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保险学概论重点讲义一、保险的概念和基本原理1.保险的定义：保险是指保险机构通过接受保费，承担保险责任，以实现风险转移和分散，保障被保险人在特定保险事故发生时获得经济补偿的一种经济活动。
2.保险的基本原理：风险共担、费率平衡、互助共济、合理保障。
二、保险的分类1.按照保险对象的分类：人寿保险、财产保险。
2.按照保险责任的分类：责任保险、财产保险、人身保险等。
3.按照销售渠道的分类：直销保险、代理保险、经纪保险等。
三、保险发展历程1.保险的起源和发展：保险最早起源于古代的互助行为，经历了商业保险、社会保险和现代保险的发展阶段。
2.中国保险发展历程：中国保险起源于19世纪的殖民地时期，经历了几个阶段的发展，如政府独资、政府与企业合资，到现在的市场化竞争模式。
四、保险市场与保险公司1.保险市场：包括保险公司、中介机构和保险消费者等组成，是保险供给和需求的交汇点。
2.保险公司：保险公司是指经国家批准从事保险业务的公司法人，其经营保险业务的主要方式有直销、代理和经纪等。
保险公司的经营模式、市场竞争策略和风险管理能力对其发展至关重要。
五、保险的作用和社会价值1.保险的经济意义：保险能够减轻个体和社会的损失，促进经济稳定发展。
2.保险的社会价值：保险不仅是经济风险的补偿工具，也是一种社会保障机制，能够提供安全感，增强社会稳定。
六、保险行为与道德风险1.保险行为：包括保险合同订立、保费测算、保险索赔和保险调查等环节，其中每一个环节都需要保持诚信与信任，共同维护良好的保险市场秩序。
2.道德风险：由于信息不对称、道德风险等原因，保险合同存在一定的道德风险。
为了减少道德风险，保险公司需要加强核保和理赔审核等环节的管理。
七、保险监管与保险法律1.保险监管：保险业是一种特殊行业，需要受到政府的监管和管理。
保险监管的目的是维护市场秩序，保护消费者权益，提高保险公司的经营风险管理能力。
2.保险法律：保险法律是保险行业的法律规范，主要包括保险合同法、保险法、保监会规章等。
《保险学概论》学习总结通过学习《保险学概论》，我对保险公司的现状有了初步的认识,对保险学这门课有了一个比较具体、形象化的认识，调动了学习的积极性。
在保险学案例分析中，教师通常不给出标准答案，先启发我们思考再总结归纳结论。
保险案例涉及的知识面广，综合性强，学生发挥创造性的空间大,不拘泥于某一思维倾向, 从而拓宽我们的思路，积极思维，想方设法地研究分析、解决问题。
学生能够畅所欲言、各抒己见、交流辩论。
在交流、合作的过程中学生学会了相互沟通、尊重他人、关心他人，同时也增强了他们说服别人以及聆听他人、综合他人智慧的能力。
从经济角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊，是一种非常有效的财务安排。
从法律角度来看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的另一方是被保险人。
投保人通过承担支付保险费的义务，换取保险人为其提供保险经济保障(赔偿或给付)的权利，这正体现了民事法律关系的内容-主体之间的权利和义务关系。
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险是一种经济保障活动。
保险经济保障活动是整个保险经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分，具有保障的对象财产和人身都宜接或间接参与社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素:其实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付:具有保障的根本目的，无论从宏观的角度还是微观的角度，都是为了发展经济。
保险体现了等价交换关系的经济关系，也就是商品经济关系。
