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《人身保险》教学大纲前言本课程是为适应学院培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程。
本课程人身保险学是保险专业的一门基础课。
本课程主要从法律、经济、数理统计等角度人身保险进行研究和考察，共分为五部分内容：即人身保险的一般基础理论、人身保险的产品分析、人身保险的法律分析、人身保险市场理论、人身保险的数理分析。
通过本课程学习使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险学知识。
本课程以人身保险学的一般原理为基础，借鉴国内外科研成果，注重理论分析能力的提高和实际运用能力的培养。
本课程的先导课程是保险学等专业基础课程。
《人身保险》教学大纲目录教学内容 (1)第一章人身保险概述 (1)第二章人身保险的产品分析 (1)第三章人身保险的法律分析 (2)第四章人身保险市场理论 (3)第五章人身保险的数理分析 (3)重点章节 (重要问题) (5)参考书目 (6)课时分配 (7)教学内容第一章人身保险概述教学目的：通过本章的教学，使学生了解人身保险的含义和作用，人身保险经济活动的运行规律。
内容结构：第一节人身保险的涵义1、人身保险的定义2、人身保险的性质第二节人身保险的作用1．人身保险对经济发展的作用2．人身保险对个人理财的作用3. 人身保险对公司理财的作用4. 人身保险对政治稳定的作用第三节人身保险经济活动的运行规律。
1．人身保险经济活动与财政政策2．人身保险经济活动与货币政策3．人身保险经济活动与经济发展4．人身保险经济活动的运行规律本章重点（重要问题）：人身保险的涵义、人身保险经济活动的运行规律人身保险经济活动的运行规律第二章人身保险的产品分析教学目的：通过本章的教学，使学生掌握人身保险的分类，熟悉各种人身保险险种。
内容结构：第一节人身保险的产品分类第二节人寿保险的产品分析1．死亡保险2．生存保险3．两全保险4．人寿保险的新发展第三节健康保险的产品分析1．纯粹的健康保险2．作为附加责任的健康保险3．健康保险的新发展第四节意外伤害保险的产品分析1．意外伤害与意外伤害保险2．意外伤害保险的产品分析本章重点（重要问题）：人寿保险的产品分析、健康保险的产品分析、意外伤害保险的产品分析第三章人身保险的法律分析教学目的：通过本章的教学，使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险法律知识，培养学生实际运用人身保险法律知识解决实际问题的能力。
《人身保险》教案第一篇人身保险原理篇本篇是保险业务的重要组成部分，同时，也是保险学科的重要组成部分。
本篇将围绕人身保险的基本原理展开论述，从人身保险的概念、特征入手，简要介绍人身保险的起源与发展，阐述人身保险的职能、作用、以及人身保险业务的分类，进而重点阐明人身保险合同的构成要素及其法律规定，并简要阐述人身保险费率厘定的基本理论，为以后各篇人身保险业务经营管理的学习奠定理论基础。
本篇共有四章第一章人身保险概述第二章人身保险合同第三章人身保险合同的争议处理第四章实务训练第一章人身保险概述教学目的：通过本章教学，使学生掌握人身保险的概念、特点；明确人身保险业务的主要种类，掌握人身保险合同的基本原则；了解人身保险产生、发展的基本原因，以及中国人身保险发展的经历，进而加深对人身保险功能与作用的理解。
教学内容：本章主要概述人身保险的概念、特点、业务分类、功能和作用，阐述人身保险合同的基本原则、人身保险的起源以及中国人身保险业的发展。
教学重点难点：人身保险的特点；人身保险的功能与作用；人身保险业务的主要种类；人身保险合同基本原则及其运用。
第一节人身保险的概念和特点一、人身保险的概念人身保险是以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、残疾或年老等保险事故或保险事件，由保险人按合同双方的约定承担赔偿或保险金给付责任的保险。
1、人身保险合同是以人的生命或身体为保险标的。
2、人身保险合同的可保人身危险是指符合风险分散、损失分摊原理，且保险人有能力接受承保的危险3、人身保险是一种特殊商品，保险人与投保人按照平等自愿，等价交换原则，通过签订合同的方式建立起来的的人身保险保障关系，既是一种经济关系又是一种法律关系。
4、人身保险合同的保险金给付责任是以合同所约定的死亡、伤残或者医疗费用等保险事件或事故的发生为前提。
一般采取定额给付方式，不适用损失补偿原则。
二、人身保险的特点（一）人身保险与财产保险的区别（二）人身保险与社会保险的区别1、社会保险是指通过国家立法、采取强制手段对国民收入进行再分配，将其所形成的专门保险基金，以劳动者因年老、疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动而使本人或家庭失去收入来源为保险责任，由国家提供必要物质帮助的一种保障制度。
