中国互联网保险大约相当于中国第二大保险集团平安集团的三分之一。

互联网保险行业的快速发展催生出一条较为复杂的产业链，商业模式各异的公司大量涌现，参与到互联网保险的各个环节（包括销售、核保、理赔、风控等）。

（二）10年后，预计互联网保险市场规模将达到2.5万亿人民币，复合增速高达25%我们预计互联网保费将实现中长期的快速增长。

按照25%的CAGR的中性估计（过去10年CAGR83%），未来10年内，中国互联网保险市场规模将达到2.5万亿人民币，相当于2019年保险行业保费的~58%。

可以说，未来10年互联网保险的发展将再造半个保险市场。

我们从2个维度来看互联网保险市场的增长驱动因素：1）从客户角度来看，随着年轻、教育程度高、主动保障意识高、习惯在线消费的群体到达保险消费年龄段，我们认为互联网保险的目标客群正在快速扩张。

2）从产品来看，未来10年互联网保险的增量同时来自于切分部分传统保险产品的增量（新业务）和互联网保险独有的新产品。

对于这两个增长驱动因素的判断详见后文5个前瞻性判断部分。

（三）保险科技产业链的代表公司合计市值超过千亿人民币，投资机会值得关注据我们估计，目前具有一定规模（有公开估值数据且在10亿人民币以上，或有较大融资历史）的保险科技产业链公司共有23家。

2020年中国保险科技应用研究报告中国保险行业的机遇与挑战Opportunities and Challenges 保险大国迈向保险强国转型阵痛过后，中国保险行业回归稳健增长趋势2017-2018年，银保监会出台了一系列政策引导保险行业回归保障本源，对中短存续期产品加强了管控力度，而行业也由此经历了短暂的转型阵痛，2018年保费增速下滑至3.9%。

但随着业务转型逐渐完成，风险充分释放，行业又重新回归稳健增长趋势，2019年中国保险行业保费收入达42645亿元，增速重回“两位数”。

从全球保险行业发展视角来看，中国当前已经成为全球第二大保险市场。

但是从人均保费看，2019年中国人均保费为2966元，远低于同期主要发达国家水平，行业发展仍然处于朝阳时期，存在巨大的发展潜力。

因此从中长期来看，受益于中国整体经济发展、人均教育水平提升以及居民保障意识的觉醒，2024年中国保险行业保费收入将突破8万亿，复合增长率达14%，成为全球保险市场发展的主要驱动力。

0127.5%201520162017201820192024e2015-2024年中国保险原保费收入及增速情况原保费收入（亿元）%）过去，中国保险行业的发展一直享受着国内庞大的人口红利，因此在经营模式上，保险公司更多的通过人海战术与粗放式的“跑马圈地”策略抢占市场份额，然而在人口红利逐渐消失的当下，保险行业发展痛点逐渐显露。

首先在用户体验方面，传统保险产品获得感低、理赔体验较差，保险营销方式不受信任都是制约行业健康发展的主要因素；在企业经营层面，保险公司产品同质化严重，综合成本率高等因素直接影响了企业盈利能力。

另外在系统构建上，保险公司传统核心系统主要是面向保险业务流程设计，架构呈现出强耦合特征，信息交换和数据处理能力低下，无法支持企业实现数字化转型及业务创新。

不过，保险科技的注入有望在一定程度上攻克传统保险各个环节的发展痛点，为行业带来新的增长发力点。