这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的概念与历史发展1.2 保险的分类与基本原则1.3 保险合同的要素与构成1.4 保险合同的订立与生效第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险市场的监管与法律法规2.3 保险公司的组织结构与经营模式2.4 保险公司的风险管理与内部控制第三章：保险产品与保险策略3.1 保险产品的种类与特点3.2 人寿保险与财产保险的区别与联系3.3 保险策略的选择与设计3.4 保险规划在个人与家庭中的应用第四章：保险核保与保险理赔4.1 保险核保的过程与要素4.2 保险理赔的流程与基本原则4.3 保险理赔中的争议与解决方式4.4 保险欺诈的识别与防范措施第五章：保险经济学5.1 保险需求与供给的分析5.2 保险费率的决定与调整5.3 风险评估与风险管理在保险中的应用5.4 保险经济学在保险业发展中的作用与意义第六章：保险法与保险合同法6.1 保险法的基本原则与主要内容6.2 保险合同法的基本规定与合同条款6.3 保险合同纠纷的处理方式与法律途径6.4 保险法在保险市场中的规范作用第七章：社会保险与政策性保险7.1 社会保险的基本概念与体系7.2 社会保险的主要项目与运作机制7.3 政策性保险的特点与作用7.4 我国社会保险制度的发展与改革第八章：责任保险与意外伤害保险8.1 责任保险的定义与适用范围8.2 责任保险的赔偿责任与理赔程序8.3 意外伤害保险的基本概念与保险条款8.4 责任保险与意外伤害保险在实际案例中的应用第九章：保险投资与保险资金运用9.1 保险投资的动机与原则9.2 保险资金的运用渠道与方式9.3 保险投资的风险管理9.4 保险资金运用在保险业发展中的重要性第十章：国际保险市场与保险合作10.1 国际保险市场的特点与趋势10.2 跨国保险公司的经营策略与运作模式10.3 国际保险合作的形式与领域10.4 我国保险业与国际保险市场的互动与合作重点和难点解析1. 保险的概念与历史发展难点解析：理解保险从互助到现代保险制度的转变，以及保险理论与实践的不断创新。
保险学概论第四章一、保险学的发展历史保险学作为一门学科，其发展历史可以追溯到古代。
在古代，人们已经开始相互救助，并采用一些方式来分担风险。
然而，正式的保险学的发展要追溯到18世纪。
第一份现代保险合同可以追溯到英国，这标志着保险业的正式诞生。
保险学的发展在19世纪得到了进一步的发展。
保险公司的数量迅速增加，保险产品也不断创新。
在20世纪，随着全球经济的发展，保险业迅速成为重要的经济支柱，并且保险学也在此时逐渐成为独立的学科。
二、保险学的基本概念保险学是研究保险原理和运行机制的学科，主要涉及保险合同的法律、经济、风险管理等方面的内容。
在保险学中，有一些基本概念是我们必须了解的。
1. 风险风险是指不确定事件发生的可能性。
在保险学中，风险通常由两个要素组成：概率和损失。
概率是指某个事件发生的可能性，损失是指事件发生时所带来的经济或非经济的损失。
2. 保险合同保险合同是保险公司和被保险人之间签订的一种法律文件，规定了双方的权利和义务。
保险合同通常包括保险金额、保险期限、保险费等要素。
保险公司对被保险人在保险合同订立之后所发生的损失承担赔偿责任。
保险责任是保险公司对被保险人的一种法定义务。
4. 保险费保险费是被保险人向保险公司支付的一定金额，以获得保险保障。
保险费的多少通常与被保险人的风险水平直接相关。
5. 原则在保险学中，有一些原则是保险业务中不可或缺的。
例如，保险合同的订立必须是基于相互的自愿、合法的目的；保险合同必须要有保险金额与保险费之间的合理对等关系等。
三、保险学的理论体系保险学的理论体系是由一系列相互关联的理论构成的。
这些理论主要涉及保险原理、保险市场、保险行业等方面。
保险原理是保险学的核心理论之一，它主要包括了散财、准备金、大数法则等基本原则。
散财是指保险公司通过集中被保险人的风险，分摊给所有被保险人，以达到减少个体经济损失的目的。
准备金是指保险公司为了支持赔付义务而设立的资金。
大数法则是指保险公司通过分散风险群体的方法，使保险费的收入和赔偿的支出相互抵消。
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的定义与功能1.2 保险的分类1.3 保险的基本原则1.4 保险合同第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场概述2.2 保险市场的组织结构2.3 保险公司的经营与管理2.4 保险行业的监管第三章：人身保险3.1 人身保险的类型3.2 人身保险的合同与条款3.3 人身保险的定价与赔付3.4 人身保险的营销与服务第四章：财产保险4.1 财产保险的类型4.2 财产保险的合同与条款4.3 财产保险的定价与赔付4.4 财产保险的营销与服务第五章：风险管理与保险规划5.1 风险管理的基本概念5.2 风险识别与评估5.3 保险规划的步骤与方法5.4 保险规划案例分析第六章：保险法律制度6.1 保险法律法规体系6.2 保险合同法6.3 保险代理人与保险经纪人法规6.4 