《人身保险》课程教学大纲（2004年制定，2006年修订）课程编号：050106英文名称：Life Insurance课程类别：专业主干课前置课：经济学、金融学、保险学、财政学、高等数学、统计学、会计学、法学及管理学后置课：寿险精算学分：3课时：54主讲教师：骆桂娣、吴九红、胡杰选定教材：张洪涛，人身保险，北京：人民大学出版社，2004年课程概述：主要对人身保险的基本理论问题和人身保险经济活动的运行规律作了详细分析；阐述了人身保险产品的理论与实务；论证了人身保险的有关法则及法理；推论了人身保险的数理基础；对人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险几种险种进行了研究；分析了人身保险的营销活动及保险营销员的基本要求；研究了人身保险的核保和理赔问题；分析了人身保险资金运用；对我国人身保险的监管进行了分析。
教学目的：人身保险学主要研究和阐述人身保险基本理论，介绍人身保险的基本业务和基础知识。
通过本课程的学习，既可以使学生明确人身保险学的研究对象、掌握人身保险学的最基本概念和险种、了解人身保险的基本业务，还可以完善金融学专业学生的知识结构、开阔视野、提高学生从事经济工作的综合素质。
课程教学的基本要求1、正确认识课程的性质、任务及研究对象，全面了解课程的体系、结构，对人身保险学科有一个总体的把握。
2、牢固掌握人身保险学的基本概念，深刻理解人身保险学的基本理论，掌握人身保险学的基本原理和学科方法，了解保险学科的发展前沿。
3、学会理论联系实际，掌握运用所学理论知识和保险学的原理和方法分析现实人身保险业务问题和具体案例的能力；学习掌握从人身保险业务实践中探索一般规律和理论概括的思维方法。
教学方法：本课程教学方法主要是课堂教学，采取多媒体、案例教学和实践教学相结合的方法。
1、多媒体教学：将课程内容全部以多媒体课件形式展示给学生，简洁的PPT课件使同学们对课程内容有一个清晰地认识，动感友好的演示多媒体课件提高同学们对课程的兴趣，丰富的WEB参考信息使同学们对课程有一个更全面地了解。
《人身保险》课程教学大纲2008年3月修订一、课程性质与任务1．性质：人身保险是整个保险业的重要组成部分，对促进经济发展和社会稳定起重要作用。
《人身保险》课程是保险专业的一门主干专业课，从人身保险的基础理论知识、人身保险产品、寿险产品的销售、寿险公司业务管理等四个方面进行阐述，是帮助本专业学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程的专业必修课程。
2．任务：要求学生们在学习了这门课程之后，熟悉寿险公司的业务管理和各类产品，具备在寿险公司从事相关的营销、核保、理赔或客户服务工作的基本能力。
在教学过程中，应将理论教学和案例教学以及实务紧密结合起来，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。
二、教学目标通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解人身保险的产生与发展历程，了解人身保险保费及其厘定的基本原理方法；熟悉人身保险经营各环节，包括营销、核保、理赔等；掌握人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；熟练掌握人身保险的各类产品，全面、系统地掌握人身保险的理论体系和业务操作方法，提高学生的思维能力和解决实际问题的能力。
三、课题与课时分配表四、教学内容第1章：人身保险概述[教学目的]通过本章学习，了解人身保险的发展简史，及我国人身保险的发展历程；掌握人身保险的概念与特征，以及最大诚信原则和保险利益原则在人身保险中的运用；了解人身保险的作用和分类，了解人身保险与社会保险之间的关系。
[教学内容]第一节人身保险发展史一、人身保险的起源（一）风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提（二）各种互助团体的出现（三）我国古代的保险思想二、现代人身保险的形成（一）现代人身保险的开端（二）现代人身保险的形成（三）现代人身保险的发展三、我国人身保险的发展历程（一）新中国成立前的状况（二）新中国成立以后1、1949年至1980年期间2、1980年至1992年期间3、1992年至今四、入世与我国人身保险业发展（一）我国入世后对开放寿险市场的承诺（二）入世对我国寿险业的影响第二节人身保险的内涵和特征一、人身保险的概念（一）人身保险的定义（二）人身保险的内涵二、人身保险的特征三、人身保险的作用四、人身保险与人寿保险五、人身保险与社会保险（一）人身保险与社会保险的联系（二）人身保险与社会保险的区别第三节人身保险的原则一、最大诚信原则二、保险利益原则第四节人身保险的分类一、按实施方式分类（一）法定保险（二）自愿保险二、按保险保障范围分类（一）人寿保险（二）意外伤害保险（三）健康保险三、按承保方式分类（一）团体保险（二）个人保险四、按保险期限分类（一）长期业务（二）一年期业务（三）短期业务五、按有无分红分类（一）分红保险（二）不分红保险第2章：人身保险合同[教学目的]通过本章学习，掌握人身保险合同的概念与特征，以及人身保险合同的主体、客体及内容；了解人身保险合同的形式和类别；掌握人身保险合同的标准条款，以及保单所有人条款和附加特约条款。
《人身保险》教学大纲前言从世界范围来看，现代意义的人身保险已经经过了几百年的发展历程；而对我国来讲，人身保险步入正轨始于1982年，至今不过20年的时间。
1992年，我国进行保险市场开放试点，美国友邦保险公司率先获准在上海开设分公司，并将新的寿险营销制度和寿险品种带入我国市场。
1995年颁布实施的《中华人民共和国保险法》要求财产保险和人身保险分业经营，使我国人身保险业进入了一个全新的发展时期。
1997年，我国人身保险保费收入首次超过财产保险保费收入，占当年保险业务总收入的比重达55.33％。
自此，我国保险费收入从以财产保险业务为主，转向以人身保险业务为主。
2001年底，我国加入WTO，为人身保险的进一步发展提供了更广阔的空间。
人身保险业的飞速发展，需要更多的保险专业人才，对人身保险的教育水准也提出了更高的要求。
正是在这一背景下，我们针对我校保险专业本科学生制订了《人身保险》教学大纲。
《人身保险》包括人身保险原理和实务，是财经院校保险专业必修的主干专业课，开设在专业基础课——《保险学原理》之后。
本教学大纲是在广泛参阅国内外人身保险的相关教材和专著的基础上，着眼于人身保险基本理论的介绍和分析，并兼顾人身保险实务，同时结合我国人身保险实践的发展变化而编写的。
其内容分为七章，涵盖了人身保险基本原理、人身保险的三大种类——人寿保险、意外伤害保险和健康保险、人身保险合同、人寿保险的特有条款、人寿保险费和责任准备金的计算原理以及人身保险经营管理等方面的内容。
在《人身保险》授课过程中，应注重人身保险原理和保险基础理论的衔接，注重人身保险理论与实践尤其是我国人身保险实务的结合，注重国际惯例的介绍和分析，引导学生深入理解和灵活运用人身保险基本理论，培养学生探索、分析和解决人身保险实际问题的能力。
《人身保险》教学大纲的主要参考书为：1．韦生琼：《人身保险》（西南财经大学出版社，1997年1月第1版）2．李继熊：《人身保险学》（1997年11月第1版）3．许谨良、魏巧琴：《人身保险原理和实务》（上海财经大学出版社，1996年6月第1版）目录第一章人身保险总论………………………………………………………第一节人身保险的一般原理……………………………………………第二节人身保险的特征…………………………………………………第三节人身保险的分类…………………………………………………第四节人身保险发展简史………………………………………………第二章人寿保险……………………………………………………………第一节人寿保险的基本险种……………………………………………第二节特种人寿保险……………………………………………………第三节创新型人寿保险…………………………………………………第四节年金保险…………………………………………………………第三章意外伤害保险………………………………………………………第一节意外伤害保险的概念和特征……………………………………第二节意外伤害保险的分类……………………………………………第三节意外伤害保险的保险责任及给付方式…………………………第四节意外伤害保险的保费计算………………………………………第四章健康保险……………………………………………………………第一节健康保险的概念和分类…………………………………………第二节医疗保险…………………………………………………………第三节收入损失保险……………………………………………………第五章人身保险合同………………………………………………………第一节人身保险合同的概念和特征……………………………………第二节人身保险合同的当事人和关系人………………………………第三节人身保险合同的保险利益………………………………………第四节人身保险合同的内容及构成……………………………………第五节人身保险合同的履行……………………………………………第六节人寿保险合同的常用条款………………………………………第六章人寿保险费与责任准备金的计算原理……………………………第一节寿险保费的计算基础……………………………………………第二节生命表……………………………………………………………第三节寿险利息度量和费用分析………………………………………第四节寿险保费的计算…………………………………………………第五节寿险责任准备金的计算…………………………………………第七章人寿保险经营管理…………………………………………………第一节人寿保险的组织形式……………………………………………第二节人寿保险的承保和理赔…………………………………………第三节人寿保险资金运用和盈余分配…………………………………课时分配表：本大纲适用于保险专业本科生，总课时为48课时，具体安排如下：第一章人身保险总论教学目的和要求：通过本章教学，要求学生掌握人身保险的基本原理，明确人身保险的特征、分类和作用，了解人身保险的发展历史，为进一步的学习打下良好基础。