保险消费者权益保护第七章：保险经济学7.1 保险需求与供给7.2 保险市场均衡与价格形成7.3 保险市场失灵与政府干预7.4 保险经济学在实践中的应用第八章：保险数学基础8.1 概率论与数理统计在保险学中的应用8.2 保险精算学的基本概念与方法8.3 保险费率的计算与调整8.4 保险准备金与负债管理第九章：保险产品设计与创新9.1 保险产品开发流程9.2 传统保险产品的设计与特点9.3 创新型保险产品的发展趋势9.4 保险产品案例分析与评价第十章：保险市场调查与分析10.1 保险市场调查的方法与步骤10.2 保险市场分析的基本框架10.3 保险市场趋势预测与风险评估第十一章：保险行业趋势与发展11.1 保险行业的发展历程与现状11.2 全球保险市场的发展趋势11.3 保险行业的创新与变革11.4 保险行业的未来挑战与机遇第十二章：保险科技与创新12.1 保险科技的发展现状与趋势12.2 保险科技的应用领域与案例12.3 保险创新的模式与动力12.4 保险科技与创新的挑战与机遇第十三章：国际保险市场13.1 国际保险市场的概述13.2 主要国际保险市场的特点与运作13.3 国际保险市场的合作与竞争13.4 中国保险市场与国际市场的互动第十四章：社会责任与可持续发展14.1 社会责任与保险业的关系14.2 保险业的社会责任实践14.3 可持续发展与保险业的未来14.4 社会责任与可持续发展的案例分析第十五章：保险学概论总结与展望15.1 保险学概论课程回顾15.2 保险学的重要性与应用领域15.3 保险学的发展趋势与挑战15.4 保险学未来的研究方向与机遇重点和难点解析本文教案主要涵盖了保险学的基本概念、保险市场与保险公司、人身保险与财产保险、风险管理与保险规划、保险法律制度、保险经济学、保险数学基础、保险产品设计与创新、保险市场调查与分析、保险行业趋势与发展、保险科技与创新、国际保险市场、社会责任与可持续发展以及保险学概论总结与展望等十五个章节的内容。
保险学概论电子教案第一章：保险学基本概念1.1 保险的定义与分类1.2 保险合同及其要素1.3 保险人、被保险人与受益人的权益与义务1.4 保险的基本原则第二章：保险市场与保险业2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险业的发展历程及现状2.3 保险业监管与管理2.4 保险业在我国经济中的作用第三章：保险产品与保险条款3.1 保险产品类型及其特点3.2 保险条款的解释与运用3.3 保险费率的确定与调整3.4 保险产品创新与发展趋势第四章：保险销售与核保4.1 保险销售策略与技巧4.2 保险核保流程与风险评估4.3 保险合同的签订与生效4.4 保险续保与退保第五章：保险理赔与争议处理5.1 保险理赔的基本程序5.2 保险理赔中的注意事项5.3 保险争议的解决方式5.4 保险欺诈的识别与防范第六章：保险法学基础6.1 保险法的基本原则6.2 保险合同法的规定6.3 保险公司组织法的规定6.4 保险监管法律制度第七章：保险经营与管理7.1 保险公司的组织结构与运营模式7.2 保险产品开发与管理7.3 保险资金运用与管理7.4 保险风险管理与内部控制第八章：保险市场营销8.1 保险市场营销概述8.2 保险营销策略与方法8.3 保险市场调查与分析8.4 保险品牌建设与推广第九章：保险投资9.1 保险投资概述9.2 保险资金运用的渠道与方式9.3 保险投资的风险与收益9.4 保险投资的合规性与监管第十章：保险风险评估与控制10.1 保险风险评估的方法与步骤10.2 保险风险控制策略与手段10.3 保险风险管理的现代化技术10.4 保险风险评估与控制在实践中的应用第十一章：责任保险11.1 责任保险的基本原理11.2 责任保险的种类与适用范围11.3 责任保险的合同条款与赔偿处理11.4 责任保险在现代社会的作用与挑战第十二章：人身保险12.1 人身保险的基本类型12.2 人身保险合同的特殊条款12.3 人身保险的定价与精算12.4 人身保险的市场趋势与社会意义第十三章：社会保险13.1 社会保险的基本制度与原则13.2 我国社会保险的主要项目13.3 社会保险基金的管理与运作13.4 社会保险与商业保险的关系与区别第十四章：国际保险市场14.1 国际保险市场的特点与分类14.2 主要国际保险市场的运作模式14.3 国际保险市场的风险与监管14.4 中国保险业的国际化发展第十五章：保险学前沿话题15.1 保险科技的发展与应用15.2 互联网保险与移动保险15.3 大数据在保险领域的应用15.4 保险业的可持续发展与绿色保险重点和难点解析本文档为“保险学概论电子教案”，共包含十五个章节，涵盖了保险学的基本理论、实务操作和最新发展动态。