朱明zhubob保险精算教学大纲本课程总课时：课程教学周，每周课时第一章：利息理论基础本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解利息的各种度量2、掌握常见利息问题的求解原理二、主要内容第一节：实际利率与实际贴现率一、利息的定义二、实际利率三、单利和复利四、实际贴现率第二节：名义利率和名义贴现率第三节：利息强度第二章年金本章课时：一、学习的目的和要求1、要求了解年金的定义、类别2、掌握年金问题求解的基本原理和常用技巧二、主要内容第一节：期末付年金第二节：期初付年金第三节：任意时刻的年金值一、在首期付款前某时刻的年金值二、在最后一期付款后某时刻的年金积累值三、付款期间某时刻的年金当前值第四节：永续年金第五节：连续年金第三章生命表基础本章课时：一、学习的目的与要求1、理解常用生命表函数的概率意义及彼此之间的函数关系2、了解生存函数与生命表的关系并掌握寿险生命表的特点与构造原理3、掌握各种分数年龄假定下，分数年龄的生命表函数的估计方法二、主要内容第一节生命函数一、分布函数二、生存函数三、剩余寿命四、取整余命五、死亡效力六、生存函数的解析表达式第二节生命表一、生命表的含义二、生命表的内容第四章人寿保险的精算现值本章课时：一、教学目的与要求1、掌握寿险趸缴纯保费的厘定原理2、理解寿险精算现值的意义，掌握寿险精算现值的表达方式及计算技巧3、认识常见的寿险产品并掌握各种产品趸缴纯保费的厘定及寿险精算现值方差的计算4、理解趸缴纯保费的现实意义二、主要内容第一节死亡即付的人寿保险一、精算现值的概念二、n年定期保险的精算现值（趸缴纯保费）三、终身寿险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费五、生存保险与两全保险的趸缴纯保费第二节死亡年末给付的人寿保险一、定期寿险的趸缴纯保费二、终身寿险的趸缴纯保费三、两全保险的趸缴纯保费四、延期寿险的趸缴纯保费第三节死亡即刻赔付保险与死亡年末赔付保险的精算现值的关系第四节递增型人寿保险与递减型人寿保险一、递增型寿险二、递减型寿险三、两类精算现值的换算第五章年金的精算现值本章课时：一、学习目的与要求1、理解生存年金的概念2、掌握各种场合计算生存年金现时值的原理和技巧。
销售类人员制式培训课程教学大纲《人身保险与相关法律》课程教学大纲一、教学目标：通过本课程的学习，使学员了解与人身保险相关的法律法规对保险销售工作的重要性，全面、系统地掌握与人身保险相关的法律法规的基本内容并能找出并分析这些法律法规与人身保险销售工作的切合点，能够较熟练地运用相关法规分析人身保险销售中常见的法律问题，并能借助相关法律法规树立客户对保险业的信心。
同时，通过对本课程的学习，还能使学员树立依法合规经营的思想、主动防范和规避人身保险销售中可能出现的法律风险。
二、教学方式：理论讲授案例分析小组讨论及辩论三、考核方式：本课程定为必考科目，理论部分采用闭卷考试，考试成绩占60%、训练成绩占20%、平时成绩占20%。
四、学时分配：本课程共 16学时，其中训练学时为3.5学时。
1、学时分配2、训练学时分配及内容五、教学内容和深广度附录:教学法范例:（1）讲授：这是传授教学内容的主要途径，是学员获取知识的主要形式。
主要通过讲解、讨论、座谈、答疑等方式培养学员独立思考、解决问题的能力。
（2）多媒体教学：本课程适当采多媒体教学，可减少课程理论化太强带来的缺点。
能开拓学员眼界，配合主教材帮助学员更加形象地了解和掌握本课程的基本原理。
（3）自学：是以学员个别化学习为主的方式，即学员通过课余阅读教材、参考书，理解和掌握课程基本内容。
在教学过程中，既强调对教学内容的传递，又强调对学员自学能力的培养和提高。
（4）作业：作业的形式以综合练习为主，适当加入案例分析、资料信息分析等内容。
（5）案例教学：案例教学是工商管理专业实现培养目标的重要手段。
在教学过程中，要结合教学进度，依据教学内容安排案例使用的进度。
（6）社会训练：教师在教学过程中，选择适当的时机，采取适当的形式安排学员到当地企业进行实习并要求学员写出实习报告。
能增强学员对企业问题，尤其是经济管理问题的感性认识；加深学员对社会问题和企业现实问题的认识，初步培养学员运用所学知识发现问题和分析问题的能力。
《人身保险》教案教案：人身保险一、教学目标：1.了解人身保险的概念、特点及其作用；2.掌握人身保险的分类及其产品种类；3.了解人身保险的理赔方式及注意事项。
二、教学内容：1.人身保险的概念、特点及其作用；2.人身保险的分类及其产品种类；3.人身保险的理赔方式及注意事项。
三、教学重点：1.人身保险的概念、特点及其作用；2.人身保险的分类及其产品种类。
四、教学难点：1.人身保险的理赔方式及注意事项。
五、教学过程：一、人身保险的概念、特点及其作用（20分钟）1.引入：通过让学生讨论一下自己对人身保险的理解和了解程度来引入。
2.讲解人身保险的概念：人身保险是指保险公司根据保险合同的约定，对被保险人的人身损失或意外伤害进行经济赔偿的方式。
3.探究人身保险的特点：所以大家知道了保险公司在哪种情况下对我们作出理赔。
那么保险的最大特点又是什么呢？4.讲解人身保险的作用：了解人身保险的作用：能够解决家庭在发生不可预测的风险事件（如突如其来的意外伤害、重大疾病、丧失劳动能力等）时的经济困难。
二、人身保险的分类及其产品种类（30分钟）1.讲解人身保险的分类：按照保险责任的不同，人身保险可以分为寿险和意外伤害保险。
2.讲解寿险险种及其产品：寿险是指保险公司在被保险人终身或特定岁数活着的情况下，按照保险合同约定对被保险人身故、患有重大疾病、丧失劳动能力等情况进行赔偿的保险。
3.讲解意外伤害险种及其产品：意外伤害保险是指保险公司在被保险人发生意外伤害导致伤残、残疾、身故等情况时，按照保险合同约定进行赔偿的保险。
4.展示不同种类的人身保险产品：通过案例和图片，让学生了解不同种类的人身保险产品。
三、人身保险的理赔方式及注意事项（30分钟）1.讲解人身保险的理赔方式：一般来说，人身保险的理赔方式主要有以下几种：现金给付、按月给付、按年给付、一次性给付。
2.探究人身保险理赔的注意事项：通过讨论和案例，让学生了解人身保险理赔时需要注意的事项，如准备好必要的材料、及时通知保险公司等。
《人身保险》复习大纲一、课程在本专业教学计划中的地位作用：本课程是保险专业最基本的基础课程之一，为进一步学习保险相关课程打下基础。
同时，该课程也是社会学专业基本课程之一。
二、课程的教学目的和要求：通过本课程的理论讲解和实践教学，要求学生了解人身保险的发展；熟悉人身保险的概念、特征、类别、原则，以及人身保险合同的相关内容；掌握人身保险的各类产品，人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险及团体人身保险，解决实际生活中的保险问题，提高学生的实际应用能力。
要求学生们在学习了这门课程之后，熟悉人身保险的基本原理，掌握人身保险的各类产品，具备在寿险公司从事寿险理财规划的基本能力。
在教学过程中，应将理论教学和案例教学以及实务紧密结合起来，努力培养既懂理论又懂实务的实用型人才。
三、课程考核方式和题型设置：本课程考试满分为100分，考试题型包括六种，即单项选择题、判断题、名词解释题、简答题、案例分析题和论述。
各种题型的分值为：单项选择题20分，包括10个小题；判断题10分，包括5个小题；名词解释题15分，包括3个小题；简答题24分，包括3个小题；案例分析题15分，包括1个小题；论述题16分，包括1个小题。
本课程考试形式为当堂开卷，考试时间为100分钟。
四、课程知识要点：第一章人身保险概述第一节人身危险与人身保险重点内容：（一）人身危险的概念：人身危险特指人的生命或身体方面遭受损害的危险，人身危险的载体是人的身体、生命和健康、失业、老年人赡养等方面的危险或损失发生时承载的主体，它既可以是自然人也可以是自然人所属的组织。
（二）人身保险的概念：人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。
其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确立各自的权利义务，投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故，或被保险人生存岛期满时，保险人向被保险人或其受益人给付一定数量的保险金。
《人身保险》课程教学大纲一、课程基本信息课程代码：16067103课程名称：人身保险英文名称：Life Insurance课程类型：专业课学时：3学分：3适用对象：保险专业本科生考核方式：考试先修课程：保险学等二、课程简介《人身保险》作为教育质量国家标准规定的保险学本科专业5门专业必修课程之一，在本专业课程中处于核心地位。
《人身保险》课程是一门理论与实务并重的应用型课程，重点介绍人身保险的科学理论（人身风险与人身保险）、经济理论（社会经济与人身保险、人身保险市场）、运作理论（保险基本原则在人身保险中的运用）、法律原理（人身保险合同及条款、保险法）、保险经营理论（人身保险的费率厘定、销售、承保、理赔、客户服务、投资等）、险种理论（人寿保险、人身意外险、健康险）、监管理论及实务，分析新形势下人身保险业面临的新问题、新趋势，使学生构建系统的人身保险知识体系，为培养适应粤港澳大湾区保险业发展的应用型高级专门人才服务。
Life Insurance is one of the five compulsory courses for undergraduate insurance majors stipulated by the national standard on the teaching quality, and is at the core of this professional course.Life Insurance course is an applied course that emphasizes both theory and practice. It focuses on the scientific theory of life insurance (life risk and life insurance), economic theory (social economy and