保险学概论第一章保险概述习题单选题1、根据风险的起因，风险可划分为（）。
a、自然风险和社会风险B.动态风险和静态风险C.基本风险和特殊风险D.个人风险和财产风险2、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为（）。
a.投机风险b.可保风险c.纯粹风险d.特殊风险3、以下不是有关保险学说流派的是（）。
a、损失理论B.风险转移理论C.无损失理论D.对偶理论4、保险是一种合同行为，定义此保险概念的角度是（）。
a.经济角度b.社会角度c.法律角度d.风险角度5、按照实施方式分类，保险可以分为（）。
a.个人保险和团体保险b.原保险和再保险c.强制保险和自愿保险d.公营保险和私营保险6.承保共同保险单的各保险公司的风险和责任分配属于（）。
a、纵向分摊B.事后分摊C.顺序分摊D.横向分摊7。
保险的功能主要是减少损失。
a.损失频率b.不确定性c.损失程度d.事件发生的概率8、编制第一张生命表的人是（）。
a.爱德华劳埃德b.埃德蒙哈雷c.巴蓬d.乔治勒克维伦9、在“文化大革命”中，我国唯一没有停办的保险业务是（）。
a.农业保险业务b.医疗保险业务c.国际保险业务d.人身保险业务10.中国第一家全国性综合性股份制保险公司是（）。
a、中国人民保险公司B.中国平安保险公司C.中国太平洋保险公司D.新华保险公司多项选择题1.以下不是纯粹的风险（）。
a、自然灾害B.人为灾害C.对冲D.操作风险E.股票投资2、对付风险的主要方法有（）。
a.风险转移b.风险自留c.风险回避d.损失预防e.损失抑制3.损失赔偿理论的代表人物是（）。
a、英国的马歇尔、日本的米格尔·龙山、美国的威兰特、意大利的费凡德、德国的马修斯4、非损失说包括（）。
a、保险技术理论B.共同金融机构理论C.欲望满足理论D.财产共同准备理论E.风险转移理论5、下列关于共同保险与再保险的关系的说法，正确的是（）。
a.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊b.共同保险与再保险反映的保险关系不同c、共同保险是风险的纵向转移，再保险是风险的横向转移。
D.共同保险是风险的水平转移，再保险是风险的垂直转移。
E.共同保险是风险的第一种分配，再保险是风险的第二种分配。
6.非营利保险包括（）。
a、社会保险政策保险相互保险商业保险合作保险7、保险的基本职能包括（）。
a.分摊风险b.防灾防损c.补偿损失d.融资职能e.分配职能8.劳合社的以下声明是正确的（）。
a、它是世界上最大的保险公司b.是一个由许多保险商人聚集在一起经营保险业务的场所c、它不经营或包销业务，只为其成员提供交易场所和相关服务。
D.其成员由实力雄厚的自然人和法人持有e.投保人和承保人一般不可直接接触，通过经纪人安排保险业务判断问题1、风险是损失的不确定性，所以不确定的损失风险都是可保风险。
2、二元说认为保险合同是以给付一定金额和损失赔偿的合同。
3.信用保险申请人是债权人，担保保险申请人是债务人本人。
4、再保险中，投保人与再保险人之间没有直接的联系，两者通过原保险人发生间接关系。
5.一切险是指保险合同中未明确规定为除外责任的风险，综合险是指保险合同中未明确规定为保险责任的风险。
6、不定值保险在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。
7.保险公司对防灾防损部门的投资主要是为了社会效益，不能给自身带来经济效益。
现代海上保险的发源地是意大利。
9、在中国保险监督管理委员会成立之前，我国保险业的监管机构是中国人民银行。
10、《中华人民共和国保险法》于2021年1月1日起实行。
术语解释1。
静态风险2。
风险管理3。
社会保险4。
保险标的5。
固定价值保险。
信用担保保险简答题1.成为可保风险的条件是什么？2.试着分析保险和储蓄的异同。
3、与商业保险相比，自保有何优缺点？4、简述保险在宏观和微观方面的作用。
讨论问题结合风险管理的方法，想想在自己生活中你曾经感受过哪些风险，而对这些风险你又是如何应付的？第二章保险业务的基本原则选择题1.以下保险方式中，损失赔偿原则为（）。
a、固定价值保险B重置价值保险C可变价值保险D人寿保险2．重复保险分摊原则不适用于（）。
a．企业财产保险b．家庭财产保险c．人身意外伤害保险d．工程保险3.有一天，大雪纷飞，两辆车相撞，一名行人丧生。
经交警调查，事故原因为a车司机酒后驾车，刹车不足，B车为避让撞上行人。
行人死亡的直接原因是（）。