life insurance, life insurance market), operational theory (the application of basic principles of insurance to life insurance), legal principles (life insurance contracts and clauses, insurance law), insurance management theory (rates determination, sales, underwriting, claims, customer service, investment of life insurance, etc.), categories insurance theory (life insurance, personal accident insurance, health insurance), regulatory theory and practice, analyzes new problems and new trends faced by the life insurance industry under the new situation, enables students to build a systematic knowledge system of life insurance, serves for training senior professional talent which adapts the development of the Guangdong-Hong Kong-Macao Greater Bay Area.三、课程性质与教学目的人身保险是保险学本科专业必修课程之一。
《人身保险》教学大纲前言本课程是为适应学院培养“宽口径”、“厚基础”、“重能力”的经济管理专门人才而开设的一门专业课程。
本课程人身保险学是保险专业的一门基础课。
本课程主要从法律、经济、数理统计等角度人身保险进行研究和考察，共分为五部分内容：即人身保险的一般基础理论、人身保险的产品分析、人身保险的法律分析、人身保险市场理论、人身保险的数理分析。
通过本课程学习使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险学知识。
本课程以人身保险学的一般原理为基础，借鉴国内外科研成果，注重理论分析能力的提高和实际运用能力的培养。
本课程的先导课程是保险学等专业基础课程。
《人身保险》教学大纲目录教学内容 (1)第一章人身保险概述 (1)第二章人身保险的产品分析 (1)第三章人身保险的法律分析 (2)第四章人身保险市场理论 (3)第五章人身保险的数理分析 (3)重点章节 (重要问题) (5)参考书目 (6)课时分配 (7)教学内容第一章人身保险概述教学目的：通过本章的教学，使学生了解人身保险的含义和作用，人身保险经济活动的运行规律。
内容结构：第一节人身保险的涵义1、人身保险的定义2、人身保险的性质第二节人身保险的作用1．人身保险对经济发展的作用2．人身保险对个人理财的作用3. 人身保险对公司理财的作用4. 人身保险对政治稳定的作用第三节人身保险经济活动的运行规律。
1．人身保险经济活动与财政政策2．人身保险经济活动与货币政策3．人身保险经济活动与经济发展4．人身保险经济活动的运行规律本章重点（重要问题）：人身保险的涵义、人身保险经济活动的运行规律人身保险经济活动的运行规律第二章人身保险的产品分析教学目的：通过本章的教学，使学生掌握人身保险的分类，熟悉各种人身保险险种。
内容结构：第一节人身保险的产品分类第二节人寿保险的产品分析1．死亡保险2．生存保险3．两全保险4．人寿保险的新发展第三节健康保险的产品分析1．纯粹的健康保险2．作为附加责任的健康保险3．健康保险的新发展第四节意外伤害保险的产品分析1．意外伤害与意外伤害保险2．意外伤害保险的产品分析本章重点（重要问题）：人寿保险的产品分析、健康保险的产品分析、意外伤害保险的产品分析第三章人身保险的法律分析教学目的：通过本章的教学，使学生具备从事人身保险工作所必需的人身保险法律知识，培养学生实际运用人身保险法律知识解决实际问题的能力。
《人身保险》课程教学大纲一、课程根本信息课程代码：课程名称：人身保险英文名称：Life insurance课程类别：学科根底课适用对象：金融、保险类本科学生考核方式：考试先修课程：经济学〔宏观、微观〕、保险学、统计学、微观金融学等二、课程内容简介本书从人身保险进展的实际动身，争论了人身保险的根本原理和实务，在借鉴、吸取国内外相关商业保险著作和最争论成果精华的根底上，亲热联系中国人身保险市场的最发展动向，实现理论性、实务性、时代性的结合。
该书在内容体系上，从理论、实务、经营治理三个层面开放讲解，有利于读者全面、系统地把握人身保险的根本理论体系和实务操作流程。
三、课程特色与教学目的1、留意根本原理的系统讲授。
人身保险学课程争论的重点与重要内容仍旧是商业保险的理论与经营实践问题。
课程设计着眼于体系连贯，在理论、实务、经营治理三个层面按三篇十三章的构造开放，力图使读者全面、系统地把握人身保险的理论体系和实务操作流程。
其中第一篇是人身保险总论篇，主要介绍了人身保险的概念、根本原理、作用、进展历程、数理根底以及人身保险合同等；其次篇是人身保险分论篇，依据我国《保险法》的规定，将人身保险分为人寿保险、人身意外损害保险和安康保险三局部，对各险种分别进展了具体的介绍。
第三篇是人身保险经营治理篇，按人身保险业务的开展挨次，对险种开发、展业承诺、再保险、理赔、保险预备金与保险投资，以及人身保险监管等各个环节进展了专题介绍。
2、依据学生的感知性、思维性、记忆性和社会性的学习过程，循序渐进地诱导、启发和鼓舞学生主动思考，乐观参与争论并发表见解和检验见解。
在教学过程中留意激发学生的学习兴趣。
承受案例分析，小组争论，争论论文等多种教学手段来使学生提高主动参与意识，增加学生的分析推断力量和留给学生思考与争论的空间；更多留意对学生进展学习方法的指导而不是灌输学问，从而使学生能举一反三，触类旁通。
3、实行模块式教学，就是将整个课程依据上述内容构造划分为假设干单元，每个单元再由案例、理论、研讨或者模拟等方式构成。
本课程承受敏捷的教学媒体，包括：文字教材〔包括主教材和学习指导书〕、音像教材〔磁带、光盘〕、课件〔包括主讲教师对全书的系统讲授，还有重要内容的文字提示与电子教学幻灯片〕以及网上辅导〔主要承受E-MAIL、BBS 等形式〕。
多种教学方法的引入使学生乐学善用，提高教学质量。
四、教学内容及要求第一章人身保险概述◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身危急与人身保险的一些根本理论。
通过本章学习，要求学生把握风险、危险、危急治理、可保危急及人身保险的根本概念，人身保险的原理、根本原则、分类、特征和功能。
◆本章主要内容第1 节人身危急与人身保险〔一〕人身危急的定义、内容：人身、财产、信用、责任〔二〕人身保险概念及要素：标的、保额之限、责任范围、合同的履行、危急范围。
可保危急四条件：危急发生的偶然性意外性、损失的明确性、大量标的有受损的可能性、人身危急有发生重大损失的可能性。
第2 节人身保险的原理损失的分担－－转移支付人身危急的同质性大数定律第3 节人身保险的根本原则保险利益原则、概念意义：区分赌博、防止道德危急、限制赔偿额；保险法的规定利益原则要求的时限：订立合同时而与事故发生与否无关保险利益的消逝：除外责任规定的缘由死亡，一般不存在保险利益转移最大诚信原则诚恳守信缘由：信息不对称、技术壁垒；适用于双方；表现：告知和保证；制止抗辩告知：两种做法，无限告知和询问答复保证：弃权与制止反言近因原则：保险事故与标的损失间的因果关系，是确定保险赔偿责任的根本原则近因：能动而有效的缘由，与结果间有必定的直接联系。
是理赔过程中必需遵守的原则，被保险人的损失直接由责任范围内的事故造成，才赐予赔偿。
一般不适用损失补偿原则〔除住院报销等〕第4 节人身保险的分类按我国《保险法》分类：寿险－－定期、终身、两全、年金等，其标的为人的生命，事故为死亡或生存意外损害：事故为非本意千百万死亡或残疾，一般期限不起过一年安康－－对象为身体，范围较广，不属于人寿保险和意外险的一般都归于本类按兴旺国家分类：标准为保险构造技术其他分类方式第5 节人身保险的功能一般功能：分散危急保险金给付调整收入安排－－转移支付金融融资特别功能：对个人与家庭：经济保障、投资、保证信用、合理避税对企业：避险、增加分散力、促进生产对社会：积存建设资金、稳定社会生活、扩大社会就业、解决老龄化核心功能：一种效劳或者产品，其核心功能乃是不行替代的功能保险公司的转移支付功能是其他金融机构所不具备的而转移支付功能对应于保险产品的保障功能所谓保障，是指免于生老病死等各种不幸导致的经济困扰其次章人身保险的数理根底◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要围绕人身保险的费率厘定及其相关内容，介绍寿险精算的概念、内容、起源、意义和原理等根底学问，要求学生把握这些根底学问，并把握利息理论、生命表和生命函数、生存年金等寿险精算的重要概念。
◆本章主要内容第1 节寿险精算概论寿险精算的概念、起源、内容、意义和根底第2 节利息理论利息概述季度量、利息力、利率、贴现率和利息力之间的关系、现金流、确定年金第3 节生命表和生存函数概述、模型、构造、选择、死亡法则第4 节生存年金概述、不同支付方式的生存年金第5 节人寿保险保费确实定拟定原则和构成、保费支付方式、纯保费确实定、附加保费和毛保费确实定第6 节安康和人身意外损害保险保费确实定安康保险费率的厘定方法、原理；人身意外损害保险保费的厘定方法、计算第三章人身保险合同◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求人身保险合同时人身保险学争论的重点之一，它从另外一个角度表达了人身保险的本质与特性。
要求学生把握人身保险合同的概念、特征、分类、形式、要素、常见条款、订立于履行以及纠纷、解释和争议处理。