a、 B.大雪B.酒后驾驶C.a车的刹车不如D.B车让路5．代位求偿权不适用于()。
a、人寿保险家庭财产保险货物运输保险建筑工程保险6．保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立()。
a．保险人可以有条件地再主张这项条件b．保险人可以再主张这项条件c．保险人不得再主张这项条件d、保险人可以无条件地再次提出索赔7．在人身保险中，投保人或被保险人对其合伙人()。
a．具有可保利益b．不具有可保利益c、是否存在保险利益，不同保单的规定不一致d．是否具有可保利益，不同的保险公司认定方法不一致8.在不确定价值保险合同中（）。
a．不列明保险金额b．约定好保险价值c、只指定最高保险赔偿金额D.只指定最低保险赔偿金额9．不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（）。
a．定额保险b．超额保险c．足额保险d．不足额保险10.保险人取得代位求偿权后，向第三人追偿的金额超过保险人向被保险人支付的赔偿金额的，超出部分归（）所有。
a、保险人B.被保险人c．第三者d．保险人与被保险人共有术语解释1。
最大诚信2。
重要事实3。
禁止反悔4。
保险利益。
近因。
代位权简答题1.简要说明规定最大诚信原则的原因。
2.简要说明坚持保险利益原则的意义。
3.简要描述如何确定近因。
4、简述代位追偿权产生所具备的条件。
案例分析1、1985年3月，a市电车公司职工王甲因患胃癌住院治疗，手术后出院在家休养。
其亲属一直未将真实病情告诉王甲本人。
8月，王甲见邻居李丙去中国人民保险公司a市分公司（以下简称a保险公司）办理投保手续，即委托李丙代其向a保险公司提出参加“简易人身保险（甲种）”的申请。
李丙代王甲填写时，“健康状况”一栏未填写。
a保险公司的承办人也未按规定对此进行核实便准予投保。
王甲拿到保险单后，每月如约按期交纳保险费1元。
1986年6月，王甲胃癌复发，经多次治疗无效而于7月10日死亡。
王甲之子王乙以指定受益人身份到a保险公司请求给付保险赔偿金。
a保险公司在审查王乙提交的有关证明时发现，王甲死亡病史上载明，王甲在投保时已患胃癌并休养在家，即以王甲投保时已患胃癌，不符合”简易人身保险（甲种）”的规定为由，拒绝给付保险金。
王乙于1988年1月至1991年2月间，数次到a保险公司请求给付保险赔偿金未果，遂于1991年3月诉至a市人民法院。
请分析保险公司应如何处理该项索赔。
2.张已购买了家庭财产保险。
有一天，张想重新粉刷房子的墙壁，所以他把家具、衣服、家用电器和其他物品搬到楼外自己的窗户上，让他14岁的儿子负责。
他儿子玩的时候，把一瓶汽油洒了。
当时天气又干又热。
太阳聚焦在玻璃上，引起火灾，烧毁了张的一些财物，价值超过9000元。
张某向保险公司索赔时，保险公司认为其全部损失是在户外发生的，决定不予赔偿。
张某则发现保险单上未填写详细家庭地址，遂再度向保险公司索赔。
保险公司对张某的答答案是：保险单没有注明被保险财产的地址，这是由于保险代理人的过失造成的。
这不符合保险公司的意愿，是一种无效的代理行为。
如果你想赔偿损失，代理人也应该赔偿张。
你认为该怎么处理这个索赔。
第三章保险合同习题单选题1、保险合同是（）约定权利与义务关系的协议。
a保险人与受益人b保险人与投保人c投保人与被保险人d保险人与被保险人2、人身保险合同属于（）合同。
a重复保险b超额保险c定额保险d不足额保险3.在固定价值保险合同中，如果保险标的因保险事故遭受全损，保险人将不考虑保险标的的实际价值予以赔偿。
a以保险金额与保险价值之比b估价C根据事故发生时的市场价格d根据保险合同4规定的保险标的价值计算。
保险合同的当事人是（）a投保人与受益人b保险人与被保险人c保险人与投保人d投保人与被保险人5.在保险合同中，按照规定支付保险费的人是（a）投保人B被保险人C受益人d保险人6、确定人身保险受益人的方式是（）A由保险人指定，但须经投保人指定的投保人B同意，但须经被保险人指定的保险人C同意，但须经被保险人或投保人指定的受益人D同意。
保险合同的标的是保险责任保险标的保险利益保险单8、在保险合同中，投保人申请投保的财产及其相关利益或者人的寿命和身体被称为（）a保险风险b保险利益c保险标的d保险责任（九）代表投保人利益，与保险人协商签订保险合同，向保险人收取佣金的。
A保险代理人B保险经纪人C保险公证人D保险人10。
在可变价值保险合同中（）。
a不列明保险金额b约定好保险价值C只指定最高保险赔偿金额d只指定最低保险赔偿金额11。
在可变价值保险中，当保险金额等于保险价值时，称为（）。