◆本章主要内容第1 节人身保险合同概述合同与人身保险合同人身保险合同的几大特征人身保险合同的分类人身保险合同的形式第2 节人身保险合同的要素主体：当事人、关系人、关心人客体：权利义务指向的对象，保险利益与保险权益内容：合同条款、特征、类型、根本内容第3 节人身保险合同的常见条款根本条款特约条款：指根本条款以外，由投保人与保险人依据实际需要而协商商定的其他权利与义务，分保证条款与附加条款保证条款：投保人、被保险人就特定事项担保某种行为或事实的真实性的条款。
附加条款：是对根本条款的修改或变更，效力优于根本条款有关保险人责任的常见条款有关保单持有人权益的常见条款有关保单项选择择权的常见条宽第4 节人身保险合同的订立与履行订立程序成立与生效人身保险合同的有效与无效履行变更与转让中止与复效终止第四章人寿保险◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人寿保险的根底概念、特征与种类。
要求学生把握人寿保险的概念、特征、一般人寿保险、特种人寿保险和创型人寿保险的概念和内容。
◆本章主要内容第1 节人寿保险概述概念，特征，种类人寿保险的概念危急特别，经营稳定：危急与年龄相关，比较稳定以长期性业务为主承受“均衡保费”法；多数生存保险是被保险人用于养老之用具储蓄性质，日渐成为投资手段保费确定方式特别第2 节一般人寿保险死亡保险、生存保险、两全保险、寿险附加险第3 节特种人寿保险年金保险、简易人寿保险、团体人寿保险第4 节创型人寿保险变额人寿保险、万能人寿保险、变额万能人寿保险及我国近年推出的型寿险产品第五章人身意外损害保险◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身意外损害保险的根底概念、特征、保险责任、分类、保险金的给付方式以及现行的意外损害保险品种等。
要求学生把握人身意外损害保险的概念、特征、保险责任、保险金给付以及保险的品种。
◆本章主要内容第1 节人身意外损害保险概述意外损害保险定义、意外损害的含义、可保危急、特征、分类等意外损害：未预见、违反意愿、突然的外来侵害造成被保险人身体明显、猛烈损伤的事实损害：致害物、侵害对象、侵害发生及侵害间的因果关系意外：外来的、偶然或突发、非本意可保危急人身意外损害保险的特征人身意外损害保险的分类第2 节人身意外损害保险的保险责任保险责任的内容及特征保险责任的判定第3 节意外损害保险的保险金给付死亡保险金的给付残疾保险金的给付医疗保险金的给付第六章安康保险◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍以人的身体为保险对象，以发生疾病或因病、因生育或因意外事故而致残、致亡给个人和家庭造成损失的保险事故的保险，即安康保险。
要求学生把握安康保险的概念、特征以及医疗保险、疾病保险和收入保障保险各自的保障范围和特征。
◆本章主要内容第1 节安康保险概述概念界定安康保险的含义不同国家的定义承保责任安康保险的特征按不同标准的分类安康保险合同的特别条款影响安康保险进展的因素第2 节医疗保险医疗保险的概念、分类、内容和品种第3 节疾病保险疾病保险的概念、承保内容、品种第4 节收入保障保险收入保障保险的概念、特别条款、保险金额以及给付方式第七章人身保险的营销◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身保险营销的含义和意义，重点区分了它与一般保险推销的不同之处；具体介绍了产品开发的各个程序，分析了保险营销策略的拟定以及客户效劳和信息治理系统。
要求学生把握人身保险营销的概念、产品开发的原则、程序和策略，营销环境和渠道、营销策略以及信息治理。
◆本章主要内容第1 节人身保险营销概述定义、特征、意义、宏观和微观环境分析第2 节人身保险营销的产品开发产品开发概述、意义、开发的原则、程序和策略第3 节人身保险的营销渠道模式传统渠道：直销、间销、员工销售渠道创：网络营销第4 节人身保险营销的策略促销策略价格策略第5 节人身保险的客户效劳售前、售中和售后效劳第6 节人身保险的信息治理信息治理的意义、信息收集途径与方法、信息系统的建立第八章人身保险资金运用◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍人身保险预备金的概念及构成、人身保险投资的根本概念、投资途径以及投资方式，寿险公司的投资治理过程。
要求学生把握人身保险预备金、投资的形式以及投资组合的选择，寿险公司的投资治理。
◆本章主要内容第1 节人身保险预备金人身保险预备金的概念、构成第2 节人身保险资金来源与投资原则投资的定义投资的资金来源投资的原则投资的意义第3 节人身保险投资的形式及其投资组合投资的形式投资组合分析现代投资理论运用第九章人身保险核保与理赔◆本章课时：3 课时◆学习目的和要求本章主要介绍核保的理论以及人身保险理赔的含义、原则、主要的理赔机构，包括保险代理人、公司理赔员、理赔效劳机构、独立理赔人以及一些重要的理赔效劳中介机构等。
要求学生把握人身保险核保的程序和内容，理赔的概念、理赔机构、程序以及发生纠纷时的纠纷仲裁。
